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Congrès de la SGOC - Bourges L’argent des personnes âgées un enjeu de société 24 mai 2003. Pr. Henry NOGUÈS Len-Cebs-Université de Nantes. Plan de l’intervention. 1-La spécificité de la situation économique des personnes âgées 2-Entre réussites et inquiétudes. - PARTIE 1 -. - PowerPoint PPT Presentation
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Congrès de la SGOC - BourgesCongrès de la SGOC - Bourges
L’argent des personnes âgéesL’argent des personnes âgéesun enjeu de sociétéun enjeu de société
24 mai 200324 mai 2003
Pr. Henry NOGUÈS
Len-Cebs-Université de Nantes
Plan de l’intervention
• 1-La spécificité de la situation économique des personnes âgées
• 2-Entre réussites et inquiétudes
- PARTIE 1 -- PARTIE 1 -
La spécificité de la situation économique des personnes
âgées
Désépargne
Naissance Entrée dansla vie active
Retraite Mort
Consommation,Revenu
Âge
Revenu
Consommation
Désépargne
Épargne
LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE- sans retraite-
Naissance Entrée dansla vie active
Retraite Mort
Patrimoine
Âge
PatrimoineDésépargne
Désépargne
Épargne
LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE- sans retraite-
0
Héritage
Endettement
Naissance Entrée dansla vie active
Retraite Mort
Patrimoine
Âge
PatrimoineDésépargne
Désépargne
Épargne
LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE- sans retraite-
0
AssistanceEndettement
Naissance Entrée dansla vie active
Retraite Mort
Consommation,Revenu
Âge
Revenu
ConsommationDésépargne
Épargne
LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE-avec retraite-
Taux d’épargne global selon l’âge de la personne de référence en 1995
8,2
12 12,513,5 14 13,5
18,2
10,68,6
6
8,39,2 10
9
02468
101214161820
<30
30-35
35-40
40-45
45-50
50-55
55-60
60-65
65-70
70-75
75-80
80-85
85-90
90-95
Source : INSEE, enquête« budget des familles »
Taux d’épargne financière et taux d’investissement en logement en 1995
0
2
4
6
8
10
12
14
16
> 30 30-35
35-40
40-45
45-50
50-55
55-60
60-65
65-70
70-75
75-80
80-85
85-90
90-95
Taux d'épargnefinancière
Investissement enlogement
Moy. mobile sur 3pér. (Investissementen logement)Moy. mobile sur 2pér. (Taux d'épargnefinancière)
Source : INSEE, enquête« budget des familles »
Âge
Naissance Entrée dansla vie active
Retraite Mort
Patrimoine
Âge
Patrimoine
Désépargne
Épargne
LA THÉORIE DU CYCLE DE VIE- avec retraite-
0
Héritage
Endettement
Montant moyen des aidesselon l’âge de la personne de référence
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
< 30 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 > 800
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
16000
< 30 30-39 40-49 50-59 60-69 70-79 > 80
Aides en espèces
Aides en nature
Aides données
Aides reçues
Source : Enquête « Budget des familles »1994-1995, INSEE.
- PARTIE 2 -- PARTIE 2 -
Entre réussites et inquiétudes
Une réussite
fondamentale :
Le recul de la pauvreté
dans la population âgée
20 40 60 80 1000%
10%
20%
30%
40%
âge
Proportion de ménages pauvres
Source : Enquête Revenus fiscaux
ÉVOLUTION DE LA PAUVRETÉ 1975-1990-2010 ? Graphique 22ter
1975
Le recul de la pauvreté âgée
1990
"En 1970, 28% des retraités"En 1970, 28% des retraités
se trouvaient en dessous duse trouvaient en dessous du
seuil de pauvreté. En 1997,seuil de pauvreté. En 1997,
ils sont moins de 5% en ils sont moins de 5% en
pareille situation."pareille situation."
Source : J-M. Hourriez, N. Legen-
dre et R. Le Verre, Insee-Première
n° 761, mars 2001.
Évolution des revenus 1970-1990
0
200
400
600
800
1000
1200
1400
1970
1971
1972
1973
1974
1975
1976
1977
1978
1979
1980
1981
1982
1983
1984
1985
1986
1987
1988
1989
1990
Minimum vieillesse
SMICRevenu disponible
Pension moyenne
100
150
333
460
680
850
955
1029
1105
1172
100
145178
275310
404
477
561
629
688
776807
864
915
100
267298
334
439475
507
570589
629669
708
100
142
248
292325
360
411
471
676
Minimum vieillesse
SMIC
0,00
0,10
0,20
0,30
0,40
0,50
0,60
0,70
58 60 62 64 66 68 70 72 74 76 78 80 82 84 86 88
RATIO
Années90
L’amélioration de la situation des personnes âgées
0,35 0,35 0,33 0,340,32
0,34
0,40 0,41
0,44
0,47
0,410,39
0,40 0,41 0,410,43
0,40
0,440,46 0,45
0,490,51
0,50 0,49
0,59 0,580,56
0,55 0,55 0,54 0,55 0,54
0,330,32
0,31 0,30 0,29 0,29 0,280,27 0,26
0,250,23 0,23 0,24 0,23 0,23
0,210,20
0,190,18
0,160,15
Proportion de personnesâgées au minimum vieillesse
Ratio minimum vieillesse/SMIC
20 40 60 80 1000
10 000
20 000
30 000
Revenu fiscal par unité de consommation (Francs constants 1970)
Âge de la personne de référence du ménageSource : Insee, Enquêtes revenus fiscaux
Graphique 27
Un enjeu pour toutes les générations
1970
1979
1990
Selon l’INSEE, en 1995, leniveau de vie moyen desretraités était de 103 900 Fpar u.c. contre 105 000 Fpour les actifs ; soit un écartde 1% seulement...Cependant, les revenus dupatrimoine représentent lequart du revenu des premierset seulement le dixième pourles seconds. Source : A. PARANTPopulation et sociétés n° 356, av. 2000.
Revenus des ménages en retraite en 1996
9301
2391
7233
3097
687692
0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
14000
France Union
Européenne
Autres transfertsRevenus du patrimoine
Revenus du travailRetraites
Source : Eurostat, Panelcommunautaire des ménagesvague 3, DREES.
11 70813 363
684987
Une comparaison Retraité-Actifen Europe
73
80
6068
80
59
6977
79
81
6268
73
75
67
7553
65
7552
65
76
74
7854
48
66
0 20 40 60 80 100
B
DK
D
EL
E
FRANCE
IRL
I
L
NL
A
P
UK
UE-13
Retraite/salaireRevenu relatif
Source : Eurostat, Panelcommunautaire des ménagesvague 3, DREES.
Le taux de pauvreté parmi les retraités européens
2221
191919
181717
16
1313
1211
0 5 10 15 20 25
P
EL
UK
I
E
IRL
UNION EUROPEENNE
B
D
A
L
NL
DK Source : Eurostat, Panelcommunautaire des ménagesvague 3, DREES. (60% médiane)
Taux de pauvreté en %
16FRANCE
Le taux de pauvreté des femmes seules retraitées en Europe
50
3836 35
2927 27
25 2422
15
9 8
05
101520253035404550
P
UK
IRL
EL A B
DK
UE
-13 I
23
Fra
nce
D L
NL E
Source : Eurostat, Panelcommunautaire des ménagesvague 3, DREES.
Taux depauvreté(en %)
L’âge légal de la retraite en Europe en 2002
65
60
65
65
65
65
65
65
65
60
60
62
65-67
60
60
56 58 60 62 64 66
Allemagne
Autriche
Belgique
Espagne
Portugal
Suède
Pays-Bas
Danemark
Italie
Royaume-Uni
France
FemmesHommes
Source : AFP
Retraites élevées = poids des retraites plus lourd...
40%
50% 60% 70% 80%4%
6%
8%
10%
12%
Pension moyenne en %du PIB par habitant
R2 = 0,9Italie
Grèce
Luxembourg
Portugal
Irlande
Espagne
Allemagne
Belgique
Royaume Uni
FRANCE
Danemark
Pays-Bas
Total des pensions en % du PIB en 1991
Source : Eurostat
Graphique 23
Résultat : la croissance du coût des retraites
En passant de 5%
à 12% du P.I.B., les
retraites ont repré-
senté les 2/3 de la
hausse des prélève-
ments obligatoires. 1960 1970 1980 1990 2000
Part dans le PIB(en %)
5,1%
Poids des retraites dans le P.I.B.en France de 1950 à 2025
4
6
8
10
12
14
20252010
16
18
20
Graphique 15
8%
9,7%
12%
La réforme de juillet 1993
• La réforme des retraites des salariés du secteur privé a déjà conduit à des économies importantes...
• Mais elle réduira aussi d’un tiers environ les pensions des futurs retraités... 0
500
1 000
1 500
Avant Après
40 annéesau lieu de 37,5
Plus d'indexationsur les salaires
25 meilleur es annéesau lieu de 10
Valeur actuelledes pensions( en milliers de francs)
1 205 000
734 000
Graphique 24
Les écarts entre la fonction publique et le secteur privé100
9184 80
76 7772
79
5969
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
Secteur privéFonction publique
Moins de1 143 €
De 1 143 €à 1 524 €
De 1 524 €à 1 905 €
De 1 905 €à 2 286 €
De 2 286 €à 3 048 €
Plus de3 048 € Salaires mensuel
TAUX
DE
REMPLACEMET
Le bilan redistributif des retraites en 1976 (Modèle Babar)
Source : LAUNAY J-P., D.P., TS p. 48
0 0,5 1 1,5 2
1,04
1,05
1,12
1,13
1,28
1,28
1,44
1,57
Manœuvre
Salarié agricole
Ouvrier spécialisé
Ouvrier qualifié
Contremaître
Employés
Cadre moyen
Cadre supérieur
Rapport : Pension/Cotisation
Quelles solutions sont envisageables ?
1- Allonger la durée de cotisation.(surtout réduire la durée de perception)
2- Réduire le montant des retraites.
* par la désindexation.
OU
* par les règles de calcul.
3- Augmenter les taux de cotisation.
0
2
4
6
8
10
12
14
16
40 60 80
A
TAUX DE REMPLACEMENT
AUGMENTATION
COTISATION
Scenario A "attentisme"Actifs : + 15 pointsTaux deremplacement : 78%Age de départ inchangé
AUGMENTATION
COTISATION
0
2
4
6
8
10
12
14
16
40 60 80
B
A
TAUX DE REMPLACEMENT
Scenario B "catastrophe"Actifs : + 0 pointTaux deremplacement : 44%Age de départ inchangé
0
2
4
6
8
10
12
14
16
40 60 80
A
B
AUGMENTATION
COTISATION
C
TAUX DE REMPLACEMENT
Scenario C "Fillon" Actifs : + 0 pointTaux deremplacement : 64%Age de départ : + 6 ans
TAUX DE REMPLACEMENT
0
2
4
6
8
10
12
14
16
40 60 80
A
B C D
AUGMENTATION
COTISATION
Scenario D "Medef"Actifs : + 0 pointTaux deremplacement : 78%Age de départ : + 9 ans
0
2
4
6
8
10
12
14
16
40 60 80
D
A
TAUX DE REMPLACEMENT
AUGMENTATION
COTISATION
B
Scenario E "Partage"Actifs : + 9 pointsTaux deremplacement : 64%Age de départ inchangé
0
2
4
6
8
10
12
14
16
40 60 80
B
D
E
B C
TAUX DE REMPLACEMENT
AUGMENTATION
COTISATION
F
Scenario F "flexible"Actifs : + 9 pointsTaux deremplacement : 78%Age de départ : + 6 ans
1900 2000 2100
0
200
400
600
800Heuresx 1000
Source : Commission Européenne
41% = Temps devie incompressible
Graphique 13
40 000 h70 000 h
150 000 hTemps de travail
Une formidable nouvelle liberté pour les européens
• Pour les européens, 260 000 heures de plus à vivre en un siècle et demi.
440 000 h
640 000 h
700 000 h
Durée de la vie
11% 6%
34%
• Pendant la même période, 110 000 heures de travail en moins...
Evolution prévisible du poids des retraites dans le PIB
• Le rapport Charpin prévoit un coût des retraites de plus de 16% du PIB en 2040.
• Est-il vraiment insup-portable de financer 5,1 points d’augmenta-tion en 40 ans alors que nous l’avons fait en 30 ans depuis 1970 ? 1960 1970 1980 1990 2000 2010 2020 2030 2040
0
10%
20%
5,1%
6,5%
9,7%
11,7%
12,3%
14%
15,1%15,9%
16,4%
Poids des retraites dans le PIB (en % du PIB)
+ 7,2%
+ 5,1%
Source : SESI, calcul Noguès, 1999
Graphique 26
La croissance du PIB jusqu’à l’année 2040 donne une marge
8560
Évolution du PIB avec un taux de croissance de 2%(en francs constants 1998)
0
10000
20000
13234
8906
19664
982000 2020 2040
Source : Noguès, 1999
Graphique 50
Dont moins de 10% suffisent au financement des retraites
D’après les prévisions duRapport Charpin, ilfaudrait près de 20% desgains de la croissance(avec 2% par an) en2000 mais moins de 10%dès 2020 et seulement8,5% en 2040.0
2000
4000
6000
8000
10000
12000
98 2020 20402000
346
4674
11104
Variation attendue du PIBavec 2% de croissance annuelle
(en francs constnts 1998)
Source : Noguès, 1999
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