Услуги KredEx для предприятий

Наталья Пауку

Дивизион предпринимательства и экспорта

KredEx

07.10.2009

Что такое KredEx?

• Целевое учреждение, которое было основано в 2001 году Министерством экономики и коммуникаций.

• Услуги КredEx:– Поручительства по предпринимательским кредитам, в

том числе стартовому кредиту– Кредит капитала– Экспортные гарантии– Поручительства по кредитам жилищного сектора– Координация деятельности по энергосбережению и

администрация пособий для квартирных товариществ и местных самоуправлений.

Условия стартового кредита

• Новые и до 3 лет действующие предприятия и FIE• Инвестиционные и оборотные кредиты• 30 000 – 1 000 000 крон• Срок до 5 лет• Платежный отпуск до 6 месяцев, но не более половины

кредитного периода• Аннуитетный или с фиксированной основной суммой график

погашения• Залог - поручительство КredEx максимально до 75% от суммы

кредита и солидарное поручительство владельцев фирмы в размере 30-40% от суммы кредита

• Рефинансирование запрещено• Основой для ходатайства является бизнес-план• Для инвестиционных кредитов минимальная доля собственного

финансирования – 10% от стоимости проекта.

Процент и платы по стартовому кредиту

Процент по стартовому кредиту состоит из• 6-месячного Euribor или банковского базового

процента• платы за поручительство KredEx 3% в год от остатка

кредита

• банковской маржи до 4% в год от остатка кредита

Плата за договор 0,5% от суммы кредита

Документы для ходатайства

• Ходатайство на стартовый кредит по форме EAS/KredEx • При наличии экономической деятельности финансовые

отчеты за предыдущие годы и последний квартал текущего года

• Имеющиеся разрешения и лицензии• Копия удостоверяющего личность документа законного

представителя предприятия• Бизнес-план, финансовые прогнозы на 3 года

Для получения стартового кредита необходимо обратиться в отделение EAS. Решение о предоставлении кредита принимает оценочная комиссиия EAS. Получив решение о предоставлении кредита, следует обращаться в банк

Виды и принципы поручительства• Виды поручительств:

» Поручительство по кредитам» Поручительство по банковской гарантии» Поручительство по лизингу

• Целевая группа:» Начинающие и действующие

предприятия• Польза от поручительства KredEx в первую очередь

предприятиям, история деятельности которых очень коротка или у которых нет достаточно залогового имущества для получения кредита

• О получении поручительства можно ходатайствовать через банки

Требования к ссудозаемщику

• Собственный капитал отвечает требованиям законодательства

• У предприятия не должно быть действующих задолженностей перед государством или кредитными учреждениями или они должны быть рассрочены

• Предприниматель берет на себя первичную ответственность, то есть предоставляет либо имущественный залог либо личное поручительство

Поручительство по кредитам

• Оборотные или инвестиционные кредиты, лизинг

• Поручительство до 75% от суммы кредита

• Максимальная сумма поручительства 30 млн. крон (ограничений по сумме кредита нет)

Платы за поручительство по кредиту

• Плата за договор 1%

• Плата за поручительство по инвестиционным кредитам начиная с 1,7% в год от остатка поручительства

• Плата за поручительство по оборотным кредитам начиная с 1,8% в год от остатка поручительства

Поручительство по банковской гарантии

• Гарантии платежа, предоплаты, предложения и выполнения договора, гарантийного срока, аккредитив

• Размер поручительства до 75% от гарантируемой суммы

• Максимальная сумма поручительства 30 млн. крон

• Плата за договор 1% от суммы поручительства• Плата за поручительство от 0,4% в год от остатка

поручительства

Кредит капитала (целевой кредит)• Целевой кредит с фиксированным процентом

предназначен для доказавших состоятельность своей деятельности, быстро растущих и имеющих хороший потенциал развития предприятий или групп предприятий

• Целевой кредит, основанный на экономических показателях предназначен для предприятий или группы предприятий, действующих не менее трех лет, объем экспорта которых за последний финансовый год составил не менее 8 млн. крон и не менее 20% от оборота фирмы

Кредит капитала (целевой кредит) - условия• Сумма 1 - 16 млн. крон, но не более

собственного капитала• Срок, как правило, 3 - 5 лет, но не более 10

лет• Платежный отпуск до 5 лет• Плата за договор 1% от суммы кредита, но не

более 100 000 крон• Процент 11 - 18% в год• Собственный капитал минимум 1 млн. крон• Обеспечение может не требоваться

Долгосрочный кредитный ресурс в сотрудничестве с банками• Целевая группа - действующие минимум 3 года предприятия,

чей годовой экспортный оборот не менее 8 млн. крон и не менее 20% от общего оборота предприятия

• Использование кредита – инвестиции или оборотные средства• Срок кредита 2 - 10 лет, платежный отпуск до 3 лет• Сумма кредита до 30 млн. крон на одно предприятие, валюта

EUR• Ресурс выделяется банку на основе заключенного кредитного

договора• Решение о финансировании проекта выносит банк, KredEx

осуществляет контроль соответствия условиям

В настоящий момент о кредите можно ходатайствовать в конторах UniCredit Bank Eesti, SEB Pank, DnB NORD Pank и Swedbank.

KredEx не поддерживает• Кредиты сельского хозяйства, рыболовства и

лесного хозяйства (примарный сектор)• Кредиты на развитие недвижимости с целью

продажи или сдачи в аренду• Кредиты оружейной и табачной

промышленности• Кредиты транспортных предприятий (в т.ч.

перевозка пассажиров) для приобретения транспортных средств

• Кредиты розничной и оптовой торговли для финансирования оборотных средств

• Кредиты недоходных объединений и общественного сектора

Основные изменения• Упразднение ограничения по размеру

компании• Размер государственной гарантии

800 млн. крон → 1500 млн. крон• Максимальный риск KredEx на одно

предприятие 16 млн. крон → 30 млн. крон• Стартовый кредит 0,5 млн. крон→ 1 млн. крон• Поручительство лизинга 40% → 75%

Краткосрочная экспортная гарантия

• Область применения– экспорт товаров, материалов, услуг и т.п.

• Страхование неоплаты счетов, факторинг без регресса

• Покрывает коммерческий и политический риски в размере 85-90%

• Отсрочка платежа до 6 месяцев• Получатель гарантии – экспортер или фактор• Гарантийная премия –

в странах ЕС 2,5% в год от кредитного лимита, в другие страны от 0,5% от гарантируемого оборота

Средне- и долгосрочная экспортная гарантия

• Область применения – машины и оборудование, строительство

• Покрывает коммерческий и политический риски (90 - 100%)

• Отсрочка платежа от 1 до 10 лет• Финансирование иностранного покупателя

(поручительство кредита) или подтверждение аккредитива

• Платежный инструмент– кредитный или лизинговый договор, вексель, аккредитив, банковская гарантия

• Получатель гарантии – банк

Схема экспортной гарантии

Экспортер

Товар / услуга

Покупатель

ОплатаГарантия

Кред

итны

е пл

атеж

и

Банк

Лимиты гарантирования экспортных сделок

• Покупатель – до 40 млн. крон

• Гарантируемый банк – до 80 млн. крон

• Частноправовой покупатель - до 100 млн. крон

Krediidi ja Ekspordi GaranteerimiseSihtasutus KredEx

Телефон: 6 819 950Факс: 6 819 951

Электронная почта: kredex@kredex.eewww.kredex.ee

Pärnu mnt 67b10134 Tallinn

Контактные данные