TADBIR URUS KOPERASI :

Pengalaman Koperasi Tentera

Oleh:

Brig Dato’ Ahmad Zahudi bin Salleh (Bersara)

Ketua Pegawai Eksekutif

19 Februari 2019

Seminar Muamalat & Amalan Terbaik Koperasi

2

Profil & Arah Tuju

Kaedah & Tatacara

Program Pencapian Objektif

Prestasi Kewangan

Cabaran & Transformasi

SKOP

3

PROFIL & ARAH TUJU Penubuhan : 12 Nov 1960 sebagai Syarikat Bekerjasama Pinjam-

Meminjam dan Penanaman Modal ATM Berhad.

Matlamat : untuk membantu anggota ATM mengurus aktivitiekonomi mereka supaya memperolehi faedah yang optimum danmengelakkan dari dieksploitasi oleh orang tengah

Aktiviti : perkhidmatan kewangan, kebajikan dan pelaburan.

Keanggotaan : Anggota ATM & staf awam di Kementah.

Kedudukan setakat 31 Disember 2018:

- Keanggotaan : 154,620 orang

- Jumlah aset : RM2.988 bilion

- Kumpulan Wang Anggota : RM1,885 billion

- Rezab Berkanun : RM536.3 juta

- Liabiliti : RM567.7 juta

4

VISIMenjadi sebuah koperasi yang terunggul di Malaysia.

MISI• Menjana peningkatan taraf sosio ekonomi dan kebajikan anggota

dengan memberi perkhidmatan dan pulangan yang berkualiti dan

kompetitif secara konsisten.

• Mencapai tahap profesionalisme dan kredibiliti yang tinggi serta

terkehadapan dalam pergerakan koperasi.

PROFIL & ARAH TUJU

5

OBJEKTIF

• Menggalakkan anggota menabung dan berjimat dengan menyediakan

kemudahan menabung yang selamat

• Memenuhi keperluan kewangan anggota dengan menawarkan produk dan

perkhidmatan yang setaraf dengan institusi kewangan

• Menyumbang kepada kebajikan dan aktiviti sosial anggota

• Menghasilkan pulangan atas modal anggota pada kadar yang menarik dan

memuaskan

• Menjaga kepentingan anggota dan koperasi dengan cekap, amanah dan

berkualiti

PROFIL & ARAH TUJU

6

PROFIL & ARAH TUJU

FALSAFAH OPERASI : BAKTI

Berpaksi Kepada Prinsip dan Merit

Akur Kepada Dasar dan Peraturan

Keutamaan Kepada Kepentingan Anggota danOrganisasi

Tumpuan Kepada Proses dan PengurusanKewangan yang Berdisiplin

Ilmu, Iltizam dan Beretika

7

KAEDAH & TATACARA

Penyediaan dan PengekalanObjektif

Berpandangan jauh dan menyeluruh

Pernyataan arah - visi, misi objektif, strategi dan pelan tindakan

Fokus pada matlamat dan objektif

1

Perancangan yang Teliti danTelus

Berpaksi pada fakta dan analisa

Kerangka inisiatif strategik

Peta Strategi

Pelaksanaan yang Profesional & berintegriti

Konsisten dalam pelaksanaan dasar & strategi - OPTIMUM

Perlaksanaan yang berobjektif dan beretika – Do more with less, take less than what is allowed

Pengurusan kewangan yang berdisiplin

2

3

8

KAEDAH & TATACARA

Keberkesanan Komunikasidan perhubungan

Berorientasikan kepimpinan dan pembangunan sumber manusia

Penyampaian maklumat yang berkesan

Pengekalan perhubungan dengan pihak berkepentingan (dalaman & luaran)

4

Pemantauan danpengawalan

Pemantapan kawalan dalaman

Pengurusan risiko

Struktur laporan

5

9

PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF

Penyataan Arah

Deklarasi bertulis yang menjelaskan hala tuju

organisasi.

Gambaran menyeluruh merangkumi visi, misi, objektif,

strategi dan pelan tindakan.

Manifestasi kepimpinan untuk menjelaskan visi, misi,

matlamat, objektif dan strategi.

10

PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF

TAKRIFAN TERUNGGUL

IMEJGambaran positif yang membentuk

emosi dan sikap yang bolehmempengaruhi situasi

KOMPETENSITahap boleh operasi yang mampanterhasil daripada kecekapan danketinggian kapasiti Modal Insan, kemantapan proses dan sistem

KREDIBILITIDarjah kepercayaan yang tinggi hasil

daripada capaian prestasi sertabudaya kerja yang berintegriti, telus

dan profesional

T

E

R

U

N

G

G

U

L

11

PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF

KOMPETENSI

ILMU PENGETAHUAN

SIKAP DAN

PEMIKIRAN

KEMAHIRAN DAN

PENGALAMAN

SISTEM DAN

TEKNOLOGI

12

PEMILIHAN DAN PENGEKALAN OBJEKTIF

KREDIBILITI

KEUPAYAAN YANG TINGGI

KEPIMPINAN

BERINTEGRITIKEKUATAN EKONOMI

DAN DAYA SAING

NILAI MORAL

13

PERANCANGAN YANG TELITI & TELUS

Fokus KT

14

MencariPasaran

Baru

kecekapan operasi &

proses dalaman

Memperkukuh Pengurusan Risiko &

Tadbir Urus

ProsessPerniagaan

EkspektasiPelanggan

Kewangan

Kakitangan&

KoperasiTentera

Penyediaperkhidmatan

Kewangan yang Kredibel

sumber

VisI

Misi

PembolehStrategik

ObjektifStrategik

KERANGKA INISIATIF STRATEGIK

Terdiri daripada:• 9 Objektif Strategik• 51 Objektif Operasi• 57 Inisiatif Utama• 41 Isu dan Cabaran(perincian rujukKembaran A)

15

Dasar Pelaksanaan

O Objektiviti – kerja yang berencana dan bersasaran

P Produktiviti – penghasilan output dan perkhidmatan pada kos,

tempoh dan piawaian yang ditetapkan

T Telus – maklumat tidak terselindung dan sentiasa terbuka

I Ilmu, Iltizam dan Integriti – mempunyai tahap pengetahuan,

pengalaman, komitmen dan kejujuran yang tinggi

M Menyeluruh – holistik atau memahami hubung kait dan pertalian

antara satu aktiviti dengan aktiviti yang lain bagi menghasilkan proses yang efektif

U Unjuran – kerja mengikut perancangan supaya pemantauan dan

pengukuran kualiti dan output dapat dioptimumkan

M Mesra Pelanggan – mengamalkan sikap berbudi bahasa dan ikhlas

membantu supaya pelanggan sentiasa rasa dihargai

PERANCANGAN YANG TELUS & BERINTEGRITI

16

KEBERKESANAN KOMUNIKASI DAN PERHUBUNGAN

Strategi Pembangunan Sumber

1. Mengadakan Program meningkatkan kecekapan On job training, seminar, kursus, bengkel, latihan

dalaman

2 Mengeluarkan bahan rujukan Kertas kerja, buletin staf, arahan bertulis

3. Penyebaran maklumat secara kolektif serta program interaksi secara formal atau tidak formal

Mesyuara tExco Pengurusan Mesyarat Ketua Bahagaian Sesi Townhall

4. Program Pembangunan Individu diwajibkan untuk : Staff -16 jam setahun Pengurusan – 32 jam setahun

5. Perlantikan konsultan

Jana keberkesanan tugasmelalui latihan terancang

Mewujudkan kelompok pakardan kemahiran khusus

Meningkatkan kecekapan & produktiviti melalui

pemantauan berterusan

17

PEMANTAUAN & PENGAWALAN

Pengurusan Risiko & Kawalan Dalaman

• KT mengadaptasi Enterprise Risk Management Framewok. Penilaian pengurusanrisiko telah dilakukan oleH PwC pada 2004.

• Fokus kepadaPendekatan Tiga Peringkat Pertahanan

• Piagam audit dalaman yang komprehensif dan dasar pelaburan sedangdilaksanakan.

Operasi Perniagaan Fungsi Risiko dan

Kawalan Kawalan Dalaman

Peringkat

Pertahanan Pertama:

Pengurusan risiko

oleh Unit Perniagaan

Peringkat

Pertahanan Kedua:

Kawalan risiko dan

pematuhan yang

bebas

Peringkat

Pertahanan Ketiga:

Audit Dalaman

Operasi Perniagaan

18

PROGRAM PENCAPAIAN OBJEKTIF KT

Objektif Program Pencapaian Objektif Pencapaian 2018

1. Galak anggotamenabung

• Struktur Modal & Yuran• Skim Simpanan• Fokus Keselamatan Modal

• Yuran & Syer – RM1.499 bilion• Simpanan Anggota – RM304.6 juta• Purata Modal Yuran & Syer –

RM9,695 • Purata Simpanan Anggota – RM1,970• Adaptasi Standard Piawaian Tadbir

Urus Aras Tinggi

2. Sedia produk danperkhidmatankewangan

• Pembiayaan Peribadi• Skim Takaful Berkelompok ATM

(STBATM)• Skim Medik KT• Pajak Gadai Islam (Ar-Rahnu)

• Pembiayaan: Lulus RM800 jutaSTBATM – 148,742 pemegang polisi(821,835 unit)

• Skim Medik KT – 17,240 pemegangpolisi

• Ar-Rahnu: RM16.5 juta dikeluarkan

*Berdasarkan akaun Pengurusan

19

PROGRAM PENCAPAIAN OBJEKTIF KT

Objektif Program Pencapaian Objektif Pencapaian 2018

3. Menyumbang kepada kebajikan danaktiviti sosial anggota

• Peruntukan RM2 juta setahun• Derma Am• Tabung Pendidikan dan Perubatan• Tabung Khairat Kematian

• Derma Am – RM600 ribu• Tabung Pendidikan dan Perubatan –

RM800 ribu• Tabung Khairat Kematian – RM600

ribu

4. Menghasilkanpulangan kompetitifatas modal anggota

• Sasar bayaran dividen dua digit & kadar simpanan kompetitif

• Dividen 10 tahun – RM1.078 bilion & purata kadar dividen 12%

• Jumlah Pulangan Atas SimpananAnggota 10 tahun – RM83.3 juta(pada kadar 5%)

5. Jaga kepentingananggota dan koperasi dengan cekap, amanah danberkualiti

• Utamakan kelulusan, kepakaran dan pengalaman

• Adaptasi amalan dan prosedur perbankan dalam operasi

• Sedia kerangka pengurusan risiko dan kawalan dalaman yang kukuh

• 65 pengurusan berpengalaman darisektor perbankan (644 tahun)

• Sistem operasi yang hampir setandingdengan bank

• Prosedur tadbir urus, operasi & perakaunan guna pakai standard perbankan

20

PRESTASI KEWANGAN

• Merekodkan prestasi kewangan yang membanggakan secara konsisten sejak tahun 1980-an.

• Memberi pulangan dividen dengan kadar 10% atau lebih sejak tahun 1995.

• Fokus kepada produktiviti dan keberkesanan aset.

• Pematuhan kepada Piawaian Pelaporan KewanganMalaysia (MFRS).

• Berpaksikan kepada perancangan 5 tahun & unjurankewangan

21

PRESTASI KEWANGAN

PELAN 5 TAHUN KT

PELAN TAHUN FOKUSJUMLAH

PENDAPATAN BERSIH

Pelan 1 2007-2011 Pengukuhan Arah TujuRM925.8 juta

Pelan 2 2012-2016Transformasi: SatuLonjakan Destinasi

RM1.223 bilion

Pelan 3 2017-2021 Melebarkan Aspirasi KT Rm618.5 juta*

* Utk tahun 2017 & 2018 shj

22

PRESTASI KEWANGAN

…. Setakat 31 Disember 2017

Aset2016: RM3.016 bil

RM2.334 bil2016: RM2.339 bil

Aset

Pembiayaan

2016: RM1.349 bil

2016: RM191.4juta

Keuntungan

Sebelum Agihan

RM2.973 bil

RM1.422bil

RM204.1 juta

Yuran & Syer

RM 878.2 juta2016: RM806.9 juta

Rizab

23

PRESTASI 5 TAHUN

212 218

240

271

312

46 53 64 70

83

21%

24%

27%26%

27%

0%

5%

10%

15%

20%

25%

30%

-

50

100

150

200

250

300

350

2013 2014 2015 2016 2017

RM’jutaNisbah Kos kepada Pendapatan 5 Tahun

Pendapatan Operasi Kos Operasi Nisbah kos kepada pendapatan

PRESTASI KEWANGAN

24

PRESTASI KEWANGAN 10 TAHUN

175 162187

242

283

212 218

240271

313

129

136158

210

249

167 165

184 191 204

69.8 7888

105

118 114107 122

132 144

22 26 2730 34

42 5364

7083

0

50

100

150

200

250

300

350

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017

Pendapatan Bersih Keuntungan Sebelum Agihan Dividen Perbelanjaan

2,303

1,793

1,077.8

451

Menjana pendapatan bersih RM2.30 billion dan keuntungan

sebelum agihan RM1.79 bilion

PRESTASI KEWANGAN

25

PRESTASI 25 TAHUN

Keuntungan KT telah berkembang hampir 20 kali ganda dan membayar

dividen berjumlah RM1.411 billion pada kadar purata 12% setahun

26

PRESTASI KEWANGAN – SUMBANGAN KT

2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 Jumlah(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

(RM Juta)

Kerajaan

Cukai 14.9 7.6 10.4 14.2 3.9 (1.8) (1.5) 8.5 (20.7) (0.7) 34.8

Zakat 1.3 1.2 1.1 1.4 2.0 3.0 2.2 1.2 1.2 1.3 15.9

Pergerakan Koperasi

Kumpulan Wang AmanahPendidikan & Pembangunan

4.2 4.1 4.8 4.2 5.0 4.8 4.9 5.1 5.1 6.1 48.3

Anggota

Dividen 69.5 77.1 89.7 103.7 117.1 113.9 108.0 122.6 132.0 144.0 1,077.6

Pulangan AtasSimpanan

3.3 4.6 5.6 6.4 7.4 9.2 10.3 11.2 12.2 13.1 83.3

Sosial danKebajikan

2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 2.0 20.0

PampasanInsurans

14.3 13.4 17.5 13.9 13.9 23.9 35.8 30.6 34.5 34.8 232.6

27

PROJEK TRANSFORMASI KT

TUJUAN

SASARAN

Capai aset berjumlah RM8 bilion dan jana keuntungan minima sebanyak RM400 juta selepas 5 tahun beroperasi sebagai co-opbank

Beri pulangan / dividen sekurang-kurangnya 10% kepada anggota

MANFAAT ANGGOTA

Keanggotaan dan keistimewaan kekal untuk anggota

Menikmati pilihan produk-produk dan perkhidmatan yang lebih menarik dan kompetitif

Menjadi sebuah Bank yang dimiliki sepenuhnya oleh anggota

Memperluaskan Pasaran Untuk kekal cemerlang dan releven kepada anggota

Membawa KT ke tahap tinggi dalam industri kewangan

28

PERJALANAN TRANSFORMASI

Meliputi 3 program utama :

Pembangunan Pelan Strategik ICT

-setara industri perbankan

Pematuhan Standard PelaporanKewangan Malaysia (MFRS)

Pelan Transformasi KT – 5 Modul

29

KUNCI KEJAYAAN

Kerja Bermatlamat

Melihat dari Perspektif yang Menyeluruh

Perlaksanaan yang Jujur dan Bersungguh

Konsisten Dalam Tindakan

Kesabaran Dalam Mengejar Matlamat

TERIMA KASIH