Upload
investuok
View
87
Download
2
Embed Size (px)
Citation preview
PRISTATO:
Kokių taisyklių turite laikytis imdami antrą būsto paskolą
Lektorius Marius Jansonas
- NEPRIKLAUSOMAS PASKOLŲ EKSPERTAS
A –didesnis būstas GYVENIMUI
Ką daryti su senu butu -nuomoti ar parduoti?
B – perkamas verslui, kad uždirbtų papildomas pajamas
Nupirkus parduoti iš karto ar geriau nuomoti?
V. PO 2-JŲ METŲ IMAMAS DAR VIENAS – 40.000 EUR
KREDITAS, NUPERKAMAS NT UŽ 49.500 EUR
100.000 EUR IR 40.000 EUR KREDITŲ KAINA (mėnesio įmoka
675 Eur(477+198))
238.427 EUR
SUMOKAMA PALŪKANŲ UŽ 100.000 EUR IR 40.000 EUR
KREDITUS
98.427 EUR
GAUTŲ NUOMPINIGIŲ SUMA(mėnesio nuomos pajamos 330 Eur)
110.880 EUR
INVESTICIJŲ KAPITALAS NUOMPINIGIUS INVESTAVUS
(investicijų pelningumas 5 %)
242.838 EUR
TURIMŲ NT VERTĖ PO 30 METŲ
(I NT – 120.000 EUR, II NT – 49.500 EUR)
(NT vertės augimas - 3%)
396.040 EUR
NT VERTĖS PRIEAUGIS 226.540 EUR
238,427
98,427110,880
242,838
396,040
226,540
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
100.000 EUR IR40.000 EUR
KREDITŲ KAINA
SUMOKAMAPALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR40.000 EURKREDITUS
GAUTŲNUOMPINIGIŲ
SUMA
INVESTICIJŲKAPITALAS
NUOMPINIGIUSINVESTAVUS
TURIMŲ NTVERTĖ PO 30
METŲ
NT VERTĖSPRIEAUGIS
Su
ma
, Eu
r
Ko iš jūsų reikalaus bankas :
Standartinės taisyklės naujiems paskolų gavėjams bus taikomos tuomet, jeigu įsipareigosite parduoti pirmąjį būstą. Įsigydami antrąjį būstą turėsite skirti 15-30 proc. savų lėšų, o mėnesio įmoka negalės viršyti 40-50 proc. gaunamų pajamų).
Jeigu pirmąjį būstą norėsite nuomoti, bankas tai gali vertinti kaip verslo paskolą ir pakelti banko maržą .
1. Gali įpareigoti per du metus parduoti pirmąjį būstą .
2. Sutrumpinti paskolos terminą iki 20-25 m.
Ko iš Jūsų reikalaus bankas ar kredito unijos?
Antrąjį būstą finansuos 50-80 proc.
Banko marža bus 2-4 proc. kredito unijų 4-5 proc. priklausomai nuo kredito rizikos.
Paskolos terminas 20-30 m.
Metai EURIBOR vidurkisVidutinių banko maržų
vidurkisEURIBOR + marža
2000 – 2007 3,346 2,04 5,386
2008 – 2016 0,929 1,836 2,765
2000 – 2016 2,066 1,931 3,997
9.14
5.52
3.6
2.84 2.76 2.66
3.92
7.05
10.24
5.46
2.02 2.17
1.450.690.44
5.03
3.25
2.8
2.2
2.252.66
3.87
4.71
2.95
0.981.25
1.7
0.840.36 0.33
6.69
3.78
1.96
1.271.85
3.79
5.27 5.22
3.03
1.110.60 0.56 0.71
0.45 0.37
4.00
3.25
2.502.00
1.501.25
1.00 0.80 0.70
3.00
2.001.50
2.201.95 1.76
0.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
9.00
10.00
11.00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014
Palū
kanų n
orm
a
VILIBOR vidurkis EURIBOR vidurkis LIBOR USD vidurkis Vidutinės banko maržos
PASKOLŲ PALŪKANŲ NORMŲ STATISTIKA
Metai EURIBOR vidurkis
LIBOR USD vidurkis
2000 5,03 6,692001 3,25 3,782002 2,8 1,962003 2,2 1,272004 2,25 1,852005 2,66 3,792006 3,87 5,272007 4,71 5,222008 2,95 3,032009 0,98 1,112010 1,25 0,602011 1,7 0,562012 0,84 0,712013 0,36 0,452014 0,33 0,372015 0,10 0,45
5.03
3.25
2.8
2.2 2.25
2.66
3.87
4.71
2.95
0.981.25
1.7
0.84
0.36 0.33 0.10
6.69
3.78
1.96
1.27
1.85
3.79
5.27 5.22
3.03
1.11
0.60 0.560.71
0.45 0.37 0.45
0.00
1.00
2.00
3.00
4.00
5.00
6.00
7.00
8.00
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
Pa
lūka
nų
no
rma
EURIBOR vidurkis
LIBOR USDvidurkis
ŠeimaPaskolos suma, €
Esant vidutinėms palūkanoms
2017 m.2,5 %
2022 m.
5,0 % 6,0 % 7,0 %
Įmokosdydis,
€/mėn
Santykis
Įmokosdydis,
€/mėn
Santykis
Įmokosdydis,
€/mėn
Santykis
Įmokosdydis,
€/mėn
Santykis
A 60.000 229 32 % 304 42 % 337 47 % 371 51 %
B 150.000 573 40 % 760 52 % 843 58 % 929 64 %
Pavyzdys: šeima A ima 60.000 € paskolą, B – 150.000 € paskolą, mokant 2,5 %metinių palūkanų 30 metų terminui, anuitetiniu metodu. Šeimos A pajamos 724eur/mėn. B – 1.450 eur/mėn. Kaip pasikeis situacija po 3 metų, jei metinėspalūkanos išaugs iki 5 – 7 %?
Paskolos suma neturi viršyti 2-jų metų gaunamų Jūsų šeimos pajamų sumos.
3-jų metų gaunamų pajamų dydžio sumą galite skolintis tuomet, jeigu turite 6 – 12 mėn. atlyginimo dydžio santaupų rezervą.
Būsto paskolos mėnesio įmoka negali viršyti 10 – 20proc. pastovių mėnesio pajamų.
Banko marža; Kintamos ir fiksuotos palūkanos; Kintamos palūkanos: EBIFN, LIBOR EUR ,
EURIBOR, LIBOR USD, CHFLIBOR kt.; Linijinis ir anuitetinis mokėjimo būdas.
Bankiniai terminai:
V. PO 2-JŲ METŲ IMAMAS DAR VIENAS – 40.000 EUR
KREDITAS, NUPERKAMAS NT UŽ 49.500 EUR
100.000 EUR IR 40.000 EUR KREDITŲ KAINA (mėnesio įmoka
675 Eur(477+198))
238.427 EUR
SUMOKAMA PALŪKANŲ UŽ 100.000 EUR IR 40.000 EUR
KREDITUS
98.427 EUR
GAUTŲ NUOMPINIGIŲ SUMA(mėnesio nuomos pajamos 330 Eur)
110.880 EUR
INVESTICIJŲ KAPITALAS NUOMPINIGIUS INVESTAVUS
(investicijų pelningumas 5 %)
242.838 EUR
TURIMŲ NT VERTĖ PO 30 METŲ
(I NT – 120.000 EUR, II NT – 49.500 EUR)
(NT vertės augimas - 3%)
396.040 EUR
NT VERTĖS PRIEAUGIS 226.540 EUR
238,427
98,427110,880
242,838
396,040
226,540
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
450,000
100.000 EUR IR40.000 EUR
KREDITŲ KAINA
SUMOKAMAPALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR40.000 EURKREDITUS
GAUTŲNUOMPINIGIŲ
SUMA
INVESTICIJŲKAPITALAS
NUOMPINIGIUSINVESTAVUS
TURIMŲ NTVERTĖ PO 30
METŲ
NT VERTĖSPRIEAUGIS
Su
ma
, Eu
r
VI. PO 2-JŲ METŲ 5.000 EUR PANAUDOJAMI KREDITO
GRĄŽINIMUI, DALIS DAR VIENAM – 20.000 EUR KREDITUI
PAIMTI, NUPERKAMAS NT (UŽ 25.000 EUR)
100.000 EUR IR 20.000 EUR KREDITŲ KAINA (mėnesio įmoka 552
Eur(453+99)
196.828 EUR(163.550+33.278)
SUMOKAMA PALŪKANŲ UŽ 100.000 EUR IR 20.000 EUR
KREDITUS
76.828 EUR
GAUTŲ NUOMPINIGIŲ SUMA(mėnesio nuomos pajamos 160 Eur)
53.760 EUR
INVESTICIJŲ KAPITALAS NUOMPINIGIUS INVESTAVUS
(investicijų pelningumas 5 %)
117.740
TURIMŲ NT VERTĖ PO 30 METŲ(I NT – 120.000 EUR, II NT – 24.000 EUR)
(NT vertės augimas - 3%)
337.698 EUR
NT VERTĖS PRIEAUGIS 193.698 EUR
196,828
76,828
53,760
117,740
337,698
193,698
0
50,000
100,000
150,000
200,000
250,000
300,000
350,000
400,000
100.000 EUR IR20.000 EUR
KREDITŲKAINA
SUMOKAMAPALŪKANŲ UŽ
100.000 EUR IR20.000 EURKREDITUS
GAUTŲNUOMPINIGIŲ
SUMA
INVESTICIJŲKAPITALAS
NUOMPINIGIUSINVESTAVUS
TURIMŲ NTVERTĖ PO 30
METŲ
NT VERTĖSPRIEAUGIS
Su
ma
, Eu
r
1. Apsispręsti dėl NT pirkimo ir pasiruošti finansiškai bei informatyviai.
2. Šešių mėn. pinigų rezervas (jeigu prarandate darbą ir nuomininkus).
3. Finansinis šeimos/verslo planas min. 10-čiai metų, pageidautina iki pensijos (sistema 20-10-10) .
4. Pirma išnuomoti savo butą, jeigu yra pirktas su paskola, ir taip sumažinti riziką.
5. Jeigu gaunate pelną vidutiniškai 5 proc. per metus po nuskaičiuotų banko palūkanų, rekomenduoju butą parduoti.
6. Pradėti investuoti į NT nuo mažų butų ir sumų.
7. Uždirbti iš NT jį perkant.
8. Skaidyti investicijas: jeigu pirmas būstas gyvenamas, antrąjį patariu pirkti komercinį.
9. Iš nuomos turite gauti 8-12 proc. Jeigu
negaunate - nuomos pajamas reinvestuokite.
10. Skaidykite investicijas ir neinvestuokite
visų pinigų į vieną sritį ( 25/4 taisyklė ) .
DIDŽIAUSIOS FINANSŲ KRIZĖS PER PASTARUOSIUS 100 METŲ
„Didžioji depresija“, JAV (1929-1933)
JAV indėlių ir paskolų krizė (1980-ais-1990-ais)
Japonijos turto kainų burbulas (1986-1990)
„Juodasis pirmadienis“ (1987)
Švedijos finansų krizė (1990-1994)
Interneto bendrovių burbulas (1995-2000)
Azijos finansų krizė (1997-1999)
Rusijos finansų krizė (1998)
Argentinos ekonominė krizė (1999-2002)
Pasaulinė ekonominė krizė (2008-2009)
BENDRAUKIME:
• Prenumeruokite naujienlaiškį;
• Lankykitės www.fikva.lt;
• Rašykite [email protected];
• Draugaukime „Facebook’e“ www.facebook.com/fikva.lt;
• Dalyvaukite mokymuose, siūlykite temas;
• Skambinkite telefonu 8-640-14040;
• www.paskoluekspertai.lt
• www.kredituvaldymas.lt