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Esta conferencia hace parte de una serie de presentaciones organizadas por la Oficina de Emprendimiento de la Pontificia Universidad Javeriana Cali para informar a los emprendedores sobre la manera efectiva para acceder a recursos financieros del Estado, entidades privadas e inversionistas independientes.
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APALANCAMIENTO APALANCAMIENTO FINANCIEROFINANCIERO
ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA ACCESO DE LOS EMPRENDEDORES A LA BANCABANCA
2011-22011-2Por: Pablo Ignacio Montoya
Pontificia Universidad Javeriana Cali
“Sin un modelo de negocios, una empresa puede crear publicidad, contratar empleados y gastar dinero, pero no obtendrá ganancias”
Seth Godin
APALANCAMIENTO FINANCIERO
Objetivos:
1. Identificar la manera de apalancamiento económico más apropiada.
2. Conocer el sector financiero, sus beneficios y productos.
3. Establecer los puntos a tener en cuenta al negociar con un banco.
APALANCAMIENTO FINANCIERO
APALANCAMIENTO FINANCIERO
Las 3 principales fuentes de dinero para comenzar un proyecto de empresa son:
•Ahorros Personales
•Ahorros familia o amigos
•Canales formales, bancos o inversionistas.
¡Hay que medir el riesgo!
Fuentes $$$ de las 500 empresas de mayor crecimiento en EU.
Fuente: INC 500
CAPITAL
APALANCAMIENTO FINANCIERO
1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?
Ahorros personales
$ amigos o familia
Otros inversionistas
Proveedores
Inversionistas con base en activos
Bancos
Programas gobierno
Grandes Corporaciones
Empresas capital de riesgo
Venta de acciones
DEUDA
CAPITAL
APALANCAMIENTO FINANCIERO
1- ¿Financiamiento de deuda o de capital?
2- Características del Sector Financiero en Colombia y su funcionamiento.
El sistema financiero colombiano ha estado
ligado y siempre lo va ha estar a la economía del país. Será el fiel reflejo
de la situación económica del país.
Estado
BanRep Superfinanciera
Bancos Privados
Persona Natural Empresas
InversionesBanca de 2do piso
APALANCAMIENTO FINANCIERO
¿Bancos para
Emprendedores?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
3. Productos para emprendedores
4-Productos/Servicios Financieros
Banca Personal
Cuenta de Ahorro: con intereses diarios
Cuenta de Ahorro: con intereses diarios
Cuenta de Ahorro: con intereses diarios
Banca Empresarial
Banca Microempresas
Banca Intermedia
Banca Corporativa
Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobrecanje. Puede ser individual o colectiva. Chequera.
Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva.Chequera.
Cuenta Corriente: con cupo de sobregiro y sobre canje. Puede ser individual o colectiva. Chequera. Recaudo de cartera, pago de nómina y proveedores.
Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.
Tarjeta Débito: manejo electrónico del dinero.
Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior
Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior
Tarjeta de Crédito: para sus necesidades de consumo y financiación en Colombia y el exterior
CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.
CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.
CDT: dirigido a personas o empresas que no quieren liquidez inmediata, monto mínimo de $1 millón, plazo mínimo de 30 días.
Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar
Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos
Sobrecanje: crédito a corto plazo para girar sobre fondos en canje sin confirmar
Sobregiro: crédito a corto plazo para girar sin fondos
Crédito Rotativo: se decide cómo y cuándo utilizar el cupo, plazo máximo a 36 meses, tasa fija por cada desembolso.
Crédito Rotativo PYME: se decide como y cuando utilizar el cupo, plazo de 6 a 12 meses, tasa fija por cada desembolso.
Crédito Libre Inversión: monto desde $2 millones hasta 300SMLV, plazo de 12 a 60meses, con garantía de firma y seguro de vida.
Microcrédito: monto desde $2 hasta $20 millones, plazo de 12 a 36meses, con garantía de firma y seguro de vida.
Negocios de tesorería: compra de títulos valoresCrédito de fomento: capital de trabajo, compra de activos, creación o adquisición de empresas. Libranza: crédito de libre inversión para empleados, plazo de 6 a 60 meses, monto máximo $50MMCrédito cesantías: línea para pago de cesantías sin afectar el flujo de caja.
4.1 Como manejar bien un crédito
APALANCAMIENTO FINANCIERO
1Reputación del banco:
las relaciones y respaldo que
ofrece.
2Productos y Servicios: evaluar características y beneficios.
3 Asesoría y servicio: nivel de
información suministrada y calidad del servicio.
4
Ubicación: cercanía al negocio, red de oficinas y cajeros
electrónicos.
5Políticas
de crédito: ver que el perfil del negocio
encaje para el banco.
5.1 Pautas para escoger un banco.
APALANCAMIENTO FINANCIERO
5.2 ¿Qué debo negociar con el banco?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
A tener en cuenta:
•No espere hasta estar necesitado de dinero. Eso demuestra falta de planeación.
•No espere entusiasmo por parte del banco con su proyecto.
•Visite varios bancos. Sea sensible ante el banco y muestre que visita a otros
5.3 ¿Qué documentos debo presentar al banco?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
•Solicitud del banco
•Fotocopia de la cédula y NIT
•Fotocopia de la Declaración de Renta del último año gravable o Certificado de no declarante.
•Certificado de ingresos y retenciones del último año gravable.
•Certificado laboral indicando cargo, sueldo, antigüedad y tipo de contrato, con fecha de expedición menor a 30 días.
•Fotocopia de los comprobantes de los dos (2) últimos pagos de Nómina o Pensión.
•Estados financieros fiscales de los 2 últimos años al cierre de año.
•Certificado de Cámara y Comercio del negocio (si el solicitante es socio y empleado de la empresa).
•Extractos bancarios de los últimos tres (3) meses.
•Garantía
•Pagaré y Carta de Instrucciones firmados.
•Otros ingresos: en el caso que el cliente manifieste recibir otros ingresos debe anexar los certificados que lo acrediten.
Para decidir sobre un crédito, un banco busca que se cumpla con 5C´s:
APALANCAMIENTO FINANCIERO
¿Qué se preguntan los bancos?
APALANCAMIENTO FINANCIERO
¿Qué se preguntan los bancos?
¡Gracias!