Bodycheck de aanbieder(G)een aanstelling voor iedereen Deze masterclass wordt u aangeboden door:
27 mei 2014Gert Vasse, principal consultant
*
Introductie Yellowtail 10+ 50+ 100+
Focus op financile sector
Raakvlak business & IT
Cross-channel klantbediening
In Control Dashboards
jaar bestaansrechtklantenprofessionals
*
De Nederlandse zorgplicht omschrijft een passend advies terwijl het Engelse systeem omschrijft het best mogelijke advies. Dat krijgen wij in Nederland dus nooit. Of wel?
*
AgendaKorte inleiding, veranderend landschap Raamwerk advies Bestaande bedieningsconcepten Ontbrekend puzzelstukje: bemiddel-only Hoe bereiken we meer aanstellingen? Wat verder ter tafel komt.
*
Giraffenblik
Consument (self directed) Hoe ben ik als adviseur / bemiddelaar van toegevoegde waarde (en voor wie)? Proces: klantwaarde, efficiency, kosten Wie heb ik nodig?
*
Het landschap is veranderdHet provisieverbod is een begin, maar we zijn er nog niet
Sinds de invoering van het provisieverbod voor complexe producten staan de kosten van een hypotheekadvies doorlopend onder drukBanken zijn gemiddeld goedkoper dan hypotheekketens /intermediairsHypotheekketens / intermediairs kunnen veelal een uitgebreider assortiment bieden dan banken Selectief distributiebeleid aanbieders (business value / kwaliteit) Enkele aanbieders overwegen om advies als losse dienst aan te bieden Execution only wordt bespreekbaar als distributiekanaal voor bepaalde doelgroepen (invloed op risico in portefeuille) Consument is bereid meer zelf te doen als dit de kosten drukt
*
Landschap vanuit de klant(reis)(7 gangen)1234567?
*
Raamwerk advies proces: functiesInventariserenklantsituatie(have*/risicobereid-heid*/wens klant*)Selectie oplossingSoort product , in lijn met risicobereidheid & klantsituatie*Aanbieder(s) selectieMerk, product o.b.v. inventarisatie *
Aanvragen gekozen product(TP)NazorgBeheer Gedurende de looptijdCommunicatie met klantComplexiteit hangt af van complexiteit gezinssituatie of inkomenssituatie en reikwijdte adviseur (generiek versus product) Betaalbaarheid verschillende Scenarios, Maandlasten (standaard berekeningen), Verzekeren risicos ,Soort opbouw AcceptatienormenRisico product past bij klantVergelijkingssites
Administratie stukkenAanvraagsoftwareAcceptatie(serviceproviders)Mutaties* Dient in adviesrapport verantwoord te zijn voor AFMintakeInformeren/scholen klantAdviseren BemiddelenVerstrekken gekozen product(Aanbieder)Stukken controleScoringProduct activatieExec. Only
*
Wat is het beste advies?Peiling 1- Uw rol als adviseur Krijgt uw klant het juiste advies?Krijgt uw klant het juiste product?Adviseert u ook Rabobank? Hoe zou jij het als consument vinden als de top 3 niet genoemd is in het productadvies?
Conclusie?
*
De klant krijgt niet altijd het beste productAdviseur kan niet alle producten aanbieden
Bank biedt alleen eigen producten aan Met verkregen advies rapport kan klant niet naar de bank om het beste product af te nemen.
*
Bestaande bedieningsconceptenOp dit moment bedienen aanbieders en onafhankelijk adviseurs de markt met twee diensten: Advies + Bemiddeling - door adviseurs en aanbiedersIn verschillende kanaalvormenExecution only - alleen door aanbieders
*
Bemiddel-onlyWat is bemiddel-only?
Waarom bemiddel-only? Consument kan alle producten afsluiten zonder dubbele advieskosten Consument kan zelf keuzes maken op basis van verkregen advies De klant is geactiveerd door kostenbewustzijn en gaat andere keuzes maken Adviseurs en bemiddelaars kunnen specialiseren Adviseurs kunnen producten adviseren van een aanbieder waar zij geen bemiddelingsovereenkomst mee hebben (=waardevoller advies)
Stelling / discussie:U gaat als adviseur op termijn niet meer bemiddelen.
*
Aanvragen gekozen product(Bemidde- laar)Advies en bemiddelen met Bemiddel onlyInventariserenklantsituatie(have*/risicobereid-heid*/wens klant*)Selectie oplossingSoort product , in lijn met risicobereidheid & klantsituatie*Aanbieder(s) selectieMerk, product o.b.v. adv. rapportComplexiteit hangt af van complexiteit gezinssituatie of inkomenssituatie en reikwijdte adviseur (generiek versus product) Betaalbaarheid verschillende Scenarios, Maandlasten (standaard berekeningen), Verzekeren risicos ,Soort opbouw AcceptatienormenRisico product past bij klantVergelijkingssites* Dient in adviesrapport verantwoord te zijn voor AFMintakeInformeren/scholen klantAdviseren NazorgBeheer Gedurende de looptijdCommunicatie met klantAdministratie stukkenAanvraagsoftwareAcceptatie(serviceproviders)MutatiesBemiddelenVerstrekken gekozen product(Aanbieder)Stukken controleScoringProduct activatie
*
Voor wie is Bemiddel Only interessant? Aanbieder
Kan meer omzet genereren
Boort nieuwe markt aan
Kan aansprakelijkheid beperken
Kan kostenefficint opereren
Klant
Kan vergelijken
Heeft keuzevrijheid in product n proces
Heeft meer invloed op totale kosten
Nieuwe partijen?
Kansen voor nieuwe diensten zoals:
Productselectie
Aanvraagservice
Product vergelijk
De adviseur
Focus op waar hij goed in is
Efficint adviesproces
Volledig onafhankelijk
Beste advies
*
2 x betalen voor financieel advies??Ik bepaal toch zelf wel of ik een second opinion wil, toch?
*
Hoe staat u tegenover Bemiddel-only? Peiling 2 uw rol als adviseur Krijgt uw klant het juiste advies? Gaat uw klant nu echt het juiste product krijgen? Durft u nu de Rabobank te adviseren? Gaat u nu wel uw klant informeren over de top 3, ook als u die niet zelf kunt bemiddelen? Stelling / discussie: uw mogelijke rol als bemiddelaar:Ik ben bereid om alleen te gaan bemiddelen voor klanten die elders goed advies hebben gehad.
Mening AFM?
*
Next steps?Bemiddel-only zal waarschijnlijk niet op korte termijn worden ingevoerd. Maar hoe kunnen we samen aanbieders overtuigen? Wordt als adviseurs/bemiddelaars een interessante doelgroep door bijv.:De krachten te bundelen: aanbieders denken over het algemeen in termen als bereik, kwaliteit/efficiency, gemak, complianceAantoonbaar serviceabonnementen te hebben met klantenKlanten korting te geven indien ze in het voortraject al zelf werkzaamheden hebben gedaan (want het is goed mogelijk dat aanbieders prospects op hun site opvangen, voortraject laten doen en dan doorsturen naar distributiepartijen)Inkoopcollectief? => samen aanbieders laten pitchen op bepaalde doelgroepReviews! .
*
Bedankt voor uw deelname aan deze masterclass!Deze masterclass werd u aangeboden door:
Laapersveld 611213 VB HilversumT + 31 (0) 35 524 8900T + 31 (0) 35 524 [email protected]
****************
