STRATEGI PEMASARAN PRODUK TABUNGAN PADA …/Strategi... · Tugas Akhir Diajukan Untuk ... pelanggan dan pasar,efektifitas penjualan, strategi sales promotion, Bus BNI Layanana Gerak

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

STRATEGI PEMASARAN PRODUK TABUNGAN

PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk.

KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA

Tugas Akhir

Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Persyaratan Guna

Mencapai Gelar Ahli Madya Pada Program D-3 Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi Univesitas Sebeas Maret Surakarta

Oleh :

NIKEN SURYANINGRUM

NIM. F3608098

D III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2011


commit to user

ii


commit to user

iii


commit to user

iv

MOTTO

Sesungguhnya sesudah kesulitan itu ada kemudahan. Maka apabila kamu telah selesai (dari suatu urusan), kerjakanlah dengan sungguh-sungguh

(urusan) yang lain.

(Q.S. Alam Nasyrah: 6-7)

Aku tidak takut badai, karena aku sedang belajar mengemudikan kapalku.

(Helen Keller)

Why do you fall down?? So you learn to get up.

(Penulis)

Kualitas hidup bukanlah baik atau buruk, melainkan harus berada di antara baik dan terbaik

(Penulis)


commit to user

v

Aku berdoa agar diberikan kekuatan...Namun, Allah memberikanku cobaan agar aku kuat menghadapinya.

Aku berdoa agar diberikan kebijaksanaan...Namun,

Allah memberikanku masalah agar aku mampu memecahkannya.

Aku berdoa agar diberikan kecerdasan...Namun, Allah memberikanku otak dan pikiran agar aku dapat belajar dari-

Nya.

Aku berdoa agar diberikan keberanian...Namun, Allah memberikanku persoalan agar aku mampu menghadapinya.

Aku berdoa agar diberikan cinta dan kasih sayang..... Namun, Allah memberikanku orang-orang yang luka hatinya agar aku

dapat berbagi dengannya.

Aku berdoa agar diberikan kebahagiaan...Namun, Allah memberikanku pintu kesempatan agar aku dapat

memanfaatkannya.

(Penulis)


commit to user

vi

PERSEMBAHAN

Skripsi ini penulis persembahkan kepada:

ü Orang tua penulis, Riyanto Pujo Raharjo dan Benny Agiyati yang

telah mendoakan, membimbing, memotivasi, dan menasehati dari

kecil untuk menjadi orang yang selalu berhati besar

ü Kakak dan adik penulis, yang telah memotivasi

ü Mohammad Galih Kezit Indraditya, semoga kita bisa mewujudkan

cita-cita bersama.

ü Sahabat dan teman-teman penulis yang telah memberikan keceriaan.

ü Almamater Fakultas Ekonomi Universitas Sebelas Maret surakarta.


commit to user

vii

KATA PENGANTAR

Assalamu’alaikum Wr. Wb.

Segala puji syukur saya panjatkan kepada Allah SWT atas segala limpahan

Rahmat Hidayah dan Taufik-Nya sehingga tugas ini dapat kami selesaikan dengan

baik. Tidak lupa semoga sholawat dan salam senantiasa Allah limpahkan kepada

panutan kita Nabi Muhammad SAW, yang telah membimbing manusia kepada

ajaran yang benar yakni agama islam

Dalam penyusunan tugas akhir ini tidak lepas dari bantuan dan dukungan

dari berbagai pihak, oleh karena itu ucapan Terima kasih kami sampaikan kepada

:

1. Bapak Kresno Sarosa Pribadi Msi, selaku Ketua prodi DIII Keuangan dan

Perbankan

2. Dosen pembimbing kami Bapak Linggar Ikhsan Nugroho,SE yang selalu

memberikan pengarahan dan bimbingan selama ini.

3. Bapak Drs. Azwir Sanur, mm selaku Kepala Cabang Utama BNI

Surakarta, yang memberikan izin untuk melakukan kuliah kerja lapangan.

4. Pimpinan Bidang Oprasional Ibu Tri Suspaterini, yang telah memberikan

bimbingan dan izin untuk melakukan kuliah lapangan kerja.

5. Kepala bagian umum dan keuangan BNI syariah cabang Surakarta bapak

Wahyu, terima kasih atas kesempatannya untuk magang.

6. Kepada kedua orang tua tersayang Bapak Riyanto dan Ibu Benny yang

selalu memberikan doa, dorongan, semangat dan pengertian untuk terus

berkarir.


commit to user

viii

7. Kepada Mas Heri dan Bayu, Intan yang selalu memberi dukungan.

8. Kepada segenap keluarga Besar Hardjo Supono dan Toto Mulyana

terimakasih atas dukungan dan doa.

9. Kepada Muhamad Galih Kesit Indraditya yang selalu memberi motivasi

dan semoga kita bisa mewujudkan cita-cita bersama.

10. Kepada Keluarga Galih yang selalu memberi dukungan dan doa.

11. Kepada Bapak Johady, SE terimakasih bimbingannya dari semster

pertama sampai akhir.

12. Kepada Bapak DRS. Bambang Hermanto, MBA terimakasih atas

bimbingan dan segala informasi selama ini.

13. Kepada Pak rudy, Pak Marno,Noel, Fima, Mbak Rima, mbak Endang,

Mbak Asti, Mas Danang, Pak Ishaq, Mas reza, Bu Wahyu, pak Beny,

mbak Mega, Pak Budy, Mas jarot, mbak hasry, Mbak Tyas, Mbak Mita,

Mas Dimas, Bu Ary, Koko, Mbak Brifa, Popy, Mbak Ririt, segenap rekan-

rekan di centra Kas, segenap teman-teman driver, segenap rekan-rekan di

BNI KLN Boyolali dan Kartosura terimakasih ats bimbingannya selama

berada di sana.

14. Kepada teman-teman seperjuangan Keuangan Perbankan 2008: merysa,

Ana, Wury, Ella, Ira, Fakih, Fany, dewi, Ning, Baptista, Budy, Wawan,

Iwan, Inana, lina, Ulin, Aul, Tanti, Mega, Monika, Esthi, Nina, Pita, Ratih,

Silvy, dan semuanya yang belum bisa kesebut.

15. Kepada teman-teman devya: mbak Sari, mbak Sulis, mbak Asih, mbak

Trili, mbak Tina terimakasih atas canda tawanya.


commit to user

ix


commit to user

x

DAFTAR ISI Halaman

HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i

ABSTRAKSI .................................................................................................... ii

HALAMAN PERSETUJUAN .......................................................................... iii

HALAMAN PENGESAHAN ........................................................................... iv

HALAMAN MOTTO ......................................................................................... v

HALAMAN PERSEMBAHAN ....................................................................... vii

KATA PENGANTAR ........................................................................ viii

DAFTAR ISI ..................................................................................................... xi

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah .......................................................................... 1

B. Perumusan Masalah ................................................................................ 3

C. Tujuan Penelitian .................................................................................... 4

D. Manfaat Penelitian .................................................................................. 4

E Metode Penelitian .................................................................................... 5

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Bank ...................................................................................... 8

B. Fungsi dan Jenis Bank ............................................................................. 9

C. Pengertian Sumber Dana Bank ............................................................. 12

D. Teori Pemasaran .................................................................................... 17

E. Konsep Pemasaran ................................................................................ 20

F. Strategi Pemasaran ................................................................................ 17

BAB III Analisis Dan Pembahasan A. Gambaran Umum .................................................................................. 25

1. Sejarah Singkat Perusahaan .............................................................. 25

2. Visi dan Misi BNI ............................................................................ 27

3. Budaya Kerja BNI ............................................................................ 27

B. Produk Tabungan BNI .......................................................................... 29

C. Struktur Organisasi................................................................................ 42


commit to user

xi

D. Pembahasan ......................................................................................... 48

1. Srategi Pemasaran .......................................................................... 48

2. Hambatan-hambatan Pemasaran Produk Tabungan BNI ................. 56

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ........................................................................................... 58

B. Saran ...................................................................................................... 61

DAFTAR PUSTAKA

LAPORAN MAGANG LAMPIRAN-LAMPIRAN


commit to user

xii

DAFTAR TABEL

Tabel 3.1 Budaya Kerja BNI............................................................................ 24


commit to user

xiii

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 Surat Pernyataan Tugas Akhir

Lampiran 2 Surat Keterangan Magang Kerja

Lampiran 3 Surat Pernyataan Magang Kerja

Lampiran 4 Kartu Monitoring Magang

Lampiran 5 Nilai Magang

Lampiran 6 Formulir Aplikasi Pembukaan Rekening

Lampiran 7 Brosur Tabungan


commit to user

ii

ABSTRAKSI

STRATEGI PEMASARAN PRODUK TAPLUS PADA

PT. BANK NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk.

KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA

Oleh :

Niken Suryaningrum F3608098

Dosen Pembimbing :

Linggar Ikhsan Nugroho,SE

Penulisan Tugas Akhir ini bertujuan untuk mengetahui strategi pemasaran produk yang diterapkan oleh PT. BNI cabang Surakarta. Strategi pemasaran yang tepat dan terarah merupakan kunci sukses pemasaran suatu produk. Metode penelitian yang digunakan dalam penelitian ini adalah studi kasus yaitu mengambil satu obyek tertentu. Data yang diperoleh melalui dua sumber, yaitu data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh dengan wawancara langsung dengan unit pemasaran pada PT. BNI cabang Surakarta. Sedangkan data sekunder diperoleh dari sumber lain yang berkaitan dengan penelitian, data ini diperoleh dari buku maupun sumber lainnya. Hasil penelitian ini adalah bahwa PT. BNI cabang Surakarta telah melaksanakan strategi pemasaran yang meliputi place, price, product, promotion, pengetahuan tentang pelanggan dan pasar,efektifitas penjualan, strategi sales promotion, Bus BNI Layanana Gerak (BLG), BNI Payroll, BNI sponsor, BNI Go Green, pengoptimalan Customer Service. Hambatan-hambatan yang dihadapi PT. BNI cabang Surakarta dalam pemasaran produk adalah karena lingkup bisnis, kurangnya informasi produk BNI, ketetapan sistem biaya administrasi. Saran yang dapat penulis berikan bagi PT. BNI cabang Surakarta adalah lebih meningkatkan inovasi, meningkatkan menejemen mutu, SDM, sistem kerja, memperbaiki sistem biaya administrasi, lebih bekerja sama dengan instansi dan sekolah ternama. Kata Kunci : Strategi Pemasaran, Pemasaran, Produk


commit to user

1

BAB I

PENDAHULUAN

A. Latar Belakang

Masyarakat percaya pada lembaga bank tidak hanya sebatas sebagai

tempat untuk menyimpan uang saja, namun kepercayaan mereka lebih jauh lagi

karena bank juga memberikan trust services (jasa-jasa yang diberikan dalam

bentuk pengamanan dan pengawasan harta milik) pada masyarakat.

Perkembangan bank berlanjut sampai sekarang yaitu bank sebagai lembaga

keuangan yang menyediakan jasa keuangan.

Jasa bank sangat penting dan dibutuhkan. Jasa perbankan pada

umumnya terbagi atas dua tujuan. Tujuan pertama adalah sebagai penyedia

mekanisme dan alat pembayaran yang efisien bagi nasabah. Dalam hal ini,

bank menyediakan uang tunai, tabungan, dan kartu kredit. Ini adalah peran

bank yang paling penting dalam kehidupan ekonomi. Tanpa adanya penyediaan

alat pembayaran yang efisien ini, maka barang hanya dapat diperdagangkan

dengan cara barter yang memakan waktu. Tujuan kedua, dengan menerima

tabungan dari nasabah dan meminjamkannya kepada pihak yang membutuhkan

dana, berarti bank meningkatkan arus dana untuk investasi dan pemanfaatan

yang lebih produktif.

Bank sebagai lembaga keuangan yang menghasilkan jasa keuangan

membutuhkan strategi pemasaran untuk memasarkan produknya. Dampak dari

1


commit to user

2

perubahan teknologi juga berdampak positif terhadap dunia perbankan, karena

produk yang ditawarkannya menjadi lebih cepat dan efisien.

Dalam melakukan pemasaran, bank memiliki beberapa sasaran yang

hendak dicapai. Artinya nilai penting pemasaran bank terletak dari tujuan yang

ingin dicapai tersebut seperti dalam hal meningkatkan mutu pelayanan dan

menyediakan produk yang sesuai dengan keinginan dan kebutuhan nasabah.

Kunci dari keberhasilan manajemen bank adalah bagaimana bank

tersebut bisa merebut hati masyarakat sehingga peranannya sebagai perantara

keuangan masyarakat akan berhasil, dengan kata lain mampu melayani dengan

sebaik-baiknya bank yang kelebihan uang dan menyimpan uangnya dalam

bentuk tabungan dan deposito serta melayani kebutuhan keuangan masyarakat

melalui pemberian kredit.

Salah satu pemasaran bank yang cukup berhasil adalah pemasaran

produk tabungan. Pengertian tabungan itu sendiri adalah simpanan yang

penarikannya hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu, tidak dapat

ditarik dengan cek/bilyet giro atau alat yang dipersamakan dengan itu. Manfaat

tabungan bagi suatu bank sangat penting karena sebagai sumber dana bank

tersebut. Dilain sisi tujuan dari masyarakat menyimpan uang dalam bentuk

tabungan di bank adalah untuk keamanan. Selain itu untuk melakukan investasi

dengan harapan memperoleh bunga dari hasil simpanannya, dan tujuan lainnya

adalah untuk mempermudahkan melakukan transaksi pembayaran. Sebagai

contoh untuk melakukan pengiriman uang (transfer) dapat dilakukan pada saat

itu dan tiba di tempat tujuan pada saat itu juga dengan sistem on line komputer.


commit to user

3

Demikian juga dalam hal penagihan (inkaso), waktu yang dibutuhkan menjadi

lebih cepat. Di sisi lain untuk melakukan penarikan uang saat ini tidak perlu

dengan datang ke bank tetapi cukup dengan penarikan tunai di mesin Anjungan

Tunai Mandiri (ATM) yang berada di berbagai tempat yang strategis.

Berpangkal dari latar belakang yang telah diuraikan di atas maka

penulis tertarik untuk meneliti bagaiman strategi pemasaran dari PT. Bank

Negara Indonesia (Persero) Tbk dalam penghimpunan dana, untuk itu penulis

mengambil judul: “STRATEGI PEMASARAN PRODUK TABUNGAN

PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk. KANTOR

CABANG UTAMA SURAKARTA”

B. Perumusan Masalah

Berdasarkan latar belakang masalah yang telah dikemukakan, maka

dapat diidentifikasi beberapa pertanyaan penelitian yang akan diangkat dalam

tulisan ini adalah :

1. Bagaimanakah strategi pemasaran produk tabungan pada Bank BNI

Kantor Cabang Utama Surakarta?

2. Hambatan apa saja yang dihadapi oleh PT. BNI Kantor Cabang Utama

Surakarta dalam menerapkan strategi pemasaran produknya?


commit to user

4

C. Tujuan Penelitian

Dari perumusan masalah diatas, maka tujuan penyusunan Tugas Akhir

ini adalah:

1. Untuk mengetahui strategi pemasaran produk Taplus yang digunakan oleh

PT. BNI Kantor Cabang Utama Surakarta.

2. Untuk mengetahui hambatan apa saja yang dihadapi oleh PT. BNI Kantor

Cabang Utama Surakarta dalam menerapakan strategi pemasarannya.

D. Manfaat Penelitian

1. Manfaat Teoritis

Penelitian ini diharapkan dapat memberikan sumbangan bagi dunia

ilmu pengetahuan, khususnya mengenai strategi pemasaran produk pada

lembaga keuangan bank sehingga dapat memantapkan teori dengan praktek

di lapangan. Penelitian ini juga diharapkan dapat menghasilkan konsep

mengenai strategi pemasaran produk tabungan Taplus pada PT. Bank

Negara Indonesia (persero) Tbk. Kantor Cabang Utama Surakarta.

2. Manfaat Praktis

a. Bagi Penulis

Dapat manambah wawasan dan memperluas pengetahuan mengenai

masalah-masalah pemasaran yang terjadi dalam perusahaan khususnya

lembaga perbankan.


commit to user

5

b. Bagi PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk. Kantor Cabang Utama

Surakarta.

Hasil penelitian ini diharapkan dijadikan masukan untuk mendukung

pengembangan usaha perusahaan dan sebagai masukan yang dapat

dipertimbangkan bagi perusahaan yang bersangkutan dalam strategi

pemasaran Produk Tabungan khususnya di cabang surakarta.

c. Bagi mahasiswa dan pembaca lainnya.

Diharapkan dapat memberikan sumbangan ilmu dan pengembangan

ilmu dan tambahan referensi bacaan serta informasi khususnya bagi

mahasiswa jurusan Keuangan dan Perbankan yang sedang menyusun

Tugas Akhir.

d. Masyarakat

Merupakan referensi bacaan sehingga dapat menambah pengetahuan

tentang dunia perbankan

E. Metode Penelitian

Suatu penelitian pada dasarnya adalah bagian mencari, mendapatkan

data untuk selanjutnya dilakukan penyusunan dalam bentuk laporan hasil

penelitian. Supaya proses tersebut dapat berjalan lancar serta hasilnya dapat

dipertanggung jawabkan secara ilmiah, maka diperlukan metode penelitian.


commit to user

6

Metode penelitian mengemukakan secara tertulis tata kerja dari suatu

penelitian. Metode ini terdiri dari :

1. Ruang Lingkup penelitian

Metode yang digunakan dalam penelitian Tugas Akhir ini adalah studi

kasus, karena mengambil satu obyek tertentu untuk dianalisa secara

mendalam dengan memfokuskan pada satu masalah.

2. Jenis dan Alat pengumpul Data

a. Jenis data

1) Data primer

Yaitu data diperoleh langsung dari sumbernya. Data ini diperoleh

dengan cara wawancara langsung pada bagian pemasaran dan

karyawan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Kantor

Cabang Utama Surakarta. Data tersebut merupakan data produk-

produk BNI.

2) Data sekunder

Yaitu data pendukung yang diperoleh dari sumber lain yang

berkaitan dengan penelitian. Data ini penulis peroleh dari buku

maupun bacaan lain.

b. Metode pengumpulan data

Observasi

Dalam penelitian ini, penulis melihat langsung mengenai kegiatan


commit to user

7

yang dilakukan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk, Kantor

Cabang Utama Surakarta.


commit to user

8

BAB II

TINJAUAN PUSTAKA

A. Pengertian Bank

Ada beberapa pendapat mengenai pengertian bank, menurut

Dendawijaya (2000:25) yang dimaksud bank adalah “Suatu jenis lembaga

keuangan yang melaksanakan berbagai macam jasa, seperti memberikan

pinjaman, mengedarkan mata uang, pengawasan terhadap mata uang, bertindak

sebagai tempat penyimpanan benda-benda berharga, membiayai perusahaan-

perusahaan dan lain-lain” .

Menurut IAI dalam Standar Akuntansi Keuangan (2002:31): “Bank

adalah suatu badan usaha yang tugas utamanya sebagai lembaga perantara

keuangan, yang menyalurkan dana dari pihak yang berkelebihan dana kepada

pihak yang membutuhkan dana atau kekurangan dana pada waktu yang

ditentukan”. Sedangkan menurut pasal 1 Undang-undang No. 10 Tahun 1998

tentang Perbankan, pengertian perbankan adalah: “Badan usaha yang

menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkan

kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan atau bentuk lainnya dalam rangka

meningkatkan taraf hidup rakyat”.

Dari pengertian di atas, maka dapat disimpulkan bahwa kegiatan usaha

pokok bank adalah untuk menghimpun dana masyarakat dan menyalurkan

kembali ke masyarakat. Jadi bank memperoleh keuntungan dari pelayanan jasa

tersebut dan jasa-jasa lain dalam memperlancar lalu-lintas pembayaran.

8


commit to user

9

B. Fungsi dan Jenis Bank

Bank merupakan lembaga keuangan yang memberikan jasa keuangan

kepada masyarakat secara lengkap, dan fungsi bank dikemukakan oleh Sutojo

(1997:1), bank memiliki fungsi sebagai berikut:

1. Bank sebagai penghimpun dana

Pada fungsi ini, bank mengumpulkan dana dari masyarakat hingga

mencapai suatu jumlah yang cukup berarti. Bentuk pengumpulan dana

dari masyarakat oleh bank beraneka ragam, di antaranya adalah simpanan

giro, giro berbunga, tabungan, deposito, maupun pinjaman antar bank.

2. Bank sebagai pemberi kredit

Dengan pemberian kredit, bank memberikan sumbangan yang penting

terhadap perputaran roda ekonomi bangsa. Kredit perbankan membantu

tersedianya dana untuk membiayai kegiatan produksi nasional.

3. Bank menunjang mekanisme pembayaran

Dengan menyediakan jasa pembayaran giral yaitu pembayaran dengan cek,

giro, transfer uang, dan kartu kredit bank telah membantu kelancaran

mekanisme pembayaran dalam masyarakat.

Dari pendapat di atas, dapat dikemukakan bahwa inti dari fungsi bank

adalah bank sebagai lembaga intermediasi yaitu lembaga perantara yang

menyalurkan dana yang disimpan oleh nasabah atau masyarakat untuk

disalurkan dalam bentuk kredit kepada yang memerlukan, serta bank

sebagai lembaga keuangan yang dapat menunjang mekanisme


commit to user

10

pembayaran. Bank menunjang mekanisme pembangunan dengan

menyediakan jasa pembayaran giral yaitu pembayaran dengan cek, giro,

transfer uang dan kartu kredit.

Berdasarkan fungsi-fungsi bank di atas, kiranya penulis perlu untuk

menjelaskan jenis-jenis dari bank itu sendiri. Menurut Dendawijaya

(2000:26) jenis bank bermacam-macam tergantung pada cara

penggolongannya yaitu berdasarkan hal-hal sebagai berikut :

1. Jenis bank berdasarkan undang-undang

Berdasarkan pasal 5 UU No. 10 Tahun 1998 tentang Perbankan,

terdapat dua jenis bank, yaitu :

a. Bank Umum

Adalah bank yang melaksanakan kegiatan usaha secara konvensional

dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya

memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

b. Bank Perkreditan Rakyat


atau berdasarkan prinsip syariah yang dalam kegiatannya tidak

memberikan jasa dalam lalu lintas pembayaran.

2. Jenis bank berdasarkan kepemilikannya

a. Bank milik negara (Badan Usaha Milik Negara atau BUMN)

Merupakan bank yang akte pendirian dan modal bank ini

sepenuhnya dimiliki oleh Pemerintah Indonesia, sehingga seluruh

keuntungan bank ini dimiliki oleh pemerintah.


commit to user

11

b. Bank milik pemerintah

Bank umum yang secara mayoritas sahamnya dimiliki oleh

Pemerintah.

c. Bank milik swasta nasional

Bank yang berbadan hukum Indonesia, yang sebagian atau seluruh

modalnya dimiliki oleh warga negara Indonesia dan atau berbadan

hukum Indonesia.

d. Bank milik asing (cabang atau perwakilan)

Merupakan cabang dari bank yang ada di luar negeri, baik milik

swasta asing maupun pemerintah asing.

3. Jenis bank berdasarkan penekanan kegiatannya

a. Bank retail

Bank yang mengkhususkan usahanya pada produk jasa bank yang

ditaklarkan, baik kepada perseorangan maupun badan usaha berskala

kecil.

b. Bank korporasi

Pelayanan perbankan kepada perusahaan besar dan unit usaha bukan

eceran yang mempunyai struktur keuangan yang kuat.

c. Bank komersial


dan/atau berdasarkan prinsip syariah yang tujuannya mencari

keuntungan.


commit to user

12

d. Bank pedesaan

Bank yang mengarah ke rakyat kecil atau skala bawah.

4. Jenis bank berdasarkan pembayaran bunga atau pembagian hasil usaha

a. Bank konvensional

Badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk

simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk

kredit dan atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan

taraf hidup rakyat banyak.

b. Bank berdasarkan prinsip syariah.

Lembaga keuangan yang usaha pokoknya adalah memberikan kredit

dan jasa lain dalam lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang

beroperasi disesuaikan dengan prinsip-prinsip syariah.

Dari pendapat di atas, maka dapat di ambil kesimpulan bahwa bank

dapat digolongkan berdasarkan undang-undang, kepemilikannya, penekanan

kegiatannya dan berdasarkan pembayaran bunga atau pembagian hasil usaha.

C. PENGERTIAN SUMBER DANA BANK

Sumber dana bank atau biasa disebut Dana Pihak Ketiga adalah usaha

bank dalam memperoleh dana dalam rangka membiayai kegiatan operasinya.

Sesuai dengan fungsi bank sebagai lembaga keuangan dimana kegiatan

sehari-harinya adalah bergerak dibidang keuangan, maka sumber-sumber

dana tidak terlepas dari bidang keuangan. Untuk menopang kegiatan bank

sebagai penjual uang (memberikan pinjaman), bank harus lebih dulu membeli


commit to user

13

uang (menghimpun dana) sehingga dari selisih bunga tersebut bank

memperoleh keuntungan. Sumber-sumber tersebut adalah:

1. Dana Bank Itu Sendiri

Sumber dana bank yang bersumber dari bank itu sendiri berupa

modal sendiri. Maksudnya adalah modal setoran dari para pemegang

sahamnya. Apabila saham yang terdapat dalam portepel belum habis

terjual, sedangkan kebutuhan dana masih perlu, maka pencariannya dapat

dilakukan dengan menjual saham kepada pemegang saham lama. Akan

tetapi jika tujuan perusahaan untuk melakukan ekpansi, maka perusahaan

dapat mengeluarkan saham baru dan menjual saham baru tersebut di pasar

modal.

Secara garis besar dapat disimpulkan pencarian dana yang

bersumber dari bank itu sendiri terdiri dari: setoran modal dari pemegang

saham, cadangan-cadangan bank, dan laba yang belum dibagi.

2. Dana Dari Masyarakat atau Dana Pihak Ketiga

Sumber dana ini merupakan sumber dana terpenting bagi kegiatan

opersai suatu bank dan merupakan ukuran keberhasilan bank jika mampu

membiayai operasinya dari sumber dana ini. Pentingnya sumber dana dari

masyarakat, karena sumber dana dari masyarakat adalah merupakan

sumber dana yang tidak terbatas.


commit to user

14

Untuk memperoleh sumber dana dari masyarakat, bank dapat

menawarkan berbagai jenis simpanan. Pembagian jenis simpanan kedalam

beberapa jenis dimaksudkan agar para nasabah penyimpan mempunyai

banyak pilihan sesuai dengan tujuan masing-masing. Tiap pilihan

mempunyai pertimbangan tertentu dan adanya suatu pengharapan yang

ingin diperolehnya, yaitu berupa keuntungan, kemudahan atau keamanan

uangnya atau kesemuanya.

a. Simpanan Giro

Dengan memiliki simpanan atau rekening berarti memiliki

sejumlah uang yang disimpan di bank tertentu atau dengan kata lain

simpanan adalah dana yang dipercayakan oleh masyarakat untuk

dititipkan di bank.

Giro adalah menurut undang-undang Perbankan Nomor 10

tahun 1998 tanggal 10 November 1998 adalah simpanan yang

penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek,

bilyet giro, sarana perintah pembayaran lainnya atau dengan cara

pemindah bukuan.

Cek adalah surat perintah tanpa syarat dari nasabah kepada bank

yang memelihara rekening giro nasabah tersebut, untuk membayar

sejumlah uang kepada pihak yang disebutkan di dalam cek atau kepada

pembawa cek.


commit to user

15

Bilyet Giro adalah surat perintah dari nasabah kepada bank yang

memelihara rekening giro nasabah tersebut untuk memindahbukuan

sejumlah uang dari rekening yang bersangkutan kepada pihak penerima

yang disebutkan namanya pada bank yang sama atau bank lainnya.

b. Simpanan Tabungan

Berbeda dengan simpanan giro, simpanan tabungan memiliki

ciri khas tersendiri. Jika simpanan giro pada umumnya digunakan para

pengusaha dan pedagang untuk transaksi, simpanan tabungan lebih

bersifat umum, seperti pegawai, mahasiwa, ibu rumah tangga, atau

orang tua. Suku bunga yang ditetapkan untuk simpanan tabunan rata-

rata lebih tinggi dari simpanan giro, begitu juga ada hadiah dan cindera

mata yang ditawarkan sebagai bentuk promosi atau pemasaran. Setiap

bank memiliki persyaratan dan pemasaran yang berbeda-beda.

Pengertian tabungan menurut Undang-Undang Perbankan

Nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan menurut syarat-syarat tertentu yang disepakati, tetapi tidak

dapat ditarik dengan cek, bilyet giro dan atau alat lainnya yang

dipersamakan dengan itu.

Menurut Mudrajad (2002) tabungan adalah simpanan pihak

ketiga pada bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan menurut

syarat-syarat yang ditetapkan oleh bank tersebut pada umumnya


commit to user

16

menyangkut frekuensi pengambilan dan jumlah maksimal yang dapat

diambil, misalnya setiap saat, seminggu sekali atau sebulan. Ada

beberapa alat penarikan tabungan yaitu buku tabungan, slip penarikan,

kombinasi dari buku tabungan dan slip penarikan dan kartu yang terbuat

dari plastik atau ATM.

c. Simpanan Deposito

Simpanan ini mengandung jangka waktu (jatuh tempo) lebih

panjang dan dapat ditarik atau dicairkan setelah jatuh tempo. Simpanan

deposito mempunyai suku bunga yang relative lebih tinggi daripada

jenis simpanan yang sebelumnya kita bahas.

Pengertian deposito menurut Undang-Undang Perbankan

Nomor 10 tahun 1998 adalah simpanan yang penarikannya hanya dapat

dilakukan pada waktu tertentu berdasarkan perjanjian nasabah

penyimpan dengan bank.

Macam-macam deposito terdiri dari Deposito Berjangka,

Sertifikat Deposito dan Deposito On Call. Deposito Berjangka

merupakan deposito dengan jenis jangka waktu tertentu. Sertifikat

deposito sama dengan deposito berjangka akan tetapi dapat di

pindahtangankan dan dapat diperjualbelikan kepada pihak lain.

Deposito On Call merupakan deposito yang memiliki jumlah uang

dalam jumlah besar dan jangka panjang.


commit to user

17

D. Teori Pemasaran

Salah satu kegiatan pokok yang harus diperhatikan dalam

mempertahankan perusahaan adalah pemasaran, yang merupakan kumpulan

aktivitas dalam rangka sosialisasi dan pendistribusian produk oleh perusahaan

melalui penciptaan dan penghargaan nilai yang ditujukan untuk kepuasan

konsumen dan pencapaian tujuan perusahaan.

Pemasaran adalah sistem keseluruhan dari kegiatan usaha yang

ditujukan untuk merencanakan, menentukan harga, mempromosikan dan

mendistribusikan barang dan jasa yang dapat memuaskan kebutuhan pembeli

yang ada maupun pembeli potensial (Dharmmesta, 1996).

Dalam hal ini pemasaran ditinjau sebagai aktivitas-aktivitas yang saling

berinteraksi, yang bertujuan untuk merencanakan, menentukan harga,

mempromosikan, dan mendistribusikan barang dan jasa atau produk yang

dihasilkan perusahaan kepada kelompok pembeli. Kegiatan pemasaran tersebut

beroperasi di dalam suatu lingkungan yang dibatasi oleh aturan-aturan, maupun

konsekuensi sosial dari perusahaan itu sendiri.

Istilah pemasaran ditinjau dari proses sosial dapat didefinisikan sebagai

suatu proses sosial dan melalui proses itu individu-individu dan kelompok

memperoleh apa yang mereka butuhkan dan inginkan dengan cara menciptakan

dan mempertukarkan produk dan nilai dengan individu dan kelompok lain

(Kotler, 1991).


commit to user

18

Adanya sosialisasi menunjukkan adanya interaksi berbagai pihak

dengan pemenuhan kebutuhan masing-masing pihak melalui pertukaran nilai

yang dapat diartikan secara luas. Interaksi tersebut diharapkan saling

menguntungkan pihak yang terkait.

Pemasaran adalah studi tentang pertukaran bagaimana transaksi

dimulai, dimotivasikan, dimungkinkan, dan diselesaikan. Sebesar 90% dari 300

dosen mengatakan bahwa pemasaran adalah penjualan, pengiklanan, dan atau

hubungan masyarakat. Hanya 9% yang mengatakan bahwa pemasaran juga

meliputi penilaian kebutuhan, riset pemasaran, pengembangan produk,

penetapan harga, dan distribusi. Sebagian orang mengidentikkan pemasaran

secara keliru dengan penjualan dan promosi.

Hal ini tidak berarti penjualan dan promosi itu tidak penting, tetapi

keduanya adalah bagian dari marketing mix yang lebih besar atau bagian dari

seperangkat alat-alat pemasaran yang harus dimainkan untuk mendapatkan

dampak maksimum terhadap pasar. Pemasaran juga dapat diartikan sebagai

kegiatan manusia yang diarahkan untuk memuaskan kebutuhan dan keinginan

melalui proses pertukaran.

Secara umum pemasaran bank adalah suatu proses untuk

mempertukarkan produk-produk atau jasa bank yang digunakan untuk

memenuhi kebutuhan dan keinginan nasabah dengan cara memberikan suatu

nilai kepuasan.


commit to user

19

Kepuasan pelanggan dalam dunia perbankan harus dinilai secara

menyeluruh, yang artinya nasabah akan merasa sangat puas bila komponen

kepuasan dapat terpenuhi secara lenkap. Berikut ini kepuasan nasabah dalam

dunia perbankan:

1. Tangibles

Merupakan bukti fisik yang harus dimiliki oleh karyawan bank, seperti

gedung, perlengkapan kantor, daya tarik karyawan, sarana komunikasi, dan

saran-sarana fisik lainnya. Oleh karena itu, bukti-bukti fisik tersebut harus

dibuat semenarik mungkin dan modern.

2. Responsivitas

Yaitu daya keinginan dan kemauan karyawan bank dalam memberikan

pelayanan kepada pelanggan. Untuk itu pihak manajemen bank perlu

memberikan motivasi yang besar kepada seluruh karyawan bank untuk

melayani nasabah tanpa pandang bulu, dan untuk memotivasi semua itu

karyawan perlu mendapatkan imbalan yang sesuai kemampuannya.

3. Assurance

Adanya jaminan bahwa karyawan memiliki pengetahuan, kompetensi,

kesopanan, dan sifat atau perilaku yang dapat dipercaya. Hal ini penting

agar nasabah yakin bahwa transaksi yang mereka lakukan benar dan tepat

pada sasaran.

4. Reliabilitas

Kemampuan bank dalam memberikan yang telah dijanjikan secara cepat,

akurat beserta memuaskan pelanggan. Dan untuk mendukung ini semua,


commit to user

20

sebaiknya karyawan diberikan pelatihan dan pendidikan untuk

meningkatkan kemampuannya.

5. Empati

Yaitu kemampuan memberikan kemudahan serta menjalin hubungan dengan

nasabah secara efektif. Kemudian juga mampu memahami kebutuhan

nasabahnya secara cepat dan tepat. Dalam hal ini masalah prosedur kerja

dan dihubungkan dengan tingkat pelayanan kepada nasabah.

E. Konsep Pemasaran

Konsep Pemasaran merupakan faktor yang paling penting dalam

mencapai keberhasilan suatu perusahaan, karena berorientasi pada kepuasan

konsumen. Menurut Kotler (2000): Konsep pemasaran adalah kunci untuk

mencapai tujuan organisasi yang ditetapkan adalah perusahaan tersebut harus

menjadi lebih efektif dibandingkan para pesaing dalam menciptakan,

menyerahkan, dan mengakomodasikan nilai pelanggan kepada pasar sasaran

yang dipilih. Definisi tersebut, terdapat empat gagasan dasar yang terkandung

di dalamnya yaitu:

1. Pasar Sasaran

Suatu perusahaan belum tentu dapat berkembang dengan baik, tapi banyak

perusahaan yang dapat mencapai apa yang menjadi targetnya dalam

mengelola perusahaan dengan menentukan pasar sasarannya.


commit to user

21

2. Kebutuhan Pelanggan

Berbagai kebutuhan pelanggan yang tidak selalu sederhana, perusahaan

harus dapat meramalkan apa yang akan menjadi kebutuhan konsumen di

masa yang akan datang.

3. Pemasaran Terpadu

Terjadi adanya kerjasama antara perusahaan dengan departemen terkait

untuk melayani kepentingan pelanggan. Agar pemasaran dapat berjalan

dengan maksimal untuk melayani kebutuhan pelanggan secara bersama.

4. Kemampuan Menghasilkan Laba

Tujuan yang terakhir dari kosep pemasaran adalah membantu organisasi

dalam mencapai tujuannya. Sebagian besar perusahaan tujuan utamanya

adalah hanya untuk mendapatkan laba. Akan tetapi, di sini tidak hanya

mengutamakan laba saja melainkan mendapatkan laba sebagai akibat dari

kepuasan yang diperoleh konsumen dibanding dari pesaing.

Menurut Dharmmesta (1996), konsep pemasaran adalah falsafah bisnis

yang menyatakan bahwa pemuasan kebutuhan konsumen merupakan syarat

ekonomi dan sosial bagi kelangsungan hidup suatu perusahaan.

Dalam konsep pemasaran terdapat 3 faktor penting :

1. Orientasi pada konsumen

Perusahaan selalu ingin memenuhi semua kebutuhan konsumen, maka akan

selalu berorientasi pada pemenuhan kebutuhan konsumen. Perusahaan yang

ingin mempraktekkan orientasi konsumen harus melakukan beberapa hal,

antara lain :


commit to user

22

a. Menentukan kebutuhan pokok dari para pembeli yang akan dilayani dan

dipenuhi.

b. Menentukan produk dan program pemasaran.

c. Mengadakan penelitian pada konsumen untuk mengukur, menilai, dan

menafsirkan keinginan, sikap, serta tingkah laku konsumen.

d. Menentukan dan melaksanakan strategi yang paling baik.

2. Koordinasi dan Integrasi dengan Konsumen

Untuk dapat memberikan kepuasan kepada konsumen secara optimal, maka

semua elemen-elemen pasar yang ada harus dikoordinasikan dan

diintegresikan. Hal ini berarti setiap orang dan setiap bagian dalam

organisasi turut ambil bagian dalam suatu usaha yang terkoordinir untuk

memberikan kepuasan konsumen sehingga tujuan perusahaan dapat tercapai.

3. Mendapatkan Laba dari Pemuasan Konsumen

Dengan dapat memuaskan kebutuhan konsumen diharapkan tujuan

perusahaan untuk mendapatkan laba akan tercapai. Hal ini artinya bahwa

perusahaan harus bisa memenuhi segala kebutuhan dan keinginan konsumen

dengan produk yang ditawarkan.

F. STRATEGI PEMASARAN

Tanpa promosi nasabah sulit untuk dapat mengenal bank. Oleh karena

itu promosi merupakan sarana yang paling ampuh untuk menarik dan

mempertahankan nasabahnya. Salah satu tujuan promosi bank adalah


commit to user

23

menginformasikan segala jenis produk yang ditawarkan dan berusaha menarik

calon nasabah yang baru.

Menurut Kasmir (2000) sarana bank dalam mempromosikan produknya

ada empat cara antara yaitu:

1. Periklanan (Advertising)

Iklan adalah sarana promosi yang digunakan oleh bank guna

menginformasikan, menarik, dan mempengaruhi calon nasabahnya.

Penggunaan promosi dengan iklan dapat dilakukan dengan berbagai media

seperti melalui:

a. Pemasangan Billboard di jalan-jalan strategis.

b. Pencetakan brosur baik disebarkan disetiap cabang atau pusat-pusat

perbelanjaan.

c. Pemasangan spanduk di lokasi tertentu yang strategis.

d. Pemasangan melalui koran, majalah, televisi, radio.

2. Promosi Penjualan (Sales Promotion)

Disamping promosi lewat iklan, promosi lainnya dapat dilakukan melalui

promosi penjualn atau sales promotion. Tujuan promosi penjualan adalah

untuk meningkatkan penjualan atau untuk meningkatkan jumlah nasabah.

Promosi penjualan dilakukan untuk menarik nasabah untuk segera membeli

setiap produk atau jasa yang ditawarkan. Bagi bank promosi penjualan dapat

dilakukan melalui:


commit to user

24

a. Pemberian bunga khusus (special rate) untuk jumlah dana yang relatif

besar walaupun hal ini akan mengakibatkan persaingan tidak sehat

(misalnya untuk simpanan yang jumlahnya besar).

b. Pemberian insensif kepada setiap nasabah yang memiliki saldo dengan

jumlah tetentu.

c. Pemberian cinderamata, hadiah serta kenang-kenangan lainnya kepada

nasabah yang loyal.

3. Publisitas (Publicity)

Publisitas adalah kegiatan promosi untuk memancing nasabah melalui

kegiatan seperti pameran, bakti sosial, perlombaan cerdas cermat, kuis serta

kegiatan lainnya melalui berbagai media.

Kegiatan publisitas dapat meningkatkan pamor bank dimata nasabahanya,

baik secara lansung atau tidak langsung. Oleh karena itu kegiatan publisitas

dapat diperbanyak lagi.

4. Penjualan pribadi (Personal Selling)

Kegiatan pemasaran yang keempat adalah penjualan pribadi atau personal

selling. Kegiatan tersebut dilakukan oleh seluruh pegawai bank, mulai dari

cleaning service, satpam sampai pejabat bank. Secara khusus personal

sellinng dilakukan oleh petugas customer service.


commit to user

25

BAB III

ANALISIS DAN PEMBAHASAN

A. GAMBARAN UMUM

1) Sejarah Singkat Perusahaan

Berdiri sejak 1946, BNI yang dahulu dikenal sebagai Bank Negara

Indonesia, merupakan bank pertama yang didirikan dan dimiliki oleh

Pemerintah Indonesia.

Bank Negara Indonesia mulai mengedarkan alat pembayaran resmi

pertama yang dikeluarkan Pemerintah Indonesia, yakni ORI atau Oeang

Republik Indonesia, pada malam menjelang tanggal 30 Oktober 1946, hanya

beberapa bulan sejak pembentukannya. Hingga kini, tanggal tersebut

diperingati sebagai Hari Keuangan Nasional, sementara hari pendiriannya

yang jatuh pada tanggal 5 Juli ditetapkan sebagai Hari Bank Nasional.

Menyusul penunjukan De Javsche Bank yang merupakan warisan

dari Pemerintah Belanda sebagai Bank Sentral pada tahun 1949, Pemerintah

membatasi peranan Bank Negara Indonesia sebagai bank sirkulasi atau bank

sentral. Bank Negara Indonesia lalu ditetapkan sebagai bank pembangunan,

dan kemudian diberikan hak untuk bertindak sebagai bank devisa, dengan

akses langsung untuk transaksi luar negeri.

Sehubungan dengan penambahan modal pada tahun 1955, status

Bank Negara Indonesia diubah menjadi bank komersial milik pemerintah.

Perubahan ini melandasi pelayanan yang lebih baik dan tugas bagi sektor

25


commit to user

26

usaha nasional. Sejalan dengan keputusan penggunaan tahun pendirian

sebagai bagian dari identitas perusahaan, nama Bank Negara Indonesia 1946

resmi digunakan mulai akhir tahun 1968. Perubahan ini menjadikan Bank

Negara Indonesia lebih dikenal sebagai “BNI 46”. Penggunaan nama

panggilan yang lebih mudah diingat “Bank BNI” ditetapkan bersamaan

dengan perubahaan identitas perusahaan tahun 1988. Tahun 1992, status

hukum dan nama BNI berubah menjadi PT Bank Negara Indonesia

(Persero), sementara keputusan untuk menjadi perusahaan publik

diwujudkan melalui penawaran saham perdana di pasar modal pada tahun

1996.

Kemampuan BNI untuk beradaptasi terhadap perubahan dan

kemajuan lingkungan, sosial-budaya serta teknologi dicerminkan melalui

penyempurnaan identitas perusahaan yang berkelanjutan dari masa ke masa.

Hal ini juga menegaskan dedikasi dan komitmen BNI terhadap perbaikan

kualitas kinerja secara terus-menerus.

Pada tahun 2004, identitas perusahaan yang diperbaharui mulai

digunakan untuk menggambarkan prospek masa depan yang lebih baik,

setelah keberhasilan mengarungi masa-masa yang sulit. Sebutan 'Bank BNI'

dipersingkat menjadi “BNI”, sedangkan tahun pendirian “46” digunakan

dalam logo perusahaan untuk meneguhkan kebanggaan sebagai bank

nasional pertama yang lahir pada era Negara Kesatuan Republik Indonesia.

Berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI

bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta


commit to user

27

senantiasa menjadi kebanggaan negara. Visi BNI Menjadi Bank kebanggaan

nasional yang Unggul, Terkemuka dan Terdepan dalam Layanan dan

Kinerja.

2) Visi dan Misi BNI

a. Visi BNI

Menjadi Bank kebanggaan nasional, yang menawarkan layanan

terbaik dengan harga kompetitif kepada segmen pasar korporasi,

komersial dan konsumer

b. Misi BNI

1) Memberikan layanan prima dan solusi yang bernilai tambah kepada

seluruh nasabah, dan selaku mitra pillihan utama (the bank choice)

2) Meningkatkan nilai investasi yang unggul bagi investor.

3) Menciptakan kondisi terbaik sebagai tempat kebanggaan untuk

berkarya dan berprestasi.

4) Meningkatkan kepedulian dan tanggung jawab terhadap lingkungan

sosial.

5) Menjadi acuan pelaksanaan kepatuhan dan tata kelola perusahaan

yang baik.

3) Budaya Kerja BNI

Budaya kerja Bank BNI yang disebut dengan ”PRINSIP 46” merupakan

tuntunan perilaku insan BNI, terdiri dari 4 (empat) nilai budaya kerja,

yaitu:


commit to user

28

a. Profesionalisme,

b. Integritas,

c. Orientasi pelanggan,

d. Perbaikan Tiada Henti.

Selain itu terdapat 6 (enam) “Nilai Perilaku Utama Insan BNI”, yaitu:

a. Meningkatkan kompetensi dan memberikan hasil terbaik,

b. Jujur, tulus dan ikhlas,

c. Disiplin, konsisten dan bertanggungjawab,

d. Memberikan layanan terbaik melalui kemitraan yang sinergis,

e. Senantiasa melakukan penyempurnaan,

f. Kreatif dan inovatif.


commit to user

29

Tabel 3.1 “Budaya Kerja BNI”

4 NILAI BUDAYA KERJA BNI

6 NILAI PERILAKU UTAMA INSAN BNI

Profesionalisme (Professionalism)

· Meningkatkan Kompetensi dan Memberikan Hasil Terbaik

Integritas (Integrity)

· Jujur, Tulus dan Ikhlas · Disiplin, Konsisten dan

Bertanggungjawab

Orientasi Pelanggan(Customer Orientation)

· Memberikan Layanan Terbaik Melalui Kemitraan yang Sinergis

Perbaikan Tiada Henti(Continuous Improvement)

· Senantiasa Melakukan Penyempurnaan

· Kreatif dan Inovatif

Sumber : www.bni.co.id

B. PRODUK TABUNGAN BNI

Produk Tabungan BNI merupakan simpanan yang penarikannya

hanya dapat dilakukan menurut syarat tertentu, tidak dapat ditarik dengan

cek/bilyet giro atau alat yang dipersamakan dengan itu.


commit to user

30

1. BNI Taplus

Terdapat beberapa persyaratan yang harus dipenuhi oleh calon nasabah

BNI Taplus. Adapun prosedur kepemilikan BNI Taplus adalah sebagai

berikut:

a. Memiliki identitas diri,

b. Mengisi formulir aplikasi Pembukaan Rekening,

c. Mengisi formulir Know Your Customer,

d. Membubuhkan contoh tanda tangan pada buku BNI Taplus dan BNI

Card Silver,

e. Menandatangani perjanjian penggunaan BNI Card tanpa bea meterai,

f. Melakukan setoran pertama minimal, yaitu sebesar Rp 150.000,-

g. Memelihara saldo minimum Rp 150.000,-

h. Setoran selanjutnya minimal Rp 5.000,-

i. Khusus nasabah tunanetra menyerahkan pas foto berwarna.

Nasabah BNI Taplus akan memperoleh manfaat dan keuntungan dari

produk tabungan ini, diantaranya adalah:

a. Suku bunga dihitung berdasarkan saldo harian,

b. Gratis asuransi kecelakaan diri dengan nilai pertanggungan 250% dari

saldo, maksimal Rp. 75 juta,


commit to user

31

c. Mendapatkan BNI Card (kartu debit) yang berfungsi sebagai kartu

ATM dan kartu belanja di jaringan toko/merchant yang berlogo Master

Card,

d. Promo diskon di berbagai outlet terkemuka (di pusat perbelanjaan,

makanan, restoran, dan diberbagai sarana hiburan di kota anda),

e. Transfer on line antar bank,

f. Fasilitas auto debet untuk pembayaran rutin anda,

g. Gratis poin undian berhadiah uang tunai milyaran rupiah.

Selain hal itu nasabah BNI Taplus akan mendapatkan sarana tabungan

BNI Taplus, yaitu:

a. Buku BNI Taplus

b. Rekening koran (R/K) Tabungan

Rekening koran adalah lembaran berisi mutasi keuangan tabungan yang

diterbitkan setiap bulan atau setiap saat atas permintaan nasabah dan

hanya untuk nasabah pemegang rekening Kartu Plus (TA-03).

c. BNI Card Silver dan PIN BNI Card

Merupakan Kartu Debit Unembossed Master Card (UMC) yang dicetak

secara printed diterbitkan oleh BNI berstatus sebagai principal member

Master Card Internasional. Beberapa ketentuan untuk memperoleh BNI

Card adalah:


commit to user

32

1) Pemegang rekening BNI Taplus wajib memiliki BNI Card,

2) Nasabah baru (new account ) maupun nasabah lama yang belum

memiliki Kartu Plus wajib memiliki BNI Card,

3) Jenis BNI Card yang diterbitkan untuk pemegang rekening BNI

Taplus adalah BNI Card Silver,

4) Penerbitan BNI Card kepada nasabah dikenakan biaya yang

besarnya ditentukan sebagaimana dalam Buku Himpunan Tarip.

d. BNI e-Banking

Merupakan sarana layanan transaksi perbankan secara elektronik (e-

chanel) untuk kemudahan dan keleluasaan bagi nasabah BNI Taplus

dalam bertransaksi, yaitu :

1) BNI ATM

Merupakan layanan perbankan yaitu penarikan uang tunai melalui

mesin ATM (Anjungan Tunai Mandiri) dengan memasukkan kartu

debit besertai PIN pribadi.

2) BNI Phone Plus

Merupakan layanan BNI melului phone banking yang menawarkan

kemudahan untuk bertransaksi perbankan apapun selama 24 jam

dengan menghubungi BNI Call di (021) 5789 9999.


commit to user

33

3) BNI SMS Banking

Fasilitas layanan perbankan bagi nasabah BNI Taplus yang

memudahkan melakukan isi ulang pulsa, transfer sampai bayar

tagihan kartu kredit ke short dialling BNI “3346”.

4) BNI Internet Banking

Fasilitas layanan transaksi perbankan melalui jaringan internet

selama 24 jam. Dengan akses layanan BNI Internet Banking

Personal melalui www.bni.co.id.

2. BNI TAPENAS

TAPENAS merupakan akronim dari “Tabungan Pendidikan untuk

Anak Sekolah”. Tabungan berjangka bagi nasabah perorangan untuk

investasi dana pendidikan anak dengan manfaat asuransi. Adapun

persyaratannya adalah :

a. Personal (individual).

b. Warga Negara Indonesia.

c. Minimal berusia 17 tahun dan maksimal 55 tahun atau 65 tahun saat

jatuh tempo.

d. Memiliki rekening BNI Taplus atau BNI Taplus Utama atau Giro

Perorangan sebagai rekening afiliasi.

e. Setoran awal minimal Rp 100.000,-.


commit to user

34

f. Penyetoran dapat berupa: setoran tunai, pemindahbukuan atau kliring,

g. Nasabah bebas menetapkan besarnya setoran bulanan, mulai dari Rp

100.000,- sampai dengan Rp 5.000.000,- (kelipatan Rp 50.000,-).

h. Nasabah diperkenankan menyetor lebih dari setoran bulanan yang

ditetapkan sebelumnya, sehingga jumlah dana terhimpun menjadi lebih

besar dari yang direncanakan.

i. Setoran dilakukan dengan dengan cara mendebet rekening yang

ditunjuk (Taplus, Taplus Utama atau Giro Perorangan Rupiah) setiap

bulan secara tetap, sehingga nasabah tidak perlu datang setiap bulan

untuk menyetor.

Tabungan Pendidikan untuk Anak Sekolah (TAPENAS) mempunyai

manfaat dan keuntungan, diantaranya adalah:

a. Kepastian dana untuk pendidikan anak sesuai rencana walaupun sesuatu

yang tidak diinginkan terjadi pada orang tuanya.

b. Meningkatkan kedisiplinan dalam menabung.

c. Mendapatkan manfaat asuransi secara cuma-cuma.

d. Sarana investasi dengan mendapat bunga tinggi.

e. Perhitungan bunga harian dengan tarif bunga yang lebih tinggi dari

tabungan biasa, sehingga return investasi lebih optimal.

f. Adanya kepastian akan terwujudnya persiapan dana pendidikan

walaupun sesuatu yang tidak diinginkan terjadi/menimpa diri nasabah


commit to user

35

karena secara otomatis mendapat perlindungan asuransi jiwa hingga

Rp.800 juta dan bebas premi.

g. Setoran awal yang besar dan setoran yang dapat dilakukan setiap saat

langsung ke rekening BNI TAPENAS dapat dilakukan tanpa batas

maksimal, memungkinkan terjadinya nilai pengembangan yang lebih

besar.

h. Keuntungan ganda dengan asuransi plus 1, plus 2 dan plus 3, selain

nilai manfaat berupa santunan hingga 480 x setoran bulanan juga

dilengkapi asuransi kesehatan berupa santunan rawat inap dengan nilai

maksimum Rp.1 juta.

i. Tersedia 17 (tujuh belas) pilihan jangka waktu tabungan mulai dari 2

(dua) tahun sampai dengan 18 (delapan belas) tahun.

3. BNI HAJI

BNI Haji ini merupakan tabungan yang digunakan sebagai sarana

penghimpun dan pembayaran Biaya Penyelenggaraan Ibadah Haji (BPIH).

Sesuai Keputusan Dirjen Bimas Islam dan Urusan Haji No. D/200 tahun

2004 tanggal 25 Mei 2004, dana penabung yang sudah mencapai Rp. 20

juta langsung dipindahkan ke rekening Departemen Agama sebagai syarat

untuk mendaftarkan pada Sistem Komputer Haji Terpadu (Siskohat) dan

dinyatakan sah sebagai waiting list calon jemaah haji. Nasabah bisa

langsung menjadi Calon Jemaah Haji sesuai quota yang tersedia atau


commit to user

36

menjadi Calon Jemaah Haji tahun-tahun berikutnya. Adapun

persyaratannya adalah:

a. Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi pembukaan rekening .

b. Menyerahkan fotocopy identitas yang masih berlaku

(KTP/SIM/Passport).

c. Melakukan setoran awal minimal.

d. Domisili Calon Nasabah BNI Haji harus satu propinsi dengan

Cabang/KLN (Kantor Layanan) BNI.

e. Rekening BNI Haji yang dibuka harus atas nama nasabah yang akan

menunaikan Ibadah Haji.

f. Setoran pertama minimal sebesar Rp 500.000,- dan sekaligus

merupakan saldo minimum.

g. Setoran selanjutnya minimal Rp 5.000,-

h. Tidak diberikan jasa atau bunga.

i. Tidak dibebani biaya administrasi.

j. Ditutup pertanggungan asuransi kecelakaan diri dengan biaya premi

gratis (beban BNI).

Tabungan BNI Haji mempunyai manfaat dan keuntungan bagi nasabah,

diantaranya adalah:

a. Membantu meringankan dalam menyiapkan dana untuk menunaikan

ibadah haji.


commit to user

37

b. Membantu merencanakan menyiapkan dana ibadah Haji melalui sistem

setoran tetap dari rekening afiliasi BNI Taplus dan BNI Giro IDR

perorangan.

c. Kemudahan penyetoran dana ke rekening BNI Haji, melalui fasilitas

BNI ATM, BNI Call, BNI SMS Banking dan BNI Internet banking.

d. Sarana memperoleh nomor porsi keberangkatan ibadah Haji setelah

dana mencapai nilai tertentu (Rp 20.000.000,- atau sesuai kebijakan

Departemen agama RI terbaru).

e. Nasabah BNI Haji otomatis dicover asuransi jiwa dan kecelakaan diri

pada perusahaan asuransi syariah.

f. Masa asuransi terhitung sejak mulai pembukaan dan selama tercatat

sebagai nasabah BNI Haji.

g. Gratis biaya administrasi pembukaan rekening.

h. Gratis biaya administrasi pengelolaan rekening.

i. Gratis biaya administrasi penutupan rekening.

j. Memperoleh souvenir pada saat pembukaan rekening (selama

persediaan masih ada).

4. BNI TKI

BNI TKI merupakan simpanan nasabah personal dalam mata uang

rupiah untuk Tenaga Kerja Indonesia yang akan atau sedang bekerja di

luar negeri (LN) dan atau keluarganya yang tinggal di Indonesia dengan


commit to user

38

bukti kepemilikan berupa buku dan kartu TKI (khusus untuk TKI).

Persyaratan BNI TKI, antara lain:

a. Mengisi dan menandatangani formulir aplikasi dan formulir KYC

(Know Your Costomer).

b. Menyerahkan fotocopy identitas yang masih berlaku

(KTP/SIM/Passport).

c. Melakukan setoran awal minimal.

Tabungan BNI TKI ini mempunyai fitur, manfaat dan keuntungan bagi

nasabah, diantaranya adalah:

a. Setoran awal minimal Rp.10.000,- sekaligus merupakan saldo

minimum.

b. Setoran berikutnya minimal Rp.5.000,-.

c. Perhitungan bunga dilakukan berdasarkan saldo harian.

d. Bunga sama dengan bunga BNI Taplus dihitung atas dasar saldo harian.

e. Sebagai sarana bagi TKI untuk menabung penghasilan selama bekerja

di LN.

f. Sebagai sarana penampungan transfer penghasilan TKI untuk

keluarganya.

g. Saldo minimum dan biaya-biaya lebih rendah dari BNI Taplus.


commit to user

39

5. BNI DUO

Simpanan berjangka dengan sistem perhitungan bunga berbunga

yang memberikan fleksibilitas kepada deposan untuk mengganti valuta

simpanan (Rp. – USD atau USD – Rp.) menurut perjanjian antara

penyimpan dan Bank. Adapun persyaratan BNI DUO adalah :

a. Perorangan (WNI / WNA).

b. Badan Usaha (Badan Hukum/Bukan Badan Hukum).

c. Mengisi formulir aplikasi.

d. Melampirkan KTP/Passport/SIM/KITAS atau Akte Pendirian Untuk

Badan Usaha.

Tabungan BNI DUO ini mempunyai fitur, manfaat dan keuntungan bagi


a. Syarat dan ketentuan umum cfm. syarat dan ketentuan Deposito Rupiah

dan Valas.

b. Nominal minimal Rp. 20 juta atau USD 2.500.

c. Jangka Waktu 1, 3 dan 6 bulan.

d. Perpanjangan secara otomatis atau tidak otomatis.

e. Bunga dibayarkan pada saat jatuh tempo dengan sistem bunga berbunga

secara bulanan (sistem kapitalisasi).

f. Fleksibilitas untuk melakukan perubahan currency.


commit to user

40

6. BNI SIMPONI ( Simpanan Pensiun BNI)

SIMPONI (Simpanan Pensiun Bank BNI) adalah layanan

Pengelolaan simpanan untuk program pensiun yang diselenggarakan oleh

Dana pensiun Lembaga Keuangan BNI (DPLK BNI), yang khusus

dipersembahkan untuk dapat dimanfaatkan oleh seluruh lapisan

masyarakat luas yang menginginkan kesejahteraan dan kebahagiaan bagi

seluruh keluarganya di masa depan. Dasar Hukum yang melandasi adalah:

1) Undang-Undang No.11 tanggal 20 April 1992 tentang Dana Pensiun,

2) Peraturan Pemerintah No.77 tgl.30 November 1992 tentang DPLK,

3) Keputusan Menteri Keuangan yang berkait dana pensiun,

4) Peraturan Dana Pensiun DPLK BNI No.KP/0279/Dir/R tgl. 26

November 1998. Adapun persyaratan BNI SIMPONI adalah:

a. Berusia minimal 18 tahun/sudah menikah dan berpenghasilan.

b. Mengisi formulir aplikasi dan melampirkan copy KTP dan KK.

c. Membayar iuran :

1) Minimal Rp 50.000,- maksimal 20% dari penghasilan (gaji dan

penghasilan lains), Dalam kurun waktu tertentu, seseorang tidak

diwajibkan untuk mengiur sampai sejumlah Rp 9.000.000,-

(misalnya untuk iuran Rp 25.000). Iuran ini dapat dilakukan

sesering mungkin dengan jumlah yang bervariasi (tidak dalam

jumlah yang tetap) sepanjang tidak kurang dari Rp 25.000,-atau

tidak kurang dari jumlah setoran awal. Apabila peserta tidak

menyetor iuran secara rutin, tidak akan dikenakan penalty/denda,


commit to user

41

bahkan dana yang ada akan terus dikembangkan secara optimal

sehingga dana peserta akan terus bertambah meskipun penyetoran

iurannya tidak rutin (karena sifat simpanan ini hampir sama

dengan tabungan).

2) Pada Pasal 16 Peraturan DPLK BNI disebutkan peserta dapat

membayar iuran setiap saat sepanjang jumlah keseluruhan iuran

dalam dalam 1(satu) tahun tidak lebih rendah dari minimum,

artinya apabila seseorang memilih iuran minimum iuran minimal

per bulan sebesar Rp 25.000,- maka pada akhir tahun iurannya

minimal Rp 300.000,- dan maksimum 20% dari penghasilan.

3) Frekuensi iuran dan jumlahnya dapat dilakukan bervariasi setiap

bulannya (tidak harus Rp 25.000,-) artinya dari tanggal 1 s/d 30

setiap bulan peserta bebas melakukan iuran asalkan tidak

melebihi 20% dari penghasilannya ( tidak harus kelipatan Rp

25.000,- sebagai contoh Rp 25.100,- Rp. 30.000,- Rp 55.000,-

dst).

d. Biaya administrasi sebesar Rp 1.000,- per bulan (=12.000 per

tahun).

e. Fee pengelolaan sebesar 0,75% dari saldo akhir peserta (iuran +

pengembangan).

f. Kedua biaya tersebut dipungut setiap akhir tahun masa kepesertaan.

g. Bebas pajak, akumulasi pengembangan setiap bulan tidak dikenai

pajak.


commit to user

42

Tabungan BNI SIMPONI mempunyai fitur, manfaat dan keuntungan bagi


a. Dengan penghasilan yang terbatas berpeluang memperoleh pembayaran

manfaat pensiun secara berkala bulanan seumur hidup.

b. Dapat membayar iuran secara fleksibel, baik jumlah maupun frekuensinya.

c. Iuran yang disetorkan berikut hasil pengembangannya mendapat fasilitas

pajak (pajak tertunda) selama dalam masa kepersertaan, namun pada saat

peserta menerima manfaat pensiun, tunduk pada ketentuan pajak yang

berlaku.

d. Dapat menentukan arah investasi dananya, serta memperoleh “return yang

optimal” sehingga dana peserta akan tumbuh lebih cepat dan pada

gilirannya peserta akan menikmati manfaat pensiun dalam jumlah yang

memadai.

e. Peserta juga dapat mengatur dan mengontrol besarnya manfaat besarnya

pensiun yang akan diterima.

f. Dana peserta akan dikembalikan dan hasil pengembangannya

diperhitungkan secara harian.

C. STRUKTUR ORGANISASI

Dalam struktur organisasi PT BNI tersebut dapat dijelaskan secara singkat

tugas dan fungsi dari masing-masing bagian adalah sebagai berikut:


commit to user

43

1. Pimpinan Cabang

Pimpinan Cabang berwenang dan bertanggungjawab secara umum sebagai

sistem administrator utama, diantaranya bertugas untuk:

a. Memutuskan pemberian pembiayaan.

b. Mengawasi pemberian pembiayaan.

c. Memonitor setiap kelancaran portofolio pembiayaan dan

bertanggungjawab kepada dewan direksi.

d. Mengkoordinasi accunt officer yang secara langsung berhadapan dengan

debitur.

e. Membuat dan memutuskan suatu kebijakan pembiayaan.

2. Pimpinan Bidang Pelayanan

a. Memberi dukungann kepada Pemimpin Cabang Utama dalam

mengkoordinasikan dan mengendalikan kinerja operasional, penyedia

informasi, dan pelayanan transaksi.

b. Mendukung dan bekerjasama dengan Pemimpin Cabang Utama dalam

hal penyusunan Rencana Kerja dan Anggaran, mengkoordinasi SDM

dalam unit front office.

c. Melakukan koordinasi dengan segenap unit mengenai pemecahan

permasalahan pelayanan di KCU dan KLN.

3. Pimpinan Bidang Operasional

a. Mengawasi dan bertanggungjawab langsung kepada pimpinan dan dewan

direksi atas kegiatan operasional.


commit to user

44

b. Membuat kebijakan dan keputusan perihal operasional Cabang Utama

Surakarta.

4. Pimpinan Bidang Pelayanan Nasabah

a. Mengatur kegiatan dan aktifitas pelayanan seluruh asisten pada unit

layanan dalam hal pembukuan dan pengelolaan rekening tau transaksi

produk dan jasa dalam ataupun luar negeri.

b. Bertanggung jawab untuk mengontrol dan memecahkan masalah yang

ada dan mengelola kepegawaian di unit front liner.

5. Penyelia Pelayanan Nasabah

a. Melayani informasi mengenai produk jasa Dalam Negeri dan Luar

negeri.

b. Mengelola Kas Besar.

c. Melayani kegiatan eksternal: Payment Point, Kantor Kas, Kas Mobil dan

Cabang Pembantu.

d. Mengelola trasnsaksi Giro, Tabungan, Deposito,dan DPLK.

e. Melayani trasnsaksi jasa Dalam Negeri.

f. Melayani nasabah inti dan Custodian.

g. Mengelola kegiatan Paying Agent dan DPLK.

h. Melayani penerbitan Card Plus (ATM), Credit Card dan lain-lain.

i. Membuat laporan ke Bank Indonesia dan KPKN.

j. Melaksakan perbaikan/penyempurnaan hasil temuan audit.

k. Menerima penyeliaan dari atasan.


commit to user

45

6. Asisten Pelayanan Nasabah

Di bawah penyeliaan Penyelia Pelayanan Nasabah berperan aktif dalam

mengelola rekening dan melayani transaksi giro, tabungan, deposito, DPLK

dan penerbita credit card, card plus, phone plus dan lain- lain, dengan

tanggug jawab utama:

a. Melayani transaksi giro, tabungan, deposito,dan DPLK.

b. Melayani permintaan, menyerahkan dan memantau permasalahan credit

card, card plus, phone plus dan lain- lain, serta melaporkan kartu yang

hilang ke unit pengelolanya.

c. Melayani permintaan pencairan bunga deposito. Melakukan vaerifikasi

dan melakukan pembayarannya.

d. Melaksanakan perbaikan/ penyempurnaan hasil audit.

e. Menerima penyeliaan dari atasan.

7. Penyelia Uang Tunai

a. Memeriksa kebenaran atau akurasi transaksi keuangan.

b. Pengelola output atau laporan keuangan harian dari sistem.

c. Memantau atau mengendalikan transaksi pembukuan rekening nasabah

dan rekening keuangan cabang.

d. Melaksanakan perbaikan atau penyempurnaan hasil temuan audit

e. Menerima penyeliaan dari atasan.

8. Asisten Penyelia Pelayanan Uang Tunai

Di bawah Penyelia Pelayanan Nasabah berperan aktif dalam melayani

transaksi kas / tunai, pemindahan dan kliring serta pelayanan kegiatan


commit to user

46

eksternal (Payment Point, Kas Mobil, Kantor Kas dan Capem), dengan

tanggung jawab utama:

a. Melayani semua jenis transaksi kas / tunai, pemindahan dan kliring.

b. Melayani kegiatan eksternal Payment Point, Kas Mobil, Kantor Kas dan

Cabang Pembantu.

c. Melaksanakan perbaikan/ penyempurnaan hasil audit.

d. Menerima penyeliaan dari atasan.

9. Penyelia Pemasaran Bisnis

Menyelia langsung dan berpartisipasi aktif dalam kegiatan memasarkan

produk dan jasa bank. Selain itu Penyelia Pemasaran Bisnis bertugas untuk:

a. Memperbanyak penjualan silang (cross selling) kepada nasabah atau

calon nasabah.

b. Mengelola permohonan pembiayaan.

c. Melakukan pemantauan nasabah dan kolektibilitas pinjaman.

d. Membantu kantor besar/wilayah/cabang lain dibidang pemasaran bisnis.

e. Melayani dan mengembangkan hubungan nasabah wholesale dan midle.

f. Melakukan penelitian potensi ekonomi daerah dan menyusun peta bisnis.

g. Melaksanakan perbaikan atau penyempurnaan hasil temuan audit.

h. Menerima penyeliaan atasan.

10. Asisten Penyelia Pemasaran

Di bawah penyeliaan Penyelia Pemasaran Bisnis berperan aktif dalam:

a. Memasarkan produk dan jasa bank kepada nasabah atau calon nasabah.


commit to user

47

b. Mengelola permohonan pembiayaan ritel, pemantauan nasabah dan

kolektibilitas pembiayaan.

c. Melakukan penelitian potensi ekonomi daerah dan menyusun peta bisnis.

d. Melaksanakan perbaikan atau penyempurnaan hasil temuan audit.

e. Menerima penyeliaan atasan.

11. Penyelia Kliring

Tugas dari penyelia kliring adalah:

a. Mengelola sistem transaksi kliring antar bank.

b. Memeriksa kebenaran atau akurasi transaksi kliring.

c. Memantau atau mengendalikan verifikasi kliring antar bank.

12. Asisten Kliring

Tugas dari asisten kliring adalah:

a. Melakukan transaksi kliring antar bank

b. Mencatat transaksi klring.

c. Menerima kliring dari bank lain.

d. Memberikan kliring ke bank lain.

e. Melakukan verifikasi kliring antar bank.

13. Penyelia Sentra Kas

a. Pengawasan penyetoran beserta pengambilan uang di PUC.

b. Pengawasan melakukan pemilahan uang rupiah yang layak edar (ULE)

maupun uang yang tidak layak edar (UTLE).

c. Mongontrol Pengepakan uang rupiah menurut nominal.

d. Melakukan kegiatan pick up (input uang ke dalam mesin ATM).


commit to user

48

e. Melakukan pengiriman uang ke Bank Indonesia (BI).

14. Unit Umum dan Keuangan

a. Mengelola mutasi pegawai.

b. Fasilitas pinjaman pegawai.

c. Memberikan fasilitas cuti pegawai dan fasilitas kesehatan/BNI life.

d. Megelola fasilitas gaji dan lembur pegawai.

e. Melakukan tugas keprotokoleran.

15. Asisten Umum dan Keuangan

a. Pemeliharaan aset yang ada berikut penyusutan.

b. Pembelian/pengadaan aset baru dan usul anggaran.

c. Memantau tanggal jatuh tempo sewa gedung kantor/gedung ATM BNI.

d. Memantau tanggal jatuh tempo pembayaran pajak kendaraan.

e. Memantau dan menutup asuransi aset dan pembayaran premi asuransi.

D. PEMBAHASAN

1. Strategi Pemasaran

Strategi yang diterapkan pada PT. BNI (Persero) Tbk. KCU

Surakarta untuk pemasaran produk tabungan BNI yang termuat dalam

variabel-variabel berikut ini:

a. Place (Tempat)

Penentuan tempat suatu cabang bank merupakan salah satu kebijakan

yang sangat penting. Karena bank yang berlokasi strategis sangat

memudahkan para nasabah dalam berurusan atau bertransaksi di bank


commit to user

49

dengan rasa nyaman. Lokasi dari PT. BNI (Persero) Tbk. KCU

Surakarta yang terletak di Jl. Arifin No. 2 Surakarta, sehingga sangat

strategis. Karena letaknya yang berdekatan dengan Balai Kota

Surakarta, Pasar Gede, Pusat Grosir Solo, dan gedung-gedung

perkantoran, dan adanya arus transaksi ekonomi yang terjadi di sekitar

lokasi tersebut yang akan memudahkan nasabah untuk bertransaksi

sekaligus sebagai bentuk promosi di pusat kota Solo ini.

b. Product (Produk)

Produk yang ditawarkan oleh PT. BNI KCU Surakarta mempunyai

keunggulan tersendiri, karena produk-produk yang ditawarkan sangat

bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah. Salah satu produk PT. BNI

KCU Surakarta adalah Taplus. Karena produk tabungan BNI ini

mempunyai banyak keuntungan dan kemudahan yang dapat dinikmati

setiap saat.

c. Price (harga)

Bunga pada setiap bank berbeda-beda dengan ketentuan yang diberikan

atau ketentuan masing-masing bank. Pada produk tabungan BNI salah

satu bentuk pemasaran yang di tawarkan adalah bunga produk tabungan

BNI yang mampu mencapai 3% per bulan. Dan untuk tarif biaya-biaya

transaksi dikenakan cukup terjangkau di kalangan masyarakat.


commit to user

50

d. Promotion (Promosi)

PT. BNI KCU Surakarta melakukan promosi dengan desain ruangan

yang terdapat pemasangan gambar dan penawaran-penawaran yang

berada di setiap sudut yang mudah terlihat dan menjadi informasi dana

daya tarik terhadap nasabah-nasabah tersebut, pemasangan billboard di

jalan-jalan strategis, pembagian brosur, promosi melalui majalah atau

koran, promosi lewat media visual yaitu pengundian hadiah tarik rejeki

Taplus, yang di undi setiap periode tertentu yang menjadi alah satu

bentuk promosi dari produk tabungan BNI.

e. Pengetahuan Tentang Pelanggan dan Pasar

PT. BNI KCU Surakarta dalam menjaga hubungan dengan pelanggan

yang sudah menjadi nasabah tetap dan loyal terhadap PT. BNI KCU,

dengan secara rutin menjalin silaturahmi dan menambah keterikatan

atau hubungan yang bersifat kekeluargaan dengan nasabah tersebut.

Demikian juga dengan nasabah yang memiliki saldo tertentu maka akan

diberikan cindera mata serta kenang-kenangan yang lainnya, sebagai

contoh apabila nasabah sedang berulang tahun maka tenaga pemasar

PT. BNI KCU Surakarta akan memberikan kue tart dan bingkisan

sebagai tanda kekeluargaan dan loyalitas menjadi nasabah PT. BNI

KCU Surakarta sangat dihargai.


commit to user

51

f. Efektifitas penjualan

Setiap orang dari tenaga pemasar mempunyai kewajiban yaitu berupa

target yang telah dibuat agar terciptanya efektifitas penjualan produk

tabungan BNI. Dari segi nasabahmemperoleh informasi tentang produk

tabungan BNI tersebut dari tenaga pemasar. Hubungan timbal balik

yang terjadi terlepas dari minat nasabah tersebut, sistem target yang ada

di PT. BNI KCU Surakarta sangat efektif dalam meningkatkan produk

tabungan BNI ini.

Dan strategi pemasaran yang digunakan PT. KCU Surakarta untuk

menarik nasabah antara lain:

a. Strategi Sales Promotion

BNI menggunakan strategi sales pomotion bertujuan untuk menarik

nasabah. Untuk menarik nasabah baru PT. BNI KCU Surakarta

memakai cara jemput bola, yaitu dengan datang ke

pedagang,pengusaha, perusahaan, perkumpulan olah raga, agen-agen

penjualan, maupun perorangan. Tenaga pemasaran dari PT. BNI KCU

Surakarta berkewajiban untuk memaparakan pengertian yang benar

serta menjelaskan ketentuan-ketentuan yang berlaku. Selain itu tenaga

pemasar dari PT. BNI KCU Surakarta bertugas memberi pemahaman

mengenai kemudahan dan keuntungan menggunakan produk tabungan

BNI kepada calon nasabah.kemudahan yang akan didapat nasabah

diantaranya yaitu tenaga pemasar akan senantiasa membantu nasabah,


commit to user

52

sebagai contoh nasabah pengguna Taplus yang akan menabung tidak

perlu datang ke bank, karena tenaga pemasar yang akan datang kepada

nasabah untuk melakukan transaksi tersebut. Dan nasabah akan

mendapatkan bukti setoran, sehingga nasabah juga akan merasa aman

dan percaya kepada PT. BNI KCU Surakarta.

b. Bus BNI Layanan Gerak (BLG)

Untuk memaksimalkan pelayanan kepada nasabah, PT. BNI KCU

Surakarta menyediakan Bus BNI Layanan Gerak (BLG). Melalui bus

BLG ini nasabah bisa melakukan beragam transaksi layanan di Bank

diantaranya nasabah dapat melakukan penyetoran dan penarikan uang.

Selain itu bus BLG ini juga melayani electronic banking seperti ATM,

BNI Phoneplus, dan inernet Banking. Bus BLG ini juga dilengkapi

dengan teller dan customer service yang bisa memberikan layanan

secara online dan pembukaan rekening. Keunggulan lain dari bus BLG

ini adalah hadiah langsung berupa souvenir menarik untuk setiap

pembukaan rekening baru melalui bus BLG ini. Bus BLG ini akan

bergerak setiap harinya pada pukul 09.00-15.00 WIB ke pusat-pusat

keramaian, untuk mendatangi masyarakat yang membutuhkan layanan

perbankan.

c. BNI Payroll

Yaitu layanan Auto Kredit Gaji pegawai yang dilakukan oleh BNI atas

dasar perintah dari instansi/perusahaan pembayar gaji, untuk mendebet


commit to user

53

rekeningnya dan mengkredit rekening para pegawainya. Dan manfaat

bagi nasabah pengguna produk tabungan BNI antara lain gaji diterima

tepat waktu, kepastian penerimaan dan keamanan, dan akan

mendapatkan fasilitas produk tabungan BNI seperti ( ATM, BNI Card,

dan Phoneplus).

d. BNI Sponsor

Dalam hal ini pihak PT. BNI KCU Surakarta mensponsori berbagai

kegiatan yang dilakukan yang dinilai bermanfaat oleh PT. BNI KCU

Surakarta maupun pihak penyelenggara, serta kegiatan yang menunjang

untuk memasarkan produk tabungan BNI ini baik instansi, sekolah

ataupun perusahaan. Dengan adanya hal ini maka diharapkan mampu

menarik minat debitur untuk menggunakan produk tabungan BNI.

e. BNI Go Green

Merupakan program dari perusahaan yang dilakukan untuk

mempromosikan sekaligus sebagai suatu upaya pertanggung jawaban

perusahaan terhadap nasabah maupun lingkungan. Hal ini bukan hanya

sebagai sarana promosi perusahaan tetapi juga bentuk kepedulian sosial

terhadap masyarakat dan lingkungan sekitar. Beberapa hal yang

dilakukan PT. BNI KCU Surakarta antara lain :

1) Menanam pohon di berbagai tempat.

2) Memberikan bantuan terhadap korban bencana alam.


commit to user

54

3) Mengurangi penggunaan kertas di kantor dengan menggunakan

paperless program.

4) Mengurangi penggunaan kertas struk ATM dengan menampilkan

saldo di layar mesin ATM.

5) Menggunakan kertas daur ulang untuk pembuatan kalender dan

agenda BNI.

Program “go green” dan penghematan kertas ini berlandaskan karena :

1) Satu rim kertas A4 menghabiskan sebatang pohon berusia minimal 5

tahun.

2) Untuk kertas berkualitas baik diperlukan campuran pohon berkayu

keras dan lunak.

3) Jika kita menghemat 1 ton kertas, berarti kita juga menghemat 13

batang pohon besar, 400 liter minyak, 4100 kwh listrik, dan 31.780

liter air.

f. Pengoptimalan Customer Service

Untuk menjaga dan meningkatkan kepercayaan nasabahnya maka bank

perlu menjaga citra baik dan positif dimata nasbahnya. Dengan hal ini

diharapkan kepercayaan nasabah dan pejuyalan produk akan meningkat.

Untuk meningkatkan citra perbankan maka bank perlu menyiapkan

karyawan atau customer service yang mampu menangani keinginan dan


commit to user

55

kebutuhan nasabahnya. Customer service memegang peranan sangat

penting. Dalam dunia perbankan tugas utama seorang customer service

memberikan pelayanan dan membina hubungan dengan nasabahnya.

Pada PT. BNI KCU Surakarta mempunyai standarisasi layanan

customer service yang didasarkan pada budaya kerja BNI yaitu menjadi

Insan BNI. Dan Insan BNI tersebut menjadi acuan kerja antara lain :

1) Profesionalism: turut serta meningkatkatkan kompetisi sehingga

mampu memberikan hasil yang terbaik.

2) Integritas: suatu konsisten antara pikiran dan perkataan yang

menunjukkan potensi jujur, tulus, iklas, dan bertanggung jawab

sehingga akan memancarkan suatu kewibawaan.

3) Orientasi pelanggan: selalu memberikan layanan yang terbaik

kepada nasabah melalui kemitraan yang sinergis.

4) Perbaikan tiada henti: senantiasa melakukan pengembangan dan

penyempurnaan gagasan baru secara kreatif dan inovatif.

g. Melalui seminar

PT. BNI KCU Surakarta dalam pemasaran dan pengenalan produk

terhadap masyarakat luas sering mengadakan seminar di tempat-tempat

atau instansi dengan tujuan untuk meperkenalkan dan memperoleh

nasabah sesuai dengan target pasar yang dituju.


commit to user

56

2. Hambatan-Hambatan Pemasaran Produk Tabungan BNI

Di dalam pemasaran sebuah produk banyak faktor-faktor yang

menjadi hambatan produk untuk dapat diterima oleh masyarakat. Faktor-

faktor yang di maksud adalah:

a. Lingkup bisnis

Di dalam dunia perdagangan transaksi bisnis yang terjadi dibutuhkan

ketepatan, kemudahan dan minimalisasi biaya yang menjadi faktor para

pemain bisnis untuk mempertimbangkan hal tersebut. Kendala dalam

hal ini adalah ketika para pemain bisnis ini mempunyai lingkup bisnis

atau relasi dengan menggunakan akses dari bank yang bukan dari

produk BNI mereka akan berpikir ulang untuk menggunakan produk

BNI tersebut karena faktor biaya dan kecepatan dalam bertransaksi.

Dalam produk BNI ini memiliki kelemahan dalam sistem penarikan,

tidak adanya mesin penyetoran uang tunai di mesin ATM dan maksimal

transaksi yang terhitung kurang untuk pedagang dan pemain bisnis,

dalam kenyataan para pemain bisnis sangat memilih untuk penggunaan

mesin ATM daripada harus mengantri di bank, hal ini menjadi kendala

untuk produk ini.

b. Karena kurangnya informasi produk tabungan BNI

Dalam pengembangan penyesuaian keinginan nasabah terhadap sebuah

produk, BNI memiliki banyak sekali produk untuk memenuhi keinginan

nasabah tersebut. Hal ini memiliki pengaruh dalam pengenalan produk


commit to user

57

tabungan BNI yang pada pemasarannya nasabah hanya memperoleh

informasi yang minim, sehingga konsumen belum paham dengan

produk-produk tabungan BNI.

c. Ketetapan sistem biaya administrasi

Setiap bank mempunyai sistem mengenai biaya administrasi yang akan

dibebankan kepada nasabah, hal ini justru menjadi salah satu faktor

penghambat untuk nasabah tertarik dengan produk tabungan BNI.

Karena setiap calon nasabah akan memperhitungkan biaya yang akan

mereka tanggung, sebagai contoh tabungan mengendap yang ada pada

tabungan BNI dalam penarikan total dirasa masih besar, dan belum

sesuai dengan fasilitas yang didapatkan seperti maksimal transaksi,

penarikan di mesin ATM yang dibatasi dalam perharinya, saldo

minimum yang harus mengendap di tabungan tersebut dan walaupun

banyak sekali produk lain dari BNI calon nasabah masih kurang untuk

menerima informasi tersebut.


commit to user

58

BAB IV

PENUTUP

A. Kesimpulan

Berdasarkan uraian pada pembahasan tentang ”STRATEGI

PEMASARAN PRODUK TABUNGAN PADA PT. BNI KANTOR CABANG

UTAMA SURAKARTA”, maka penulis dapat mengambil kesimpulan sebagai

berikut:

1. Strategi pemasaran yang digunakan PT. BNI KCU Surakarta adalah

penggabungan antara beberapa unsur pemasaran, yaitu :

a. Place (Tempat)

Penentuan tempat suatu cabang bank merupakan salah satu

kebijakan yang sangat penting. Karena bank yang berlokasi strategis

sangat memudahkan para nasabah dalam berurusan atau bertransaksi di

bank dengan rasa nyaman.

b. Product (Produk)

Produk yang ditawarkan oleh PT. BNI KCU Surakarta

mempunyai keunggulan tersendiri, karena produk-produk yang

ditawarkan sangat bisa disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.


commit to user

59

c. Price (harga)

Bunga pada setiap bank berbeda-beda dengan ketentuan yang

diberikan atau ketentuan masing-masing bank, untuk tarif biaya-biaya

transaksi dikenakan cukup terjangkau di kalangan masyarakat.

d. Promotion (Promosi)

PT. BNI KCU Surakarta melakukan promosi dengan desain

ruangan yang terdapat pemasangan gambar dan penawaran-penawaran

yang berada di setiap sudut yang mudah terlihat, pemasangan billboard,

pembagian brosur, promosi melalui majalah atau koran, promosi lewat

media visual.

e. Pengetahuan Tentang Pelanggan dan Pasar

PT. BNI KCU Surakarta dalam menjaga hubungan dengan

pelanggan yang sudah menjadi nasabah tetap dan loyal serta dengan

nasabah yang memiliki saldo tertentu maka akan diberikan cindera mata

serta kenang-kenangan.

f. Efektifitas Penjualan

Setiap orang dari tenaga pemasar mempunyai kewajiban yaitu

berupa target yang telah dibuat agar terciptanya efektifitas penjualan

produk produk tabungan BNI.


commit to user

60

Selain menggunakan strategi pemasaran yang umum PT. BNI

KCU Surakarta juga menggunakan strategi pemasaran yang mendukung

lainnya, antara lain yaitu :

a. Strategi Sales Promotion

BNI menggunakan strategi sales pomotion bertujuan untuk menarik

nasabah. Untuk menarik nasabah baru PT. BNI KCU Surakarta

memakai cara jemput bola.

b. Bus BNI Layanan Gerak (BLG)

Untuk memaksimalkan pelayanan kepada nasabah, PT. BNI KCU

Surakarta menyediakan Bus BNI Layanan Gerak (BLG). Melalui bus

BLG ini nasabah bisa melakukan beragam transaksi layanan.

c. BNI Payroll

Yaitu layanan Auto Kredit Gaji pegawai yang dilakukan oleh BNI

atas dasar perintah dari instansi/perusahaan pembayar gaji, untuk

mendebet rekeningnya dan mengkredit rekening para pegawainya.

d. BNI Sponsor

Dalam hal ini pihak PT. BNI KCU Surakarta mensponsori berbagai

kegiatan yang dilakukan yang dinilai bermanfaat. Dengan adanya hal

ini maka diharapkan mampu menarik minat debitur untuk

menggunakan Taplus.


commit to user

61

e. BNI Go Green

Merupakan program dari perusahaan yang dilakukan untuk

mempromosikan sekaligus sebagai suatu upaya pertanggung

jawaban perusahaan terhadap nasabah maupun lingkungan.

f. Pengoptimalan Customer Service

Untuk menjaga dan meningkatkan kepercayaan nasabahnya maka

bank perlu menjaga citra baik dan positif dimata nasbahnya.

g. Melalui seminar

PT. BNI KCU Surakarta dalam pemasaran dan pengenalan produk

terhadap masyarakat luas sering mengadakan seminar di tempat-

tempat atau instansi dengan tujuan untuk meperkenalkan dan

memperoleh nasabah sesuai dengan target pasar yang diutuju.

2. Hambatan-Hambatan Pemasaran Produk Taplus

a. Lingkup bisnis

b. Kurangnya informasi produk tabungan BNI

c. Ketetapan sistem biaya administrasi

B. Saran

Berdasarkan pada peran, hambatan dan prospek PT. Bank Negara Indonesia

Kantor Cabang Utama Surakarta dalam strategi pemasaran produk tabungan

akhirnya penulis memberikan saran yang dapat dijadikan sebagai bahan


commit to user

62

pertimbangan dalam pelaksanaan strategi pemasaran produk tabungan adalah

sebagai berikut:

1. Selalu melakukan inovasi terhadap produk yang di keluarkan oleh PT.

Bank Negara Indonesia agar dapat terus menarik nasabah yang akan

menjadi investor sehingga jumlah nasabah yang bergabung akan semakin

bertambah. Dapat di fokuskan pada kebutuhan para pengusaha yang

membutuhkan kecepatan dan ketepatan dalam bertransaksi oleh karena itu

harus memberikan fasilitas yang memadai dan memasarkan produk

tersebut layak untuk digunakan para pengusaha, inovasi juga di butuhkan

pada alat – alat pendukung yang ada seperti mesin setor tunai yang tidak

perlu mengantri di bank untuk melakukan setoran, batas maksimal

transaksi perhari yang harus diperhatikan.

2. Agar dapat lebih meningkatkan manajemen mutu, SDM, sistem kerja, dan

PT. Bank Negara Indonesia Kantor Cabang Utama Surakarta mampu

menciptakan strategi yang kompetitif, sehingga informasi mengenai

produk tabungan dapat tersalurkan kepada nasabah dengan tepat dan

akurat.

3. Setiap bank mempunyai kebijakan sendiri dalam menentukan biaya

administrasi yang harus ditanggung oleh nasabahnya, sebaiknya PT. Bank

Negara I memperhatikan tentang biaya administrasi yang masih dirasakan

terlalu besar dan membuat calon nasabah baru berfikir ulang untuk

menjadi nasabah BNI. Sebagai contoh adalah pada taplus bisnis sudah

sangat ideal untuk batas bertransaksi dan layanan rincian transaksi pada


commit to user

63

buku tabungan nasabah produk tersebut, akan tetapi disayangkan

diharuskan ada saldo mengendap sebesar Rp 5.000.000,- setiap bulannya.

Hal ini akan menghambat ketertarikan calon nasabah karena tidak setiap

transaksi akan bisa diprediksi dapat tersisa saldo sebesar itu, dan apabila

tidak ada biaya administrasi yang harus ditanggung.

4. Melakukan kerjasama dengan sekolah atau universitas dan instansi yang

ternama di kota Surakarta, agar promosi dapat berjalan lebih optimal dan

efektif lagi.

Documents

STRATEGI PEMASARAN PRODUK TABUNGAN PADA …/Strategi... · Tugas Akhir Diajukan Untuk ... pelanggan dan pasar,efektifitas penjualan, strategi sales promotion, Bus BNI Layanana Gerak