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Finanças Pessoais:Finanças Pessoais:Cuidado com Gastos Cuidado com Gastos
FantasmasFantasmas
TBCS Investimentos, o maior escritório de TBCS Investimentos, o maior escritório de investimentos do sul do Brasil, tem como finalidade investimentos do sul do Brasil, tem como finalidade intermediar investimentos dos clientes em conjunto intermediar investimentos dos clientes em conjunto
com as instituições financeiras que mantém contrato, com as instituições financeiras que mantém contrato, através de através de atendimento personalizadoatendimento personalizado..
• No mercado desde 2006.• Atua em Porto Alegre e mais doze cidades.• Movimento médio maior do que R$ 1 Bilhão por mês em bolsa de valores.
TBCS Investimentos, uma empresa voltada TBCS Investimentos, uma empresa voltada exclusivamente ao trabalho de assessoria e exclusivamente ao trabalho de assessoria e
educação financeira.educação financeira.
Algumas de nossas filiaisAlgumas de nossas filiais
CAMPO GRANDENOVA PRATA
PELOTAS
CUIABÁPASSO FUNDOBAGÉ
SANTA MARIA
O QUE PRETENDEMOS:• Introduzir o conceito de Planejamento
Financeiro;
• Apresentar a importância de metas e objetivos;
SAIR DO ÓBVIO:• O Planejamento de Finanças pessoais não
se resume ao corte de gastos.
PLANEJAMENTO PLANEJAMENTO FINANCEIROFINANCEIRO
O que você quer?
METAS
- mensurável (quanto)- específica (o que)- temporal (quando)- alcançável (como)- significado pessoal (porque)
Defina objetivos de curto, médio e Defina objetivos de curto, médio e longo prazo;longo prazo;
Não há um vento que favoreça a quem Não há um vento que favoreça a quem não sabe onde quer chegar.não sabe onde quer chegar.
O que você quer?• O segredo está em traçar objetivos claros, determinar
metas e estabelecer tempo para isso.• Assim, você consegue visualizar o caminho a ser
percorrido, sem perder o foco.
Portanto...• Defina metas;• Estabeleça objetivos de curto, médio e longo prazo;• Determine prazos.• Comece, organize.
Verifique quanto você precisa para concretizar suameta e, a partir daí, calcule quanto você precisaráeconomizar para alcançá-la no tempo estipulado.
• Não deixa para determinar valores tarde demais.• INVESTIGUE O VALOR REAL DAS
COISAS.• CUIDADO COM GASTOS
FANTASMAS.
Quanto custa?Quanto custa?
GASTOS FANTASMASGASTOS FANTASMAS
Compra de um carro 0KmGOL 1.6 FLEX – R$ 32.700,00
60x R$ 988,00 sem entrada
Seguro: R$ 1.200,00 = 12x R$ 100,00
IPVA 2,5%: R$ 800,00 = 12 x R$ 67,00
Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00(média de uma multa por ano)
Estacionamento: R$ 600,00 / ano = 12 x R$ 50,00(média de R$ 12,50 / semana)
Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x R$ 150,00(média de R$ 5,00 / dia)
Depreciação: -10% / ano = R$ 3.270,00 = 12 x R$ 272,50(considerando média de desvalorização de 10% a.a.)
CUSTO MENSAL TOTAL DO BEMCUSTO MENSAL TOTAL DO BEMR$ 1.637,50R$ 1.637,50
GASTO FANTASMA MENSALR$ 649,50(aumento de 65% no gasto mensal)
GASTO FANTASMA ANUALR$ 7.794,00
• Busque conhecimento: Leia obras especializadas, esteja sempre atento.
• Aceite ajuda: É sempre mais difícil alcançar objetivos sozinho.
• Organize: Dedique um tempo para analisar para onde vai seu dinheiro e organizar suas finanças.
Como Como conseguir?conseguir?
RESPECTABILITY 2002
Loss Aversion (Not Risk Aversion)
Prospect Theory
Integrates insights from psychological research into economic science, concerning human judgment and decision-making under uncertainty;
The model is descriptive: it tries to model real-life choices, rather than optimal decisions.
EXAMPLE: PROSPECT THEORY
Situation A
Win $3,000 or gamble…
80% chance of winning $4,000 + a 20% chance of winning nothing
Situation B
Lose $3,000 or gamble…
80% chance of losing $4,000 + a 20% chance of losing nothing
Fique Mais Perto daFique Mais Perto da Bolsa de Valores e Bolsa de Valores e
dos Seus Sonhosdos Seus Sonhos
Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia
Taxa SELICTaxa SELIC
Que momento vivenciamos Que momento vivenciamos agora?agora?
Visão econômica Visão econômica de curto e médio de curto e médio
prazoprazo
Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia
Taxa SELICTaxa SELIC
PASSADO RECENTEPASSADO RECENTE
• Contas externas do Brasil eram frágeis: - Nas crises externas o país tinha que subir muito as taxas de juros internas para conseguir rolar suas dívidas externas.
• Histórico longo de hiper-inflação:- Precisava de juros altos para quebrar essa inércia.
• Contas externas do Brasil estão muito mais sólidas
• Risco Brasil em torno de 200 pontos
• Inflação sob controle
• Agora a taxa de juros pode baixar de forma consistente
NOS DIAS DE HOJENOS DIAS DE HOJE
Taxa de juros em quedaTaxa de juros em queda
Faz o investimento em renda fixa ser menos atraente, forçando as pessoas a procurar alternativas mais rentáveis.
Antes...Antes...SELIC = 19,75% a.a.Banco cobra geralmente 1% = sobra 18,75%Imposto de Renda de 20% em média = sobra 15,00%Inflação de 4% a.a. = sobra 11,0% a.a. líquido
Hoje ...Hoje ...SELIC = 10,00% a.a.Banco cobra geralmente 1% = sobra 9,00%Imposto de Renda de 20% em média = sobra 7,20%Inflação de 4,5% a.a. = sobra 2,70% a.a. Líquido
Brasil: juros ainda têm muito o que cair.Brasil: juros ainda têm muito o que cair.
Taxa de juros básica. % a.a.Fontes: Bloomberg. RICAM Consultoria
Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia
Visão econômica Visão econômica nacional de curto e nacional de curto e
médio prazomédio prazo
Alguns conceitos básicos de Alguns conceitos básicos de economiaeconomia
Que momento vivenciamos Que momento vivenciamos agora?agora?
REVISTA DE INFORMAÇÃO MAIS VENDIDA EM 2009 NOS
EUA
População Brasileira:191 milhões
Perspectivas da bolsa de valoresno Brasil
PARTICIPAÇÃO TOTAL DE PESSOAS FÍSICAS
0
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
600.000
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009*
Ibovespa de 2000 a 2010Ibovespa de 2000 a 2010
Lojas Renner de 2005 a 2010Lojas Renner de 2005 a 2010
Banco do Brasil de 2005 a 2010Banco do Brasil de 2005 a 2010
CuriosidadeNos Estados Unidos na década de 80/90, a taxa de juros era 17% a.a e
caiu para 5%. No mesmo período a Bolsa subiu 800% em 10 anos.
PIB x IBOV
100
120
140
160
1991
1992
1993
1994
1995
1996
1997
1998
1999
2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
0
20000
40000
60000
80000
PIB IBOV
Correlação Crescimento PIB x IBOVCorrelação Crescimento PIB x IBOV
Você sabia?Você sabia?
Que R$ 10.000,00 em ações da Lojas Americanas em 2002, hoje valem R$ 583.000,00?
E que R$ 10.000,00 em ações da Randon em 1998, hoje valem R$ 1.165.100,00?
E ainda, que R$ 10.000,00 em ações da Petrobrás em 1995, hoje valem R$ 624.800,00?
Além disso, R$ 10.000,00 em ações da Gerdau em 1995, hoje valem R$ 2.851.000,00?
• Estratégia 1 – Longo Prazo (Buy and Hold)
• Estratégia 2 – Curto Prazo (Swing Trade)
• Estratégia 3 – Clube de Investimento
31
ESTRATÉGIASESTRATÉGIAS
Veja o que aconteceu com as ações na Net.
-62%
-67%-56% -28%
Buy and Hold x Grandes Quedas
Veja o que aconteceu com as ações na Net.
+560%
+316%+198%
+320%
Buy and Hold x Grandes Altas
• Estratégia 2 – Curto Prazo (Day-Trade e Swing Trade)
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ESTRATÉGIASESTRATÉGIAS
VALE5VALE5 (Vale do Rio Doce)(Vale do Rio Doce)
Bolsa de Valores para Iniciantes
Data: 30 de OutubroHora: 09:00 às 18:00Local: LABCAP Ulbra Canoas
INFORMAÇÕES E INSCRIÇÕES:(51) 3077-3200
ulbra@tbcs.com.br
36
Próximo cursoPróximo curso
PerspectivasPerspectivasMacroeconômicasMacroeconômicas
Fontes
• www.ini.com.br• www.expomoney.com.br• www.fundamentus.com.br• www.bovespa.com.br• www.economist.com• www.bloomberg.com• www.marketwatch.com• www.infomoney.com.br• www.portalexame.com.br• Agência Estado• Relatórios JP Morgan, Citi, Credit Suisse, Bradesco, Itaú e
HSBC
Muito Obrigado!
Felipe Mahler(51) 3077-3200 8100-2080
felipe.mahler@tbcs.com.brulbra@tbcs.com.br
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