5 passos para começar a investir

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Cinco Passos para começarCinco Passos para começaraa InvestirInvestir

  Adriana VélezAdriana VélezFeijóFeijó

InstrutoraInstrutoraLeandro&StormerLeandro&Stormer

Cinco passosPara começar a

Investir

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Cinco Passos Para Começar aCinco Passos Para Começar aInvestirInvestir

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Cinco Passos Para Começar aCinco Passos Para Começar aInvestirInvestir

Não éparamim.

Crenças

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O que é Investir?

Acumulação de algum tipo de recurso com a

expectativa de receber algum retorno futuro.

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Para isso é necessário...

Filosofia de Investimento

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Para podermos Investir énecessário

Formar uma Reserva

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Como fazer isso?

Cinco passos

Organização do Orçamento PessoalRealocação dos ativos e passivos

Plano de PoupançaValor do dinheiro no tempoEscolha dos investimentos

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Organização do Orçamento Pessoal

O que é?

Instrumento que possibilita a compreensão dos nossos hábitos

financeiros.

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Organização do Orçamento Pessoal

Por que fazer?

Para planejarEleger prioridades e controlar o fluxo de caixa

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Organização do Orçamento Pessoal

Quais os passos?

Alocar a receita do mês e discriminá-las

Elaborar lista com despesas e dívidas 

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Receitas

Salário(os): R$

DespesasMoradiaAluguelCondomínio

Conta luz/água/ gásTelefoneCelularConserto/manutenção

R$R$R$

R$R$R$R$

Alimentação

SupermercadoFeira/sacolão

R$R$

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Transporte

Prestação carroSeguro

CombustívelEstacionamentoImpostoTransporte público

SaúdePlano de saúdeMédicos/ dentistasFarmácia

EducaçãoMensalidadesCurso extrasTransporte escolar

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Lazer/informação

AcademiaProgramas culturais

Jornais/ RevistasInternetTv assinatura

R$R$

R$R$R$

Outros GastosVestuárioCuidados pessoais

R$R$

Reservas

SubtotalSaldo

R$R$

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Orçamento Pessoal

Quais os VILÕES?

Gastos arbitrários Ex: roupas, restaurante,cinema, teatro...

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Realocação de ativos e passivos

O que significa?

Demonstração contábil, a qual permite apontar asituação financeira e patrimonial. É o que denomina-se balançopatrimonial.

Estoque 

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Realocação de ativos e passivos

Ativos* = bens e direito

Passivos = exigibilidade e obrigações

* Falso ativo 

Exemplos: casa na praia.

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Ativo R$ Passivo e PL R$

Caixa Financiamento

Cadernetade Poupança

AplicaçãoBancária

AtivoLíquido

Passivo Circulante

Imóveis Capital da família

Veículos

Móveis

AtivoPermanente

Patrimônio Líquido

Total doAtivo

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Após esta etapa...

Orçamento Pessoal

Balanço Patrimonial(P.Líquido)

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Plano de Poupança

Organização

Fazer o dinheiro trabalhar para você

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Plano de Poupança

O que é necessário?

Rever prioridades e definir um programa fácil e eficaz.

Planejamento/método para cortar os gastos

Regras

Envolver a família

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Plano de Poupança

O objetivo é adequar os gastos com aspossibilidades pré-estabelecidas.

Auto conhecimento.

Mais criterioso ao consumir

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Plano de Poupança

Surge a dúvida.....

Quanto poupar?Menos de 30 anos = 6%Entre 30 e 40 = 8%

Mais de 40 anos = 12 a 15%

Quanto posso gastar?

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Valor do dinheiro no tempo

O valor do dinheiro se perde a medida que o tempopassa.

Receber ou dever uma quantia hoje não é a mesmacoisa que no futuro.

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Juros

Preço que se paga por receber o dinheiro hoje.Dinheiro tem valor no tempo.

Uso antecipado do dinheiro (paga juros)  X

Empresta o dinheiro (recebe juros) 

Escolha

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Devedor

X ?Credor

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Escolha dos Investimentos

Avaliar Riscos

Compreender o funcionamento do mercadoPerfil do Investidor

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Perfil do Investidor

Ousado Resultados Curto PrazoAlta relação retorno X risco 

Prudente Prazos maioresMais tolerante ao risco

Conservador Preservar o capital

Longo PrazoAversão ao risco

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Tipos de Investimento

Imóveis

Renda Fixa

Renda Variável

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Imóveis

No Brasil há grande preferência.

Proporcionam segurança ao investidor.Visualização

Também é umarenda variável

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Imóveis

Objetivo deste investimento

Renda através do Aluguel?

Valorização do Imóvel?

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Imóveis

Definição do objetivo é fundamental para

escolha do tipo de Imóvel.

 Para viver de renda = imóveis menores

Custo, tempo de manutenção, taxa e impostos

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Imóveis

É uma alternativa de diversificação.

Não deve ultrapassar 35% dos recursos acumulados.

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Imóveis

Baixa Liquidez.

Despesas de manutenção.

Pode se tornar um (falso ativo)

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Títulos Públicos

São papéis emitidos pelo Tesouro Federal negociados no

mercado financeiro com o objetivo de captação de recursos.

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Renda Fixa - Classificação

Pré Fixado:Apresenta o rendimento antes da compra.

Pós Fixado:

O rendimento não é conhecido antes da compra. Éindexado.

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Características gerais

TÍTULO  CATEGORIA CARACTERÍSTICAS

LTN Pré Fixado

NTN-F Pré Fixado Juros pagossemestralmente

LFT Pós Fixado Selic

NTN-C Pós Fixado IGP-M

NTN-B Pós Fixado IPCA (juros)

NTN-BPrincipal

Pós Fixado

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Renda Variável

Mercado de Capitais

AÇÕES

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Renda Variável

Ação

Representa a menor parcela do capital social de umaempresa.

Títulos nominativos negociáveis em mercadoorganizado.

Não tem prazo de resgate.

lh d

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Escolha de uma Ação

Três critérios:

LiquidezRetornoRisco

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Para investir em ações é importante quea pessoa defina o objetivo dessa aplicação.

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Escolha

Carteira de Acumulação

Aumentar a rendaAposentadoriaFundo de Reserva

Aumento do Patrimônio

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Como montar uma carteira de longo prazo?

Escolher ações de diferentes setores: 

SiderurgiaMineraçãoPetróleoBancos

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   j   u  n -  9  4

  d  e  z -  9  4   j   u  n

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 -  0   5

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  d  e  z -  0  6   j   u  n

 -  0   7

Evento Ásia

Evento Russia

Bolha daNasdaq

Eventos 11Setembro

Evento Político noBrasil

Evento"Subprime"

Preocupação cominflação nos EUA

EleiçõesPresidenciais

no Brasil

Expectativa de

aumento de taxa de juros nos EUA

Queda daBolsa daChina

Evento MéxicoIbovespa Médio

3700pontos

51500pontos

Já vivemos outros momentos como esse

No longo prazo o resultado épositivo

Por isso, é importante pensar racionalmente!

Ibovespa

2 anos2 anos

3 anos3 anos

4 anos4 anos

6 meses

6 meses

6 meses

Al C id õ

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Algumas Considerações

Elabore um fluxo de caixa e siga ele a risca.Monte um plano de economia

Estude as opções de Investimento

Defina os objetivos

Calcule quanto será necessário guardar mensalmente

Diminua os riscos

Al C id õ

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Algumas Considerações

Você é o único responsável pela decisão,

tipo e o valor a ser investido.

Nunca invista em algo que não tenha conhecimento.

Não faça alavancagem.

Quanto mais simples melhor.

Não siga conselho dos outros.

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"Algo só é impossível até que alguém

duvide e acabe provando o contrário." 

Albert Einstein