Новый платежный инструмент Новый платежный инструмент для банковского ритейладля банковского ритейла

В 2012 году оборот рынка электронных денег составил 300 млрд. рублей, увеличившись на 72% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года.

К концу 2017 года рынок превысит 700 млрд. рублей, при этом среднегодовой темп роста (CAGR) с 2012 по 2017 годы составит 20%.

*http://www.json.ru/poleznye_materialy/free_market_watches/analytics/rossijskij_rynok_distancionnyh_finansovyh_servisov

Вывод: Рынок электронных денег является самым быстрорастущим среди спектра банковских переводов.

Рынок электронных денег. J’son & Partners Consulting*

Предлагается развитое технологическое решение для быстрого выхода на этот рынок

Как это работает?Технология «Мой кошелек»

Новые клиенты

Эмиссия (на балансе Банка) кошелька путем установки идентификатора кошелька для клиентов (персонифицированныеи персонифицированные ЭСП).

«Кошелек»

Эмиссия (на балансе Банка) кошелька путем установки соответствия идентификатора кошелька и (или) номера банковской карты (счета) для действующих клиентов.

Платежный сайт

Платежный сайт Банкаиперсональная «Записная книжка» каждого клиента

3. Могут быть добавлены

региональные приложения

и реализованы программы

дебит-директ.

Преимущества решения

1. Кошелек представляет

собой инструмент для

перевода ЭДС с широкой

инфраструктурой

пополнения и оплаты.

2. К идентификатору Кошелька

может быть привязан физический

носитель – бесконтактная

пластиковая карта (RFID).

Банковские агенты

Терминальная сеть

Более 54% опрошенных ответили отрицательно на вопрос “Есть ли у Вас счет в российском банке»*

http://www.e-moneynews.ru/western-union-issledovanie-rynka-denezhnyx-perevodov-v-rossii/

Отделение банка

Внедрение кошелька в банке позволит увеличить количество клиентов банка.

Преимущества для Банка

Доход Комиссия банку от операции по переводу денежных средств между банковской картой и электронным кошельком. Услуга позволит сократить оборот наличных денежных средств. Итого: возможность перейти от затрат на операцию к доходам от нее:

Внедрение кошелька позволит предоставить новые сервисы для клиентов банка и снизить расходы по обороту наличных денежных средств

cash-to-bank

- 0,5%

MoneySend & VPP Кошелёк

+ 0,18% + 0,5%

Услуги Услуги

Внедрение кошелька в банке позволит значительно расширить спектр услуг для клиентов и увеличить количество клиентов банка.

•Выдача кредитов•Депозиты•Дебетовые карты

Неидентифицированные клиенты кошельков

Идентифицированные клиенты кошельков

Клиенты банка

Пополнение кошелькаПополнение кошелька ОплатаОплата

Банковскиеагенты

Сайт Банка

Поставщики

Электронные кошельки

Терминальнаясеть

Инфраструктура Кошелька

Оплата в Интернетмагазинах

Пополнение кошелька:

Банковской картой карты вашего банка– комиссия 0%

Терминалы Элекснет – комиссия – 0%

Терминалы Банка – комиссия – 0%

Банковская карта любого банка – комиссия 1,7%

Лицевые счета операторов – прямое пополнение – комиссия 5-10%. Пополнение через предоплаченную карту – 3%.

Витрины и сервисы для клиентов:

Платежный сайт стилизованный в соответствии с фирменным стилем Банка

• Возможность оплаты обширного спектра контента и услуг на сайте банка;

• Возможность предоставления клиентам уникальной услуги - on line и off line оплаты кредитов в более чем 100 банках;

• Возможность осуществления переводов через Western Union и другие системы денежных переводов;

• Возможность пополнения карт Mastercard и Visa;

• Возможность перевода свободного формата за любые товары, работы, услуги любому предприятию;

• Возможность оплаты на сайтах партнеров банка;

Мобильные приложения стилизованные в соответствии с фирменным стилем Банка

Витрины интернет магазинов – (более 2000 магазинов)

Сервисы для клиента

Правовые аспекты работы

1.Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

2.Положение ЦБ РФ № 266-П от 24.12.2004г «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» с изменениями в 2012г в части связки с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» - предоплаченная карта применяется только как электронное средство платежа для ЭДС.

3.Указанием Банка России от 14.09.2011 № 2694-У "О порядке уведомления Банка России оператором электронных денежных средств о начале деятельности по осуществлению перевода электронных денежных средств".

4.НКО и Банк являются операторами по переводу электронных денежных средств в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ «О национальной платежной системе» .

5.При отсутствие договора банковского счета между Банком и Клиентом (неперсонифицированное ЭСП) – учет ведется в балансе Банка 40903