Osiguranjetereta tokomprevoza

Kargo Osiguranje

Sve će biti uredu. www.triglav.ba

Vrste osiguranja tereta

Pojedinačno osiguranje tereta

Osiguranje tereta može stranka sklopiti za svaki pojedini teret prema trenutno važećem cjenovniku. Vlasnik tereta ili vlasnik prava na teretu mora osiguravajuće društvo obavijestiti o tada važećem prevozu tereta. Prije početka prevoza mora osiguravajućoj kući poslati pri-javu osiguranja (podaci o sumi osiguranja za teret, opis tereta, relaciju prevoza, prevozno sredstvo, datum početka prevoza, željeni obim osiguravajućeg pokrića) i odmah platiti premi-ju osiguranja.

Visina premije osiguranja je ovisna od vrste prevoza (cestovni, željeznički, pomorski, riječ-no-jezerski ili zračni), vrste tereta, obima osi-guranog pokrića ili osigurane relacije.

Osiguranje tereta sa generalnom policom

Za stranke, čiji teret se često prevozi, je naj-primjerenije sklapanje generalne police. U toj polici se odredi da je na prevozu (među-narodnom ili domaćem) osiguran sav teret ili određene grupe tereta i to po principu:• prijavljivanja u osiguranje prije početka

prevoza ili • periodično prijavljivanje u osiguranje za

protekli period – osiguranik prijavljuje dogovorenu osnovu za obračun premije osiguranja u određenim terminima (mjesečno, kvartalno, polugodišnje ili godišnje) za unazad.

Prednost generalne police:

• premija osiguranja je povoljnija od pojedinog osiguranja jer se pored gore navedenih faktora koji utiču na premiju

osiguranja, poštivaju još i obim prometa, limit osiguravajućeg pokrića, obim osiguranih pošiljki i dr...;

• sa generalnom policom se dogovori da je svaki teret automatski osiguran do određenog limita osiguravajućeg pokrića (stranka izbjegava razne posrednike i nije potrebno da brine da li je konkretan teret osiguran, kako je osiguran,...).

• oni koji sklapaju osiguranje imaju dodir sa svojim lokalnim osiguravajućim društvom koje poznaju, kod kojeg imaju u vezi zajedničkog poslovanja odgovarajuće povoljnosti;

• u generalnoj polici se odredi stranci prilagođen način plačanja premije osiguranja;

• generalnu policu mogu sklopiti i stranke koje pri svom poslovanju poslužuju različite logističke posredničke organizacije (npr. štediteri), kojima moraju dati odgovarajuće upute u vezi sa prijavljivanjem u osiguranje.

Sjed

ište

dru

štva

- C

entr

ala

Trig

lav,

d.d

., D

olin

a 8

, 710

00

Sara

jevo

, Ap

ril 2

014

Triglav Osiguranje d.d.Sjedište Društva - CentralaDolina 871000 Sarajevo

Adrese naših podružnica:

Sjedište Društva - Centrala Dolina 8, 71000 Sarajevo Tel: 033 25 21 11, fax: 033 25 21 79 Tel: 033 25 21 10, fax: 033 25 21 77 info@triglav.ba sarajevo@triglav.ba

Podružnica Bihać Hasana Kjafije Pruščaka bb., 77000 Bihać Tel: 037 22 36 12, fax: 037 22 36 13 bihac@triglav.ba

Podružnica Tuzla Đorđa Mihajlovića br.4, 75000 Tuzla Tel: 035 30 15 00, fax: 035 30 15 01 tuzla@triglav.ba

Podružnica Mostar Kralja Tvrtka 12, 88000 Mostar Tel: 036 33 47 00, fax: 036 33 47 06 mostar@triglav.ba

Podružnica Zenica Zmaja od Bosne br. 27, 72000 Zenica Tel: 032 44 82 50, fax: 032 44 82 67 zenica@triglav.ba

Podružnica Travnik Lukačka bb, 72270 Travnik Tel: 030 54 70 60, fax: 030 54 70 70 travnik@triglav.ba

Podružnica Goražde Sinan Paše Sijerčića bb, 73000 Goražde Tel: 038 22 12 38, fax: 038 22 12 38 gorazde@triglav.ba

Razlozi ugovaranja osiguranja tereta kod osiguravajućeg društva Triglav

Više puta se susrećemo sa pogrešnim ubje-đenjem da osiguranje tereta nije potrebno jer može vlasnik tereta dobiti punu odštetu od prevoznika ili od špeditera. Posljedica tog uvje-renja je da vlasnik tereta u slučaju štete ostaje bez odgovarajuće odštete koju bi dobio ako bi teret osigurao.

Zato vas pozivamo da sklopite osiguranje tere-ta i iskoristite prednosti koje nudi Triglav osi-guranje:• dostupnost na području cijele BiH,• brz odgovor na upit osiguranika i stručna

pomoć,• jednostavni i razumljivi proizvodi

osiguranja koji se temelje na poznavanju struke,

• ponuda fleksibilnih obima pokrića osiguranja, prilagođenim potrebama osiguranika,

• konkurentne ponude,• učinkovita stručna pomoć u slučaju nastale

štete,• razvijena mreža vanjskih saradnika

po cijelom svijetu, koji osiguravaju momentalni uvid u štetu i savjetovanje.

Razlozi za sklapanje osiguranja tereta

• Osiguranje tereta nije obavezno osiguranje, iako je odluka za osiguranje pametna odluka dobrog vlasnika koji štiti svoj imovinski interes.

• Osiguranje tereta je najjeftiniji oblik izražavanja pažnje prema stranci.

• Incoterms pravila u određenim postavkama tačno određuju trenutak prelaza rizika gubitka i štete tereta, koji je predmet osiguranja tokom prevoza, sa jedne stranke na drugu.

• Samo dvije klauzule u Incoterms pravilima iz 2000. godine govore o obavezama sklapanja ugovora osiguranja za teret – to su klauzule CIF I CIP (određeni su samo minimalni zahtjevi u vezi osiguranja, kojeg mora sklopiti prodavac u korist kupca). U svim ostalim klauzulama je osiguranje tereta isključivo odluka bilo koje stranke kupoprodajnog ugovora.

• Bez obzira na odabrane odredbe o prenosu rizika gubitka ili štete na teretu u kupoprodajnom ugovoru (npr. Incoterms trgovinske klauzule) može se stranka odlučiti za osiguranje svojih imovinskih interesa koji izviru iz prava na teretu, odnosno:

Predmet osiguranja

Predmet osiguranja može biti:

• teret koji stranka nabavlja – u BiH, u okviru država članica EU, u okviru ostalih država,

• teret kojeg stranka isporučuje kupcima – u BiH u okviru država članica EU, u okviru ostalih država,

• investicijska oprema,• roba za sajam i uzorci koje prevoze

predstavnici stranke,• teret u prometu tokom vožnje,• ostalo.

Obim osiguravajućeg pokrića

Stranka može odabrati različite obime pokrića i to:• pokriće osnovnih rizika: pokrivene su samo

štete koje nastanu kao posljedica saobraćajne ili elementarne nesreće, požara ili eksplozije, neisporuke ili krađe tereta, više sile;

• pokriće svih rizika: pokrivena je sva šteta, osim one koja je isključivo isključena – npr. šteta zbog uobičajenog gubitka ili loma, štete zbog loše namjere ili grubog nemara, štete kojoj je teret u vrijeme prevoza podvrgnut zbog svojih prirodnih svojstava, štete zbog neprimjerenog postupanja pošiljatelja ili primatelja;

• pokriće specijalnih rizika: zajedno sa pokrićem svih rizika teret se dodatno osigura još za štete koje nastaju kao posljedica njegovih prirodnih svojstava – npr. prisutnost buba, hrđa, zamrzavanje, odmrzavanje i sl;

• pokriće rizika rata pri pomorskom i avionskom prevozu i rizika od štrajka kod svih vrsta prevoza tereta.

a. često se ne može tačno odrediti na kojem dijelu puta je došlo do štete i ko je za nju odgovoran odnosno na čiji rizik je tada putovao teret;

b. zbog štete na teretu kupac prodavaču ne izmiri svoje finansijske obaveze, taj rizik prodavača sa osiguranjem tereta preuzima na sebe osiguravajuće društvo (npr. pri paritetu EXW);

c. ako sklapa osiguranje tereta npr. špediter ili prodavac u ime kupca pri CIF/CIP pariteti, to osiguranje nije uvijek odgovarajuće (nije prava širina pokrića, nema pokrića od skladišta pošiljatelja do skladišta primatelja, osiguranje nije isplativo stvarnom korisniku i sl.).

• Ako vlasnik imovinskog prava na teretu nema sklopljeno osiguranje tereta onda je ovisan od prevoznika. U tom slučaju mora poznavati zakonodavstvo koje određuje obim odgovornosti prevoznika za teret, a to je različito za različite vrste prevoznika – cestovnih, željezničkih, brodskih i zračnih. Uslov za ostvarivanje štete od prevoznika je u svim slučajevima takav da se treba dokazati njegova odgovornost za nastalu štetu, a to je dugotrajan proces. Prevoznik nema osiguran teret, nego može (nije obavezno) osigurati samo svoju zakonsku odgovornost za teret, pri tome se poštivaju i ograničenja iz ugovora osiguranja koji su različiti kod različith osiguranja.

Osiguranje tereta tokom prevoza

Sa osiguranjem tereta je pokrivena šteta i gubici nastali na teretu tokom prevoza i to putem kopna, vode ili zraka, zbog vanjskih, budućih i neočekivanih rizika. Računa se da je teret na prevozu od trenutka kada započne utovar tereta na prevozno sredstvo u mjestu otpreme, do momenta kada se teret istovari sa prevoznog sredstva u mjestu isporuke. Prevoz se može odvijati isključivo na području države BiH (domaći prevoz) odnosno djelimično ili u cjelosti van države BiH (međunarodni prevoz). Ugovor o osiguranju tereta može sklopiti lice koje ima imovinski interes na teretu – npr. vlasnik tereta ili drugo lice u njegovom vlasništvu (npr. špediter, prodavač,...).

U tabeli su predstavljene preporuke, koje će stranka primiti u slučaju upotrebe određenih prevoznih klauzula i rizika kojeg nosi, sklapa osiguranje tereta tokom prevoza.

Pojedinačno osiguranje

Preduzeće uvozi računarsku opremu iz Hong Konga; pomorski prevoz sa linijsko kontejner-skim brodom; suma osiguranja 440.000 KM (fakturna vrijednost + 10% nadosiguranje); pokriće svih rizika prema Institute Cargo Cla-uses „A“; osiguranik je bh. uvoznik prema pari-tetu FOB Hong Kong – osiguranje nudi pokriće osiguranja od skladišta pošiljatelja do skladi-šta uvoznika.

Premija osiguranja: 1.848,00 KM

Generalna polica

Preduzeće ima osigurane sve nabavljene (nabavka u EU i uvoz) i prodane (nabavka u EU i izvoz) pošiljke računarske opreme na kopne-nim i pomorskim prevozima, na relaciji skla-dište – skladište; pokriveni su svi rizici; osno-va za obračun premije osiguranja je nabavna vrijednost svih nabavljenih pošiljki (posebno za pomorske prevoze, posebno za kopnene) te fakturna vrijednost prodajnih pošiljki; određen je automatski limit pokrića osiguranja 200.000 KM; premijske stope su dvije (za pomorske i kopnene pošiljke) te su puno niže od poje-dinačnih osiguranja; pošiljku sa sumom osi-guranja 440.000 KM bi zaista morali prijaviti

posebno (iznad 200.000 KM), iako bi obraču-nata premija bila dosta niža.

Premija osiguranja: 1.108,80 KM

Primjer obračuna odštete

Uvozna pošiljka 200 kartona računarske opre-me, ukupna težina 2000 kg, ukupna vrijednost 220.000 KM – pri preuzimanju primaoc utvrdi da je potpuno uništeno 15 kartona (ukupna težina 180kg, zajednička vrijednost 92.000 KM).

Primjer obračuna premije osiguranja

Cestovni prevoznik8,33 SRD x 180 kg =

Željeznički prevoznik17,00 SDR x 180 kg =

Pomorski prevoznik2,00 SDR x 180 kg =

Zračni prevoznik17,00 SDR x 180 kg

Osiguranje tereta

1.499,40 SDR(3.282,27 KM)

3.060,00 SDR(6.698,52 KM)

788,06 SDR(656,71 KM)

3.060,00 SDR(6.698,52 KM)

92.000 KM

Konvencija CMR Konvencija CIM Haaška pravila Varšavska iliMontrealska konvencija

Napomene: - SDR - Special Drawing Rights - obračun jedinica koje određuje Međunarodni novčani fond

- pri proračunatoj odšteti poštivali smo tečaj 1 SDR = 2,189062 KM na dan 01.05.2014.

Vrsta klauzuleEx-Works

FCA FAS FOB CRF CIF CPT CIP DAF DES DEQ DDU DDP

Osiguranje tereta je obavezno od strane

prodavača

kupca

Osiguranje tereta se preporučuje od strane

prodavača

kupca

Prednosti osiguranja tereta

Prednosti osiguranja tereta tokom prevoza za vlasnika prava na teretu su očite iz sljedeće tabele gdje su predstavljene ključne razlike između osiguranja prevozničke odgovornosti prevoznika za teret i osiguranja tereta:

OSIGURANJE PREVOZNIČKE ODGOVORNOSTI ZA TERET OSIGURANJE TERETA ZA VRIJEME PREVOZA

Prevoznik za teret odgovara po zakonu, koji određuje za šta, u kojem obimu i kome prevoznik odgovara. Prevoznik ne osigurava teret – on može osigurati samo svoju odgovornost za teret.

Osiguranje sklapa vlasnik tereta odnosno imalac prava na teretu. Time osigurava svoj imovinski interes od gubitka i oštećenja tereta koji nastane za vrijeme prevoza.

Oštećenik može tražiti naknadu štete od prevoznika koji ima zaključen Ugovor o osiguranju prevozničke odgovornosti. Prevoznik postavlja zahtjev svom osiguravajućem društvu na temelju teretnice oštećenika, a naknada štete se obično isplaćuje prevozniku.

Ostvarivanje naknade štete je brže, a ovlaštenici terete direktno osiguravajuće društvo.

Prilikom isplaćivanja naknade štete osiguravajuće društvo se pridržava:• zakonskih ograničenja: visina naknade štete određuje se u

odnosu na težinu odnosno broj tereta, vrijednost tereta u mjestu preuzimanja tereta, na prevoz i druga ograničenja,

• ograničenja iz ugovora o osiguranju: učestvovanje u šteti, limit osiguravajućeg pokrića, širina pokrića, određena isključenja i sl., što znači da isplaćena naknada štete može biti drugačija od one propisane Zakonom ili da je uopšte nema ako nije plaćena premija osiguranja.

Ugovarač osiguranja kod ugovora o osiguranju je:• upoznat sa uvjetima osiguranja;• osigurava teret na osiguranu sumu koju želi (npr. na

fakturisanu vrijednost i pripadajuće troškove);• unaprijed mu je poznata visina naknade štete;• zaključuje osiguranje u osiguravajućem društvu

koje mu nudi cjelovitu uslugu i pomoć u zemlji i inozemstvu i zastupa njegove imovinske interese;

• u odnosu na ukupnu saradnju sa osiguravajućim društvom dobiva dodatne pogodnosti u obliku popusta, no-claim popusta i sl.

U slučaju oštećenja ili gubitka, oštećenik mora utvrđivati prevozničku odgovornost za nastalu štetu. Pri tom treba upozoriti da zakonodavstvo navodi brojna ograničenja prevozničke odgovornosti (prevoznik ne odgovara za štete koje su posljedica više sile, prirodnih svojstava stvari, rizika rata, štrajkova, ...).

Osiguranje tereta nudi šire osiguravajuće pokriće za vlasnika tereta:• pokrivene su i štete koje su posljedica više sile odnosno okolnosti

koje se nisu mogle predvidjeti, niti spriječiti njihove posljedice;• pokrivene su i štete koje su posljedica prirodnih svojstava stvari.

oksidacija, kvar, manjak, smrzavanje i sl. (ako se stranka odluči za ovo pokriće);

• pokriveni su i rizici rata i štrajkova (ako se stranka odluči za ovo pokriće);

• duže vremensko pokriće (i u vrijeme među-skladištenja te drugih manipulacija teretom).

Za skrivenu štetu na teretu koja nije vidljiva prilikom preuzimanja, prevoznik odgovara samo ako je oštećenik u zakonskom roku i na propisan način obavijestio prevoznika o oštećenjima.

Osiguranjem tereta pokrivene su i štete na teretu do kojih je došlo za vrijeme prevoza.

Prevoznik ne odgovara za štetu nastalu prilikom utovara i istovara tereta.

Ako se zaključi osiguranje sa pokrićem svih rizika, pokrivene su i štete koje nastanu za vrijeme utovara i istovara tereta.

Oštećenik mora poznavati zakonodavstvo koje uređuje obim odgovornosti prevoznika, a u slučaju međunarodnog prevoza mora poznavati i strano zakonodavstvo. Kod kombinovanih i grupnih prevoza ponekad je teško utvrditi koji je od prevoznika u tom lancu stvarno odgovoran za nastanak štete na teretu.

Nije potrebno da osiguranik poznaje zakonodavstvo koje uređuje odgovornost prevoznika i ne mora utvrđivati ko je stvarno odgovoran za nastanak štete. Osiguravajuće društvo:• ima stručnjake koji imaju iskustva sa osiguranjem tereta, poznaju

domaće i strano zakonodavstvo i odgovarajuće propise;• ima uređenu poslovnu mrežu po cijelom svijetu• poznaje havarijske službe i dr.

U nastavku prikazujemo iznose odštete koju može ostvariti oštećeni u slučaju:

• kada nema sklopljeno osiguranje tereta i to ostvaruje pri prevozniku (tj. njegovom osiguravajućem društvu) – pod uslovom da stvarno utvrdi njegovu odgovornost za nastalu štetu iz odgovarajućeg zakonodavstva: odšteta isplačena od strane osiguravajućeg društva, a isto tako može biti drugačija jer se pri obračunu poštivaju još ograničenja iz ugovora o osiguranju;

• kada ima sklopljeno osiguranje tereta (pokriće svih rizika, bez učešća).