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프로그래머가 투자하는 법
넥슨코리아 • 왓스튜디오
변수민
학생 vs. 직장인
가장 큰 차이점은 경제력
(CC0) https://www.pexels.com/photo/money-finance-bills-bank-notes-2114/
학생 vs. 직장인• 학생때는 수입의 100%를 지출하는 것이 가능
• 졸업을 하면 경제적으로 훨씬 나아질 것이라는 믿음
• 지금은 학생때보다 많은 돈을 벌고 있지만 마음 놓고 돈을 쓰지 못 함
• 앞으로는 인생의 어떤 관문을 지난다고 해서 수입이 비약적으로 증가하는 것
을 기대하기 어려움
• 연봉 둘째 자리를 올리려면 인사고과를 잘 받아야 하고, 첫째 자리를 올리려
면 이직을, 자리수를 바꾸려면 이민을
뭔가 많이 좋아진 것 같지만 여전히 쪼렙
부자가 되고 싶다
부자란 무엇인가• 일정 수준 이상의 꾸준한 수입?
• 일정 수준 이상의 현금성 자산을 보유?
• 집 뒷마당에 수영장이 있어야 하나?
• 비행기 1등석, 특급 호텔, 은행 VIP 라운지?
• 개인 헬리콥터, 전용 비행기, 요트 같은 것들을 가지고 있어야 할까?
• 가정부? 개인 비서? 개인 자산관리사?
내가 생각하는 부자의 정의
일을 하는 것이 더이상 생계의 문제가 아니라 자아실현의 문제가 되었을 때,
나는 비로소 부자가 되었다고 이야기 할 수 있다.
부자가 되면 할 수 있는 것들
• 재미 없는 일은 다른 사람에게 맡기기
• 본인이 원할 때 달력을 깨끗하게 비우기
• 요플레 뚜껑만 핥아먹고 나머지는 버리기 (이정수6, 2016)
부자가 되면 할 수 있는 것들
• 재미 없는 일은 다른 사람에게 맡기기
• 본인이 원할 때 달력을 깨끗하게 비우기
출퇴근 시간, 회의, 마감일 같은것들로부터 조금은 자유로워질 수 있지 않을까
• 요플레 뚜껑만 핥아먹고 나머지는 버리기 (이정수6, 2016)
예비 부자
• 현금성 자산 1억원을 가지고 있고
• 세후 연 7%의 투자 수익을 낼 수 있다면
• 연간 700만원의 현금이 주어진다
• 월 ~58만원
• 별것 아닌것 같죠?
초보 부자
• 현금성 자산 5억원을 가지고 있고
• 세후 연 7%의 투자 수익을 낼 수 있다면
• 연간 3,500만원의 현금이 주어진다
• 월 ~290만원
• 월급을 안 받아도 나름 풍족한 생활을 영위할 수 있다
부자
• 현금성 자산 10억원을 가지고 있고
• 세후 연 7%의 투자 수익을 낼 수 있다면
• 연간 7,000만원의 현금이 주어진다
• 월 ~580만원
• 더이상 설명이 필요 없죠?
월급쟁이는 부자가 될 수 있는가
연봉 월 실수령액 1억 5억 10억
3000만 ₩2,263,670 7.0 30.0 52.7
4000만 ₩2,945,890 5.4 24.0 42.8
5000만 ₩3,587,210 4.5 20.2 36.5
6000만 ₩4,246,390 3.8 17.4 31.7
7000만 ₩4,906,080 3.3 15.2 28.1
8000만 ₩5,470,430 3.0 13.8 25.6
0.0 100000000.0 500000000.0 1000000000실수령 월급의 반을 저축했을 때 해당 금액을 모으는데 걸리는 기간 (단위: 년, 연이율 단리 1.5% 가정)
(이거 원본 출처가 어딘지 모르겠는데, 곧 찾아서 제대로 copyright statement/attribution 달아놓겠습니다)
그래도 나는 부자가 되고 싶다
어떻게?
• 월급을 모아서 부자가 되는 것은 산술적으로 불가능
• 노동자가 아닌 자본가가 되어야 한다
노동력 → non-scalable, 자본 → scalable
• 지출을 줄여 목돈을 만들고
• 그렇게 마련한 목돈으로 투자를 하여 자본 소득의 비중을 늘려 나간다
자본가가 된다는 의미
• 나의 노동이 아닌, 나의 자본이 돈을 벌어오도록 하는 것
• 예를 들어서
• SK텔레콤 주식 → 배당금 수령, 시세 차익 실현
• P2P 신용 대출 채권 → 이자 수익
• ESRT 주식 → 상업용 부동산에서 나오는 임대 수익 → 배당금ESRT = 엠파이어스테이트빌딩 및 뉴욕 시가지 지역의 부동산을 소유, 관리하는 기업
노동 vs. 자본
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
Effective
ness
Time and efforts
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
Effective
ness
Capital size
일을지나치게많이하면건강악화, 인간관계파탄
Image excerpted from http://pngimg.com/download/5562
로드맵
• 현재 상태: 노동 수익 >>> 자본 수익
• 미래 목표: 노동 수익 < 자본 수익
투자
• 그래서 주식, 펀드, 채권, 원자재, 부동산 등 여러가지 자산에 투자하기 시작함
• 소액, 분산 투자, 걸음마 단계
• 소액이라 별 의미가 없어 보일수도 있지만, 적은 금액이라도 제대로 운용해보
지 않은 사람이 억 단위의 돈을 제대로 운용하기는 어려울 것이라는 믿음
그러던 어느날
황여사님: 약간의 여유자금을맡길테니 투자를 해보거라손실이 생기면 너 죽음
콜
문제점: 두개의 장부, 여러개의 계좌
주식 펀드 채권 부동산 원자재
내 자산 어머니의 자산
문제점: 두개의 장부, 여러개의 계좌• 높은 장부 관리 비용
• 작년부터 매달 조금씩 사 두었던 금 중 5.18g을 팔아서 14.59%의 수익률을 올렸는데, 이 중
에서 내 금은 몇 그램?
• 나의 기간을 고려한(annualized) 금 투자 수익률은 몇 퍼센트?
• 어머니의 수익률은?
• 투자 효율성 떨어짐
• “주식을 사야 할땐 돈이 없고, 주식을 팔아야 할땐 주식이 없다”
• 적절한 수준의 현금 보유고를 유지하는것이 중요
• 최소 투자 금액 제한이 있는 투자 상품이 많기 때문에 풀(pool)은 클수록 유리
해결책: 자금 풀(pool)을 만들어서 펀드처럼 운영하자
해결책: 자금 풀(pool)을 만들어서 펀드처럼 운영하자
현금 주식 펀드 채권 금 부동산
Net Asset Value (NAV)
해결책: 자금 풀(pool)을 만들어서 펀드처럼 운영하자
현금 주식 펀드 채권 금 부동산
Net Asset Value (NAV)
해결책: 자금 풀(pool)을 만들어서 펀드처럼 운영하자
• 펀드의 기초자산이 m개, n명이 참여한다고 했을 때 장부 복잡도가 O(m)
• 중간에 추가로 자금이 유입되거나, 일부를 환매하더라도 걱정 없음!
(펀드 가격) * (펀드 좌수) 로 거래하면 됨
• 최소 투자 금액 제한이 있는 투자 상품이 많기 때문에 풀이 클수록 유리
펀드 가격
자산 가치 추적• 기축통화를 제외한 기초 자산들의 가치는 시시각각으로 변화
• USD를 가지고 있어도 기축통화가 KRW이라면 환율에 의해서 USD의 가치
는 지속적으로 변화
• 주식 - 장이 열리는 동안 급격하게 변화
• 펀드 - 매일 아침 가격이 공시됨
• 외화, 금 - 하루에 여러번 가격이 공시됨
• 문제점: 이 모든것을 수기로 관리하는 것은 불가능
해결책: 자동으로 자산 가치를 추적하는 프로그램을 만들자
시스템 구조
Importerstocks
Importerfunds
Importerbonds
0
25
50
75
100
125
April May June July
…
데이터베이스 모델
User AssetAssetValue
Account Transaction RecordPortfolio Has
Has Has
Has
EvaluatedAt
Has
BasedOn
한 사람이 여러 개의 포트폴리오를 가질 수 있음
데이터베이스 모델
User AssetAssetValue
Account Transaction RecordPortfolio Has
Has Has
Has
EvaluatedAt
Has
BasedOn
다중 사용자 지원(서비스로 발전 가능성!)
데이터베이스 모델
User AssetAssetValue
Account Transaction RecordPortfolio Has
Has Has
Has
EvaluatedAt
Has
BasedOn
기축 통화를 자유롭게 설정 가능
데이터베이스 모델
User AssetAssetValue
Account Transaction RecordPortfolio Has
Has Has
Has
EvaluatedAt
Has
BasedOn
여러 계좌를 포함하는 트랜잭션 제공
데이터베이스 모델
User AssetAssetValue
Account Transaction RecordPortfolio Has
Has Has
Has
EvaluatedAt
Has
BasedOn
공동 계좌(joint account)는 아직 미지원
지난 1년간 자산 가치 변화
그래서 나는 부자가 될 수 있을까?
• 이런 기세라면 부자가 되는데 앞으로 11-16년 정도 걸리겠구나
(평소 소비 수준, 연봉 상승률, 투자 수익률 고려)
• 물가 상승률을 고려하면 더 늦어질지도…
그래서 나는 부자가 될 수 있을까?
• 하지만 투자를 시작한지 얼마 되지 않아서 자신있게 이야기 하긴 어렵다
• 글로벌 경제 위기에서도 살아남을 수 있는 포트폴리오를 만들자
• Diversification, inverse ETF, short positions, etc.
문제점• 세금 문제
• 아직은 연간 투자 수익 절대금액이 작아서 종합소득세 과세 대상에 미포함
• 법인보다 1.4%p 높은 이자소득세를 납부하고 있음
• 나한테 무슨 일이 생겼을 때 투자했던 자산 처분 및 소유권 문제
• 내가 질병이나 사고로 사망 또는 의사결정능력을 상실하거나
• 듀랑고의 세계로 워프 되거나
Special Thanks To
• 임지윤 - 넥슨코리아 투자팀
감사합니다
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