as IDF’s Protagonistas

EmpresarialCrecimientodel

2 Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

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Administración GNE:

Aunque el término

Institución Financiera de

Desarrollo o IFD resulta

nuevo para muchas per-

sonas, estas entidades

han estado presentes en

el mercado financiero

boliviano por más de 20

años, constituyéndose

en mecanismos alterna-

tivos de financiamiento

al desarrollo.

IFD’S, acompañando iniciativas empresariales por varios años

3. ¿Cuáles son los parámetros de re-gulación para su funcionamiento?

Las Instituciones Financieras de Desa-rrollo fueron incorporadas al ámbito de regulación de la Ley de Bancos y Entida-des Financieras a través de la Resolución 034/2008 del mes de marzo de 2008 de la ex Superintendencia de Bancos, tras la cual las IFD han logrado sucesivamente sus certificados de Adecuación otorgados por la ASFI. A partir de esa fecha, las IFD son supervisadas por la ASFI y cumplen toda la normativa emitida por el ente regulador y solo se espera la obtención de la Licencia de Funcionamiento que permitirá recién que estas entidades puedan ofrecer servi-cios de captación de depósitos del público que hasta la fecha tienen restringidos.

Asimismo, cabe mencionar que las Insti-tuciones Financieras de Desarrollo han sido incluidas en el Proyecto de Ley de Servicios Financieros presentado por el Gobierno en el mes de Diciembre y que se encuentra en proceso de discusión en la Asamblea Legislativa Plurinacional, lo que garantiza su presencia y regulación para las próximas gestiones.

4. Basándose en datos de pasadas gestiones ¿Cuáles sus perspectivas para este segundo semestre del año?

En base a los resultados generados en las pasadas gestiones y con la perspectiva de la aprobación de la Nueva Ley de Servi-cios Financieros y considerando que la mis-ma reconoce muchas de las características del trabajo de las IFD, se permite perfilar un crecimiento en la cartera. Sin embargo la posibilidad de una posible regulación de las tasas de interés para el sector pro-ductivo resulta preocupante, considerando que las IFD tienen en promedio más del 35% de su cartera concentrada en dicho sector e incluso algunas de las IFD tienen más del 70% principalmente en el sector agropecuario rural, una regulación de ta-sas por debajo del costo de operación en dichos sector podría generar un impacto

1. Clientes y créditos, ¿Han existido cambios?

Durante la gestión 2012, la cartera de créditos de las Instituciones Financieras de Desarrollo se ha incrementado en alrede-dor de 29% en relación a la cartera al cierre de la gestión 2011. En relación al destino de estos créditos, las IFD han acompañado la política definida desde el Estado referida a apoyar al sector productivo los mismos se han concentrado principalmente en incre-mentar el financiamiento al sector produc-tivo y en espacial apoyar al sector rural en particular en el sector agropecuario.

Por otro lado, este año permitió mejo-rar la bolivianización de la cartera, la cual alcanzó a más del 78%, lo que también esta de sintonía con lo propuesto por el Gobierno Nacional.

2. ¿Por qué se consideran a las IFD’S como alternativas a los créditos tradi-cionales?

Las IFD son consideradas como alterna-tiva a los créditos tradicionales ya que en su vasta experiencia han podido desarrollar productos y servicios crediticios adecuados a las necesidades y características los clien-tes, los cuales han considerado los riesgos y han generado mecanismos para minimi-zar los mismos considerando garantías no convencionales basadas principalmente en el conocimiento del cliente. Asimismo, muchos de estos productos financieros han permitido vincularlos con servicios integra-les o no financieros como Asistencia y ca-pacitación en Salud, Educación, Asistencia Tecnica, Capacitación, etc. Brindando a los clientes la posibilidad de mejorar sus con-diciones humanas y de desarrollo que le permiten lograr sus objetivos y cumplir sus obligaciones financieras en mejores condi-ciones, con estos servicios, las IFD han per-mitido desarrollar un proceso de gestión de desempeño social buscando ante todo generar un impacto económico y social en los clientes, lo cual también es un aspecto que diferencia a estas entidades del resto de entidades del sistema financiero.

no previsto en la colocación de créditos en el sector productivo por parte de las IFD. En tal sentido, se espera que el Gobierno considere estas particulares y diferencias al momento de emitir la Reglamentación para la Fijación de las Tasas de Interés a fin de asegurar la sostenibilidad de las opera-ciones de las IFD en dichos sectores.

Una importante labor

Las trece IFD asociadas a FINRURAL son entidades desarrollo que han bus-cado diferenciarse del resto de enti-dades del sistema financiero tradicio-nal, otorgando servicios financieros y servicios integrales (salud, educación, asistencia técnica, capacitación, etc.) a los clientes para mejorar sus capacida-des, generando inclusión e impacto social en los sectores de la población que no encontraron acceso al sector financiero tradicional, aspecto que es la base del actual proyecto de Ley de Servicios Financieros.

Al 31 de diciembre de 2012, las Instituciones Financieras de Desarrollo asociadas a FINRURAL alcanzaron una Cartera total de 2,891 millones de bo-livianos que representa el 4% del Sis-tema Financiero Nacional (SFN). Vale la pena indicar que este total de cartera ha permitido superar la cartera coloca-da por las Mutuales de Ahorro y Prés-tamo. En relación a los prestatarios, se alcanzó a un total de 445.864 presta-tarios que representan el 30% del SFN y el crédito promedio alcanzó a Bs. 6,484.- que es inferior al PIB per cápita de Bolivia que para el 2011 alcanzaba a mas USD 2000., por lo que se puede apreciar que el nicho de las IFD son las personas de bajos ingresos. Pero estos resultados de las IFD fueron acompa-ñados por el compromiso y cultura de pago de los clientes que permitieron alcanzar un indicador de mora de 1%.

Néstor Castro Quintela, Gerente General FINRURAL.

4 Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

La aplicación de

tecnologías novedo-

sas para actividades

propias del sector

rural y periurbano,

convirtieron a estas

entidades en facto-

res determinantes de

crecimiento y desa-

rrollo nacional.

IFD, importantes

instrumentos de crecimiento para sectores

bolivianos

Bolsa de valores e IFD ¿Cuál su situación den-tro el Mercado Bursátil boliviano?

La participación directa de las IFD en el Mercado de Valores boliviano está limitada por la manera en cómo han sido constitui-das, ya que el Reglamento del Registro del Mercado de Valores aprobado con Resolución 756/05, prevé en el artículo 57, que las empresas que se pueden registrar en el mercado de-ben ser Sociedades por Ac-ciones, Mutuales de Aho-rro y Préstamo, Sociedades Cooperativas, Sociedades de Responsabilidad Limita-da y Municipalidades. Pese a esta limitante, existen IFD como CRECER y CIDRE que utilizaron la Titularización como vehículo para obtener financiamiento del Merca-do de Valores, participaron indirectamente en procesos de titularización por Acto de Declaración Unilateral de Cesión Irrevocable de Un Derecho de Compra de Pa-garés, emitidos por CRECER en cuatro oportunidades y una de CIDRE.

CRECER utilizó el vehícu-lo de la titularización para su financiamiento, desde el 2010 hasta el presente, beneficiándose por Bs 28 millones la primera vez (Pa-

trimonio Autónomo Micro-crédito IFD-NAFIBO 017), Bs70.4 millones la segunda (Patrimonio Autónomo Mi-crocrédito IFD-BDP ST 021), la tercera oportunidad lo hizo por Bs 150 millones (Patrimonio Autónomo Mi-crocrédito IFD-BDP ST 022) y el 26 de julio del presente lo hizo por 170 millones de bo-livianos. CIDRE utilizó este vehículo por primera vez en la gestión 2012 y se benefi-ció por Bs 27.5 millones.

Asimismo, existen algu-nas IFD que están recibien-do financiamiento instru-mentado a través de valores de oferta privada de los Fondos de Inversión Cerra-dos que tienen por Objeto apoyar a las microfinanzas, es el caso del Fondo Micro-finanzas administrado por Fortaleza SAFI S.A., Microfic administrado por BISA SAFI S.A. y Sembrar Micro Capi-tal administrado por Capi-tal + SAFI S.A.

De forma complementaria a la prestación de servicios financieros, la IFD deberá desarrollar en el marco de tecnologías crediticias integrales una gestión social que contemple objetivos sociales, estrategias e indicadores de desempeño social, los cuales estarán sujetos al control y medición de cum-plimiento por parte de ASFI.

Dra. Lenny Valdivia Bautista, Directora Ejecutiva a.i. ASFI.

Al 30 de junio de 2013, se financiaron a las IFD con más $us453 millones de Dó-lares Norte Americanos ins-trumentados con Pagares de Oferta Privas vigentes en la fecha mencionada.

¿Ha existido algún cam-bio dentro de la cartera de clientes de este tipo de instituciones?

Las Instituciones Finan-cieras de Desarrollo (IFD) mantuvieron el ritmo de expansión de su cartera de clientes, observado desde 2010. A julio de 2013, el número total de prestata-rios atendidos alcanzó a 453.096, de los cuales los prestatarios rurales repre-sentaron el 40.2%, mientras que los prestatarios urbanos representaron el restante 59.8%. En 2010 estas pro-porciones fueron de 33% y 67%, respectivamente, lo cual muestra un importante

avance en el acceso al crédi-to en el área rural.

En términos de género, la presencia de las mujeres en la cartera de clientes pres-tatarios continúa siendo mayoritaria. A julio de 2013 representan el 76.8%.

¿Cuáles son los sectores que reciben mayor nú-mero de financiamientos por parte de estas insti-tuciones? ¿Por qué?

Las IFD tienen una dis-tribución relativamente equilibrada de su cartera de préstamos entre cartera ur-bana (52%) y cartera rural (48%). Los principales sec-tores económicos entre los cuales se halla distribuida su cartera a julio de 2013 son: comercio (43.6%), agrope-cuario (22.8%), construcción (9.0%), transporte y almace-namiento (9.3%) e industria manufacturera (3.9%). Más del 70% son microcréditos, distribuidos en todo el país (área urbana y rural).

En relación a gestiones pasadas, ¿Se evidencia un incremento en cuanto al número de IFD exis-tentes en nuestro país?

Se encuentran en proce-so de adecuación desde ges-tiones anteriores 14 IFD, nú-mero que se ha mantenido invariable.

Alianzas estratégicas, ¿Existe un perfil o reglas que normen el estableci-miento de éstas?

En los últimos años, se in-corporó a las IFD al ámbito de la regulación financiera como entidades de inter-mediación financiera no bancaria, organizadas como fundaciones o asociaciones sin fines de lucro o socieda-des civiles autorizadas para realizar operaciones de in-termediación financiera y prestar servicios integrales.

Asimismo, se impulsó la constitución de contratos de corresponsalías (manda-tos) a ser desarrollados por las entidades financieras re-guladas y no reguladas, con el propósito de aprovechar sinergias y desarrollar nue-

5Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

recientemente promulga-da Ley N° 393 de Servicios Financieros, caracterizadas como “una organización sin fines de lucro, con persona-lidad jurídica propia, crea-da con el objeto de prestar servicios financieros con un enfoque integral que inclu-ye gestión social, buscando incidir favorablemente en el progreso económico y so-cial de personas y organiza-ciones, así como contribuir al desarrollo sostenible del pequeño productor agrope-cuario, piscícola y forestal maderable y no maderable, y de la micro y pequeña em-presa, principalmente del área rural y periurbana”.

¿De qué manera se regu-la el funcionamiento de estas nuevas entidades?

La Ley N° 393 establece

que el Capital Social de la IFD estará conformado por capital fundacional y capi-tal ordinario. La constitu-

vos canales de prestación de servicios financieros. Las IFD que entonces se encon-traban en un proceso de adecuación (cumpliendo re-quisitos operativos y docu-mentales) fueron autoriza-das para realizar contratos de corresponsalías con en-tidades financieras regula-das, los cuales pueden esta-blecer alianzas estratégicas con las IFD, aprovechando la experiencia de estas en-tidades en mercados no cu-biertos por los bancos, prin-cipalmente, del área rural. La normativa de apertura de puntos de atención per-mite también a las entida-des efectuar alianzas estra-tégicas con las IFD.

Ley de Servicios Finan-cieros ¿Están incluidas estas instituciones den-tro de esta nueva nor-mativa?

Efectivamente, las IFD se

encuentran incluidas en la

ción de capital fundacional, requisito de cumplimiento obligatorio para su crea-ción y funcionamiento, se establecerá con aportes de donación en efectivo y cuyo monto deberá alcanzar al menos el capital mínimo re-querido (UFV 1.500.000). De forma complementaria y sin constituir requisito para su creación y funcionamiento podrá constituirse un capi-tal ordinario con aportes de personas naturales o ju-rídicas con fines de fortale-cimiento patrimonial y ex-pansión de la IFD.

La Ley N° 393 establece también que la IFD iniciará su funcionamiento con un nivel de operaciones bási-cas que deberá establecer la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero - ASFI mediante norma regulato-ria; nivel que no compren-derá la captación de depó-sitos. Cuando la Institución Financiera de Desarrollo al-cance parámetros de niveles

patrimonial, tecnológico, institucional y otros estable-cidos por ASFI, esta entidad autorizará la captación de depósitos y realización de otras operaciones pasivas, activas y contingentes.

¿Cuál es la perspectiva de este sector, en base a lo sucedido este primer semestre del año?

En el periodo enero – ju-lio de 2013, la cartera bru-ta de las IFD creció en 9.6% (cerca al comportamiento observado en años anterio-res). Hacia adelante se pre-vén perspectivas favorables dados los importantes gra-dos de solidez organizacio-nal y técnica alcanzados. La importancia de estas entida-des radica en la experiencia y especialización de prestar servicios financieros en sec-tores periurbanos y rurales con tecnología aplicable a las actividades económicas de estos sectores.

6 Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

Con un número elevado de clientes, que se ven favorecidos por créditos de montos ba-jos que les permite ingresar en la categoría de subsistencia y acumulación, EMPRENDER se hizo acreedora al certificado de adecua-ción otorgado por la ASFI, lo cual le abri-rá muchas más puertas aun, brindando así mayores oportunidades de crecimiento y desarrollo a gran parte de la población bo-liviana.

Clientes muy especialesSus clientes son microempresarios que

operan en los rubros del comercio, produc-ción, servicios, productores agropecuarios y emprendedores, preferentemente del gé-nero femenino, priorizando la atención en las zonas periurbanas y rurales. Estas per-sonas, son las que aún carecen de acceso a créditos, esto a pesar del incremento de servicios financieros en Bolivia. Tal como lo manifiesta Ramiro Quispe, Gerente General de EMPRENDER.

“Ofrecemos nuestros servicios básica-mente a los microempresarios que operan unidades económicas de subsistencia. Un claro ejemplo de ello es que el 89% de la cartera de créditos fue desembolsado por un importe menor a 13,720 Bs. (2,000 USD) y el 33% de nuestros clientes son exclusivos, es decir, que solo obtuvieron crédito en EM-PRENDER”.

Esta, es una organización en constan-te crecimiento, han transcurrido 15 años desde su fundación, y ha alcanzado un in-cremento promedio de cartera del 30% anualmente.

Los créditos y los clientes, son únicos Nunca una solicitud de crédito es simi-

lar a otra, por eso EMPRENDER creo una serie de créditos que se acomodan a las ne-cesidades especiales de cada cliente:

• Crédito IndividualSurge en respuesta a las necesidades de

financiamiento de clientes con experiencia

• Bancas de Emprendimiento Son agrupaciones de mujeres de escasos

recursos, que se dedican a actividades del rubro del comercio, servicio o producción, organizadas en grupos y asociadas por la necesidad e interés común de acceder a servicios microfinancieros, como el crédito, incentivo al ahorro y la capacitación, de una manera accesible, ágil y oportuna.

Esta metodología está focalizada en la atención de la mujer, como unidad fun-damental de la familia boliviana, con el objetivo de empoderarla a través de la inyección de capital de trabajo para el cre-cimiento de su negocio y la mejora en la calidad de vida de sus seres queridos.

“EMPRENDER, también ha desarrolla-do productos para atender a la población de acuerdo a sus necesidades de inversión a través del Crédito Oportuno, Crédito de Temporada, Crédito Veloz, Crédito Hogar (para línea blanca), CrediEstudio y Créditos Verdes, siendo estos últimos los que más se busca retomar para poder proteger el me-dio ambiente y mejorar la calidad de vida de las personas”, continuó el Gerente General.

Más aportes a la sociedadLa Gestión de Desempeño Social en EM-

PRENDER establece directrices para garan-tizar el cumplimiento de principios éticos y de respeto a los colaboradores, clientes, sociedad y al medio ambiente, con la fina-lidad de cumplir su con Misión Social.

Desde el 2010, esta institución ha pues-to a disposición de sus clientes y de la co-munidad en general, consultorios médicos, en los cuales brindan atención en medicina básica, general y preventiva, capacitacio-nes en salud y campañas de salud. Con dos años cumplidos con este proyecto se han realizado más de 2700 atenciones médicas, se capacitaron a más de 3000 clientes y más de 2800 fueron las personas beneficia-das por sus campañas de salud.

Asimismo, cabe destacar que desde el 2008, EMPRENDER cuenta con una escuela de fútbol gratuita para niños y jóvenes de 11 a 19 años.

crediticia dentro y fuera de la institución, como una natural evolución a su desarrollo económico. Este producto está diseñado para la atención de las necesidades finan-cieras de todos aquellos comerciantes, ar-tesanos, pequeños agricultores y personas del rubro de servicios, que tengan una ex-periencia mínima de un año en la gestión de su unidad económica.

• Crédito Solidario Es una metodología crediticia basada

en el respeto mutuo y la solidaridad, brin-da a los microempresarios del nivel de sub-sistencia la posibilidad de acceso a recursos para inversión a través de un crédito con garantía mancomunada, solidaria e indivi-sible.

A través del Crédito Solidario, los miem-bros del grupo, adquieren el compromiso de velar por que todos sus integrantes cumplan con las obligaciones económicas que adquieren; la práctica de la solidari-dad que el grupo demuestra, es un indi-cador de su calidad y grado de cohesión. Es responsabilidad de los clientes la deci-sión de conformar un grupo solidario con personas responsables y con altas ganas de superación para así cumplir con sus obli-gaciones de manera puntual y asumiendo una garantía solidaria.

El aporte de una institución

Financiamientos que generan crecimiento

Con un espíritu de

ayuda a la supera-

ción, EMPRENDER

amplía su visión y

la de sus clientes.

Doña Rina y sus emprendimientos.

Con ganas de triunfar

Estas historias muestran lo que en verdad hace EMPREN-DER por sus clientes:

Tiene 41 años, está casado y tiene un hijo de 8 años, para mantener a su familia, se dedica a la agricultura des-de hace varios años; pues po-see una pequeña parcela en la localidad de El Sombrerito, municipio de El Torno, donde siembra maíz, y otros vegeta-les como papa, yuca y cítricos.

Él es cliente antiguo de EM-PRENDER, lo que le ayudo a mejorar su calidad de vida y en esta ocasión, utilizará el prés-tamo solicitado para la compra de semillas para la siembra de papa y berenjena y de esta for-ma incrementar su capital de trabajo y así brindar mejores condiciones de vida a su pe-queño hijo.

Casada y con cuatro hijos, Doña Rina se dedica a la ela-boración y venta de pan, em-panadas y toda una variedad de repostería.

Con el último préstamo otorgado, cumplirá su cuarta secuencia crediticia en EM-PRENDER y a lo largo de to-dos estos años ha mejorado su negocio cada día más. En esta oportunidad destinará el cré-dito en la compra de harina, manteca y azúcar por cantidad para aumentar su producción, gracias a que cuenta con un horno industrial que compró con un crédito anterior y que le ayuda a satisfacer la deman-dada de sus clientes que ha ido en crecimiento.

Don Erland, un luchador.

8 Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

Fuente: FINRURAL a junio del 2013

Fuente: FINRURAL a junio del 2013

Fuente: FINRURAL a junio del 2013

IFDS

El movimiento económico

constante y la aparición

de nuevas necesidades,

hace indispensable la

generación de nuevos

emprendimientos y por

tanto la inyección de ca-

pitales de inversión. Ante

esta realidad las IFD se

constituyen en impor-

tantes protagonistas que

contribuyen al desarrollo

de nuestro país.

Pilares que sostienen a sectores productivos en desarrollo

Las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) son entidades no Bancarias que realizan operaciones de intermediación financiera, organi-zadas como asociaciones sin fines de lucro o sociedades civiles. Dichas ins-tituciones promueven financiamien-tos en pro del desarrollo de sectores considerados vulnerables o en creci-miento, especialmente los periurba-nos y rurales; así como otros sectores productivos.

Nuevos caminos para crecer

Con un enfoque social de apoyo a sectores vulnerables, las IFD son consideradas como mecanismos al-ternativos de financiamiento para miembros de la población, cuyos re-querimientos no han sido atendidos por entidades financieras tradiciona-les.

Para poder cubrir de forma ade-cuada las solicitudes de financiamien-to que les realizan, estas instituciones adaptaron sus herramientas y tecno-logías a las características propias de sus nuevos o antiguos clientes que por lo general se dedican a actividades de pequeña escala, según lo manifiesta Néstor Cas-tro, Gerente General de FINRU-RAL

“Esta adaptación ha obligado a utilizar metodologías y garan-tías solidarias, mancomunadas e incluso garantías alternativas

para lograr que la inclusión de nue-vos usuarios al sistema financiero en sintonía a lo buscado por el Estado Boliviano de lograr una profundiza-ción del sistema financiero a un ma-yor número de población”.

Cabe destacar que las garantías al-ternativas en base a las que han ope-rado las IFD hasta ahora, ya han sido reconocidas y legalizadas mediante la recientemente promulgada Ley de Servicios Financieros, factor que respalda este accionar, que a la larga podrá ser masificado.

De alianzas y capital

Las IFD no están autorizadas para la captación de recursos del público, por tanto deben recurrir a financia-mientos locales o extranjeros, para poder obtener los recursos que serán entregados a través de créditos a los sectores que crean prioritarios. Al mismo tiempo, para fortalecer su pa-trimonio, cuentan con un único me-canismo permitido realizar, la capita-lización del 100% de los excedentes generados durante la gestión.

Las alianzas no están ausentes de sus estrategias de trabajo, ya sea con organizaciones públicas o privadas (municipios, organizaciones de pro-ductores, centros de salud, centros de capacitación, etc.); los convenios que establecen hacen posible una mejor y más pronta atención a los re-querimientos de sus clientes, lo cual es sustentado por la Ley de Servicios Financieros que contempla mayor apertura de posibilidades de obten-ción de fondos.

“En el marco de la nueva Ley de Servicios Financieros, las oportunida-des tanto para la capitalización como para el fondeo de estas instituciones mejoraran y permitirán que estas entidades puedan brindar mayores servicios a sus clientes principalmente en el sector productivo y rural”, con-tinuo directivo de FINRURAL.

Expansión de cartera

La Asociación de Instituciones Fi-nancieras de Desarrollo Rural (FINRU-RAL), entidad que asocia a trece IFD, registra al primer semestre del 2013

Las IFD son las entida-des que tienen una mayor concentración de cartera en el sector agropecuario de Bolivia con más del 22% lo que permite respaldar el argumento que las IFD apo-yan al sector productivo y principalmente al pequeño productor.

Todas las entregas de los financiamientos se hicieron posibles gracias al trabajo de más de 3600 funciona-rios pertenecientes a las Instituciones Financieras de Desarrollo que operan en los nueve departamentos de Bolivia, además de 364 pun-tos de atención ubicados en su mayoría (51%) en el área rural.

Continúa en la Pág. 10

Pro Mujer es una organización líder de desarrollo en América Latina que rompió límites geográficos y en la actualidad pro-porciona a 270.000 mujeres de escasos recursos los medios para labrar su futuro a través de microfinanzas, capacitación y salud; de ellas 113.000 son clientes de Pro Mujer en Bolivia. Si consideramos una familia con un promedio de 4 miembros, Pro Mujer favorece a casi medio mi-llón de bolivianos.

Mujeres, las protago-nistas

Pro Mujer opera en sus 64 Centros Focales sirviendo a mujeres de bajos re-cursos en los nueve departamentos de Bolivia que residen en zonas urbanas, periur-banas y rurales. Ellas se dedican a actividades comer-ciales, de servicio y producción, son mujeres que por lo general no pueden acceder a un financiamiento bancario, según lo manifiesta Rodolfo Medrano, Director General de esa institución.

“Cuando las clientes llegan por prime-ra vez a Pro Mujer, muchas están ansio-sas por obtener un préstamo, la mayoría trabajan en el sector informal; como les falta garantía e historial de crédito, por lo general se les niega acceso a las for-mas tradicionales crediticias. En Pro Mu-jer confiamos en la palabra de la mujer, pocas clientes han experimentado este tipo de confianza por parte de una orga-nización”.

Los estudios demuestran que las mu-jeres reinvierten el 90% de sus ingresos en el bienestar general de sus familias. Cuando las mujeres liberan su potencial, las familias se vuelven más saludables, mejor alimentadas y más educadas. Los ingresos crecen y los ahorros aumentan.

la gestión 2013 potenciaremos el crédito individual con la graduación de las socias de las Bancas Comunales que requieran mayor capital de operaciones o de inver-sión para su negocio. Asimismo simplifi-caremos los procesos crediticios de ma-nera que respondan a los principios de agilidad, sencillez y oportunidad”, ma-nifestó la autoridad de esta institución financiera.

Testimonios de confianza y triunfoNadie mejor que ellas para contar sus

experiencias al lado de Pro Mujer:

• Eugenia Rivera, Santa Cruz: “Pro Mujer llegó a mi vida como una

gran bendición, con los préstamos de Pro Mujer pinté manteles, sábanas, fundas y terminé mis estudios. Me dediqué a dar clases, obtuve nuevos créditos, compraba material en cantidad y vendía junto con mi servicio de maestra de pintura en tela. Así saqué adelante a mis hijos. Agradezco a Pro Mujer y a sus fundadoras por esa visión para que las mujeres salgamos ade-lante.

Yo veía como una obligación y me mo-lestaba que Pro Mujer nos exija examen de Papanicolaou, pero si no hubiera sido por la organización, ahora estaría con cáncer avanzado y no podría trabajar por mis hijos. Pro Mujer abre los ojos a la mu-jer que tiene voluntad de trabajar”.

• Blanca Asunta Solís, Tarija :“Nosotros, la gente del campo, somos

tímidos y no nos animamos a hacernos préstamos. Pro Mujer con las capacitacio-nes nos ha dicho que podemos, nos ha levantado el ánimo. Me he vuelto fuer-te como mujer y me hice préstamos que invertía en semillas, abono, fertilizantes y químicos para tener productos agrícolas; así he sacado adelante a mis 5 hijos, vendien-do mis hortalizas y flo-res el mercado campe-

sino”.

Más allá de lo financiero De conformidad con su misión, Pro

Mujer en Bolivia no es sólo crédito, tam-bién brinda servicios en salud y capacita-ción para el desarrollo integral a la clien-te y a los miembros de su familia.

Pro Mujer está a la vanguardia con sus servicios innovadores facilitados en

un espacio social seguro y solidario donde las mujeres tienen un

respiro de las dificultades que enfrentan todos

los días. Fruto de la integralidad recibida (microcrédito – ca-pacitación – salud) surge el empodera-miento en las clien-

tes, que tiene un efecto multiplicador

y enormes ramificacio-nes socioeconómicas con

impacto en el núcleo familiar y social.

Un inicio solidario y un futuro de es-peranza

Pro Mujer es una Institución Financie-ra de Desarrollo que nació en El Alto en 1990. La iniciativa se expandió primero por todo el territorio nacional y pronto se replicó el programa en Nicaragua (1996), Perú (1999), México (2001) y Argentina (2005), adaptando el modelo a las necesi-dades de cada país. Hoy Pro Mujer tiene su casa matriz en Nueva York.

El modelo planteado por ellos, benefi-cia de muchas formas y a muchas perso-nas; pues si considera una familia con un promedio de cuatro miembros, se llega a favorecer a casi medio millón de bolivia-nos, tratando de mitigar así los terribles efectos de la pobreza.

“La pobreza es una cuestión compleja, creemos que es necesaria una variedad de soluciones para ayudar a las mujeres a convertirse en agentes de cambio en sus

hogares y comunidades…En este entendido, para lo que resta de

Pro Mujer introdujo un enfoque

pionero que integra atención

de alta calidad en salud con

servicios financieros. Este es un

servicio diferenciador en micro-

finanzas: es la única organiza-

ción que en cada Centro Focal

(agencia) cuenta con consultorio

equipado para atención prima-

ria y personal de salud.

Pro Mujer

Microfinanzas – Capacitación – Salud: Llave para que las mujeres abran la puerta a un futuro mejor

• Albina Gregorio Chávez, Cocha-bamba:

“Cuando me invitaron y explicaron so-bre las ventajas de ser parte de la familia Pro Mujer, acepté sin dudar porque ansia-ba obtener capital para mis trabajos. Vi que la mano amiga de Pro Mujer me ayu-daba a cumplir mis sueños haciendo lo que más me gusta: pintar, que la gente admire mis trabajos y ganar dinero. Me detec-taron cáncer de matriz, personal de Pro Mujer me acompañó todo el tiempo antes y después de mi operación. Ahora estoy bien, hago mis consultas en Pro Mujer, a veces voy solo a que me tomen la presión; hablar con la ‘doctorcita’ me ayuda.

Mis compañeras me distraen, unas ve-ces bromeamos y otras tantas también peleamos, pero me animaron mucho después de mi cirugía. Agradezco a Pro Mujer por tener amigas, por el capital, por las capacitaciones y las reuniones que tengo cada mes”.

Pro Mujer es pionera en atender a las mujeres más desfavorecidas económica y socialmente, brindando un paquete inte-grado de servicios financieros y desarrollo humano.

“Seguiremos trabajan-do en pos de alcanzar

los objetivos, para proveer un mejor

servicio financiero, llegar cada vez a más

mujeres para gene-rar oportunidades de

mayores ingresos y que sean protagonistas de

su propio destino”.

Rodolfo Medrano,

Director de Pro Mujer en Bolivia

El crecimiento de

la cartera de Pro Mujer es ascendente, a julio de 2013

llegó a los 345 millones de boli-vianos. La evolución de clientes ha

mostrado un incremento considera-ble: de 24.000 clientes del año 2000 a 113.000 en julio de 2013. Para el 58% de la clientela, Pro Mujer en

Bolivia fue su primera expe-riencia crediticia formal.

10 Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

Fuente: FINRURAL a junio del 2013 Fuente: FINRURAL a junio del 2013

En función a los datos de las gestiones pasadas, esta gestión se ha visto una ligera desaceleración del cre-cimiento no solo de las IFD sino del propio sistema fi-nanciero debido principalmente a la incertidumbre en relación a la nueva Ley de Servicios Financieros y sus po-sibles implicaciones, sin embargo y dado que la Ley ya

es conocida y fue promulgada, y la misma promueve las operaciones en áreas y sectores en los cuales las IFD han desarrollado sus actividades desde hace muchos años, consideramos que se retomaran en el corto plazo y en función a la progresiva reglamentación de la nueva ley el crecimiento de las operaciones.

Lo que esperamos para este año…

que sus asociadas han incrementa-do su cartera en un promedio de 6,57% en relación al monto regis-trado en diciembre de la pasada gestión, permitiendo que superen los 3,100 millones de bolivianos. Del monto total que comprende la cartera de las IFD, el 48% ha sido destinado al sector rural de Bolivia.

A nivel de clientes, los mismos se han incrementado en 2% en re-lación a los atendidos a diciembre de 2012, llegando a atender con servicios financieros a un total de 453.410.

Sectores que despiertan interés

Si bien las IFD tienen la fina-lidad de brindar su apoyo a dis-tintas iniciativas, el sector al que van destinados gran parte de los financiamientos es el rural, don-de las actividades productivas y comerciales son el motor del de-sarrollo de las diferentes regiones. Hasta el 30 de junio del presente año la cartera del área rural re-gistra a la ganadería y agricultura como los principales destinatarios de financiamientos con el 38,96%,

seguidos por venta al por mayor y menor (35,45%), transporte, almacenamiento y comunicación (6,23%), construcción (5,67%) y otras actividades 13,69%. El to-tal de la Cartera en este sector asciende a Bs. 1,477 millones de bolivianos, coloca-dos en 183.513 clientes, de los cuales el

73% son mujeres.En torno a este punto, se debe des-

tacar que la normativa de Servicios Financieros recientemente promul-gada destaca el apoyo a estos secto-res, tal como lo declara el Gerente General de FINRURAL “Vale la pena

recordar que la Nueva Ley de Servi-cios Financieros prioriza la atención al sector rural y en especial al sector productivo, sectores en los cuales las IFD han desarrollado una amplia ex-periencia en más de 30 años en algu-nos de los casos”.

Néstor Castro Gerente General de FINRURAL

Viene de la Pág.8

11Las IFD’s Protagonistas del Crecimiento Empresarial

En los últimos años, Diaconía FRIF ha registrado un importante creci-miento en lo que respecta a su carte-ra de créditos. Actualmente, cuenta con una participación en el mercado de IFD’s del 19%; aspecto que le per-mite ocupar el segundo lugar, den-tro de la Asociación de Instituciones Financieras para el Desarrollo Rural (FINRURAL).

A julio 2013, cuenta con más de 67 mil clientes, con una Cartera de Cré-ditos que asciende a $us 87 millones. Además, cuenta con 52 agencias dis-tribuidas en sectores urbanos, rurales y periurbanos de nuestro país y cerca de 500 profesionales altamente ca-pacitados para brindar un servicio de calidad a la población.

existe mucho por hacer en beneficio de la comunidad. Por ello, se espera llegar a 75 mil clientes y una Cartera de Créditos de 96 millones de $us.

Para lograr este propósito, esta gestión se concretó el cambio del software financiero, lo que les per-mite tener todas las operaciones en línea y ofrecer nuevos servicios a los clientes.

Con la mirada puesta en el cre-cimiento

En lo que resta de la gestión, Dia-conía busca seguir por la senda del crecimiento con la inauguración de nuevas agencias en el territorio boli-viano; pues, a decir de sus ejecutivos

Además, se están desarrollando nuevos productos de crédito para apoyar al sector agropecuario, to-mando en cuenta el cuidado al medio ambiente; asimismo se continuará apoyando con créditos al mejora-miento de las condiciones de vida en los sectores periurbanos y rurales.

Diaconía FRIF:

Una apuesta al crecimiento

Ricardo Suxo

Gerente General.

Crédito de Vivienda Individual

Bajo la perspectiva de brindar soluciones de acceso a la vivienda y mejora de la calidad de vida de los clientes, Diaconía ha desarro-llado este producto financiero destinado a la compra de lote de terreno o vivienda, la construcción, mejoramiento y remodelación de la vivienda familiar así como también el acondicionamiento de viviendas para la conexión de gas domiciliario.