Izvori financiranja

Nina MarkovićOsijek, 13.12.2014.

Centar za poduzetništvo

Poduzetnička potporna institucija

Udruga građana osnovana 1997. godine

Osnovne usluge – informiranje i savjetovanje (0800 345 345; info@czposijek.hr); edukacije; izrade poslovnih planova i investicijskih studija; pisanje i provedba EU projekata

Financiranje – po projektima

Izvori financiranja

• Vlastita novčana sredstva (bootstraping)

• 3 F (family, friends and fools)

• Krediti

• Državne potpore i poticaji

• Poslovni anđeli

Vlastita novčana sredstva (bootstraping)

• Pokretanje poslovanja s malo kapitala – vlastiti kapital + ulaganje ostvarene dobiti

• Bootstrap tvrtke – faze:

- Seed money – ušteđevina; plaća ako ste u radnom odnosu

- Customer funded money – zarada se ulaže u tvrtku

- Kredit – mali, kratkoročni krediti; za financiranje pojedinih aktivnosti (kupovina opreme za nove zaposlenike); sekundarni iznos financiranja

• Može biti barijera za rast – strah od rizikapropuštanje prilike za rast (npr. nemogućnost novog zapošljavanja)

3 F – familiy, friends and fools

• Osobe koje vas znaju, vole, žele pomoći (Love money)

• Osobni/emocionalni problemi

• Neformalno investiranje; tretirati ih kao strance – formalizirati dogovor (ugovor)

• Kamata/udio u vlasništvu

• Fools – nisu obitelj i prijatelji; nisu prof. investitori; nemaju pojma o start-upu, povjeruju vašoj priči i odluče se investirati

Krediti - HBOR

• HBOR – Hrvatska banka za obnovu i razvitak

• razvojna i izvozna banka osnovana sa svrhom kreditiranja obnove i razvitka hrvatskoga gospodarstva

• Subvencionirane kamatne stope – 2 % - 4 %

• Programi kreditiranja:

– Izvoz

– Turizam

– Poljoprivreda

– Veliki gospodarski projekti

– Zaštita okoliša i održivi razvitak

Krediti HBOR

• Žene poduzetnice

• Poduzetništvo mladih

• Poduzetnici početnici

• Obrtna sredstva

• Mogućnost direktnog kreditiranja ili preko poslovnih banaka

• U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.

Kreditna linija – poduzetnici početnici

• Krajnji korisnici kredita

Poduzetnici koji:– po prvi put osnivaju obrt ili trgovačko društvo,

– nakon realizacije ulaganja, u osnovanom trgovačkom društvu ili obrtu će biti aktivno i stalno zaposleni na odgovornom radnom mjestu,

– su mlađi od 55 godina,

– nisu vlasnici drugog trgovačkog društava ili obrta,

– nisu suvlasnici u drugom trgovačkom društvu ili obrtu s udjelom većim od 30%,

– Početnicima se smatraju i zadruge i mali i srednji poduzetnici koji posluju kraće od dvije godine.

Kreditna linija – poduzetnici početnici

Krediti su namijenjeni za ulaganja u:

Osnovna sredstva: Materijalna imovina

•osnivačka ulaganja,•zemljište, građevinski objekti,•oprema i uređaji,•osnovno stado i podizanje dugogodišnjih nasada.

Nematerijalna imovina (razvoj proizvoda ili usluge, patenti, licence, koncesije, autorska prava, franšize)

Trajna obrtna sredstva (do 30% ukupnog iznosa kredita)

Kreditna linija – poduzetnici početnici

Iznos kredita • najniži iznos 80.000,00 kuna, a najviši 1.800.000,00 kuna• krediti se ugovaraju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu

HBOR u pravilu kreditira do 85 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a. Za kredite do 700.000,00 kuna moguće je kreditiranje do 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.

Rok korištenja do 12 mjeseci

Poček •do 3 godine•do 5 godina za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada.

Rok otplate do 14 godina uključujući i poček

Iznos kredita • najniži iznos 80.000,00 kuna, a najviši 1.800.000,00 kuna• krediti se ugovaraju u kunama ili u kunama uz valutnu klauzulu

HBOR u pravilu kreditira do 85 % predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a. Za kredite do 700.000,00 kuna moguće je kreditiranje do 100% predračunske vrijednosti investicije bez PDV-a.

Rok korištenja do 12 mjeseci

Poček •do 3 godine•do 5 godina za podizanje i/ili restrukturiranje dugogodišnjih nasada.

Rok otplate do 14 godina uključujući i poček

OSIGURANJE

• mjenice i zadužnice,

• zalog ili fiducijarni prijenos vlasništva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a.

• bankarska jamstva,

• jamstvo HAMAG-BICRO-a,

• za kredite do 100.000,00 kuna koji su osigurani Jamstvom HAMAG-BICRO-a u visini od 80% glavnice kredita, mjenice i zadužnice korisnika kredita te vlasnika i suglasnost o zapljeni plaće vlasnika,

• za kredite do visine 100.000,00 kuna dva kreditno sposobna jamca i

• druge uobičajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju.

U slučaju plasmana putem poslovnih banaka krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom.

Dokumentacija

• Kreditni zahtjev• Investicijski program za ulaganja veća od 700.000,00 kn ili poslovni plan za

ulaganja manja od 700.000,00 kn • Troškovnik • Tehnička dokumentacija s pripadajućim dozvolama • Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima računa• Potvrda o dodijeljenom osobnom identifikacijskom broju (OIB)• Podaci o instrumentima osiguranja (ako se radi o hipoteci na

nekretninama potrebno je dostaviti elaborat procjene vrijednosti nekretnina s fotografijom objekta izrađen od ovlaštenog sudskog vještaka, i to ne stariji od 3 godine za stambene građevine odnosno ne stariji od 1 godine za poslovne građevine te zemljišnoknjižni izvadak ne stariji od 30 dana)

• Izjava o potporama• Potvrda nadležne Porezne uprave o stanju obveza prema Državi (ne starija

od 30dana)

Dokumentacija

• Obrtnica ili Rješenje o obrtu, sa prilozima

• Preslika osobne iskaznice ili drugog dokumenta s vidljivim OIB-om

• Podaci o solventnosti (BON 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana ne stariji od 30 dana (ukoliko poduzetnik već posluje)

• Prijava poreza na dohodak (rješenje) za posljednje dvije godine ili financijski izvještaji ukoliko je poduzetnik obveznik poreza na dobit (Bilanca – obrazac POD-BIL, Račun dobiti i gubitka – obrazac POD-RDG, bilješke uz financijske izvještaje)

• Knjiga primitaka i izdataka – obrazac KPI

• Popis dugotrajne imovine – obrazac DI

• Evidencija o tražbinama i obvezama – obrazac TO

PREPORUČENI SADRŽAJ POSLOVNOG PLANA

• do 700.000,00 kuna predračunske vrijednosti ulaganja

1. PODACI O PODUZETNIKU

1.1. O OSOBI PODUZETNIKA1.2. PROCJENA PODUZETNIČKE SPOSOBNOSTI

1. POLAZIŠTE

2.1. NASTANAK PODUZETNIČKE IDEJE2.2. RAZLOZI OSNIVANJA2.3. VIZIJA I ZADAĆA PODUZETNIČKOG POTHVATA

3. PREDMET POSLOVANJA (PROIZVODI ILI USLUGE)

4. TRŽIŠNA OPRAVDANOST

4.1. TRŽIŠTE NABAVE4.2. TRŽIŠTE PRODAJE

5. TEHNOLOŠKO-TEHNIČKI ELEMENTI POTHVATA

5.1. OPIS TEHNOLOGIJE5.2. STRUKTURA TROŠKOVA5.3. STRUKTURA I BROJ ZAPOSLENIH

6. LOKACIJA

7. ZAŠTITA OKOLINE

8. FINANCIJSKI ELEMENTI POTHVATA

8.1. INVESTICIJE U OSNOVNA SREDSTVA8.2. PRORAČUN AMORTIZACIJE8.3. KALKULACIJA CIJENA8.4. TROŠKOVI POSLOVANJA8.5. INVESTICIJE U OBRTNA SREDSTVA8.6. IZVORI FINANCIRANJA8.7. RAČUN DOBITI (DOHOTKA)8.8. POKAZATELJI UČINKOVITOSTI

8.8.1. FINANCIJSKI TOK (PRIMICI I IZDACI)

9. ZAKLJUČAK

HAMAG BICRO – jamstva i mikrokrediti

• izdaje jamstva za pokriće dijela glavnice kredita subjektima malog gospodarstva koji posluju do 24 mjeseca

• Jamstva 10 – 80 % glavnice kredita

• Maksimalni iznos jamstva 160.000,00 kn (mikrokreditiranje)

• Mikrokreditiranje – natječaj

• 10.000,00 – 120.000,00 kn

• Kamatna stopa 0,99 %

• Rok otplate 5 godina

• Poček 6 mjeseci

Fondovi rizičnog kapitala (Venture Capital)

• Spremi investirati u tvrtku s potencijalom rasta, koji ima iskusan i ambiciozan tim sposoban realizirati posl. plan u razdoblju od oko 5 godina

• Poduzetnik dobiva kapital, ali i partnera

• Odriče se dijela vlasništva – zajedničko donošenje odluka

• VC – preuzimaju rizik i očekuju visoki povrat na ulaganje

(20 – 25 % godišnje)

• Ima li moje društvo proizvod ili pruža uslugu s nekom konkurentnom prednošću ili nekom drugom jedinstvenom prodajnom karakteristikom koji će osigurati rast?

• Imamo li ja ili moj upravljački tim relevantno iskustvo u predmetnom sektoru industrije kako bismo realizirali zacrtane poslovne ciljeve?

• Imamo li jasnog vođu tima i tim s komplementarnim poljima ekspertize, kao što su management, marketing, financije itd.?

• Jesam li sam spreman dio vlasništva u društvu prepustiti fondu?

• Jesam li sam spreman određene strateške odluke donositi zajedno s nekim izvan “mojeg kruga” kao što je fond?

• Postoji li realna strategija izlaza iz društva za sve vlasnike pa tako i fond?

Poslovni anđeli - CRANE

• CRANE je hrvatska mreža poslovnih anđela, odnosno privatnih investitora zainteresiranih za ulaganja u proizvodne i inovativne tvrtke u vrlo ranom stadiju razvoja

• Poslovni anđeli (eng. business angels) - uspješni poduzetnici te uspješni lideri tvrtki/korporacija koji financiraju start-upprojekte visokog rizika na način da ulaze u vlasnički udio i pružaju pomoć u daljnjem razvoju i komercijalizaciji projekata

• neformalni individualni investitori koji svojim poslovnim iskustvom savjetuju mlade tvrtke i poduzetnike i pomažu njihovom budućem rastu

Poslovni anđeli - CRANE

• “pametno financiranje” — pružanje ekspertize, vještina i poslovnih kontakata

• razlozi zašto poslovni anđeli investiraju - profit, poticanje poduzetništva, poslovna aktivnost, ali i zabava u stvaranju nove vrijednosti

• Iznos investicije – 25.000,00 – 250.000,00 EUR

• Prezentacija ideja – svaka 2 mjeseca (5 ideja)

• 10 min. prezentacija – 20 min. Q&A

• Do sada:

– 390 registriranih projekata

– 47 prezentiranih

– 11 investicija

Poslovni anđeli - investicijeXEE Tech – razvoj web i mob. Aplikacija

MYRIO – multimedijalno rješenje za unapređenje procesa kupovine

Naklikaj - servis za potpuno jednostavnu, bezbolnu i uvjerljivo najjeftiniju izradu prezentacijskih web stranica

Once football - softwer za analizu nogometnih utakmica

Entrio - platforma za online prodaju ulaznica

ViaNovus - razvoj i produkcija vjerskih i turističkih umjetničkih suvenira u višoj, premium klasi ponude

Aronia distribucija d.o.o. - uzgoj, prerada i distribucija bobičastog voća aronije na najvećoj ekološkoj plantaži u RH

EkoVal - Tehnologija pranja vozila bez vode tzv. “suho pranje vozila”

HZZ potpora samozapošljavanje

• Prijavljeni na HZZ (nekoliko dana)

• Potpora – 25.000,00 kn

• Max. 4 osobe se mogu udružiti

• Izrada poslovnog plana

• Potpora se mora potrošiti u roku od 90 dana

• Prihvatljivi troškovi – trošak doprinosa, poslovnog prostora, kupovina opreme, trošak knjig. servisa, trošak osnivanja poslovnog subjekta, režijski troškovi

• Poslovni subjekt mora postojati najmanje 1 godinu

• Osiguranje – zadužnica na 50.000,00

• Nikako ne otvarati poslovni subjekt prije odobrenja HZZ-a!

HZZ – potpora zapošljavanje

Dugotrajno nezaposlene osobe (do 29 g. 6 mjeseci; stariji od 29 godina 12 mjeseci)

• SSS – 28.000,00 kn

• VSS – 35.000,00 kn

Osobe bez radnog iskustva • SSS – 22.800,00 kn

• VSS – 28.800,00 kn

• Obveza radnog odnosa – 12 mjeseci