Raportul anual pentru anul 2013 (consolidat)

  • View
    217

  • Download
    0

Embed Size (px)

Text of Raportul anual pentru anul 2013 (consolidat)

  • Cuprins

    RAPORTUL ANUALCONSOLIDATAL BC ENERGBANK S.A.ANUL 2013

  • Cuprins

    CuprinsCuvnt nainte ________________________________________________________________________________________________ 1

    Situaia macroeconomic i tendinele din sectorul bancar _________________________________________________ 2

    Informaii generale despre banc _____________________________________________________________________________ 7

    Indicatorii activitii bancare pentru perioada 2011-2013 __________________________________________________ 9

    Analiza bilanului bancar_____________________________________________________________________________________ 11

    Analiza raportului privind profitul i pierderile _____________________________________________________________ 15

    Business corporativ _________________________________________________________________________________________ 20

    Business retail _______________________________________________________________________________________________ 24

    Guvernarea corporativ _____________________________________________________________________________________ 28

    ntreprinderi fiice _______________________________________________________________________________________________ 31

  • Cuvnt nainte

    _______________________________________________________________________________________________________________________Pagina 1

    Cuvnt nainte

    STIMAI ACIONARI, CLIENI I PARTENERI!Pentru toi noi este cunoscut faptul c anul 2013 a fost un an plin de provocri la adresa companiilor dinsectorul financiar. Totui, pe parcursul anului trecut, Energbank a reuit s obin rezultate semnificative.

    n anul, care deja a rmas n istorie, banca a atins un nivel record n termeni de profit, care, potrivitrezultatului anual, conform standardelor internaionale, a constituit 45,9 milioane lei. n condiii delocsimple, am obinut creterea rentabilitii capitalului acionar pn la 12 % i a rentabilitii activelorpn la 2.46 % - ceea ce semnific, de fapt, c, printre bncile RM, noi deinem poziia de lider laindicatorii menionai. E de remarcat c toate acestea se desfoar ntr-o perioada cnd banca se afl laetapa de modernizare a tuturor aspectelor legate de activitatea sa.

    POZIIA STRATEGIC CHEIEPe parcursul anului 2013 s-a ameliorat calitatea produselor i serviciilor oferite. A fost supusmodificrilor abordarea n deservirea clienilor. Totodat s-a produs modernizarea proceselor i atehnologiilor: continuarea procesului de edificare a unui sistem de gestionare a riscurilor, modernizareasistemului IT, centralizarea unei pri ale activitilor operaionale, ameliorarea eficienei, administrrii icalitii proceselor bancare.

    Tot ceea, ce s-a efectuat pn acum, constituie doar nceputul. Din cele planificate, nu toate au fostimplementate. Exist nc multe neajunsuri care urmeaz a fi corectate. Pe viitor, ne ateapt noiprovocri i o munc enorm.

    PERSPECTIVEn trecut, obiectivul, spre care se tindea, inea n principal de dezvoltarea afacerilor prin procesul decatching-up. Sarcinile pentru anul curent vor fi mult mai dificile. Este necesar de a pune bazele unuisucces viitor al bncii cu luarea n considerare a tehnologiilor n schimbare i a preferinelor clienilor,innd cont de volatilitatea sporit i de incertitudinea din economie, de creterea concurenei din parteaaltor participani pe pia n condiiile unei reglementri mai exigente i a rentabilitii n scdere.

    Pentru implementarea celor menionate va fi necesar aplicarea unor schimbri majore n activitateacurent, cel mai important fiind implicarea ntregului colectiv. Conlucrarea cu noi va fi profitabil,convenabil i plcut n raport cu fiecare client, iar activitatea fiecrui angajat va fi relevant pentrurezultatul obinut.

    Preedinte al Consiliului de AdministraieIu. V. Vasilachi2 aprilie 2014

  • Situaia macroeconomic i tendinele din sectorulbancar

    _______________________________________________________________________________________________________________________Pagina 2

    Situaia macroeconomic i tendinele din sectorul bancar

    Analiznd tendinele pe piaa monetar pe parcursul anilor 2012-2013 i avnd ca punct de pornirelegtura indisolubil ntre sistemul monetar i economie n ansamblu, se observ sincronizareaschimbrilor la nivelul indicatorilor macroeconomici i a indicatorilor financiari ai sistemului bancar. n2013 aceast regul s-a dovedit a fi aplicabil numai unui anumit grup de bnci.

    Astfel, nrutirea situaiei economice generale din 2012 nu putea s nu aib impact asupra diminuriiindicatorilor calitativi ai sistemului bancar. Dei indicatorii absolui se aflau n continu cretere(creterea activelor sistemului bancar, dinamica pozitiv a agregatelor monetare, volumul de creditare neconomie i a depozitelor), calitatea activitii bancare s-a nrutit. n ceea ce privete creditarea peransamblu, ponderea creditelor cu probleme a crescut cu mai mult de o treime, iar indicele eficieneiactivitii bancare a sczut cu 35%.

    Pe parcursul anului 2013 de asemenea se face observat sincronizarea sus menionat. Odat cuameliorarea rezultatelor activitii economice, att per ansamblu n economie (creterea PIB-lui cu 8.9%n a.2013, n comparaie cu anul 2012), ct i la nivelul tuturor ramurilor din economie, au loc ischimbri pozitive pe piaa monetar (creterea cu 4% a ponderii, generat de sectorul serviciilor, nPIB,).

    Dintre componentele cheie ale PIB-ului, poate fi menionat numai sectorul agricol nregistrnd o creteresemnificativ (30%), contribuia altor factori la sporirea PIB-ului fiind nesemnificativ, fapt ce a avut un

  • Situaia macroeconomic i tendinele din sectorulbancar

    _______________________________________________________________________________________________________________________Pagina 3

    impact nemijlocit asupra cererii pentru credite att din partea clienilor corporativi, ct i a celor retail. naceast situaie activele sistemului bancar constituiau mai mult de 76,1 miliarde lei n raport cu 58 miliardelei n 2012. Creterea, respectiv, a fost cu peste 30%. Lund n considerare faptul c majorarea anual a

    PIB-ului nominal n 2013 a atins nivelul de 9%, sporirea activelor sistemului bancar cu mai mult de trei oridepete rata nominal de cretere a economiei moldoveneti. n acelai timp, creterea activilor bncilor, acror valoare de bilan este de pn la 3 miliarde lei (6 bnci), a constituit 7%. n context general, seevideniaz creterea valorii activelor la 4 bnci (MICB, MAIB, Unibank i Victoriabank) peste 40%.

    Analiznd portofoliul de credite al bncilor, se face remarcat creterea acestui indicator, n comparaiecu anul 2012, cu 20%, valoarea total a portofoliului de credite al tuturor bncilor constituind 42,1miliarde lei. n acelai timp, creterea portofoliului de credite al bncilor cu active de pn la 3 miliardelei a constituit numai 3,9%.

  • Situaia macroeconomic i tendinele din sectorulbancar

    _______________________________________________________________________________________________________________________Pagina 4

    Structura portofoliului de credite al bncilor const din 12% credite acordate persoanelor fizice i 88%credite acordate persoanelor juridice. Ponderea portofoliului de credite din totalul de active a constituit54%. Este de menionat de asemenea creterea portofoliului de credite a 4 bnci (MICB, MAIB, Unibank Victoriabank), care a constituit mai mult de 33%. Dup cum deja a fost menionat mai sus, calitateaportofoliului de credite a suferit modificri substaniale. Creterea pozitiv a PIB-ului i-a gsit reflectarea in reducerea indicatorului Rata creditelor neperformante din portofoliul de credite de la 14,5% n 2012pn la 11,6% n 2013, precum i n reducerea indicatorului Rata fondului de risc prudenial dinportofoliul de credite de la 10,7% n 2012 pn la 9,7% n 2013.

    Creterea creditelor a fost nsoit, de asemenea, de creterea depozitelor n sistemul bancar. n 2013, acestindicator a constituit mai mult de 35%. Cel mai mult aceast evoluie iari se face remarcabil la bncilemenionate mai sus depozitele persoanelor fizice a crescut n cadrul acestor bnci cu 28%, iar depozitulpersoanelor juridice cu 50%. n plus, creterea depozitelor remarcat la grupul de bnci cu active de pn la3 miliarde lei, a constituit 16%, inclusiv depozitele persoanelor fizice care au nregistrat o cretere de 21%,iar depozitele persoanelor juridice nregistrnd o cretere de 1%. Structura depozitelor bancare esteformat din 57% care revin persoanelor fizice, iar 43% revin persoanelor juridice.

  • Situaia macroeconomic i tendinele din sectorulbancar

    _______________________________________________________________________________________________________________________Pagina 5

    Pe parcursul anului 2013 bncile din RM au obinut un profit de 1 miliard de lei, ceea ce constituieaproximativ dublu fa de anul precedent. Unul dintre motivele principale au fost pierderile n valoare de313 milioane suportate de Banca de Economii n 2012. Excluznd indicatorii financiari ai acestei bnci,creterea profitului n cadrul sistemului bancar a constituit 11% sau 99,8 milioane lei. Creterea profituluiremarcat la grupul de bnci cu active de pn la 3 miliarde lei, a constituit 43 milioane lei n termeniabsolui, inclusiv Energbank care a nregistrat 21 milioane lei i Procreditbank 18 milioane lei.

    Rentabilitatea activelor i a capitalului din sistemul bancar au constituit la sfritul anului 2013 1,6 irespectiv 9,4%. Marja net din dobnzi a sczut de la 5,1 % pn la 3,9 %.

  • Situaia macroeconomic i tendinele din sectorulbancar

    _________________________________________________________