טיוטת צו איסור הלבנת הון )חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני שירותי2018אשראי למניעת הלבנת הון ומימון טרור( )תיקון(, התשע"ח-

2000)ג( לחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-32)ב( ו-)ג( ו-7בתוקף סמכותי לפי סעיפים

)להלן – חוק המאבק2016)א( לחוק המאבק בטרור, התשע"ו-95)להלן – החוק(, וסעיף

בטרור(, לאחר התייעצות עם שרת המשפטים ועם השר לביטחון הפנים, ולעניין פרק ד',

בהסכמת שרת המשפטים, ובאישור ועדת החוקה חוק ומשפט של הכנסת, אני מצווה

לאמור:

בצו איסור הלבנת הון )חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של נותני.1תיקון שם הצו

טרור(, התשע"ח- ומימון הון למניעת הלבנת 2018שירותי אשראי

)חובות זיהוי, דיווח וניהול)להלן – הצו העיקרי( בשם הצו, במקום "

"למניעת הלבנת הון ומימון טרור( רישומים של נותני שירותי אשראי

בנכס שירות נותני של רישומים וניהול דיווח זיהוי, ")חובות יבוא

למניעת הלבנת הון ומימון טרור(". פיננסי ונותני שירותי אשראי

בצו העיקרי, בכל מקום – .2החלפת מונח

במקום "נותן שירותי האשראי" יבוא "נותן השירות";(1)

במקום "נותן שירותי אשראי" יבוא "נותן שירות".(2)

לצו העיקרי - 1בסעיף .13תיקון סעיף

" יבוא:FATFאחרי ההגדרה "ארגון ה-(1)

""כתובת ארנק וירטואלי" – מפתח קריפטוגרפי ציבורי שמציין

מחזיק מטבע וירטואלי לצורך מרשם ניהול מטבע וירטואלי;";

יבוא(2) האשראי" שירותי "ונותן במקום "הרשימה", בהגדרה

"ונותן השירות";

אחרי ההגדרה "חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים"(3)

יבוא:

;";1986""חוק כרטיסי חיוב" – חוק כרטיסי חיוב, התשמ"ו-

אחרי ההגדרה "כרטיס אשראי" יבוא: (4)

""כרטיס בנק" – כהגדרתו בחוק כרטיסי חיוב;";

אחרי ההגדרה "מאגד" יבוא:(5)

פיננסיים שירותים על הפיקוח בחוק כהגדרתו – ""מבטח"

;";11981)ביטוח(, התשמ"א-

בהגדרה "מקבל שירות", לפני המילים "כל אחד מאלה", יבוא:(6)

מנותן שירות שמקבל מי פיננסי, בנכס שירות נותן "לעניין

ביקש את השירות אדם אחר אם פיננסי, אף בנכס שירות

בעבורו; לעניין נותן שירותי אשראי";

בהגדרה "מקבל שירות בסכום נמוך", במקום "קיבל אשראי(7)

מאותו נותן שירותי אשראי" יבוא "ביצע פעולות";

הוא(8) הנהנה "ואם במילים החל הסיפה "נהנה", בהגדרה

תאגיד" – תימחק;

אחרי ההגדרה "נושא משרה" יבוא:(9)

שירותי נותן או פיננסי בנכס שירות נותן – שירות" ""נותן

אשראי, לפי העניין;

"נותן שירות בנכס פיננסי" – מי שעוסק במתן שירות בנכס

פיננסי;";

במקום ההגדרה "נותן שירותי אשראי" יבוא:(10)

""נותן שירותי אשראי" – מי שעוסק במתן אשראי;";

אחרי ההגדרה "נכס פיננסי" יבוא:(11)

""סכום פעולה" – במטבע וירטואלי, בהתאם לקבוע להלן –

השווי(1) לפי – וירטואלי מטבע של שמירה או בניהול ההוגן או שווי השוק של המטבע הוירטואלי בשקלים חדשים במועד הפקדת המטבע הוירטואלי לניהול או

שמירה בידי נותן השירות בנכס פיננסי;

. 208 ס"ח התשמ"א, עמ' 1

וכן בהחלפה של מטבע(2) וירטואלי בהעברה של מטבע

וירטואלי, לרבות פדיון, פריטה, המרה, מכירה או העברה

– לפי השווי ההוגן או שווי השוק של המטבע הוירטואלי

בשקלים במועד ביצוע הפעולה.";

אשראי"(12) "קבלת במילים החל הסיפה "פעולה", בהגדרה

תימחק ובמקומה יבוא "מקבל שירות";

אחרי ההגדרה "פעולה" יבוא:(13)

א לחוק הפיקוח11""שירות בנכס פיננסי" - כהגדרתו בסעיף

על שירותים פיננסיים מוסדרים;";

לצו העיקרי – 2בסעיף .24תיקון סעיף

בסעיף קטן )א( – (1)

במקום "לא ייתן אשראי" יבוא "לא יאפשר ביצוע פעולה";)א(

אחרי "או מי שמבקש להחזיר את האשראי" יבוא "לפי)ב(

העניין";

"מטרת)ג( יבוא "מטרת האשראי שניתן" במקום המילים

הפעולה";

במקום המילים "ואם סורב בעבר מקבלת אשראי" יבוא)ד(

"ואם סורב בעבר מקבלת שירות".

בסעיף קטן )ב( – (2)

(, במקום "לא ייתן אשראי" יבוא "לא יאפשר1בפסקה ))א(

ביצוע פעולה" ובמקום "למקבל שירות" יבוא "של מקבל

שירות";

יבוא2בפסקה ))ב( (, במקום "לאחר מתן שירותי אשראי"

"לאחר מתן השירות" ובמקום "לא ייתן לו נותן האשראי,

פעולה השירות נותן יבצע "לא יבוא נוסף" אשראי

נוספת".

בסעיף קטן )ג(, במקום "לפי הטופס" יבוא "לפי נוסח הטופס"(3)

על-ידי "שפורסמו יבוא הממונה" הורה "שעליהם ובמקום

הממונה".

לצו העיקרי – 3בסעיף .35תיקון סעיף

בפעם(1) שירות למקבל אשראי ייתן "לא במקום מקום, בכל

הראשונה" יבוא "לא יאפשר ביצוע פעולה בפעם הראשונה של

מקבל שירות";

בסעיף קטן )ב(, במקום "לא ייתן אשראי למקבל שירות" יבוא(2)

"לא יאפשר ביצוע פעולה של מקבל שירות" ובמקום "בעת מתן

האשראי" יבוא "בעת ביצוע הפעולה";

בסעיף קטן )ג(, במקום "לא ייתן אשראי למקבל שירות" יבוא(3)

"לא יאפשר ביצוע פעולה של מקבל שירות".

בסעיף קטן )ד( – (4)

ההעברה")א( ממסמכי אחד בכל שירשום "בלא במקום

יבוא "בלא שירשום בכל אחד מהמסמכים שבאמצעותם

מבוצעת ההעברה )להלן – מסמכי ההעברה(";

( יבוא:3אחרי פסקה ))ב(

ההעברה4") במסמכי ירשמו וירטואלי במטבע )

המעורבים הוירטואליים הארנקים כתובות גם

בפעולה;".

לצו העיקרי – 4בסעיף .46תיקון סעיף

בסעיף קטן )א( – (1)

))א( הזיהוי1בפסקה פרטי לעניין "ואולם במקום ,)

שבתעודת זהות" יבוא "או לחילופין, לעניין פרטי הזיהוי

שבתעודת זהות";

( יבוא:6במקום פסקה ))ב(

(4( עד )1)א()3לעניין פרטי הזיהוי כאמור בסעיף (6")

של מקבל שירות שנחזה בעיני נותן השירות להיות מי

שחייב ברישיון מכוח חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים

מהרישיון העתק גם השירות נותן ידרוש – מוסדרים

לחוק הפיקוח על12שניתן למקבל השירות לפי סעיף

שירותים פיננסיים מוסדרים, או יאמת את פרטי מקבל

השירות אל מול המרשמים של נותני שירותים פיננסיים

ידרוש ממנו5כמשמעותם בסעיף או לחוק האמור, א

הצהרה בכתב כי איננו חייב ברישיון מכוח חוק הפיקוח

בלי שירות ייתן ולא מוסדרים, פיננסיים שירותים על

שעשה אחד מאלה; נותן השירות ישמור מסמכים אלה

או העתקים מצולמים שלהם;";

יבוא(2) )ג(, במקום "ממועד סיום החזר האשראי" בסעיף קטן

"ממועד ביצוע הפעולה האחרונה".

לצו העיקרי – 5בסעיף .57תיקון סעיף

בכל מקום, במקום "בעת מתן אשראי בפעם הראשונה למקבל(1)

שירות" יבוא "בעת ביצוע פעולה בפעם הראשונה של מקבל

שירות";

בסעיף קטן )ד(, במקום "ייעשו לפי הטופס" יבוא "ייעשו לפי(2)

הנוסח שבטופס".

לצו העיקרי יבוא:5אחרי סעיף .8א5הוספת סעיף

"פטור חלקי

לרישום פרטי

זיהוי והצהרה של

נהנה ובעל

שליטה

ו-3)א( האמור בסעיפים א.5 לגבי רישום5)ב(

נהנה, לא יחול על מקבל שירות שהוא –

( מוסד ציבורי;1)

( תאגיד בנקאי, בנק הדואר, מבטח,2)

קופת מנהלת, חברה בורסה, חבר

במרשם הרשום ציבורי הקדש גמל,

ההקדשות הציבוריים;

( תאגיד אחר שאישר הממונה.3)

בסעיפים ו-3)ב( האמור רישום5)ג( לגבי

בעל שליטה, לא יחול על מקבל שירות שהוא

חבר מבטח, הדואר, בנק בנקאי, תאגיד

הקדש גמל, קופת מנהלת, חברה בורסה,

ציבורי הרשום במרשם ההקדשות הציבוריים

נסחרים שלה הערך שניירות חברה או

בבורסה לניירות ערך בתל אביב או בבורסה

.".OECDבמדינה שהיא חברה ב-

ייתן אשראי6בסעיף .69תיקון סעיף "לא במקום )א(, קטן בסעיף העיקרי, לצו

למקבל שירות" יבוא "לא יאפשר ביצוע פעולה של מקבל שירות".

לצו העיקרי – 7בסעיף .710תיקון סעיף

בכל מקום, במקום "מתן אשראי" יבוא "ביצוע פעולה";(1)

בכל מקום, במקום "הכספים" יבוא "הנכסים הפיננסיים";(2)

בסעיף קטן )א( – (3)

במקום ההגדרה "מתן אשראי במערכת סגורה" יבוא:)א(

""פעולה במערכת סגורה" - פעולה שבה נכסים פיננסיים

מועברים מחשבון מקור ומוחזרים אל אותו חשבון המקור

בלבד;";

במקום ההגדרה "מתן אשראי במערכת סגורה למחצה")ב(

יבוא:

אחד כל – למחצה" סגורה במערכת פעולה ""מתן

מאלה:

פעולה שבה נכסים פיננסיים שהועברו באמצעות(1)

אחר, לחשבון המשויך בנק כרטיס או אשראי כרטיס

כרטיס באמצעות השירות מקבל לאותו מוחזרים

הנכסים הועברו ממנו הבנק כרטיס או האשראי

מלכתחילה או לחשבון אחר, או להיפך;

פיננסיים שהועברו מחשבון(2) נכסים פעולה שבה

אחר מוחזרים לחשבון אחר.".

לצו העיקרי – 11בסעיף .1111תיקון סעיף

בכותרת השוליים, במקום "דיווח של נותן שירותי אשראי" יבוא(1)

"דיווח של נותן שירות";

"מנותן(2) יבוא אשראי" שירותי "מנותן במקום מקום, בכל

שירות".

לצו העיקרי – 12בסעיף .1212תיקון סעיף

( – 1בפסקה )(1)

בפסקת משנה )ז(, במקום "מספר הרישיון למתן אשראי")א(

יבוא "סוג הרישיון ומספר הרישיון";

יבוא)ב( האשראי" "שירות במקום )ח(, משנה בפסקת

"השירות".

( – 2בפסקה )(2)

יבוא)א( האשראי" "שירות במקום )א(, משנה בפסקת

"השירות";

אחרי פסקת משנה )א( יבוא:)ב(

נותן1")א ידי על פיננסי שבוצעה ( סוג הפעולה בנכס

השירות;";

יבוא "במתן)ג( בפסקת משנה )ד(, לפני "פרטי האשראי"

אשראי,";

אחרי פסקת משנה )ה( יבוא:)ד(

המטבע(1")ה סוגי – וירטואלי במטבע בפעולה

הווירטואלי שבהם בוצעה הפעולה והסכום באותו מטבע,

בפעולה המעורבים הווירטואליים הארנקים כתובות

(;";Login IPוכתובת התחברות לאינטרנט )

ו-)י(, במקום "אם האשראי ניתן")ה( בפסקאות משנה )ט(

יבוא "אם ניתן אשראי";

הוחזר)ו( או אשראי "ניתן במקום )יא(, משנה בפסקת

אשראי" יבוא "בוצעה פעולה".

לצו העיקרי, במקום סעיף קטן )ב( יבוא: 16בסעיף .1613תיקון סעיף

שבוצעה")ב( פעולה כל פרטי נגיש באורח ישמור שירות נותן

במסגרת מתן השירות, שיכלול בין השאר את תאריך ביצוע הפעולה,

סכום הפעולה, נעשתה שבו הפיננסי הנכס סוג הפעולה, סוג

הפעולה והמטבע שבו בוצעה הפעולה, לעניין מתן שירות במטבע

וירטואלי גם את כתובות הארנקים הווירטואליים המעורבים בפעולה

, וכן את מסמך ההוראה לביצוע פעולה והתכתבות עסקיתIPוכתובת

הנלווית לה בין נותן השירות לבין מקבל השירות, והכל למשך חמש

שנים לפחות ממועד ביצוע הפעולה האחרונה; שמירת המסמכים

תיעשה באופן שיאפשר גם שחזור של עסקה בודדת; לעניין סעיף זה,

בקשר שניתנו הוראות הפעולה, מסמכי – עסקית" "התכתבות

לתנאי בקשר הוראות העסקית, ההתקשרות במהלך לפעולה

באותה השירות מקבל לפעילות בקשר ובירור ההתקשרות

הפעולה.".

לצו העיקרי – 18בסעיף .1814תיקון סעיף

בכותרת השוליים, במקום "פעילות מאגד כנותן שירותי אשראי(1)

– החלת הוראות" יבוא "פעילות מאגד כנותן שירותי אשראי או

כנותן שירות בנכס פיננסי – החלת הוראות";

בסעיף קטן )א(, אחרי "פעילות מאגד כנותן שירותי אשראי"(2)

יבוא "או כנותן שירות בנכס פיננסי";

בסעיף קטן )ב(, בהגדרה "ספק" יימחקו המילים "התשמ"ו- (3)

1986."

לצו העיקרי – 19בסעיף .1915תיקון סעיף

בסעיף קטן )א(, אחרי "תחילתו של צו זה" יבוא "לעניין נותני(1)

(" יבוא ")להלן – יום2018 במרס 15שירותי אשראי," ולאחר ")

התחילה המוקדם(."

אחרי סעיף קטן )א( יבוא:(2)

( תחילתו של צו זה לעניין נותני שירות בנכס פיננסי, ביום1")א

פרסומו של התיקון לצו )להלן – יום התחילה המאוחר(.".

בסעיף קטן )ב( – (3)

")א()א( קטנים "בסעיפים יבוא )א(" קטן "בסעיף במקום

( –";1ו-)א

(, במקום "יום פרסומו של צו זה" יבוא "יום1בפסקה ))ב(

אחרי המאוחר", התחילה יום או המוקדם התחילה

"מקבל שירות ניכיון" יבוא "או מקבל שירות בנכס פיננסי,

לצו זה"6 עד 2בהתאמה, לפי העניין" ובמקום "סעיפים

לצו זה";6 ו-5 עד 2יבוא "סעיפים

(, במקום "לפני יום פרסומו של צו זה" יבוא2בפסקה ))ג(

"לפני יום התחילה המוקדם" ובמקום "לא יאוחר משישה

חודשים מיום פרסומו של צו זה" יבוא "לא יאוחר מיום ה'

(";2018 בספטמבר 14בתשרי התשע"ט )

( יבוא:2אחרי פסקה ))ד(

א( ניתן אשראי לפני יום התחילה המוקדם ולא בוצע2")

בהתאם הלקוח הכרת של הליך השירות לגבי מקבל

לצו נותני שירותי מטבע, יבוצע הליך2להוראות סעיף

לצו זה במועד מתן אשראי2של הכרת הלקוח לפי סעיף

חדש;

התחילה2) יום לפני פיננסי בנכס שירות ניתן ב(

המאוחר, ולא בוצע לגבי מקבל השירות הליך של הכרת

סעיף להוראות בהתאם שירותי2הלקוח נותני לצו

לצו זה2מטבע, יבוצע הליך של הכרת הלקוח לפי סעיף

יאוחר לא מקרה ובכל חדשה פעולה ביצוע במועד

משישה חודשים מיום התחילה המאוחר;";

))ה( שירות3בפסקה ו-"מקבלי ניכיון" "שירות המילים ,)

ניכיון" יימחקו.

לצו העיקרי – 20בסעיף .2016תיקון סעיף

בסעיף קטן )א(, במקום "מיום תחילתו" יבוא "מיום התחילה(1)

המוקדם";

בסעיף קטן )ב(, במקום "מיום תחילתו של צו זה" יבוא "מיום(2)

התחילה המוקדם";

בסעיף קטן )ג(, במקום "מיום תחילתו של צו זה" יבוא "מיום(3)

זה צו עצמו על להחיל "מעוניין ובמקום התחילה המוקדם"

ביום זה צו עצמו על להחיל "מעוניין יבוא התחילה" ביום

התחילה המוקדם";

אחרי סעיף קטן )ג( יבוא:(4)

(, מיום התחילה המאוחר1)א19על אף האמור בסעיף ")ד(

עד שנים עשר חודשים מיום זה, יראו נותן שירות בנכס פיננסי

1שלא פעל כנותן שירותי מטבע לפני יום י"ח בסיוון התשע"ח )

את2018ביוני יישם אם זה, צו הוראות שמקיים כמי ,)

השירות נותן שיקבע למדיניות בהתאם שלהלן, העקרונות

בסעיף הלקוח הכרת פיננסי: מסמכים2בנכס שמירת ,

ו-4בסעיפים רגילה16)ג( בלתי פעולה על דיווח ו-)ג(, )ב(

וקביעת14)ב(, חובת בדיקה אל מול רשימה בסעיף 11בסעיף

.15מדיניות, כלים וניהול סיכונים בסעיף

(, מיום התחילה המאוחר1)א19על אף האמור בסעיף )ה(

פיננסי בנכס שירות נותן יראו זה, מיום חודשים שישה עד

יום י"ח בסיוון התשע"ח ) 1שפעל כנותן שירותי מטבע לפני

(, אשר לא הודיע לממונה כי הוא מעוניין להחיל על2018ביוני

עצמו צו זה ביום התחילה המאוחר, כמי שמקיים הוראות צו זה

אם ביצע את החובות שבתוספת החמישית.".

תיקון התוספת

הרביעית

במקום התוספת הרביעית לצו העיקרי תבוא:.17

"תוספת רביעית)ב((11)סעיף

רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות בלתי רגילות לפי הצו

פעילות שנראה כי מטרתה לעקוף את חובת הדיווח שנקבעה.1)א( לצו;11בסעיף

פעילות שנראה שמטרתה לעקוף את חובת הזיהוי;.2

זיהוי לאחר שנתבקש.3 סירוב מבקש השירות לספק מסמכי לעשות כן;

בלא. 4 גבוהים, ומורכבות כספי היקף בעלת פעולה הסבר סביר;

ביצוע פעולה בידי מי שאינו מקבל שירות, בלא הסבר. 5סביר;

החזר אשראי בידי מי שאינו מקבל שירות, בלא הסבר.6סביר;

בלי.7 נהנה, בעבור פועל השירות מקבל כי נראה שהצהיר על כך;

נראה כי הפעולה המבוקשת חסרת היגיון עסקי או כלכלי.8למקבל השירות;

בפעולה באמצעות העברה אלקטרונית, הצד הנגדי לעסקה.9 אינו מזוהה באמצעות שמו וכן לפחות אחד מאלה: מספר

זהות או מספר חשבון; למקבל.10 אופייניות בלתי פעולות דופן, יוצא פעולות היקף

השירות או פעולות אחדות לאותו יעד או מאותו מקור, והכולבלא סיבה נראית לעין;

יעד או החזר אשראי מאותו.11 מספר בקשות אשראי לאותו מקור, בלא סיבה נראית לעין;

מקבל השירות מגלה אדישות בנוגע לתנאי השירות )סיכונים,.12עמלות, עלויות, ריביות וכדומה(;

נותן השירות כמי שחייב.13 ניתן שירות למי שנחזה בעיני אם ברישיון לפי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים ולא הצהיר על

כך; נראה כי קיימת זיקה בין פעולות שונות, בלא הסבר.14

סביר; פעולה שמעורב בה ארגון שהוכרז התאחדות בלתי מותרת.15

חירום(, 84לפי תקנה )שעת ההגנה לתקנות או1945 , טרור, מניעת פקודת לפי טרוריסטי ארגון שהוכרז ארגון

, או ארגון שהוכרז כארגון טרור לפי פרק ב'1948התש"ח-נועדה לבוא כי וכן פעולה שנראה לחוק המאבק בטרור,

במקום פעילות של ארגון כאמור;אדם.16 של פעולה במקום לבוא נועדה כי שנראה פעולה

שהוכרז פעיל טרור לפי פרק ב' לחוק המאבק בטרור; העברות שוטפות מגופים במדינה או בטריטוריה מן המנויות.17

בתוספת הראשונה לצו, או אל גופים כאמור;הצהרה שניתנה לפי הצו שנחזית להיות בלתי נכונה;.18 נעשה שימוש במסמכים הנחזים להיות מזויפים או מסמכים. 19

שמהימנותם נמוכה לצורך בקשת השירות;נותן.20 ידיעת שלפי רווח, למטרת שאינו ארגון של פעולה

השירות נמצא בקשר עם יחיד או גוף במדינה או בטריטוריהמן המנויות בתוספת הראשונה;

עולה בקנה.21 רווח שאינה פעולה של ארגון שאינו למטרת אחד עם הפעילות המוצהרת של הארגון, ככל שהפעילות

המוצהרת של הארגון ידועה לנותן השירות;מטרתן.22 כי שנראה שירות מקבל אותו של פעולות רצף

לעקוף את חובת הדיווח; החזר אשראי בסכום מהותי סמוך למועד קבלתו בלא סיבה.23

נראית לעין; קבלה או החזר אשראי בסכום מהותי במזומן, בלא סיבה.24

נראית לעין; פעולה של מקבל שירות שהצהיר כי הנהנה אינו ידוע ולא.25

יום ממתן האשראי;60עדכן את ההצהרה בתוך

על מבקש השירות קיים מידע מקדים על מעורבותו בביצוע. 26עבירות אזרחיות או פליליות;

בעל. 27 ידי על שלא המתבצעת אלקטרוני ארנק הטענת הארנק האלקטרוני;

הטענת הארנק האלקטרוני באמצעות מזומן בסכום העולה.28 שקלים חדשים;5,000על

נמוכים.29 בסכומים הלקוח ידי על שנרכשו מוצרים מכירת משוויים הריאלי, בלא סיבה הנראית לעין;

מסחר באמצעות מטבעות וירטואליים בסכומים גבוהים בין.30לרבות מפוקחת, ישות באמצעות שלא פרטיים, אנשים

;MIXERבאמצעות שימוש בפלטפורמות שימוש במטבעות וירטואליים אנונימיים;.31 אי התאמה בין הצהרת הלקוח באשר למקור הכספים לבין. 32

המידע הידוע על הארנק הדיגיטאלי;הימורים.33 ואתרי לפלטפורמות וירטואליים מטבעות העברת

מקוונים;המטבע.34 למקור לגיטימי מקור מציג אינו השירות מבקש

הוירטואלי;מקורם. 35 אשר וירטואליים מטבעות של העברה או קבלה

;"Dark Market"בפלטפורמות אינה תואמת את אזור ההתחברות; IPכתובת ה-.36(.TOR IP Address אנונימית )IPשימוש בכתובת .37

המאפשרת ממוחשבת תוכנה – אלקטרוני" "ארנק זו, בתוספת

אחסון כסף דיגיטלי, המרתו, העברתו בין מדינות וביצוע עסקאות

באינטרנט; לעניין זה, "כסף דיגיטלי" – כסף בלא ביטוי פיזי.".

_________ משה כחלון שר האוצר

______________ התשע"ח ______________(2018)

ר ב ס ה י ר ב ד

כללי

באוגוסט 1ביום פורסם ברשומות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים )שירותים2016

התשע"ו- מוסדרים(, – 2016פיננסיים )להלן פיננסיים שירותים על הפיקוח חוק (, אשר הסדיר את הפעילות של מי שחייב בקבלת רישיון למתן אשראי ולמתןמוסדרים

השירותים תחום של באסדרה חשוב שלב היוותה זו חקיקה פיננסי. בנכס שירות

הפיננסיים הניתנים בידי מי שאינם בנק או גוף מוסדי, ובכלל זה אסדרת ענף האשראי

החוץ-בנקאי, כחלק ממסקנות צוותים בינמשרדיים שעסקו בנושא זה. תיקונים מאוחרים

. יותר לחוק הסדירו את פעילותם של נותני שירותים פיננסיים נוספים

שוק נותני שירותים פיננסיים משוכלל, מפוקח ורחב הוא בעל חשיבות כלכלית רבה. הוא

יכול לשמש חלופה לשירותים שמספקת כיום המערכת הבנקאית והמוסדית ויכול לתרום

תרומה משמעותית לתחרות בתחום. צורך זה בולט על רקע המבנה הריכוזי בסקטור

.השירותים הפיננסיים בישראל והתחרות המוגבלת בו

של נותני ואולם, עד לכניסתו של חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים לתוקף, האסדרה

2000( היתה מעוגנת בחוק איסור הלבנת הון, התש"ס-נש"משירותי מטבע )להלן –

(. מטבע הדברים עסקה אסדרה זו בעיקר בהיבטים שלחוק איסור הלבנת הון)להלן –

הלבנת הון, ומכוחה פורסם צו איסור הלבנת הון )חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של

מטבע שירותי תשע"ד- נותני טרור(, ומימון הון הלבנת – 2014למניעת )להלן צו –הנש"מים )להלן וחיסכון ביטוח ההון, שוק על לממונה הוקנו החוק במסגרת .)

( סמכויות רישוי, פיקוח ואכיפה על נותני שירות בנכס פיננסי ונקבעו הסדריםהממונה

לעניין קבלת רישיונות, הגבלות וחובות ביחס לפעילותם.

ההגדרה של שירות בנכס פיננסי, אשר באה להחליף ולהרחיב את המונח שירותי מטבע,

כוללת את כל הפעולות והשירותים הנעשים בנכסים פיננסיים דרך עיסוק, שאין בהם מתן

אשראי. בין הנכסים הפיננסיים שהתווספו להגדרה נמנה "מטבע וירטואלי", מתוך כוונה

לאפשר פיקוח גם על שירותים פיננסיים שאינם בנכסים מוחשיים או באמצעים כספיים

סטנדרטיים, בתחום אשר הולך ומתפתח בשנים האחרונות.

כחלק מאסדרת פעילותם, פועלת הממונה להסדיר גם היבטים הנוגעים לחשש מפני

ומימון טרור, העשויים להתעורר כתוצאה זאת, במסגרת חוקמפעילותם. הלבנת הון (, אשר קובע שורה שלחוק איסור הלבנת הון )להלן – 2000, התש"ס-איסור הלבנת הון

חובות החלות על גופים פיננסיים המנויים בתוספת השלישית לחוק האמור.

ו-7סעיפים ו-)ג( לאחר32)ב( האוצר, את שר הון מסמיכים איסור הלבנת לחוק )ג(

התייעצות עם שר המשפטים ועם השר לביטחון פנים, ובאישור ועדת חוקה, חוק ומשפט

של הכנסת, לקבוע בצו הוראות לעניין חובות זיהוי, דיווח, רישום ושמירת מסמכים, לגבי

גוף מהגופים המפורטים בתוספת השלישית לחוק איסור הלבנת הון, הנמצא באחריותו.

לחוק המאבק בטרור, התשע"ו-95כמו כן, סעיף )להלן – 2016 (,חוק המאבק בטרור

מסמיך את שר האוצר, בהסכמת שר המשפטים ולאחר התייעצות עם השר לביטחון

פנים, לקבוע הוראות בדבר בדיקת פרטי הזיהוי של צדדים לפעולה ברכוש אל מול פרטי

הזיהוי של ארגוני טרור מוכרזים ופרטי הזיהוי של מי שהוכרז עליהם שהם פעילי טרור.

פורסם צו איסור הלבנת הון )חובות זיהוי, דיווח וניהול רישומים של2018 במרץ 14ביום

)להלן – 2018למניעת הלבנת הון ומימון טרור(, התשע"ח- נותני שירותי אשראי (,הצו

אשר הסדיר את החובות של נותני שירותי אשראי בכל הנוגע לאיסור הלבנת הון ומימון

טרור. מטרתו של תיקון זה לצו, היא להוסיף ולהסדיר את החובות של נותני שירותים

בנכס פיננסי בתחום זה. קיימת דחיפות רבה בקידום תיקון זה, בשל כניסתם לתוקף של

בנכס שירות לנותן הנוגעות מוסדרים פיננסיים שירותים על הפיקוח ההוראות בחוק

ופקיעתו הצפויה של צו הנש"מים. צו זה צפוי להוות צעד משלים2018 ביוני 1פיננסי ביום

כשחקנים לפעול להם לאפשר ובכך פיננסי, בנכס השירות נותני פעילות באסדרת

משמעותיים נוספים בענף האשראי החוץ-בנקאי, והפיכתו לענף משוכלל, תחרותי והוגן.

תיקונים רבים בצו נובעים מהצורך הטכני להתאים אותו מצו שמתייחס בנוסחו הקיים

למשל )כך פיננסי בנכס שירות לנותן גם שיתייחס לצו בלבד, שירותי אשראי לנותן

ב"ביצוע אשראי" "מתן או שירות" ב"נותן אשראי" שירותי "נותן המונח של החלפה

או מקבל שירותים מסוג לנותן שירותים פעולה"(. בצו הושארו התייחסויות מפורשות

לתיקונים רק יתייחסו שלהלן ההסברים זו. לאבחנה הנדרשים במקומות מסויים,

המהותיים שבצו.

3לסעיף

לצו כדלקמן - 1מוצע להוסיף ולשנות את ההגדרות שבסעיף

" – מוצע להוסיף את ההגדרה כחלק מההתאמה של הוראותכתובת ארנק וירטואלי"הוא חלק הוירטואלי וירטואלי. הארנק פיננסי מסוג מטבע בנכס שירות הצו למתן על רב מידע לספק ועשוי הוירטואלי המטבע מנוהל בה הממוחשבת מהמערכת

המשתמשים בו, לרבות מידע המעורר חשד בכל הקשור לפעילות בלתי לגיטימית.

" – מוצע להוסיף את ההגדרה שנשמטה בטעות מנוסח הצו.כרטיס בנק"

" – מוצע להוסיף הגדרה של מקבל שירות לעניין נותן שירות בנכס פיננסימקבל שירות"

מי יהיה השירות כי מקבל ולהבהיר הון הלבנת של אחרים בצווים למקובל ובדומה

שמקבל את השירות אף אם אדם אחר ביקש את השירות בעבורו. את ההגדרה הקיימת

מוצע להשאיר אך לייחד אותה למקבל שירות מנותן שירותי אשראי.

)א()7 לחוק איסור הלבנת הון הוסיף להגדרת "נהנה" בסעיף 62" – תיקון מס' נהנה" ולעניין תאגיד – גם בעל שליטה בתאגיד". על רקע זה מוצע( לחוק את המילים "1

למחוק את הסיפא של הגדרת המונח בצו, אשר התייתרה.

" – לצורך הצו, מוצע להגדיר באופן מאוחד נותן שירות בנכס פיננסי אונותן שירות"נותן שירותי אשראי כ"נותן שירות".

" – מוצע לקבוע כי לעניין נותןשירות בנכס פיננסי" ו"נותן שירות בנכס פיננסי" 11שירות בנכס פיננסי, הצו יחול על כל מי שנותן שירות בנכס פיננסי, כהגדרתו בסעיף

א לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים מוסדרים.

" – מוצע לתקן את ההגדרה הקיימת אשר חלה רק על מינותן שירותי אשראי" שהחייב ברישיון למתן אשראי על פי חוק שירותים פיננסיים מוסדרים ולקבוע כי הצו יחול על כל מי שעוסק במתן שירותים כאמור, אף אם הוא פטור מחובת רישוי מסיבה

כלשהי )דוגמת תקנות הפוטרות אותו מרישוי כאמור(.

" – מוצע להגדיר כיצד יחושב סכום פעולה הנעשית בנכס פיננסי מסוגסכום פעולה"נותן השירות, לפי יקבע ביום ביצוע הפעולה על-ידי כי זה ולקבוע וירטואלי מטבע המטבע של ערכו קביעת לאופן באשר החלפה(. או העברה )הפקדה, העניין

הוירטואלי בשקלים חדשים, מוצע לקבוע אותו לפי השווי ההוגן או שווי השוק שלהמטבע הוירטואלי באותו היום.

" – מוצע לתקן את ההגדרה כך שתתייחס לפעולה בודדת של מקבל שירות,פעולה"ובכך להתאים אותה גם לפעולות הנעשות על-ידי נותן שירות בנכס פיננסי.

4לסעיף )ג( לצו ולהבהיר כי לעניין הטופס שבתוספת השנייה לעניין איש2מוצע לתקן את סעיף

נוספים שמפרסם הממונה, רשאי לעשות שימוש בנוסח שבטופס או ציבור וטפסים בנוסח אחר.

5לסעיף ולשנות את המילים "מסמכי ההעברה", על מנת3מוצע לתקן את סעיף )ד( לצו

ההעברה את השירות נותן מבצע שבאמצעותם למסמכים היא שהכוונה להבהיר האלקטרונית של הכספים לגורם אחר אליו מועברים הכספים.

כמו כן, כחלק מההתאמות הנדרשות לנכס פיננסי מסוג "מטבע וירטואלי", מוצע לתקן ( ולהוסיף כי במסמכי יירשמו גם כתובות הארנקים הוירטואליים של4)ד()3את סעיף

המעביר והנעבר, בשל המידע הנוסף שטמון בהם לגבי גורמים אלה.

6לסעיף ( לצו מוצע להחליף את המילים "ואולם" במילים "או לחילופין", על1)א()4בסעיף

מנת להבהיר את כוונת הסעיף לפיה מדובר בשתי אופציות חלופיות אשר אינן נופלות זומזו.

( לצו, כחלק מההתאמות של הצו לנותן שירות בנכס פיננסי, מוצע6)א()4בסעיף לתקן את הדרישה לקבלת מספר רישוי או בדיקה מול מירשם של מי שנחזה בעיני נותן השירות להיות נותן שירות, כך שחובה זו תחול ביחס לכל מי שנחזה בעיני נותן השירות

כמי שחייב ברישיון לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.כן, בסעיף סיום החזר )ג(4כמו מועד שמירת המסמכים ממועד את לתקן מוצע

האשראי למועד ביצוע הפעולה האחרונה, כחלק מההתאמות של הצו לנותן שירותבנכס פיננסי.

8לסעיף א שכותרתו "פטור חלקי לרישום פרטי זיהוי והצהרה של נהנה5מוצע להוסיף סעיף

ובעל שליטה", אשר קובע הקלות ביחס לרישום נהנה ובעל שליטה של מקבל שירות שהוא גוף המנוי בסעיף. הקלה זו מתייחסת לגופים שהם גופים מפוקחים לעניין חובות

איסור הלבנת הון ומימון או גופים שהמידע הרלוונטי זמין וידוע לכולי עלמא.

10לסעיף פעולה במערכת סגורה" ו"פעולה במערכת סגורה לצו העיקרי, להגדרה "7בסעיף " – כחלק מההתאמות של הצו לנותן שירות בנכס פיננסי, מוצע לתקן אתלמחצה

הנוסח כך שההקלות שמציע הסעיף לעניין חובות זיהוי פנים אל פנים, אימות והצהרה בחתימת מקור, בפעולות הנעשות במערכות סגורות או סגורות למחצה, יורחבו ויחולו

על כלל הפעולות של העברת נכסים פיננסיים.

12לסעיף ( לצו,2)12לפרטי הדיווח שנדרש נותן השירות לדווח לרשות המוסמכת לפי סעיף

פיננסי בנכס סוג הפעולה להוסיף שתי פסקאות: מוצע לעניין הפעולה המדווחת, נכסים ניהול של )כדוגמת מתן אשראי או שמירה או נותן השירות שבוצעה על-ידי פיננסיים(; בפעולה במטבע וירטואלי גם את סוגי המטבע הווירטואלי שבהם בוצעה הפעולה והסכום באותו מטבע, כתובות הארנקים הווירטואליים המעורבים בפעולה

(, בשל היכולת לעשות שימוש במידע זה לזיהויLogin IPוכתובת התחברות לאינטרנט )והכרה נוספים של הגורמים המבצעים את הפעולה.

13לסעיף )ב( לצו מוצע לערוך מספר תיקונים נוספים הנדרשים כחלק מהתאמת הצו16בסעיף

לנותן שירות בנכס פיננסי, ובכלל זה לנכס פיננסי מסוג מטבע וירטואלי.

14לסעיף לצו החלות על פעילותו של מאגד כנותן שירותי18מוצע להרחיב את הוראות סעיף

אשראי גם לפעילותו של מאגד כנותן שירות בנכס פיננסי. בכך תתאפשר החלת הצו גםעל פעילותו מאגד הפועל כאמור בהתאם להוראות הסעיף.

15לסעיף לצו שעניינו תחילה והוראות מעבר, כך שייקבעו שני מועדי19מוצע לתקן את סעיף

שירותי נותני לעניין הקיים התחילה מועד הוא מוקדם, מועד תחילה לצו: תחילה אשראי; ומועד תחילה מאוחר, הוא מועד פרסומו של התיקון לעניין נותני שירות בנכס

פיננסי. נוכח כניסתן לתוקף של הוראות חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים העוסקים בנותני שירות בנכס פיננסי בד בבד עם פקיעתו של צו הנש"מים, קיימת חשיבות רבה ביצירת רצף של הוראות לעניין איסור הלבנת הון ומימון טרור. משום כך מוצע לקבוע כי מועד התחילה המאוחר, לעניין נותני שירות בנכס פיננסי, יחול באופן מיידי עם פרסומו של

התיקון לצו. בנוסף, ולמען הסר ספק, מוצע להוסיף הוראות מעבר המבהירה כי מקום בו ניתןולא בוצע לגבי מקבל השירות הליך של הכרת יום התחילה המוקדם אשראי לפני

יבוצע הליך של הכרת2הלקוח בהתאם להוראות סעיף נותני שירותי מטבע, לצו לצו זה במועד מתן אשראי חדש.2הלקוח לפי סעיף

כמו כן, מוצע להוסיף הוראת מעבר לעניין מתן שירות בנכס פיננסית, לפיה מקום בו ניתן שירות בנכס פיננסי לפני יום התחילה המאוחר, ולא בוצע לגבי מקבל השירות

לצו נותני שירותי מטבע, יבוצע הליך2הליך של הכרת הלקוח בהתאם להוראות סעיף לצו זה במועד ביצוע פעולה חדשה ובכל מקרה לא2של הכרת הלקוח לפי סעיף

יאוחר משישה חודשים מיום התחילה המאוחר. כמו כן מוצע לערוך תיקונים נוספים בסעיף כחלק מהתאמת הצו לנותן שירות בנכס פיננסי וכן להציג בצורה ברורה את המועד שהיה תלוי במועד פרסומו של הצו וידוע

במועד זה.

16לסעיף כאמור, מועד לקבוע כי מועד התחילה של הצו לעניין נותני שירות בנכס פיננסי יחול

באופן מיידי עם פרסומו של התיקון לצו )"מועד התחילה המאוחר"(. החובות יישום לצורך מספקת היערכות תקופת לאפשר מנת על זאת, עם יחד

לצו כי נותן שירות בנכס פיננסי שלא20הקבועות בתיקון לצו, מוצע לקבוע בסעיף פעל כנותן שירותי מטבע לפני מועד התחילה המאוחר, ייראה כמי שמקיים את הוראותובלבד שיישם את העקרונות שלהלן, הצו במשך שנים עשר חודשים מאותו מועד, דיווח על פעולה בלתי בהתאם למדיניות שיקבע: הכרת הלקוח, שמירת מסמכים,

רגילה, חובת בדיקה אל מול רשימה וקביעת מדיניות, כלים וניהול סיכונים.התחילה מועד לפני מטבע שירותי כנותן שפעל פיננסי בנכס שירות לנותן באשר המאוחר, ולא הודיע לממונה שהוא מעוניין להחיל על עצמו את הוראות הצו ביום התחילה המאוחר, מוצע לראות בו כמי שמקיים את הוראות הצו אם ביצע את החובות שבתוספת החמישית, הכוללת את הוראות צו הנש"מים לפיהם פעל אותו נותן שירות

כנותן שירותי מטבע.

17לסעיף מוצע לתקן את התוספת הרביעית, שעניינה רשימת פעולות שיכול שייראו כפעולות

)ב( לצו ולערוך בה את ההתאמות הנדרשות לנותן שירות11בלתי רגילות לפי סעיף בנכס פיננסי, ובכלל זה נכס פיננסי מסוג מטבע וירטואלי.

24/05/18