Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

Презентация

«Новый ипотечный кредит для Молодых ученых»

О АИЖК

2

АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ

ОАО «АИЖК» создано в 1997 году по решению Правительства РФ. Главнаязадача Агентства заключается в реализации государственной политики поповышению доступности жилья для населения России. В 2002 году Агентстворазработало Стандарты процедур выдачи, рефинансирования, сопровожденияипотечных кредитов (займов).

Стандарты АИЖК устанавливают: порядок взаимодействия Агентства с участниками ипотечного рынка,

требования, которые Агентство предъявляет к региональным операторам, сервисным агентам, первичным кредиторам, оценочным и страховым компаниям;

требования к основным параметрам ипотечных кредитных сделок:

требования к заемщикам,

требования к предмету залога (ипотеки),

требования к страховому обеспечению ипотечных сделок.

Агентством создана система двухуровневого рефинансирования ипотечныхжилищных кредитов (займов), участниками которой являются банки — первичныекредиторы, региональные операторы и сервисные агенты, коим является ЗАО«НАДЕЖНЫЙ ДОМ».

«НАДЕЖНЫЙ ДОМ»

3

ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» - представительфедеральной ипотечной программы

Виды деятельности компании:

Экспертиза закладных и кредитных дел заемщиков на предмет ихсоответствия законодательству РФ, Стандартам ОАО АИЖК, правилам другихрефинансирующих организаций. Консультации и услуги по устранению ошибокв закладных и кредитных делах.

Рефинансирование закладных для Банков и других организаций, осуществляющих ипотечное кредитование (предоставление займов) поСтандартам ОАО АИЖК и Правилам других рефинансирующих организаций. Оказывает все необходимые сопутствующие рефинансированию услуги(Экспертиза, Сервисное сопровождение). Формирует пулы закладных по заказурефинансирующих организаций.

Консалтинг - организация ипотечного кредитования в соответствии соСтандартами ОАО АИЖК в кредитных организациях (Банках) и ипотечныхкомпаниях, предоставляющих населению ипотечные займы. Организациярефинансирования закладных, оформленных в ходе ипотечного кредитования. Подготовка ипотечной документации и проведение ипотечных сделок.

Ипотечные кредиты клиентам компании предоставляют Банки-партнеры итолько по программам ипотечного кредитования разработанным ОАО «АИЖК». Услуги компании для заемщиков - бесплатны.

«Национальное Рейтинговое Агентство» повышает индивидуальный рейтинг кредитоспособности ипотечной компании «Надежный дом» (ЗАО) до уровня «А+» по национальной шкале.

«НАДЕЖНЫЙ ДОМ» (ЗАО) обеспечил наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по всем программам АИЖК в 2012 году.

ЗАО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ» награжден ОАО «АИЖК» как Поставщик, обеспечивший наибольший суммарный объем и качество поставок закладных по программам АИЖК в 2012 году.

4

Предпосылки разработки предложения

исполнение Поручения Председателя Правительства Российской Федерации В.В. Путина от 4 августа 2011 года «ОАО «Агентство по ипотечному кредитованию о возможности создания специального ипотечного продукта для кредитования молодых ученых».

исполнение подпункта «б» пункта 1 Поручений Президента РФ от 11.08.2010 года №Пр-2334 о разработке мер по обеспечению жильем молодых ученых, сотрудников Российской Академии Наук, в том числе об использовании для этих категорий граждан специальных ипотечных программ.

Причины разработки продукта

Доступность ипотечного кредитования для многих категорий граждан, в том числе молодых ученых, остается низкой и как следствие небольшие суммы кредитов, которые могут быть выданы такой категории граждан

Стандартный ипотечный продукт характеризуется постоянством ежемесячных платежей, но он не учитывает рост номинальных доходов молодых специалистов, в частности «Молодых ученых»

Молодые ученые (возраст ограничен 35 годами, для докторов наук  – не более 40 лет), относятся к категории заемщиков, у которых предполагается рост номинальных доходов за счет повышения их профессиональной квалификации и опыта работы, а также рост заработных плат за счет индексации в соответствии с уровнем инфляции

Решение

Специальный ипотечный кредит с растущими платежами, учитывающий:

текущий уровень дохода

прогнозируемый рост доходов

предоставление средств господдержки ФЦП «Жилище»

особенности целевой аудитории «Молодые ученые»

Кто может быть получателем кредита «Молодые ученые»

Одним из Заемщиков должен являться:

1.1. Молодой ученый, работающий в одном из научных учреждений, из следующих категорий:

- государственные академии наук, включая учреждения, входящие в состав государственных академий наук;

- государственные университеты, в том числе университеты, имеющие статус национальных, исследовательских университетов;

- научно-исследовательские институты, государственные бюджетные учреждения или предприятия иной организационно-хозяйственной формы, находящиеся в ведении федеральных министерств, служб, агентств и государственных корпораций;

- научно-производственные предприятия, федеральные унитарные государственные предприятия, открытые акционерные общества, включенные указом Президента Российской Федерации от 4 августа 2004 года №1009 в перечень стратегических предприятий и стратегических акционерных обществ, осуществляющих производство продукции (работ, услуг), имеющих стратегическое значение для обеспечения обороноспособности и безопасности государства;

- научные организации, имеющие статус государственного научного центра Российской Федерации, включенные в перечень организаций, утвержденный Распоряжением Правительством РФ от 15 февраля 2011 года №221-р «О перечне научных организаций, за которыми сохраняется статус государственного научного центра РФ» государственном научном центре (ГНЦ);

- предприятия, являющегося резидентом инновационного центра «Сколково»,

8

Наименование должностей

Стажер исследователь, лаборант-исследователь с высшим профессиональным образованием;

Инженер-исследователь;

Инженер-конструктор;

Инженер, старший техник при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;

Младший научный сотрудник;

Научный сотрудник;

Старший научный сотрудник;

Ведущий научный сотрудник;

Главный научный сотрудник;

Ассистент преподавателя, старший преподаватель, доцент при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;

Врач, при наличии ученой степени или выписки ученого совета по научной деятельности;

Руководитель института/подразделения/направления/лаборатории;

Ученый секретарь.

9

Параметры кредита

1. Индекс роста и продолжительность роста платежа зависит от возраста заемщика в момент получения ипотечного кредита. В течение года платеж постоянный, однако на выбор заемщика он может индексироваться 5, 10 или 15 лет.

2. Минимальный первоначальный взнос не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья, НО при условии страхования ответственности заёмщика перед кредитором (оплачивается единожды при выдаче кредита); при первоначальном взносе от 30% требование страхования финансовой ответственности отсутствует.

3. Ставка от 10-10,5% в зависимости от первоначального взноса (от 40% ставка 10%, менее – 10,5%).

4. Срок кредита до 25 лет.

5. Возраст заемщика 23 – 35 лет и 40( для докторов наук).

6. Количество заемщиков 2 чел ( только супруги).

7. Часть-2 – субсидия ФЦП «Жилище», или региональная субсидия и/или Материнский (семейный) капитал.

8. Доход справка 2-НДФЛ.

9. Снижение платежа в случае рождения ребенка, но не более 18 мес. и не более 50% от платежа.

10

Алгоритм расчета суммы кредита, параметры кредита

Для построения модели расчета и графика платежей:

ШАГ1: построение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН на основе ретроспективных данных в зависимости от возраста. Учет фактора «карьерного роста».

ШАГ2: учет инфляционного роста (долгосрочный прогноз МЭРТ).

ШАГ3: наложение динамики роста заработной платы ученого и сотрудника РАН и инфляционного роста.

ШАГ4: Определение параметров кредита.

ШАГ5: Определение максимальной суммы кредита

Алгоритм построения графика платежей и расчета максимальной суммы кредита

Рост платежа по кредиту зависит от возраста заемщика

Год погашения (i)

Максимальный индекс роста (ki) в зависимости от возраста заемщика

23-30 лет 30-35 лет 35-40 лет1 1 1 12 1,20 1,17 1,153 1,17 1,15 1,124 1,15 1,12 1,105 1,10 1,10 1,076 1,07 1,08  7 1,07 1,05  8 1,05 1,05  9 1,05 1,03  

10 1,05 1,03  11 1,05    12 1,03    13 1,03    14 1,03    15 1,03    

Максимальный рост за 15 лет 2,80 1,80 1,50

ЧАСТЬ 1 и ЧАСТЬ 2

14

При расчете графика погашения могут быть учтены средства федеральных субсидий ФЦП «Жилище» и средства региональных субсидий в качестве первоначального взноса, или Материнский (семейный) капитал Сумма кредита состоит из 2-х частей: Часть 1 и Часть 2. Часть1 исходя из доходов, Часть -2 исходя из средств субсидий.

Часть 2 – это или средства ФЦП Жилище «Молодые ученые» или региональные субсидии и/или средства МСК. Часть 2 погашается разовым плановым платежом не позднее 180 дней с момента выдачи кредита.

Часть -1 зависит от возраста заемщика, уровня дохода в момент получения кредита. Погашается ежемесячными платежами.

Цель кредита

15

1.   Приобретение квартиры или жилого дома (только на территории комплексной застройки) на вторичном рынке:

2.    Приобретение жилого помещения на первичном рынке:

квартиры по окончании строительства путем заключения с юридическим лицом договора купли-продажи квартиры;

квартиры на этапе строительства, в т. ч. путем заключения соглашения/договора уступки права требования от юридического лица физическому(-им) лицу(-ам);

жилого дома на этапе строительства (только на территории комплексной застройки).

3.   Оплата пая в жилищно-строительном, жилищно-накопительном кооперативе в случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.случае, когда земельный участок предоставлен кооперативу с соблюдением Закона от 24 июня 2008 года № 161-ФЗ.

Как получить кредит

Продукт предусматривает индивидуальный подход и целевое кредитование, поэтому включение в состав участников программы происходит по предварительной заявке. Молодой специалист, подходящий под требования Агентства:

Обратиться в ЗАО «Надежный Дом» за консультацией для дальнейшего оформления кредита в Банке-партнере.

 

16

Контакты ЗАО «Надежный Дом»

17

Адрес: г. Новосибирск, ул. Октябрьская, д. 42, 1 этаж, оф.110/1

Тел.: 8 (383) 363-75-85

Руководитель Обособленного подразделения в г. Новосибирск

Демчук Елена Анатольевна

Моб. тел 8-913-457-28-77

Ждем Ваших звонков!