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DER SCHLÜSSEL…
ZU EINER EFFIZIENTEN LÖSUNG FÜRIHRE BERUFLICHE VORSORGE
Inhalt
Die Zeit, Pfeiler der Vorsorge ............................................................................................................................................................................................ 7
Verzinsung der Sparguthaben ......................................................................................................................................................................................... 9
Entwicklung .........................................................................................................................................................................................................................................................11
„Copré auf einen Blick“ ..............................................................................................................................................................................................................13
Anlagepolitik ........................................................................................................................................................................................................................................................ 14
Kommunikationspolitik ................................................................................................................................................................................................................. 17
Informationsmittel ...................................................................................................................................................................................................................................19
66
7
In der Vorsorge muss die Zeit gemeistert werden.
Die berufliche Aktivität entspricht der längsten Periode, während der wir die notwendigen Mittel
ersparen können, um den Altersrücktritt zu finanzieren. Die Verzinsung des Altersguthabens
beruht auf dem jährlich festgesetzten Zinssatz. Je höher der Zins und je länger die Dauer der
Beitragszahlungen, umso grösser wird das angesammelte Kapital sein. Der Zinssatz ist ein
entscheidender Faktor bei der Anhäufung des Sparkapitals, weshalb man ihn neben Arbeitnehmer
und Arbeitgeber als den dritten Beitragszahler bezeichnet. Seine Bedeutung wird in den verschie
denen Vergleichen der Kapitalbildung allzu oft unterschätzt.
Der Umwandlungssatz des Kapitals in eine Altersrente im Zeitpunkt des Altersrücktritts grün
det auf Sterblichkeitstabellen. Diese Statistiken drücken die wahrscheinliche Lebensdauer der
Frauen und Männer einer bestimmten Bevölkerungsgruppe aus. Copré wendet einen einheitlichen
Umwandlungssatz auf das gesamte, angesammelte Kapital (obligatorischer und überobligato
rischer Anteil) an.
Der in Betracht gezogene Zeitraum einer Vorsorgeeinrichtung ist groß und dauert länger als derje
nige eines privaten Anlegers oder einer Firma.
Copré vergisst nie, dass der Faktor Zeit für ihre angeschlossenen Mitglieder und Versicherten arbei
ten muss. Aus diesem Grund wählen wir stets Lösungen, welche zahlreiche Optionen offen lassen.
In der beruflichen Vorsorge ist das Sprichwort „Zeit ist Geld“ noch treffender als anderswo.
Die Zeit, Pfeiler der Vorsorge
8
7.23
5.16
5.13
4.50
5.00
5.00
7.00
5.00
4.00
4.00
3.25
2.25
4.50
4.50
3.00
2.75
2.25
2.25
0.75
3.00
1993
2003
2012
4.03
2.85
Durchschnittlicher Zins über 20 Jahre
Durchschnittlicher Zins über 10 Jahre
Seit 1992 ausgerichtete Zinsen in %
9
…dass ein Differenz von 0.5% des Zinses,
welcher Ihrem Alterskapital gutgeschrieben
wird (berechnet aufgrund eines Basislohns
von CHF 6’000.– pro Monat während
40 Jahren Berufsleben und unter Einbezug
des gesetzlichen Minimums),
über 50’000.– Franken ausmachen kann!
bzw. eine Differenz von 3’400.–
der jährlichen Rente ?
Wussten Sie…
Bei Copré hängt die Verzinsung des Sparkapitals direkt vom Ertrag der
Vermögensverwaltung, den Betriebskosten und dem Stand der Reserven ab.
Als Stiftung haben wir keine Aktionäre zu befriedigen, sondern einzig das Kapital unserer versicher
ten Mitglieder zu verzinsen. Unsere Geschäftsleitung kennt keinen Konfl ikt zwischen den Interessen
der Aktionäre und entsprechenden Dividenden gegenüber den Interessen der Versicherten, welche
das von ihrem Sparkapital abgeworfene Nettoergebnis als Zinszahlung wünschen.
Grundsätzlich wird ein einheitlicher Zins auf das gesamte Sparguthaben (obligatorischer und übe
robligatorischer Teil) der Versicherten gutgeschrieben.
Dank einer dynamischen Verwaltung und einer einfachen, weitgehend dezentralisierten Organisation
liegen unsere Zinszahlungen über dem Marktdurchschnitt, während unser Risiko beschränkt ist :
Durchschnittlich 2.85% während den letzten zehn Jahren und 4.03% während den letzten 20 Jahren
bis 2012.
Verzinsung der Sparguthaben
1010
1998
2000
2005
2010
2012
1998
2000
2005
2010
2012
41.9
53.5 74.2 97.3
107.2
98.9
97.6
100.5 134.6
200.4
312
333
362.3
420.9
64.7 78.6 95 1
22.7
114.3 157.1
156
173.8
193.9
294
344
455.6 486.4 524
458.8
582.5
5 7 5 4 4
3.25
2.25
4.5
4.5 3
2.75
2.25
2.25
0.75 3
Entwicklung des Stiftungsvermögens und Zinsen
Vermögen (in Millionen CHF)
Gebundenes Kapital (in Millionen CHF)
Ausgerichtete Zinsen ( % )
11
Die Frage des Wachstums der Copré wurde ernsthaft überdacht, und fol-
gende unbestreitbare Vorteile wurden klar ersichtlich :
• Kostensenkung
• Größere Diversifizierung der Anlagen
• Verstärkung des Managements
Wie waren diese Zielsetzungen zu erreichen ? Durch eine eigene Marketing und Vertriebsstelle ?
Copré entschied jedoch, ihrer langjährigen Tradition treu zu bleiben und diese Tätigkeit einer
Drittfirma mittels Mandat anzuvertrauen.
So wurden die Makler natürliche Partner und Teilnehmer an der Entwicklung der Copré.
Entwicklung
1212
2010 2011 2012
* * *
Gesamtvermögen (in Millionen)
Vorsorgekapitalien und technische Rückstellungen (in Millionen)
Zufl üsse aus Beiträgen und Eintrittsleistungen (in Millionen)
Wertschwankungsreserve (in Millionen)
Deckungsgrad ( % )
* Technischer Zins : 2010 : 4 % | 2011 : 3.5 % | 2012 : 3 %
Finanzielle Lage
13
0
12.50
25.00
37.50
50.00
9.1913.10
9.91
20.5317.50
21.79
46.13 45.03
37.03
22.74 23.20
30.39
2010 2011 2012
Mitgliederbestand 2010 2011 2012
Angeschlossene Firmen 343 389 413
Aktive Versicherte 5’ 511 5’ 768 5’899
Rentenempfänger 340 413 474
Anlageverteilung in %
„Copré auf einen Blick“
Flüssige Mittel
Aktien und ähnliche Wertpapiere
Immobilien
Obligationen und ähnliche Wertpapiere
14
Anlagepolitik
Die Stabilität einer Vorsorgeeinrichtung und die Sicherheit, die sie mittel-
und langfristig gewährleisten kann, kommt unter anderem im angewandten
versicherungstechnischen Satz zum Ausdruck. Dieser muss den mittel- und
langfristig zu erwartenden Erträgen entsprechen. Copré senkte ihren ver-
sicherungstechnischen Zins auf 3.5 % im 2011 und auf 3 % im 2012. Damit
trägt Copré den erwirtschafteten Erträgen und der wirtschaftlichen Realität
Rechnung und garantiert ihren angeschlossenen Mitgliedern eine erhöhte
Sicherheit für die Zukunft.
Die Verwaltung des Stiftungsvermögens wird ausgewählten Spezialisten
anvertraut. Die Mandate werden jährlich überprüft.
Diversifizierung mittels einer Mischung aus indizieller und aktiver Vermögensverwaltung ist ein Leitmotiv.
Die Immobilien sind ein wichtiger Bestandteil der Vermögensanlagen und damit ein Pluspunkt für Copré.
Die Immobilien umfassen mehr als 40 Liegenschaften im Raum Genf. Dank ihrer ausgezeichne
ten Erträge können die Schwankungen an den Börsen abgedämpft werden, was eine bestimmte
Sicherheit und Stabilität für die Zukunft gewährleistet. Eine vorsichtige Bewertung der Immobilien
stellt eine zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dar.
1515
10.8
37
13
20.4
10
8.8
Verteilung nach Anlagekategorien (in %) / Stand per 31.12.2012
Schweizer Obligationen
Obligationen in Fremdwährungen
Schweizer Aktien
Aktien in Fremdwährungen
Immobilien und ähnliche Anlagen
Flüssige Mittel
1616
17
„Unser Hauptziel besteht darin, für unsere angeschlossenen Mitglieder ein
solider, vertrauenswürdiger Partner zu sein. Dieser Pluspunkt soll ihnen
dazu verhelfen, talentierte Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter beizuziehen.“
In der beruflichen Vorsorge beruht das Vertrauen auf Solidität und Glaubwürdigkeit, d.h. auf der
Fähigkeit, seinen Verpflichtungen nachzukommen und langfristigen Anforderungen gerecht zu werden.
Unsere Informationstätigkeiten sollen unsere Funktionsweise und unsere finanzielle Situation klarstellen.
Unsere Kommunikation gründet auf Tatsachen : Solidität und Zuverlässigkeit. Diese objektiven Begriffe
können aus unserem Bestehen seit 1974 und unserer ausgezeichneten Bilanz abgeleitet werden.
Unsere Kommunikation soll das Vertrauen verstärken und nicht übertriebene Erwartungen er
wecken. Sie ist einfach, verständlich, wahr und vollständig. Damit wollen wir bereits angeschlos
sene Unternehmen wie auch neue, interessierte Firmen mit unseren Werten bekannt machen.
Kommunikationspolitik
1818
19
„Unsere Prioritäten : Transparenz und klare Informationen für unsere
Versicherten.“ Diese Aussage figurierte bereits in unserem ersten News-
letter vom November 1998.
Auch heute ist diese Erklärung noch gültig. Die zahlreichen Newsletters wurden durch eine
umfassende Website vervollständigt. Sie enthält beispielsweise alle Jahresberichte seit 2004,
die monatliche Entwicklung der Vermögensverwaltung oder die Telefonnummern der Mitglieder
der Stiftung und der Verantwortlichen Ihres Vorsorgekontos. Im weiteren können die Statuten,
Reglemente und andere wichtige Dokumente eingesehen werden, wie auch alle Presseartikel über
unsere Stiftung.
Wir haben außerdem eine besondere Rubrik für unser Vertriebsnetz geschaffen. So erhalten unsere
Partner direkten Zugang zu den verschiedenen Unterlagen für Marketing und Verwaltung, welche
für ihre täglichen Aufgaben in der Zusammenarbeit mit der Stiftung nützlich sind.
Unsere Versicherten haben die Möglichkeit, sich über das Internetportal direkten Zugang zu ihrem
persönlichen Konto zu verschaffen und dadurch zu jeder Zeit den Stand ihrer Vorsorgeleistungen
zu kennen und bestimmte Simulationen Online vorzunehmen (z.B. vorzeitiger Altersrücktritt usw.)
Informationsmittel
Generalsekretariat : 8, rue JacquesGrosselincase postaleCH1227 Carouge
Verwaltung :7, Passage StAntoinecase postaleCH1800 Vevey 1
T 0848 000 488F 022 308 86 06
www.copre.chcopre@copre.ch
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