الثالث الفصل

االقتصادية التبعية عالج في خاصة وسائل

التالية: المباحث في الفصل هذا في الدراسة وتنظيم

الغذائية. التبعية عالج وسائلاألول: المبحث

دول في المالية التبعية عالج وسائلالثاني: المبحثالعجز.

مقدمة:

الرئيسية واألسباب المتفاقمة الغذائية الفجوة دراسة بعد العربية الدول متطلبات تلبية عن وعجزه الزراعي القطاع لتدهور

يمكن التي العامة الوسائل ناقشنا أن بنا- بعد يجدر فإنه الغذاء من من بالتالي وتحد الفجوة هذه تضييق في فعال بشكل تسهم أن

L نستعرض الخارجي- أن للعالم الغذائية التبعية العالج وسائل أيضا الدول في الغذائية اإلنتاجية القدرة زيادة شأنها من والتي الخاصة والغذائي. والبد االقتصادي االستقالل من المزيد لها ويحقق العربية

لمشكلة الجذرية المعالجة أن إلي المجال هذا في اإلشارة من الدول هذه تسع لم ما النجاح لها يقدر أن يمكن ال الغذائية التبعية التنمية أمام وقفت التي والعقبات المشاكل علي التغلب إلي جاهدة

التفصيل. ومن من بشيء إيضاحها سبق والتي والعربية الزراعية الخاصة العالج وسائل علي سيركز المبحث هذا فإن المنطلق هذا

التالي: النحو علي وهي الغذائية بالتبعية

المتكاملة. الريفية التنميةاألول: المطلب

290

وتوفير الزراعي االستثمار معدل زيادةالثاني: المطلبالزراعي. التمويل

الزراعي. والتمويل الشرعي السلم عقدالثالث: المطلب

الكفاءة وتحسين السعرية السياسة ترشيدالرابع: المطلبالتسويقية.

291

األول المطلب

المتكاملة الريفية التنمية عملية

في الغذائي اإلنتاج تدهور أسباب من أن إلي سبق فيما أشرفنا المناطق نحو والهجرة الريفية التنمية إهمال العربية الدول

العربي الريف منه يعاني الذي الكبير التخلف بسبب الحضاريةL الدخول مستويات في الواضح والتفاوت الحضري بالمجتمع قياسا

اختالل إلي النهاية في أدي الذي األمر العامة، والخدمات والمعيشة المدن إلي العاملة القوي نزوح في وتسبب االجتماعي التوازن

الزراعية، األرياف في القوي تلك نقص مقابل الحضرية والمناطق الزراعي- اإلنتاج وزيادة العربي الغذائي الوضع معالجة أن ريب وال

العربي- ال العالم في الغذاء لمشكلة الفعلي الحل هو يعتبر الذي االقتصادي للوضع الشاملة المعالجة عن بمعزل تتم أن يمكن

في الزاوية حجر هو اإلنسان أن باعتبار الريف لسكان واالجتماعي وتوفير اإلنسان ذلك تنمية بدون إذ مستهدف تطور أي تحقيق

L يكون أن منه ينتظر ال األساسية احتياجاته L عنصرا العملية في فعاال الدولة في المتكاملة الريفية التنمية أهمية تبرز هنا ومن (1)التنمويةالعربية.

االقتصادية التنمية من جزء إال هي ما الريفية والتنمية بما الريف سكان معيشة مستوى تحسين بها ويقصد واالجتماعية

بمجهوداتهم المعيشية مستويات رفه من المستقبل في لهم يسمح

1 ضروراته العربي الغذائي العراقية, األمن التجارية للغرف العام االتحاد)?(

.350سابق, ص تحقيقه, مرجع وامكانات

292

الريفية التنمية أهداف نجمل أن الصدد هذا في ويمكننا(1)الذاتية:(2)اآلتية النقاط في

L مستوي يضمن بما الغذائي اإلنتاج زيادةأ- من مناسباL الريف لسكان التغذية السوق في تبادله يمكن وفائضا

المحلية.

في بقائهم بهدف الري سكان دخول زيادة علي العملب- بالتطوير إنتاجيتهم رفع خالل من وذلك الزراعي الريف

ومن اإلنتاجية العملية في المستخدم التكنيك المستمر المنتجات بين ومتكافئة عادلة تبادل نسب تحقيق خالل

الصناعية. وبالذات الالزراعية ينتجها التي الزراعية

النشطة السواعد - وخاصةنالريفيي هجرة من جـ- الحدعمل. فرص عن للبحث خارجه الشابة- إلي

للتنمية األجل طويلة أخري أهداف هناك ذلك إلي يضاف والفن اإلنتاجية الهياكل في جذرية تغيرات إدخال في تتمثل الريفية

االجتماعية والمؤسسات اإلنتاجية والخدمات المستخدم اإلنتاجي تحويل إلي التغيرات تلك تؤدي بحيث والريف العاملة واالقتصادية

.(3)منتجين إلي معدمين من الفالحين فقراء

النامية الدول من كثير أن الصدد هذا في ذكره يجدر ومما الريفية التنمية تواجه التي المشاكل لمعالجة مداخل عدة اتبعت.(4)يلي ما المداخل تلك ومن

الحزمة )مدخل التنمية لجهود األدنى الحد مدخل-1

الصومال جمهورية في الريفية التنمية الرؤوف، عبد محمود د. محمد)?(1 التنمية ندوة كتاب في للتخطيط العربي المعهد الناشر الديمقراطية،

.142ص ،1978 العربية، األقطار بعض في الريفية مجال في الكويتي الصندوق خبرات جوانب بعض علي، أبو سلطان - د. محمدL، األقل العربية بالدول الريفية التنمية للتخطيط، العربي المعهد الناشر، نموا

.47ص ،1978 العربية، األقطار بعض في الريفية التنمية ندوة كتاب في الصومال جمهورية في الريفية التنمية الرؤوف، عبد محمود د. محمد)?(2

.144ص سابق، مرجع الديمقراطية،.144ص السابق، المرجع)?(3 الريفية، التنمية تخطيط في األساسية القضايا بعض نصار، د. سعد)?(4

بعض في الريفية التنمية ندوة كتبا ضمن للتخطيط، العربي المعهد الناشر،.30- 29ص ،1978 العربية، األقطار الصومال جمهورية في الريفية التنمية الرؤوف، عبد محمود - د. محمد

.150 ص سابق، مرجع الديمقراطية،

293

من األدنى الحد تقديم إلي المدخل هذا الدنيا( ويهدف أنه أي الزراعي القطاع في اإلنتاجية والفنون الخدمات

المعيشة مستوي لتحسين األدنى الحد توفير إلي يهدفالزراعي. اإلنتاج زيادة خالل من

هذا وفي الوظيفي المدخل وهو الثاني المدخل-2 التي المشروعات بعض علي التركيز يتم المدخل مثل الريف سكان فئات مختلف عوائدها من يستفيد

لصغار الزراعي واإلقراض العامة األشغال مشروعات والصحة والمواصالت النقل مشروعات أو المزراعين

الريف. فقراء لخدمة والمياه

المتكاملة الريفية التنمية مدخل وهو الثالث المدخل-3التالية: الجوانب علي التركيز يتم المدخل هذا وفي

النزيف ظاهرة من للحد الريف في الجذب عوامل توفيرأ- والتعليمية الصحية الخدمات خالل من وذلك البشري مستويات تقريب أن الواضح من إذ السكنية والتنمية تقريب مجرد علي يقتصر ال والمدينة الريف بين المعيشة

الجذب عوامل علي يشتمل وإنما بينهما الدخول مستوياتوغيرها. والصحية التعليمية كالخدمة

ولمقابلة الريف سكان غالبية إلي الريفية التنمية تواجه أن ب-األساسية. احتياجاتهم

عملية في المشاركة في الريف لسكان الفرصة إتاحة ج- والسياسية االقتصادية الظروف وتهيئة الريفية التنمية

التنمية. هذه ألحداث واالجتماعية

إال السابقة المداخل من تكلفة أكثر يعتبر المدخل هذا أن ورغمL المشاريع أفضل أن أثبتت الدول من الكثير تجارب أن تصميما

L الريف فقراء لخدمة من أكثر تعطي ال السابقين للمدخلين وفقا يتضمن سوف المدخل فإن ثم ومن للفقراء عائدها % من50

.(1)لمستحقيها والخدمة الفائدة توصيل

L العربية الدول في المتكاملة الريفية التنمية أهمية وتزداد نظرا يتضح كما العربي االقتصاد في الريفي االقتصاد يمثلها التي للمكانة

التالية: الحقائق من ذلكالصفحة. نفس السابق، المرجع)?(1

294

األرياف في يعيشون السكان إجمالي من(1)%46 نسبة أن .1 الدول من العديد في ذلك قفو ما إلي النسبة تلك ترتفع أه بل

L يستوعب العربي الريف أن يعني وهذا العربية L جزءا من كبيراالعاملة. القوي

في يشتغلون العربية العاملة القوي % من38 نسبة أن .2 العربية الدول بعض في النسبة تلك الزراعي. وتتجاوز القطاع

% في50 وحوالي واليمن والسودان الصومال في % كما60.(2)1990 عام موريتانيا

العمالة من لكثير رزق مصدر يعتبر القطاع أن يعني وهذا دوالر مليار45 نحو1989 عام العربي الزراعي الناتج فبلغ العربية

مع اإلجمالي المحلي الناتج % من12.3 بنسبة يمثل ما وهو الدول اقتصاديات في الزراعي للقطاع النسبية األهمية أن مالحظة مساهمة تمثل حين في أنه إذ ألخرى دولة من تختلف العربية %1 وقطر للكويت اإلجمالي المحلي الناتج في الزراعي القطاع

.(3)%68 الصومال في تبلغ فإنها

الدول في الريفي االقتصاد ومكانة أهمية تبرز كله ذلك ومنL القطاعات أكثر من يعتبر فإنه األهمية تلك ورغم العربية تخلفاL L وجمودا المعيشة. وهذه ومستوي والدخل اإلنتاجية في وتدهورا غالبية تحتها يرزخ التي المدقع الفقر حالة في عادة تبرز الظاهرة

المقترب المعيشة مستوي انخفاض نتيجة المحرومين الريف سكان.(4)ذلك دون ما أو الكفاف مستوي من

بحل الكفيلة الحلول أحد تعتبر الريفية التنمية فإن وعليه تتعدي حيث فيه والعاملين الزراعة قطاع تواجه التي المشاكل

الذين منهم نالزراعيي وبالذات الريفي المجتمع تنمية إلي مهمتهاالزراعية. التنمية عملية في عنصر أهم يعتبرون

سيؤدي- باإلضافة المتكاملة الريفية التنمية نجاح أن ريب وال كافة لصالح إيجابية آثار خلق الغذائي- إلي اإلنتاج زيادة إلي

L الباحث قبل من النسب تلك استخراج تم)?(1 الورادة اإلحصاءات علي بناءا االقتصادي التقرير في العربية الدول في المدن سكان نسبة جدول في

.1990 لعام الموحد العربي.236ص ،53ص ،1992 لعام الموحد العربي االقتصادي التقرير)?(2.57ص ،1990 لعام الموحد العربي االقتصادي التقرير)?(3 العربي، اإلنماء ومهمة الغذائي العجز رشيد، حميد الوهاب د. عبد)?(4

.40ص ،1985 ،1ط بيروت،

295

.(5)يلي ما منها والتي االقتصاد قطاعات

المحلية: السوق توسيع أ.

الريف لسكان الشرائية القوة من تزيد الريفية التنمية إن حيث الصناعية السلع علي المطلب زيادة إلي يؤدي الذي األمر

أثرها يقتصر ال الريفية التنمية أن سوقها. كما حجم من ويوسع إلي أثرها يمتد وإنما الصناعية السلع علي الطلب زيادة علي صناعية منتجات تشكل التي تالمداخال علي الطلب زيادةوغيرها. الزراعية واآلالت والمعدات األسمدة مثل

األجنبي: النقد توفير ب.

العربية الدول في الزراعي اإلنتاج تدهور أن الواضح من إلي بدورها أدت التي الغذائية المستوردات من المزيد منها تطلب استيراد نتيجة الدول هذه في الصناعية ةاالقتصادي التنمية تجمد لمستوردات اتخصيصه باإلمكان كان التي األجنبية بالعمالت الغذاء نجاح حالة في بينما الصناعية للتنمية الالزمة الرأسمالية السلع النقد توفير في تسهم الزراعة فإن المتكاملة الريفية التنمية في الداخلية األولية والمواد الغذائية السلع توفير خالل من األجنبي من ويزيد السلع هذه استيراد من يحد الذي األمر المحلية، الصناعة نجاح فإن أخر جانب ومن جانب من هذا المحلية الصناعة منتجات النقد سيحمي الالزم بالغذاء األخرى القطاعات تغذية في الزراعةالغذائية. المستوردات في االستنزاف من األجنبي

التشابك: خلقج.

الريفية التنمية رإطا في للزراعة البارزة اإلسهامات من أنه إذ األمامية الروابط خلق منها األول اتجاهين في تداخلية آثار خلق وإقامة تشجيع إلي األولية المواد إنتاج يؤدي حينما تظهر التي

القطن مثل اإلنتاج ذلك علي المعتمدة التحويلية الصناعات تظهر التي الخلفية الروابط خلق والثاني النسيج، وصناعة

الذي األولي اإلنتاج تحفيز إلي معينة صناعة إقامة تؤدي حينما إنتاج لتشجيع كحافز النسيج مصنع مثل امداخالته في يستخدمالقطن.

عملية تعجيل إلي مدعوة العربية الدول فإن قالمنطل هذا ومن بين نسبي توازن يتحقق خاللها من التي المتكاملة الريفية التنمية

.82- 79ص نفسه، المرجع)?(5

296

المناطق بين تمييز أو تحيز دون الزراعية والتنمية الصناعية التنميةL شأنها من والتي الريفية والمناطق الحضرية مستوي تحسين أيضا

واالحتياجات الخدمات وتوفير الزراعيين الريف سكان معيشة عدم الزراعية بأرضه يتمسك الريفي ناإلنسا تجعل التي األساسية

فيها. الجذب قوي كانت مهما المدينة إلي هجرها

الثاني المطلب

الزراعي التمويل وتوفير الزراعي االستثمار معدل زيادة

القطاع في يستثمر ما نسبة الزراعي االستثمار بمعدل يقصدL يعتبر وهو القومي لالدخ إجمالي من الزراعي معدل من جزءا

الزراعية االستثمارات . وتعتبر(1)القومي االقتصاد في االستثمارL L محددا تجديد خاللها من يتم حيث الزراعية التنمية لعملية رئيسيا إنتاجية وطاقات أرضية موارد وإضافة الزراعية والمرافق األبنية

،1984 الموصل، جامعة الزراعية، االقتصادية التنمية التجفي، د. سالم)?(1.97ص

297

ذلك رغم أنه إال ،(1)ةاإلنتاجي الكفاءة ورفع اإلنتاجية الفنون وتحديث التنمية خطط في الزراعي للقطاع المخصصة االستثمارات أن نجد

االستثمارات إجمالي من(2)%9 نسبة تتجاوز لم العربية االقتصادية قطاع أنه علي القطاع لهذا تنظر الدول تلك أن باعتبار الكلية

بمفرده. مشاكله حل علي التغلب للمزارع يمكن تقليدي

القطاع فيه أعطي الذي الوقت في أنه الدهشة يثير مما ولعله تؤكد السابقة الحقائق فإن العربية التنمية خطط في ثانوية أهمية الدول من للعديد االقتصادي البنيان في الزراعي القطاع أهمية

القطاع هذا القاه الذي اإلهمال نفسه الوقت في وتعكس العربيةنفسها. العربية الدول جانب من

L إليه أشرنا ما تذكرنا ما وإذا االقتصادية المخاطر من سابقا وإمكانية الخارجي العالم من الغذاء تكتنف التي والسياسية

وما للغذاء المصدرة الدول قبل من االحتكارية السياسية ممارسة أهمية ألدركنا العربي القومي باألمن تتعلق مخاطر من عليه ينطوي

االستقرار دعم في الزراعي القطاع المخصصة االستثمارات زيادة وأن السيما العربي االقتصادي االستقالل تحقيق وفي السياسي

الصعوبات لمواجهة متكافئة غير الحالية الزراعي االستثمار نسبة تلك علي يحتم الذي الوضع العربية، الزراعية التنمية تواجه التي

مع يتناسب بما القطاع هذا نحو الموجهة االستثمارات زيادة الدول تنميتها واحتياجات العربي االقتصاد في وأهميتها الزراعة مكانة

واألفقية. الرأسية

ضرورة فإن الزراعي االستثمار زيادة أهمية إلي أضاف أنه كما أهم من التمويل رباعتبا المجال في أهمية تقل ال التمويل توفير

الزراعية. التنمية مقومات

العربية الدول معظم في الزراعي التمويل الوضع إلي وبالنظر استفادة من حدث التي السلبيات من بالكثير يتصف أنه يتضح فإنه

L بالتالي وانعكست المزارع المحلي الغذائي الوضع علي سلبياأهمها: ومن واإلقليمي

علي الحصول سبيل في المزارع يواجهها التي - الصعوبات1 والجائرة- بل التعسفية الضمانات بسبب وذلك الزراعية القروض

مصر مجلة مصر، في الزراعية التنمية أزمة الباز، الطنطاوي د. محمود)?(1.121ص ،1988 عام ،414 ،413 العددان المعاصرة،

األول. الباب في الغذائية التنمية أسباب الثاني، المبحث انظر)?(2

298

االئتمان مؤسسات تشترطها العربي- التي المزارع حق في الموضوعية غير الشروط من وغيرها العقارية كالضمانات الزراعي

يملكون ال الذين صغارهم السيما الفالحين من الكثير منع الذي األمر. (1)*االئتمانية التسهيالت تلك من االستفادة من الضمانات تلك

سعر أن حيث الزراعية القروض علي الفائدة سعر - ارتفاع2 . وعلي(2)%18 نحو إلي العربية الدول بعض في يصل الفائدة في فإنه المحرم الربا نطاق في تدخل الفائدة تلك أن من الرغم من الرئيسي الهدف أغفلت الدول هذه أن إلي تشير الوقت نفس

إلي تتطلع وأخذت اإلنتاج وزيادة تشجيع وهو الزراعي االئتمان يعانون هم الذين المزارعين إقراض خالل من عالية أرباح تحقيق

والفقر. والعوز البؤس من

الزراعي االئتمان مؤسسات معظم أن ذلك إلي - يضاف3 نشاطها واقتصار لديها النقدية السيولة محدودية من تعاني

L والتي األجل القصيرة القروض علي التمويلي في تعطي ما غالبا. (3)المحدد موعدها غير

مؤسسات في النظر إعادة تقتضي السلبيات تلك فإن وبالتالي الزراعية التنمية في لإلسراع أداة تصبح بحيث الزراعي االئتمانالتالية: المقترحات تلك نسوق فإننا المنطلق هذا ومن العربية،

المطلوبة: الضمانات - تيسير1

القرض السداد عملية في الضمانات تلك توفير أهمية رغم في الحال هو كما شروطها في المغاالة ينبغي ال أنه إال الحسن

الموضوعية, ويقترح غير الشروط من وغيرها العقارية الضماناتL القرض قيمة مع متساوية قيمتها تكون أن الضمانات هذه في بدال قيمة يعادل بموقعه المشروع كان فإذا الضمانات تلك تعدد من

L اعتباره يمكن فإنه عنه يزيد أو القرض ثمة أن إذ(4)للقرض ضمانا المغاالة أن حين في سواها ضمانات أي لديهم يتوفر ال مزارعين

أن يمكن أنه المنتجين. كما هم تثبيط إلى يؤدي الضمانات توفير في والمدعمة الشخصية الكفاالت قبول الخصوص هذا في يفيد

األول. الباب من الثاني الفصل راجع)?(1 الدول بعض في الزراعي االستثمار الزراعية، للتنمية العربية المنظمة)?(2

. 106 سابق، مرجع العربية،.232ص سابق، مجرع الزراعية، االقتصادية التنمية النجفي، د. سالم)?(3 الدول بعض في الزراعي الزراعية, االستثمار للتنمية العربية المنظمة)?(4

.106سابق, ص العربية, مرجع

299

.(1)واحد أن في والمدين الكفالء من موقعة القرض بقيمة بكمبياالت

الزراعية: القروض إجراءات إنهاء - سرعة2

عدة تتطلب الزراعي االئتمان بنوك بعض أن الواضح فمن االقتصادية الجدوى كدراسة القروض إعطاء قبل وإجراءات شروط مثل للقروض المطلوبة الضمانات توضح وشهادة للمشروع والفنية وخريطة والديون الضرائب من والخلو الزراعية واألراضي المباني البنك يبدأ ذلك بعد ثم المطلوبة األوراق من ذلك وغير للموقع وقت يستغرق وهذا القرض على للموافقة الطلبات هذه بدراسة فإنه هذا وعلى شهور الفترة إلى الدول بعض في يصل قد طويل على بالحصول المتعلقة والمدة اإلجراءات تلك اختصار ينبغي

.(2)القروض

متقاربة: فترات علي ودفعها الممنوحة القروض قيمة - زيادة3

المشروع لمتطلبات كافية غير القروض تلك أن تبين قد حيث ال العربية الدول بعض في الزراعية القروض بعض إن حيث الزراعي

زيادة يتطلب الذي األمر اإلنتاج تكاليف من(3)%30 من أكثر تغطي احتياجات وفق متقاربة فترات على وتقديمها القروض تلك حجم

المشروع. مراحل

اإلسالمية: والشريعة يتفق بما األقراض أساليب - تطوير4

تتعامل العربي الزراعي االئتمان أجهزة أن يالحظ أنه إذ المسلمة الدول هذه على والواجب التمويلية أنشطتها في بالفائدة

في بما المصرفية معامالتها في المحرم الربا ممارسة عن تقلع أنL الزراعية تنميتها بنوك ذلك آمنوا الذين أيها تعالي: )يا بقوله عمال آية: مؤمنين( )البقرة كنتم أن الربا من بقي ما وذروا الله اتقوا67.)

بنوك بامكان السمحة الشريعة هذه ظل في وأن السيما

وشمال األدني األوسط الشرق في الزراعي لالئتمان اإلقليمي االتحاد)?(1 دول في المزارعين صغار تسليف على وتأثيرها القروض أفريقيا, ضمانات

القومية للندوة مقدمة عمل أفريقيا, ورقة وشمال األدنى الشرق إقليم العربية المنظمة العربي, الناشر الوطن في الزراعي واالئتمان للتمويل.166, ص1989الزراعية, للتنمية

الدول بعض في الزراعي الزراعية, االستثمار للتنمية العربية المنظمة)?(2.105سابق, ص العربية, مرجع

الدول بعض في الزراعي الزراعية, االستثمار للتنمية العربية المنظمة)?(3.20سابق, ص العربية, مرجع

300

الصيغ استخدام خالل من التمويلي نشاطها مزاولة الزراعية التنميةL المرابحة نظام كاستخدام المعروف اإلسالمية الفائدة نظام من بدال اإلنتاج مستلزمات بشراء الحالة هذه في البنك يقوم حيث المحرمة

يسدد أن على للمزارع بيعها يعيد ثم وغيرها والبذور كاألسمدة بالتمليك المنتهي التأجير نظام وكاستخدام الموسم نهاية في قيمتها الري وأجهزة والحصادات والجرارات الزراعية والمعدات لآلالت من جزء تسديد مع سنوى أجر نظير الزراعية اآلالت من وغيرها

تنتقل ثم ومن كاملة القيمة تسديد يتم حتى المؤجرة العين قيمة.(1)المستفيد إلى الملكية

القروض طريق عن أو(2)والسلم المزارعة بطريق وكالتمويل اإلفراد بعد الحكومات لقيام متسع مجال هناك أن السيما الحسنة

.(3)الفائدة من خلوها بشرط قروض من يحتاجونه بما

L هناك فإن المحلي التمويل إلى تطرقنا أن بعد واآلن سؤاال القطرية العربية )الصناديق العربية الفوائض دور عن نفسه يطرح

من الصناديق تلك أن باعتبار الزراعية التنمية والجماعية( فيالمستفيدة. العربية للدول والمتميزة الهامة التمويل مصادر

الكبيرة الفوائض ذات العربية الدول أن للعيان الواضح من للتنمية صناديق أنشأت قد االستيعابية طاقتها حجمها يفوق والتي

األخرى النامية والدول العربية الدول مساعدة بغرض االقتصادية المؤسسات من العديد في وساهمت اإلنمائية مشاريعها تمويل في

الدولي. والبنك الدولي النقد كصندوق والدولية اإلقليمية

من ملموس جزء سد في واضح بشكل ساهم مما وذلك الزراعية والمشاريع عام بوجه العربية للمشاريع التمويلية الفجوة

تبقي الصناديق هذه مساهمات أن ينفي ال ذلك أن إال خاص بوجه.(4)العربية الزراعية التنمية باحتياجات مقارنة محدودة

تمويل مجال في للتنمية اإلسالمي البنك للتنمية, جهود اإلسالمي البنك)?(1 واالئتمان للتمويل القومية للندوة مقدمة عمل الزراعي, ورقة القطاع

ضمن العربية المنظمة , الناشر1986العربي, الوطن في الزراعي.150الندوة, ص أوراق مجموعة

الثاني. المطلب في ذلك إيضاح سيأتي)?(2سابق, ص اإلسالمي, مرجع االقتصاد في التنمية دنيا, تمويل د. شوقي)?(3

183. مؤسسات واالجتماعي, إنجازات االقتصادي لإلنماء العربي الصندوق)?(4

العربي, مرجع الوطن في الزراعي التمويل مجال في العربية التنمية.53سابق, ص

301

العربية والمنح القروض هذه دور وأهمية تطوير فإن وبالتالي في األولويات وتحديد إنفاقها ترشيد على كبير حد إلى يتوقف

الفائض ذات الدول أحساس مدى على يتوقف كما(1)استخدامهاواإلسالمي. العربي المستوى على العمل هذا بأهمية

الصناديق هذه مساهمات على التعرف الصدد هذا في ويمكننا رقم الجدول خالل من الزراعية التنمية في منها كل ودور التمويلية

المؤسسات به تضطلع الذي الدور تعاظم أرقامة تعكس ( الذي30) %60 بنحو القطرية الصناديق تلك ساهمت حيث القطرية التمويلية

إلى منها األكبر الجزء العربية. يعود الزراعية القروض قيمة من نحو مساهمتها بلغت اللذان السعودي والصندوق الكويتي الصندوق

بقية مساهمة اتصفت حيث في التوالي % على24.5 % و25النسبية. بالضآلة القطرية الصناديق

بلغت فقد األقليمية التمويل مؤسسات بدور يتعلق فيما أما الجزء الزراعية, يرجع القروض إجمالي % من39.7 نحو مساهمتها

واالجتماعي االقتصادي لالنماء العربي الصندوق الحصة منها األكبر البنك مساهمة تدني يعكس مما % وذلك21 نحو حصته بلغت حيث

حيث العربية الزراعية التنمية في األوبك وصندوق للتنمية اإلسالمي% .5 % و13 التوالي على مساهمتها بلغت

(30) رقم جدوللمؤسسات التمويلية المساهمات

(2)دوالر( )مليون الزراعية التنمية في العربية التنمية

المؤسسة

القروض الزراعية

عام حتي1988

%

للتنمية اإلسالمي البنك ظبي أبو صندوقلالنماء

األوبك صندوقالسعودي الصندوق

651.48128.14243.8

1123.35320.7

13.43

5.324.5

7.61السابق, ص المرجع)?(1 السنوي الزراعية, الخرطوم, الكتاب للتنمية العربية المنظمة)?(2

,159 رقم , جدول1991 , ديسمبر11 رقم الزراعية, المجلد لالحصاءات.167ص

302

العراقي الصندوق لالنماء العربي الصندوق

االقتصاديالكويتي الصندوق

1005.121145.79

2125

4582.38100الجملة

المغرب حصلت فقد المستفيدة العربية للدول بالنسبة أما حيث تونس %( يليها25) الممنوحة الزراعية القروض ربع نحو على فإن ذلك % وعلى15.3 نحو الزراعية القروض من نصيبها بلغ

%( القروض40) ثلث من أكثر على حصال قد وتونس المغرب ذلك بعد يأتي العربية, ثم التمويل مؤسسات من المقدمة الزراعية إجمالي % من17.5 مجتمعين نصيبهما بلغ حيث والجزائر السودان قد ( دولة15) العربية الدول باقي أن حين الزراعية, في القروض الزراعية القروض إجمالي % من40 نحو على مجتمعة حصلت من ذلك يتضح وتونس. كما المغرب نصيب يعادل ما وهو العربية(.31) رقم الجدول

303

(31) رقم جدول التنمية مؤسسات من المقدمة الزراعية القروض

العربية (1)1989 عام نهاية حتي دولة لكل النسبي والنصيب

دوالر( )مليون

الزراعة قروضالدولة)%(الحيوانية والثروة

األردناإلماراتالبحرين

تونسالجزائرجيبوتي

السودانسوريا

الصومالالعراق عمان

فلسطينلبنانليبيا

مصرالمغربموريتانيا

الجنوبي اليمن اليمن

الشمالي

184.71--

458.59247.78

8.90275.13116.18181.96207.3817.229.84

--

125.30766.1

114.81108.5

169.03

6.2--

15.38.30.39.23.96.16.90.60.3--

4.225.63.83.65.7

%2991.43100اإلجمالي

األكبر بالنصيب استأثرت وتونس المغرب أن ذلك من ويتضح ويعني الزراعي القطاع في العربية التنمية مؤسسات تمويل من

العمليات الكويت، واالجتماعي، االقتصادي للنماء العربي الصندوق)?(1.38ص ،31/12/1989 في كما تجمعية خالصة التمويلية

304

الدولتين تلك في التنمية راعت التمويلية المؤسسات تلك أن ذلك أن يعكس ما وهذا العربية الدول معظم في التنمية حساب على

وخطط معايير على يعتمد ال عام بشكل العربي اإلنمائي العون والجهة المانحة الجهة بين العالقة مدى على يعتمد ما بقدر محددة

فعاليته. من يحد ما وهذا(1)المتلقية

الدول بعض في الزراعي الزراعية, االستثمار للتنمية العربية المنظمة)?(1.44سابق, ص العربية, مرجع

305

الثالث المطلب

الزراعي والتمويل الشرعي السلم

اإلسالمي التمويل بصيغ غنية اإلسالمي الفقه أبواب تعتبر األنشطة في استخدامها يمكن والتي الربوي التمويل عن البديلة

بإمكانها التي الصيغ هذه إحدى السلم المتنوعة. ويمثل االقتصادية شرعي أساس على التمويلية الصانع أو الزارع حاجات تلبي أن

حالة في كما بالفائدة االقتراض تكاليف نفسه الوقت في وتجنبهالتقليدية. المصارف

L يسلم "أن بقوله قدامة ابن عرفه وقد L عوضا عرض في حاضرا والسنة بالكتاب جائز وهو(1)أجل" إلى الذمة في موصوف

إسماعيل, دار محيسن, شعبان محمد , تحقيق4قدامة, المغني, ج أبن)?(1.304العربي, بيروت, ص التراث إحياء

306

إذا آمنوا الذين تعالي: )يأيها قوله الكتاب في فدليله(1)واإلجماع ابن (. وقال182آية: فاكتبوه()البقرة مسمى أجل إلى بدين تداينتم

الله أحله قد مسمى أجل إلى المضمون السلف آلن عباس: "أشهداآلية. هذه تلي ثم(2)كتابه" في

السلم مشروعية على تدل كثيرة أحاديث السنة في وتوجد كيل ففي شيء في أسلف : "من والسالم الصالة عليه قوله منها

.(3)معلوم" أجل إلى معلوم ووزن معلوم

ابن أورده ما وفق جائز السلم أن على العلم أهل وأجمع.(4)المنذر

L شرع وقد قدامه: ابن يقول ذلك وفي المحتاجين لحاجة وفقا على النفقة إلى يحتاجون والتجارة والثمار الزروع أرباب "ألن

ليرتفقوا السلم لهم فجوز النفقة تعوزهم وقد وعليها أنفسهم.(5)السلم" مال )صاحب المسلم وبرتفق

العربي المزارع تواجه التي الصعوبات فإن القول أسلفنا وكما عوائق بين من – تسببت الزراعي التعديل على الحصول سبيل في

الدول جعل مما وضعفه العربي الزراعي اإلنتاج إعاقة أخرى- في تبرز هنا الخارجي, ومن العالم من االستيراد إلى تلجأ العربيةمناقشته. بصدد نحن ما وهذا للسلم االقتصادية األهمية

للسلمك االقتصادي التحليل

السلم يحدثها أن يمكن التي المنافع تلك التحليل بذلك ونعنيL في توظيفها وتمويلية اقتصادية إمكانات من عليه ينطوي لما نظرايلي: ما ومنها العربية االقتصادية التنمية خدمة

L الشرعي التمويل - توفير1 مما الربا: وهذا مواطن عن بعيدا التمويل هذا تدبير في العربية الحكومات كاهل عن العبء يخفف

– العربي الغذائي اإلنتاج تنمية في يسهم نفسه الوقت وفي التمويل نقص وهي نموه عقبة أهم ازالة في ساهم باعتبارهL ينعكس الذي الوضع – الزراعي العربي الغذائي األمن على إيجابيا

نفسه. المرجع)?(1نفسه. المرجع)?(2 وزن في السلم السلم, باب البخاري, كتاب البخاري, صحيح اإلمام)?(3

.659, ص2 , الجزء2240 رقم معلوم, حديث.304سابق, ص , مرجع4قدامه, المغني, ج ابن)?(4.305نفسه, ص المرجع)?(5

307

الغذائية. والتبعية الغذاء استيراد مخاطر من الدولة ويحمي

الذي السلم بيع يقتضيه ما اإلنتاج: وهذا تكاليف - ترشيد2L معروف البيع ثمن فيه يكون أن تذكرنا ما وإذا اإلنتاج قبل سلفا أنه الدركنا والتكاليف البيع سعر بين الفرق في يتمثل ببساطة الربح عليه ينطوي بما التكاليف ترشيد سوى بديل إليه المسلم أمام ليس.(1)والتالف الفاقد وتقليل الموارد استخدام حسن من

من جديدة فئات وإدخال استقطاب علي بالسلم - قدرة3 ال ممن الزراعية التنمية في المشاركة عن المحتجين المزارعين

كانوا الذين أو الزراعية مشروعاتهم لقيام الالزم المال يملكون علي مؤثرين التقليدية البنوك من التمويل طلب عن يحجمونL أراضيهم تبقي أن أنفسهم بربا- إلي مقترضين يكونوا أن علي بورا

الزراعي. المجال في عقيدتهم ليمارسوا الزراعي اإلنتاج مجال مصر في الريف سكان امتناع من المعاصرة التجارب أثبتته ما وهذا في المنتشرة الزراعية التنمية بنوك من الربوي التمويل عن

L أنشأتها البنوك هذه أن رغم األرياف هذه في إسالمية فروعاL باعتبارها التعامل يرفضون الفالحون مازال أنه إال األرياف من جزءا. (2)ربوي مصرف

L بالسلم التمويلالتضخم: آثار تقليل- 4 للتمويل خالفا ال ألنه األسعار في التضخم إمكانية استبعاد علي يساعد الربوي الذي الوضع الفائدة تضيفها التي التكلفة المال رأس إلي يضيف غير في شرائها في للراغبين وتثبيتها بل األسعار تخفيض في يسهم

التمويل فإن أخري ناحية أسعارها. من انخفاض أثناء أو موسمها الشرائية بالقوة تلحق التي التضخم آثار تقليل في دوره له بسلم

L السائد التضخم وطأة تحت مالحظ هو كما ألنه للقرض في حاليا بين تنخفض للقرض الشرائية القوة فإن المعاصرة االقتصاديات

L معه يتضرر مما واسترداده تقديمه فترة جعل ،مما(3)المقرض حقا القياسية باألسعار لقرض القياسي الرابط بضرورة ينادي البعض الشرعية الناحية من الربط هذا إمكانية أن غير والخدمات، للسلع جواز عدم يرون(4)الفقهاء أن إذ النسيئة بربا وريبة شك محل تظل يدخل وهذا القرض علي عائد يضمن الربط ذلك أن باعتبار ذلك

لبيع والمحاسبي واالقتصادي الشرعي عمر, اإلطار عبدالحليم محمد)?(1.73, ص1992للتنمية, جدة, اإلسالمي السلم, الناشر, البنك

.66ص السابق، المرجع)?(2.66ص السابق، المرجع)?(3

308

سوي األموال أرباب أمام ليس أنه يعني مما وذلك النسيئة فيربا في يحقق ما . وهذا(1)التضخم من لحمايتهم االستثمار باب ولوج )الممول( يحصل- مقابل المسلم أن حيث بالسلم التمويل حالة

التضخم. ظل في أسعارها ترتفع التي السلع قرضه- علي

للمنتج التمويل السلم صيغة فيه تؤمن السوق: الذي - ضمان5L له تؤمن نفسه الوقت في فأنها L طلبا L مستقرا L معروفا ومسبقا

يماثلها ما يوجد ال بالسلم التمويل حسنات من يعتبر وهذا لمنتجاته، السلم في التمويلي النشاط أن باعتبار وذلك الربوي التمويل في ينتجها التي السلع طلب علي يعتمد عاالستصنا في الحال هو كما

ويعمل التسويق تكاليف من المنتج يريح مما وهذا إليه المسلم�م� يستفيد . بينما(2)لديه والعمالة التشغيل استقرار علي ل الم�س�

L العملية هذه )الممول( من عليه أطلق ولهذا اإلنتاج مضمون عرضاL(3)المحاويح بيع الفقهاء بعض �م� لحاجة نظرا ل إليه. الم�س�

تعدد إمكانية للسام االقتصادية األهمية من يزيد مما أنه كما تمويل في تطبيقه باإلمكان أنه إذ لتطبيقه االقتصادية المجاالت

شراء خالل من وذلك المحلية الصناعات وتنمية الخارجية التجارة المنتجين من الحال( اإلنتاج هذه في اإلسالمي البنك )وهو المسلم

L الدولة من أو L تسويقه وإعادة سلما L إما مجزية بأسعار عالميا أو نقدا في دوره يبرز وقد ،(4)صناعية سلع مقابل سلم مال رأس اعتباره مال اإلسالمي( رأس )البنك الممول يدفع حينما الصناعية التنمية إليهم( )المسلم المنتجين إلي إنتاجية ت وأال معدات في السلم في أسعارها ستزيد والتي منهم صناعية سلع علي حصول مقابل. (5)األولي بشكلها صدرت لو فيما خالف وذلك تصديرها حالة

الخامس مؤتمر دوره في اإلسالمي الفقه مجمع مجلس قرار انظر)?(4 البحوث مجلة في القرار هذا نشر ، العملة تغير بشأن1409 بالكويت صفر، ، محرم ، األولي السنة الثاني، العدد الرياض، المعاصرة، الفقهية.177ص هـ،1410

للفكر العالمي المعهد عادل، نقدي نظام نحو شابرا، عمر د. محمد)?(1.61- 58ص هـ،1408 ،1ط أمريكا، اإلسالمي،

الناشر واقتصادي، فقهي تحليل واالستصناع الجعالة دنيا، د. شوقي)?(2.1991 / 1990 جدة للتنمية، اإلسالمي البنك

ألحكام الجامع القرطبي، األنصاري أحمد بن محمد الله عبد د. أبي)?(3.379ص هـ،1387 ،3ط ، والنشر للطباعة العربي الكتاب دار ،3جـ القرآن،

لبيع والمحاسبي واالقتصادي الشرعي عمر, اإلطار عبدالحليم د.محمد)?(4.66ص سابق، السلم،مرجع

. 67 ص نفسه، المرجع)?(5

309

الرابع المطلب

السعرية السياسة ترشيد

التسويقية الكفاءة وتحسين

العربية الدول معظم في السعرية السياسة أن سبق مما تبين تنمية حيث من سواء منها المرجوة أهدافها تحقيق في أخفقت قد

المشكلة جوهر نقصائه يعتبر الذي الغذائي اإلنتاج من تزيد زراعية دخول استقرار تحقيق حيث من أو العربي الوطن في الغذائية

والسبب القطاع هذا في الحربة رأس يعتبرون الذين المزراعين تحيزت السعرية السياسات تلك أن إلي يرجع إخفاقها في الرئيسي

تحيزت كما اإلنتاج قطاعات حساب علي االستهالك قطاعات لصالح اإلنتاج قطاعات حساب علي الصناعي اإلنتاج قطاعات لصالح

الزراعي.

في المستهلكين جانب راعت السياسات تلك أن أخر بمعني أو أسعار فرضت األرياف. وبهذا في المنتجين حساب علي المدن ال وبشكل الغذائية المحاصيل علي الكثير علي مخفضة جبرية

من المستهلك حماية بهدف وذلك لها اإلنتاجية والتكلفة يتناسب الحافز أضعف الذي الوضع المحاصيل، تلك أسعار من التضخم حدة

بشكل الزراعي االستثمار مناخ وشوه المنتجين، لدي اإلنتاجي من المحصولي التركيب في انحرافات وجود في وتسبب . بل(1)عام

L كالقمح التقليدية المحاصيل زراعة عن التحول خالل زراعة إلي مثالوالفواكه. كالخضار ربحية األكثر التقليدية غير المحاصيل

"ولعل بقوله صريحة وبصورة الدولي البنك إليه أشار ما وهذا بصفة يجور الذي هو النامي العالم كون الدهشة علي يبعث ما أشد

L يمثلون أنهم من الرغم علي فالحيه عل عامة L نصيبا الناتج في كبيرا

الدول بعض في الزراعي االستثمار الزراعية، للتنمية العربية المنظمة)?(1.75ص ،1988 ديسمبر، الخرطوم العربية،

310

. (1)الصادرات" وحصيلة اإلجمالي

للغذاء المصدرة المتقدمة الدول به تعمل ما خالف علي وذلك التي الدول تلك أن التاريخ يكشف حيث منتجاتها لدعم عمدت التي

استيراد الدول أكبر من وهي الثانية العالمية الحرب من خرجت في الصدارة مركز تمثل أن الحالي الوقت في استطاعت للغذاء الكبير المالي الدعم بفعل وذلك الغذائية المحاصيل وتصدير إنتاج المشجعة واألسعار واألمريكي األوروبي المنتج عليه يحصل الذي

زراعته في الحديثة التكنولوجية لألساليب واستخدامه لمنتجاته الوقت . في(2)المنافسة األجنبية المنتجات من له الحماية وتوفير

المنتج كبح علي العربية الزراعية السياسات معظم فيه تعمل الذيL السياسات تلك أصبحت حتى الزراعي .(3)نموه أمام عائقا

للنظام الرئيسي المبرر هي االجتماعية االعتبارات كانت وإذا بهدف االستراتيجية الغذائية المحاصيل من الكثير علي السعر- أو

الدخول أصحاب خاصة المستهلكين كاهل عن العبء تخفيف من خاصة المستهلك أن حيث الهدف نبل ورغم الثابتة، أو المحدودة

L وهم الدخل المحدودة الفئة تلك األعظم السواد يشكلون ما غالبا أو المنتج يطلبه الذي السعر دفع علي يقدرون ال قد السكان من

)األسعار( االجتماعية االعتبارات تلك فإن ارتفاعه، حالة في المتاجر الذي والمنتجين- الوضع والمزارعين- اإلنتاج بالزراعة أضرت قد

السعر بين الفصل ضرورة السعرية السياسة راسمي من يتطلب والسعر للسلعة االقتصادية التكلفة يحدد الذي االقتصادي اإلنتاج تكاليف لتغطية كاف غير يعتبر والذي(4)المنخفض االجتماعي

توفير ضرورة الدولة فيها تري التي الحاالت والمتغيرة. وفي الثابتة شراء فبإمكانها المستهلكين لصالح مخفضة وبأسعار معينة سلع للمستهلكين وتوفير االقتصادي، بالسعر المنتجين من السلع تلك

بين الفرق ةالدول خزانة تتحمل أن علي االجتماعي بالسعر.13 ص ،1986 عام العالم، في التنمية تقرير الدولي، البنك)?(1 الغذائي، الزمن ومأزق العربية الزراعية التنمية أزمة الصاحب، د. عبد)?(2

.115ص العربية، الوحدة دراسات مركز ،11/1988 العربي، المستقبلاألول. الباب نمن الثاني الفصل في الغذائية التبعية أسباب انظر)?(3 التموينية الغذائية للسلع السعرية االختالالت رزق، حليم د. فوزي)?(4

مصر واإلحصاء، السياسي االقتصاد المصرية الجمعية معالجتها، ووسائل.235ص ،414 و413 العددان ،1988 وأكتوبر يوليو ، المعاصرة

النظري التأصيل بين الركودي التضخم ظاهرة معتوق، محمود - د. سهير مصر العربية، مصر جمهورية إلي خاصة اشارة مع العلمي، والوقاع

.208ص ،414 ،413 العددان ،1988 اكتوبر يوليو المعاصرة،

311

االقتراح هذا تطبيق حالة . وفي(1)واالجتماعي االقتصادي السعرين الغذائية السلع إنتاج علي يشجعه مجزي عائد علي المنتج سيحصل

نشير بمكان األهمية من العربي. ولعله الغذائي األمن يتطلبها التي الهيكل في تحول حدوث عدم يضمن االقتراح بهذا األخذ أن إلي

الكثير عزف التي العربية الدول بعض منه تعاني ما وهذا المحصولي القومي، لالقتصاد أهمية األقل المحاصيل زراعة عن منتجيها من حساب علي مصر في البرسيم زراعة في التوسع في الحال هو كما

بعض جعل مما وذلك االستراتيجية، الغذائية المحاصيل زراعةL(2)شاملة تسعيرية سياسة وضع بضرورة ينادون االقتصاديين بدال

وتركت معينة أسعار حددت التي الجزئية التسعير سياسة منL تحدد األخرى األسعار االختالالت أوجد الذي األمر السوق لقوي وفقا

احدي في القمح تبن قيمة إن إذا الشواهد تؤكده ما وهذا السعرية وقيمة القمح حبوب الرئيسي اإلنتاج قيمة فاقت العربية الدولL فاقت الحيوانات أعالف كالحبوب اإلنسان طعام قيمة أيضا السعرية االختالالت هذه أن إليه التنويه يجدر مما أنه . إال(3)والخبز

تعزي ما بقدر الشاملة السعرية السياسة تطبيق عدم إلي تعزي ال بما المنتج تعويض يرافقها لم التي المنخفضة الجبرية األسعار إلي

توفر ما متي فإنه لسلعته. وبالتالي االقتصادي السعر له يحقق ستنتهي. العزوف المشكلة فإن إلنتاجه االقتصادي السعر للمنتج لألسعار- السياسة الكلي بالنظام األخذ فإن ذلك إلي إضافة

والطلب( )العرض السوق قوي استبعاد الشاملة- يعني الشعرية سعر إن حيث االقتصادي المنطق مع تعارض وهذا السعر تحديد في

المنافسة. توفرت ما متي األسعار أفضل يعتبر السوق

تتجاهل قد السوق قوي أن البال عن بيغي ال أنه مالحظة مع رخيصة بأسعار توفيرها علي العربية الدولة تحرص التي السعر

هذه في الدولة تدخل يجعل مما وذلك السكان من عريضة لجماهيرL الحالة L أمرا للمنتج أو للمستهلك دعم تقديم خالل من وذلك مرغوباالسوق. سعر فينخفض التكلفة تنخفض حتى

علي تساعد التي العوامل من الزراعي التسويق يعتبر كماL دخلها من وتعظم الزراعية التنمية نجاح عملية وأن خصوصا

السابق. المرجع)?(1 التموينية الغذائية للسلع السعرية االختالالت رزق، حليم د. فوزي)?(2

.234ص سابق، مرجع معالجتها، ووسائل.227ص السابق، المرجع)?(3

312

أجهزة فإن قبل من أشرنا . وكما(1)اإلنتاج عملية تتم هذه التسويق بالقصور تتصف العربية الدول من العديد في الزراعي التسويق قدرة عدم أهمها أوجه عدة في التقصير ذلك مظاهر وتبرز الشديد

اإلنتاجي القطاع إلي المستهلكين رغبات نقل علي األجهزة هذه وارتفاع واالستهالك اإلنتاج قطاعات بين الصلة ضعف وبالتالي

السيما المزارعين يجعل يالذ األمر ،(2)تؤديها التي الخدمات تكلفة اإلنتاج لنقل الباهظة تكاليف تحمل علي قادرين غير صغارهم مجزية أسعار لهم تضمن التي استهالك أماكن في وتوزيعه وتخزينه مما إليهم سوق أقرب في بيعه إلي يضطرون وبالتالي إلنتاجهم

L النهائي السعر من نصيبهم يجعل L ضعيفا الوسطاء كثرة بسبب جدا المستهلك إلي تصل حتي الزراعية السلعة يداولون الذين

لصالح التسويقية الهوامش ارتفاع النتيجة تكون . وبهذا(3)النهائي للسلعة النهائي السعر من المزارع نصيب تدني مقابل الوسطاء

L ينعكس الذي األمر أكدت . حيث الزراعي اإلنتاج قطاع علي سلبا في الوسطاء عليها يحصل التي الربحية الهوامش أن الدراسات

سعر % من60- 50 بين ما تتراوح الحمراء اللحوم لسلعة مصر يحصل )الربحية( التي التسويقية الهوامش تقدر بينما ،(4)المستهلك

سعر % من76- 70 مابين واإلمارات الكويت في الوسطاء عليها نسبة علي الزراعي المنتج يحصل حين . في(5)للمستهلك البيع

األمر الوسطاء طبقة استغالل بسبب وذلك عادلة، وغير متدنية بعض في الزراعية المشروعات في متالحقة خسائر ألحق الذي

ذات األجهزة توفير إلي الحاجة تبرز هنا . ومن(6)العربية الدولL للمنتج تحقق التي العالية الكفاءة L عائدا الوقت نفس وفي مجزيا الناسب الوقت في النهائي المستهلك إلي السلعة توصيل تضمن

L لدخله. أيضا

الحديثة، للتنمية أفضل مفهوم نحو خرابشة، د. عبد حلباوي، د. يوسف)?(1.191ص ،1989 ،1ط بيروت، الرسالة، مؤسسة

الجزء العربي الغذائي األمن برامج الزراعية، للتنمية العربية المنظمة)?(2.35- 34 سابق، مرجع الغذائي، األمن استراتيجية األول،

التنمية وآفاق واقع الخليجية، العربية الغرف التحاد العامة األمانة)?(3.71ص سابق، مرجع الخليجية، العربية الدول في الزراعية

الوطن في الغذائي األمن أزمة العربية، الغرف التحاد العامة األمانة)?(4.52ص ،1990 يناير، اقتصادية، أوراق مجلة الناشر العربي،

التنمية وآفاق واقع الخليجية، العربية الغرف التحاد العامة األمانة)?(5.97ص سابق، مرجع الخليجية، العربية الدول في الزراعية

الدول بعض في الزراعي االستثمار الزراعية، للتنمية العربية . المنظمة)?(6.115ص سابق، مرجع العربية،

313

إجراء منها والتي الزراعي التسويق متطلبات إلي وبالنظر نقل مثل التسويقية والخدمات(1)لها المستقبلي والعرض البحوث إلي ليصل وحفظه االستهالك مناطق إلي مناطق من اإلنتاج

الذي المناسب الوقت وفي وسليمة صحية صور في المستهلكL للمزارع يحقق L عائدا الهوامش من بالتالي ويقلل إلنتاجه مجزيا

عن بمفردة المزارع قدرة عجز األولي للوهلة يبدو فإنه التسويقية قدرات بقيت ما إذا المطلوب الوجه علي المهمة بهذه القيام

في متخصصة شركات إنشاء يتطلب الذي األمر مبعثرة، المزارعين في الزراعية المنتجات تسويق بمهمة لتضطلع الزراعي التسويقالعربية. للدول واإلقليمية المحلية األسواق

التحاد العامة األمانة أن الصدد هذا في ذكره يجدر ومما الدعوة تبنت قد أخري جهات مع بالتعاون ةالخليجي العربية الغرف.(2)العربية الدول بين المنتجات لتسويق عربية شركة إلنشاء

في سيسهم الوجود حيز إلي الشركة هذه خروج أن ريب وال ويشجع العربية الدولة في الزراعية المبادالت حجم نطاق توسيع

لهم يكفل تلك أن طالما الزراعي اإلنتاج زيادة علي المزارعينالمجزي. والسعر التصريف

التنمية وآفاق واقع الخليجية، العربية الغرف التحاد العامة األمانة)?(1.73ص سابق، مرجع الخليجية، العربية الدول في الزراعية

.73ص السابق، المرجع)?(2

314

الثاني المبحث

العجز دول في المالية التبعية عالج وسائل هو ما الخارجي لالقتراض العربية الدول اتجاه أن الواضح من

تغطيتها عن عجزت التي التمويلية احتياجاتها تلبية إال األمر واقع في السيما األجنبي التمويل بمصادر تستعين جعلها مما المحلية موارده

اقتصادية آثار لها سبب الذي الوضع الربوي الخارجي االقتراض للدول االقتصادية التبعية براثن في وأوقعها اقتصادية غير وأخري

علي اعتمادها نسبة تقليص ضرورة الدول من ذلك الدائنة. ويتطلب يعتمد ذلك أن إال الربوي، االقتراض عن والتوقف األجنبي التمويل

الوسائل وانتهاج المحلية مواردها زيادة علي الدول هذه قدرة علي الفائدة عنصر علي القائم الربوي للتمويل البديلة اإلسالمية المبحث هذا فإن الدولية. وعليه المديونية أزمة لظهور المسبب مشكلة حل علي تساعد أن شأنها من التي الوسائل علي سيشمل

مطلوب: خمسة في وذلك العربية الديون االقتصاد منظور من الديون أزمة تحليلاألول: المطلب

التربوي. للتمويل البديل والحل اإلسالمي االقتصاد منظور من الديون أزمة تحليلاألول: الفرع

اإلسالمي. الصالح البديل هو اإلسالمي التمويل نظامالثاني: الفرع

الري. للتمويل التمسك ظل في االستهالكي اإلنفاق ترشيدالثاني: المطلب

اإلسالمي. بالقيم

315

مشكلة حل في اإلسالمية البنوك دورالثالث: المطلبفروع. ثالثة في وذلك الخارجية الديون

المدخرات تعبئة في اإلسالمية البنوك دوراألول: الفرعالمحلية.

التنمية تمويل في اإلسالمية البنوك دورالثاني: الفرعاالقتصادية.

التبادل تمويل في اإلسالمية البنوك دورالثالث: الفرعالبيني. التجاري

األول الفرع اإلسالمي االقتصاد منظور من الديون أزمة تحليل

بداية مع الدولية المديونية أزمة تفجرت فقد واضح هو كما ديونها وفاء في المدينة الدول بعض تعثرت حينما الثمانينات المدينة الدول وذهبت المتراكمة الربوية وفوائدها الخارجية

ليست الديون أزمة أن والواقع األزمة، هذه أسباب عن تبحث يتخذ الذي الرأسمالي االقتصادي النظام ظل في مستغربة

وتعالي تبارك الحق وصدق للتمويل، كأساس ةالفائد عنصر فها (،278)البقرة: سبحانه وقوله ( ،275 قال: )البقرة حينما

ضررها يقتصر لم الربا أهل به الله توعد الذي المحق آثار هي أصبحت حتي بأسره العالم شمل بل بعينه مجتمع أو فرد علي

التي االقتصادية المعضالت أكبر من الدولية المديونية قضية بالنيران تنكوي التي المدينة الدول السيما العالم دول تواجه

أن وحسبنا االستغاللي الرأسمالي النظام جراء من الربوية فوائدها، بلغته الذي المذهل والتطور الديون كارثة إلي ننظر اإلسالمي المنظور ومن األول، الباب في ذلك إلي أشرنا كماL يبدو فإنه هو التمويل مجال في بالفائدة التعامل أن واضحا أزمة السيما الدولية االقتصادية األزمات من الكثير وراء

حكومات منها تعاني زالت ما التي(1)الراهنة الدولية المديونية الفكر لملتقي مقدم بحث البديل، والنظام الديون أزمة صادق، د. حسن)?(1

التنمية وتحقيق اإلسالمي االقتصاد حول والعشرون الرابع اإلسالمي.7ص هـ،1411 الجزائر، الشاملة،

316

وقعت التي اإلسالمي العالم دول ذلك في بما العالم شعوب التي اإلسالمية الشريعة مع تعارضها رغم الديون ربا شرك في

حينما وسلم عليه الله صلي الله رسول وصدق بتحريمه، جاءت منه أصابه يأكله لم فمن الربا يأكلون زمان الناس قال: "يأتي

.(1)غباره"

اآلثار أهم إلي نشير أن بنا يجدر فإنه الصدد هذا وفيالربوية: للفوائد االقتصادية

فقراء من الموارد لانتقا ظاهرة أو الديون أزمة ليست السلبي األثر هي وأقساط فوائد شكل علي أغنيائه إلي العالم الربوي التعامل علي القائمة الرأسمالية أفرزته الذي الوحيد

هذا جراء من الناتجة االقتصادية اآلثار من العديد هناك بلومنها: جمعا البشرية عبئها ليتحم والذي النظام

والتضخم: الفائدة

أسعار أن إذ األسعار ارتفاع إلي الربوي النظام يؤدي من يعتبر الفائدة سعر إن وحيث إنتاجها، بتكاليف يرتبط السلع

ارتفاع في ينعكس ذلك فإن التكلفة لعناصر األساسية العناصر المستهلك علي النهاية في عبئها يقع التي المنتجات أسعار المستهلك لدي االدخارية المقدرة إنقاص علي يعمل مما وذلك.(2)المنتجة االستثمار نحو توجيهها باإلمكان كان التي

االقتصادية: األزمات ونشوء الفائدة

يلجأ الفائدة عنصر علي الشتمالها اإلنتاج تكاليف نتيجة في منتجاته أسعار تخفيض أو أرباحه لزيادة منه محاولة المنتج

أجور بتخفيض وذلك التكاليف ضغط إلي للكساد تعرضها حالة بنود أهم من يعتبر ذلك أن حيث بعضهم تسريح أو العمال

عليها يترتب والتي البطالة تحدث وحينئذ المتغيرة التكاليف األمر السلع عل الطلب يقل ثم ومن الشرائية القوة ضعف

اجتناب باب البيوع، كتاب ،7ج النسائي، سنن النسائي، الحافظ)?(1.215ص ،1983 بمصر، الحلبي البابي مكتبة الناشر الشبهات،

الرسالة، مؤسسة اإلسالمي، االقتصاد التنمية تمويل دنيا، د. شوقي)?(2.453ص هـ،1404 ،1ط بيروت للبنوك والعملية العلمية الموسوعة اإلسالمية، للبنوك الدولي - االتحاد

ص هـ،1403 ،1ط الثالث، الشرعي المجلد الخامس، الجزء اإلسالمية،558.

317

L يؤثر الذي رانتشا احتماالت فتزداد المنتجين علي سلبا.(1)الكساد

واالستثمار: الفائدة

L يبدو كما سيظل المستثمر فإن الربوي النظام في واضحا الفائدة سعر إن ثحي المتوقع والربح الفائدة سعر بين يقارن أمواله المستثمر يوظف أن يمكن التي البديلة الفرصة يمثل أن يعني مما المال رأس اقتراض تكلفة يمثل أنه كما فيها، منها، ويزيد التكلفة هذه يغطي ربح تحقيق ضالمقتر علي

L يضع الفائدة سعر يتضح وهكذا يجعلها االستثمارات علي قيدا عليه يترتب مما الفائدة لسعر مساو عائد تدر األقل علي

ذات االستثمارات نحو تجاهها ال االستثمارات هيكل انحراف االستثمارات تبقي حين في ةالكمالي كالسلع الثانوية األهمية

L ،(2)فارغة االقتصادية للتنمية البارزة األهمية ذات لقصور نظرا الفائدة تكون قد الفائدة. بل أسعار تغطية عن عائداتها

L المرتفعة L مانعا كما الرأسمالي، النظام في االستثمار من كبيرا الفوائد تكلفة ارتفعت حينما1978- 1970 الفترة في حدث

.(3)الشركات ربح تأكل في تسبب بشكل

الدخل: وتوزيع الفائدة

المرابي للدائن يضمن بالفائدة التمويل نظام كان لما للربح المدين يتعرض بينما عملية كل في دائمة فائدة

إلي الثروة تحويل علي يعمل النهاية في هذا فإن والخسارةL يربح الذي الطرف تكديس عليه يترتب مما الدائن، وهو دائما التفاوت عنه ينتج بشكل الدائنين األغنياء طبقة لدي الثروات مبدأ مع يتعارض ما وهذا ،ءوالفقرا األغنياء بين الكبير المالي

،(4)قليلة أيد في الثروة انحباس كراهية وهو صريح إسالمي(.7 الحشر: آية تعالي: )سورة بقوله عمال

:العمل وعنصر الفائدة

العربي، البيان دار الثاني، الجزء اإلسالمي، االقتصاد عفر، د. محمد)?(1.79ص ،1405 جدة،

،454ص سابق مرجع اإلسالمي، داالقتصا في التنمية تمويل د. شوقي،)?(2455.

. 158ص سابق، مرجع ، عادل نقدي نظام نحو شابرا، د.محمد)?(3 للبنوك والعملية العلمية الموسوعة اإلسالميةـ، للبنوك الدولي االتحاد )?(4

.103ص السادس، الجزء اإلسالمية،

318

ذلك وموجب اإلنتاج عملية في المال ورأس العمل يشترك من ونصيب والعمل المال العنصرين- رأس من كل يتحمل وسخر السوية القاعدة هذه هدم الربا أن غير والخسارة، الربح

للدائن يضمن المدين جعل بشكل المال رأس لحساب العمل.(1)النازلة الخسارة في األخير يشارك أن دون والفائدة القرض

والثروات الدخل توزيع في العدالة عدم تتضح وهكذا بشكل واالستثمارات الموارد تخصيص وسوء والخسارة والربحL البشرية أوصل نظام ظل في مسدود طريق إلي جميعا

أزمة تفاقم في النظام هذا دور عن ناهيك بالفائدة التمويل أزمة لمشكلة الجذرية المعالجة أن ريب وال الدولية الديون نطاق علي بالفائدة التمويل نظام إلغاء في تتمثل الديون

تقديم أعلنت الدائنة الدول بعض أن ورغم العالمي االقتصاد، ميسرة فائدة أسعار شكل علي المدينة للدول تنازالت

إال ،(2)المدينة الدول بعض علي التي ديونها من جزء وإسقاط قاصرة مادامت النهائي الحل ليست الواقع في الحلو تلك أن

السبب الدولي التمويل في الربوي التعامل تحريم عن أبواب ترك ظل في أنه إذا الدولية، الديون الزمة الرئيسي الحلول بلغت فمهما مصراعيها علي مفتوحة الربوي االقتراض أمام نفسها المدينة النامية الدول تجد ما فسرعان المقدمة

ثانية. مرة األزمة هذه نفس

L نفسه يفرض الذي والسؤال التمويل لنظام الحل هو ما إذاالثاني. الفرع في عليه نجيب ما وهذا الربوي،

الثاني الفرع

ص سابق، مرجع ،5ج اإلسالمية، للبنوك والعملية العلمية الموسوعة)?(1473.

.31ص هـ،1410 (،15) السنوي التقرير للتنمية، اإلسالمية البنوك)?(2

319

اإلسالمي التمويل نظامالربوي للتمويل الصالح البديل هو

البشرية سعادة به الذي الشامل النظام وهو اإلسالم إنL أوجد الربوي التعامل حرم حينما واآلخرة الدنيا في جمعا

من وتحميه التمويلية المجتمع حاجة تلبي التي الشرعية البدائل التمويل ويعتبر الوخيمة، ومخاطرة المحرم الربا في االنزالق

ألجل والبيع المرابحة مثل البيوع صيغ أو والمضاربة بالمشاركةبالفائدة. للتمويل الشرعية البدائل بين من واالستصناع والسلم

والخسارة: الربح في بالمشاركة األول: التمويل البديل

المشروعات مال رأس في الممول مساهمة تعني وهي هذا ويسمي قائمة شركات من أسهم بشراء قيامه أو اإلنتاجية

الشريعة فقهاء عرفها وقد ،(1)العنان بشركة الشركة من النوع فيه ليعمال بماليهما فأكثر اثنان يشترك "بأن بقولهم اإلسالمية له يكون أن بشرط أحدهما فيه يعمل أو بينهما وربحه ببدنيهما

،(2)شريكه مال في عمله نظير ماله ربح من أكثر الربح من تعامل وقد الناس تعامل وقد االمصار فقهاء بإجماع جائزة وهي

روي وقد ،(3)أحد من انكار غير من عصر كل في بذلك الناس وسلم عليه الله صلي الله رسول إلي جاء شريك بن أسامه أن

أعرفك ال فكيف والسالم الصالة عليه فقال أتعرفني؟ فقال بفعله وأذني تماري وال تداري ال الشريك ونعم شريكي وكنت في الحاكم رواه . وما(4)الجواز" والسالم الصالة عليه

للنبي شريك كان السائب أبي بن السائب أن من المستدرك كان فلما التجارة في اإلسالم أول في وسلم عليه الله صليL قال الفتح يوم .(5)يماري" وال يدري ال وشريكي بأخي مرحبا

السابق. الفصل في بالسلم التمويل أنظر)?(1 اإلسالمية، للبنوك والعملية موسوعة اإلسالمية، للبنوك الدولي االتحاد)?(2

األعمال الشرعية، األصول األول، المجلد الشرعي، الجزء الخامس، الجزء إدريس يونس بن منصور323ص هـ،1402 ،1ط اإلسالم، في المصرفية.469 بيروت، الكتب، عالم ،3ج اإلقناع، متن عن كشاف البهوتي،

في الصنائع بدائع كتاب الكاساني، مسعود بن بكر أبي الدين عالء اإلمام)?(3.58ص بيروت، العلمية، الكتب دار هـ،1406 ،2ط ،6ج الشرائع، ترتيب

.58ص المرجع، نفس)?(4 علي المستدرك النيسابوري، الحاكم الله عبد أبي الحافظ اإلمام)?(5

العربي، الكتاب دار ،2ج الذهبي، للحافظ التلخيص وبذيله الصحيحين.61 ص بيروت،

320

وال بالمال األطراف اشتراك العنان شركة في ويشترط علي والخسارة الربح ويكون ،(1)نالمالي تساوي فيها يشترط

L أنه إال نالمالي قدر زيادته تجوز فإنه بالعمل أحدهما لقيام نظرا في أمهر يكون أ؟و ،(2)عمله مقابل المال رأس في نصيبه عن

شريكه. من الصناعة أو التجارة

يوزع أن علي بدبي اإلسالمي المصرف مؤتمر قرر وقد منهما كل مال رأس بنسبة الشركاء أو الشريكين بين الربح

L أحدهم كان فإذا بالغرم الغنم غذ الخسارة وكذلك بأعمال قائما الربح باقي يوزع أن علي الربح من نسبة له فتخصص الشركة

.(3)المال رأس في حصته حسب كل الشركاء بين

بالمشاركة: التمويل مزايا

L فهو منالمزايا العديد اإلسالمي للتمويل أنه عن فضال الدول من العديد منها تعاني التي السيولة نقص سد في يساهم

وزر يتحمل أن دون المالية المقترض حاجة وتلبي والشعوبمنها: كثيرة مزايا له فإن الربا

طريق عن وذلك الثروات توزيع في العدالة مبدأ - تحقيق وطالب الممول الطرفين بين والخسارة الربح اقتسام دون مال رأس يحابي الذي الربوي النظام بعكس التمويل وفائدة رأسماله للدائن يضمن كونه من أسلفنا كما العمل،المخاطرة. في مشاركة أدني دون معلومة

الذي الوقت أنه غذ للموارد األمثل االستخدام مبدأ - تحقيق األمثل المعيار هي الفائدة أن الرأسمالي النظام فيه يري

الموارد استخدام يسبب إلغائها أن حين في الموارد لتوزيع األموال ألن للحقيقة مخالف هذا أن إال رشيد غير بشكل متاحة ليست اإلسالمي االقتصاد في لإلقراض القابلةL معيار يمثل الذي الربح في الحصة وهي كلفة بل مجانا

والبديل المصرفية المعامالت من السالمية الشريعة موقف د. رمضان،)?(1.106ص هـ،1412 ،3ص الفائض، الطرفين، مكتبة عنها،

السعودي، النظام في المساهمة شركة البقمي، زاين بن د. صالح)?(2.183 ،173ص هـ،1406 اإلسالمي، بالفقة مقارنة دراسة

المجلد الشرعي، الجزء ،5ج اإلسالمية، للبونك العملية الموسوعة)?(3.324 ص سابق، مرجع األول،

321

في المشروعات تقويم أهمية تزداد ولهذا الموارد توزيع المشروعات كل معه تستبعد بشكل بالمشاركة التمويل

التي الربوية تاالستثمارا خالف علي وذلك المنتجة غيرL عائد للدائن تؤمن النتيجة في مشاركة أدني دون مسبقا

المشروعات بتقويم يهتم يجعله ال مما للمشروع النهائية. (1) اإلسالمي االقتصاد في الممول يفعله مثلما

العالم لدول بالنسبة األمان صمام بالمشاركة التمويل - يمثل إنتاجي لغرض إال التمويل طلب علي تقدم ال الدول أن إذا

انتاجية لمشروعات إال يقرض ال الممول أن حين في يعني ال بالفائدة التمويل أن حين في السداد علي قادرة

L وأهميته، اإلنتاجي بالمشروع التمويل هذا خلو عن فضال أكبر الراهن الوقت في تمثل التي الربوية الفوائد من

يطلق أصبح التي المدينة، الدول اقتصاديات تواجهه تحدي.(2)المديونية اقتصاديات عليها

وطالب الممول بين التظالم آفة إزالة فيه اإلسالمي - التمويل أن حيث الربوي، النظام في سائدة كانت التي التمويل

اإلنتاجي للنشاط النهائية النتيجة في يشتركون األطراف ولو مسبق عائد الممول يضمن فال ةخسار أو ربح من

المقترض فإن الربوي الممول بخالف ،(3) المشروع خسر أشار الذي الظلم وهذا خسر أو ربح سواء العائد يضمن

(.160 )النساء: آية قوله في وتعالي سبحانه إليه

الثاني: المضاربة: البديل

(4)للتجارة فيها السفر وهو األرض في الضرب من مأخوذة وهي

"بأن رشد ابن عرفها ( وقد20 تعالي: )المزمل: آية قال يأخذه معلوم جزء علي به يتجر أن علي المال الرجل الرجل يعطي

جائزة فهي حكمها المال. وأما لرب الربح وباقي(5)المال" ربح من

.147ص سابق، مرجع عادل، نقدي نظام شابرا،نحو د. محمد)?(1 الفكر لملتقي مقدم بحث البديل، والنظام الديون أزمة صادق، د. حسن)?(2

التنمية وتحقيق اإلسالمي االقتصاد حول والعشرين الرابع اإلسالمي.23ص هـ،1411 الجزائر، الشاملة،

.289 ،288ص سابق، مرجع عادل، نقدي نظام نحو شابرا، د. عمر)?(3.508ص سابق، مرجع ،3ج القناع، كشاف البهوتي، منصور)?(4 بداية القرطبي، رشد بن محمد بن أحمد بن محمد الوليد بن اإلمام)?(5

محمد وشعبان محيسن سالم محمد لتحقيق ،2ج المقتصد، ونهاية المجتهد

322

ألن تقتضيها والحكمة ،(1)المنذر ابن حكاه اإلسالمية الشريعة في من كل وليس بالتجارة إال تنمي ال النقود فإن إليها حاجة بالناس لدفع فشرعت مال له يحسنها من كل وال التجارة يحسن يملكها

فيه للعامل ويقال المال رب المال يقدم لمن . ويقال(2)الحاجة"L الربح من العامل صحة تكون فيها ويشترط المضارب L جزءا معلوما

المال وضمان الخسارة أما عليه يتفق ما حسب والنصف كالربع.(3)يفرط أو المضارب يتعدى لم ما المال رب فعلي

ليس أنه إذ اإلسالمي التمويل عدالة تتجلي الصيغ هذه ومن ألصحاب دائن مجرد الممول فيها يكون وال استغالل فيها

وفوائدها قروضه ضمان في دوره ينحصر اإلنتاجية المشروعات وإنما خسر أو اقترض أجله من الذي المشروع ربح سواء الربوية

L يصبح عملية نتيجة عنه تسفر ما في التمويل طالب مع مساهما وفق المال رأس في حصته حسب كل خسارة أو ربح من المشاركة

الربح في فيها الشركة فإن المضاربة عدا ما بالغنم الغرم قاعدة لزيادة والعطاء البذل إلي منها كل يدفع مما وهذا الخسارة دون

واإلنتاج. الربح

والتمويل بالشراء لألمر المرابحة الثالث: بيع البديلالتجاري:

هو )الذي الممول إلي العميل يتقدم أن الصيغة هذه وصورةL هذه في اإلسالمي البنك معينة سلعة شراء في رغبته الحال( مبدءا السلعة تلك بشراء منه الوعد أساس علي محددة أوصاف ذات

عليها. يتفق التي بالنسبة مرابحة

السلعة الرجل الرجل رأي بقوله: "وإذا الصيغة هذه وصف وقد فالشراء الرجل فاشتري كذا فيها وأربحك هذه اشتري فقال وربح المال برأس "بيع هي الفقهاء اصطالح في . والمرلبحة(4)جائز

.265ص هـ،1402 األزهرية، الكليات مكتبة اسماعيل،.508ص سابق، مرجع ،3ج القناع، كشاف البهوتي، منصور)?(1..508ص سابق، المرجع)?(2.509- 508ص نفسه، السابق المرجع)?(3

المصرفية المعامالت من اإلسالمية الشريعة موقف حافظ، - د. رمضان.114ص سابق، مرجع منها، والبديل

للتأليف المصرية الدار ،3ج أالم، إدريس، الله عبد أبي الشافعي، اإلمام)?(4.33ص هـ،1321 بوالق، طبعة عن مصورة طبعة والترجمة

323

.(1)معلوم"

جانب من بالشراء وعد من مركبة المعاملة هذه أن والواضح بطريق البنك جانب من بالبيع بالشراء( ووعد )األمر العميل

الثمن علي النسبة أو المقدار معين ربخ زيادة تعني التي المرابحة. (2)للسلعة اإلجمالية التكاليف إلي للوصول والتكلفة األول

عنده ليس ما اإلنسان بيع قبيل من ليست المعالمة وهذهL، المحرم بعد يملكها لم التي السلعة تلك يبع لم المصرف ألن شرعا

L تلقي وإنما كما السلعة، تلك يمتلك حينما تلبيته وعد بالشراء أمرا بعد البنك ألن يضمن مالم ربح علي تنطوي ال المعاملة هذه أن

L أصبح للسلعة شرائه تسليمها حتي الهالك تبعة يتحمل لها مالكا.(3)للعميل

وقد(4)صحته في خالف ال جائز البيع هذا أن قدامه ابن ويري كما بالشراء لآلمر المرابحة بيع جواز علي المعاصر الرأي استقر

بالكويت اإلسالمي للمصرف الثاني المؤتمر قرار ذلك علي يدل المؤتمر منظمة في الفقهي المجتمع وقرار1983(5) عام

لألمر المرابحة بيع أجازا اللذان هـ1409 عام المنعقد(6)اإلسالمي قبل الهالك مسئولية اإلسالمي المصرف علي تقع طالما بالشراءالتسليم. بعد الخفي بالعيب الرد وتبعة التسليم

تمثل أصبحت حتى الصيغة بهذه تعمل اإلسالمية البنوك وأخذت و1984 % عام81 نسبة تشكل إذ فيها االستثمارية القنوات أهم للتمويل األردني اإلسالمي البنك استثمارات من1989 % عام73

فتح شرح المهام، بابن المعروف الواحد عبد بن محمد الدين كمال اإلمام)?(1.455ص بيروت، العربي، التراث احياء دار ،5ج القدير،

اإلسالمية، والشريعة يتفق بما المصرفية األعمال تطوير حمود، د. سامي)?(2.432ص هـ،1402 عمان، الشرق مكتبة ،2ط

اإلسالمية، المصارف تجريه كما بالشراء لألمر المرابحة بيع القرضاوي، - د. يوسف.25ص ،1987 ،2ط وهبه، مكتبة

للبنوك والعملية العلمية، الموسوعة اإلسالمية، للبنوك الدولي االتحاد)?(3.321ص هـ،1402 ،1ط الخامس، الجزء اإلسالمية،

.199ص ،4ج المغني، قدامه، ابن)?(4 الشرعية الفتاوى دليل والتنمية، لالستثمارات الدولي اإلسالمي المصرف)?(5

.105ص المصرفية، األعمال في الخامس مؤتمر دورة في المنعقد اإلسالمي الفقه مجلس قرار أنظر)?(6

هـ.1409 عام بالكويت محرم/ األولي، السنة الثاني، العدد المعاصرة، الفقهية البحوث - المصدر: مجلة

.176ص هـ،1410 صفر،

324

استثمارات إجمالي % من82 النسبة تلك تبلغ بينما(1)واالستثمار.(2)نفسه العام في اإلسالمي دبي بنك

التمويل- الذي توفير علي قادرة األداة هذه أن البيان عن وغني المجتمع االقتصادية- ألفراد التنمية مقومات أهم من هو

بالفائدة التمويل إلي الحاجة معه تنعدم الذي األمر وللحكومات االقتصادية التنمية أمام الراهن الوقت في عثرة حجر وقف الذي

التنمية متطلبات تمويل الشرعية الصيغة هذه بإمكان أنه العربية. إذ المواد من اومداخالته والصناعة للزراعة الالزمة اإلنتاجية كاألدوات

إذ التنموية االحتياجات كافة واستيعاب اإلنتاج ومستلزمات الخام فسواء المالية الممول إمكانيات عنده تقف ما إال حدود لها سلي أنها

المرابحة بطريقة تمويلها فباإلمكان كبيرة أم صغيرة السلعة كانت بالشراء اآلمر عل تعود التي الفائدة تتضح . وهكذا(3)بالشراء لألمر

وقد شرائها في يرغب التي السلعة علي الحصول من تمكنه أنها إذ ثمنها يسدد أن علي لتمويلها الالزم المال رأس لديه يتوفر ال

L صغارهم- من السيما للمنتجين الفرصة أتاحت بهذا وهي أقساطا االقتصادي نشاطهم مزاولة من تمكنها التي اإلنتاجية اآلالت امتالك أدي طالما التي اإلنتاجية القاعدة ةوتنمي زيادة في يسهم الذي األمر

ذلك لتمويل الخارجي التمويل وطلب االستيراد زيادة إلي ضيقها الذي الوقت االقتصادية. في التبعية في الوقوع ثم ومن االستيراد

شرعية استثمارية قناة للممول بالنسبة الصيغة هذه فيه تمثلL له تدر فيها أمواله لتوظيف L عائدا L البيع عملية إتمام بعد حالال وبعيدا

بالربا. التعامل عن

الصناعي: والتمويل الرابع: االستصناع البديل

ما سلعة صناعة أخر من شخص يطلب كأن معناه االستصناعL معين بثمن منه يشتريها أن علي معينة صفة وقف L أو حاال (4)مؤجال

المال. رأس فيه يعجل الذي السلم بخالف

واالستثمار، للتمويل األردني اإلسالمي البنك تجربة األردني، اإلسالمي البنك)?(1 القاهرة، اإلسالمية، البنوك تجربة لندوة مقدم بحث شحادة موسي إعداد

.11ص ،1990 تجربة لندوة مقدم بحث اإلسالمي، دبي بنك تجربة اإلسالمي، دبي بنك)?(2

.5ص ،1990 القاهرة، اإلسالمية، البنوك والشريعة يتفق بما المصرفية األعمال تطوير حمود، د. سامي)?(3

.434ص سابق، مرجع اإلسالمية، سابق، مرجع واقتصادي، فقهي تحليل االستصناع الجعالة، دنيا، د. شوقي)?(4

.28ص

325

لصانع إنسان يقول "أن االستصناع بيان في الكاساني وقالL لي أعمل غيرهما أو صفار أو خفاف من أو أديم من آنية أو خفا

فيقول وصفته وقدره يعمل ما نوع ويبين كذا بثمن عندك من نحاس فيه شرط الذمة في مبيع علي "عقد أنه وقال(1)نعم" الصانع.(2)العمل"

بحديث مستدلين االستصناع جواز علي الحنيفية فقهاء نص وقدL وسلم عليه الله صلي الرسول استصناع المنبر واستصناعه خاتما من العملي باإلجماع استدلوا كما الصيغة، هذه إلي يؤديان وكالهما

وفي ،(3)نكير بال ذلك علي وسلم عليه الله صلي الله رسول لدن بجواز المعاصرة الفقهية المجامع فتاوى فيه قررت الذي الوقت

. (4)االستصناع عقد

الراهن الوقت في لالستصناع االقتصادية األهمية تخفي وال المستهلك( فعلي أو )المشتري المستصنع )المنتج( أو للصانع سواء

يمده من إلي يحتاج الصناعي( فإنه )القطاع الصانع مستوي وإلي اإلنتاجي نشاطه ممارسة من يمكنه الذي الالزم بالتمويل

المستصنع يحتاج بينما إنتاجه، لتصريف واسعة أسواق ضمان بالمواصفات الصناعية السلع من احتياجاته تأمين )الممول( إلي

علي وحصوله مشروعه بطرق أمواله استثمار وإلي المطلوبة كان إذا والشراء البيع سعر بين الناتج الربح في المتمثل العائد

L. وهذا الطرفين. لكال االستصناع صيغة توفره ما تاجرا

والتمويلية االقتصادية االمكانات واستغالل توظيف أن ريب وال يسهم أن شأنه من العربي االقتصاد في الصيغة هذه تحتويها التي مجرد علي تقتصر لم أنها إذ العربية الصناعية التنمية عجلة دفع في

التنمية لتحقيق يكفي ال وحده ذلك ألن أهميته رغم التمويل توفير المشروعات هذه إلنتاج المستوعبة السوق تتوفر لم ما المنشودة

للبنوك والعملية العلمية الموسوعات اإلسالمية، للبنوك الدولي - االتحاد..379ص ،1982 ،1ط األول المجلد الخامس، للجزء اإلسالمية،

ترتيب في الصنائع بدائع الكاساني، مسعود بن بكر أبي الدين عالء اإلمام)?(1.2ص هـ،1406 بيروت، العلمية، الكتب دار ،2ط ،5ج الشرائع،

.2ص نفسه، المرجع)?(2 استانبول، الدعوة، دار ،12ج المبسوط، كتاب السرخسي، الدين شمس)?(3

.139- 138ص هـ،1324 السابع مؤتمر دورة في المنعقد اإلسالمي الفقه مجمع مجلس قرار أنظر)?(4

هـ.1412 القعدة ذي في بجده.197ص ،1413 عام ،14 العدد الرياض، المعاصرة، الفقهية البحوث - مجلة

326

حتي الصناعات، في السلم حال هو كما الصيغة هذه تضمنها التي األمر الراهن الوقت في كبيرة أهمية تكتسب الصيغة هذه أصبحت

هذا في الكبرى الصناعات صفقات أن القول معه يمكن الذي.(1)الصيغة هذه طريق عن تتم العصر

األجل: الخامس: البيع البديل

أو كله الثمن فيه ويؤجل المبيع فيه يعجل الذي العقد وهوL الثمن فيه يكون والذي الذكر السالف السلم عقد عكس بعضه حاال

L والمبيع التي اإلسالمي التمويل صيغ احدي يعتبر وهو(2)مؤجال متطلبات تمويل في األخري الصيغ من مثيالتها مع تسهم أن بإمكانها الذي بالسعر يكون قد اآلجل واالجتماعية. والبيع االقتصادية التنمية

L السلعة به تباع L ثمنها يفوق بسعر يكون وقد نقدا صوره ومن نقدا إذا مائة ثمنها السلعة هذه للمشتري السلعة صاحب يقول "أن

المشتري فيقول سنة بعد دفعته إذا وعشرة ومائه اآلن الثمن دفعت الفقهاء جمهور أجاز . وقد(3)السنة" إلي وعشرة بمائه اشتريتها

الفقهي الرأي استقر . وقد(4)الحال الثمن من أعلي بثمن ألجل البيع علي المؤجل الثمن فيه زاد ولو ألجل البيع جواز علي المعاصر.(5)المعجل

في التمويل وسائل أهم من ألجل البيع أن ذكره يجدر ومما نحو ألجل بالبيع التمويل نسبة بلغت حيث للتنمية اإلسالمي البنك أكبر تعتبر وهي هـ1412 عام المعتمد التمويل إجمالي % من33.4 بالبيع التمويل ويتم األخرى، التمويل أنواع نسب مع بالمقارنة نسبة

إلي بيعها يعيد ثم والمعدات اآلالت بشراء البنك يقوم بأن باألجل. (6)أقساط علي الثمن يسدد الذي المستفيد

.28ص سابق، مرجع واالستصناع، الجعالة دنيا، د. شوقي)?(1 القلم، دار اقتصادي، فقي تحليل التقسيط بيع المصري، د. رفيق)?(2

.7ص ،1990 ،1ط دمشق، الغسالمي، الفكر في االستثمار وأساليب أشكال الضرير، د. الصديث)?(3

.25ص م،1981 اغسطس التاسع، العدد اإلسالمية، البنوك مجلة أورد . وقد45- 39ص سابق، مرجع ، التقسيط بيع المصري، د. رفيق)?(4

ألجل، البيع في الثمن زيادة جواز في الفقهاء عبارات من الكثير الكاتب.43-41ص انظر

السابع مؤتمره دورة فسي المنعقد اإلسالمي الفقه مجلس قرار أنظر)?(5هـ.1412 ص القعدة، ذي في بجده

ص هـ،1413 عام ،14 العدد الرياض، ، المعاصرة الفقهية البحوث - المجلة198.

327

الثاني المطلباإلسالمية الضوابط وفق االستهالكي االنفاق ترشيد

ال وحده هذا فإن والصادرات اإلنتاج زيادة أهمية ناقشنا كنا إذا مشكلة من التخفيف ثم ومن االقتصادية التنمية لتحقيق يكفي

عنه سينتج االستهالك في ترشيد ذلك يرافق لم ما الخارجية الديون المشروعة التنمية أوجه في استثمارها يمكن المداخرات في فائض حاجة معها وتقل السواء علي والمجتمع للفرد المنفعة تحقق التي

الخارجي. االقتراض

بين )من تسبب لالستهالك الميل ارتفاع أن الواضح من ألنه ضعف الفردي( في الدخل مستوي انخفاض أبرزها أخري عوامل

االقتراض إلي تلجأ الدول هذه جعل مما المحلية المدخرات واالستثمار. الوضع االدخار بين المحلية الموارد فجوة لسد الخارجي

االستهالكي، اإلنفاق ترشيد العربية الدول من يتطلب بات الذي بصفة تتجه أنها لوحظ والتي االدخار علي القادرة الفئات لدي خاصة

يطلق كما البذخي أو الراقي االستهالك أنماط عن لبحث مستمرةلالدخار. ميلها علي مباشر بشكل يؤثر الذي األمر(1)البعض عليه

ووضــعت االســتهالكي بالجانب اإلسالمية الشريعة اهتمت ولقد أعتــبر المسـتهلك بهـا الـتزام مــا مــني الـتي اإلســالمية الضوابط له

،L ــه رشــيدا ــدال التوســط إلي فدعت ــه في االســتهالك في واالعت قول تعالي:

(. وفي29 آية )اإلسراء ــه تعــالي: قول

عن (. ونهته67 آية )الفرقان تعــالي: قولــه منهــا كثــيرة آيــات في والتبــذير اإلســراف

( ص1992- 1991 )1412 السنوي، التقرير للتنمية، اإلسالمي البنك)?(6

79 -84. اإلسالم، في واالجتماعية االقتصادية التنمية يسري، الرحمن د. عبد)?(1

.59ص اإلسكندرية، الجامعة شباب مؤسسة الناشر والتنمية المال رأس لتكوين اإلسالمي األسلوب حسنين، حسن - جليلة

. 55ص ن1990 اإلسكندرية، المصرية، الجامعات دار توزيع االقتصادية،

328

وتعالي: سبحانه (. وقوله31آية: )األعراف

(.141آية: )األنعام

ســبحانه: قــال التبــذير عن نهيه وفي

(.27, 26آية: )اإلسراء

واالستهالك االعتدال إلي تدعو كثيرة أحاديث وردت وكذلك الله صلي الله رسول عن روي فقد والتبذير اإلسراف عن وتنهي وال إسراف غير وألبسوا وتصدقوا واشربوا قوله: "كلوا وسلم عليه

يشمل وإنما األفراد علي يقتصر ال اإلنفاق وترشيد ،(1)مخيلة" في بعضها تورط التي الدول هذه حكومات في العام االستهالك

تتفق ال قد التي(2)الهيبة بمشروعات يسمي ما مشروعات ال قد التي العديد أن بل االقتصادية، ومواردها الفعلية واحتياجاتها

من العديد أن بل االقتصادية، ومواردها الفعلية واحتياجاتها تتفق إنتاج أو الدخان كإنتاج اإلسالم حرمها أشياء في تتفق النامية الدول

في(3)اإلسالمية للقيم المنافية الهابطة التلفزيون مسلسالت الضرورية. السلع إنتاج في نقص من يعانون يزالون ال الذي الوقت

وأساس اإلنفاق هذا عن يسأل وتعالي سبحانه الله أن متجاهلين يوم عبد قدما تزوال "لن والسالم الصالة عليه الله رسول قول ذلك

وفيما اكتسب أين من ماله منها خمس عن يسأل حتى القيامة. (4)أنفقه"

،2ج النسائي، سنن صحيح النسائي، شعيب أحمد الرحمن عبد أبي)?(1 لدول العربي التربية مكتب الناشر األلباني، ناصر محمد أحاديثه صحح

.540ص ،،66 رقم الصدقة في االختيال باب الزكاة، كتاب الخلي،.116ص سابق، مرجع اإلسالم، االقتصادي المذهب الفنجري، د. محمد)?(2 علي وأثرها واالستهالك لإلنفاق اإلسالمية الضوابط شحاته، د. حسين)?(3

دبي بنك إصدار اإلسالمي، االقتصاد مجلة الناشر والدولة، البيت ميزانيةهـ.1408 محرم74 عدد اإلسالمي،

دار التاسع، الجزء المالكي، العربي ابن اإلمام بشرح الترمذي صحيح)?(4.253ص القيامة، صفة باب بيروت، العربي، الكتاب

329

330

الثالث المطلبالتبعية عالج في اإلسالمية البنوك دور

العجز دول في المالية

البنوك به تساهم أن يمكن الذي الدور الجزء هذا في نناقش البنوك أن يخفي وال العجز لدول المالية التبعية تصفية في اإلسالمية

التنمية عملية في تساهم اإلسالمية البنوك بينها ومن عام بشكل تجميع أولهما رئيسيتين بوظيفتين قيامها خالل من دولة ألية

القدرة ولعل المدخرات هذه توظيف وثانيهما المحلية المدخرات مدخرات واستقطاب تعبئة في اإلسالمية البنوك بها تتمتع التي

والشريعة المتفق والتجاري التنموي التمويل في وتوظيفها المجتمع حل في اإلسالمية البنوك دور لدراسة مدخلنا يكون اإلسالمية

االعتماد تخفيف في دورها آخر بمعني أو الخارجية الديون مشكلةL دورها زال ما األجنبي التمويل علي التنمية تمويل في هامشيا

العربية. الدول بعض في االقتصادية

البنوك دور الصفحات هذه في نناقش سوف فإننا وبالتاليفروع: ثالث في وذلك الخارجية الديون عالج في اإلسالمية

المدخرات تبعية في اإلسالمية البنوك : دور األول الفرعالمحلية.

التنمية تمويل في اإلسالمية البنوك : دورالثاني الفرعاالقتصادية.

التبادل تمويل في اإلسالمية البنوك : دورالثالث الفرعالبيني. التجاري

331

األول الفرعالمحلية المدخرات تعبئة في اإلسالمية البنوك دور

في تؤديه الذي الكبير الدور من المحلية المدخرات أهمية تبرز الديون أسباب بين من أن يخفي وال االقتصادية التنمية عملية

قصور عن الناجمة المحلية الموارد فجوة وجود العربية الخارجية التنمية لعملية المطلوبة االستثمارات عن المحلي االدخار

لسد األجنبية بالمدخرات تستعين الدول هذه جعل مما االقتصاديةالفجوة. هذه

االدخار ضعف مشكلة علي التغلب في النامية الدول من ورغبة يطرحها الذي بالحلول العربية الدول فيها بما أخذت المحلي االدخار معدل لزيادة السبيل أن تري والتي الرأسمالي، االقتصاد األفراد إلغراء المدخرات علي الفائدة أسعار رفع في يمكن المحلي

.(1)المصرفي الجهاز في مبالغ من لديهم ما إيداع علي

الذي الفائدة سعر يبرر الحالة هذه في الوضعي واالقتصادL أنه علي المودع يأخذه تفسير وفق باستهالكه الفرد لتضحية ثمنا

ما ذلك أن الكينزية النظرية تري )الكالسيك( بينما التقليدية النظريةL إال هو .(2)االكتناز وعدم بالسيولة للتضحية ثمنا

أسعار زيادة تكون أن يفترض النظري الصعيد علي كان وإذاL الفائدة أن إال المصرفي الجهاز في االدخار علي األفراد لدي حافزا

ألسباب ذلك. وذلك تستجب لم العربية الدول في المدخرات واقع من المسلمين أفراد تمنع التي الدينية األسباب أبرزها عديدة

الالزمة المالية الموارد تقييم آسيا، لغربي واالجتماعية االقتصادية اللجنة)?(1L األقل للدولتين الخارجي، التمويل واحتماالت آسيا غربي منطقة في نموا

.35ص ،1987 نيويورك، المتحدة، األممص سابق، مرجع اإلسالمي، االقتصاد في التنمية تمويل دنيا، د. شوقي)?(2

445 -446. ماجستير رسالة اإلسالمي، االقتصاد في النقدية السياسة مجذوب، - أحمد

. 220ص ،1989 ،1ط الرياض، اللواء، دار منشورة،

332

قرارات استجابة ضعف علي أدل . وليس(1)بالفائدة التعامل) رقم الجدول أرقام من العربية الدول في الفائدة ألسعار االدخار

في االستثمار تمويل عن المحلي االدخار عجز يتبين منها ( الذي32 المثال سبيل المذكور. وعلي الجدول في المبينة العربية الدول %52 نسبة االستثمار تمويل في المحلي االدخار مساهمة بلغت

.1984 لعام سوريا % في52و مصر % في47 ونسبة المغرب في والصومال واألردن كالسودان العربية الدول بعض أن عن ناهيك

L فيها االدخار كان الشمالي واليمن اإلنفاق فاق حيث سالبا لجأت أن النتيجة كانت ثم ومن المحلي الناتج إجمالي االستهالكي

هذه فإن كله هذا . وفوق(2)الخارجية االستدانة إلي العربية الدول لكونها الغراء اإلسالمية الشريعة مع الفائدة- تتنافي الوسيلة- سعر

المحرم. الربا هي

الربوية التجارية البنوك في لالدخار حافز الفائدة أن وبفرض دون المحلية المدخرات جذب اإلسالمية البنوك باستطاعة فهل

التقليدية؟. الوسيلة هذه استخدام

اإلسالمي أفراد من المدخرات جذب يمكنها أنها ريب ال وبما واالجتماعية االقتصادية التنمية أهداف خدمة نحو وتوجيهها

المجتمع أفراد لدي تدفعها تلك أن إذ اإلسالمية والشريعة يتفقالخبيث. الربا من معامالته تطهير في الراغب اإلسالمي

ونوعية العربية- أنواعها المدخرات ، الشماع حسن محمد د. خليل)?(1 المصارف، وتطورها- اتحاد حجمها علي المؤثرة والعوامل المدخرين

.234- 211ص ،1987. 30ص ،1986 لعام الموحد، العربي االقتصادي التقرير)?(2

333

(32) رقم جدول(1) االستثمار إلي المحلي االدخار نسبة

19801984الدولةتونسسوريامصر

األردنالمغربالسودانموريتاميا

الشمالي اليمن)L )سابقا

الصومال

8144.347.8

-22513819

-46-

63.652.047.1

1983 عام40-.52

-23-2.9

69.01982 عام9.4-

الوسائل بشتى اإلسالمية المصارف أخذت المنطلق هذا ومن وعملت األفراد لدي واالستثماري االدخاري الوعي لتنمية الهادفة

والشريعة تتفق التي االدخارية واألوعية القنوات إيجاد علي.(2)المجتمع مدخرات جذب علي والقادرة

استطاعت- رغم اإلسالمية البنوك أن إلي الشواهد وتشير وتعبئة جذب في جدارتها تثبت - أن(3)تواجهها التي الصعوبات نحو وتوجيهاها التنمية انطالق نقطة تعتبر التي المدخرات

المنتجة. االستثمارات

قطر مصرف تجربة إلي الصدد هذا في نشير أن ويمكننا إجمالي % من12 عن يزيد ما اجتذاب في نجح الذي اإلسالمي

الوعي تزايد علي تدل نسبة القطري. وهي المصرفي الجهاز ودائع قدرة أخري جهة من وتعكس المواطنين لدي اإلسالمي المصرفي

الموحد العربي االقتصادي التقرير أخري، وجهات العربية الدول جامعة)?(1.245ص ،1986 لعام

اإلسالمية المصارف دور والتنمية، لالستثمار الدولي اإلسالمي المصرف)?(2. 11- 10 ص ،1986 المحلية، والتنمية الموارد تعبئة في

المصارف الغزالي، الحميد د. عبد بحث انظر الصعوبات لمعرفة)?(3 ضمن العربية، الدول جامعة الناشر، المستقبلي، ودورها منجزاتها اإلسالمية

ص ،1985 العربي، الوطن في التنموي والتكامل اإلسالمي االقتصاد كتاب12-113 .

334

اإلسالمية األساليب وفق المدخرات هذه استثمار علي المصرفL األكثر L أنه . كما(1)مخاطرة واألقل ربحا إليه أشارت لما وفقا

28L من أكثر اإلسالمي المصرف ودائع تضاعفت فقد الدراسة ضعفا.(2)هـ1410- 1403 خالل

تجميع في المصرفي اإلسالمي فيصل بنك تجربة أخذنا ما وإذا المجال هذا في البنك حققه الذي الكبير النجاح لنا لتبين المدخرات

عام في بلغت حيث الودائع نمو إلي تشير المتاحة األرقام أن إذ عام دوالر مليون140 مقابل دوالر مليون1531 نحو هـ1404 الفترة % خالل1092 قدرها نمو نسبة محققه هـ1400

. (3)المذكورة

الدولي اإلسالمي المصرف في الودائع تطور أخذنا أننا لو كما في المتواصل النمو ذلك جلية وبصورة لنا ألتضح والتنمية لالستثمار

أدناه: الموضحة األرقام في مبين هو كما الودائع حجم

لالستثمار الدولي اإلسالمي المصرف في الودائع تطور:(4)م1985- 82 الفترة عن والتنمية

جنية( )بالمليون الودائع إجمالي

اإلسالمية المصارف في الودائع حجم في التطور هذا أن ريب ال وتعبئة جذب مجال في المصارف به تساهم الذي الكبير الدور يبرز

L المحلية المدخرات االقتصادية التنمية تمويل في الستخدامها تمهيدااإلسالمية.

المصارف )المدخرات( في الودائع تطور أسباب عن هنا ونتساءلاإلسالمية؟

L بالفائدة التعامل تحريم أن األولي للوهلة واضح أنه يبدو أو أخذاL يساهم فيها الزاوية حجر يعتبر والذي اإلسالمية المصارف في عطاءا

التي الفائدة أسلوب أن أيقنوا الذين المسلمين عن الحرج عرف في اإلسالمي، قطر مصرف تجربة حول عمل ورق اإلسالمي، قطر مصرف)?(1

،1990هـ/ 1410 القاهرة، في اإلسالمية البنوك تجربة لندوة مقدم بحث.1ص

.2ص نفسه، المرجع)?(2 الناشر اإلسالمية، البنوك وممارسات مفاهيم شلبي، د. إسماعيل)?(3

والتكامل اإلسالمي االقتصاد كتاب في نشر بحث العربية، الدول جامعة.125ص ،1985 العربي الوطن في التنموي

اإلسالمية المصارف دور والتنمية، لالستثمار الدولي اإلسالمي المصرف)?(4.17ص سابق، مرجع المحلية، والتنمية الموارد تنمية في

335

82 83 84 85

61.39 255.8 418.22

من هي لديها إيداعهم وأن المحرم الربا هي التجارية البنوك بها تتعامل المسلمين دفع الذي الوضع والعدوان اإلثم علي مساعدتهم باب

في الوجود حيز إلي ظهرت حينما اإلسالمية المصارف مع للتعاملاألخيرة. اآلونة

األموال هذه رواستثما توظيف بكيفية يتعلق وهو الثاني واألمر االستثمارية القنوات استحدثت اإلسالمية المصارف إن حيث المودعة العمالء رغبات وتلبي اإلسالمية الشريعة مع تتمشي التي المتنوعة

الفائدة عن البديل الحالل الربح تحقيق خالل من والمستثمرين دار تطرحها التي األنواع المتعددة المضاربات كصيغ ذلك المحرمة،

- والتيءالعمال من شريحة أكبر ودائع جذب أجل اإلسالمي- من المال هل وتسمح الشرعية المجاالت في أمواله استثمار فرصة للمستثمر تتيح تاريخ علي مسبق إخطار بموجب أمواله بحسب نفسه الوقت في

.(1)أيام ثالثة بمدة يكتفي الصيغ بعض وفي أسبوع بمدة السحب تمكنه فإنها للعميل استثمار فرصة تمثل كونها علي عالوة فهي وبالتالي

لضائقة تعرض لو فيما نقدية سيولة إلي وتحويلها أمواله استرداد من ذلك أن ريب أسبوع. وال تتجاوز ال قد وجيزة فترة لها احتاج أو مالية في قدرتها اإلسالمية البنوك أثبتت أن العربية- بعد الدول علي يحتم في وإنشاؤها اإلسالمية البنوك عدد المدخرات- زيادة وتعبئة جذبقبولها. في تتردد مازالت التي الدور

الثاني الفرعاالقتصادية التنمية تمويل في اإلسالمية البنوك دور

من الذي التمويل مجال في اإلسالمية المصارف أهمية تبرز ذات الخارجية بالقروض االستعانة إلي الدولة حاجة تقل خالله

المدخرات وتعبئة جذب علي قدرتها خالل من وذلك الربوية الفائدة اإلسالمية، الضوابط وفق المتفق االستثمار في وتوظيفها المحلية

مساره في وتضعه المجتمع في المال وظيفة تصحح بهذا وهيالصحيح.

في اإلسالمية البنوك بها تتمتع التي القدرة أن في جدال وال التمويل مصادر أبرز من منازع بال تجعلها المدخرات وحشد جذب

L تعلب أن يمكن التي االقتصادية للتنمية المحلي L دورا تمويل في هاما.33ص ،1990 السنوي، التقرير القابضة، اإلسالمي المال دار)?(1

336

المحلي الطلب إشباع عن عجزها تشكل التي اإلنتاجية القطاعاتL العربية الدول لجوء ثم ومن البينية العربية التجارة توسع أمام عائقا

من زاد مما العجز هذا لسد الخارجي العالم من االستيراد إليالخارجية. الديون مصيدة في وأوقعها التجارية تبعيتها

تذكرنا ما إذا اإلسالمية البنوك من المقدم التمويل أهمية وتبرز عن الناجم العربية الدول اقتصاديات منه تعاني الذي الحرج الوضع مصادر وقلة اإلنتاجية قطاعاتها وتخلف الخارجية ديونها تفاقم

إليها المتجهة المالية التدفقات وانخفاض بل لها المتاح التمويل النامية الدول حال هو كما فيها االقتصادية التنمية برامج لدعم

L أنه إذ األخرى حجم انخفض فقد التقارير، إليه أشارت لما وفقا النامية الدول إلي الخارجية التجارية البنوك من المقدمة القروض

أمريكي دوالر بليون25 إلي1981 عام أمريكي دوالر بليون51 من هذه لكون % وذلك50 عن تزيد انخفاض بنسبة وذلك1983 عام

.(1)النامية للدول لتقديم كمعيار المالية المالءة استخدمت البنوك النامية الدول تلقته ما مجموع أن إلي األونكتاد تقارير تشير بينما دوالر بليون109.7 من انخفض الخارجي التمويل مصادر جميع من بنسبة . أي(2)1983- 1981 الفترة خالل دوالر بليون99.8 إلي

%.9 بنحو تقدر انخفاض

أهمية تزداد اإلسالمية البنوك تمويل أهمية أن ذلك إلي يضاف االستثمار تمويل عن العربية التجارية البنوك عزوف علمنا ما إذا

قصير االئتمان مجال في التمويلي دورها واقتصار األجل طويل. (3 )التجاري( )التمويل األجل

بوضوح يكشف ( الذي33) الجدول أرقام من ذلك يتضح كما القطاع في السيما اإلنمائي التمويل في المشاركة عن أحجامهاوالصناعي. الزراعي

خارج األموال )توظيف( رؤوس تصدير في دورها عن ناهيك إلي الدولة هذه فيه تحتاج الذي الوقت في(4 ))األم( والمقر الدولة مشاكل لمعظم الرئيسي الحل يعتبر الذي واإلنتاج االستثمار زيادة

-1984 هـ،1405 العاشر، السنوي التقرير للتنمية، اإلسالمي البنك)?(1.34ص م،1985

الدول بين فيما التجارة تمويل والتنمية، للتجارة المتحدة األمم مؤتمر)?(2.5ص النامية،

ودوره العربي المصرفي والجهاز االستثمار، لضمان العربية المؤسسة)?(3.30ص ،1989 ومالمحه،

337

من يعتبر التي اإلسالمية البنوك خالف علي العربي. وذلك االقتصاد التخصص إطار في ينحصر لم التمويلي دورها أن مميزاتها أبرز

المساهمة ليشمل يمتد وإنما األجل قصير االئتمان في الضيق التمويل توفيرها خالل من االقتصادية التنمية عملية في الفعليةوالصناعي. الزراعي التمويل خاصة األجل الطويل

(33) رقم جدولالتجارية المصارف مساهمة

)%( االنتاجية القطاعات تمويل في العربيةالزراعةالصناعةالتجارةالدولةاإلماراتالبحرينالجزائر

السعودية عمانقطر

الكويتليبيا

األردنسوريا

الصومالمصر

موريتانيا

3121

83.433.840

31.016.900

24.357.259.636.536.1

5.211.900

10.53.53.72.0

16.215.815.89.3

33.316.7

0.40.2

15.31.80.7000.33.22.32.3

20.12.7

12.9

بالمملكة للتمويل المالئمة المصرفية السياسة عامر، محمد د. جمعة)?(4 العامة األمانة تصدرها التعاون مجلة في منشور بحث السعودية، العربية

.46 ،1989 ديسمبر ،15 عدد الخليجي، التعاون لمجلس االقتصادية، والتنمية المصارف والبحوث، للتسويق العامة اإلدارة مصر، - بنك

-116ص ،1981 مصر، في التنمية في البنوك دور مؤتمر لندوة مقدم بحث التنمية في البنوك دور مؤتمر كتاب المنصورة،ضمن جامعة النشار، ،117مصر. في

338

التنمية. تمويل مجال في اإلسالمية البنوك أهمية يبرز وهذا قطاعات تمويل في اإلسالمية البنوك مساهمة فإن وبالتالي مواد من اإلنتاج مستلزمات تمويل خالل اإلنتاجية- من االقتصاد

المطلوب السلعي اإلنتاج زيادة علي قادرة وسيطة وسلع أولية األفضل الحل هو ذاته حد في زيادته يعتبر والذي العربية للسوق

االقتصادية. التبعية وتصفية إلنهاء

ومن الخارجي العالم من االستيراد سينخفض خالل من أنه إذاالستيراد. هذا لتمويل الالزم الخارجي االقتراض إلي الحاجة تقل ثم

التمويلي الدور المثال- إلي سبيل الصدد- علي هذا في ونشير خدمة في السوداني اإلسالمي فيصل بنك به يضطلع الذي الهام

القطاعات تمويل في مساهمته خالل من وذلك السوداني االقتصاد يوضح ( الذي34) رقم الجدول ذلك من يتضح كما اإلنتاجية

السوداني. االقتصاد قطاعات في التمويلية البنك مساهمات

(34) رقم جدول

اإلسالمي فيصل بنك مساهمات

(1)اإلنتاجية القطاعات تمويل في السوداني

14061407القطاع

المبلغباالف

المبلغالنسبةباالف

النسبة

الزراعي القطاع

الصناعي القطاع

السلعاإلستراتيجية

النقل قطاع

السلعاالستهالكية

التشييد قطاع

48.266

15.489

34.162

29.601

15.861

17.475

1.45

1.804

29.4

9.4

20.8

18.1

9.6

10.7

0.9

1.1

48.817

37.701

25.997

21.497

7.922

1.990

1.372

0.731

33.5

25.8

17.8

14.7

5.4

1.4

0.9

0.5

،1987/ 1407 السنوي، التقرير السوداني، اإلسالمي المصدر: البنك)?(1.10ص

339

الحرفيين قطاع

أخرى

الجملة

163.927

100146.027

100

والصناعي الزراعي القطاع أعطي البنك أن يتبين منه والذي هذه في البنك استثمارات بلغت حيث التمويل في األولوية

خالل المستثمرة المبالغ جملة % من60 من يقارب ما القطاعات.(1)جنية مليون146 بنحو تقدر والتي هـ1407 عام

L ناهيك دولة في الريفية التنمية دعم في االيجابي دوره عن أيضا مع زراعية مشاركات في دخوله خالل من وذلك المقر، السودانالفالحين.

توفير علي نيقدرو ال الذين الصغيرة الحيازات أصحاب السيماL التقليدية البنوك قبل من المطلوبة الضمانات تنمية بذلك مستهدفا

االقتصاد وترسيخ الزراعي اإلنتاج وزيادة السوداني الريف.(2)اإلسالمي

.15ص السابق، المرجع)?(1.16ص السابق، المرجع)?(2

340

(3)الزراعي التمويل نموذج

المزارع مساهمة

الثالث الفرعالبيني التجاري التبادل تمويل في اإلسالمية البنوك دور

في زتتجاو ال البينية العربية التجارة أن إلى سبق فيما أشرنا نسبة تعتبر وهي العربية التجارة إجمالي % من10 األحوال أحسن انخفاض لها يعزي التي العوائق بين المقاييس, ومن بكل متدنية المتاحة المالية الموارد قلة الدول هذه بين التجاري التبادل حجم االستعانة منها اقتضي الذي األمر العربية الدول من العديد لدى

استخدام أن المالحظ المتقدمة, ومن الدول من المالية بالمعونات

.15ص السابق، المرجع)?(3

341

- األرض1والعمالة

اإلدارة2

التشغيل: مصاريف2الوقودالمحسنة البذور

الحشرية المبيداتالسماد إدارة في التعاون

المشروعالزراعي اإلرشاد

التسويق

الزراعي اإلنتاجL: الزكاة ناقصا

بيع إيراداتالمحصول

:L ناقصا مصاريفالتشغيل

الصافي الربح

بعد الربح الخصم للمزارع30%اإلدارة نظير

البنك نصيب مساهمته حسب

المال رأس في

صافي من30% للمزارع الربح اإلدارة نظير

المزارع نصيب حسب

الثابتة: - األموال1تراكتورات- محادث- 1الري. - طلمبات2 رش - أدوات3

المبيدات.

معظمها باستخدام مقيدة الدول هذه تتلقاها التي المالية المعوناتL ينعكس الذي , األمر(1)المانحة الدول من الشراء في على سلبا

اإلسالمية البنوك دور يأتي هذا البينية. ومن العربية التجارة حجم التمويل توفيرها خالل من البينية العربية التجارة وتنمية تنشيط في

.(2)البينية بالتجارة المرتبط

مثال المجال هذا في للتنمية اإلسالمي البنك قدمه فيما ولنا تمويل في عملياته بدأ1977 / 1397 عام منذ إنه حيث جيد

L تسميتها على أصطلح والتي الخارجية التجارة بإصطالع مؤخرا أجال األطول التمويل برنامج استحداث بعد الواردات تجارة تمويل

.(3)هـ1407 عام في

L يبدو وكما البنك أن(4)المتاحة األرقام من جلية وبصورة واضحا يعكس اإلسالمية. كما الدول بين التجارية العالقات تنمية إلى يسعى

إجمالي %( من80) نحو البالغ البينية التجارة نصيب ارتفاع ذلكهـ.1410 – 1397 الفترة خالل الواردات لتجارة المعتمد التمويل

الدول بين التجارية التدفقات من يزيد التمويل هذا أن ريب وال التجاري التبادل عقبات أهم تخطي على يساعد ألنه اإلسالمية

البيني.

تنشيط في دور لها األخرى اإلسالمية البنوك أن نجد بينماL وظفت حيث اإلسالمية الدول بين التجارية العالقات من قدرا محفظة من ذلك على أدل وليس البينية التجارة تمويل في مواردها ومؤسسات بنوك من فيها المساهمين عدد البالغ اإلسالمية البنوك24L نحو إسالمية مالية من والتي(5)هـ1412 نهاية حتى مساهما بين المتبادلة السلع تمويل في مواردها استخدام مميزاتها أبرز

يخدم ذلك كان إذا الخارجية التجارة وتمويل اإلسالمية الدول قبل من التوجه . وهذا(6)اإلسالمية الدول في التنموية العملية الدول اقتصاديات خدمة في يسهم أن شأنه من اإلسالمية البنوك

الالزمة المالية الموارد آسيا, تقييم لغربي واالجتماعية االقتصادية اللجنة)?(1L األقل للدولتين الخارجي, التمويل واحتماالت آسيا غربي منطقة في نموا

.40سابق, ص مرجع اإلسالمية المصارف والتنمية, دور لالستثمار الدولي اإلسالمي المصرف)?(2

.15, ص1987 مشتركة إسالمية سوق إقامة في.116هـ, ص1410( 15) السنوي للتنمية, التقرير اإلسالمي البنك)?(3.122سابق, ص (, مرجع15) السنوي للتنمية, التقرير اإلسالمي البنك)?(4.111هـ, ص1412, السنوي للتنمية, التقرير اإلسالمي البنك)?(5.94هـ, ص1407عشر, الثاني السنوي للتنمية, التقرير اإلسالمي البنك)?(6

342

أو االقتصادية التنمية متطلبات مواجهة ناحية من سواء اإلسالمية الذي الوضع الخارجية أو البينية التجارة عمليات متطلبات مواجهة

التمويل على الطلب من ويقلل اإلسالمي االقتصادي التكامل يعززاألجنبي.

الفصل خالصة :

في تكمن الغذائية التبعية عالج وسائل أن سبق مما نخلص الريف لسكان واالجتماعي االقتصادي للوضع الشاملة المعالجة التنمية بعملية والتعجيل الزراعية التنمية في الزاوية حجر باعتبارها

هجرة من وتحد الريف في الجذب عوامل توفر التي الريفية المخصصة االستثمارات نسبة وزيادة الزراعية النشطة السواعد الزراعي التمويل وتوفير العربية التنمية خطط في الزراعي للقطاع التعسفية والشروط الزراعي اإلقراض مؤسسات في النظر وإعادة

وتعقيد الضمانات )المزارع( كصعوبة المستفيد أمام تضعها التي والشريعة يتنافى ما األخير وهذا الفائدة سعر وارتفاع اإلجراءات والشريعة يتفق بما إقراضها أساليب تطوير على والعمل اإلسالمية

والسلم. والمزارعة والتأجير المرابحة نظام كاستخدام

تمويل في الشرعي السلم عقد أهمية الفصل تناول كما الربوي الزراعي التمويل عن البديل الحل واعتباره الزراعية التنمية من تبين والمزارعين, كما الزراعة باحتياجات النهوض على والقادر

في واإلقليمية الوطنية العربية التنمية مؤسسات دور الفصل خالل أن إال التمويلي دورها أهمية رغم أنه واتضح العربية الزراعية التنمية

الزراعة باحتياجات مقارنة محدودة تبقي مساهماتها أن ينفي ال ذلك

343

التمويلي االنحياز بطابع اتسمت مساهماتها أن عن فضال العربية عالج وسائل أن األكثرية. كما حساب على الدول من قلة لصالح وترشيد الزراعي التسويق كفاءة تحسين تتطلب الغذائية التبعية

والتي السوق قوى ظل في تتحدد االسعار وترك العربية السياسة السياسات نموه أعاق طالما الذي للمزارع االقتصادي السعر تحقق

العربية. السعرية

يكمن العجز دور في المالية التبعية عالج وسائل أن يتضح بينما في محرمة الفائدة تلك أن إذ – الربوية بالفائدة االقتراض وقت في

مثقل اقتصاد خلق عن أسفرت أنها عن اإلسالمية, فضال الشريعة كصيغة المتعددة بصيغة اإلسالمي التمويل بنظام واألخذ – بالديون البيوع صيغ أو والمضاربة والخسارة الربح في بالمشاركة التمويل

والسلم. كما األجل والبيع واالستصناع بالشراء لألمر المرابحة مثل وفق االستهالك ترشيد تتطلب المالية التبعية عالج وسائل أن

يمكن المدخرات في فائض عنه ينتج وبشكل اإلسالمية الضوابط إلى الحاجة مع تقل مما االقتصادية التنمية أوجه في توجيهها

حل في اإلسالمية البنوك دور الفصل تناول الخارجي, كما االقتراض المدخرات تعبئة في دورها خالل من الخارجية الديون مشكلة تمويل في ودورها االقتصادية التنمية تمويل نحو وتوجيهها المحليةالبيني. التجاري التبادل

344

345