Eduardo Antonio Torres Camargo

BANCA MÚLTIPLE

Derecho BancarioRamón Ceja Romero

CONCEPTO Las instituciones de banca múltiple son

sociedades anónimas facultadas para realizar operaciones de captación de recursos del público a través de la creación de pasivos.

Estas instituciones se encuentran reguladas por la Ley de Instituciones de Crédito.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores se encarga de emitir reglas de carácter general, así como de supervisar a las instituciones de banca múltiple.

PASIVOS Y ACTIVOS

Son las operaciones con las que adquiere recursos para llevar a cabo la colocación de créditos u otras actividades de intermediación. Algunas operaciones pasivas son:

Depósitos Bancarios. A la Vista - Cuentas de Cheques, Cuentas Maestras. A Plazo - Certificados de Depósito. Cuentas de Ahorro - Destinadas a pequeños ahorradores. Bonos Bancarios. Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento.

PASIVOS Y ACTIVOS

Son las operaciones en las que los bancos destinan los recursos propios y captados para obtener una ganancia. Principalmente se refiere al otorgamiento de créditos a las personas, empresas u organizaciones que los soliciten.

Por dar estos préstamos los bancos cobran, dependiendo del tipo de préstamo, intereses y comisiones. Algunas operaciones activas de las instituciones son:

EJEMPLOS DE ACTIVOS

Préstamo Quirografario - sin garantías.

Préstamo Prendario - con garantía específica.

Préstamo Hipotecario - con garantía inmobiliaria.

Cartas de Crédito - orden de pago girada a favor de un tercero.

Tarjetas de Crédito.

Descuento de Documentos.

¿CÓMO SE CREAN?

Para organizarse y operar como institución de banca múltiple se requiere autorización del Gobierno Federal, que compete otorgar discrecionalmente a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno y opinión favorable del Banco de México.

Por su naturaleza, estas autorizaciones serán intransmisibles.

Artículo 8° de la Ley de Instituciones de Crédito

ADEMÁS

Sólo gozarán de autorización las sociedades anónimas de capital fijo, organizadas de conformidad con lo dispuesto por la Ley General de Sociedades Mercantiles, en todo lo que no esté previsto en esta Ley y, particularmente, con lo siguiente:

I. Tendrán por objeto la prestación del servicio de banca y crédito, en los términos de la presente Ley;II. La duración de la sociedad será indefinida;III. Deberán contar con el capital social y el capital mínimo que corresponda conforme a lo previsto en esta Ley, yIV. Su domicilio social estará en el territorio nacional.

DOCUMENTOS NECESARIOS

I. Proyectos de estatutos de una sociedad, con el objeto social y las operaciones que pretenda realizar.

II. Personas que participarán del capital.*

III. Posibles consejeros, director general y directivos.

IV. Plan de funcionamiento general.*

V. Comprobante de depósito de moneda nacional.*10

¿CÓMO SE INTEGRA SU CAPITAL SOCIAL?

El capital de las instituciones de banca múltiple, estará conformado por dos partes:

ADICIONAL

ORDINARIA

Acciones serie: ¨L¨

Acciones serie:¨O¨

¿CÓMO SE ADMINISTRA UNA I.B.M.?

La administración de las instituciones de banca múltiple estará encomendada a un consejo de administración y a un director general, en sus respectivas esferas de competencia.

El consejo de administración de las instituciones de banca múltiple estará integrado por un mínimo de cinco y un máximo de quince consejeros propietarios, de los cuales los que integren cuando menos el veinticinco por ciento deberán ser independientes. *22

DIRECTOR GENERAL

Artículo 24 (LIC).- Los nombramientos del director general de las instituciones de banca múltiple y de los funcionarios que ocupen cargos con las dos jerarquías inmediatas inferiores a la de éste; deberán recaer en personas que cuenten con elegibilidad crediticia y honorabilidad, y que además reúnan los requisitos siguientes:

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EJEMPLOS

EJEMPLOS

FUENTES Concepto de Banca Múltiple – Asociación Mexicana de

Asesores Independientes de inversiones, A.C. http://

www.amaii.com.mx/AMAII/Portal/cfpages/contentmgr.cfm?fuente=nav&docId=99&docTipo=1

Operaciones activas y pasivas – SHCP > Preguntas frecuentes.

http://www.cnbv.gob.mx/SECTORES-SUPERVISADOS/BANCA-MULTIPLE/Paginas/Descripci%C3%B3n-del-Sector.aspx

Creación / Administración / Director General – L.I.C. http://www.diputados.gob.mx/LeyesBiblio/pdf/43.pdf

GRACIAS POR SU ATENCIÓN