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強積金制度近況 香港人壽保險從業員協會 2006年2月24日. 市場最新統計數字(1) (截至2005年12月31日). 核准受託人 19 強積金計劃 集成信託計劃 42 僱主營辦計劃 2 行業計劃 2 核准成分基金 332 核准匯集投資基金 276. 市場最新統計數字(2) (截至2005年12月31日). 強積金參與率 - 僱主 227,000 (98.2%) -有關僱員 1,974,000 (97.4%) - 自僱人士 288,000 (77.6%) 累算強積金資產 1,513億元 - PowerPoint PPT Presentation
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市場最新統計數字市場最新統計數字 (1)(1) (( 截至截至 20052005 年年 1212 月月 3131 日日 ))
核准受託人 19強積金計劃集成信託計劃 42僱主營辦計劃 2行業計劃 2核准成分基金 332核准匯集投資基金 276
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市場最新統計數字市場最新統計數字 (2)(2)(( 截至截至 20052005 年年 1212 月月 3131 日日 ))
強積金參與率- 僱主 227,000 (98.2%)- 有關僱員 1,974,000 (97.4%)- 自僱人士 288,000 (77.6%)
累算強積金資產 1,513 億元
平均每月供款額 21 億元
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市場最新統計數字市場最新統計數字 (3)(3)(( 截至截至 20052005 年年 1212 月月 3131 日日 ))
註冊強積金中介人- 公司 446- 個人 24,488
Ÿ 祗獲准就保險單提供意見 13,107Ÿ 祗獲准就保證券提供意見 5,679Ÿ 獲准就證券及保險單提供意見 4,346Ÿ 獲准銷售強積金計劃但不可 1,356 提供投資方面的意見
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認識強積金基金「收費表」認識強積金基金「收費表」強積金基金由專業人士管理,所以會收取基金管理費及交易費。不同的強積金計劃各有本身的收費政策,一般而言,這些收費可分為五大類別:
參加費及年費:參加費是一次過收取,用以支付設立強積金計劃帳戶的費用,年費是維持帳戶運作的費用,可以固定數額收取,或按帳戶結餘某個百分比計算。
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認識強積金基金「收費表」認識強積金基金「收費表」 交易費:在支付供款、提取累算權益、更改投資組合
及轉換基金時收取,一般按交易額某個百分比計算。 基金營運費:管理基金的專業人士收取的費用,以及
其他營運開支,例如法律及核數服務的開支。
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認識強積金基金「收費表」認識強積金基金「收費表」
基礎基金收費:有些強積金基金的投資模式是先投資於一些基礎基金,再經這些基礎基金直接投資於股票及債券等證券上。這些基礎基金所收取的費用稱為基礎基金收費。
其他服務收費:要求提供額外服務時,例如索取額外周年權益報表,便須支付這類費用。
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守則 守則 - - 主要內容主要內容D 部 - 基金便覽 ( 已實施 )
目的:劃一資料及提供最基本資料
根據目前的市場慣常做法加以改良
每年至少發出兩份基金便覽: 12 月 31 日及受託人自選日期
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認識強積金「基金便覽」認識強積金「基金便覽」 投資組合內十大資產 佔基金資產淨值最大比重的十項資產及其持有量,計劃成員可從這些資料了解基金的投資特色及取向。
基金表現資料 基金在一年期、五年期、十年期及自基金推出後的回報率。你可藉此參考基金的持續表現,但不保證基金將來也會有同樣的表現。
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認識強積金「基金便覽」認識強積金「基金便覽」 基金風險指標 扼要說明基金的風險程度,以便比較。一般來說,風險指標數
值愈高,基金的價格波幅便會愈大。 基金類型描述 說明基金的類型,如保本基金或股票基金,以便了解及比較。
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認識強積金「基金便覽」認識強積金「基金便覽」 評論 就基金表現、市場回顧及市場展望提出綜合意見,讓你對基金有整體的了解。
其他 部份「基金便覽」亦會列出有關基金最近期的基金開支比率,及與訂明的評核基準作出的投資表現比較等。
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2005/062005/06 投資教育計劃投資教育計劃 計劃為期 6 個月,由 2005 年 10 月至 2006 年 3 月 這項計劃是一個起點
鼓勵成員多關注 營造認識強積金投資氣氛 為未來強積金投資教育作更佳準備
重新整合持續及定期活動,以強積金投資為主題 引入新元素,令信息更廣泛傳播
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重點信息重點信息 個人需要細了解
定下明確投資目標 訂定理想中的退休生活 訂定投資年期 評估風險承受程度 了解財務狀況
積極管理強積金帳戶 定期查核積金帳戶 閱讀周年權益報表 留意基金表現 檢討投資組合
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訂立明確投資目標訂立明確投資目標 估計退休後每年生活所需的開支,包括衣、食、住、
行及醫療費用等,計算時須考慮通脹的影響,以免低估退休生活實際所需的費用。
退休後的生活可長達二、三十年,訂立目標時應預計退休生活的年期,以及所需支出的總和。
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按預算退休年齡計算投資年期按預算退休年齡計算投資年期
投資年期愈長(即距離退休愈遠),承受風險的能力相對較高,可考慮風險較高、較進取型的投資組合。
投資年期短則適合風險較低的投資組合,例如以保本為主的基金組合。
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個案個案 (1)(1)駐員內地的強積金安排駐員內地的強積金安排
按照法例規定 只要僱員為香港居民,及 僱主在香港設有商業經營, 不論僱員的工作地點是在內地或任何其他海外地區,僱主均有責任為他們參加強積金計劃,而僱主和僱員亦須共同作出強積金供款。
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個案個案 (2)(2)來港工作海外人士來港工作海外人士
海外僱員如符合下列條件,便自動獲得豁免加入強積金計劃:
( 1)該人因受僱或自僱工作的目的而須申請工作簽證進入香港,及( 2)符合以下其中一項條件:( a)該人獲准許留在香港期間不超逾13個月;或( b)該人是某個在香港以外地方設立的公積金計劃、退休金計劃、退休計
劃或離職金計劃的成員。
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個案個案 (3)(3)自僱人士自僱人士
根據強積金法例,• 任何人士年齡介乎18至 65歲,• 並非受聘於任何人士或公司,只是為自己工作以賺取報酬,均屬自僱人士,
• 應該在成為自僱人士後的 60 天內,登記加入強積金計劃,並定時以有關入息5%作供款。
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個案個案 (3)(3)自僱人士自僱人士
自僱人士可以選擇按年或按月形式,以有關入息的 5%作為強積金供款,並可從下列 4種申報入息的方法中選擇其一:1)利用最近期評稅通知書內的『應評稅利潤』作為強制性供款的有關入息;2)選擇最高水平供款,即月供不少於 1,000元或年供 12,000元;3)以個人入息免稅額當作有關入息;4)向受託人作一份書面聲明,申報有關入息