MINISTERUL EDUCAIEI AL REPUBLICII MOLDOVA

MINISTERUL EDUCAIEI AL REPUBLICII MOLDOVA

INSTITUTUL INTERNAIONAL DE MANAGEMENT ,,IMI- NOVA REFERAT

TEMA: Sistemul bancar German i Austriac Autor: Cojocaru Ion, gr.141 EC

dr., conf.univ., Timu A. Chiinu- 2014 CuprinsIntroducere...............................................................................................................21. Sistemul bancar German......................................................................................31.1. Tipuri de instituii 3-61.2. Indicatori de apreciere..61.3. Tendine ale sistemului bancar.71.4. Banca Naional a Germaniei Bundesbank.................................................7-111.5. Deutsche Bank...........................................................................................11-13

1.6. Commerzbank11-15

2.Sistemul bancar Austriac....................................................................................152.1. Structurabnciloraustriece........................................................................15-162.2. Banca naional a Austriei..........................................................................16-172.3. Erste Bank..18-192.4. Raiffeisen Bank..19-212.5. Bank Austria .....19-22Bibliografie............................................................................................................23 IntroducereSistemul bancar german ia natere odat cu apariia Bncii din Hamburg n anul 1619 format dup modelul Bncii din Amsterdam. La nceput aceasta a fost doar o banc de depozite, iar apoi a nceput s efectueze i operaiuni de virament. Acesta a nceput s se contureze semnificativ datorit acurateii operaiunilor bancare, precum i prin apariia unei monede specifice numit "Marko-Banco. Prin unirea acestuia cu Banca din Hamburg, sistemul bancar german se intensific o dat cu apariia Bncii din Nrenberg.

n forma sa modern, acesta s-a format ncepnd cu a doua jumtate a secolului al XIX-lea. Se constat o deosebire fa de celelalte sisteme bancare, i anume prin complexitatea sa structural, precum i puterea bncilor sale. Aceast putere fiind dovedit pe la mijlocul anilor 1990.

n anul 1995 au existat aproximativ 3.700 de bnci legale independente cu mai mult de 48.000 de oficii bancare. Datorit acestui numr mare de care beneficiaz sistemul bancar al Germaniei, acesta este i nc rmne unul dintre cele mai puternice economii bancare din lume.

Sistemul bancar germanse particularizeaz prin banca de tip universal, ce desfoar o activitate complex ce poate fi asemnat cu sectorul comercial, n formele sale en gros sau en detail.nceea ceprivetesistemulbancar austriac este unsistemfoarte stabilibine structurat. Acestaeste dezvoltat pedounivele, primul nivelfiindconstituitdinbancacentrala Austriei, iar cel de-aldoilea este formatdincelelalteinstituiide creditdinar.Austria a aderatlaUniuneaEuropeannanul 1995 , iar ulteriorn1999 a adoptat Sistemul Monetar Europeanavndnprezentcamonedanaional,monedauniceuropean EURO. Avnd o economiedeschis, Austria a beneficiat puternic de pe urmacderiicortinei de fieria celor dou valuride extindere a Uniunii Europene, celdin2004idin2007.

A devenit primul investitor strin n Slovenia,Croaia iBulgariaiunul dintrecei mai importanidinRomnia, unde estereprezentat inclusivprinbnci-Erste, RaiffeiseniVolksbank.1. Sistemul bancar German1.1. Tipuri de instituiiSistemul bancar german se caracterizez prin puternica orientare ctre activitatea bancar de tip universal. Aa nct, bancile germane dispun de o gam mare de activiti bancare i financiare, cum ar fi : constituirea de depozite, acordarea de credite, scontarea titlurilor de credit, asigurarea serviciilor de siguran n activitile de brokeraj i n cele de ncredere, factoring, garanii financiare i transferuri de fonduri sau servicii de pli precum i alte tipuri servicii pe care autoritile n domeniu le recunosc ca fiind servicii.

Sectorul bancaralGermanieiestealctuit dintr-un numr mare de instituii publice iprivatede credit. Astfel, n structura sistemului bancar german exist urmtoarele tipuri de bnci, acestea fiind diferite n funcie de structura i statutul juridic:

bnci comerciale; bnci de economii; bnci cooperatiste; bnci speciale; Bncile comerciale. Acestea sunt n general bnci universale de drept privat, dar orientate spre operaiuni de gros, spre industrie. Instituile ce fac parte din acest grup nu sunt omogene. Sub aspectul juridic bncile pot mbrca una din urmtoarele forme : societate pe aciuni, n comandit pe aciuni, cu rspundere limitat, sau societate n nume colectiv. Ponderea bncilor comerciale n cadrul sistemului bancar se estimeaz a fi n jur de 25% i exemplificnd se pot ncadra n aceast categorie bncile regionale: Deutsche Bank AG, Dresdner Bank AG, Commerzbank AG. Aceste bnci au drept caracteristic achiziiile i prelurile n participaie n alte ri ale Uniunii Europene i o cot de pia relativ mic pe teritoriul naional.La jumtatea secolului al XIX lea, bancherii privai nu mai puteau s fac fa necesitilor financiare ale companiilor industriale de producie. Astfel au aprut primele asocieri ale fondurilor bancare germane. Criza bancar din 1931-1932 afectat principalele bnci din Germania (Dresdner Bank AG, Deutsche Bank AG i Commerzbank AG), forndu-le s se uneasc din nou ntre anii 1957-1958, dup o prim tentativ euat la nceputul celui de-al doilea Rzboi Mondial, n prezent desfurandu-i activitatea sub denumirea de Hausbanks.

Din cadrul bncilor comerciale fac parte bnci private i banci secundare, precum i bncile regionale (regionalbanken). Acestea din urm sunt bnci comerciale mai reduse ca anvergur a activitii (Berliner Handels sau Frankfurter Bank). La finalul anului 2008 erau 168 bnci regionale.

Cele mai importante bnci comerciale sunt: Deutsche Bank (locul 31), BHF-Bank (locul 27), Postbank (locul 22), Bankgesellschaft Berlin (locul 10 in 2000), SEB (locul 34), Baden Wrttembergische Bank (locul 46), Deutsche Kreditbank (locul 51), Vereins-und Westbank (locul 52), Volkswagenbank (locul 66) si Citibank Privatkunden (locul 73).

Numrul acestor bnci se afl ntr-o continu scdere, de la 1406 instituii (n 1925) la 491 (n 1938) i doar 50 (la sfritul anului 1998). Cota lor n totalul activelor operaiilor interne ale bncilor germane este de sub 1%.

Bncile de economii. Prima banc de economii a fost nfiinat n anul 1801 n Gttingen, dup ce bncile private de economii au suferit pierderi importante cauzate de rzboaiele avute cu Napoleon. n anul 1838 independena celor 234 de bnci de economii prusace a fost suprimat printr-un act ncheiat n Prusia, ele fiind subordonate regimului de guvernare local. La nceputul secolului XX, n urma unor dezvoltri similare, n celelalte regiuni ale Germaniei existau 2700 de instituii publice. Pentru a nu se confrunta cu o ndatorare excesiv a guvernrilor locale, la nceputul crizei economice din 1929, bncile de economii au primit statutul de autonomie n anul 1931. A fost introdus obligaia de garanie (Gewhrtigerftung) care susinea entitile publice fondate fr restricii, deci servea ca garanie pentru creditorii teriari. Anstaltslast (obligaia susinerii) d bncilor de economii posibilitatea de a ndeplini obligaiile lor financiare n orice moment, eliminndu-se sincopele acestora.Structurile lor de conducere sunt asemntoare cu cele ale bncilor comerciale. Comitetul executiv prezint rapoarte unui comitet supervizor numit Vewaltungsrat. Acesta este alctuit din entitatea fondatoare ca i proprietar al bncii (n proporie de dou treimi), iar o treime este aleas de angajai.n cadrul sistemului bancar german exist 7 bnci publice de economii independente, care au statut autonom, nemaifiind nevoie s apeleze la garaniile statului. Cea mai mare banc de economii din Germania este Hamburger Sparkasse (Haspa), i totodat o instituie financiar de top n regiunea economic local. Bncile de economii au n alctuirea sa 11 asociaii regionale de credit public i pentru construcii (cota de pia n 2000 era de 34%), 8 companii de leasing (21 %), 2 companii de factoring (17%), 37 de companii publice de asigurri (asigurri de via 10%) i 75 de companii de riscuri.

Landesbanks este considerat garania acestor bnci de economii fiind asigurat de asociaia regional a caselor de economii. Acestea ndeplinesc urmtoarele funcii majore :

sunt bnci regionale i dein competene n asigurarea tranzaciilor financiare de toate tipurile; asigur echilibrarea ntre casele aceluiai land; practic credite imobiliare i industriale, precum i tranzacii financiare internaionale

n prezent funcioneaz ca nite bnci centrale pentru bncile de economii din regiunea lor, furnizndu-le lichidti. n anul 2008, existau 10 asemenea instituii. Bncile de economii au n alctuirea sa 11 asociaii regionale de credit public i pentru construcii (cota de pia n 2000 era de 34%), 8 companii de leasing (21 %), 2 companii de factoring (17%), 37 de companii publice de asigurri (asigurri de via 10%) i 75 de companii de riscuri.

Bncile cooperatiste. Au fost nfiinate la nceputul secolului al XIX-lea ca urmare a problemelor cu care se confruntau fermierii i meseriaii germani, cauzate de felul n care bancherii privai i desfurau activitatea. Pentru a contracara aceste dificulti, din anul 1850, au aprut cooperativele de credit (Kreditgenossenschaften). Germania este prima ar n care au aprut primele cooperative de credit.

n anul 1972 a fost constituit Asociaia german a Volks i Raiffeisenbanks, prin unirea tuturor cooperativelor de credit din Germania, avnd caracteristici structurale asemntoare cu Asociaia german a bncilor de economii. Aceasta era format din cooperative de credit primare care ofereau servicii bancare en detail pieelor locale.

Bncile cooperatiste cuprind n structura lor i dou bnci ipotecare, o companie de leasing, o companie de asigurri, o asociaie de credit i construcii, o companie de investiii, cu fonduri de aproximativ 65 de miliarde de Euro i o cot de pia de 17,5% la sfritul anului 2003. Acest grup de bnci cooperatiste au un capital de 920 miliarde de euro i un numr de 30 milioane clieni, ntrecnd DeutscheBank.Bncile speciale. Sistemul bancar german mai are n componena sa i circa 22% bnci speciale. Controlul acestora era realizat n proporie de 15% de 31 bnci ipotecare, patru dintre ele fiind bnci ipotecare publice, dintre care numai Westdeutsche Immobilienbank (locul 62) apare pe lista cu cele mai bune 100 de bnci din Germania. Totui apte bnci ipotecare private se afl n primele 30 de bnci din Germania. Ctre finalul anului 2001 subsidiarele bancare ipotecare ale Deutsche Bank (Eurohypo), Dresdner Bank (DeutscheHypothekenbank) i Commerzbank (Rheinhyp) s-au unit pentru a forma cea mai mare banc ipotecar din Germania cu o cot de 25% din piaa ipotecar german, avnd un capital de 240 de miliarde de Euro, fiind astfel n topul primelor zece bnci din Germania. n anul 1995 o dat cu apariia aa numitelor Jumbo- Pfandbriefe, piaa german a nregistrat un profit semnificativ. n Germania exist 16 bnci cu funcii speciale care se aseamn prin faptul c acord mprumuturi persoanelor fizice, ntreprinderilor i pentru proiecte guvernamentale. n structura bncilor speciale din Germania ntlnim urmtoarele bnci: Industriekreditbank, AKA Ausfuhrkreditgesellschft, Kreditanstalt fr Wiederaufbau (KfW).1.2. Indicatori de apreciere

Indicatori de msurare a gradului de dezvoltare

Gradul de concentrare a sistemului bancar german este redus, la finalul anului 2008, primele cinci bnci nregistrnd 22,7% din total active. Astfel, se constat c Indicele Herfindahl-Hrischman (IHH) a nregistrat o valoare de 191, ceea ce indic c avem un sistem bancar puternic competitiv. Indicatori de structur ai sistemului bancar german n anul 2008Tipuri de bnciNumrActive

(mlrd. euro)Active medii / banc

(mlrd. euro)

Primul pilon :

bnci comerciale2722.530.694

Bnci mari51.520.699304.140

Bnci regionale sau alte bnci comerciale164809.6674.937

Sucursale ale bncilor strine103200.3281.945

Al doilea pilon :

bnci de economii4482.682.3175.987

Bnci principale de economii4381.619.6143.698

Landesbanks101.062.703106.270

Al treilea pilon :

bnci cooperatiste1.206953.579791

Principalele instituii cooperatiste1.204290.725241

Bnci centrale cooperatiste2662.854331.427

Al patrulea pilon :

bnci speciale621.926.63831.075

Bnci ipotecare20826.57241.329

Asociaii pentru mprumuturi i construcii25188.9847.559

Bnci cu funcii speciale17911.08253.593

TOTAL1.9888.093.2284.071

1.3. Tendine ale sistemului bancar

Cea mai mare criz financiar din ultimele opt decenii a zdruncinat fundamentele sistemului bancar internaional. n urma acesteia reputaia bncilor este distrus, ncrederea este pierdut, industria impune sarcini speciale.

Reputaia unei bnci este cel mai valoros activ, chiar dac aceasta nu apare n bilan. Ea crete sau scade numai cu o bun guvernare corporativ i o cultur de management orientat spre principiu. Fundamental pentru succesul afacerii este reputaia, care n cele din urm este o relaie direct cu clienii. Bncile lupt, prin urmare, pentru a rectiga ncrederea pierdut i pentru a satisface nevoile clientului.Deci o tendin a sistemului bancar este de a plasa clientul n centrul ateniei.

Criza creditelor ncepe sa dispar. Potrivit Institutului Ifo pentru Cercetare Economic, "constrngerile de credit pentru industrie", n februarie 2011, au sczut la 23,6%, fa de 44,3% n decembrie 2009. Aceasta este o tendin pozitiv pentru companiile mari, mijlocii ct i mici deopotriv. Se pare c de multe ori se pierde din vedere c exist o limit a capacitilor bncilor. Prin aglomerarea cerinelor mai noi de reglementare a riscului bancar, misiunea sa de baz, i anume pentru a finana economia, nu mai este n msur s ndeplineasc. Astfel bncile nu pot servi clienii lor. Bncile sunt obligate s-i mreasc capitalul su de baz n mod semnificativ pentru a acoperi aceste cereri de finanare. Cea mai mare banc german, de exemplu, a crescut n octombrie 2010, capitalul social la dimensiuni considerabile, veniturile brute obinute de la plasarea de noi aciuni sa ridicat la 10,2 miliarde euro. Cu toate acestea, cererile de finaare trebuie s fie bine verificate din punct de vedere al riscurilor sistemice. Banca Central German i dorete a reduce personalul cu alte 800 posturi pe urmtorii cinci ani, deoarece dorete transferarea sectorului privat pe mai multe responsabiliti n ceea ce privete activitile de mnuire i producie a bancnotelor, precum i a intensifica activitile sale principale n politica monetar i supravegherea bancar. Banca central va anuna ca va stabili criterii mai concrete i mai transparente cu privire la bonusurile care pot fi acceptate de staful su. Operaiunile de verificare a plilor precum i cele de elaborare a noilor standarde vor fi realizate de departamentul de audit intern al bncii i de un consultant n materie de etic.1.4. Banca Naional a Germaniei Bundesbank

Bundesbank a fost nfiinat n anul 1957 ca succesoare a bncii Deutscher Lnder Bank,cu sediul la Frankfurt reuind prin Banca Central European(1999) avnd preedinte pe Axel A. Weber, meninnd la nivel naional 9 sedii centrale i 47 de filiale avnd un total de angajai de 9822.

Deutsche Bundesbank acioneaz ca Banc Central pentru Republica Federal Germania, astzi fcnd parte din Sistemul European al Bncilor Centrale.Banca naional a Germaniei (Reichsbank) a fost nfiinat pe 1 ianuarie 1876 i a ncetat s existe n 1948, originile regsindu-se n banca central a Prusiei,iar primul ei predinte a fost Hermann von Dechend.

n anul 1871 a avut loc unificarea Germaniei, 31 de bnci centrale funcionau pe teritoriul su,iar dintre aceste bnci i-au continuat existena pn n anul 1914.

Germania a fost implicat n dou rzboaie mondiale dat fiind faptul c istoria bncii centrale germane a fost una continu. A emis o moned stabil care poart numele de Goldmark pn n primul rzboi mondial,dar dup acest rzboi moneda a nceput s-i piard din valoarea sa.

n anul 1924 a avut loc baterea unei noi monede numit Reichsmark de ctre banca central Reichsbank, dar acest lucru durnd doar pn n anul 1948.

Dup ncheierea celui de-al doilea rzboi mondial, rezervele disponibile dinaintea nceperii conflictului i sistemul bancar german se aflau ntr-o situaie precar,acest lucru era determinat de jafurile numeroase produse (Jaful de la Reichsbank fiind catalogat c fiind cel mai mare jaf din istorie). n anul 1990 Germania a fost divizat n dou i anume n: Germania de Vest i Germania de Est. n Germania de Vest a fost adoptat de ctre bncile de stat o politic monetar capitalista-Landesbanken iar mai trziu fiind adoptat i de banca central Deustche Bundesbank, iar n Germania de Est, bncile centrale au fost unite cu Staatsbank der DDR asea cum se ntmpl de fapt n toate rile socialiste.

Istoria bncii centrale germane se leag cu istoria monedei germane n perioada anilor 1848-1957. Dup ce vechea moned i-a pierdut din valoare n urma rzboiului,a fost supus unor reforme aplicate n zona vestic de ocupaie i Berlinul de Vest, fiind nlocuit cu moneda Deutschemark.Consiliul Central Bancar Zentralbankrat pentru sistemul bancar din Germania a fost corpul suprem lund c model organigrama bncii germane Lnder.

Atribuiile ndeplinite de consiliu erau asemntoare cu cele ale Consiliului Guvernatorilor fiind determinat politica monetar i stabilirea rezervelor minime obligatorii, desfurndu-i activitatea independent. La data de 26 iulie 1957 se nfiineaz o banc care este responsabil cu rezultatele biletelor de banc i ale monedei, prin adoptarea actului Bundesbank, bncile Lnder

devenind ca subordonate regionale ale Bundesbank, pstrndu-i titlu de banc central Landeszentralbank.

La data de 18 mai 1990 dup cderea Zidului Berlinului a fost creat o uniune social, monetar i economic ntre cele dou foste republici,democrat i cea federal,fiind legalizat pe teritoriul Germaniei Deutschemark.

Odat cu Tratatul de la Maastricht,din anul 1993, s-a transferat la Sistemul European al Bncilor Centrale responsabilitatea naional pentru politica monetar,n care au fost cuprinse Bncile Naionale Centrale ale statelor Uniunii Europene i Banca Central European.

Principalele funcii ale Bundesbank sunt:

Asigurarea stabilitii preurilor i implementarea msurilor prevzute de politica monetar n Germania;

Supravegherea i crearea condiiilor de dezvoltare a sistemului monetar i financiar internaional;

Stabilitatea sistemului de pli;

Oferta de lichiditi;

Sarcini de supraveghere bancar

1. Stabilitatea preurilor i implementarea msurilor prevzute de politica monetar n Germania

Deoarece face parte din Sistemul European al Bncilor Centrale (SEBC), Bundesbank este implicat n meninerea stabilitii preurilor. Cei care decid asupra politicii monetare ce urmeaz s fie aplicat n zona euro sunt preedintele bncii i membrii Consiliului Guvernator BCE. Bundesbank trebuie s fac cunoscute cetenilor germani toate deciziile luate, putnd totodat s discute cu Guvernul Federal despre problemele importante ce vizeaz politica monetar.

2. Supravegherea i crearea condiiilor de dezvoltare a sistemului monetar i financiar internaional

Pentru a se realiza mandatul stabilitii, ntr-o strns legtur de stabilitatea monetar, exist necesitatea de un sistem financiar i monetar naional i modern stabil. Bundesbank are o alt sarcin important: supravegherea i crearea condiiilor necesare penttru dezvoltarea sistemului monetar i financiar internaional. Banca este participatoare la o serie de forumuri europene i internaionale, cum ar fi : Organizaia pentru Cooperare Economic i Dezvoltare( OCED), Comitetul Financiar i Economic al UE, Forumul Stabilitii Financiare (FSF) i altele.

Bundesbank ndeplinete sarcina de a contura reglarea pieei financiare, n dificultile legate de crearea condiiilor de dezvoltare a sectorului garaniilor i rezervelor de schimb i n promovarea rii ca un centru financiar.

n anul 2004 Bundesbank a fost implicat n diferite proiecte asemntoare cu rile candidate la UE. Ea i-a utilizat expertizele referitoare la politica monetar pentru a oferi consultan, n domeniul construciei i dezvoltrii sistemelor de bnci centrale moderne, mai multor ri.

3. Stabilitatea sistemului de pli

Contribuind la stabilirea sistemului de pli, Bundesbank ofer un sistem de pli de valoare ridicat care mbraca forma RTGSplus TARGET, transformnd plile n euro pe teritoriul Europei. De asemenea Bundesbank promoveaz sistemul de pli en detailcomplementar i competitiv, i supravegheaz sistemele de pli i garanii naionale i internaionale pentru a menine stabilitatea financiar a sistemului.

4. Oferta de lichiditiResponsabil cu administrarea fondurilor monetare germane, Bundesbank trebuie s asigure calitatea ridicat a bancnotelor, adoptarea de msuri eficiente pentru a bloca falsificarea acestora i scoaterea imediat din circulaie a banilor fali.

Potrivit articolului 106 din Tratatul EC i art. 16 din Statutul Sistemului European al Bncilor Centrale, bncile centrale din Eurosistem dein dreptul de a emite bancnote euro c moned legal; drept stipulat n seciunile 3 i 14 ale Actului Bundesbank.

Prevederile i deciziile luate de Consiliul Guvernator al BCE (art.12 din Statutul SEBC) evideniaz i obligaiile pe care Bundesbank trebuie s le ndeplineasc:

- s asigure uor fonduri monetare;

- s asigure c bancnotele puse n circulaie nu sunt deteriorate;

- s reduc ameninarea falsificrii bancnotelor;

- s asigure identificarea din timp i eliminarea banilor fali;

- s furnizeze o structur independent pentru calitatea asigurrii i protecia acordurilor pentru a

face fa la blocajele ciclurilor monetare(prin planificarea evenimentelor posibile i a crizelor).

5. Sarcini de supraveghere bancar

Bundesbank ajut la asigurarea viabilitii funcionale a serviciilor financiare i de creditare ale instituiilor germane, contribuind la stabilitatea sistemului financiar.Noul Acord Basel Capital stabilete cerine stricte referitoare la aceste servicii att din punct de vedere cantitativ ct i calitativ. Bundesbank trebuie s analizeze cu atenie rapoartele de audit i s menin limita de creditare la mprumuturile de peste 1,5 milioane de euro, s ajute la elaborarea unei legislaii prudentiale care s asigure un cadru de reglare orientat spre stabilitate. Departamentul de statistic a Bundesbank prin intermediul datelor statistice ofer att baz fundamental n luarea deciziilor cu privire la politica monetar ct i pe cea n supravegherea bancar i n cercetarea economic.Ca instrumente ale politicii monetare utilizate, Bundesbank i realizeaz politica monetar prin controlul refinanrii celorlalte bnci, prin operaiuni de open-market i prin aplicarea rezervei minime obligatorii. Refinanarea celorlalte bnci se realizeaz prin rescontare, lombardare i participarea la piaa monetar. Rescontarea reprezint principala cale de refinanare, ns fiecare banc are un plafon de rescontare, stabilit anual de banca central n funcie de resursele sale proprii i de creditele acordate economiei. Peste acest plafon, bncile vor apela la alte modaliti de refinanare,cum ar fi creditul lombard, cu un cost mai mare dect taxa de rescont, sau creditele obinute de pe piaa monetar.

Operaiunile de open-market au cptat amploare n ultimii ani, deoarece iniial banca central nu putea deine titluri publice, pentru a evita finanarea deficitului statului. Flexibilitatea utilizrii open-market- ului a fcut din acesta instrumentul privilegiat al Bundesbank.

Variaia coeficientului de rezerv minim obligatorie a fost mult utilizat att pentru supravegherea lichiditii bancare, ct i pentru a descuraja depozitele ne-rezidenilor. Lipsa de flexibilitate a acestui instrument, practic imposibilitatea utilizrii sale n reglajul fin al masei monetare, a determinat banca central s se ndrepte spre alte instrumente de politic monetar (open- market). Funcia principal a sistemului de rezerv obligatorie este de a stabiliza ratele dobnzii pe piaa monetar i de a extinde lipsa lichiditii structurale din sistemul bancar.Faciliti de depozitare: facilitate de creditare marginal i facilitate de depozitare cu scopul de a promova sau absorbi lichiditate pn n ziua de creditare urmtoare.

1.5. Deutsche Bank

Este o banc universal, specializat cu comerul exterior n Berlin i a fost nfiinat n ianuarie 1870, avnd sediul n Frankfurt, Germania. Statutul bncii a fost adoptat pe 22 ianuarie 1870, iar pe 10 martie 1870, guvernul prusac a acordat o licen bancar, acesta punnd mare accent pe afacerile strine. Deutsche Bank are peste 100.000 de oameni n 74 de ri din Europa, America, Asia i pieele emergente, avnd un capital propriu de 49.2 miliarde de euro i venituri de 28.57 miliarde de euro i este una din cele patru mari bnci ale Germaniei. Aceasta are birouri n marile centre financiare cum ar fi : New York, Londra, Frankfurt, Moscova, Paris, Amsterdan, Toronto, Singapore, Hong Kong, Tokyo, Sydney i Mumbai. Preedintele consiliului de administraie al bncii este Josef Ackermann pn n 2013, iar preedintele consiliului de supraveghere este Clemens Borsig.

Produse i servicii

Banca Deutsche Bank ofer produse i servicii pentru persoane juridice i instituionale, mpreun cu clienii privai i de afaceri. Serviciile bncii includ vnzrile de tranzacionare i iniiere de datorii i capitaluri proprii, fuziuni i achiziii, de gestionare a riscurilor de produse cum ar fi derivate, gestionarea averii, servicii bancare cu amnuntul, de administrare a fondurilor i de tranzacii bancare.Deutsche Bank a fost transformat n ultimii cinci ani, evolund de la o organizaie germano-centric, care a fost renumit pentru prezena sa de retail i comercial la o banc de investiii la nivel mondial, care se bazeaz mai puin pe pieele sale tradiionale de rentabilitate.Anul2009200820072006200520042003

Venitul net5,0-3,96,56,13,52,51,4

Venituri28,013,530,728,525,621,921,3

Rentabilitatea capitalului propriu18%29%30%26%16%1%7%

Dividende0,750,54,542,51,71,5

SURSA: http://translate.google.ro/translate?hl=ro&langpair=en|ro&u=http://en.wikipedia.org/wiki/Deutsche_BankhttpDup cum observm n tabelul de mai sus, cea mai ridicat rentabilitate a capitalului a fost n anul 2007 de 30 %.

Corporativa de Investiii i Banca Grupului Division (CIB), este responsabil de : vnzri i de tranzacionare a titlurilor de credit i de capital, instrumente financiare derivate i alte produse inovatoare.CIB este mprit n dou divizii: Corporate Banking & Securities i Global Transaction Banking.

Corporate Banking & Securities

Corporate Banking & Securities cuprinde pe pieele mondiale i Corporate Finance, i se refer la Deutsche Bank de iniiere, de vnzri i tranzacionare a valorilor mobiliare de consultan i M & A afaceri, mpreun cu alte activiti de Corporate Finance.

Global Transaction Banking

Global Transaction Banking se ocup cu numerar de management, de compensare, de finanare comercial, de servicii de ncredere i de valori mobiliare.

Principalii competitori ai bncii Deutsche Bank sunt: UBS AG, Fortis, BNP paribas, Citigroup. 1.6. Commerzbank

Face parte din una dintre cele patru mari bnci universale ale Germaniei i este a doua ca mrime, dup Deutche Bank i una dintre cele mai importante din Europa. A fost fondat pe 26 februarie 1870 de ctre bancherii i comercianii individuali din Hamburg i are sediul n Frankfurt, Germania. Banca are mai mult de 60 de locaii n peste 50 de ri i deservete aproximativ 14 milioane de locuine i un milion de afaceri i clieni din ntreaga lume. Are peste 1200 de sucursale i cea mai extins reea de filiale( Eurohypo, Bank Forum, Dresdner Bank), bnci private germane i numeroase birouri de sucursale n UE i Europa, i anume n : Londra, Luxemburg, Polonia, Spania, Elveia. Commerzbank deine de asemenea reprezentane i n exploataiile comerciale i diferite centre financiare din Asia i America. Banca are peste 59000 angajaii, iar valoarea capitalului propriu este de 28,66 miliarde de euro i profit de 1,430 miliarde de euro. Preedintele consiliului executiv al bncii Commerzbank este Martin Blessing, iar preedintele consiliului de supraveghere este Klaus Peter.

Produse i servicii:

n cadrul bncii Commerzbank, clienii beneficiaz de o gam tot mai larg i atractiv de produse i servicii de consultan, acesta fiind un partener pe termen lung care combin expertiza a dou case de sub un singur acoperi.

Clienii privai i persoanele juridice reprezint pilonii de baz ai companiei. Scopul bncii este dialogul permanent cu clienii. Ascult cu atenie nevoile clienilor i tie cum s le ofere ceea ce i doresc. Ofer toate tipurile de fonduri de investiii, de pensii i de produse imobiliare, mai ofer i un serviciu universal bancar standard, i carduri de credit MasterCard, Visa. n plus, ofer clienilor un cont bancar gratuit, o gam larg de produse i servicii, concepute pentru a le satisface nevoile reale, individuale.

Acesta combin compania cu o expertiz distinctiv i de gestionare a activelor, cu o finanare cuprinztoare i structurarea know-how prin: produse de invesii, echipamente de leasing i structura investiiilor.

Cash Services - Mutarea banilor i a Valorilor Mobiliare. Commerzbank ofer meninerea de conturi n euro i alte monede avnd caracteristici flexibile i competitive de calcul a dobnzii. n plus banca ofer o ntreag gam standard SWIFT de declaraii i mesaje n raport cu cererea, orientat ctre un nalt nivel de flexibilitate i lichiditate pe termen scurt.Comerciale de plat. Commerzbank ofer servicii complete pentru toate plile comerciale, bazate pe un sistem de procesare amplu i foarte productiv, dar i o reea extins la nivel mondial care cuprinde este 6000 de instituii financiare cu participare direct n toate sistemele mari de compensare euro i 3000 de conturi n registrele proprii.SEPA. Multe instituii financiare n SEPA au ctigat foarte mult folosind servicul SCT (transfer de credit SEPA), oferind posibilitatea de a realiza economii prin intermediul noilor instrumente SEPA.CEC. Commerzbank ofer produse excelente n scopul de a reduce cheltuielile clienilor, mpreun cu procedurile simplificate i rapide a disponibilitii fondurilor. Acesta ofer servicii de colectare cec, avnd la baz o experin i expertiz completPlata care s permit activarea. Commerzbank ofer serviciul de participare indirect n urmtoarele sisteme de compensare euro: ca succesor al RTGS plus TARGET; EBA pentru instituii situate n UE/SEE;Clearing. Commerzbank acceseaz toate sistemele de compensare euro : EBA, TARGET 2, i menine mai mult de 3000 de conturi n registrele sale.Custodie. Commerzbank ofer cunoaterea pieei germane i a cadrului de reglementare prin pachetul de produse foarte complexe. Elementele cheie ale serviciului custodie sunt: un set de servicii legate direct de manipularea de valori imobiliarea private; un set de produse cu valoare adaugat amestecate i flexibile pentru satisfacerea cerinelor clienilor;Credite sindicalizate. Commerzbank ofer tipuri individuale de credite sindicalizate, precum i un serviciu complet de tranzacii. Centrele principale se afl n Europa, Asia i America de Nord, unde specialiti n vnzri, analiti de cercetare sunt la dispoziia clineilor.Finane islamice. Prin prezena bnci n Dubai, Cairo, Beirut, Istanbul, Singapore, precum i relaia de lung stabilitate cu instituiile financiare din zon, ofer o expertiz i o manipulare profesional a tranzaciilor de afaceri ale clienilor cu privire la rile islamice.Piaa monetar. Piaa monetar ofer o varietate de produse care permit lichiditatea i cuprind soluii de depozite i faciliti de creditare n aproape toate monedele de pe piaa cu scadene de peste un an. n plus aceasta ofer i un instrument de tranzacionare pe internet care permite realizarea tuturor tranzaciilor de bani pe piaa online,Metale preioase. Commerzbank coopereaz de foarte mult timp cu rafinria Argor-Heraeus SA, aceasta fiind una din primele 3 bnci la nivel mondial cu lingouri care se bucur de o poziie unic pe piaa internaional, deoarece metalele preioase precum aurul, argintul, platina i multe altele au fost ntotdeauna luate n considerare elemente bune pentru invesii.ConcluziiConcluzia ce poate fi expus mai sus cu privire la sistemul bancar german, este aceea c prin natura operaiilor pe care le desfoar, bncile germane sunt considerate ca fiind etalonul de banc universal, deoarece ceea ce a difereniat sistemul bancar german de celelalte sisteme bancare a fost, n special, complexitatea sa structural i puterea bncilor sale. Dat fiind numrul mare de bnci i oficii bancare, Germania era, i nc mai este una dintre cele mai puternice economii bancare din lume.2. Sistemul bancar Austriac

2.1. Structurabnciloraustriece Sistemul bancar austriac conine n total 4180 sucursale bancare si 842 de bnci (date statistice din 2010). Numrul de angajai nsistemul bancar :80.923 angajai, gradul de diversificare este reprezentat de cele 51 de bnci cu capital social privat, 55 de bnci de economii, 11 instituii de credit ipotecar de stat, 619de instituii cooperative de credit (Raiffeisenbank,Volksbanken),4 asociaii decredit. Bncile austriece sunt structurate astfel :1. Bnci de economii (bncice nu pot avea proprietari) - seocupcu colectarea depozitelor dela populaie, acordarea de credite bancaresauliniide creditsocietilorindustriale, precumifirmelor decomer,itotodatfinaneaz proiecte municipaleipentruconstruciiimobiliare.Exemplu debnci de economii: Bank Austria (creatn1855nurmafuziuniidintreLanderbankiZentralsparkasse)-aceastaacumpratadouabanccamrimearii, Creditanstalt AG, iardin2002 celedoubnciau fuzionatinprezentfuncioneazsub denumirea de Bank Austria Creditanstalt, oaltbancde economii este Erste Bank der Oesterreichischen Sparkassen AG ( ERSTE Bank).2. Bnci constituite ca societi pe aciuni au rol principal n finanarea proiectelor industriale i ofer servicii bancare corporaiilor i ntreprinderilor ce-i desfoar activitatea n comer i industrie. Se poate vorbi si de alte activiti finanate de acest tip de bnci cum ar fi finanarea comerului exterior pentru ntreprinderile austriece i afacerile internaionale. Exemplu debncicereprezintacest sector: Postsparkasse- PSK i Bank fur Arbeit und Wirtschaft AG- BAWAG.3. Bncile cooperative - acest sector este reprezentat de sectorul Raiffeisen i sectorul Volksbanken, sunt organizate n cooperative, a cror membri dein active n aceste cooperative.4. Bncile ipotecare de stat acestea au fost nfiinate de autoritile locale. Iniialau fost realizate cabncispecializatenemiterea deobligaiuniipotecareifinanriipotecare, dar ulterior s-au dezvoltatinprezentsuntbnciuniversale. Principala loratribuie estesofere mprumuturi ipotecareimprumuturictreautoritilelocale (regionaleimunicipale).

Aceste bnci sunt autorizate s colecteze depoziteisacordemprumuturipe termen scurt. nmodconvenional, acesteinstituiieraucreateifuncionausub autoritatea guvernului.nultimii ani, aspectul acestui sector s-a modificatconsiderabil.Modificriale formei legale ( dela entiti publicelasocietipeaciuni)iprivatizrile, chiariparialeau schimbat radicalfaacestui sector.5. Bnci specializate - exist i 91 debnci cu activiti specializate, acestea fiind societi subsidiare instituiilor de credit sau de asigurri ce nu au dreptul s presteze i alte servicii bancare n afara celor pentru care au fost nfiinate. nurma strategiilorinstituiilorfinanciare de privatizareide consolidare sectorul bancar austriac a suferit numeroasemodificri. Consolidarea micilor instituii cumsunt cooperativeleibncilede economii afcutcasistemulbancar austriacs devin unul din celemaicompetitivesistemede pe piaa european.n prezent austriecii domin autoritar sistemul bancar, fiind cei mai puternici investitori strini n sistemul bancar autohton, trei din primele patru bnci din Romnia avnd capital austriac: BCR, Raiffeisen i Volksbank.2.2. Banca naional a Austriei Oesterreichische Nationalbank sau Banca Naional a Austriei, este banca central a Republicii Austria. Bancajoac un rolimportant att ncadrul economiei rii, dar in cadrul zonei Euro. Banca face parte i din Sistemul European al Bncilor Centrale(the European System of Central Banks - ESCB).n interes public, banca supervizeaz i contribuie la procesul de implementare apoliticilor monetare att n Austria ct i n zona Euro. n conformitate cu Legea federal cuprivire la Oesterreichische Nationalbank ( 1984 Nationalbank Act NBG ), OeNB este ocorporaie pe aciuni. Avnd statutul de Banc Central, aceasta este condus dup o serie deprevederi speciale, dup cum este scris n Actul Bncii Naionale. PrincipaleleatribuiialeOeNBsecentreazpeasigurarea

stabilitiiprin implementareaunorpoliticimonetaresimilare Eurosistemului,peprotejareastabilitii financiare n Austria i furnizarea publicului general i a comunitii de afaceri , de numerar iprestarea de servicii bancare de calitate. n plus, OeNB gestioneaz active de rezerv, cum ar fi rezervele de aur i de valut, cu scopul de a susine moneda Euro n situaii de criz. Totodat,banca ntocmete analize economice, este activ n organizaii internaionale i este responsabil pentru supravegherea sistemelor de plat. Mai mult dect att, OeNB administreaz un sistem de plat prin moneda Euro, i este obligat s aduc la cunotin publicului larg, factorii de decizie i intele politicii monetare extensive.

Printre cele mai importante funcii ale bncii se numr :

Implementarea unei politici monetare potrivite pentru economia rii; Funcia de centru valutar prin meninerea constant a rezervelor naionale devalut; Efectuarea de analize economice; Meninerea unei stabiliti la nivelul pieelor financiare.Pe lng ndeplinirea funciilor de baz, OeNB acord o atenie special, tiinei, cercetrilor tiinifice, artei i mediului. Spre exemplu susin proiecte tiinifice i mprumut instrumente muzicale, din colecia sa valoroas de instrumente cu coarde, tinerilor artiti, cu scopul de a pstra reputaia rii, ca i pmnt cu muzic de excepie. OeNB este parte integrat a Sistemului European de Bnci Centrale, al crui obiectivprimarlreprezintmeninereastabilitiipreurilor.nvederea ndepliniriiobiectivelorsale, Banca Central aduce o contribuie important n politic monetar, implementnd n acelai timp politica monetar promovat de ctre BCE n Austria. n plus OeNB ndeplinete sarcini importante care vizeaz protejarea stabilitii financiare, n cele din urm accentund poziia de centru financiar a Austriei. O parte din aceast sarcin este de a asigura publicului largdisponibiliti de plat.Banca este contient deimportana atribuiilorpe carele carele ndeplinete, dar ia consecinelor nendeplinirii acestora. Drept urmare a importanei, misiunii pe care banc o are, aceasta face eforturi pentru a cpta ncrederea publicului, n activitile sale de banc centralprin promovarea uneicompetiii bancare ceconduce laridicarea standardelor de performan cu privire la serviciile oferite i personalul angajat n executarea sarcinilor. Obiectivul principal al bncii centrale este de a menine o stabilitate n ceea ce privetepreurile. Pentru ca acest obiectiv s fie msurabil s-a admis c definiia cantitativ a stabilitiipreurilor ar fidat de orat a inflaie n jurul valorii de 2%,sub aceast valoare, darnu mult distant.

Instrumentele la care recurge banca central sunt instrumente generale de intervenieprecum politica de open market (prin care dimensioneaz oferta de moned pe pia princalitatea de vnztor sau cumprtor de titluri) sau politica rezervelor minime obligatorii care oblig bncile comerciale s aib un cont deschis la BN pentru ca aceasta s poat stabiliza ratele dobnzilor de pe piaa monetar.n cadrul Eurosistemului, OeNB contribuie activ la procesul de integrare european, fiind implicat n elaborarea i punerea n aplicare a politicii monetare comune statelor Uniunii Europene. Practic, banca execut tranzacii valutare, administreaz rezerve valutare i pune umrul la funcionarea plan a sistemelor de plat n zona Euro. Localizat n centrul Europei, Banca Central a Austriei este cea care sprijin procesul de integrare european a rilor ce urmeaz s adere la Uniunea European.

Aceast cooperare: OeNB - SEBC , este ndreptat spre atingerea soluiei optime comune. BancanaionalaAustrieiseconsidernsineunmotordembuntirea funcionrii organismelor internaionale i de consolidare a monedei unice Euro. Studiileicercetrilefcute debanca central aAustrieisuntfundamentele urmtoarelor politici monetare adoptate de ctre Eurosistem i Banca Central European. Aceste analize se bazeaz pe dou perspective n ceea ce privete manifestarea preurilor,perspective numite generic : cei doi piloni. Primul pilon se refer la analiza economic, evaluareadesfurndu-se petermenscurt saumediu,accentulpunndu-se peeconomiareal i pe modalitile de finanare ale acesteia. Al doilea pilon, analiza monetar se concentreaz asupra activitilor pe termen lung, exploatnd legtura dintre oferta de moned i preuri.Banca Naionala Austriei acord importantridicatrelaiilorsalecupublicul. Aceasta se comport precum un ambasador al poporului austriac, dar i o verig de legtur ntre Banca Central European i celelalte bnci din sistemul bancar austriac, n cadrul organizaiilor internaionale. Banca este un arbitru, menit s observe respectarea cadrului legal, i respectarea reglementrilor impuse prin legislaie, pentru celelalte bnci. Scopul urmrit de OeNB este de a garanta consumatorului soliditatea sistemului bancar austriac.2.3. Erste BankErste Bank este unul dintre cele mai mari grupuri bancare din Austria, care menine o tradiie ndelungat. n 1819 a fost fondat ca Erste Oesterreichische Spar-Casse, n prezent acesta are un rol important n dezvoltarea de management financiar, n Austria i Europa Central. Erste Bank formeaz un grup bancar puternic, mpreun cu bncile de economii. Erste Bank i banca Sparkasse combin avantajele la nivel local bncilor de economii cu securitatea i puterea unui bnci internaionale majore. Acest lucru ofer mai mult securitate pentru clieni grupului CEC, unde reciproc membrii mpart responsabilitatea pentru contul de depozite.

Din iulie 2007 activitile interne ale Erste Bank au fost derulate prin intermediul a dou companii: Erste Holding i Erste Bank Austria. Datorit dezvoltrii Erste Bank din ultimii ani banca are de zece ori mai muli angajai dect n urm cu un deceniu, s-a luat decizia de transformare a companiei. Cu aproape 16,500 de angajai, Erste Bank mpreun cu bncile de economii servesc mai mult de 3 milioane de clieni n peste 1000 de filiale, n Austria avnd un cont de depozite de 39 de miliarde de euro. Erste Bank i bncile de economii au o cot de pia de aproximativ 19% n Austria, i mpreun depun eforturi pentru a deveni lider pe pia n afacerile comerciale. Grupul austriac dorete s se diferenieze de concuren , n primul rnd prin asigurarea excelent pentru acordarea de consultan i servicii.

Erste Bank se concentreaz asupra clienilor i afacerilor private i ca stat ofer toate produsele financiare de la o singur surs datorit numeroaselor filiale.

Austria este o pia n cretere, nu o pia consolidat a declarat preedintele Comitetului Executiv, prezentnd pe scurt planul de aciune al Erste Bank Austria. Erste Bank Austria este cea mai mare banc independent care se adreseaz clienilor individuali, persoane fizice, n acest scop dezvoltnd o reea larg de uniti ct mai aproape de clienii poteniali.

Erste Bank recunoate valoarea angajaiilor si i consider ca fiind cel mai important lucru. Succesul lor se datoreaz angajailor motivani care se mndresc ca fiind parte din familia Erste Bank.

Servicii.

2.4. Raiffeisen Bank

Friedrich Wihelm Raiffeisen (1818-1888) a preluat crma sistemului politic foarte sever care apsa asupra populaiei. n 1862, Raiffeisen a creat o asociaie de bnci, care n prezent se gsesc peste tot n lume. n 1866 s-a nfinat Raiffeisenkasse Muhldorf, la 10 ani de la apariie, 600 de bnci operau cu sistemul bancar Raiffeisen. ncepnd cu 1894 s-au format bncile regionale Raiffeisen dup modelul Raiffeisen.

n anul 1898 a fost nfiinat la Viena o asociaie denumit astzi "sterreichischer Raiffeisenverband". Raiffeisen Zentralbank sterreich AG a fost fondat n anul 1927 ca Genossenschaftliche Zentralbank (GZB) i a fost redenumit n anul 1989.

Grupul austriac Raiffeisn are o tradiie bancar de peste 130 de ani, bazat pe accesibilitate, eficen i ncredere. Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB) Viena este instituia central a Grupului Bancar Raiffeisen din Austria, fiind cel mai puternic grup bancar din ar. RZB este cea mai mare banc corporatist i de investiii din Austria. Grupul austriac activeaz n Europa Centrala i de Est prin intermediul subsidiarei Raiffeisen International Bank Holding AG (RI), deinnd bnci subsidiare, companii de leasing i dou reprezentane n 18 piee din regiune, avnd o reea de peste 3.000 de uniti bancare.

RZB este membr a Grupului Bancar Unico, o asociaie a bncilor cooperative europene. Cu un capital propriu de peste 170 miliarde EURO i un bilan total de peste 3.334 miliarde EURO, Unico este categoric cel mai mare grup bancar din Europa.

Raiffeisen Bank este o banc universal, care ofer o gam complet de produse i servicii de cea mai bun calitate persoanelor fizice, IMM- urilor i corporaiilor medii i mari prin multiple canale de distribuie: uniti bancare, reele de ATM i EPOS, phone-banking (Raiffeisen Direct), mobile banking (myBanking) i internet banking (Raiffeisen Online). Prin Raiffeisen Direct, banca este mai aproape de client, fr ca acesta s fac cel mai mic efort i fr s plteasc comisioane i taxe suplimentare. MyBanking ofer informaiile financiare privind contul bancar personal i cursul valutar i cu ajutorul su se pot efectua transferuri intra i interbancare. Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB) cu sediul n Viena este entitatea central a Grupului RZB. RZB ocup a treia poziie pe piaa bancar din Austria i este instituia principal a Grupului Bancar Raiffeisen (RBG). La 31 decembrie 2006, bilanul total consolidat a fost de 205 miliarde EUR, RBG din punctul de vedere al activelor totale devenind cel mai puternic grup financiar din ar. Grupul realizeaz aproape un sfert din activitatea bancar intern i dispune de cea mai mare reea de distribuie din ar, cu peste 2.250 de uniti i aproximativ 22.000 de angajai. Raiffeisen Zentralbank sterreich AG, este acionarul principal al reelei de bnci din Europa Centrala i de Est, care coordoneaz activitile i politicile financiare ale ntregului grup bancar Raiffeisen i este responsabil cu tranzaciile i operaiunile efectuate n numele grupului la nivel naional i internaional.

Serviciile bancare oferite sunt completate de:

-cele financiare ca banc de investitii;

-serviciile de consultan privind privatizrile;

-gestionri de proiecte n domeniul imobiliar;

-leasing;

-servicii comerciale.

Operaiunile internaionale ale RZB- Austria se concentreaz n principal pe pieele n formare. Poziia sa i legturile tradiionale cu Europa Centrala i de Est au ajutat RZB- Austria s stabileasc excelente relaii cu firmele, bncile i alte instituii din aceast regiune.

Odat cu procesul de liberalizare din Europa Central i de Est i tranziia de la economia centralizat la economia de pia, RZB- Austria i-a dezvoltat semnificativ activitatea internaional, reuind s devin una dintre cele mai bune bnci specializate n pieele n formare din aceast regiune.

RZB-Austria opereaz n dousprezece tri din regiune printre care se numr i Romnia din 1998. Reeaua nu se oprete n Europa Centrala i de Est, ci include i Europa Occidentala i celelalte continente prin compania financiar din New York, sucursalele din Londra i Singapore, precum i prin birourile de reprezentan din Paris, Bruxelles, Moscova, New York, Beijing, Hong Kong, Bombay i Ho Chi Minh.

Valori:

Axarea pe nevoile clientului; Creterea valorii pentru acionari;

Pstrarea eticii generale solide; Fii numrul unu.Scopul lor este de a fi cel mai important furnizor de soluii financiare pentru clieni exigeni din Europa Central i de Est i n Austria. Atingerea acestui obiectiv, va permite s se asigure o durat de valoare pentru acionari i angajai. n scopul de a realiza aceast viziune, aciunile lor sunt orientate n funcie de urmtoarele principii:

1. Performan - calea spre performan st n spatele tuturor aciunilor lor.

2. Inovare - abordrile tradiionale sunt ntotdeauna verificate i sunt dezvoltate noi soluii pentru client.

3. Clientul centrat - toate aciunile lor sunt centrate pe client. Se strduiesc s-i ndeplineasc obiectivele i dorintele , n cea mai mare msur posibil.

4. Munca de echip interaciune armonioas a personalului i a diferitelor domenii de afaceri este cheia succesului lor.

5. Trust - aciunile lor sunt ntotdeauna de ncredere, corecte i cinstite

Emblema Raiffeisen este reprezentat de cluii ncruciai. n vechime, cluii ncruciai completau vrful unui acoperi de cas, protejnd oameni care locuiau n aceea cas ferindu-i de pericole. Organizaia Raiffeisen a transformat acest simbol al proteciei n propria marca deoarece membrii aceteia se protejeaz reciproc de dificultile economice, colabornd unul cu celalalt.

Grupul condus de Raiffeisen Zentralbank sterreich AG (RZB) atenua efectele negative ale crizei de pe piaa financiar dificil n anul 2008 prin propria putere a ctigurilor "RZB desfoar afaceri bancare tradiionale cu aproape 15 milioane de clieni, jucnd un rol-cheie n realizarea unei bnci solide rezultat n anul 2008.2.5. Bank Austria Numrul 1 n Austria i Europa Central i de Est Bank Austria este un membru al UniCredit, una dintre cele mai mari grupuri bancare din Europa din anul 2005.Din 30Septembrie 2013 a avut rata capitalului propriu de rang 1 (11,3%), iar rata capitalului total de 13,5%.Activele totale ale Bank Austria se ridica la 197.1 miliarde de euro. Are 280 de sucursale n Austria si aproximativ 7300 de angajai. n timpul crizei financiare i economice, Austria Bank a demonstrat puterea sa financiar i nu a necesitat utilizarea de injecii de capital de stat ca singura banca austriaca. Ca o banc universal modern i dinamic ofer clienilor si acces la pieele financiare internaionale.Bank Austria este responsabil n cadrul UniCredit pentru Europa Central i de Est (cu excepia Poloniei). UniCredit este o important instituie financiar internaional, cu rdcini puternice n 20 de ri europene, opereaza la nivel global cu o reea de aproximativ 50 de piete si are aproximativ 9.000 de sucursale n jurul valorii de 148.000 de angajati (ca din 30 septembrie 2013). Revista "World Finance"din Londra a desemnat Bank Austria in 2011 cel mai bun grup bancar.Juriul a fcut alegerea aceasta bazandu-se pe o serie de indicatori financiari relevani: gama de produse, inovaia, orientarea pe servicii, strategia de cretere economic, puterea, platforma de produse si produse financiare alternative. EuromoneyiThe Bankera numit Austria Bank n mod repetat "Cea mai bun banc" i "Banca Anului".

"Viaa este plin de suiuri i coboruri, suntem acolo pentru tine" este sloganul de Bank Austria.Pentru UniCredit Group, generarea de profit este esenial, dar nu i suficient, condiie pentru asigurarea succesului i a creterii economice n timp. Pentru a asigura durabilitatea profitului, acesta din urm trebuie s fie urmrit cu integritate astfel construind reputaie att pe plan intern ct i extern. Cele 6 elemente definitorii ale identitatii grupului nostru sunt: imparialitate, transparen, respect, reciprocitate, libertate dea a ciona i ncredere.

Aceste valori ofer un cadru de lucru pe care comportamentul nostru se bazeaz, oferind de asemenea sprijin, atunci cnd se confrunt cu dileme ce nu pot fi gestionate cu proceduri automate de comand i control. Dorina noastr de a aplica aceste valori se reflect n numeroase moduri de a asigura c procesele majore corporative sunt n concordan cu valorile noastre. Bank Austria Creditanstalt AG funcioneaz ca un grup bancar din Europa. Acesta ofer o gam larg de servicii bancare internaionale. Serviciile sale includ gestionarea activelor, investiii bancare, corporative de investiii bancare, serviciile bancare cu amnuntul,i servicii bancare private. Activitile de finanare ale companiei pentru activitile de construcie i imprumuturi personale, credite de consum, descoperiri de cont, finanarea capitalului de lucru, investiii de finanare i de finanare a exportului . Ea ofer depozite la vedere, depozite la scaden, depozite de economii i fonduri mutuale. Compania ofer planificare n domeniul pensiilor, produse de asigurri, tranzacii de plat, online banking, servicii de consultan i corporate finance, de finanare comercial, cash management, precum i aranjamentele necesare pe termen mediu i lung pentru obligaiuni corporative. De asemenea, ofer servicii imobiliare, cum ar fi evaluare, utilizare, consultan, precum i de gestionare a portofoliului.Concluzii

n ultimii ani Austria a crescut n importan i n ceea ce privete piaa de capital pentru finanarea firmelor. Bncile au rmas totui n continuare cel mai important intermediar ntre oferta i cererea de capital din Austria. Bncile i societile de asigurri se numr printre cei mai importani investitori, angajatori i pltitori de taxe din Austria.Bncile i societile de asigurri din Austria s-au angajat de civa ani n ridin Europa Central, de Est i de Sudest. Austria este astfel un capt de pod ntre pieele noi i grupurile int tradiionale.Bibliografie

1. Cpraru, Bogdan, ,,Activitatea bancar- Sisteme, operaiuni i practici, Editura C.H.Beck, Bucureti, 2010 ;

2. Chirlean, Dan, ,,Metodele aciunii bancare i gestiunea finanelor publice vol.II, Editura Universitaii Alendru Ioan Cuza, 2008 ;3. Spulbr, ,,Management bancar, ediia a doua, Editura SITECH, Craiova, 2008;4. ,,Institutii de credit, Nicolae Dardac si Teodora Cristina Barbu, Editura ASE, Bucuresti 2012;Surse electronice1. http://www.capital.ro/detalii-articole/stiri/bancile-austriece-parasesc-incet-romania-cate-miliarde -de-euro-au-plecat-n-ultimii-ani.html;2. http://www.oenb.at/.PAGE 23