Upload
others
View
3
Download
0
Embed Size (px)
Citation preview
Uputi u operacije šeme direktnog zaduživanja / Verzija 3.2 1
UPUTI U OPERACIJE ŠEME
DIREKTNOG ZADUŢIVANJA
Verzija 3.2
Uputi u operacije šeme direktnog zaduživanja / Verzija 3.2 2
SADRŢAJ:
0.0 Predgovor ................................................................................................................................................ 4
1.0 OPŠTE INFORMACIJE ........................................................................................................................ 5
1.1 Terminologija ...................................................................................................................................... 5
1.2 Svrha .................................................................................................................................................... 5
1.3 Drugi relevantni dokumenti ............................................................................................................... 5
1.3.1 Sporazum o pristupanju .............................................................................................................. 5
2.0 VIZIJA I OBJEKTIVI ........................................................................................................................... 6
2.1 Uvod ..................................................................................................................................................... 6
2.2 Objektiv ............................................................................................................................................... 6
2.3 Obavezujući karakter uputa .............................................................................................................. 6
2.4 Druge karakteristike šeme ................................................................................................................. 7
2.5 Prednosti šeme ..................................................................................................................................... 7
2.5.1 Prednosti i očekivanja za kreditore ............................................................................................ 7
2.5.2 Prednosti i očekivanja za duţnike .............................................................................................. 7
2.5.3 Prednosti i očekivanja za banke ................................................................................................. 8
3.0 SVRHA ŠEME ........................................................................................................................................ 8
3.1 Karakter šeme ..................................................................................................................................... 8
3.2 Serijsko i jednokratno Direktno zaduţivanje ................................................................................... 9
3.3 Druge dodatne usluge ......................................................................................................................... 9
3.4 Valuta ................................................................................................................................................. 10
3.5 Ograničenja u vrednosti ................................................................................................................... 10
4.0 FUNKCIJA UČENIKA U ŠEMI ......................................................................................................... 10
4.1 Učesnici .............................................................................................................................................. 10
4.2 Model četiri ugla ............................................................................................................................... 11
4.3 Regulativna baza ............................................................................................................................... 12
5.0 UPUTI I PROCEDURE OPERISANJA ŠEME ................................................................................. 12
5.1 Ovlašćenje .......................................................................................................................................... 12
5.2 Povlačenja .......................................................................................................................................... 13
5.3 Vremenski krug toka procesuiranja ................................................................................................ 15
5.3.1 Standardni izveštaji izmedju ključnih datuma........................................................................ 15
5.3.2 Ne-standardni izveštaji izmedju ključnih datuma .................................................................. 15
5.3.3 Vreme prekida ............................................................................................................................ 16
5.3.4 Vremenski okvir ......................................................................................................................... 16
5.3.5 Bankarske tarife ......................................................................................................................... 17
5.4 Procesuiranje izuzeća ....................................................................................................................... 18
(procesuiranje povlačenja na neregularni način) ................................................................................. 18
5.5 Opis procesa ...................................................................................................................................... 19
5.5.1 Izdavanje /popunjavanje ovlašćenja (PR-01) .......................................................................... 19
5.5.3 Anuliranje ovlašćenja ................................................................................................................ 20
5.5.4 Povlačenje transakcije DZ (PR-04) .......................................................................................... 20
5.6 Opis koraka procesa ......................................................................................................................... 22
5.6.1 Izdavanje /popunjavanje ovlašćenja (PR-01) .......................................................................... 22
Uputi u operacije šeme direktnog zaduživanja / Verzija 3.2 3
5.6.2 Anuliranje ovlašćenja (PR-03) .................................................................................................. 23
5.6.3 Povlačenje transakcije Direktnog zaduţivanja (PR-04) ......................................................... 23
5.7 Zatraţeni operativni podaci ............................................................................................................. 32
5.7.1 Lista zatraţenih operativnih podataka .................................................................................... 32
5.7.2 Ovlašćenje (DS-01) ..................................................................................................................... 32
5.7.3 DS-02 – Dematerijalizovano ovlašćenje ................................................................................... 35
5.7.4 DS-03 - Povlačenje klijent - banka ........................................................................................... 36
5.7.5 DS-04 – Medjubankarsko povlačenje ...................................................................................... 36
5.7.6 DS-05 – Poruke odbijanja, povraćaja povlačenja ................................................................... 37
5.7.7 DS-06 – Informacije o Direktnom zaduţivanju Banka - Klijent ........................................... 38
5.8 Operativni zahtevi o podacima/karakteristikama ......................................................................... 38
5.8.1 Lista podataka/karakteristika .................................................................................................. 38
5.8.2 AT-01 – Jedinstveni redni broj ovlašćenja ............................................................................... 39
5.8.3 AT-02 – Identifikator kreditora................................................................................................. 40
5.8.4 AT-03 – Ime kreditora ................................................................................................................ 40
5.8.5 AT-04 – Broj računa kreditora .................................................................................................. 40
5.8.6 AT-05 - Adresa kreditora ........................................................................................................... 41
5.8.7 AT-06 – Suma povlačenja u Evrima ......................................................................................... 41
5.8.8 AT-07 – Broj računa duţnika .................................................................................................... 41
5.8.9 AT-08 – Identifikacini broj ugovora ......................................................................................... 41
5.8.10 AT-09 - Adresa Duţnika ........................................................................................................... 41
5.8.11 AT-10 –Identifikator transakcije Direktnog zaduţivanja kod kreditora ............................. 41
5.8.12 AT-11 – Datum zadnjeg roka za povlačenje ........................................................................... 41
5.8.13 AT-12 – SWIFT kod banke kreditora ..................................................................................... 42
5.8.14 AT-13 - SWIFT kod banke duţnika ........................................................................................ 42
5.8.15 AT-14 – Ime duţnika ................................................................................................................ 42
5.8.16 AT-15 – Vrsta plaćanja /transakcije ........................................................................................ 42
5.8.20 AT-20 – Identifikacioni kod šeme ............................................................................................ 42
5.8.22 AT-22 – Informacija poslata duţniku od kreditora u povlačenju ........................................ 42
5.8.24 AT-25 – Datum potpisivanja ovlašćenja ................................................................................. 42
5.8.26 AT-27 - Identifikator duţnika................................................................................................. 42
5.8.28 AT-33 – Potpis duţnika ............................................................................................................ 43
5.8.30 AT-43 – Referenca povlačenja kod banke kreditora. ............................................................ 43
5.8.32 AT-R1 – Tip poruke.................................................................................................................. 43
4.8.33 AT-R2 – Identifikacija vrste kod stranke inicijatora poruke ............................................... 43
5.8.34 AT-R3 – Kod razloga odbijanja .............................................................................................. 43
5.8.35 AT-R4 – Datum poravnanja za zahtev/nalog za povraćaj(DS-05) ....................................... 44
5.8.36 AT-R5 – Specifične reference banke koja je inicirala odbijanje/povratak za to
odgovarajuće odbijanje/povraćaj ...................................................................................................... 44
5.8. 37 AT-R6 – Kompenzacija za povraćaj koje banka duţnika prima od banke kreditora ....... 44
6.0 DEFINISANA TERMINOLOGIJA U UPUTIMA............................................................................. 45
Uputi u operacije šeme direktnog zaduživanja / Verzija 3.2 4
0.0 Predgovor
U sklopu razvoja Sistema plaćanja na Kosovu, jedan od ciljeva Centralne Banke
Republike Kosova je operacionalizacija šeme i instrumenta Direktnog zaduživanja. Na
osnovu zakona 03/L-74 o Centralnoj banci Kosova, Pravilnika o transakciji plaćanja
26/2001 CBK-a, Bankarskog pravila XXXI o šemi Direktnog zaduživanja i Bankarskog
pravilla XVIII o kliringu i poravnanju, kao i radi modernizacije i pružanja novih usluga
klijentima u bankarskom sistemu Kosova, Centralna Banla Republike Kosova
predstavlja Uputi procedure operisanja Direktnog zaduživanja.
Objavljivanje Uputa i procedura operisanja šeme Direktnog zaduživanja (“Uputi”) je
jedan veoma važan momenat u implementaciji šeme Direktnog zaduživanja. Ovi uputi
će poslužiti kao osnov sistema plaćanja na Kosovu radi razvijanja i implementacije
usluga koje omogućuju klijentima za vrše plaćanja preko Direktnog zaduživanja, kao
što rade i sa drugim produktima.
Šema je dizajnirana tako da omogućuje dalji razvoj na osnovu kasnijih potreba i
zahteva za integraciju u regionalne i evropske sisteme plaćanja.
5
1.0 OPŠTE INFORMACIJE
1.1 Terminologija
Ovaj Uput se poziva na različite definisane pojmove, koji imaju smisla u kontekstu
ovog uputa. U ovom Uputu definisani pojam će se beležiti velikim početnim slovom.
Potpuna lista definisanih pojmova se može naći u poglavlju 6.0 ovog Uputa.
1.2 Svrha
Svrha ovog Uputa za operiranje šeme Direktnog zaduživanja je da odredi osnovne
principe i zahteve u vezi sa funkcionalnošću ove šeme. U sklopu ovog dokumenta se
nalaze glavna uputstva koja će se koristiti za članove uključene u šemu Direktnog
zaduživanja.
1.3 Drugi relevantni dokumenti
Uput definiše operacionalne zahteve za operiranje šeme. Izuzev ovog Uputa postoji još
nekoliko glavnih dokumenata koji čine mogućim da ova šema bude funkcionalna.
1.3.1 Sporazum o pristupanju
Sporazum o pristupanju koji se potpisuje od strane članova, je dokumenat kojim se
članovi povinuju uslovima Uputa i procedure operiranja šeme Direktnog zaduživnja.
Tekst sporazuma je pridružen.
Uput i sporazum o pristupanju koji je potpisan od strane članova zajedno predstavljaju
ugovor izmedju članova šeme.
6
2.0 VIZIJA I OBJEKTIVI
2.1 Uvod
Šema definiše odredjeni broj pravila, praktika i standarda, koji će omogućiti bankama
da pruže klijentima Direktno zaduživanje kao produkt. Na ovaj način šema utemeljuje
bazu da produkt Direktnog zaduživanja koji pruža klijentima banaka usluge plaćanja
preko jednog direktnog i otvorenog instrumenta koji poseduhe potrebnu sigurnost i
predvidljivo vreme izvršenja.
Direktna zaduživanja u SPN će semoći procesuirati pod uslovima ove šeme. Direktno
zaduživanje će biti potpuno automatizovano, zasnovano na korišćenju otvorenih
standarda i najboljih iskustava ”straight through processing (STP)” bez manuelne
intervencije.
2.2 Objektivi
a) Da se zadovolje sadašnje i buduće potrebe stranaka preko jednog instrumenta
koje je dobro kontrolisan, u potpunosti dematerijalizovan, siguran, poverljiv,
transparentan i ekonomičan.
b) Da seomogući dostizanje bolje sigurnosti, nižeg rizika i povećane efikasnosti
troškova za sve učesnike u prosecu plaćanja.
c) Da se omogući razvijanje jednog dobrog i konkurentnog tržišta za sve usluge
plaćanja.
d) Da se podigne nivo usluga za klijente na najviše nivoe medjunarodnih standarda.
e) Da se osigura okvir za eliminaciju svih prepreka i harmonizaciju standarda i
praktika.
f) Da se razvije jedna šema koja će biti fleksibilna za razne modifikacije
/adaptacije, na osnovu procesa i zahteva tržišta kao što su na primer elektronski
potpisi, itd.
2.3 Obavezujući karakter Uputa
Učlanjenje u šemu podrazumeva potpisivanje sporazuma o pristupu. Samim
potpisivanjem Sporazuma o pristupu, učesnici se slažu da će poštovati pravila opisana u
Uputu, onako kako isti definiše obaveze i odgovornosti svakog učesnika u šemi.
Uput pokriva i sadrži sve glavne aspekte medjubankarskih izveštaja koji su povezani sa
7
šemom.
Što se tiče izveštaja izmedju učesnika i klijenata, Uput odredjuje minimalne zahteve
šeme. Takodje, što se tiče izveštaja izmedju kreditora i dužnika Uput odredjuje
minimalne zahteve šeme.
2.4 Druge karakteristike šeme
Sva prava i obaveze učesnika i njihovih klijenata će biti veoma jasna i
razumljiva.
Poruke Direktnog zaduživanja će koristiti otvorene standarde, prepoznatljive u
ovoj oblasti.
Šema će osigurati punu povezanost izmedju učesnika.
Pravilnik će osigurati da odgovornost za upravljanje rizikom padne baš tu gde
rizik stoji i obaveze padnu baš tu gde greška stoji.
Banke su slobodne da promovišu ideje i produkte da bi ispunile zahteve
klijenata na konkurentnom tržištu sve dok te ideje, inovacije, ne budu u
suprotnosti sa Uputom.
2.5 Koristi od šeme
2.5.1 Koristi i očekivanja za kreditore
Što se tiče kreditora, šema će identifikovati sve one koje izdaju regularne i jednokratne
račune kao potencijalne klijente.
Najvažnije prednosti / koristi koje šema pruža za kreditore su:
a) Sposobnost /mogućnost odredjivanja tačnog datuma inkasiranja/povlačenja.
b) Sigurnost završavanja plaćanja u okviru odredjenog vremenskog ciklusa.
c) Mogućnost optimiziranja tokova novca i upravljanja sredstvima u trezoru.
d) Direktno i brzo poravnanje/identifikacija primljenih isplata.
e) Sposobnost/ mogućnost automatizacije upravljanja izuzećima kao što su povraćaji
i odbijanja.
f) Mogućnost prikupljanja fondova od dužnika preko korišćenja samo jednog
instrumenta za plaćanje.
g) Smanjenje administrativnih troškova i povećanje sigurnosti zbog mogućnosti
korišćenja elektronskog potpisa za potpisivanje Ovlašćenja i elektronskog potpisa,
kada to bude moguće.
2.5.2 Koristi i očekivanja za duţnike
Za dužnike šema ispunjava potrebe individualaca kao potencijalne korisnike.
8
Najvažnije prednosti / koristi koje šema pruža za dužnike su:
a) Veoma prost način plaćanja računa bez ikakvog rizika za kašnjenje u plaćanju i
posledica kašnjenja.
b) Brzo Poravnanje /akrodacija povlačenja sa računa.
c) Mogućnost potpisivanja ovlašćenja na papiru ili u elektronskoj formi, kada ova
mogućnost bude predstavljena.
d) Brza i prosta procedura povraćaja.
2.5.3 Koristi i očekivanja za banke
Najvažnije prednosti za banku su:
a) Procesi su automatizovani i ekonomični, dematerijalizovani od početka pa do
kraja.
b) Krug procesuiranja je veoma jasan, transparentan, poverljiv i kratak je koliko je
to moguće.
c) Omogućuje dobro upravljanje obavezama i rizikom.
d) Smanjenje rizika u medjubankarskom poravnanju i na sveukupnom
medjubankarskom nivou.
e) Kreditori su obavezni da obezbede/ pokažu dokaze o izvršenim Ovlašćenjima
uvek kada se to od njih zatraži.
f) Šema omogućuje direktno procesuiranje, automatsko (STP - Straight through
processing) svih transakcija uključujući i odbijanja i povraćaje, sa jasnom
referencom originalne transakcije.
g) Šema je zamišljena da utemelji uslove koji će omogućiti svakom učesniku da
kreira produkte koji će mu doneti razložne ekonomske dobiti a koji će biti
dovoljni da se pruži sigurnost, odbrana i integritet šeme.
h) Lakoća implementacije.
i) Lakoća prilikom korišćenja otvorenih standarda kao što su ISO BIC i IBAN, kao
bankarski računi.
j) Jasna identifikacija svih kreditora.
k) Koriššenje jedinstvene pravne infrastrukture.
3.0 SVRHA ŠEME
3.1 Karakter šeme
Direktno zaduživanje na Kosovu je instrument plaćanja na osnovu Uputa za izvršavanje
povlačenja/ inkasiranja u evrima sa računa odredjenih da prihvataju povlačenje.
Transakcije za povlačenje fondova sa računa dužnika u banku dužnika se iniciraju od
strane kreditora preko njegove banke (banke kreditora). Ovo se radi na osnovu jednog
ovlašćenja za banke (dužnika i kreditora) koje dužnik daje kreditoru radi zaduživanja
9
njegovog bankarskog računa. Ovo ovlašćenje je poznato kao “Ovlašćenje za Direktno
zaduživanje”. Dužnik i kreditor trebaju imati bankarske račune u banci koja je
licencirana na Kosovu i koja je članica šeme Direktnog zaduživanja na Kosovu.
Povlačenja koja su izvršena u skladu sa Uputom su transakcije podeljene od osnovnih
aktuelnih ugovora na osnovu kojih se one traže/ izvršavaju. Osnovni ugovor je
postignut izmedju kreditora i dužnika. Banka kreditora i banka dužnika nisu povezane
niti su se obavezale takvim ugovorom. One stupaju u sporazume sa svojim klijentima
na osnovu uslova i pojmova za pružanje usluga povezanih sa Direktnim zaduživanjem.
Objektiv je da se osigura kompletno elektronsko procesuiranje (STP), od početka do
kraja transakcije. Ovo će se koristiti i za upravljanje različitim procesima kao što su
odbijanja, povraćaji, itd. Dozvoljeno je samo elektronsko operiranje sa informacijama
iz Ovlašćenja za Direktno zaduživanje izmedju banaka. Dužnik i kreditor će
razmenjivati informacije i/ili Ovlašćenja na elektronski način ili na papiru.
Šema ostavlja prostor za konkurentnost izmedju banaka. Dozvoliće banci ili grupi
banaka da razviju svoje produkte i da pružaju klijentima druge dodatne usluge
(poglavlje 3.3) na osnovu šeme.
Šema daje potpunu slobodu dužniku da prihvati ili da odbije ovlašćenje.
3.2 Serijsko i jednokratno Direktno zaduţivanje
Šema zadovoljava potrebe za jednokratna povlačenja kao i za ona koja su serijska.
Serijsko Direktno zaduživanje je onda kada se ovlašćenje dužnika koristi za odredjeni
broj Direktnih zaduživanja iniciranih od strane kreditora. Jednokratno Direktno
zaduživanje je onda kada se ovlašćenje izdaje samo za jedno Direktno zaduživanje, a to
ovlašćenje se nemože iskoristiti za bilo koju sledeću transakciju.
Sa pravnog aspekta ne postoji razlika izmedju ove dve vrste.
3.3 Druge dodatne usluge
Šema uzima u obzir činjenicu da će individualni učesnici ili grupa učesnika ponuditi
dodatne usluge na osnovu šeme, radi zadovoljavanja drugih specifičnih potreba. One se
predstavljaju kao Druge dodatne usluge (DDU).
Druge dodatne usluge koje će se pružiti od strane banaka za njihove klijente kao
dodatne usluge će ipak imati za osnov baznu šemu plaćanja. Ove DDU su stvar za
banke i njihove klijente.
Učesnici mogu pružiti DDU samo u skladu sa sledećim principima
10
DDU ne trebaju (ne smeju) da ugrožavaju povezanost šeme ili da kreiraju prepreke za
konkurente. Supervizioni autoritet šeme će trebati da pregleda bilo koju žalbu ili stvar
koja se tiče ovih zahteva, o kojima će biti upoznat u vezi sa nepoštovanjem odredaba
Uputa.
DDU su deo prostora na tržištu i trebaju se postaviti i razviti na osnovu potreba tržišta.
Na osnovu potreba i zahteva tržišta, CBK može da ubaci najčešće korišćene DDU u
šemu Direktnog zaduživanja, preko procesa administracije promena, stvar koja se treba
definisati Uputom.
Transparentnost treba postojati u vezi sa DDU-om, detalji DDU-a se trebaju obelodaniti
i objaviti na elektronskoj stranici.
O ovim DDU-a se neće detaljnije razmatrati u ovom Uputu, smatraju se kao
konkurentne ponude koje se pružaju od individualnog učesnika ili grupe učesnika i van
su oblasti šeme.
3.4 Valuta
Šema radi u evrima. Sve transakcije će biti u evrima, u svim fazama procesa na
medjubankarskom nivou, uključujući i povraćaje.
Računi dužnika i kreditora mogu biti u evrima ili u bilo kojoj drugoj valuti. Bilo kakva
razmena valuta se može uraditi bilo u banci dužnika ili u banci kreditora. Takva
razmena valuta, uključujući i rizik povezan sa njom za banku, se neće regulisati od
strane šeme Direktnog zaduživanja.
Sve povraćaji se trebaju bazirati na tačnoj vrednosti u evrima prilikom početnom
Direktnog zaduživanja.
3.5 Ograničenja u vrednosti
Na medjubankarskom nivou šema ne ograničava vrednost transakcije.
4.0 FUNKSONISANJE UČESNIKA ŠEME
Ovo poglavlje opisuje funkcije učesnika u Šemi.
4.1 Učesnici
Izvršavanje Direktnog zaduživanja uključuje četiri glavna učesnika:
I. Kreditor: Prima ovlašćenje od strane dužnika da inicira povlačenja, što je i uput za
primanje sredstava od banke dužnika, zadužujući račun dužnika. Na osnovu ovog
ovlašćenja kreditor povlači Direktno zaduživanje.
11
II. Banka kreditora: je banka u kojoj kreditor održava račun i koja je sklopila sporazum
sa kreditorom u vezi sa uslovima i pravilima produkta na osnovu šeme. Na osnovu
ovog sporazuma prihvata i izvršava upute od strane kreditora radi iniciranja
transakcije Direktnog zaduživanja, prosledjujući zahtev za povlačenjem banci
dužnika u skladu sa Uputom.
III. Banka Dužnika: je banka u kojoj se održava račun koji se treba zadužiti i koja je
postigla sporazum sa dužnikom u vezi sa uslovima i pravilima produkta na osnovu
šeme. Na osnovu ovog sporazuma, izvršava svako povlačenje Direktnog
zaduživanja koje je inicirano od kreditora, zadužujući račun dužnika u skladu sa
pravilnikom.
IV. Dužnik: Ovlašćuje kreditora da otpočne sa povlačenjima. Bankarski račun dužnika
se zadužuje u skladu sa povlačenjem iniciranim od strane kreditora. Dužnik je uvek
nosilac računa koji se treba zadužiti. Banka kreditora i banka dužnika su članovi i
učesnici u šemi. Funkcionisanje šeme uključuje takodje i druge strane, na indirektan
način.
Mehanizam za kliring i poravnanje (MKP)
Jedna druga osoba može biti uključena u transakciju koja inicira plaćanje Direktnim
zaduživanjem ili će možda biti potrebno da se zabeleži u propratnim/dodatnim
podacima u vezi sa plaćanjem Direktnim zaduživanjem.
Deo reference za dužnika je osoba u vezi sa kojom dužnik vrši plaćanje npr. Ova
stranka može biti osoba u čije ime (ili u vezi sa kojom) dužnik ima nameru da izvrši
plaćanje, bez obzira na činjenicu da li ima ugovornu obavezu da uradi tako nešto ili ne,
i ova osoba je identifikovana od dužnika za njegovu banku, u formi koju je zatražila
njegova banka.
Referenca na uputu za plaćanje u delu za referencu za dužnika ne stvara predrasudu da
je ta stranka dužnik ili na neki drugi način osoba koja plaća, ili da je obavezan na
ugovorni način ili da ima prava u vezi sa bilo kakvom obavezom za plaćanje.
4.2 Model četiri ugla
Model četiri ugla objašnjava ugovorne izveštaje i saradnju izmedju glavnih učesnika.
Izmedju kreditora i dužnika, u vezi sa zahtevom da se izvrši plaćanje, ovo će imati za
rezultat potpisano ovlašćenje od strane dužnika nakon sporazuma izmedju njega i
kreditora. Dok se zatraženi podaci za ovlašćenje odredjuju i specifikuju u šemi
Direktnog zaduživanja, odgovarajući izveštaj izmedju klijenta i banke ostaje van šeme.
12
Izmedju banke dužnika i samog dužnika, u vezi sa uslugama Direktnog zaduživanja
koje je pruženo kao i odgovarajući uslovi i pojmovi. Odredbe u ovom izveštaju se ne
regulišu od strane šeme, ali minimalno, pokrivaju najvažnije elemente za izvršavanje
Direktnog zaduživanja kao što je definisano u šemi.
Izmedju banke kreditora i kreditora, u vezi sa uslugama Direktnog zaduživanja koje je
pruženo kao i odgovarajući uslovi i pojmovi. Odredbe u ovom izveštaju se ne regulišu
od strane šeme, ali minimalno, pokrivaju najvažnije elemente za izvršavanje Direktnog
zaduživanja kao što je definisano u šemi.
Izmedju banke kreditora i banke dužnika kao i Mehanizma za Poravnanje i kliring
(SPN), a u vezi pojmova i slova za pružee usluge. Odredbe u ovom izveštaju se ne
regulišu od strane šeme, ali minimalno, pokrivaju najvažnije elemente za izvršavanje
Direktnog zaduživanja kao što je definisano u šemi.
4.3 Regulativna baza
Pravna regulativa i sporazumikoji se koriste su:
Pravilo XXXI, Šema Direktnog zaduživanja, Uputi operisanja Šeme Direktnog
zaduživanja, Sporazum i Ovlašćenje.
Gore navedena pravna osnova i navedeni sporazumi se baziraju na pravnom okviru
sistema plaćanja u zemlji.
5.0 UPUTI I PROCEDURE OPERISANJA ŠEME
Ovo poglavlje opisuje trgovinska i operativna pravila šeme koja se trebaju poštovati od
strane žlanova / učesnika, i po potrebi od drugih strana, na način da šema funkcioniše
na pravilan način. Takodje, opisuju se i podaci koji su korišćeni u šemi kao i
karakteristike/atributi ovih podataka.
Prihvaćeno je da će učesnici odredjivati dodatna operativna pravila, tako da zahtevi za
drugim podacima će se definisati posebno od strane tih učesnika, u zavisnosti od
njihove uloge u šemi.
5.1 Ovlašćenje
U nastavku se opisuje povezanost i saradnja glavnih učesnika tokom izdavanja
Ovlašćenja.
Ovlašćenje- je ovlašćenje i davanje saglasnosti od strane dužnika -kreditora da se
dozvoli tom kreditoru da inicira povlačenje preko zaduživanja odredjenog računa
dužnika i da bi se dozvolilo banci dužnika da se pridržava jednog takvog uputa, uskladu
sa pravilom.
13
Ovlašćenje se može ticati i prava dužnika kao što je opisano u Deklaraciji o pravima
Potrošača.
Ovlašćenje može biti jedan dokumenat na papiru, koji se potpisuje od strane dužnika,
ali može biti i u formi elektronskog dokumenta koji će se kreirati i čuvati na siguran
elektronski način.
Ovlašćenje, na papiru ili u elektronskoj formi, treba da sadrži imena stranki potpisnica i
pravni tekst. Zahtevi o sadržaju su definisani u poglavlju 5.1
Ovlašćenje treba uvek biti potpisano od dužnika, kao nosioca računa, ili odstrane osobe
koja poseduje neku vrstu ovlašćenja za to. Kreditor može pružiti dužniku mogućnost
popunjavanja ovlašćenja korišćenjem automatizovanog procesa uključujući i
mogućnost elektronskog potpisa. Nakon potpisivanja, dužnik je obavezan da pošalje
ovlašćenje kreditoru.
Potpisano ovlašćenje, na papiru ili elektronsko, se treba čuvati od strane kreditora sve
dok je to ovlašćenje validno. Bilo kakvo ovlašćenje na papiru se treba čuvati od
kreditora netaknuto /neizmenjeno, onoliko dugo koliko je to odredjeno zakonom.
Nakon anuliranja, ovlašćenje se treba čuvati od kreditora onoliko dugo koliko je to
odredjeno zakonom i tokom minimalnog vremena za period predvidjen za povraćaj
neovlašćene transakcije.
U slučajevima kada je ovlašćenjena papiru, podaci iz potpisanog ovlašćenja se trebaju
dematerijalizovati od strane kreditora, nemenjajući sadržaj ovlašćenja na papiru. Kada
je ovlašćenje u elektronskoj formi, podaci se trebaju izvaditi iz elektronskog
dokumenta/ovlašćenja, nemenjajući sadržaj elektronskog ovlašćenja.
Podaci o ovlašćenju se trebaju poslati banci kreditora zajedno sa svakim serijskim
povlačenjem Direktnog zaduživanja ili jednokratnog Direktnog zaduživanja.
Podaci o ovlašćenju se trebaju poslati banci dužnika od strane banke kreditora, na
elektronski način, kao deo jednog povlačenja, uz korišćenje mehanizma za kliring i
poravnanje MKP - SPN.
Banka dužnika može ponuditi Druge Dodatne Usluge dužniku, u zavisnosti od sadržaja
ovlašćenja.
Banka Kreditora takodje može ponuditi DDU kreditoru, u zavisnosti od sadržaja
ovlašćenja.
5.2 Povlačenja
Model četiri ugla objašnjava glavne učesnike i njihovu saradnju u procesu upravljanja
14
povlačenjima.
Kreditor treba poslati predhodno obaveštenje dužniku na osnovu vremenskog okvira
odredjenog u poglavlju 5.3.4
Nakon primanja potpisanog ovlašćenja, kreditor može da inicira povlačenja.
Kreditor se treba pridržavati vremenskog okvira koje je odredjeno za
predstavljanje/slanje zahteva za povlačenje pre datuma poravnjanja/ (izvršenja). Za
prvo povlačenje jedne serije povlačenja i za jednokratno DZ, minimalni period izmedju
dana plaćanja i dana kada banka dužnika treba da primi povlačenje je definisano u
poglavlju 5.3.4 i duži je za dodatna povlačenja.
Za ova povlačenja, izuzev regularnih informacija, sporazum treba da sadrži informaciju
koja ga identifikuje kao prvo povlačenje u seriji povlačenja, na osnovu jednog novog
ovlašćenja, ili kao jednokratno povlačenje. Nakon sledećih povlačenja jedne serije koja
se ponavlja ili je periodična, minimalni period je kraći, kao što je i odredjeno u
poglavlju 5.3.4.
Banka kreditora će poslati povlačenja banci dužnika preko MKP –SPN. Odredjeni MKP
(SPN) će procesuirati transakciju, izvršiće i tražena povlačenja u skladu sa okvirom
poravnanja i preduzeće potrebne radnje za poravnanje.
Banka dužnika treba da zaduži račun dužnika ukoliko stanje i status na njegovom
računu dozvoljavaju to.
Dužnik ima pravo da naloži svojoj banci (banci dužnika) da u potpunosti obustavi da se
njegov račun zadužuje za bilo kakvo povlačenje. Banka dužnika treba da pruži ovu
uslugu svojim klijentima.
Banka dužnika može da odbije jedno povlačenje pre poravnanja, zbog tehničkih razloga
ili zbog toga što banka dužnika nemože da prihvati povlačenje zbog drugih razloga npr.
zatvoren račun, klijent je preminuo, račun ne dozvoljava /prihvata Direktno zaduživanje
ili zato što je dužnik odbio zaduživanje.
Dužnik ima pravo da realizuje povraćaj na osnovu zahteva iz banke dužnika, tokom
vremenskog perioda koje je definisano Uputom. U ovom slučaju, banka dužnika treba
da izvrši povraćaj dužniku, pošto je svesna da je ovlašćena pravilima šeme da realizuje
povraćaj iz banke kreditora.
Rešavanje spornog povlačenja je stvar koja se treba razmotriti i rešiti izmedju dužnika i
kreditora.
Za serijska DZ / periodična i u skladu sa ovlašćenjem, kreditor može da otpočne /inicira
sledeća povlačenja. Banka kreditora će proslediti ista u MKP- SPN koji će nakon toga
da pošalje iste banci dužnika radi zaduživanja računa dužnika.
15
U slučaju da kreditor ne pošalje /zatraži povlačenje na osnovu ovlašćenja koje je
validno za period od 12 meseci (počev od dana poslednjeg povlačenja, odbijanja ili
povraćaja), kreditor treba da anulira to ovlašćenje i ne dozvoljava mu se da inicira
povlačenje na osnovu tog anuliranog ovlašénja. U slučaju da se javi potreba za DZ,
treba se potpisati jedno novo ovlašénje. Uput ne obavezuje banku kreditor aili banku
dužnika da verifikuju ili prate pravilno izvršenje ovog pravila, ovo je obavezno samo za
kreditora.
5.3 Vremenski krug toka procesuiranja
Tok procesuiranja je opisan na sledeći način:
Glavni datumi za normalne tokove
Glavni datumi za izuzeća
Vreme preseka
Vremenski krug
Medjubankarski radni dan je dan kada su banke uglavnom otvorene za medjubankarske
aktivnosti. Radni dan banke za klijente je dan kada su banke uglavnom otvorene za
posao sa klijentima. Kalendarski dan je bilo koji drugi dan u godini.
5.3.1 Standardni izveštaji izmedju ključnih datuma
Dan kada se izvrši poravnanje se zove dan poravnanja.
Dan kada se zaduži račun dužnika se zove dan zaduživanja.
Zadnji rok za plaćanje (Dan D) povlačenja je zadnju rok kada se isplata dužnika trena
platiti kreditoru. Treba da se odredi u odgovarajućem ugovoru ili u opštim uslovimakoji
su definisani u sporazumu izmedju dužnika i kreditora.
Opšte pravilo je da ključni datumi, Zadnji rok plaćanja, Datum poravnanja i Datum
zaduţivanja, budu u istom danu.
Opšte pravilo se postiže kada su dole navedene predpostavke tačne.
Povlačenje sadrži zadnji dan plaćanja u skladu sa pravilima šeme.
Banke dužnika i kreditora su u stanju da izvrše poravnanje na dan zadnjeg roka
MKP je otvoren – radi na dan zadnjeg roka za plaćanje.
Banka dužnika je u stanju da zaduži račun dužnika za sumu zatraženu u povlačenju na
dan zadnjeg roka za plaćanje.
5.3.2 Ne-standardni izveštaji izmedju ključnih datuma
Postoji nekoliko uslova pod kojima se standrdni izveštaji izmedju ključnih datuma
mogu nepoštovati:
16
U slučaju da je zbog bilo kog razloga povlačenje zakasnilo i ima neki zadnji rok za
plaćanje koji ne dozvoljava da se povlačenje prihvati od banke dužnika na osnovu
pravilnika u poglavlju 5.3.4, onda će se onaj datum zadnjeg roka za plaćanje zameniti
nekim drugim skorijim datumom od strane kreditora i banke kreditora na osnovu
recipročnog sporazuma. Na medjubankarskom nivou datum zadnjeg roka za plaćanje se
nemože nikada promeniti.
U slučaju da dan zadnjeg roka za plaćanje pada na dan koji nije medjubankarski radni
dan, onda je dan poravnanja sledeći medjubankarski radni dan.
U slučaju kada dan poravnanja pada na dan koji nije radni dan banke sa klijentima,
onda će dan zaduživanja biti prvi sledeći radni dan. Banka dužnika može da zaduži
račun dužnika sa danom valute = datnom poravnanja.
U slučaju da banka dužnika nemože da zaduži račun dužnika na dan zadnjeg roka za
plaćanje (npr. nema dovoljno raspoloživih sredstava na računu ili se trebaju uraditi
dodatne provere od klijenta u sklopu DDU-a) ova treba da vrati/odbije zahtev za
povlačenjem.
U slučajevima kada banka dužnika zbog bilo kog razloga ne vrati informaciju u vezi sa
zahtevom za Direktno zaduživanje od banke kreditora u odredjenom vremenskom roku,
banka kreditora preko šeme Direktnog zaduživanja SPN-a, šalje banci dužnika
odgovarajuće nefinansijske poruke.
5.3.3 Vreme prekida
Šema pokriva samo dnevni vremenski okvir. Vreme prekida u vremenu / odredjenim
satima se treba uraditi sporazumno izmedju SPN i učesnika kao i izmedju banke
kreditora i banke dužnika, na osnovu radnog vremena sesija kliringa u SPN.
5.3.4 Vremenski okvir
U nastavku se transakcije ogledaju kao broj koraka u nizu kao što se pojavljuju, izuzev
detaljnog opisa za povraćaj neovlašćene transakcije. Navodi samo potrebne korake u
razumnom vremenskom okviru.
Procesi Direktnog zaduživanja prate pravila sledećeg vremenskog okvira.
Predhodno obaveštenje se treba poslati od strane kreditora najkraće 14 kalendarskih
dana pre zadnjeg dana za plaćanje, izuzev ukoliko kreditor i dužnik nemaju neki drugi
sporazum.
Kreditoru se dozvoljava da pošalje povlačenje banci kreditora nakon što je predhodno
obaveštenje poslato dužniku, ali ne ranije od 14 kalendarskih dana pre zadnjeg dana za
plaćanje, izuzev ukoliko kreditor i dužnik nemaju neki drugi sporazum.
17
U slučaju da je ovo prvo ili jednokratno povlačenje, banka dužnika je trebala primiti
povlačenje od banke kreditora preko MKP-a, najmanje pet medjubankarskih radnih
dana pre zadnjeg dana za plaćanje i ne ranije od 14 kalendarskih dana pre zadnjeg dana
za plaćanje.
U slučaju da je povlačenje jedno sledeće povlačenje u seriji regularnih povlačenja,
banka dužnika treba da prihvati povlačenje od banke kreditora preko MKP-a, najmanje
dva medjubankarska radna dana pre zadnjeg dana za plaćanje i ne ranije od 14
kalendarskih dana pre zadnjeg dana za plaćanje.
Zadnji rok za poravnanje povraćaja je pet medjubankarskih radnih dana nakon dana
poravnanja povlačenja poslatog banci dužnika.
Zadnji rok da se jedan zahtev za povraćaj jedne transakcije ovlašćene od dužnika
pošalje banci dužnika, je 6 nedelja nakon dana zaduživanja. Ukoliko se zahtev za
povraájem tiče jedne neovlašćene transakcije (videti poglavlje o povraćajima), rok za
predstavljanje zahteva banci dužnika je malo duži i ograničen je na jednu godinu nakon
dana zaduženja. Ovaj vremenski rok se može razmotriti, ukoliko CBK odredi neki drugi
vremenski rok. Zadnji rok za poravnanje povraćaja je dva medjubankarska radna dana
nakon ovog vremena. Vreme za zaduživanje računa banke kreditora treba da bude
sporazumom odredjeno izmedju MKP i banke kreditora. Vremenski rok za zaduživanje
kreditora ostaje van okvira šeme.
Banka kreditora treba osigurati da se povraćaji koji su se pojavili za poravnanje nakon
krajnjeg dozvoljenog roka u ovom pravilniku, ne procesuiraju od banke kreditora i ili
MKP i da banka dužnika bude upoznata sa ovim.
Povraćaji se mogu procesuirati samo nakon poravnanja u roku od dva medjubankarska
radna dana nakon zadnjeg dana za plaćanje koji je zabeležen na početnom povlačenju.
Zahtevi za povraćaj predstavljeni kasnije se neće procesuirati od strane banke kreditora
ili MKP-a i banka dužnika treba biti obaveštena o ovome.
Vremenski rok za zaduživanje kreditora ostaje van okvira šeme. U takvim slučajevima
nezavisno može posredovati CBK kao operator i vlasnik šeme Direktnog zaduživanja.
5.3.5 Bankarske tarife
Naknade/tarife nametnute klijentima će se bazirati na principu takve podele gde će
kreditor i dužnik biti posebno i individualno obavezni prema odgovarajućoj banci
dužnika i kreditora.
Naknade/tarife nametnute klijentima su potpuno individualne stvari učesnika i njihovih
klijenata.
18
5.4 Procesuiranje izuzeća
(procesuiranje povlačenja na neregularan način)
Povlačenje plaćanja sa DZ se procesuira u skladu sa vremenskim okvirom koji je
opisan u ovom Uputu. Ukoliko zbog bilo kog razloga, bilo koja strana nemože da
procesuira povlačenje na regularan način, procesuiranje povlačenja na neregularan
način /sa izuzecima počinje u momentu kada se u procesu pojavi problem. Transakcije
DZ koje rezultiraju sa neregularnim/izuzeće procesuiranjem se nazivaju “ R-
transakcije”.
Ove predstavljene/zatražene transakcije u okviru pravila šeme se trebaju procesuirati.
Različite poruke koje proizilaze kao rezultat ovih situacija se procesuiraju na
standardan način na nivou procesuiranja podataka
Odbijanja su povlačenja kod kojih je izbegnuto normalno izvršenje pre
medjubankarskog poravnanja zbog sledećih razloga:
Tehnički razlozi koji su identifikovani od strane banke kreditora, MKP-a, ili
banke dužnika kao što su pogrešan format, pogrešan kontrolni broj IBAN itd.
Dužnik je podneo zahtev za odbijanje svojo banci. Banka dužnika će razmotriti
odbijanje navedenog povlačenja
Odbijanja su zahtevi koji su inicirani od strane dužnika pre poravnanja, zbog
bilo kog razloga, kojima se traži od banke dužnika da ne plati povlačenja. Ovo
odbijanje se može procesuirati od strane banke dužnika u skladu sa uslovima sa
kojima se usaglasila sa dužnikom.
Ukoliko se banka složi da procesuira zahtev za odbijanje pre medjubankarskog
poravnanja, odbijanje klijenta čini da banka odbije odgovarajuće povlačenje.
(Napomena: Izuzev mogućnosti da odbije/zaustavi individualne transakcije, dužnik ima
pravo da naloži banci dužnika da obustavi bilo kakvo Direktno zaduživanje sa njegovog
bankarskog računa.)
U slučaju da se ovaj zahtev za odbijanjem procesuira nakon medjubankarskog
poravnanja, zahtev za odbijanjem postaje zahtev za povraćajem.(videti opis u poglavlju
povraćaja).
Povraćaji su povlačenja koja su izbegla normalno izvršenje nakon
medjubankarskog poravnanja i inicirani su od banke dužnika.
Povraćaji su zahtevi dužnika za vraćanje DZ-a na osnovu uslova sporazuma dužnika i
njegove banke. Ukoliko sporno povlačenje nije “pokriveno” sa validnim ovlašćenjem
transakcija će se smatrati kao “Neovlašćena transakcija”. Zahtev se treba poslati banci
dužnika u vremenskom roku koji je dat u poglavlju 4.3. Povraćaji se trebaju poravnati
preko MKP-a, preko kojeg je poravnana i odgovarajuće prvobitno povlačenje (SEKN),
19
izuzev u slučajevima kada banke imaju neki drugi sporazum. Proces za upravljanje
povraćajima se treba pružiti od MKP-a koji pruža usluge u vezi sa šemom.
5.5 Opis procesa
Proces se definiše kao puna realizacija, od početka pa do kraja, glavnih funkcija koje su
izvršene od svih strana koje učestvuju.
Korak procesa se definiše kao realizacija svakog koraka jednog procesa od strana koje
su uključene u tom koraku.
Podaci se definišu kao skup karakteristika koje su zatražene od Uputa.
Karakteristika se definiše kao jedna informacija odredjena da se koristi na osnovu
Uputa.
Da bi se olakšalo korišćenje Uputa, identifikacioni brojevi su korišćeni na sledeći
način:
Procesi: PR-xx, gde XX predstavlja jedinstveni redni broj
Koraci procesa: PT-xx, yy, gde je yy jedinstveni redni broj koraka unutar procesa xx;
Podaci: DS-xx, gde xx predstavlja jedinstveni redni broj.
Karakteristika: T-xx, gde xx predstavlja jedinstveni redni broj.
Gore navedene vrednosti su zamišljene samo kao identifikatori. U seriji rednih brojeva
neke vrednosti možda nisu prisutne, zato što su tokom sastavljanja Uputa neki delovi
odstranjeni a drugi deo nije renumerizovan.
Šema se sastoji iz ovih procesa:
PR-01 Izdavanje/popunjavanje ovlašćenja.
PR-02 Popunjavanje/promena ovlašćenja.
PR-03 Anuliranje ovlašćenja
PR-04 Povlačenje plaćanja predko DZ (uključujući i regularne transakcije i R-
transakcije koje su proizašle iz procesuiranja povlačenja)
5.5.1 Izdavanje /popunjavanje ovlašćenja (PR-01)
PT-01.01/02 - Proces popunjavanja i potpisivanja ovlašćenja je uradjen izmedju
kreditora i dužnika. Može se procesuirati na papiru (PT-01.01) ili u elektronskom
procesu (PT-01.02).
PT-01.03 - Nakon što je primio ovlašćenje, kreditor treba da dematerijalizuje
informacije iz ovlašćenja, da arhivira dokument na vremenski period koji je odredjen
zakonom kao i za minimalni vremenski period onoliko koliko traje period za povraćaj
20
nmeovlašćene transakcije kao i da pošalje informacije o ovlašénju banci kreditora
prilikom svakog zahteva za povlačenje, kao što je opisano u PT-04.03 (poglavlje
4.5.4).
PT-01.06 - Nakon PT-04.07, banka dužnika može (u slučaju potrebe) da
koristi ove informacije za DDU za dužnika (Poglavlje 4.5.4).
5.5.3 Anuliranje ovlašćenja
PT-03.01 - Anuliranje ovlašćenja od strane dužnika se vrši direktno kod
kreditora ili preko njegove banke (banka dužnika). U slučajevima
kada se anuliranje vrši kod banke dužnika, banka dužnika
obaveštava kreditora preko banke kreditora.
PT-03.02 - Arhivisanje dokuemnta koji potvrdjuje anuliranje se vrši od strane
kreditora.
PT-03.03 - Anuliranje ovlašćenja semože proslediti prilikom poslednjeg
povlačenja iniciranog od strane kreditora na osnovu ovlašćenja
koje je anulirano kao što je opisano u PT-04.03.
5.5.4 Povlačenje transakcije DZ (PR-04)
Ovaj proces uključuje regularne transakcije i R – transakcije koje proizilaze iz
procesuiranja povlačenja.
PT-04.01 - Kreditor prikuplja podatke za povlačenje transakcija.
PT-04.02 - Kreditor unapred obaveštava dužnika o sumi i datumu kada će se
povlačenje poslati banci dužnika za zaduživanje.
PT-04.02bis - Dužnik može naložiti banci dužnika odbijanje.
PT-04.03 - Kreditor šalje povlačenje, uključujući i podatke u vezi sa
ovlašćenjem banci kreditora.
PT-04.04 - Banka kreditora vraća odredjena povlačenja primljena od
kreditora.
PT-04.05 - Banka kreditora šalje povlačenja u MKP.
PT-04.06 - MKP vraća odredjena povlačenja primljena od banke kreditora.
PT-04.07 - MKP šalje povlačenja banci dužnika u skladu sa ciklusom
21
poravnanja.
PT-04.08 - Banka dužnika vraća odredjena povlačenja pre poravnanja.
PT-04.09 - Banka dužnika zadužuje račun dužnika sa/za sumu transakcije.
PT-04.10 - Banka dužnika šalje povraćeno povlačenje MKP-u nakon
poravnanja.
PT-04.11 - MKP šalje vraćeno povlačenje nazad banci kreditora.
PT-04.12 - Banka kreditora zadužuje račun kreditora za sumu vraćenog
povlačenja.
PT-04.13 - Kreditor razmatra problem spornog povlačenja sa dužnikom, bez
prisustva banaka.
PT-04.15 - Ukoliko je transakcija sporna, dužnik može da naloži svojoj banci
da se povrati suma zadužena za povraćaj.
PT-04.16 - Banka dužnika kreditira račun dužnika i šalje poruku o povraćaju
u MKP.
PT-04.17 - MKP šalje povraćaj povlačenja banci kreditora.
PT-04.18 - Banka kreditora kreditira račun kreditora sa/za povraćenu sumu.
PT-04.19 - Kreditor razmatra problem spornog povlačenja sa dužnikom, bez
prisustva banaka.
PT-04.20 - Dužnik inicira zahtev za povraćaj/isplaćivanje (nakon perioda od
6 nedelja), za neovlašćenu transakciju.
PT-04.21 - Banka dužnika potvrdjuje primanje zahteva za povraćaj i traži
kopiju ovlašćenja od banke kreditora.
PT-04.22 - Banka kreditora prosledjuje zahtev za povraćaj kreditoru.
PT-04.23 - Kreditor verifikuje zahtev za povraćaj i šalje kopiju ovlašćenja
banci dužnika.
PT-04.24 - Banka dužnika šalje zahtev za povraćaj neovlašćene transakcije u
MKP.
22
PT-04.25 - MKP šalje zahtev za povraćaj neovlašćene transakcije banci
kreditora.
PT-04.26 - Banka kreditora kreditira račun kreditora sa/za povraćenu sumu
od neovlašćene transakcije.
PT-04.27 - Kreditor razmatra nesuglasice u vezi sa povraájem neovlašćene
transakcije.
5.6 Opis koraka procesa
5.6.1 Izdavanje/popunjavanje ovlašćenja (PR-01)
PT-01.01 - Izdavanje i potpisivanje ovlašćenja:
Opis:
Inicijativa za izdavanje ovlašćenja može biti bilo čija, kreditora ili dužnika. Kreditor se
treba osigurati da dokument ovlašćenja sadrži potreban odgovarajući pravni tekst i
informaciju zatraženu u DS-01. Dokumenat ovlašćenja je standardizovan u sadržaju, ali
ne i u izgledu. Dužnik treba osigurati da se popune potrebne informacije u tom
ovlašćenju. Dužnik treba da potpiše ovlašćenje i da preda isto kreditoru. Kreditor je
obavezan ovim sporazumom sa dužnikom, prilikom prezentacije zahteva za povlačenje.
Datum/vreme početka: - Nakon registracije kreditora i pre prvog povlačenja.
Trajanje : - Neograničeno.
Rezultat: - Ovlašćenje potpisano na papiru.
PT-01.03 - Dematerijalizacija / arhivisanje Ovlašćenja:
Opis:
Kreditor će dematerijalizovati pismeno Ovlašćenje. DS-02 opisuje koji se podaci
trebaju dematerijalizovati. Proces dematerijalizacije se sastoji od pretvaranja
inforamcija napisanih na papiru u elektronske podatke. Jako se preporučuje da kreditori
koriste potvrdjene tehnike za ovaj proces, kao što je dvostruko unošenje važnih
podataka, dvostruka kontrola podataka, itd.
Dokumenat potpisanog ovlašćenja na papiru se treba čuvati na sigurnom mestu tokom
čitavog vremena njegovog postojanja/validnosti. Nakon anuliranja, ovlašćenje se treba
čuvati onoliko dugo koliko je to odredjeno zakonom, i minimalno sve dok ne prodje
vremenski rok za povraćaj neovlašćene transakcije.
Nakon dematerijalizacije, kreditor treba da pošalje informaciju iz ovlašćenja banci
kreditora kao deo svake transakcije zasnovane na tom ovlašćenju, ako što je opisano u
PT04.03.
23
Datum/vreme početka: - Nakon što kreditor primi potpisano ovlašćenje od
dužnika.
Ulazna informacija: - Podaci iz ovlašćenja.
Rezultat: - Dematerijalizovani podaci iz ovlašćenja (DS-02).
5.6.2 Anuliranje ovlašćenja (PR-03)
PT-03.01 - Anuliranje ovlašćenja se vrši izmedju kreditora i dužnika:
Opis:
Anuliranje ovlašćenja od strane dužnika se vrši direktno kod kreditora ili preko njegove
banke (banka dužnika). U slučajevima kada se anuliranje vrši kod banke dužnika, banka
dužnika obaveštava kreditora preko banke kreditora.
PT-03.02 – Anuliranje /arhivisanje od strane kreditora:
Opis:
Arhivisanje anuliranja se vrši od strane kreditora. Nakon anuliranja ovlašćenja,
potpisano ovlašćenje na papiru se treba čuvati od strane kreditora onoliko dugo koliko
je to odredjeno zakonom, i minimalno sve dok ne prodje vremenski rok za povraćaj
neovlašćene transakcije.
5.6.3 Povlačenje transakcije Direktnog zaduţivanja (PR-04)
PT-04.01 - Dobijanje /Kreiranje podataka za povlačenje od strane kreditora.
Opis:
Kreditor priprema povlačenje transakcija za Direktno zaduživanje koje se trebaju
poslati banci kreditora. Podaci koji se trebaju koristiti su opisani u DS-03.5.
Datum/vreme početka: - Bilo koji datum.
Trajanje: - Neograničeno.
Rezultat: - Zahtev za povlačenje koji sadrži podatke na osnovu DS-03.
PT-04.02 - Predhodno obaveštenje kreditora za dužnika.
opis:
Pre nego što po.alje povlačenja banci kreditora, kreditor ćeobavestiti dužnika o sumi i
datumu kada će se povlačenje poslati bancu dužnika za zaduživanje. Ovo obaveštenje
se može poslati zajedno sa drugim komercijalno/trgovinskim dokumentima (npr.
računi) ili posebno.
Predhodno obaveštenje takodje sadrži:
24
Radno vreme plaćanja za odredjeni broj serijskih Direktnih zaduživanja za jedan
odredjeni vremenski period, usaglašeno.
Jedno individualno obaveštenje za povlačenje na odredjeni dan zadnjeg roka za
plaćanje.
Kreditor i dužnik se mogu usaglasiti za neki drugi vremenski rok u vezi sa slanjem
predhodnog obaveštenja.
Datum/vreme početka: - Predhodno obaveštenje se treba poslati najmanje 14
kalendarskih dana pre datuma zadnjeg rka za plaánje, izuzev ukoliko ne postoji neki
drugi vremenski rok za koji su se usaglasili kreditor i dužnik.
Trajanje : - Neograničeno.
Pravilo koje se koristi: - Videti poglavlje 4.3 o sveukupnim vremenskim rokovima
procesa Direktnog zaduživanja.
PT-04.02 bis - Dužnik može naložiti odbijanje banci dužnika.
Opis:
Dužnik može naložiti banci dužnika da odbije bilo kakvo povlačenje na osnovu
informacija koje su primljene u predhodnom obaveštenju. Ovo obaveštenje se treba
razraditi od strane banke dužnika samo u skladu sa uputima/ uslovima koji su poslati
dužniku.
Ukoliko se banka dužnika složi da procesuira zahtev pre medjubankarskog poravnanja ,
odbijanje će rezultirati činjenicom da banka dužnika odbija odgovarajuće povlačenje
(videti PT-04.08).
Ukoliko se zahtev procesuira nakon medjubankarskog poravnanja , zahtev će se tretirati
kao zahtev za povraćaj (videti PT -04.16).
Datum/vreme početka: - Nakon primanja predhodnog obaveštenja od strane dužnika ili
od drugog izvora informacija u vezi sa povlačenjem koje se očekuje da će biti poslato
do strane kreditora.
Vreme trajanja za šemu: - Dozvoljava se do dana zadnjeg roka za plaćanje, uključujući i
datum zadnjeg roka za plaćanje, ali tačni vremenski rok se treba odrediti izmedju banke
dužnika i dužnika.
PT-04.03 - Kreditor šalje podatke o povlačenju banci kreditora, uključujući i
podatke o ovlašćenju.
Opis:
Kreditor će pripremiti jedno ili više povlačenja koje će poslati banci kreditora, na
osnovu medjusobnog sporazumama.
Podaci o ovlašćenju, za nova ovlašćenja, se trebaju slati kao deo povlačenja. Kod
anuliranja, koji obaveštava da je ovo zadnje povlačenje (videti PR-03) sa ovim
ovlašćenjem, zbog anuliranja ovlašćenja, se treba takodje poslati zajedno sa zadnjim
25
povlačenjem.
Banka kreditora je odgovorna ispred svih učesnika za dobru organizaciju ovog procesa
sa kreditorima. Kreditor treba da prosledi valjanu i potrebnu informaciju, kao što je
detaljno opisano u DS-03.
Datum/vreme početka: - 14 kalendarskih dana pre dana zatvaranja, izuzev ukoliko se
kreditor i dužnik nisu usaglasili za neko drugo vreme u skladu sa vremenskim okvirom
šeme.
Kreditoru je dozvoljeno da pošalje povlačenje banci kreditora kada je ovlašćenje
potpisano i predhodno obaveštenje poslato na vreme (videti PT-04.02) dužniku. Banka
kreditora treba da obavesti kreditora u vezi sa vremenom preseka i vremenskim
okvirom koji se treba poštovati za prva ili jednokratna povlačenja i za regularna sledeća
povlačenja. (videti poglavlje 5.2).
Trajanje: - 14 kalendarskih dana, izuzev ukoliko se dužnik i kreditor nisu usaglasili
drugačije.
Datum/vreme početka: - Najmanje D-2 medjubankarskih radnih dana za
regularna/serijska povlačenja, na način koji će omogućiti MKP-u banke kreditora da
prosledi povlačenje banci dužnika najkasnije za D-2 medjubankarska radna dana.
Najkasnije D-5 medjubankarskih radnih dana za prvo ili jednokratno povlačenje na
način koji će omogućiti banci kreditora da prosledi povlačenje banci dužnika najkasnije
za D-5 medjubanakrska radna dana .
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-03.
Rezultat: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-03.
PT-04.04 - Odbijanje povlačenja sa greškom.
Opis:
Banka kreditora treba da verifikuje sintaksu za povlačenje nakon što bude primila
dosije. U slučaju da banka kreditora identifikuje greške u zahtevu za primljeno
povlačenje, ovaj zahtev za povlačenjem će se vratiti kreditoru na popraku i prepravku.
Kreditor treba da uradi potrebne popravke/prepravke i da unese to povlačenje u jedan
drugi dosije.
Datum/vreme početka: - Dan primanja zahteva od strane kreditora, ili u narednim
danima, na osnovu sporazuma izmedju kreditora i banke kreditora.
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-03.
Rezultat: - Poruka odbijanja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.05 - Banka kreditora šalje povlačenja u MKP.
Opis:
Na osnovu povlačenja primljenih od kreditora, banka kreditora treba da pošalje
26
povlačenja koja sadrže informacije koje su potrebne u MKP, kao što je opisano u DS-
04.
Datum/vreme početka: - Nakon koraka PT-04.03 u procesu.
Trajanje - Neograničeno.
Datum/vreme završetka: - Najkasnije D-2 medjubankarskih radnih dana za serijska
povlačenja, na način koji će omogućiti MKP-u banke kreditora da prosledi povlačenje
banci dužnika najkasnije za D-2 medjubankarska radna dana . Za prva i jednokratna
povlačenja, najkasnije, najkasnije D-5 medjubankarskih radnih dana na način koji će
omogućiti MKP-u banke kreditora da prosledi povlačenje banci dužnika najkasnije za
D-5 medjubankarska radna dana. U slučaju slanja povlačenja sa zakašnjenjem od strane
kreditora, banka kreditora treba da promeni, u skladu sa kreditorom, zadnji dan za
prošlo plaćanje sa nekim drugim novim zadnjim rokom.
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
Rezultat: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
PT-04.06 - Odbijanje povlačenja od strane MKP- SPN banci kreditora.
Opis:
MKP koristi pravilo jedinstvenog formata šeme za medjubankarska povlačenja a u vezi
kontrole zahteva za povlačenja (povlačenje) primljenih od banke kreditora. Odbiojaće
povlačenja koja imaju greške, vraćajući to povlačenje banci kreditora.
Datum/vreme početka: - Datum prijema povlačenja iz banke kreditora ili u narednim
danima, u skladu sa pravilima usvojenim u MKP.
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
Rezultat – Poruka odbijanja povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.07 - Podaci o povlačenjima su poslati iz MKP u banku dužnika.
Opis:
MKP, nakon što je verifikovao i primio dosije povlačenja, šalje povlačenja primljena iz
svih banaka kreditora, banci dužnika. Poravnanje se kao rezultat ovih povlačenja
izvršava na dan D, kreditujući račun banke kreditora i zadužujući račun banke dužnika.
Vremenski rok za kreditiranje kreditora za povlačenja je van oblasti šeme.
Datum/vreme početka: - D-14 kalendarskih dana.
Datum/vreme završetka: - Najkasnije D-2 medjubankarskih radnih dana , za serijska
povlačenja; D-5 medjubankarskih radnih dana, za jednokratkna povlačenja.
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
Rezultat - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
PT-04.08 - Banka dužnika šalje odbijanja u MKP.
27
Opis:
Videti AT-R3 u vezi sa opisima odbijanja, Kodovima i odredjenim vrednostima.
Datum/vreme početka – Dan primanja.
Datum/vreme završetka – Pre medjubankarskog poravnanja .
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
Rezultat: - Poruka odbijanja povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.09 - Banka dužnika zadužuje račun dužnika.
Opis:
Banka dužnika zadužuje račun dužnika za sumu koja je zatražena pri povlačenju na dan
zadnjeg roka za odredjeno plaćanje i .alje dužniku informacije o izvršenju Direkntog
zaduživanja na osnovu sporazuma.
Datum/vreme početka: - Dan D.
Trajanje: -- 5 medjubankarskih radnih dana.
Datum/vreme završetka: - Najdalje D+5 medjubankarskih radnih dana , na način na koji
će se ispoštovati vremenski rok, gde se poravnanje povraćaja mora uraditi najkasnije
D+ 5 medjubankarskih radnih dana.
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04, u skladu sa
opisom u DS-06.
Rezultat – Informacija poslata dužniku.
PT-04.10 - Banka dužnika salje vraćena povlačenja u MKP.
Opis:
Ukoliko zbog bilo kog razloga koji je prihvatljiv za sve učesnike, banka dužnika
nemože da zaduži račun, povlačenje se treba vratiti u MKP zajedno sa razlozima
povraćaja (Videti AT-R3 u poglavlju 5.8.34 gde su razlozi navedeni).
Rezultat: Banka dužnika vraća vraćene povraćaje nazad u MKP.
Šema ne nameće bilo kakvu obavezu na banku dužnika da ona verifikuje ili da na neki
drugi način kontroliše primljena povlačenja u vezi sa računom dužnika, kao što je npr.
verifikovanje postojanja ovlašćenja za kreditora koji je poslao zahtev za povlačenje
Banka dužnika može da prihvati jednu takvu obavezu u sporazumu sa dužnikom, ali je
to van polja delovanja šeme.
Datum/vreme početka: - Dan D.
Trajanje: -- 5 medjubankarskih radnih dana .
Datum/vreme završetka: - Najdalje D+5 medjubankarskih radnih dana , na način na koji
će se ispoštovati vremenski rok, gde se poravnanje povraćaja mora uraditi najkasnije
D+ 5 medjubankarskih radnih dana.
Ulazna informacija: - Zahtev za povlačenje, uključujući i podatke iz DS-04.
28
Rezultat: - Poruka odbijanja povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.11 - MKP šalje odbijena povlačenj nazad kod banke kreditora.
Opis:
MKP šalje odbijena povlačenj nazad kod banke kreditora.. Poravnanje se vrši
zadužujući banku kreditora i kreditujući banku dužnika.
Ulazna informacija: - Poruka u vezi odbijanja /povraćaja povlačenja, uključujući i
podatke iz DS-05.
Rezultat: - Poruka u vezi odbijanja /povraćaja povlačenja, uključujući i podatke iz DS-
05.
PT-04.12 - Banka kreditora zadužuje kreditora za sumu odbijenog ili
vraćenog povlačenja.
Opis:
Banka kreditora treba da zaduži odbijena ili vraćenja povlačenja kreditora, samo
ukoliko je račun kreditora kreditovan ranije. Ukoliko se račun kreditora nemože
zadužiti zbog bilo kog razloga, neisplaćeno odbijanje/povraćaj postaje kreditni rizik za
banku kreditora, koji se treba kompenzirati od strane kreditora.
Banka kreditora može regulisati ovo preko jednog posebnog sporazuma sa kreditorom.
Banci kreditora nije dozvoljeno da zaduži kreditora za neisplaćeno odbijanje/ povraćaj
bez odobrenja kreditora.
Ulazna informacija: - Poruka o odbijanju /povraćaju povlačenja, uključujući i podatke
iz DS-05.
Rezultat: - Informacija poslata kreditoru.
PT-04.15 - Dužnik traži povraćaj zadužene sume.
Opis:
Dužnik treba da zatraži od banke dužnika povraćaj povlačenja kreditirajući račun
dužnika, navodeći jedan razlog koji je naveden u listi kodova u poglavlju 4.8. Šema u
potpunosti ovlašćuje banku dužnika da vrati sredstva iz banke kreditora. Ovaj povraćaj
ne oslobadja dužnika od odgovornosti i obaveze da nadje neko rešenje sa kreditorom, i
ni na koji način ne predvidja rezultat odabira izmedju dužnika i kreditora.
Datum/vreme početka: - Nakon što banka dužnika zaduži račun dužnika.
Trajanje: - 6 nedelja.
Datum/vreme završetka - 6 nedelja nakon dana zaduživanja.
Ulazna informacija: - Informacija poslata dužniku.
29
Rezultat: - Poruka o povraćaju povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.16 - Banka dužnika šalje zahtev za povraćaj u MKP.
Opis:
Banka dužnika treba da kreditira račun dužnika punom sumom početnog povlačenja.
Banka dužnika šalje zahtev za povraćaj u MKP.
Datum/vreme početka: - Dan zaduživanja.
Trajanje: - 6 nedelja +2 radna medjubankarska dana .
Datum/vreme završetka: - Datum zaduživanja 6 nedelja +2 radna medjubankarska dana.
Ulazna informacija: - Poruka o povraćaju povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
Rezultat: - Poruka o povraćaju povlačenja, uključujući i podarke iz DS-05.
PT-04.17 - MKP šalje zahtev za povraćaj u banku kreditora.
Opis:
MKP šalje zahtev za povraćaj u banku kreditora. Poravnanje se vrši kreditiranjem
banke dužnika i zaduživanjem banke kreditora za sumu početnog povlačenja.
Datum/vreme početka: - Nakon PT-04.16.
Treajanje: - 6 nedelja.
Datum/vreme završetka: - Datum zaduženja 6 nedelja +2 radna medjubankarska dana.
Ulazna informacija: - Poruka o povraćaju povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
Rezultat: - Poruka o povraćaju povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.18 - Banka kreditora zadužuje kreditora za sumu povraćenog
povlačenja.
Opis:
Banka kreditora teba da zaduži račun kreditora za sumu zahteva primljenog za
povraćaj. Za kompenzaciju povraćaja koji je banka kreditora platila, treba se sklopiti
poseban sporazum sa kreditorom. Datum ovog zaduženja je van oblasti delovanja šeme.
Ovo podrazumeva takodje da kreditor može biti obavezan da održava svoj račun u
banci kreditora i nakon završetka poslovnog izveštaja, na jedno odredjeno vreme da bi
se mogli ispoštovati rokovi za povraćaj transakcija.
Datum/vreme početka: - Nakon PT-04.17.
Ulazna informacija: - Poruka o povraćaju povlačenja, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.20 - Dužnik inicira zahtev za povraćaj neovlašćene transakcije (nakon
6-nedeljnog perioda za povraćaj).
Opis:
30
Dužniku je dozvoljeno da pošalje zahtev banci dužnika za povraćaj povlačenja koje nije
ovlašćeno sa njegove strane. Ovo znači da dužnik smatra da ne postoji validno
ovlašćenje. Dužnik treba da preda pismeni zahtev i dokaze ili uveravanja banci
dužnika.
Datum/vreme početka: - Nakon perioda od 6 nedelja za povraćaj i može se iskoristiti za
bilo koje povlačenje.
Trajanje: - Ograničeno na jednu godinu nakon zadužavanja spornog povlačenja. Ovaj
period se može razmotriti ukoliko zakon naloži neko drugo vremensko ograničenje.
Ulazna informacija: - Podaci o izvršenom povlačenju.
Rezultati: - Pismeni zahtev (zajedno sa dokazima).
PT-04.21 - Banka dužnika će primiti zahtev za povraćaj – tražiće kopiju
ovlašćenja od kreditora.
Opis:
Banka dužnika prima zahtev dužnika i odlučuje o tome da li da prihvati ili da odbije
zahtev. Ukoliko se zahtev prihvati, banka dužnika treba da prosledi isti (zahtev i prateću
dokumentaciju-dokaze) banci kreditora, a ova da prosledi to kreditoru. Na zahtev banke
dužnika, banka kreditora prihvata zahtev da se osigura jedna kopije ovlašćenja preko
banke kreditora. Ovaj zahtev treba da specifikuje identifikatora kreditora kao i
jedinstven broj ovlašćenja.
Datum/vreme početka: - Nakon PT-04.20.
Trajanje: - 10 kalendarskih dana.
Ulazna informacija: - Pismeni zahtev (zajedno sa dokazima).
PT-04.22 - Banka kreditora prosledjuje zahtev za povraćaj kreditoru.
Opis:
Banka kreditora prihvata zahtev (zajedno sa dokazima) od strane dužnika i prosledjuje
isti kreditoru.
Datum/vreme početka: - Nakon PT-04.21.
Trajanje: - Odmah nakon primanja zahteva.
Ulazna informacija: - Pismeni zahtev (zajedno sa dokazima).
PT-04.23 - Kreditor verifikuje zahtev za povraćaj i šalje kopiju ovlašćenja.
Opis:
Kreditor treba da proceni primljeni zahtev i da osigura/pošalje kopiju ovlašćenja preko
banke kreditora, banci dužnika. Nakon primanja zahteva odgovor se treba dati banci
dužnika u roku od 10 kalendarskih dana. Pismena kopija će biti poslata ili će se preko
elektronskog dosijea odgovor poslati banci dužnika preko banke kreditora.
31
Datum/vreme početka: - nakon primanja zahteva za informaciju.
Trajanje: - 10 kalendarskih dana.
Ulazna informacija: -Dodatni podaci sa zahtevom poslati od strane dužnika.
Rezultat: - Kopija potpisanog ovlašćenja.
PT-04.24: - Banka dužnika salje zahtev za povraćaj ovlašćene transakcije.
Opis:
Nakon 30 kalendarskih dana, počev od dana primanja zahteva od banke dužnika, banci
dužnika je dozvoljeno da pošalje zahtev za povraćaj preko MKP-a banci kreditora
ukoliko se kopija ovlašćenja na primi unutar 30 kalendarskih dana od dana kada je
banka dužnika primila zahtev za povraćaj, ili ukoliko primljena kopija ne predstavlja
validan razlog za banku dužnika, radi odbijanja zahteva. Banka dužnika će kreditirati
račun dužnika za sumu povlačenja. Kompenzacija za povraćaj (kao što je opisano u
PT-04.16) se može uzeti od banke kreditora, na osnovu istog pravila.
Datum/vreme početka: - Nakon primanja kopije ovlašćenja od kreditora, a najkasnije u
roku od 30 kalendarskih dana nakon primanja zahteva od dužnika (PT-04.20).
Trajanje: - 10 kalendarskih dana nakon PT-04.23.
Ulazna informacija: - Pismeni zahtev zajedno sa pratećom dokumentacijom (dokazima)
i kopija potpisanog ovlašćenja.
Rezultat: - Poruka o povraćaju neovlašćene transakcije, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.25 - MKP šalje zahtev za povraćaj neovlašćene transakcije banci
kreditora.
Opis:
MKP šalje zahtev za povraćaj nazad kod banke kreditora. Poravnanje se izvršava
kreditovanjem banke dužnika i zaduživanjem banke kreditora za sumu početnog
povlačenja.
Datum/vreme početka: - Nakon PT-04.24.
Trajanje: - Normalno vreme poravnanja.
Ulazna informacija: - Poruka o povraćaju neovlašćene transakcije primljene od
dužnika, uključujući i podatke iz DS-05.
Rezultat: - Poruka o povraćaju neovlašćene transakcije primljene od dužnika,
uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.26 - Banka kreditora zadužuje kreditora za sumu povraćaja
neovlašćene transakcije.
Opis:
Banka kreditora teba da zaduži račun kreditora za sumu zahteva primljenog za povraćaj
32
za kompenzaciju povraćaja koji je banka kreditora platila, treba se sklopiti poseban
sporazum sa kreditorom. Datum ovog zaduženja je van oblasti delovanja šeme.
Ovo podrazumeva takodje da kreditor može biti obavezan da održava svoj račun u
banci kreditora i nakon završetka poslovnog izveštaja, na jedno odredjeno vreme da bi
se mogli ispoštovati rokovi za povraćaj transakcija.
Ukoliko se račun kreditora nemože zadužiti zbog bilo kog razloga, neisplaćeni povraćaj
postaje kreditni rizik za banku kreditora koji se treba kompenzirati od strane kreditora.
Banci kreditora se ne dozvoljava da zaduži kreditora za neisplaćena
odbijanja/povraćaje. Banka kreditora može regulisati ovo jednim posebnim
sporazumom sa kreditorom.
Datum/vreme početka: - Pas PT-04.25.
Trajanje: - Van oblasti delovanja šeme.
Ulazna informacija: - Poruka o povraćaju neovlašćene transakcije primljene od
dužnika, uključujući i podatke iz DS-05.
PT-04.27 - Kreditor procesuira neslaganje u vezi sa vraćanjem neovlašćene
transakcije.
Opis:
Ukoliko se kreditor ne slaže sa povraćajem, on treba kontaktirati dužnika da bi izmirili
nesuglasice, van oblasti delovanja šeme.
Ulazna informacija: - Nakon PT-04.26.
Trajanje: - Van oblasti delovanja šeme.
5.7 Zatraţeni operativni podaci
Ovo poglavlje je fokusirano na odredjivanje operativnih zahteva za podatke koji će se
koristiti od šeme.
5.7.1 Lista zatraţenih operativnih zahteva
DS-01 Ovlašćenje.
DS-02 Dematerijalizovano ovlašćenje
DS-03 Povlačenje klijent –banka
DS-04 Medjubankarsko povlačenje
DS-05 Povraćaj/odbijanje Direktnog zaduživanja
DS-06 Povlačenje banka – klijent
DS-07 Način medjubankarske komunikacije u vezi sa izuzećim. (treba se definisati)
5.7.2 Ovlašćenje (DS-01)
Opis: Ovlašćenje je opisano u poglavlju 4.1
33
Ovlašćenje treba da sadrži identifikatore polja, uz prazan prostor gde se mogu uneti
zatraženi podaci. Identifikatori trebaju biti na najmanje jednom od zvaničnih jezika.
Mugu se individualizovati od strane kreditora, postavljajući karakteristične podatke
odredjene od kreditora. Dizajn treba biti u skladu sa dole odredjenim zahtevima. Šema
ne standardizuje font ili boju koja će se koristiti za ili u ovlašćenju. Kreditor treba uvek
osigurati da informacija navedene u ovlašćenju bude uvek jasna i čitka. Bilo koji član
sporazuma dužnik – kreditor se treba postaviti van okvira polja 1-16 (videti u delu “za
korišćenje od strane kreditora”).
Na poledjini ovlašćenja se ne treba unositi nikakva informacija koja se može pogrešno
protumačiti od dužnika kao da je deo ovlašćenja.
Šema nalaže da Ovlašćenje ima logo Direktnog zaduživanja i da treba da sadrži dole
navedene karakteristike/podatke:
Karakterisitke /podaci u Ovlašćenju
Jedinstvena referenca ovlašćenja (jedinstveni redni broj)
Ime duţnika (1)
Identifikacioni broj duţnika (2)
Adresa duţnika (3.1)
Poštanski kod / grad duţnika (3.2)
Drţava duţnika (3.3)
Identifikacioni Kod duţnika (4)
Ime kompanije – kreditora (5)
Identifikacioni Kod kreditora (6)
Adresa kreditora (7.1)
Poštanski kod / grad kreditora (7.2)
Drţava kreditora (7.3)
Broj računa kreditora (8)
SWIFT Kod banke kreditora (9)
Broj računa duţnika – klijenta (10)
SWIFT Kod banke duţnika (11)
Identifikacioni broj ugovora (12.1)
Opis ugovora (12.2)
Vrsta plaćanja (13)
Maksimalna vrednost sume (14)
Mesto i datum potpisivanja
Rok trajanja
Potpis duţnika
Imenovanje ovih polja je uradjeno na način koji će pomoći dužniku tokom
popunjavanja ovlašćenja.
Pravni savet na načelju (ovlašćenje i pravo na povraćaj) kao i mesto za potpis.
34
Ukoliko kreditori objave njihovo ovlašćenje u medijima, ovlašćenje treba da sadrži te
informacije (gore navedeno).
Prostor “Za kreditora”
Jedina dozvoljena dodatna informacija u ovlašćenju je dodatno polje “Za kreditora” i
logo kompanije.
Prostor “za kreditora” je predvidjen za potrebe i interno korišćenje kreditora, može se
koristiti samo onda kada se ovlašćenje potpiše od dužnika i ne treba se proslediti banci
kreditora u dematerijalizovanoj formi ovlašćenja.
Karakteristike: Karakteristike u ovlašćenju se trebaju popuniti kao što je dole
opisano, ukoliko nije drugačije odredjeno.
Od kreditora: Identifikacioni Kod šeme DZ na Kosovu, naznačen rečima “Škema DZ
na Kosovu“.
Od kreditora: Jedinstvena referenca ovlašćenja (jedinstveni redni broj)
Od dužnika: Ime dužnika (1)
Od dužnika: Identifikacioni broj dužnika (2)
Od dužnika: Adresa dužnika (3.1)
Od dužnika: Poštanski kod / grad dužnika (3.2)
Od dužnika: Država dužnika (3.3)
Od kreditora: Identifikacioni Kod dužnika (4)
Od kreditora: Ime kompanije – kreditora (5)
Od kreditora: Identifikacioni Kod kreditora (6)
Od kreditora: Adresa kreditora (7.1)
Od kreditora: Poštanski kod / grad kreditora (7.2)
Od kreditora: Država kreditora (7.3)
Od kreditora: Broj računa kreditora (8)
Od kreditora: SWIFT Kod banke kreditora (9)
Od dužnika: Broj računa dužnika – klijenta (10)
Od dužnika: SWIFT Kod banke dužnika (11)
Od kreditora: Identifikacioni broj ugovora (12.1)
Od kreditora: Opis ugovora (12.2)
Od dužnika: Vrsta plaćanja (13)
Od dužnika: Maksimalna vrednost sume (14)
Od kreditora: Mesto i datum potpisivanja
Od dužnika: Rok trajanja
Od dužnika: Potpis dužnika
Standardno načelje: Šema DZ na Kosovu je obavezna.
Uput za dizajniranje Ovlašćenja za Direktno zaduživanje na Kosovu
35
Tekst ovlašćenja treba biti najmanje na jednom od zvaničnih jezika.
Ovlašćenje treba biti jasno i odvojeno od bilo kog drugog teksta. Nijedan drugi
materijal ne sme biti naveden unutar okvira ovlašćenja.
Jasna uputstva za dužnika u vezi povraćaja trebaju biti navedena na prvoj stranici
Ovlašćenja.
Ime kreditora, adresa i identifikacioni broj mogu biti osštampani na formularu
Ovlašćenja.
Odgovornosti kreditora
Kreditor treba:
Da osigura da su sva ovlašćenja, i drugi materijali u vezi sa izvršenjem
Direktnog zaduživanja u skladu sa ovim uputima i treba zatražiti pomoć svoje
banke u slučaju da ima potrebe za pojašnjenjem.
Da osigura da je ovlašćenje popunjeno kao što treba pre nego što pošalje bilo
kakvu dematerijalizovanu informaciju bilo kojoj drugoj strani.
5.7.3 DS-02 – Dematerijalizovano ovlašćenje
Opis:
Ovaj skup podataka sadrži sve karakteristike koje se trebaju registrovati u elektronskom
dosijeu, koji će održavati kreditor za potrebe izvršavanja procesa Direktnog
zaduživanja, kao što je priprema povlačenja na osnovu DS-03, itd. karakteristike su
obavezne ukoliko nije drugačije odredjeno.
karakteristike:
Jedinstveni redni broj ovlašćenja
Ime dužnika
Identifikacioni broj dužnika
Adresa dužnika
Identifikacioni Kod dužnika (ukoliko je naveden u DS-01)
Vrsta plaćanja, ukoliko je navedena u DS-01
Broj računa dužnika koji se treba zadužiti (IBAN)
Identifikacioni broj ugovora
SWIFT Kod banke dužnika
Identifikator kreditora
Ime kreditora
Datum potpisivanja ovlašćenja
Vrsta plaćanja (dozvoljeno samo “serijske” i “jednokratne” vrednosti)
36
Razlog promene Ovlašćenja (obavezno u slučajevima promene)
Datum potpisivanja anuliranja ovlašćenja
5.7.4 DS-03 – Povlačenje klijent - banka
Opis:
Kreditor konstantno treba da prati podatke. Podaci kreditora se mogu popuniti od strane
kreditora. Ovo je stvar za kreditora i banku kreditora. Karakteristike/ podaci su
obavezni, ukoliko drugačije nije odredjeno.
Podaci - Karakteristike
Vrsta transakcije (serijska, jednokratna, zadnja ili povraćaj)
Br. reference povlačenja kod kreditora
Ime kreditora
Adresa kreditora (opcionalno)
Identifikator kreditora
Broj računa kreeditora koji se treba kreditovati (IBAN)
Ime dužnika
Adresa dužnika (opcionalno)
Identifikacioni Kod dužnika
Vrsta plaćanja ukoliko figurira u DS-02
Broj računa dužnika koji se treba zadužiti (IBAN)
SWIFT Kod banke dužnika
Jedinstveni redni broj ovlašćenja
Datum potpisivanja ovlašćenja
Suma povlačenja u evrima
Datum zadnjeg roka za plaćanje
Razlog za promenu ovlašćenja (ovo je obavezno ukoliko postoji promena
ovlašćenja)
Informacija koja je poslata dužniku od strane kreditora kao što je identifikacioni
br. ugovora, br. reference unapred poslatog obaveštenja itd (nije obavezno)
Napomena: Ovi podaci predstavljaju operacionalne zahteve i ne opisuju polja po
fizičkom ili logičnom redu, kao što je opisano u poglavlju 0.5 (ref. 6).
5.7.5 DS-04 – Medjubankarsko povlačenje
Opis:
Ova grupa informacija sasdrži potrebne informacije koje su odredjene od šeme a koje
banka kreditora treba da pošalje banci dužnika preko MKP-a. U Uputu se zove i
povlačenje. Ovi podaci se predstavljaju u dodatnim koracima procesa 04, počinjući od
koraka 03 i trebaju se pratiti od svih učesnika sve do banke dužnika.
Podaci/karakteristike su obavezni ukoliko drugačije nije odredjeno.
37
Podaci - karakteristike:
Identifikacioni Kod šeme DZ-a na Kosovu
Vrsta transakcije (serijska, jednokratna, prva, zadnja)
Broj reference povlačenja kod kreditora
Ime kreditora
Adresa kreditora (ukoliko je predstavljeno u DS-03)
Identifikator kreditora
Broj računa kreditora koji se treba kreditovati (IBAN)
SWIFT Kod banke dužnika
Ime dužnika
Adresa dužnika (ukoliko je predstavljeno u DS-03)
Identifikacioni Kod dužnika (ukoliko figurira u DS-03)
Vrsta plaćanja (ukoliko je predstavljeno u DS-03)
Broj računa dužnika koji se treba zadužiti (IBAN)
SWIFT Kod banke dužnika
Jedinstveni redni broj ovlašćenja
Datum potpisivanja ovlašćenja
Suma povlačenja u evrima
Datum zadnjeg roka za povlačenje
Datum poravnanja povlačenja
Razlog za promenu ovlašćenja (ukoliko je predstavljeno u DS-03)
Informacija koja je poslata dužniku od kreditora kao što je identifikacioni broj
ugovora, broj reference unapred poslatog obaveštenja, itd.
Broj reference povlačenja kod kreditora
Napomena: Ovi podaci predstavljaju operacionalne zahteve i ne opisuju polja po
fizičkom ili logičnom redu, kao što je opisano u poglavlju 0.5
5.7.6 DS-05 – Poruke odbijanja, vraćanja povlačenja
Opis:
Ovi podaci opisuju sadržaj odbijanja ili vraćanja povlačenja. Podaci su obavezni
ukoliko drugačije nije odredjeno.
Podaci -Karakteristike:
R1 vrsta poruke
R2 Identifikacije strane koja inicira poruku
R3 Kod razloga za neprihvatanje povlačenja
Datum poravnanja za povlačenje
R5 specifična refeernca banke koja inicira odbijanje/povlačenje za to
38
odbijanje/povlačenje
R6 Kompenzacija povlačenja koje banka dužnika prima od banke kreditora
(opcionalno – samo u slučaju povraćaja)
Kopija primljenih karakteristika (podataka) (DS-04) koja se vraća ili primljeni
DS-07, izuzev podataka AT-31 iz DS-07 koja se vraća.
Napomena: Ovi podaci predstavljaju operacionalne zahteve i ne opisuju polja po
fizičkom ili logičnom redu, kao što je opisano u poglavlju 0.5(ref.6)
5.7.7 DS-06 – Informacije o Direktnom zaduţivanju Banka - Klijent
Opis
Ovi podaci opisuju sadržaj povlačenja zaduženog sa računa dužnika koje é biti na
raspolaganju dužniku. Komunikacija ovih informacija je obavezna. Sve druge primljene
informacije prilikom medjubankarskog povlačenja (DS-04) se mogu staviti na
raspolaganje na osnovu sporazuma sa dužnikom.
Podaci –karakteristike:
20 Identifikacioni Kod šeme ili specifični Kod banke – identifikator produkta
Direktnog zaduživanja
03 Ime kreditora
01 Jedinstveni redni broj ovlašćenja
06 Suma povlačenja u evrima
Informacija poslata dužniku od strane kreditora kao što je identifikacioni broj
ugovora, broj reference unapred poslatog obaveštenja, itd (ukoliko je
predstavljeno u DS-03)
Napomena: Ovi podaci predstavljaju operacionalne zahteve i fizičko i logično
predstavljanje je ostavljeno banci dužnika.
5.8 operativni zahtevi podataka/karakteristika
Ovo poglavlje se fokusira na operativne zahteve karakteristika / podataka koji su
korišćeni u šemi.
5.8.1 Lista podataka /karakteristika
AT-01 Jedinstveni redni broj ovlašćenja
AT-02 Identifikator kreditora
AT-03 Ime kreditora
AT-04 Broj računa kreditora (IBAN)
AT-05 Adresa kreditora
AT-06 Suma povlačenja u eurima
39
AT-07 Broj računa dužnika (IBAN)
AT-08 Identifikacioni broj ugovora
AT-09 Adresa dužnika
AT-10 Identifikator transakcije Direktnog zaduživanja kod Kreditora
AT-11 Datum krajnjeg roka za povlačenje
AT-12 SWIFT Kod banke kreditora
AT-13 SWIFT Kodi i banke dužnika
AT-14 Ime dužnika
AT-15 vrsta plaćanja /transakcije
AT-20 Identifikacioni Kod šeme
AT-22 Informacija poslata dužniku odkreditora u povlačenju
AT-24 Razlog promene ovlašćenja
AT-25 Datum potpisivanja ovlašćenja
AT-26 Datum poravnanja povlačenja
AT-27 Identifikator dužnika
AT-33 Potpis dužnika
AT-43 Referenca povlačenja kod banke kreditora
AT-R1 Vrsta poruke
AT-R2 Identifikacija vrste stranke inicijatora poruke
AT-R3 Razlog neprihvatanja
AT-R4 Datum poravnanja za zahtev /nalog za povraćaj
AT-R5 Specifična referenca banke koja inicira odbijanje/povraćaj za to
odbijanje/povraćaj
AT-R6 Kompenzacija za povraćaj koju banka dužnika prima od banke kreditora.
Za bilo kakvu karakteristiku/podatak DK na Kosovu ima jedno kratko objašnjenje.
Tamo gde je pogodno, ima još jedno odgovarajuće objašnjenje mogućih vrednosti (R-
kodovi). Uput ne definiše formate karakteristika/podataka ili dužinu polja, izuzev
ukoliko se ne smatra da je to operativni zahtev.
5.8.2 AT-01 – Jedinstveni redni broj ovlašćenja
Opis:
Ovaj broj identifikuje bilo koje potpisano ovlašćenje za tog kreditora. Ovaj broj treba
da bude jedinstven za svako ovlašćenje u kombinaciji sa identifikatorom kreditora (AT-
02), bez dodatka nazvanog – poslovni Kod kreditora Kreditor se treba pripremiti na
način da kada bilo koja treća strana pošalje elemente u formi AT-01+AT-02 bez dodatka
poslovni Kod kreditora, da odobri procesuiranje informacije o ovlašćenju.
Uput ne ograničava dužinu podataka, predlaže se kreditorima da ograniče dužinu na
dovoljan broj kojim oni mogu da upravljaju, pošto će se ti podaci koristiti u nekoliko
procesa, kao ključ da se dodje do dosijea, koji sadrže informaciju o Ovlašćenju.
40
5.8.3 AT-02 - Identifikator kreditora
Identifikator kreditora
Opis:
Identifikator kreditora je jedinstven u šemi i omogućuje tačnu i nesumnjivu
identifikaciju svakog kreditora na Kosovu.
Identifikator se dobija korišćenjem Modula 36
Kreditor može da iskoristi dodatak – poslovni Kod kreditora da bi identifikovao
različite tržišne aktivitete, u sklopu njegovog posla a u vezi sa DZ. Ovaj identifikator
identifikuje jedan entitet, ili društvo koje nije entitet.
Ova identifikacija treba da bude nepromenljiva u vremenu, da bi omogućila da se
dužnik i banka dužnika mogu obratiti kreditoru u vezi povraćaja ili žalbi i mogu da
verifikuju postojanje validnog ovlašćenja nakon zahteva za povlačenjem od strane
kreditora.
Identifikator kreditora sadrži sledeće elemente:
Redni broj kreditora (5)
Kontrolni broj (1)
Dodatak nazvan “poslovni Kod kreditora”, omogućuje kreditoru da idnetifikuje različite
vrste usluga. Ovaj dodatak nije potreban da bi se identifikovalo ovlašćenje na
jedinstven način, ali sadrži korisne informacije za kreditora i dužnika. Kreditor ga može
koristiti na različite načine, pošto nije realni identifikacioni deo identifikatora kreditora.
Vremenom se može promeniti.
Identifikator kreditora u aktuelnim šemama DZ, u većini zemalja sadrži odredjenu
strukturu identifikatora kreditora. Karakterističan deo zemlje/države nije jedinstven i
menja sa iz zemlje u zemlju. Pravilnici različitih zemalja mogu proizvesti identične
vrednosti za identifikatore u različitim zemljama, što objašnjava potrebu za dodavanjem
/korišćenjem ISO Koda zemlje za korišćenje u slučaju integracija u medjunarodne
sisteme.
5.8.4 AT-03 – Ime kreditora
Opis: Ime kreditora kao što je i poslato dužniku.
5.8.5 AT-04 – Broj računa kreditora
Opis :Broj računa kreditora (IBAN)
41
• Kreditiran za povlačenje (DS-04).
• Zadužen za povraćaj, odbijanje(DS-05) povlačenja.
5.8.6 AT-05 - Adresa kreditora
Opis: Adresa kreditora kao što je i poslato dužniku.
5.8.7 AT-06 – Suma povlačenja u Euro
Opis: Suma se treba sastojati iz dva dela, prvi deo će se predstaviti u eurima i drugi deo
u euro centima. Prvi deo treba biti veći od (ili jednak sa) nula, kao i jednal i ne veći od
999.999.999 euro. Drugi deo treba da bude veći od (ili jednak sa) nula euro centi, i
manji ili jednak sa 99 euro centi.
5.8.8 AT-07 – Broj računa duţnika
Opis: Broj računa dužnika (IBAN)
• Da se zaduži na osnovu povlačenja (DS-04).
• Da se kreditira za povraćaj povlačenja (DS-05).
5.8.9 AT-08 – Identifikacioni broj ugovora
Opis: Identifikator se odredjuje na osnovu potreba i sadržaja od strane kreditora. Može
sadržati elemente automatske kontrole, ali se drugim stranama u šemi ne traži da urade
bilo kakvu verifikaciju ovih elemenata.
5.8.10 AT-09 - Adresa Duţnika
Opis: Adresa dužnika kao što je registrovana kod kreditora.
5.8.11 AT-10 – Identifikator transakcije Direktnog zaduţivanja kod kreditora
Opis: Identifikuje kod odredjenog kreditora svako povlačenje koje taj kreditor šalje
banci kreditora. Ovaj broj će se pratiti tokom čitavog toka procesuiranja povlačenja,
počev od korak PT-04.01 procesa pa sve do finalizacije povlačenja. Treba se pratiti
tokom procesuiranja bilo kakvog izuzeća. Kreditori nemože tražiti bilo kakvu
referentnu informaciju da bi identifikovao povlačenje. Kreditor treba da definiše internu
strukturu ovog identifikatora. Referenca treba biti razumljiva i jasna samo za kreditora.
5.8.12 AT-11 – Datum zadnjeg roka za povlačenje
42
Opis: Videti poglavlje 5.3.1.
5.8.13 AT-12 – SWIFT Kod banke kreditora
Opis: Videti poglavlje 6: Terminologija definisana u uputu.
5.8.14 AT-13 - SWIFT Kod banke duţnika
Opis: Videti poglavlje 6: Terminologija definisana u uputu
5.8.15 AT-14 – Ime duţnika
Opis: Ime dužnika kao što je registrovano kod kreditora
5.8.16 AT-15 – Vrsta plaćanja /transakcije
Opis:
Informacije u vezi sa vrstom transakcije koriste se samo da bi pomogle dužniku i/ili
kreditoru prilikom procesuiranja njihovim plaćanja i ne zahteva se da se osigura ili
prosledi od banke dužnika ili banke kreditora radi izvršavanja odgovarajućeg plaćanja.
5.8.20 AT-20 – Identifikacioni Kod šeme
Opis: Ovaj Kod omogućava razlikovanje naloga/zahteva od šeme/drugih produkta.
5.8.22 AT-22 – Informacija poslata duţniku od kreditora u povlačenju
Opis: Ova informacija se odredjuje od strane kreditora i treba biti prosledjena dužniku
od banke dužnika tokom zaduživanja računa dužnika. Predlaže se da sadrži referencu
predhodnog obaveštenja ili broj ugovora.
5.8.24 AT-25 – Datum potpisivanja ovlašćenja
Opis: Datum kada je ovlašćenje potpisano od dužnika kao što je registrovano kod
kreditora u dematerijalizovanoj formi dokumenta ovlašćenja.
5.8.25 AT-26 – Datum poravnanja povlačenja
Opis: Datum kada je suma povlačenja poravnana od strane MPK-a
5.8.26 AT-27 - Identifikator duţnika
Opis: Navedena karakteristika identifikuje dužnika navodeći odredjeni kod za
43
identifikaciju dužnika.
5.8.28 AT-33 – Potpis duţnika
Opis: Potpis dužnika na fizičkom dokumentu na papiru.
5.8.30 AT-43 – Referenca povlačenja kod banke kreditora.
Opis: Referenca povlačenja odredjena od banke kreditora koja se prosledjuje banci
dužnika.
5.8.32 AT-R1 – Vrsta poruke
Opis: Ovaj kod predstavlja identifikatora vrste poruke.
Vrednosti:
Odbijanje povlačenja
Povraćaj povlačenja
4.8.33 AT-R2 – Identifikacija vrste stranke inicijatora poruke
Opis: Vrste su
Banka kreditora ( za odbijanje)
Banka dužnika (za odbijanje, povraćaj)
MPK (samo odbijanje)
Kreditor
Dužnik (samo za povraćaj)
5.8.34 AT-R3 – Kod razloga odbijanja
Vrednosti: razlozi za odbijanje ili povraćaj od banke kreditora se trebaju odrediti, to je
stvar za sporazum izmedju kreditora i banke kreditora.
Razlozi sa odbijanje iz MPK-a ili banke dužnika su sledeći:
Nepravilan kod transakcije, nepravilan format dosijea
Nepravilan identifikator banke
Dužnik je preminuo
Nepravilan identifikator računa (pogrešan IBAN)
Zatvoren račun
Zabrana direktnog zaduživanja na ovom računu zbog regulativnih/pravnih
razloga
44
Blokiran račun
Neodredjeni razlog
Nedovoljno sredstava
Nedostaju podaci o ovlašćenju ili su nepravilni
Nedostaje validno ovlašćenje
Regulativni/pravni razlozi
Račun za Direktno zaduživanje blokiran od dužnika
Posebna usluga banci dužnika
Duplo povlačenje
Razlozi sa povraćaj od banke dužnika su sledeći:
Nepravilan identifikator računa (pogrešan IBAN ili broj računa ne postoji)
Zatvoren račun
Dužnik je preminuo
Zabrana direktnog zaduživanja na ovom računu zbog regulativnih/pravnih
razloga
Duplo povlačenje
Blokiran račun
Neodredjeni razlog
Nedovoljno sredstava
Nedostaje validno ovlašćenje
Račun za Direktno zaduživanje blokiran od dužnika
Regulativni/pravni razlozi
Posebna usluga banci dužnika
Neovlašćena transakcija
Sporna ovlašćena transakcija
5.8.35 AT-R4 – Datum poravnanja za zahtev/nalog za povraćaj(DS-05)
Opis: Datum na koji sume povratka, vraćanja se poravnjavaju u MPK.
5.8.36 AT-R5 – Posebna referenca banke koja inicira odbijanje/povraćaj za to
odgovarajuće odbijanje/povraćaj
Opis: Referenca banke koja je inicirala “R” poruku. Stranka koja prima poruku u
slučaju da se traže dodatne informacije za „R” primljenu poruku se treba pozvati na ovu
referencu.
5.8. 37 AT-R6 – Kompenzacija za povraćaj koju banka duţnika prima od banke
kreditora
Opis: Kompenzacija za povraćaj se izračunava od banke dužnika u vezi sa porukom za
povraćaj koja je poslata banci kreditora preko MPK-a na osnovu uputa opisanog u PT-
45
04.16.
6.0 TERMINOLOGIJA DEFINISANA U UPUTU
Druge dodatne
usluge, DDU - Dodatne usluge na osnovu šeme kao što je opisano u
poglavlju 3.3 Uputa i procedura operiranja šeme.
Sporazum o pristupu - Sporazum koji se potpisuje kao deo procesa kojim jedan
entitet aplicira da bude učesnik.
Identifikacioni kod banke Kod sa 8 ili 11 znakova na osnovu ISO koji se daje banci
od strane BIC) SWIFT-a i koristi se da se identifikuje
finansijska institucija u finansijskoj transakciji.
Kalendarski dan - Bilo koji dan u godini.
Kliring - Proces transmitovanja, zapisivanja i u nekim slučajevima
potvrdjivanja naloga za naplatu pre poravnanja.
Mehanizam za poravnanje
i kliring - MPK - SEKN BQK.
SPN - Medjubankarski sistem plaćanja .
CBK - Centralna Banka Republike Kosova.
SWIFT - Society for Worldwide Interbank Financial
Telecommunication.
ISO - Medjunarodna organizacija za standardizaciju.
Povlačenje - Povlačenje je deo transakcije Direktnog zaduživanja počev
od povlačenja inijiranog od strane kreditora sve dok se ne
završi preko normalnog procesa zaduživanja računa
dužnika ili do ispunjavanja preko odbijanja, povraćaja.
Kreditor - Definisano u poglavlju 4.1.
Banka kreditora - Definisano u poglavlju 4.1.
Klijent - Kreditor ili dužnik ne –banka.
Račun klijenta - Račun koji klijent ima u nekoj licenciranoj banci.
46
Radni dan banke
sa klijentima - Je dan kada su banke uobičajeno otvorene za rad sa
klijentima.
Vreme prestanka - Uputi i procedure operiranja šeme odredjuju vremenske
rokove naznačene u vremenskim jedinicama-danima
(Vremenska ograničenja su detaljnija, u satim, minutama i
trebaju se odrediti od svih aktera uključujući i MPK).
D - Definisano u poglavlju 5.3.1
Dužnik - Definisano u poglavlju 4.1.
Banka dužnika - Definisano u poglavlju 4.1.
Povlačenje Direktnog
zaduživanja - Videti „Povlačenje‟.
Transakcija Direktnog
zaduživanja - Je sveukupan proces izvršenja plaćanja korišćenjem
Direktnog zaduživanja, počev od iniciranja povlačenja od
strane kreditora sve do finalizacije istog, bilo normalno
izvršavanje ili odbijanje, povraćaj povlačenja. To je
procesuiranje od početka pa do kraja plaćanja sa Direktnim
zaduživanjem .
Datum zadnjeg roka
Za isplatu - Definisano u poglavlju 5.3.1.
Dosije - Jedan elektronski koverat koji sadrži odredjeni broj
transakcija, koji omogućuje primaocu dosijea da kontroliše
tačnost. Dosije može sadržati jednu transakciju ili grupu
transakcija.
Sredstva - U kontekstu transakcije plaćanja podrazumeva gotov
novac, elektronski novac kao što je definisano u regulativi
CBK-a.
IBAN - Proširena verzija osnovnog broja bankarskog računa
(BBAN) za medjunarodno korišćenje koji na jedinstven
način identifikuje jedan odredjeni račun odredjene
finansijske institucije u odredjenom
mestu.(ISO13616,EBS204)/
47
Medjubankarski radni dan - Je dan tokom kojeg su banke otvorene za tržišne
aktivnosti.
Ovlašćenje - Definisano u poglavlju 5.1.
Originalna suma - Originalna suma koja je odredjena sa svaku transakciju
kao što je naloženo banci dužnika od strane banke
kreditora.
Učesnik - Banka dužnika ili banka kreditora.
Usluge plaćan ja - Uputi Eu-a o uslugama plaćanja.
Predhodno obaveštenje - Obaveštenje koje kreditor .alje dužniku o sumi i vremenu
pre datuma kada će se povlačenje zadužiti. Obaveštenje se
može poslati kao posebna informacija ili saržano u računu,
regularni izveštaj.
Odbijanje - Definisano u poglavlju 5.4.
Poslata informacija - Informacija koju kreditor šalje dužniku.
Zahtev za anuliranje - Definisano u poglavlju 5.5.3.
Povraćaji - Definisano u poglavlju 5.4
R-Transakcije - Transakcije Direktnog zaduživanja koje se procesuiraju
kao izuzeća (neregularna izvršenja) imenuju se kao R-
Transaksione.
Šema - Šema Direktnog zaduživanja u Republici Kosova.
Uputi i procedura
Operiranja šeme
Direktnog zaduživanja na
Kosovu - Uputi kojima se definišu operacionalni standardi za
operiranje šeme Direktnog zaduživanja u Republici
Kosova.
Poravnanje - Akt zatvaranja obaveza u vezi sa transferom fondova
izmedju banke dužnika i kreditora.
Ciklus poravnanja - Potrebno vreme za izvršenje poravnanja.
48
Datum poravnanja - Datum kada se obaveze u vezi sa transaferom sredstava
izmedju banke kreditora i banke dužnika zatvaraju.
Uslovi i odnosi - Sveukupni uslovi iodnosi koje banka ima sa svojim
klijentima (i koji mogu sadržati odredbe u vezi sa njihovim
pravima i obavezama u vezi sa šemom). Ove odredbe se
mogu uključiti i u jedan poseban sporazum ukoliko to
banka smatra potrebnim.
Vremenski period - Predstavlja vremenske okvire procesa na dan za svaki
korak procesa.
Vrsta transakcije - Definisano u poglavlju 5.8.16.
Neovlašćena transakcija - Definisano u poglavlju 5.4.
Nerešeni slučaj - Bilo kakav nesporazum u vezi sa uputima i procedurama
Operiranja šeme.
Datum valute - Tačka oslanjanja u vremenu koja se koristi od banke za
izračunavanje interesa za transferovana sredstva na ili sa
jednog računa.
Elektronski potpis - Mogućnost potpisivanja jednog elektronskog dokumenta
na elektronski način, preko aparata i formi odredjenih za
korišćenje kompjutera, gde se potpis čuva na siguran
elektronski način preko sigurnih aplikacija i mera
korišćenjem informativne tehnologije današnjice.