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RAPPORT DACTIVITET DE DVELOPPEMENT
URABLE
2010
JULIA ET LUCVEULENT UNE BANQUE
O ILS NE PAIERONTQUE LES SERVICES
DONT ILS ONTVRAIMENT BESOIN BERNARD, BOULANGER,
SOUHAITE PRPARERSA RETRAITE ET CELLE
DE SES TROIS SALARIS
PAUL ETFRANOISENVISAGENTDE RACHETER
LA SOCITQUI LESEMPLOIE
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Sommaire
1 Profil2 Les chiffres cls 20104 Le conseil de surveillance de
BPCE5 Le message du prsident du conseil de surveillance6 Le message
du prsident du directoire8 BPCE, au service du 2e groupe bancaire
en France10 Le plan stratgique 2010-2013 du Groupe BPCE et ses
avances
12 La Banquecommerciale et lAssurance14 Ensemble dans laction16
Les Banques Populaires22 Les Caisses dEpargne30 Les autres rseaux36
LAssurance
38 La Banque de financement, de gestion et de services
financiers40 Ensemble dans laction
42 La Banque de Financement et dInvestissement44 Lpargne46 Les
Services Financiers Spcialiss
52 Plus efficaces ensemble
48 Les participations financires
58 Plus engagsensemble60 Avec nos collaborateurs64 Avec nos
socitaires66 Pour un dveloppement durable70 Pour favoriser
linsertion conomique et sociale73 Vibrer avec le sport75 Rayonner
avec la culture et le patrimoine
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20 BanquesPopulaires
BPCEOrgane central
17 Caissesd'Epargne
Flottant
50%
80% 80%1
50%
20%(CCI2)
20%(CCI2)
71,5%
28,5%
Groupe BPCE
Participations financires
oncia (99,9%)
xity (42,1%)3
Banque commercialeet Assurance : filiales
Fo(100%)
00%)
00%)
A(46,4%)4
Natixis
8 millions de socitaires
Banque commerciale et Assurance
Banque de Financement et dInvestissement, pargne et Services
Financiers Spcialiss
(1) Viales socits locales dpargne (SLE).(2) CCI : certificats
coopratifs dinvestissement (droit conomique mais pas de droit de
vote).(3) ViaCE Holding Promotion.
(4) Avec la participation des Caisses dEpargne dans BPCE
Assurances, le groupe dtient 60 % de la socit.
Lorganigrammedu Groupe BPCE
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Les principales marquesdu Groupe BPCE
Banque commerciale et Assurance
BFI, pargne et SFS
Participations financires
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Le GROUPE BPCE,2e groupe bancaire
en France
Cr en juillet 2009, le Groupe BPCE est le deuxime groupe
bancaire
en France, avec 36 millions de clients, 8 millions de socitaires
et
125 000 collaborateurs. Constitu des rseaux des Banques
Populaires
et des Caisses dEpargne et de filiales spcialises expertes dans
leur domaine
dactivit, il exerce tous les mtiers de la banque commerciale et
de lassurance,
dune part, et apporte des solutions dans la banque de
financement,
de gestion et de services financiers, dautre part.
Son modle de banque universelle repose sur une architecture
trois niveaux :les deux rseaux coopratifs des 20 Banques Populaires
et 17 Caisses dEpargne,
qui sont des acteurs incontournables au cur des rgions ;
lorgane central BPCE, en charge de la stratgie, du contrle et de
lanimation
du groupe ;
des filiales dont Natixis socit cote au CAC 40 , le Crdit
Foncier,
la Banque Palatine, BPCE International et Outre-mer
Un systme de garantie et de solidarit bnficie lensemble des
tablissements
de crdit affilis BPCE.
RASSEMBLER LES BANQUES PRFRES DES FRANAIS
Animes par une mme ambition, les entreprises du groupe
sinvestissent, innovent
et sallient pour aider leurs clients concrtiser leurs projets,
leur apporter
le meilleur service dans la dure, satisfaire des attentes
nouvelles, promouvoir
une socit entreprenante et solidaire.
Le Groupe BPCE sappuie sur lengagement de leurs quipes et leur
dynamique
collective pour devenir le groupe des banques prfres des
Franais
et de leurs entreprises.
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STRUCTURE FINANCIRE(en milliards deuros)
Capitaux propres part du groupe
31/12/2010 (2) 45,244,031/12/2009
39,630/06/2009
Fonds propres Tier 1
38,831/12/2010 (2)
37,631/12/2009
35,830/06/2009
Ratio de Tier 1
31/12/2010 (2) 9,7 %9,1 %31/12/2009
8,6 %30/06/2009
Fonds propres core Tier 1
31/12/2010 (2)
31/12/2009
30/06/2009
Ratio de core Tier 1
31/12/2010 (2)
31/12/2009
30/06/2009
Ratio de solvabilit
31/12/2010 (2)
31/12/2009
31,928,5
26,3
8,0 %6,9 %
6,4 %
11,2 %10,9 %
10,6 %30/06/2009
LesCHIFFRES CLS
2010
RSULTATS(en millions deuros)
2010 2009 2008 (1)
Produit net bancaire 23 359 21 227 16 096
Rsultat brut dexploitation 7 302 4 868 (241)
Rsultat dexploitation 5 648 723 (3 387)
Rsultat net part du groupe 3 640 537 (1 847)
(1) 2008 Donnes pro forma.
(2) Fonds propres et ratios pro forma du remboursement intgral
de ltat. Ratio de Tier 1 hors effet du floor.
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Agencesde notation
Longterme
Courtterme Perspective
Standard & Poors A+ A-1 Stable
Moodys Aa3 P-1 Stable
Fitch Ratings A+ F1+ Stable
ACTIVIT(en milliards deuros)
Total de bilan
25 %
65 %
10 %
25 %
73 %
2 %
Produit net bancaire Rsultat net
RSEAUX BANQUE POPULAIREET CAISSE DEPARGNE
VENTILATION DU PRODUIT NET BANCAIREET DU RSULTAT NET PAR
MTIER
Banque commerciale et Assurance
Banque de Financement et dInvestissement (BFI),pargne et
Services Financiers Spcialiss (SFS)
Participations financires
1 048,4
31/12/2010
1 028,8
31/12/2009
1 143,7
31/12/2008
Crdits clientle
31/12/2010
301
31/12/2009
277
31/12/2008
264
pargne bilantielle
31/12/2010
315
31/12/2009
303
31/12/2008
294
pargne financire
204
31/12/2010
200
31/12/2009
193
31/12/2008
36MILLIONSDE CLIENTS
8MILLIONSDE SOCITAIRES
125 000COLLABORATEURS
8 000AGENCESBANCAIRES
NOTATIONau 31 mars 2011
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Lorgane central du Groupe BPCE est une socit anonyme
directoire et conseil de surveillance.
Le conseil de surveillance a pour mission de surveiller de
faon
permanente la gestion exerce par le directoire. Ce contrle
sap-
plique sur lopportunit des actions entreprises et sur leur
rgularit.
Les socitaires y sont reprsents par les prsidents de conseil
dadministration pour les Banques Populaires et les prsidents
de
conseil dorientation et de surveillance pour les Caisses
dEpargne.
Le conseil de surveillance de BPCE est constitude 18 membres
:
sept membres issus des Banques Populaires, dont cinq prsidentsde
conseil dadministration et deux directeurs gnraux ;
sept membres issus des Caisses dEpargne, dont cinq prsidents
de conseil dorientation et de surveillance (COS) et deux
prsidents
de directoire ;
quatre membres indpendants, dont trois sont des femmes.
Trois comits spcialiss prparent les dlibrationset dcisions du
conseil de surveillance : le comit daudit et des risques, prsid par
Marwan Lahoud,
membre indpendant ;
le comit des nominations et des rmunrations prsid par
Laurence Danon, membre indpendant ;
le comit coopratif, prsid par Philippe Dupont.
Le conseil de surveillanceau 31 dcembre 2010
Philippe Dupont (1)Prsident
Yves Toublanc (1)Vice-prsident
Reprsentantsdes Banques Populaires
Grard Bellemon (2)
Prsident de laBanque Populaire Val de France
Thierry Cahn (3)
Prsident de laBanque Populaire dAlsace
Pierre Desvergnes (1)
Prsident de laCASDEN Banque Populaire
Stve Gentili (2)
Prsident de laBRED Banque Populaire
Jean Criton (1)(3)
Directeur gnral de laBanque Populaire Rives de Paris
Bernard JeanninDirecteur gnral de laBanque Populaire Bourgogne
Franche-Comt
Reprsentantsdes Caisses dEpargne
Catherine Amin-Garde (2)
Prsidente du COS de laCaisse dEpargne Loire Drme Ardche
Francis Henry (1)
Prsident du COS de laCaisse dEpargne Lorraine
Champagne-Ardenne
Pierre Mackiewicz (2)
Prsident du COS de laCaisse dEpargne Cte dAzur
Pierre Valentin (3)
Prsident du COS de laCaisse dEpargne Languedoc-Roussillon
Bernard Comolet (1)(3)
Prsident du directoire de laCaisse dEpargne Ile-de-France
Didier PataultPrsident du directoire de laCaisse dEpargne
Bretagne-Pays de Loire
Membres indpendants
Laurence Danon (2)
Prsidente du directoiredEdmond de Rothschild Corporate
Finance
Marwan Lahoud (3)
Directeur gnral dlgu laStratgie et au Marketing et membredu
comit excutif dEADS
Marie-Christine Lombard (3)
Prsidente directrice gnralede TNT Express
Maryse Aulagnon (2)
Prsidente directrice gnraledu groupe Affine
Assistent aux runions
Jean-Luc Dbarre,Pierre-ric Randrianarisoareprsentants ducomit
dentreprise de BPCE
(1) Membre du comit coopratif.(2) Membre du comit des
nominations et des rmunrations.(3) Membre du comit daudit et des
risques.
Le CONSEILde surveillance
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Notre monde a chang profondment en 2010, et le Groupe
BPCE na pas chapp cette vidence tant il sest lui-mme
transform.
Premier changement intervenu dans lanne, la simplification
des structures de notre groupe par intgration a marqu un
progrs essentiel dans la cohrence du groupe. Cette opra-
tion a t loccasion de confirmer lorganisation de nos
mtiers autour des ples de la Banque commerciale et de la
Banque dInvestissement et de Services Financiers, en
confortant la place quy occupent nos filiales dassurance et
de financement de limmobilier.
2010 aura t aussi lanne dheureux changements dansnotre situation
financire. Notre meilleure sant nous aura
permis de commencer rembourser les aides reues de
ltat. Ce remboursement, auquel nous avons procd
lautomne, a t loccasion de faire voluer notre gouver-
nance dans le sens dune meilleure autonomie, dun
meilleur professionnalisme et dune meilleure indpen-
dance. Quil me soit permis de remercier Maryse Aulagnon
et Marie-Christine Lombard davoir accept de rejoindre
notre conseil de surveillance pour nous faire bnficier de
leur exprience.
bien des gards, 2010 aura donc marqu la reprise en main
de son destin par BPCE. Tout le crdit en revient aux travauxmens
sous lautorit de Franois Prol, qui ont t couronns
de nombreux succs, au premier rang desquels lentre de
Natixis dans le CAC 40. Cette russite, cest aussi celle de
tous les collaborateurs du groupe.
Ce redressement a trouv sa conclusion au mois de
mars 2011 avec le remboursement dfinitif de la totalit de
laide de ltat. Cest donc maintenant, avec nos propres
forces, que nous allons affronter les dfis de laprs-crise.
Dfi en particulier de ladaptation aux nouvelles contraintes
qui psent sur notre niveau de fonds propres et notre liqui-
dit. lvidence, la mise en uvre progressive de la rgle-
mentation Ble III va nous obliger grer avec plus
dattention encore ces ressources rares que nous avions
lhabitude de considrer comme une ressource disponible, si
ce nest abondante. Ce ne sera plus le cas lavenir, et nous
devrons de plus en plus veiller, comme tous nos concurrents,
faire des choix pour rserver nos investissements aux
projets qui nous paratront la fois les plus rentables et les
plus conformes notre raison dtre.
Il en sera de mme pour la gestion de la liquidit, qui vadevenir
nen pas douter un atout stratgique dans la
comptition bancaire. L encore, laccs facile cette
ressource appartient au pass. Outre lamlioration de
notre signature sur les marchs et les conditions dans
lesquelles nous pourrons demain aller y satisfaire une
partie
de nos besoins de refinancement, cest sur notre activit
de banque commerciale que psera lenjeu essentiel de
collecter auprs de nos clients une ressource stable et
conomique.
Cest la force de notre groupe de pouvoir compter tout
autant sur son insertion dans les marchs financiers
mondiaux que sur son enracinement dans la ralit de
nosterritoires. Cest la cl de ses succs venir.
Philippe DupontPrsident du conseil de surveillance de BPCE
Le message de Philippe Dupont,prsident du conseil de
surveillance de BPCE
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Le MESSAGEde Franois Prol,prsident du directoire de BPCE
UNE PAGE SE TOURNE
En 2010, pour sa premire anne de plein exercice, le Groupe BPCE
a
confirm la vigueur de son redressement en publiant un bnfice
net
de 3,6 milliards deuros. Au-del de la bonne performance
conomique
ralise dans un environnement encore incertain, ces rsultats ont
permis
au groupe de rembourser intgralement le solde de laide
apporte
par ltat et de tourner ainsi une premire page de sa jeune
histoire.
Les rsultats de 2010 sont sept fois suprieurs ceux de
lanneprcdente. Ils traduisent un premier aboutissement dans les
efforts
dploys par toutes les entits du groupe en vue de son retour
des
niveaux de rentabilit conformes ses capacits, aprs deux
exer-
cices qui furent fortement impacts par la crise financire
internatio-
nale. Au total, le produit net bancaire (PNB) est en progression
de
10 %, plus de 23 milliards deuros, signe du dynamisme de
len-
semble des mtiers.
Sagissant de la Banque commerciale et de lAssurance, le
rsultat
net gnr par leurs activits se monte prs de 2,9 milliards
deuros, soit 75 % du rsultat net des mtiers curs du groupe.
Les
encours de crdits, de mme que la collecte dpargne, ont
rapide-ment progress dans tous les rseaux du groupe,
principalement
dans les Caisses dEpargne et les Banques Populaires, mais aussi
au
Crdit Foncier de France et la Banque Palatine. Dans le mme
temps, BPCE International et Outre-mer a retrouv le chemin
des
bnfices. Autre indicateur de lexcellente dynamique des
activits
de Banque commerciale et dAssurance, le groupe a
sensiblement
accru le nombre de ses clients actifs et a su attirer davantage
de
nouveaux clients, accroissant ainsi ses parts de march.
Simultanment, Natixis a opr un redressement spectaculaire.
Le
grand professionnalisme de ses quipes et la mobilisation de
celles-
ci dans la poursuite de la mise en uvre du New Dealont permis
de
retirer les fruits de ce plan, lanc en 2009. Les mtiers curs
de
Natixis ont ainsi ralis dexcellentes performances : le PNB de
la
Banque de Financement et dInvestissement a cr de 12 %, celui
des Services Financiers Spcialiss a augment de 10 %, tandis
que
celui de lpargne a progress de 15 %. Avec un rsultat net part
dugroupe de plus de 1,7 milliard deuros, le retour la rentabilit
de
Natixis est dsormais act. La proposition de reprendre le
paiement
dun dividende en est une illustration concrte. Il convient
galement
de souligner que, dans le mme temps, Natixis a su rduire
forte-
ment les encours de la Gestion active des portefeuilles
cantonns
(GAPC), les risques pondrs grs par cette structure ayant t
diviss par prs de deux depuis la cration du groupe.
En 2010, la mise en uvre des orientations dfinies par le
groupe
dans le plan stratgique Ensemble 2013 a permis de dgager
dimportantes conomies. Ainsi, sur lobjectif dun milliard deuros
de
synergies de cots, 433 millions deuros ont dores et dj t
librs.Le groupe est donc en avance sur le calendrier quil sest
fix.
Certes, la conjoncture conomique, plus favorable par rapport
aux
deux dernires annes, a favoris lacclration du redressement
du
Groupe BPCE, linstar de lensemble des banques franaises.
Mais
si cette amlioration de lenvironnement se retrouve dans les
rsul-
tats 2010, cest aussi parce que les nouvelles organisations
mises en
place ont dmontr leur cohrence et commencent porter leurs
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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LE GROUPE BPCE ESTDSORMAIS ENTRDANS UNE PHASE
DECONSOLIDATION
DE SACROISSANCEfruits. cet gard, la baisse de 8 points du
coefficient dex-
ploitation du groupe illustre parfaitement lamlioration
significative de son efficacit oprationnelle.
De la mme faon, le profil de risque a t fortement rduit,
avec un cot du risque en baisse de 60 % par rapport
lanne prcdente.
Le remboursement en mars 2011 des 2,2 milliards deuros
encore dus ltat na en rien obr la solvabilit. Le ratio
de core Tier 1 du groupe slve ainsi 8 %, fin 2010 (1),
contre 6,4 % en juin 2009. Aussi le groupe peut-il tre
confiant dans sa capacit respecter, dbut 2013, les
nouvelles exigences en capital qui dcoulent de Ble III.
Ces rsultats encourageants, en avance sur le plan stra-
tgique, sont le fruit dune excellente performance des
mtiers curs, rsultant elle-mme des transformations
ralises ces derniers mois et de lengagement de tous
nos collaborateurs servir toujours mieux leurs clients.
Le Groupe BPCE peut dsormais entrer dans une
nouvelle phase : celle de la consolidation de sa crois-
sance. Il faudra maintenir le cap et le calendrier fixs
dans le projet Ensemble 2013 . Il faudra galement
poursuivre lamlioration de lefficacit oprationnelle
du groupe et continuer de faire progresser les revenus
raliss par la collaboration de Natixis et des rseaux.
(1) Pro forma du remboursement de ltat des actions de
prfrence.
Les russites futures passeront par la poursuite des efforts
dploys pour sadapter aux nouveaux marchs, aux
nouveaux besoins et aux nouvelles attentes de nos clients,
auxquels le groupe continuera de fournir la meilleure
qualit de service possible et de prter une attention sans
cesse renouvele. Elles passent aussi par la poursuite de
lactivation de nos clients et la progression de nos parts
demarchs. Elles passent enfin par le dveloppement accru
linternational.
BPCE est un grand groupe coopratif de banques enga-
ges, responsables et performantes. En 2011, le groupe
va donc continuer de se renforcer et poursuivre un dve-
loppement ambitieux sur tous ses mtiers. Il en a les
moyens.
Franois ProlPrsident du directoire de BPCE
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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Au service du deuxime groupe bancaire en France,
BPCE est lorgane central commun aux Caisses dEpargne
et aux Banques Populaires.
Il dfinit la politique et les orientations stratgiques du groupe
et de
ses rseaux.
Il met en uvre tous les moyens permettant de piloter le
groupe
en matire de liquidit, de solvabilit, de matrise des risques et
decontrle interne.
Il reprsente le groupe et ses rseaux dans les instances
rgle-
mentaires et ngocie en leur nom des accords nationaux ou
inter-
nationaux.
Il coordonne les politiques commerciales.
Il reprsente le groupe et ses rseaux en tant quemployeur.
Franois Prol Laurent Mignon
BPCE,au service du 2e groupe bancaire en France
Philippe Queuille Olivier Klein
BPCE est dtenu parit par les 20 Banques Populaires et les
17 Caisses dEpargne. BPCE dtient directement 71,5 % du
capital
de Natixis.
Constitu sous forme de socit anonyme et conseil de surveil
lance,
BPCE a le statut dtablissement de crdit.
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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(1) Le titre de directeur gnral ne sentend pas au sens de
larticle L. 225-66 du Code de commerce.
LE COMIT DE DIRECTION GNRALELe comit de direction gnrale
comprend sept personnes, dont les cinq membres du directoire de
BPCE nomms
par le conseil de surveillance. Le comit de direction gnrale est
prsid par le prsident du directoire.
Franois ProlPrsident du directoire
Nicolas DuhamelMembre du directoireDirecteur gnral (1)
Finances
Olivier KleinMembre du directoireDirecteur gnral (1)Banque
commerciale et Assurance
Philippe QueuilleMembre du directoireDirecteur gnral (1)
Oprations et Pilotage de la rorganisationde lorgane central
Jean-Luc VergneMembre du directoireDirecteur gnral (1)
Ressources humaines
Laurent MignonDirecteur gnral de Natixis
Franois RiahiDirecteur gnral adjointStratgie
LE COMIT EXCUTIFIl comprend les membres du comit de direction
gnrale ainsi que :
Franois BlancardDirecteur gnral du CrditFoncier
Graud Brac de la PerrireDirecteur de lInspectiongnrale
Christiane ButteDirecteur juridique groupeet secrtaire gnral
Bruno DeletrDirecteur gnral de BPCEInternational et
Outre-mer
Isabelle MauryDirecteur des Risques groupe
Laurence MayDirecteur de la Conformitet de la Scurit groupe
Yves MessarovitchDirecteur de la Communicationgroupe
Nicolas Duhamel
Jean-Luc Vergne Franois Riahi
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Dvelopper la culture du service en plaant le conseil et la
relationau centre des mtiers du groupe.
Promouvoir linitiative et lesprit dentreprise en associant
toutesles parties prenantes du groupe lvolution de ses mtiers
pour
prparer la banque de demain.
Favoriser la proximit et tirer parti de la diversit en
exprimant
tout le potentiel dun groupe coopratif, au bnfice du
dveloppe-ment conomique et humain.
LES PROJETS DES MTIERSLes Banques Populaires axent leur
dveloppement commer-cial sur laccompagnement et la conqute des
clients dans ladure. Leurs ambitions 2013 : redynamiser la conqute
sur leursclientles cibles pour gagner des parts de march rentables
;
dployer une stratgie multicanal adapte aux besoins des clients
;
renforcer la notorit de la marque autour des notions de
proximit
et de conseil.
Les Caisses dEpargne ont pour priorit lactivation de leurfonds
de commerce. Leurs ambitions 2013 : intensifier les rela-tions
commerciales avec leurs clients afin de renforcer leur
satisfac-
tion et de les fidliser (quils soient particuliers,
professionnels,
entreprises ou associations) ; adapter lorganisation et les
canaux de
la banque pour rendre cette dernire plus accessible tout
moment
et par tous moyens ; renforcer limage de modernit et de
confiance
des Caisses dEpargne.
En cohrence avec leur positionnement (protection du client, de
sa
famille et de ses biens), les deux enseignes entendent adopter
un
double positionnement de banquier et assureur. Elles
comptentgalement amliorer significativement leur efficacit
oprationnelle.
Natixis est au service de ses clients et des rseaux bancaires
dugroupe. Elle devient une entreprise intgre et coordonne qui
systmatise les ventes croises auprs de sa clientle propre et
les synergies commerciales avec les rseaux. Ses objectifs sur
les
mtiers curs pour 2013 : un PNB de 7 milliards deuros, un
coeffi-
cient dexploitation (hors GAPC) de 60 % et une rentabilit
nette
des capitaux propres suprieure 12 %.
Ensemble , le projet stratgique du Groupe BPCE
pour 2010-2013, mobilise toutes les entits du groupe
afin quelles deviennent les banques prfres des
Franais et de leurs entreprises. Les chantiers lancs se
droulent selon le calendrier prvu et dgagent mme
des rsultats un rythme plus rapide quescompt.
DES MTIERS BIEN IDENTIFIS,DES SYNERGIES DE COTS ET DE REVENUSLe
Groupe BPCE concentre son dveloppement sur ses mtiers
curs qui participent directement la collecte de lpargne et
au
financement de lconomie : la Banque commerciale et lAssurance
;
la Banque de Financement et dInvestissement, lpargne et les
Services Financiers Spcialiss.
Limmobilier est recentr sur les activits de financement. Les
autres
activits sont gres comme des participations financires.
Le groupe propose une offre complte de services bancaires et
financiers pour toutes les clientles en dveloppant les
synergiesentre ses mtiers au service de ses clients. Il sappuie sur
la mutuali-
sation de ressources et de projets pour renforcer ses
performances
et sa comptitivit.
LES PRIORITS Dvelopper des relations de confiance, de proximit
et de conseil
avec les clients.
Prendre position progressivement linternational dans une
pers-
pective de moyen et long termes.
Grer les ressources financires rares (liquidit, fonds
propres)
dans une perspective de dveloppement quilibr moyen etlong
termes.
Dvelopper les talents des collaborateurs du groupe.
QUATRE PRINCIPES DACTION Sengager dans une dmarche de
performance durable en impri-mant la dimension de long terme dans
les choix et les positions du
Groupe BPCE.
Le plan STRATGIQUE2010-2013du Groupe BPCE et ses avances
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commerce ; + 13 % pour Natixis. Les synergies de revenus
entre
Natixis et les rseaux ont reprsent 262 millions deuros grce
au
crdit la consommation et au crdit-bail principalement.Efficacit
oprationnelle et synergies de cots. Le coefficientdexploitation a t
rduit de 8 points. La cration de BPCE Achats, la
convergence des systmes dinformation des Caisses dEpargne,
lunification de la production informatique chez Natixis, les
regroupe-
ments dactivits de paiement, de crdit-bail et de titres au sein
de
Natixis et la cration dune plate-forme industrielle de
traitement de
chques commune aux deux rseaux dans le Grand Est ont libr
433 millions deuros de synergies de cots.
Forte rduction du profil de risque. Le cot du risque du groupea
diminu de 60 %. Le montant des actifs de Natixis en gestion
extinctive a t divis par prs de deux, et ces actifs nont pas
eu
dimpact significatif sur le rsultat 2010.Forte croissance des
rsultats. Le rsultat net part du groupe estmultipli par sept 3,6
milliards deuros. La contribution de la Banque
commerciale et de lAssurance slve 2,9 milliards deuros, en
hausse de 56 %, celle de Natixis 979 millions deuros et celle
des
participations financires est positive.
Renforcement de la solvabilit et remboursement de ltat. Leratio
de core Tier 1 sest amlior de 160 points de base depuis la
cration du groupe, le 30 juin 2009. Le groupe a rembours
ltat
4,1 milliards deuros dactions de prfrence et de titres
super-subordonns en 2010. La qualit de ses rsultats, dont plus de
80 %
seront mis en rserve pour renforcer encore la structure
financire,
lui permet de finaliser le remboursement de ltat, en avance sur
le
projet stratgique (remboursement du solde de 2,2 milliards
deuros
avant la fin du 1er trimestre 2011).
Le groupe est confiant dans sa capacit respecter les
nouvelles
exigences en capital de Ble III sans faire appel au march, avec
un
ratio de core Tier 1 suprieur 8 % en 2013.
LES PROGRAMMES TRANSVERSAUXRelation clients. Le groupe entend se
diffrencier par la comp-
tence des forces commerciales, avec une approche centre sur
lesbesoins des clients et la qualit du conseil, et par la proximit
rela-
tionnelle, quel que soit le canal de relation.
Natixis au service des clients des rseaux. Les relationscommer
ciales sont intensifies pour faire de Natixis le premier four-
nisseur de produits et de services financiers des rseaux
bancaires
et de leurs clients. Objectifs 2013 : 810 millions deuros de PNB
addi-
tionnel.
Efficacit oprationnelle. Quatre leviers sont actionns pour
tirerprofit du primtre du groupe : la massification des achats, le
partage
des meilleures pratiques, la coopration rgionale ou nationale,
lopti-
misation des systmes informatiques. Objectifs 2013 : 1
milliard
deuros de synergies de cots.Efficience RH. La russite du projet
du groupe passe par lengage-ment de ses collaborateurs. Le Groupe
BPCE met en place de
nouvelles politiques de ressources humaines pour compter parmi
les
employeurs de rfrence en France par la richesse et lintrt
des
parcours professionnels proposs, la qualit de la formation, de
la
relation managriale, des conditions de travail et du dialogue
social.
2010 : DES RSULTATS SOLIDES,EN AVANCE SUR LE PLAN
STRATGIQUESimplification des structures et de lorganisation du
groupe. En
termes de gouvernance, une nouvelle organisation a t mise
enplace et la composition du conseil de surveillance revue. La
structure
du groupe a t simplifie par la fusion avec BPCE des holdings
de
participations. Le regroupement de participations
internationales au
sein de BPCE International et Outre-mer a t ralis.
Croissance soutenue et synergies de revenus. Tous les mtiersont
contribu la croissance du PNB du groupe, en hausse de 10 % :
+ 8 % pour le ple Banque commerciale et Assurance, grce une
forte dynamique commerciale et une progression du fonds de
RSULTATS 2010 ET OBJECTIFS 2013
2009 2010 2013
Produit net bancaire 21,2 Md 23,4 Md >> 25 MdPNB
additionnel entre Natixis et les rseaux 262 M 810 MSynergies de
cots libres (en cumul) 433 M 1 Md
Coefficient dexploitation 77,1 % 68,7 % 66 %
Rentabilit des mtiers curs (ROE) 7 %(1) 14 % > 14 %(1)
Ratio de core Tier 1 (Ble II) 6,9 % 8,0 %(2) > 8,0 %(3)
(1) Approche en ROE normatif : allocation des fonds propres aux
mtiers sur une base de 7 % des risques pondrs (changement
mthodologique parrapport la publication du 25 fvrier 2010 le ROE
des mtiers curs tait respectivement de 6 % au titre de 2009 et
suprieur 12 % en objectif 2013).(2) Pro forma du remboursement des
actions de prfrence ltat.(3) Objectif tabli en rgles Ble II.
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
16/82
22
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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La BanqueCOMMERCIALE et
L ASSURANCE2e BANQUE
DESPARTICULIERS(1)
1re BANQUE DES
PME(2)
2e BANQUE DESPROFESSIONNELSET DES
ENTREPRENEURSINDIVIDUELS(3)
1re BANQUE PRIVE
DU LOGEMENTSOCIAL(4)
1er PRTEUR PRIV AUXCOLLECTIVITS LOCALESET HPITAUX PUBLICS(4)
(1) Source : Banque de France.(2) Source : TNS Sofres 2009.(3)
Source : Enqute Ppites 2009-2010 (CSA).(4) Source interne.
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
18/82
4
La Banquecommerciale et lAssurance
ENSEMBLE
dans laction
Pour apporter leurs clients les services, les conseils, les
solutions de financement ou de placement
quils recherchent, les banques commerciales du Groupe BPCE
mobilisent toutes leurs expertises
avec le concours de filiales spcialises. Au cur des rgions,
elles apportent ainsi leurs clients
la combinaison de la proximit, gage de connaissance des enjeux
du territoire, et dun pouvoir
de dcision local, gage de rapidit.
En mme temps, les clients bnficient des avantages de la
mutualisation au niveau du groupe, qui permet
dinvestir davantage dans linnovation, de dvelopper des
plates-formes de traitement puissanteset performantes. Tout cela
contribue la qualit du service et la comptitivit des offres de
crdit
permanent, dassurance, de gestion dactifs, daffacturage, de
crdit-bail et de bien dautres prestations.
CONJUGUER PROXIMIT ET EXPERTISE
Inscrite au cur du groupe, la Banque commerciale sappuie sur
deux rseaux ancrs dans les territoires :
celui des Banques Populaires, dont la CASDEN Banque Populaire et
le Crdit Coopratif, et celui
des Caisses dEpargne.
Dautres enseignes compltent loffre du groupe : le Crdit Foncier,
acteur majeur du financement
de limmobilier, la Banque Palatine, banque des entreprises et du
patrimoine, le Crdit Maritime Mutuelau service de lconomie du
littoral, et dautres encore, affinitaires, partenariales ou
typiquement rgionales.
PLUS DUN FRANAIS SUR DEUX EST CLIENTDUNE BANQUE DU GROUPE
BPCE
LINTERNATIONAL : UN ESPACE DE CROISSANCE POUR DEMAINHors
mtropole, le groupe dveloppe des activits de banque commerciale
dans les dpartements
et territoires doutre-mer, dans lOcan Indien, dans le bassin
mditerranen, en Afrique centrale,
en Europe centrale et orientale. Cette prsence internationale
est appele monter en puissance
progressivement par croissance interne et par des acquisitions
cibles de banques de taille moyenne.
LA BANQUE COMMERCIALE ET L ASSURANCE EN CHIFFRES
n 2EN FRANCE36MILLIONS DE CLIENTS
8 000AGENCESPRODUIT NET BANCAIRE15,1MD
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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ENSEMBLE PLUSENTREPRENANTSExemple : au servic
des acteurs conomique
Face un contexte peu favorable, le Groupe BPC
a mobilis activement lensemble de s
tablissements afin de respect
ses engagements de soutien lconom
Avec une hausse de 8 % de ses encou
de crdits, suprieure la moyenne des banqu
franaises, le groupe a t un acteur majedu financement de
lconomie en 201
Collectivits locales, mnages et entrepris
ont ainsi trouv auprs de leurs banqu
les financements et le support ncessaire
la cl : des acteurs conomiques des banques plus entreprenant
ENSEMBLE PLUS PROCHESExemple : la banque multicanal et le
conseil pertinent
Satisfaire les attentes des clients avec un continuum du
service,
port par les diffrents canaux, disponibles et instantans,
avec
des offres et des solutions vraiment personnalises et
adaptes
leurs besoins, et avec, au cur du dispositif, un conseiller
attitrpour chaque client.
En mettant en commun leurs rflexions et la connaissance de
leurs
clients, en mutualisant leurs expertises en matire
dinnovation,
de CRM (1) et de gestion, les banques du Groupe BPCE
apportent
leurs clients le meilleur service et le plus pertinent dans la
banque
et dans lassurance.
la cl : des relations bien plus satisfaisantes entrebanques et
clients.
@
Une proximit sans distanceau travers des canaux
Offres
Conseil
Expertise
Vision
360
Client
Conseillercommercial
Att
ente
s
Pro-a
ctiv
it/S
olu
tions
A ge nce Auto mate s T l ph one I nte rn et Mo bil e
ENSEMBLE PLUS EXPERTSExemple : BPCE LObservatoire
En 2010, le Groupe BPCE a lanc BPCE LObservatoire, une
publication et un site internet conomiques,
sur des sujets proches de son cur de mtier : la Banque
commerciale et lAssurance. Le groupe se place
ainsi au centre du dbat conomique grce son expertise. Le premier
numro a t consacr la
question des retraites, sujet de proccupation majeure dont les
comportements dpargne des Franais
se font rgulirement lcho. Les conomistes de BPCE en ont explor
les dimensions dmographique,
conomique et socitale, tout en dressant le portrait et les
aspirations des Franais face la retraite.
la cl : se positionner au cur des dbats conomiques.
ENSEMBLE PLUS PERFORMANTSExemple : de nouveaux produits pour les
clients des rseaux
Par la mise en commun danalyses, de moyens et dexpertises, les
rseaux
Caisse dEpargne et Banque Populaire peuvent avancer plus vite
dans
linnovation produit au service de leurs clients. La
mutualisation en amont
dune partie du processus de cration de produits permet damliorer
le time-
to-market. Un franc succs a par exemple t rencontr par les deux
rseauxavec la commercialisation de la carte de dbit-crdit : rapidit
de lancement,
qualit des produits, accompagnements adapts en ont t les
ingrdients.
la cl : une expertise de haut niveau, accessible au plusgrand
nombre et au meilleur cot.
(1) Customer Relationship Management.
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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La Banquecommerciale et lAssurance
6
Cres par et pour les entrepreneurs, les Banques
Populaires sont les banques conseil de proximit
de tous ceux qui entreprennent. 4e rseau bancaire
en France, elles sont constitues de 18 Banques
Populaires rgionales, du Crdit Coopratif, la banque
de lconomie sociale et solidaire, et de la CASDEN
Banque Populaire, la banque de lducation, de
la Recherche et de la Culture. Dans le cadre du projetstratgique
du groupe, les Banques Populaires
se sont fix des objectifs ambitieux fonds sur
laccompagnement dans la dure de leurs clients
et sur la conqute de parts de march rentables.
DES BANQUES COOPRATIVES
Banques coopratives, les Banques Populaires sont dtenues 80
%
par 3,8 millions de socitaires. Les 20 % restants sont dtenus
par
Natixis sous forme de certificats coopratifs dinvestissement
(CCI).
Pour reprsenter et dvelopper les intrts des Banques Populaireset
de leurs socitaires, promouvoir le modle coopratif et rgional
des Banques Populaires, la Fdration Nationale des Banques
Populaires (FNBP) a t cre en 2009 sous limpulsion des diri-
geants Banque Populaire.
En 2010, les Banques Populaires ont poursuivi un bon
dveloppe-
ment. Leur produit net bancaire slve 6,2 milliards deuros (1),
leur
rsultat brut dexploitation 2,3 milliards deuros et leur rsultat
net
part du groupe 1,1 milliard deuros.
Les Banques
POPULAIRES
ALSACEOUEST
ATLANTIQUE
NORD
LORRAINECHAMPAGNE
BOURGOGNEFRANCHE-COMT
VAL DE FRANCE
SUD-OUEST
CENTRE ATLANTIQUE
SUD
CTEDAZUR
PROVENALEET CORSE
ALPES
LOIREET LYONNAIS
MASSIF CENTRAL
OCCITANE
BRED*
RIVESDE
PARIS
BRED*
20 Banques Populaires3,8 millions de socitaires3 301 agences
bancaires7,8 millions de clients
184 Md dencoursdpargne146 Md dencoursde crdits
* La BRED Banque Populaire est galement prsente dans les
dpartements et collectivitsdoutre-mer : Polynsie franaise,
Nouvelle-Caldonie, Guadeloupe, Martinique, Guyanefranaise, La
Runion, Mayotte.
(1) Primtre : les 20 Banques Populaires et leurs filiales.
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
21/82
(2) TSMT : Tout Sous le Mme Toit, offre CASDEN et Banque
Populaire depuis 1978.
ANTOINE, 24 ANS,DIPLM EN KIN, LA RECHERCHE DUN
PRT POUR OUVRIRSON CABINET
LESAIT-IL ?
LA BANQUE POPULAIREAIDE LES JEUNESKINSITHRAPEUTES SINSTALLER
AVEC UNSERVICE SPCIALEMENT
CONU POUR EUX.Lanc en 2010, ce servicepermet de rpondre tous
lesbesoins lis ce momentimportant : information,
aideadministrative, assurance, aide la conception du compte
dersultat prvisionnel et du plande financement et, bienentendu,
mise en relation avecun conseiller de clientle de laBanque
Populaire pour mettreen place les prts ncessaires.
Un nouveau site internet ddiest disponible galement.Partenaire
de lOrdre desmasseurs kinsithrapeutes,de la Fdration franaise
desmasseurs kinsithrapeutes
rducateurs et de laFdration nationaledes tudiants
enmassokinsithrapie, la BaPopulaire participe activemaux Journes de
linstallatiorganises par la FFMKR.Masseurs
kinsithrapeuteinfirmiers, orthophonistes,mdecins : le secteur dela
sant compte prs de19 000 nouveaux installs
chaque anne. Avec LibraAveniret une offre adapte chaque
profession et chaque situation, la BanquPopulaire est leurs cts.LES
PARTICULIERS
Les Banques Populaires se sont mobilises avec succs pour
quiper davantage leurs clients actifs et en conqurir de
nouveaux,
notamment parmi les jeunes, les jeunes actifs et les
fonctionnaires.
Le nombre de clients particuliers progresse en net de 40
000.
Des offres attrayantes pour les jeunes clients
21,5 % des particuliers clients des Banques Populaires ont moins
de28 ans et, parmi eux, plus de 155 000 ont choisi de devenir
client
en 2010.
Le rseau a t le premier distribuer en 2008 le Prt tudiant
garanti
par ltat. Il propose aussi des prts et des cautions locatives
sans
recours la caution parentale aux adhrents de la mutuelle
nationale
des tudiants LMDE pour financer leurs tudes et pour louer un
appartement. Ddie aux jeunes actifs, lAvance Premiers
Salaires
aide les moins de 28 ans bien dmarrer en leur avanant, pour
un
euro seulement, jusqu deux mois de salaires remboursables
sur
24 mois. Lance en 2009, cette offre a t dploye en 2010.
Autre initiative oriente vers les jeunes : le co-marquage de
cartes depaiement avec NRJ. Diffrents visuels sont proposs, dont la
clbre
panthre de la radio musicale en 3D. Un site internet permet
aux
porteurs des cartes de gagner des places de concert, des CD,
des
DVD et de bnficier de rductions auprs de socits partenaires.
Quant Cartego, lanc en 2010, il permet de faire figurer sur sa
carte
bancaire la photo de son choix. Cette nouvelle offre rencontre
dj un
vif succs auprs des clients de tous ges.
Des solutions ddies aux fonctionnairesLa CASDEN Banque Populaire
compte plus dun million de soci-
taires, dont prs de 900 000 clients TSMT (2) dans lducation
natio-
nale, la Culture et la Recherche. Elle sappuie sur 109
dlgations
rgionales, sur prs de 5 000 correspondants dans les
tablisse-
ments scolaires et sur lensemble des conseillers clientle
parti-
culiers, dont certains, selon les banques, sont plus spcialement
en
charge des clients ducation nationale. Les Banques
Populaires
dispensent, en collaboration avec la CASDEN, des formations
spci-
fiques leur permettant de rpondre aux besoins de cette
clientle.
En 2010, pour la premire fois de son histoire, la CASDEN a
lanc
une campagne institutionnelle dans la presse crite nationale
permettant dasseoir sa notorit auprs de ses cibles.
Les Banques Populaires sont aussi partenaires des Associations
pour
le Crdit et lEpargne des Fonctionnaires (ACEF), cres pour
apporter aux agents de la fonction publique des produits
dpargne
et de crdit des conditions prfrentielles. En 2010, les efforts
de
prospection ont notamment port sur les coles de sant, avec
prs
de 200 animations dans toute la France et une premire
participation
au Salon national infirmier de Paris.
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
22/82
La Banquecommerciale et lAssurance
8
Une demande de crdits soutenueLa production de crdits aux
particuliers progresse de 33 %, avec
une hausse de 44 % pour les crdits lhabitat et une lgre
baisse
pour les crdits la consommation. Les encours stablissent
respectivement 73,2 et 7,1 milliards deuros fin 2010.
Le rseau Banque Populaire a acclr lquipement de ses clients
en crdit renouvelable avec un doublement des souscriptions
de comptes par rapport 2009, soit 230 000 ouvertures, dont201
000 gnres par le lancement de Facelia, la nouvelle carte de
dbit-crdit. Par ailleurs, lactivit a dgag 331 millions de
finan-
cements sur lanne 2010. Lencours total de crdits
renouvelables
slevait 399 millions deuros fin 2010, dont 85 millions deuros
de
Facelia, pour un portefeuille de 452 000 comptes.
Des ressources en forte hausseLes dpts vue des particuliers sont
en augmentation de 6,9 %.
Les encours des livrets, des dpts terme et des PEL ont gale-
ment fortement progress.
Les encours dassurance vie sont en hausse de 7,7 % pour
atteindre
40,6 milliards deuros. Les encours des OPCVM hors montairessont
stables et atteignent 6,5 milliards deuros fin 2010. Ceux des
PEA stablissent 3,74 milliards deuros.
Trois nouveaux fonds garantis Fructi Scuritont t lancs. Les
souscriptions ont atteint 400 millions deuros.
Pour la premire fois, cinq tranches demprunt BPCE ont t
commercialises sous forme de compte titre ordinaire ou
dassu-
rance vie. Ils ont collect au total 207 millions deuros.
LA GESTION PRIVE
La gestion prive des Banques Populaires est au service des
clientspatrimoniaux dtenant de 150 000 1 million deuros et des
clients
fortuns possdant plus de 1 million deuros. Elle sadresse
notam-
ment aux professionnels, aux professions librales et aux
dirigeants
dentreprises.
Une collecte dynamiqueLa Banque Populaire dveloppe une offre
complte qui inclut des
propositions de dfiscalisation de lISF et de limpt sur le
revenu, une
slection dinvestissements dans les DOM-TOM, des produits
struc-
turs haut de gamme, notamment disponibles en assurance vie,
le
conseil en transmission dentreprise et, plus largement,
laccom-
pagnement des clients dans la constitution, la gestion et la
transmis-sion de leur patrimoine. Les clients bnficient dun site
internet ddi,
dune newsletter mensuelle et du magazine de rfrence
Synthses.
Lanne a t marque par llaboration dune Convention de relation
patrimonialequi souligne la qualit du service apport. Une
offre
dassurance dommage haut de gamme a t conue avec Natixis
Assurances et lensemble de la gamme dOPCVM ddie la
gestion prive refondue avec Natixis Asset Management.
|Les Banques Populaires
1FRANCHISEUR SUR 2ET 1 FRANCHIS SUR 4
SONT CLIENTS DE LABANQUE POPULAIRE
UNE INFORMATIONDE VALEUR(S
Le magazine Synthses, le site internet ddi la gestioprive et sa
e-newsletter associe sont la deuxime sourc
dinformation patrimoniale des clients de la gestion privdes
Banques Populaires, juste aprs Les Echo
(Source : Occurrence, novembre 2010
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
23/82
Dvelopper une double relation bancaire (professionnelle et
familiale)
avec les chefs dentreprise figure parmi les objectifs de la
gestion
prive. Des travaux et inventaires des meilleures pratiques au
seindes Banques Populaires ont t mens tout au long de lanne.
Le nombre de clients patrimoniaux et fortuns a progress de
10,2 %. La collecte sest poursuivie un rythme soutenu. En
hausse
de 9,2 %, les avoirs en gestion prive slevaient 42,4
milliards
deuros fin 2010.
LES PROFESSIONNELS
Avec comme clients prs de 56 000 agriculteurs, un franchiseur
sur
deux et un taux de pntration auprs des artisans et des
commer-
ants de 26,4 %, Banque Populaire est vraiment la banque de
rf-
rence de la petite entreprise.
Trs actives dans toutes les oprations portant sur la cration et
la trans-
mission dentreprises, les Banques Populaires renforcent leurs
actions
auprs des professionnels tablis, notamment dans les domaines
de
lpargne, de la prvoyance, de la montique et de la gestion de
flux.
fin 2010, les encours de crdits aux professionnels slevaient
31 milliards deuros, stables par rapport 2009, les avoirs et
dpts
vue 10,3 milliards deuros, en augmentation de 5,2 %.
Soutenir les crationset les reprises dentreprisesPartenaire des
principaux rseaux
daccompagnement et 1er distribu-
teur de prts la cration dentre-
prise avec une part de march de
26,4 %, les Banques Populairesfinancent plus de 70 000
projets
chaque anne. Avec le Crdit
Coopratif, elles sengagent pour
le microcrdit professionnel au
ct de lAdie, lAssociation pour
le droit linitiative conomique,
qui accompagne de nombreux
projets de rinsertion. Depuis
2004, environ 20 000 prts ont
t accords pour plus de 54 millions deuros. Elles facilitent
les
projets des entrepreneurs et des repreneurs avec des prts
sans
caution personnelle, grce des partenariats avec les socitsde
caution mutuelle artisanales (Socama) et le Fonds europen
dinvestissement.
Artisans et commerants : le levier des partenariatsPartenaire
historique des Chambres de mtiers et de lartisanat, les
Banques Populaires sassocient la Semaine nationale de la
cration
reprise dentreprise artisanale o elles conseillent de
nombreux
porteurs de projets. Banque des futurs artisans-commerants,
elles
proposent une offre ddie aux apprentis, et 20 000 dentre eux
en
sont clients.
Banque de rfrence de la franchise et partenaire historique de
la
Fdration franaise de la franchise, elles conduisent une
politiquedynamique de rfrencement des rseaux : plus dune centaine
bn-
ficient pour leurs adhrents de mises en relation rapides et
privilgies
avec les agences locales. En 2010, les Banques Populaires ont
ainsi
travaill sur des projets de plus de 200 enseignes diffrentes.
Dj
associes aux Chambres de commerce et dindustrie pour le
Challenge du Commerce et des Services, elles ont soutenu la
premire dition des changes du commerce organis. En 2010,
elles
ont lanc une offre ddie aux commerants tablis sous enseigne.
LE CARNETDE ROUTEDU CRATEURET DUREPRENEURDestine accompagnerles
futurs porteurs de projet,la 3e dition du Carnet de routedu crateur
et du repreneurpourles artisans-commerants estparue en 2010. Publi
parla Banque Populaire aveclAPCMA (Assemblepermanente des chambres
demtier et de lartisanat), lAPCE(Agence pour la cration
dentreprises), MAAFAssurances et EDF, ce carnetmet en avant les
domainesdexpertises des diffrentspartenaires, savoir le
conseil,lassurance, le financementet la matrise dnergie.
STARS & MTIERS :LEXCEPTION
AU QUOTIDIENDcern avec les Chambres de mtiers et de
lartisanat, ce prix national rcompense desartisans aux parcours
exemplaires par la
dynamique commerciale, linnovation et la
gestion des ressources humaines. En 2010, plusde 2 000 dossiers
de candidature ont t reus.
7 artisans stars ont t prims.
Avec plus de 40 % de clients quips en cartes bancaireset plus de
162 000 contrats de commerants actifs,la Banque Populaire est dans
le peloton de tte desservices montiques aux professionnels. Dans
lecommerce lectronique, sa solution CyberPlus Paiementcompte parmi
les leaders du march.
LEADER DELA MONTIQUE
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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La Banquecommerciale et lAssurance
20
Professions librales : un service completLes Banques Populaires
apportent aux jeunes
professionnels libraux un soutien actif. Aide
linstallation, financements, convention deservices, forfait
montique : la gamme Atout
Libralest rgulirement toffe et adapte aux
besoins de chaque profession, notamment dans
le secteur de la sant.
Les terminaux de lecture de la carte Sesam-
Vitaleet dencaissement des rglements par
carte bancaire rencontrent un vif succs. Il en
est de mme des offres forfaitises dencaisse-
ments dhonoraires par carte bancaire.
Pionnires de lpargne salariale des professions librales, les
Banques Populaires proposent le seul plan dpargne retraite
collectif interentreprises qui leur soit ddi. Elles ont encore
innoven 2010 avec le FCPI Bio Sant, un fonds commun de
placement
dans linnovation conu pour les professionnels de la sant.
Devenir la deuxime banque des agriculteursLes Banques Populaires
ont ft, en 2010, vingt ans dengagement
auprs des agriculteurs. 18 % des exploitations franaises
sont
clientes, et le rseau vise la deuxime place sur ce march.
Parties prenantes du plan de soutien national lagriculture,
elles
distribuent des prts Plan de soutien aux agriculteurs fragiliss
par
les crises de leur filire ou par des vnements climatiques.
Plus
de 90 millions deuros ont t dlivrs dans ce cadre.
Les Banques Populaires proposent des conseils en
optimisationfiscale et sociale des exploitations avec des outils de
simulation
intgrant tous les dispositifs existants, des solutions dpargne
de
prcaution, dpargne salariale, de retraite, dassurance de
risques
conomiques, climatiques ou pizootiques. Les agriculteurs
propo-
sant des activits de tourisme la ferme et de vente directe
repr-
sentent une part croissante du nombre dagriculteurs. Au
premier
trimestre 2011, le portail internet Direct&Bon va permettre
aux agri-
culteurs de crer des boutiques de-commerce en ligne.
Trs prsentes sur le terrain, elles ont nou de nombreux
partena-
riats avec des organisations reprsentatives des agriculteurs et
des
leveurs. Elles dcernent chaque anne le Prix national de la
dyna-mique agricole et de la pche, qui rcompense la capacit des
agriculteurs entreprendre et promouvoir leur production.
LES ENTREPRISES ET LES INSTITUTIONNELS
Les Banques Populaires accompagnent 38 % des entreprises de
plus de 10 salaris. 167 centres daffaires et un millier de
collabora-
teurs sont au service de prs de 221 000 entreprises clientes,
un
nombre en croissance nette de 2,8 %. La conqute de nouvelles
entreprises, la gestion des flux et laccompagnement de leurs
acti-
vits linternational sont des axes privilgis.
Crdits en hausse et nouveaux servicesEn matire de crdit, les
Banques Populaires ont poursuivi leur accom-
pagnement en crdit moyen et long termes auprs des
entreprises,
avec une progression des encours de 3,4 % pour un total de
16,6 milliards deuros en 2010. Elles ont t galement actives dans
la
distribution des autres sources de financement aux entreprises :
en
crdit-bail immobilier, pour lequel le Groupe BPCE est le premier
inter-
venant du march, en crdit-bail mobilier avec Natixis Lease,
quatrime
300 M TAUX PRIVILGI POUR LES PMCest le montant de la ligne de
crdit ouverte par la Banque europenne dinvestissement a
Banques Populaires pour financer les PME-PMI. Trois fois plus
leve quen 2009, cette enveloppe permde proposer des crdits
dinvestissement taux bonifis aux entreprises de moins de 250
salari
ENTREPRENANTES ETDYNAMIQUES COMMLEUR BANQUEParraine par la
Banque Populaire, lmissUn projet une quipesur M6 prsente
despersonnes dynamiques et entreprenantes montre comment la banque
et ses partenapeuvent les aider raliser leurs projets
personnels comme professionnels.Des informations creuser sur le
site interwww.unprojet-uneequipe.comparles internautes la recherche
davis dexpe
|Les Banques Populaires
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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acteur franais, et dans le financement du poste clients avec
Natixis
Factor. Cette filiale accompagne les clients sur linformation
dentre-
prise, lassurance crdit, la gestion des crances et
laffacturage.
En 2010, les Banques Populaires ont dploy le service de caution
de
march en ligne, dvelopp avec la Compagnie Europenne de
Garanties et Cautions, filiale de Natixis, et lanc, avec lappui
de
Natixis Paiements, Rmunration, une carte prpaye innovante
pour les versements de salaires.
Limplantation des solutions EBICS et SWIFTNet en
remplacement
des protocoles ETEBAC utiliss par 45 000 entreprises clientes
pour
leurs paiements et leurs changes de donnes a fait lobjet
dune
forte mobilisation. Cest loccasion de proposer des solutions
plus
intgres et plus scurises avec les offres Click & Trustet
CertEurope. Cest aussi lopportunit dengager des projets de
ratio-nalisation des paiements ou dadopter les nouveaux moyens
SEPA
communs toute la zone euro.
Les Banques Populaires ont lanc une nouvelle offre de
couverture
des matires premires et des changes avec le concours de
Natixis.
Un largissement de loffre de gestion de trsorerie internationale
et
le dveloppement cibl des crdits documentaires export sont
programms pour 2011.
Par ailleurs, le partenariat engag avec les Banques Populaires
du
Maroc facilite les oprations des petites et moyennes entreprises
des
deux pays qui souhaitent se dvelopper en France ou au Maroc.
conomie sociale : accompagner les consolidationsLes Banques
Populaires, commencer par le Crdit Coopratif, qui
est ddi aux entreprises de lconomie sociale, sont au service
de
plus de 175 000 clients institutionnels et associations.
Trs prsentes auprs des mutuelles, des caisses de retraite et
des
institutions de prvoyance, elles accompagnent leurs volutions
et
leurs projets dans un contexte marqu par lacclration des
regroupements.
LINGNIERIE SOCIALE : POUR LES TPE AUSSIPremier produit dpargne
salariale conu pour les trs petites entreprises et en plein
dveloppement, Fructi Epargne +rassemble prs de 30 000 contrats.
Partenaire de la Fdration
des centres de gestion agrs, la Banque Populaire organise des
runions de formation
sur les produits dpargne salariale, la retraite et la prvoyance
pour les professionnels.
Concrtement, lentreprise remet au salari une cartebancaire
prpaye sur laquelle elle verse son salaire,par acomptes ou en
totalit. Cette carte offre toutesles facilits dune carte bancaire
classique : paiementchez les commerants, retrait dans les
distributeurs,consultation du solde disponible par tlphone ou
InternetTrs attendue pour tous les employs non bancariss,nombreux
dans la restauration, lhtellerie, le tourisme,le BTP et lintrim, la
carte Rmunrationassure un moyede paiement pratique et sr aux
salaris et une gestionsimplifie de la paie pour leur employeur dans
un cadrejuridique conforme au droit du travail.
LE
SAIT-ELLE ?
LA CARTE PRPAYERMUNRATIONESTUNE ALTERNATIVEAU VERSEMENTDES
SALAIRES EN
ESPCES OU PAR CHQUE
AMLIE,RESTAURATRICE,
SE DEMANDECOMMENT PAYER
SES JEUNES EXTRASQUI NONT PAS DE
COMPTE EN BANQUE
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
26/82
La Banquecommerciale et lAssurance
22
Les Caisses
DEPARGNE
ALSACEBRETAGNE-PAYS DE LOIRE
PICARDIE
NORDFRANCEEUROPE
LORRAINECHAMPAGNE-ARDENNE
BOURGOGNEFRANCHE-COMT
LOIRE-CENTRE
AQUITAINEPOITOU-
CHARENTES
LANGUEDOC-ROUSSILLON
CTEDAZUR
PROVENCE (2)ALPES-CORSE
RHNE-ALPES
LOIREDRME
ARDCHE
AUVERGNEET LIMOUSIN
MIDI-PYRNES
ILE-DE-FRANCE (1)
NORMANDIE
17 Caisses dEpargne4,3 millions de socitaires4 242 agences
bancaires27 millions de clients
335 Md dencoursdpargne155 Md dencoursde crdits
(1) La Caisse dEpargne Ile-de-France est galement prsente
Saint-Pierre-et-Miquelon.(2) La Caisse dEpargne
Provence-Alpes-Corse est galement prsente en Martinique,
en Guadeloupe et La Runion.
Les Caisses dEpargne conjuguent, depuis prs de deux
sicles, confiance, solidarit et modernit. 2e rseau
bancaire en France, elles comptent parmi les premires
banques de leur rgion.
Banques des particuliers, de la clientle gestion prive
et des professionnels, elles grent leur pargne
et accompagnent leurs projets.
Partenaires des dcideurs en rgion, elles sont leadersdu
financement du secteur public, du logement social
et de lconomie sociale.
En 2010, leur produit net bancaire slve 6,8 milliards
deuros, leur rsultat brut dexploitation 2,3 milliards deuros
et leur rsultat net part du groupe 1,3 milliard deuros.
4,3 MILLIONS DE SOCITAIRESLes 17 Caisses dEpargne sont des
banques rgionales coopratives.Elles sont dtenues 80 %, viades
socits locales dpargne (SLE),par 4,3 millions de socitaires.
Natixis dtient les 20 % restants sous
forme de certificats coopratifs dinvestissement.
La Fdration Nationale des Caisses dEpargne est linstance de
rflexion, dexpression et de reprsentation des Caisses
dEpargne
et de leurs socitaires. Animer les relations des Caisses
dEpargne
avec leurs socitaires, assurer la formation de leurs
reprsentants
et dirigeants lus au niveau local, dfinir et promouvoir les
actions
de responsabilit socitale des Caisses dEpargne figurent
parmi
les missions de la FNCE.
-
8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
27/82
En termes de relations avec ses clients, la Caisse dEpargne
veut
permettre chacun dentre eux de grer ses oprations ou de
prendre contact en utilisant tout moyen sa convenance :
agence,
tlphone, Internet, mobile banking Le client pourra mme
choisir
davoir un conseiller personnalis pour une relation en face--face
en
agence ou 100 % distance. Ce dispositif se matrialise au
travers
du projet www.monbanquierenligne.frdploy fin dcembre dans
cinq Caisses dEpargne ; toutes seront oprationnelles en juin
2011.
Le lancement en 2010 dun ensemble complet de services
acces-sibles viaun smartphone (iPhone, Blackberry et Android)
participe
cette stratgie.
Banque de rfrence des jeunesLa Caisse dEpargne a lanc en juin
2010 un programme complet
conu pour les jeunes entre 18 et 30 ans. Il sappuie sur une
rela-
tion de proximit entre chaque jeune et un conseiller attitr au
sein
de lagence.
Dans ce cadre, de nouvelles offres ddies ont t dveloppes
apportant une rponse leurs principaux besoins : grer leur
compte
au quotidien avec le forfait Futo(les services indispensables
pour
1 euro par mois) ou financer leurs tudes avec les prts
tudiantsIls peuvent se loger avec une offre spcifique colocation et
sassurer
avec des formules multirisque habitation aux tarifs trs
tudis.
Enfin, pour se dplacer, la Caisse dEpargne leur propose des
solu-
tions pour financer un vhicule comme Lizauto, une solution
de
location avec option dachat partir de 99 euros par mois.
La communication nest pas oublie, avec un nouvel espace
Direct
Ecureuil Jeunes18-30 ans sur www.caisse-epargne.fr, une
prsence
sur Facebook, Twitter des partenariats avec MSN et
seloger.com,
JULIA ET LUC VEULENTUNE BANQUE O ILSNE PAIERONT QUE LESSERVICES
DONT ILS ONTVRAIMENT BESOIN
LA BANQUE DE DTAIL
La Caisse dEpargne a choisi de fonder son dveloppement sur
lexcellence relationnelle et sur le renforcement de la relation
avec
ses clients. Le projet stratgique groupe structure les
orientations
et les actions de la banque de dtail autour de ce double
objectif.
Les enjeux : intensifier les relations commerciales, fidliser et
satis-
faire les clients sur lensemble des marchs.
Ces orientations stratgiques ont nourri une activit dynamique
en2010, avec notamment une augmentation de 2,2 % du fonds de
commerce des clients particuliers actifs. Les encours dpargne
et
de dpts vue ont augment de 2 % pour atteindre 319 millions
deuros. Les encours de crdits progressent de 10,9 % et
slvent
104 milliards deuros.
LES PARTICULIERSNouvelles liberts, nouveaux liensEn 2010, la
Caisse dEpargne continue dinnover dans son offre de
services et dans ses modes de relations. Pour prendre en
compte
les aspirations de ses clients, elle leur propose conseils
personna-
liss et choix des services qui leur correspondent.Deux
lancements majeurs ont marqu lanne. Leur point commun :
donner aux clients la libert de choisir selon leurs besoins.
Izicarte,
carte de paiement Visa, permet de rgler, en fonction des
souhaits
du client, au comptant ou crdit chaque opration dachat ;
elle
offre de plus une extension de garantie. Bouquet Libert, qui
remplace les forfaits Satellis, permet chacun de construire,
au-del
des services indispensables la bonne tenue dun compte, son
offre
bancaire la carte.
LE
SAVENT-ILS ?Cette solution comprend les services
indispensables(gestion de son compte distance par tlphone,
viaInternet ou un distributeur de la Caisse dEpargne,une
autorisation de dcouvert personnalis, une assurancmoyens de
paiement) et le choix de la carte de paiementqui convient le
mieux.Le client peut choisir des services complmentaires la carte
selon ses besoins, comme une franchise dagio,des alertes par SMS
pour faciliter le suivi de son compte,
des assurances, en bnficiant de rductionssignificatives ds le
premier service souscrit.
LA CAISSE DEPARGNE
PRSERVE LA LIBERTDE CHOIX DE CHACUNAVEC BOUQUET LIBERT
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
28/82
La Banquecommerciale et lAssurance
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le blog Caisse dEpargne lesgrandespremires.frentirement ddi
aux jeunes et une campagne publicitaire de grande ampleur. Ce
pro-gramme a rencontr un vif succs auprs des jeunes, avec
notam-
ment prs de 103 500 forfaits Futovendus.
Les crditsLa Caisse dEpargne a renforc ses positions dans le
domaine des
crdits la consommation. Les engagements ont atteint 6
milliards
deuros en hausse de 8,1 % par rapport 2009.
En matire de crdits immobiliers, la production de crdits
nouveaux
a dpass 22,2 milliards deuros, en croissance de 70 % par
rapport
2009. Avec prs de 85,6 milliards deuros dencours grs fin
2010, la part de march de la Caisse dEpargne a continu
progresser pour atteindre 10,26 %. La Caisse dEpargne est aussi
letroisime distributeur du prt taux zro avec plus de 47 000
prts
taux zro distribus en 2010.
Lpargne
Lvolution en dents de scie des marchs boursiers et la remontedes
taux rglements au second semestre ont frein la dcollecte
sur le Livret A et favoris les Livrets Grand Formatet les PEL.
Ces
deux supports ont dailleurs ralis une trs bonne performance,
avec 2,1 milliards de collecte sur lanne.
Les emprunts obligataires BPCE ont collect hauteur de 2,6
milliards
deuros avec, pour la premire fois, la possibilit de souscrire
ces
emprunts dans le cadre de lassurance vie.
La collecte de parts sociales de la Caisse dEpargne a
atteint
1,1 milliard deuros.
Les excdents de collecte en assurance vie slvent 4 milliards
deuros.
La gestion prive : un fort dveloppementLa gestion prive de la
Caisse dEpargne compte prs de
305 000 clients et sappuie sur 550 chargs daffaires ddis. Elle
a
ralis une forte croissance en 2010, avec un excdent net de
3,4 milliards deuros, en augmentation de 46 % par rapport
2009.
Une nouvelle gamme dOPCVM a t mise en place durant lanne
pour mieux satisfaire la demande.
|Les Caisses dEpargne
LA CAISSEDEPARGNE,CEST UNECHANCE DTREJEUNEMarque bancaire de
rfrencepour les jeunes, la Caisse
dEpargne accompagne les jeunevers lindpendance,de lapprentissage
de largent leur premier appart ,en passant par le financementdun
ordinateur, des tudeset du permis de conduire.
89 %DES CLIENTS DE LAGESTION PRIVE SATISFAITS
de laccompagnement de leurs projets(Source : 2ebaromtre de
satisfaction clients novembre 2010.)
LE CONTRATDASSURANCE VIE
NUANCESPRIVILGE
TROPHE DOR 2010DU MAGAZINE
LE REVENU
LA CAISSE DEPARGNE SUR iPHONE :
1re au classementdes applications gratuites Finance300 000
tlchargements sur les 3 premiers mois
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
29/82
La Caisse dEpargne a poursuivi le dploiement dune
organisation
qui assure aux clients de la gestion prive un accueil et un
traitementdiffrencis. Ces derniers sont suivis par un gestionnaire
de clientle
pour les affaires courantes et par un charg daffaires en
gestion
prive pour le suivi patrimonial. Des espaces Gestion prive
sont
ouverts dans les agglomrations les plus importantes. Sept lont
t
en 2010 Versailles, Lyon, Grenoble, Nice, Reims, Dijon et
Besanon,
et 14 autres sont en projet pour 2011.
LES PROFESSIONNELSLanne a t marque par une reprise sensible de
lactivit de ce
march, nourrie notamment par des relations noues avec de
nouveaux clients crant, dveloppant ou reprenant une affaire.
Cest ainsi que le cap des 235 000 clients commerants,
artisans,professions librales et trs petites entreprises a t
dpass.
Prs de 1 200 chargs de clientle spcialiss leur sont ddis. De
nouveaux cursus de formation, ainsi que des outils de saisie et
de
pilotage spcifiques, ont vu le jour en 2010 pour accompagner
les
objectifs ambitieux des quipes.
Le produit net bancaire a franchi en 2010 la barre des 427
millions
deuros, en croissance de 9,1 %.
Un march dynamique
La production de crdits professionnels moyen et long
termesprogresse de 28 % 2,3 milliards deuros. Les encours moyens
jour-
naliers sont en hausse de 12 % 2,8 milliards deuros. Lexcdent
de
collecte, Livret A inclus, ressort 255 millions deuros.
Le ple Franchise et Commerce organis confirme sa dynamique.
De nouveaux partenariats ont t conclus avec Yves Rocher, Les
Echos
de la franchise.com et une vingtaine de grandes enseignes.
De la cration la transmission dentreprise en passant par le
dve-
loppement de leur activit, les professionnels disposent dune
gamme complte pour financer de faon simple et personnalise
leurs besoins. Des solutions sont proposes avec le crdit
dquipe-ment, le crdit-bail, la location longue dure ou
laffacturage.
Au quotidien, la Caisse dEpargne accompagne les clients
profes-
sionnels pour faciliter lencaissement de leurs recettes et la
gestion
de leur trsorerie.
BERNARD, 45 ANS,
BOULANGER, SOUHAITEPRPARER SA RETRAITEET CELLE DE
SES TROIS SALARIS
LESAIT-
IL ?LA CAISSE DEPARGNEPROPOSE AUXPROFESSIONNELSUNE SOLUTION
DPARGNESALARIALE CONUEPOUR EUXBox Officepermet au dirigeant et aux
salarisdpargner moyen et long termes dans un cadresocial et fiscal
avantageux : celui du PlandEpargne Interentreprises (PEI) ou du
Plandpargne Retraite Collectif Interentreprises(PERCO-I), voire des
deux en mme temps.Les salaris peuvent verser le montant quileur
convient dans chacun des volets.UNE CARTE BANCAIRE
QUI VOUS RESSEMBLE
La Caisse dEpargne, premier metteur de cartes Visa en
France,lance la personnalisation des cartes bancaires. Avec le
service100 % personnalisable, chaque client peut choisir le visuel
de sacarte bancaire en tlchargeant une image ou une cration, ouen
le slectionnant parmi la collection permanente de la
CaissedEpargne. Le service est disponible en agence et sur
Internetsur www.caisse-epargne.fr/visuel-carte.
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
30/82
La Banquecommerciale et lAssurance
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LA BANQUE DES DCIDEURS EN RGION
Banques du dveloppement rgional, les Caisses dEpargne affi-
chent lambition dtre la Banque des Dcideurs en Rgion
(BDR) et sen donnent les moyens. Ainsi, la BDR dispose dun
rseau de 150 centres daffaires qui lui permettent
daccompagner
tous les acteurs conomiques qui participent au dveloppement
local et rgional : les entreprises, lconomie sociale et les
institu-
tionnels, le secteur public, les organismes du logement social
et de
lconomie mixte ainsi que limmobilier professionnel. La
Caisse
dEpargne, par son approche bancaire globale, accompagne
len-semble des acteurs de lconomie rgionale. Ainsi les prises
de
dcision sont rapides et prennent en compte les spcificits de
lenvironnement conomique local. De nouveaux mtiers mer-
gent, tels que les technico-commerciaux en soutien des
chargs
daffaires. Un dirigeant ddi dans chaque Caisse dEpargne
super-
vise lensemble de la filire BDR.
Lactivit a t soutenue, avec des encours moyens de dpt vue
de 5,1 milliards deuros, en hausse de 63 %. Lexcdent de
collecte
slve 1,2 milliard deuros. Les encours de crdits augmentent
de
7,1 milliards deuros pour atteindre 51,8 milliards deuros fin
2010.
LES ENTREPRISESUn dveloppement dynamiqueLa Caisse dEpargne
propose aux entreprises des solutions compltes
et sur mesure : optimisation de la gestion des flux et du cycle
dexploi-
tation, gestion de trsorerie, financement dinvestissements,
instru-
ments financiers de couverture de risques, transactions
internationales,
ingnierie sociale, reprise et cession dactivit. 300 chargs
daffaires
se consacrent aux 30 000 entreprises clientes. Les flux
commerciaux
traits sont en croissance de 36 % pour dpasser 58 milliards
deuros ; la production de crdits augmente de 62 % avec3,3
milliards de nouveaux prts. Le produit net bancaire est en
hausse de 27,7 % avec des risques matriss.
Des partenariats ont t conclus avec HEC Entreprendre, Crois-
sance Plus et Deloitte dans le cadre du Deloitte Technology
Fast
50, qui valorise les entreprises en croissance.
Depuis 2010, la Caisse dEpargne propose ses clients une
solution
de cash management : pratique, comptitive, une simple
connexion
internet permet aux entreprises dobtenir une vision globale de
la
trsorerie de leurs filiales ou de leurs tablissements
secondaires.
En positionnant le client au cur de son dispositif, la BDR
dveloppe,
en synergie avec la banque de dtail, une approche 360 des
chefsdentreprises, pour dvelopper une double relation commerciale
tant
sur les besoins professionnels que privs de cette clientle.
LIMMOBILIER PROFESSIONNELUne activit soutenue par la loi
ScellierDynamis par un march de linvestissement locatif en forte
hausse,
le financement des promoteurs a dpass 3 milliards deuros de
nouveaux crdits en 2010. Les Caisses dEpargne ont financ plus
de
LA CAISSE DEPARGNEA FINANC UNE IMPORTANTE
CENTRALE LECTRIQUE BIOMASSE EN PICARDIE
LA CAISSE DEPARGNE, BANQUPRFRE DES CLIENTS PUBLICS
(Source : Baromtre CSA de satisfaction clien
|Les Caisses dEpargne
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
31/82
500 oprations, reprsentant 7 600 logements. Les financements
aux investisseurs et au secteur tertiaire se sont levs 1,3
milliarddeuros.
La Caisse dEpargne a renforc sa prsence dans les grandes
mani-
festations professionnelles et a ouvert une rubrique internet
sur le
portail www.caisse-epargne.fr, ddie aux professionnels de
limmo-
bilier. Avec des objectifs ambitieux pour 2011, les Caisses
dEpargne
souhaitent tre un moteur dans les rgions en favorisant les
syner-
gies entre acteurs conomiques et en organisant les montages
financiers.
LCONOMIE SOCIALE ET LES INSTITUTIONNELSDes positions
confortes
Partenaire de lUNIOPSS(1), la FEGAPEI(2) et la FNOGEC(3), la
CaissedEpargne a renforc ses positions auprs des secteurs du
sanitaire,
du mdico-social et de lenseignement priv. Paralllement, elle
a
poursuivi son dveloppement auprs des mutuelles, des caisses
de
congs pays et des organismes paritaires collecteurs agrs.
La production de crdits a dpass 1,6 milliard deuros, soit un
quasi-
doublement par rapport 2009, limage des flux grs, qui dpas-
sent cette anne les 19,5 milliards deuros.
1re banque des personnes protges
Prs de 280000 personnes protges, soit une sur trois,
sontclientes de la Caisse dEpargne. 240 collaborateurs leur sont
ddis.
La Caisse dEpargne met au service des personnes protges, de
leurs familles et de leurs tuteurs une offre conue pour eux,
dont un
service de gestion par Internet, Webprotexion, qui facilite
les
missions des reprsentants lgaux. La Caisse dEpargne leur
apporte
information et appui au quotidien. Lencours dpargne gre, en
hausse de 6,2 %, sest lev 5,8 milliards deuros fin 2010.
LE SECTEUR PUBLICForte activit de financementLa Caisse dEpargne
a produit 16 milliards deuros de nouveaux
crdits pour le secteur public territorial ainsi que les secteurs
sani-taire et mdico-social : 7,5 milliards deuros court terme
et
8,5 milliards deuros moyen et long termes. Les encours de
crdits,
Crdit Foncier inclus, slevaient 46 milliards deuros fin 2010.
Les
oprations de gestion de dettes ont port sur 2,5 milliards
deuros.
Gestion automatise de trsorerie, tltransmission,
encaissement
de prestations par Internet (cantines, transports scolaires,
etc.), rgle-
ment de prestations par CESU (aides aux personnes ges,
handica-
pes, etc.), carte dachat : la Caisse dEpargne simplifie la
gestion
(1) Union nationale interfdrale des uvres et organismes privs
sanitaires et sociaux.(2) Fdration nationale des associations
gestionnaires au service des personnes handicapes.(3) Fdration
nationale des organismes de gestion des tablissements de
lenseignement catholique.
LESAIT-
IL?
LA CAISSE DEPARGNEDISPOSE DE CRDITSTAUX BONIFIS DE LA BEIElle a
distribu 200 millions deuros au secteur publichospitalier et 350
millions pour des btiments de hautequalit environnementale entre
2009 et 2010.Deux nouvelles enveloppes ont t obtenues en 2010 :250
millions deuros pour le Programme Hpital 2012
et 150 millions deuros pour le programme ANRUde rnovation
urbaine durable et de relance.
LA COMMUNAUT DES DCIDEURS EN RGIONcideurs en Rgion, le nouveau
dispositif plurimdia de communication relationnelle de la
CaisseEpargne, a pour ambition de mettre en place la premire
communaut des acteurse lconomie et du dveloppement rgional. Il
permet doffrir aux dcideurs, grce notammentun magazine et un site
internet rgionaliss, un accs permanent des informations
lectionnes de leur rgion et des solutions innovantes et adaptes.
www.decideursenregion.fr
CAP SUR LES ENRLa Caisse dEpargne Midi-Pyrnes et la Banque
Populaire Occitane,soutenues par les experts de BPCE et de GCE Sem,
ont remportlappel doffres de la Rgion Midi-Pyrnes pour le
financementdinvestissements dans les nergies renouvelables,
lobjectif tantdinciter les acteurs rgionaux privs et publics
investir. Les prtssont bonifis 50 % par la BEI et garantis hauteur
de 25 % parle conseil rgional.Par ailleurs, la Caisse dEpargne a t
particulirement active en 2010
en matire de financements photovoltaques : financement
dombrirespour parkings, de toits photovoltaques dhypermarchs, de
magasinsde bricolage, dusines ou de hangars, accompagnement de
diffrentsfinancements de fermes solaires
LOUIS, DIRECTEURDHPITAL,
CHERCHE UNFINANCEMENTPOUR 30 LITS
SUPPLMENTAIRES
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
32/82
La Banquecommerciale et lAssurance
28
du secteur public territorial au quotidien. En 2010,
les services de banque distance ont t
complts : Direct Ecureuil Internet Secteur
Publicoffre tout moment une vision globale
des encours de dette souscrits auprs de la
Caisse dEpargne, assortie dun outil danalyse.
Loffre sest largie avec de nouveaux produits de
financement, et lagrment pour la commercialisation des
certificats
dconomie dnergie a t obtenu.
La Caisse dEpargne met gratuitement la disposition de
chacune
des 36 700 communes et 2 600 communauts de France un
diagnostic socio-conomique et financier personnalis et un
docu-
ment de rfrence pour faciliter la conduite des dbats
dorientations
budgtaires. La diffusion du Baromtre financier des communes
et
communauts(AMF (1)/Caisses dEpargne/CSA), lanalyse des
Impacts financiers dune rforme de lorganisation territoriale(ADF
(2)/
Caisses dEpargne/KPMG), et lorganisation de journes
dinforma-
tion spcifiques sont autant dexemples des nombreuses actions
menes pour aider les dcideurs des collectivits et des
tablisse-
ments publics territoriaux anticiper, sinformer et changer.
LE LOGEMENT SOCIALBanquier et partenaire du logement socialLa
Caisse dEpargne est le principal banquier priv des organismes
de logement social. Elle finance plus du tiers de la dette prive
des
entreprises sociales pour lhabitat (ESH) et des offices publics
de
lhabitat (OPH), dont les constructions sont largement finances
par
les dpts du Livret A.
Implante au cur des rgions, la Caisse dEpargne participe
leur
dveloppement et offre aux entreprises publiques locales (EPL)
uneconnaissance concrte des enjeux conomiques des collectivits
et
des entreprises oprant sur leur territoire.
La Caisse dEpargne est actionnaire de plus de 500 EPL et
participe
la gouvernance de nombre dentre elles. Rciproquement, de
nombreuses EPL sont socitaires de Caisses dEpargne.
En 2010, la Caisse dEpargne et le Crdit Foncier ont obtenu
de
ltat 820 millions deuros dadjudication de prts aids PLS/PSLA
et une nouvelle enveloppe de la Banque europenne
dinvestisse-
ment (BEI) de 125 millions deuros.
Les financements moyen et long termes de la Caisse dEpargne
au
logement social ont atteint 2,5 milliards deuros, en croissance
de38 %, portant lencours des crdits 11 milliards deuros fin
2010.
La Caisse dEpargne propose une offre complte de prts,
enrichie
en 2010 par des prts structurs caps, offrant ainsi plus de
couver-
ture aux organismes du logement social. Les encours de
collecte
slevaient pour leur part 6,5 milliards deuros fin 2010,
placs
hauteur de 3,8 milliards sur le Livret A.
LA CAISSE DEPARGNE,1erFINANCEUR DU LOGEMENTSOCIAL avec 11 MD
dencours de crdit
16 MD DE CRDITS AUXCOLLECTIVITS LOCALES
|Les Caisses dEpargne
(1) Association des maires de France.(2) Assemble des
dpartements de France.
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
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En 2010, les entreprises adhrentes dHabitat en Rgion ont
livr
5 000 logements neufs, dont 1 500 ddis laccession sociale
laproprit et la vente HLM, et mis en chantier 6 000
logements.Les
principaux oprateurs dHabitat en Rgion sont les groupes
Erilia,
Logirem et SIA.
Le groupe Erilia est lun des premiers acteurs nationaux du
loge-
ment social avec un patrimoine de plus de 47 000 logements,
des
rsidences sociales pour personnes ges, tudiants et
travailleurs
saisonniers. Trs impliqu dans les oprations de
renouvellement
urbain, Erilia intervient dans le Grand Sud, en Rhne-Alpes,
sur
la faade atlantique et en le-de-France.
Le groupe Logirem gre plus de 28 500 logements et foyers en
rgions PACA, Corse et Languedoc-Roussillon avec ses filiales
Un Toit pour Tous et Samopor pour les foyers et rsidences. Le
groupe SIA intervient dans le Nord-Pas de Calais, en Picardie
et
en Ile-de-France avec Vilal Habitat. Sia Habitat et sa filiale
Escaut
Habitat, spcialise dans laccession la proprit, travaillent en
par-
tenariat sur des projets mixant location et accession. Les 27
500 loge-
ments de Sia Habitat sont rpartis sur 175 communes du Nord et
du
Pas-de-Calais. La filiale Lto Habitat gre en outre 9 000
logements.
Pour mieux assurer la matrise du foncier, Logirem et SIA sont
gale-
ment amnageurs.
Habitat en Rgion : des oprateurs en rseau
La Caisse dEpargne est le premier oprateur priv de lhabitat
social.Habitat en Rgion, constitue en 2010 sous forme
dassociation,
fdre les quinze entreprises sociales pour lhabitat (ESH) et
sept
coopratives HLM filiales des Caisses dEpargne.
Les entreprises du rseau Habitat en Rgion grent 154000 loge-
ments locatifs sociaux et bnficient du travail et de
lengagement
quotidien de 2 200 collaborateurs.
Cette volution permet de rpondre collectivement aux enjeux
majeurs du logement social en prservant lidentit et
lautonomie
de dcision des oprateurs du rseau, ce qui garantit des
rponses
adaptes aux besoins des rgions.
Habitat en Rgion permettra aux entreprises de logement social
departager leurs expertises, leurs innovations et leurs bonnes
pra-
tiques. Il sera un interlocuteur des collectivits locales en
rgion, et
des pouvoirs publics au niveau national, et permettra aux
oprateurs
de prendre collectivement des engagements.
Habitat en Rgion est un rseau ouvert et volutif. Il pourra
accueillir
des oprateurs dont la Caisse dEpargne nest pas lactionnaire
majo-
ritaire, mais qui partagent avec le rseau une vision commune
des
enjeux de logement et de dveloppement du territoire.
MARIE ET JEAN, LA RECHERCHE
DUNE SOLUTIONPOUR ACHETER
LEUR LOGEMENT
LESAVENT-
ILS ?
LA CAISSE DEPARGNEPEUT AIDERLES PERSONNESAUX REVENUS MODESTES
DEVENIR PROPRITAIRESDE LEUR LOGEMENT
Le Prt Social Location-Accession (PSLA) permet dacqurirun
logement neuf en organisant un passage en douceur entre locationet
acquisition. PASS-FONCIER permet des familles de devenirpropritaire
dune maison individuelle neuve avec lappui descollectivits
territoriales, de ltat et des organismes du 1 % logement.Lachat se
fait en deux temps : on rembourse dabord la maisondurant 18 25 ans
et ensuite le terrain pendant 10 15 ans.Nexity et Maisons France
Confort proposent des maisons individuellesligibles au
PASS-FONCIER.
CONOMIESDNERGIE
Les oprateurs dHabitaten Rgion sengagent dansla rduction des
consommationsdnergie des logements et descharges pour leurs
occupants.En trois ans, SIA Habitata remplac 5 000 chaudires gaz
par des chaudires condensation.
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8/3/2019 Rapport Annuel BPCE2010
34/82
La Banquecommerciale et lAssurance
30
Les autres
RSEAUXEN FRANCE
LE CRDIT FONCIER
Premire banque franaise spcialise dans le financement de
limmobilier, le Crdit Foncier intervient auprs des particuliers
et des
oprateurs publics et privs. En 2010, le Crdit Foncier a ralisune
production de prs de 17 milliards deuros et prserv ses marges.
Son produit net bancaire stablit 994 millions deuros, son
rsultat
brut dexploitation 393 millions deuros et son rsultat net
253 millions deuros. Sa filiale, la Compagnie de Financement
Foncier, est lun des tout premiers metteurs mondiaux privs
dobli-
gations. En 2010, elle a lev 17,3 milliards deuros.
Leader des prts aids aux particuliersLes mesures du plan de
relance et les taux dintrt historiquement
bas ont relanc le march du financement des particuliers. Dans
ce
contexte, la production de prts directs aux particuliers du
Crdit
Foncier sest leve 8,5 milliards deuros, en hausse de 15,1 %.
Le Crdit Foncier a consolid sa place de leader de la
distribution des
prts aids avec 36 % de parts de march des prts laccession
sociale (PAS), 21 % de parts de march des prts taux zro
(PTZ),
et plus dun PASS-FONCIER sur deux financ.Fort de son expertise
de linvestissement locatif, il sest plac sur
le march des investisseurs locatifs, dynamis par la loi
Scellier, avec
une large gamme ddie.
Deux nouveaux modes de distribution ont t lancs : le 100 %
Internet et Foncier Home, un mgastore Paris qui regroupe
toutes
les expertises lies un projet immobilier.
Par ailleurs, le Crdit Foncier a acquis des tranches senior de
RMBS
europens bnficiant des meilleures notes des agences de
rating
aux Pays-Bas, en Italie, au Royaume-Uni et au Portugal pour
un
montant de 1,2 milliard deuros. Il a galement repris les encours
et
la gestion sur un portefeuille de crances lhabitat en France
dunebanque trangre pour un montant de plus de 300 millions
deuros.
Au total, la production du Crdit Foncier auprs des particuliers
atteint
10 milliards deuros en 2010, en hausse de 30 %, et les encours
grs
slvent 60,5 milliards deuros fin 2010, en progression de 1,8
%.
Oprateurs privs : stabilitAprs une anne de forte baisse, le
march sest stabilis. La produc-
tion de crdits aux oprateurs privs slve 2,9 milliards
deuros,
dont prs de 80 % ont t destins aux promoteurs et
investisseurs.
Par ailleurs, lquipe internationale de lIREF (International Real
Estate
Financing) a ralis en 2010 ses premires oprations de
finance-ment avec des oprateurs privs en Europe.
Secteur public : le social concentre lactivitDans limmobilier
social, la production, en troite collaboration avec
les quipes des Caisses dEpargne, slve 1,3 milliard deuros,
ce
qui constitue un nouveau record, dont 82 % en prts
rglements.
Le Crdit Foncier a
