SISTEM KEWANGAN

ISLAM

NUR HANNAH BT AHMAD

KAMIL

M10E

DEFINISI• Sistem kewangan

- peraturan- peraturan yang berkaitan dengan Perdagangan, mempercepatkan aliran dana daripada pembeli kepada penjual dandaripada penyimpan kepada peminjam.

• Sistem kewangan Islam

- sistem kewangan yang menjalankan operasi kewangannyaberdasarkan prinsip-prinsip syariah.

“ Objektif utama Syariah ialah mempertingkatkan kebajikan manusiaiaitu dengan memelihara akidah mereka, kehidupan mereka, kepintaran mereka, zuriat mereka dan harta mereka. Sesuatu yang boleh menjamin pemeliharaan kelima-lima perkara itu akanmemenuhi kepentingan awam dan adalah yang diidam-idamkan.”

~ Al-Ghazali

MATLAMAT• Kesejahteraan ekonomi berserta guna tenaga penuh dan kadar

pertumbuhan optimum

• Keadilan sosioekonomi dan kesaksamaan pengagihanpendapatan dan kekayaan

• Kestabilan nilai wang

• Mengguna dan melaburkan tabungan supaya tercapaipembangunan ekonomi yang adil dan pulangannya dapatdinikmati semua pihak

• Penyediaan semua perkhidmatan dengan cara yang berkesan

PRINSIP ASAS KEWANGAN ISLAM

• Tauhid

• Konsep Harta

– Harta kekayaan adalah hak Allah

– Manusia sebagai pemegang amanah

– Harta yang dikumpul hendaklah dengan cara yang halal

– penggunaannya hendaklah dengan cara yang halal dan boleh berfaedah kepada dirinya, keluarganya, masyarakatnya

• Konsep Tolong menolong

RIBA• Maksud

- Bahasa – meningkat, tambahan, mengembang atau pertambahan

- Syariah – premium (wang tambahan) kepada wang pokok yang mesti dibayar semula peminjam kepada pemberi peminjam sebagaisatu syarat pinjaman atau kerana melanjutkan tempoh bayar balikpinjaman

Al-FadlAn-

Nasiah

RIBA AN-NASIAH

Qatadah : seorang menjual sesuatu hingga tempoh waktu tertentu. Apabila tempoh waktuitu tamat sedangkan pembelinya belum mampu melunasi pembayarannya maka harganyadinaikkan dan tempohya dilanjutkan lagi.

Mujahid : ada orang yang mempunyai hutang kepada orang lain, lalu yang berhutang berkatakepada pemberi hutang, "Hutang saya akan saya bayar "sekian (lebih)" dengan syarat andamelanjutkan tempohnya kepada saya". Lalu orang itu melanjutkan waktunya.

Abu Bakar Al-Jashshah : riba hanya pinjaman berjangka dengan penambahan bungabersyarat. Penambahan bunga itu sebagai imbalan dari penundaan waktu pelunasanhutangnya, lalu Allah SWT membatalkan sistem itu.

Imam Ar-Razi : "Sesungguhnya riba al-nasi'ah itulah yang terkenal di zaman jahiliyyah keranaseseorang dari mereka meminjamkan wangnya kepada orang lain dengan tempoh tertentu, dengan syarat ia harus memberinya bunga tertentu setiap bulan. Kalau tidak sanggupmemenuhi janjinya maka bunganya ditambah dan waktunya dilanjutkan".

RIBA AL-FADHLseseorang menjual sesuatu dengan sejenisnya dengan tambahan, seperti menjualemas dengan emas, mata wang dirham dengan dirham, gandum dengan gandum danseterusnya.

Abu Said Al-Khudari :"Rasulullah bersabda : "Emas dengan emas, perak dengan perak, gandum dengan gandum, syair dengan syair, korma dengan korma dan garam dengangaram dipertukarkan dengan sama, segenggam dengan segenggam. Siapa yang manambah atau minta tambah maka ia telah malakukan riba, baik yang memintamaupun yang memberi, dalam hal itu sama saja. Hadith Riwayat Al-Syaikhan.

Dari Abu Said Al-Khudari, katanya, "Bilal datang kepada Rasulullah SAW denganmembawa korma kualitas Barni. Lalu Rasulullah SAW bertanya kepadanya, "Dari manakorma itu ?". Ia menjawab , "Kami punya korma yang buruk lalu kami tukar beli dualiter dengan satu liter". Maka Rasulullah bersabda:

"Masya Allah, itu juga adalah perbuatan riba. Jangan kau lakukan. Jika kamu maumembeli, juallah dahulu kurmamu itu kemudian kamu beli kurma yang kamu inginkan. Muttafaq 'alaih

PENGHARAMAN RIBA

• Sabda Rasulullah s.a.w. maksudnya:"Apabila riba' dan zina menjadi-jadi di sesebuah kampung (Negeri), maka

sesungguhnya mereka telah membenarkan mereka itu diazab oleh Allah".(Riwayat Al-Hakim)

• "Wahai orang yang beriman! Hendaklah kamu bertaqwa kepada Allah danmenjauhi saki-baki riba' (yang masih ada pada orang yang berhutang) itu, jika benar kamu orang yang beriman. Jika kamu tidak mahu melakukan(perintah mengenai larangan riba' itu), maka ketahuilah bahawa Allah danRasul-Nya akan memerangi kamu (akibatnya kamu tidak akan selamat), dan jika kamu bertaubat (menghentikannya), maka hak kamu (yang sebenarnya) ialah modal pokok harta kamu. (Dengan yang demikian) kamu tidak menganiaya (kepada sesiapa), dan kamu juga tidakteraniaya".

(Surah Al-Baqarah: 278-279)

BAHAYA RIBA ??

• melahirkan individu bersikap ego

• menghilangkan nilai kemuliaan dan rasa kasih sayang dan menggantikannya dengan sifat tamak dan serakah

• membahagikan manusia menjadi dua kelompok: Kelompok yang hidup dalam kemewahan dan kelompok yang terjerumus dalam kefakiran.

• melahirkan rasa permusuhan dan kebencian antara anggota masyarakat

• penyebab hilangnya ikatan-ikatan kemanusiaan dan persaudaraan di pelbagai peringkat masyarakat

PERBANKAN ISLAM DAN

KONVENSIONAL

ISLAM KONVENSIONAL

berdasarkan sistem muamalat Islam yang bersumberkan Al-Quran dan As-Sunnahserta pandangan para ulama'

aspek asas adalah berdasarkankeuntungan

penggunaan riba di mana riba sebagaikeuntungan kepada modal asal wangtidak dibenarkan sama sekali (perbankantanpa faedah)

bersumberkan kepada sistem ekonomiriba

Sistem perbankan Islam adalah penggunasebenar tabungan

(pencipta terbilang) iaitu penawaranwang ataupun erti kata lain, penciptautama tekanan inflasi.

konsep jual-beli dalam mendapatkankeuntungan

menggunakan konsep pinjaman atauhutang secara konvensional dalammenjalankan perniagaan mereka

ISLAM KONVENSIONAL

hubungan dengan para pelanggan adalahdi antara penjual dan pembeli, sertabertindak selaku pengurus projek ataupunahli kewangan

hubungan antara penghutang danpemiutang sahaja

Dalam akaun simpanan biasa, perbankanIslam mengenengahkan kontrak simpananWadi'ah, iaitu iaitu simpanan denganjaminan

setiap pemegang akaun dijanjikanpulangan tertentu untuk simpanan yang dibuat

BANK ISLAM SKIM PERBANKAN ISLAM (SPI)

Akta Bank Islam 1983 bawah Akta Bank dan Institusi-institusiKewangan 1989.

Bank IslamBank Muamalat Malaysia Berhad (BMMB)Kuwait Finance House (KFH),Al Rajhi Banking Corporation & Investment Corporation (M) Bhd (al-Rajhi) Asian Finance Bank (AFB)

Affin Islamic BankAlliance Islamic Bank,AmIslamic BankCIMB Islamic BankEONCAP Islamic BankHong Leong Islamic Bank (atau Hong Leong bin Abdullah)HSBC AmanahMaybank IslamicOCBC al-AminPublic Islamic BankRHB Islamic Bank Standard Charted Saadiq

PENYELESAIAN RIBA??

Mudharabah(perkongsian untung)

Musyarakah(usaha sama)

Wadiah(simpanan)

Murabahah(kos tokok)

Qardhul Hassan (Pinjaman Ihsan)

Hibah (Hadiah)

INSTITUSI KEWANGAN ISLAM• tempat merekodkan pembahagian dan pengumpulan harta [ Al-Mawardi,

1983, al-Ahkam al-Sultaniyyah, Dar al-Shahab li al-Tiba'ah, Kaherah, hal. 124]

• Berperanan mengutip segala kutipan (zakat dan cukai lain) yang wajib mahu pun harus.

• satu perbendaharaan bagi sebuah negara

• pecahan dalam pentadbiran perbendaharaan Malaysia : KementerianKewangan dan Baitulmal

• Baitulmal kini telah dibentuk sebagai Kumpulan Amanah Majlis

• Berperanan dalam membentuk dan menggubal polisi kewangan dan pembiayaan awam

• Membentuk dasar dan melaksanakan perancangan dan pembangunannegara.

RUJUKAN

• Ke Arah Sistem Kewangan Yang Adil- M. Umer Chapra

• http://syafiqe.wordpress.com/2008/06/04/artikel-terkini-memahami-konsep-sistem-perbankan-islam-secara-ringkas/

• http://miszsyko.blogspot.com/2009/09/isu-ekonomi-islam.html

• http://sites.google.com/site/khazalii/ddw3253konsepsistemkewanganislam