Rangkuman Memorandum Materi Produk_ Final

8/18/2019 Rangkuman Memorandum Materi Produk_ Final

1/57

DAFTAR ISIA. Memorandum M.165/DIRPB/PBBD/IV/2014 Implementasi PP Kredit Pensiun..............5

A.1 Syarat & Ketentuan Umum...................................................................................................5

A.1.1Target Segmen................................................................................................................5

A.1.2 Target Pasar Pengelola Dapen........................................................................................6

A.1.3 Target Pasar Kantor Bayar.............................................................................................6

A.2 Non Target Pasar...................................................................................................................6

A.3 Kode Produ.........................................................................................................................6

A.! "anga #atu........................................................................................................................$

A.5 Pla%ond Kredt.......................................................................................................................$

A.6 'nstallment to 'n(ome )ato *'')+.........................................................................................$

A.$ Denda,Penalty.......................................................................................................................-

A.8 Checking & er%as...........................................................................................................-

A./ Sum0er Pem0ayaran.............................................................................................................-

A.1 Pelunasan Dper(epat dan Top Up...................................................................................../

A.11 Doumen Kredt................................................................................................................1

B. Memorandum o.M.445/DIR/PBBD/I!/2014 Peru"a#an $u%u Bun&a Kredit Pensiun

'15 $eptem"er 2014(..............................................................................................................1)

B.1 "anga #atu Pnaman dan Usa "atu Tempo..................................................................13

B.2 Sema Pnaman4 Suu Bunga4 dan Baya Kredt...............................................................1!B.3 Ketentuan %asltas redt e2............................................................................................15

*. Memorandum o.M.246A/DIRPB/PBBD/VI/2014 Peru"a#an Ketentuan IIR "a&i

De"itur Kantor Ba+ar P, Pos Indonesia.............................................................................16

D. Memorandum M.410/DIR/PBBD/VIII/2014 Implementasi Denda/ Penalt+ Pelunasan

Diper-epat...............................................................................................................................16

. Memorandum M.01/DIR/PBBD/I/2015 Peru"a#an Ketentuan ,an&&al Pelunasan

Diper-epat Kredit Pensiun 2015...........................................................................................1

. Memorandum M.164/DIRPB/PBBD /IV/2014 Implementasi Kredit Pensiun $ea#tera

untu% ,uuan Produ%ti3........................................................................................................1.1 D7SK)'PS' P)8DUK........................................................................................................1-

.2 Kode Produ........................................................................................................................1-

.3 Tuuan Pnaman..................................................................................................................1-

.! "ens Penggunaan.................................................................................................................1-

.5 Target & Non Target Pasar...................................................................................................1-

1


2/57

.6 Usa De0tur & "anga #atu Kredt..................................................................................1/

.$ Ke9arganegaraan dan Domsl...........................................................................................1/

.- Krtera Usaa......................................................................................................................1/

./ Pla%ond Kredt......................................................................................................................2

.1 'nstallment to 'n(ome )ato...............................................................................................2

F.11 Checking & er%as........................................................................................................2

.12 Pelunasan Dper(epat dan Top Up.....................................................................................2

.13 Doumen Kredt................................................................................................................21

. Memorandum M.64/DIR/PBBD/!II/2014 Implementasi Produ% Kredit Pensiun

$ea#tera 24 'KMP(...............................................................................................................22

:.1 Desrps Produ.................................................................................................................22

:.2 Syarat dan Ketentuan Produ Kredt Pensun Seatera 2!................................................22

. Memorandum M.)14/PBB$/V/2015 Memorandum Pene&asan Produ% Kredit Pensiun$ea#tera 24 'KMP(...............................................................................................................26

;.1 T P)'>'N: & T7N8)...................................................................................2/

0. K7T7NTUAN P7N7A')AN P8K8K D7P8S'T8 & P7


3/57

'.! Ketentuan Pelasanaan Produ Deposto Beranga...........................................................32

'.!.1 tur Produ(t..................................................................................................................32

'.!.2 K7T7NTUAN P7)PAN"AN:AN D7P8S'T8...........................................................33

'.5 K7T7NTUAN P7@AKSANAAN P)8DUK )7K7N'N: :')8......................................33

'.5.1 tur Produ(t..................................................................................................................33

'.5.2 Persyaratan Umum........................................................................................................3!

9. Memorandum M.565/PB*D/I!/2015 Implementasi Produ-t Pro&ram Kredit Pe&a:ai

A%ti3........................................................................................................................................)5

".1 Desrps Produ..................................................................................................................35

".2 TA):7T PASA) DAN N8N TA):7T PASA)................................................................35

".2.1 Target Pasar...................................................................................................................35

".2.2. Non Target Pasar........................................................................................................36

".3 Syarat dan Ketentuan Umum...............................................................................................36".3.1Kode Produ...................................................................................................................36

".3.2 Usa De0tur..................................................................................................................36

".3.3 "anga #atu Kredt.....................................................................................................3$

".3.! Pla%ond Kredt...............................................................................................................3$

".3.5 Suu Bunga...................................................................................................................3$

".3.6 Baya Kredt..................................................................................................................3$

".3.$ 'nstallment to 'n(ome )ato *'')+.................................................................................3$

".3.- Denda,Penalty...............................................................................................................3$

".3./ Ke9arganegaraan..........................................................................................................3$

".3.1 Sum0er Pem0ayaran....................................................................................................3$

".3.11 Pelunasan Dper(epat dan Top Up *Pem0aaruan+ Kredt..........................................3-

".3.12 Asurans "9a Kredt...................................................................................................3-

".! Port%olo Trgger...................................................................................................................3-

".5 Doumen Kredt...................................................................................................................3-

".5.1 Doumen 'nt................................................................................................................3-

".5.2 Doumen


4/57

M. Memorandum M.14/DIRPB/PBBD/IV/2014 Implementasi Produ% Kredit Pe&a:ai =

*ross 8>er..............................................................................................................................41


5/57

A.Memorandum M.165/DIRPB/PBBD/IV/2014 Implementa!PP "red!t Pen!un• "red!t Pen!un Se#a$tera yaitu Kredit dengan angsuran tetap mencakup

pokok dan bunga dimana angsuran dibayar selama periode tertentu sesuai

yang diperjanjikan dengan sumber pembayaran dari Manfaat Pensiun

bulanan dan atau Tunjangan Veteran dan atau Dana Kehormatan.

• "red!t Pen!un Se#a$tera Plu yaitu kredit dengan penangguhan

pembayaran pokok dan bunga (grace period) maksimal selama (enam)bulan yang dilanjutkan dengan pelunasan sekaligus bersumber dari Manfaat

Tabungan !ari Tua (T!T) setelah masa grace period berakhir atau kredit jatuh

tempo.

A.1 S%arat & "etentuan 'mumTar(et Paar

A.1.1Tar(et Se(men

a. "red!t Pen!un Se#a$tera

Pensiunan" Veteran (termasuk janda" duda dari Pensiunan" Veterandengan usia minimal #$ tahun) yang menerima Manfaat Pensiun dan

atau Tun#an(an Veteran dan atau Dana "e$ormatan bulanan yang

diberikan oleh pemerintah" %&M'" %&MD" asta terdiri dari *

Pensiunan" Veteran yang Manfaat Pensiun dan atau Tun#an(an

Veteran dan atau Dana "e$ormatann%a dibayarkan di %ank %TP'

berdasarkan Perjanjian Kerjasama (PK) Payroll Service antara %ank

%TP' dengan Pengelola Dapen.

Pensiunan" Veteran yang pembayaran Manfaat Pensiun dan atau

Tun#an(an Veteran dan atau Dana "e$ormatann%a di kantor

bayar yang telah ada PK pemotongan Manfaat Pensiun untuk

angsuran kredit dengan %ank %TP'.

+anda"Duda dari Pensiunan" Veteran yang masih menerima

pembayaran Manfaat Pensiun Terusan" Tun#an(an Veteran

Teruan dengan kriteria sebagai berikut *

,. +anda" Duda dari Pensiunan" Veteran yang Manfaat Pensiun"

Tun#an(an Veterann%a dikelola oleh PT Taspen yang memiliki

5


6/57

K-P Pensiun tomatis atau kep Pensiun +anda" Dudanya telah

terbit.

#. Pengajuan kredit dapat dilakukan apabila Pensiunan" Veteran

(Pensiun endiri) tidak memiliki outstanding Kredit Pensiun atau

kredit sudah lunas melalui pencairan klaim asuransi (di/co0er dari

asuransi jia).

1. Pembayaran Manfaat Pensiun Terusan" Tun#an(an Veteran

Teruan dan Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteran +anda" Duda

melalui %ank %TP'.

). "red!t Pen!un Se#a$tera Plu

Pegaai 'egeri ipil (P')2 pegaai lembaga negara dengan jabatan

funsional %an( * 6 )ulan men#elan( pen!un dengan kriteria *

Pengelola Dapennya memiliki kerjasama payroll service dengan %ank

%TP'.

Pembayaran manfaat Tabungan !ari Tua (T!T)2 dan Manfaat Pensiunpertama melalui kantor bayar %ank %TP'.

Manfaat Pensiun setelah pensiun secara rutin (bulanan) dibayarkan

melalui %ank %TP'.

A.1.2 Tar(et Paar Pen(elola Dapen

Pengelola Dana Pensiun (Dapen) yang telah memiliki Perjanjian Kerja

ama (PK) Payroll Service dengan %ank %TP'.

A.1.+ Tar(et Paar "antor Ba%ar

Kantor %ayar Manfaat Pensiun yang telah ada PK pemotongan Manfaat

Pensiun untuk angsuran kredit dengan %ank %TP'.

A.2 ,on Tar(et Paar• Pensiunan yang telah diberhentikan tunjangan pensiunnya.

• Pensiunan +anda" Duda yang telah menikah kembali.

• Pensiunan anak yatim" piatu" yatim piatu" ali anak.

• Pensiunan dengan jangka aktu pembayaran Manfaat Pensiun yang

terbatas.

• Perusahaan sasta yang tidak memenuhi kriteria target pasar %ank %TP'

dan tidak menyelenggarakan Manfaat Pensiun bulanan bagi karyaannya.

• 3alon Pensiun yang dikelola Dapen di luar PT Taspen (Kredit KMP 4 KMT)

A.+ "ode Produ-

• KPP bagi debitur Kredit Pensiun ejahtera yang kantor bayar pensiunnya di

PT Pos 5ndonesia.

6


7/57

• KP' bagi debitur Kredit Pensiun ejahtera yang kantor bayar pensiunnya di

%ank %TP'.

• %16 bagi debitur Kredit Pensiun ejahtera dengan pembiayaan bersama

%ank %37.

• '#$ bagi debitur Kredit Pensiun ejahtera dengan pembiayaan bersama

%ank 'iaga.

• KMP bagi debitur Kredit Pensiun ejahtera #8.

• KMT bagi debitur Kredit Pensiun ejahtera Plus.

• K9' bagi debitur KP' atau KMP yang melakukan Top Up dengan diberikan

fasilitas pinjaman ke # (dua).

• K9P bagi debitur KPP yang melakukan Top Up dengan diberikan fasilitas

pinjaman ke # (dua).

• K9: bagi debitur %16 atau '#$ yang melakukan Top Up dengan diberikan

fasilitas pinjaman ke # (dua).

A.4 an(-a a-tua. "red!t Pen!un Se#a$tera

&sia Debitur * aat akad kredit m!n!mal 25 ta$un dan saat jatuh tempo

kredit ma-!mal 5 ta$un.

+angka aktu kredit * M!n!mal 12 )ulan dan ma-!mal 144 )ulan

($aru -el!patan 6 )ulan).

&sia Debitur 66 ta$un2 jangka aktu kredit ma-!mal 144 )ulan.

&sia Debitur 3 66 ta$un2 jangka aktu kredit ma-!mal 10 )ulan.

&sia Debitur +anda" Duda 3 25 ta$un dan saat jatuh tempo ma-!mal

u!a 5 ta$un2 jangka aktu kredit ma-!mal 144 )ulan. Ketentuan

jangka aktu kredit ini berlaku apabila trigger 'P; +anda Duda < 6.1=.


+angka aktu kredit * M!n!mal 1 )ulan dan ma-!mal 6 )ulan (grace

period)

A.5 Plaond "red!t

Plafond kredit m!n!mal Rp. 2 #uta dan ma-!mal Rp. +00 #uta.

A.6 Intallment to Inome Rat!o 7IIR8

• Debitur Kode Produk KP'2 ma-!mal IIR 90: dari Manfaat Pensiun dan atau

Tun#an(an Veteran dan atau Dana "e$ormatan.

$


8/57

• Debitur Kode Produk KPP2 ma-!mal IIR 5: dari Manfaat Pensiun dan atau

Tun#an(an Veteran dan atau Dana "e$ormatan.

• Debitur Kode Produk KMP2 ma-!mal IIR 90: dari Manaat Pen!un dan

atau Dana "e$ormatan.

•

Total IIR fasilitas kredit ke , (satu) dan ke # (dua) ma-!mal 90: dariManaat Pen!un dan atau Tun#an(an Veteran dan atau Dana

"e$ormatan.

• anda/ Duda Teruan; ma-!mal IIR 90: dari Manfaat Pensiun"

Tun#an(an Veteran +anda" Duda (yang sudah denitive bukan dari Manfaat

Pensiun Terusan).

• 3atatan * !anya berlaku untuk +anda" Duda Terusan yang dikelola oleh PT

Taspen.

• Debitur dengan IIR -a!

o Internal Checking; menggunakan database Core Banking System untuk

mengecek eksistensi dari calon debitur dan status pinjaman yang telah

dimiliki di %ank %TP'.

o External Checking2 untuk memastikan track record debitur di %ank lain2 BI

checking =a#!) d!la-u-an dengan ketentuan yaitu *

o %agi debitur take over dan walk in customer yang pembayaran Manfaat

Pensiun dilakukan di "antor Ba%ar non BTP, =a#!) d!la-u-an BI

checking.

o Tanggal efektif berlaku dan detail pelaksanaan %5 Checking diatur dalam

ketentuan terpisah.

o Ver!>-a! dilakukan sebagai berikut *

-


9/57

Veri>kasi berlaku mandator%/=a#!) bagi debitur take over dan walk in

non BTP,2 kepada kantor bayar Manfaat Pensiun dan" atau pengelola

Dana Pensiun.

%agi Debitur +anda"Duda Terusan =a#!) melakukan 0eri>kasi ke PT Taspen

untuk *

Mengetahui nominal Manfaat Pensiun Terusan" Tun#an(an VeteranTeruan dan kantor bayar Manfaat Pensiun Terusan" Tunjangan Veteran

Terusan? dan

Mengetahui nominal Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteran +anda" Duda

dan memastikan pembayaran Manfaat Pensiun +anda" Duda melalui

9ekening Tabungan 3itra Pensiun di %TP'.

7pabila hasil Dapen checking ne(at! (contoh * jaaban hasil kon>rmasi

adalah ?t!da-@2 nominal Manfaat Pensiun +anda" Duda tidak diperoleh)

maka proses kredit t!da- dapat d!lan#ut-an.

Sure! -e alamat tempat t!n((al2 untuk calon debitur yang

memerlukan klari>kasi apabila data informasi lisan tidak konsistendengan data dokumen yang diterima.

!asil Checking dan Veri>kasi ajib dilampirkan pada dokumen kredit

debitur.

A.9 Sum)er Pem)a%aran


Kepastian Debitur mendapatkan Manfaat Pensiun dan atau Tun#an(an

Veteran dan atau Dana "e$ormatan bulanan dari pengelola danapensiun. Pembayaran angsuran dilakukan dengan pemotongan langsung dari

Manfaat Pensiun dan atau Tun#an(an Veteran dan atau Dana"e$ormatan bulanan.

Kepastian Debitur mendapatkan Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteranterusan.

Kepastian Debitur mendapatkan Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteran +anda" Duda bagi Debitur +anda" Duda yang masih menerima ManfaatPensiun" Tun#an(an Veteran terusan.

%agi Debitur take o0er yang Manfaat Pensiun dan atau Tun#an(anVeteran dan atau Dana "e$ormatann%a dipindahkan ke %ank %TP'

ajib menyediakan dana sekaligus sebesar maksimal 1 kali angsuransampai Manfaat Pensiun dan atau Tun#an(an Veteran dan atau Dana"e$ormatan terbit yang disimpan di 9ekening Tabungan 3itra Pensiununtuk pembayaran angsuran.

%agi debitur +anda" Duda pada masa pembayaran Manfaat Pensiun"

Tun#an(an Veteran Terusan berlaku ketentuan sebagai berikut *

/


10/57

/ Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteran Terusan diterima selama kurunaktu tertentu (8 / ,@ bulan) sesuai ketentuan pemerintah yang berlakudan dibayarkan melalui*

a. 9ekening Tabungan 3itra Pensiun atas nama Pensiunan (Pensiun endiri)?atau

b. 9ekening Tabungan 3itra Pensiun atas nama +anda" Duda

/ Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteran +anda"Duda yang diterima yaitue)ear +6: dar! (a#! po-o- daar pen!un atau eua! -etentuanpemer!nta$(sesuai nominal yang tertera pada K-P Pensiun) yangdibayarkan melalui 9ekening Tabungan 3itra Pensiun atas nama +anda"Duda di %ank %TP'.

). "red!t Pen!un Se#a$tera 24

Kepastian terbitnya Manfaat T!T sebagai sumber pembayaran keajiban

selama masa grace period.

Kepastian terbitnya Manfaat Pensiun dari pengelola dana pensiun sebagai

sumber pembayaran angsuran bulanan.

Pembayaran angsuran dilakukan dengan pemotongan langsung dariManfaat Pensiun bulanan Debitur terhitung sejak masa grace periodberakhir.

%agi debitur yang K-P Pensiunnya masih dalam proses pengurusan2

berlaku ketentuan *

a. Debitur ajib menyediakan dana 1 (tiga) kali angsuran kredit yangdisimpan dalam rekening Tabungan 3itra Pensiun dan diblokir.

b. Dana tersebut dapat ditarik oleh debitur apabila K-P Pensiun telahditerima oleh %ank2 Tabungan !ari Tua (T!T) dan Manfaat Pensiunsudah efektif dibayarkan di %TP'.

. "red!t Pen!un Se#a$tera Plu

Kepastian diperolehnya Manfaat T!T pada saat jatuh tempo kredit sebagaisumber pelunasan kredit.

A.10 Pelunaan D!perepat dan Top 'p


Diperkenankan melakukan pelunasan dipercepat atas seluruh pinjaman

apabila pinjaman telah berjalan minimal ,# (dua belas) bulan sejakpencairan kredit. Aaktu proses pelunasan dipercepat diatur dalammemorandum terpisah.

Pelunasan dipercepat atas seluruh pinjaman < ,# (dua belas) bulan ajib

mendapat persetujuan Branch Manager (BM atau Branch ServiceManager (BSM.

Pelunasan dipercepat atas sebagian pokok pinjaman hanya dapat

dilakukan untuk penanganan kredit bermasalah.

Top Up dapat dilakukan setiap saat dengan tetap mengacu pada syarat

dan ketentuan kredit.

1


11/57


Tidak diperkenankan melakukan pelunasan dipercepat atau Top Up sampai

dengan kredit jatuh tempo.

A.11 Do-umen "red!t

a. Do-umen Int!

7sli kep Pensiun" al! S-ep Pem)er!an Tun#an(an Veteran" al! S-epPem)er!an Dana "e$ormatan yang dikeluarkan oleh 5nstansi" PemberiKerja" Dapen yang dapat dijadikan dasar perhitungan Manfaat Pensiun"Tun#an(an Veteran/ Dana "e$ormatan (Bselanjutnya disebut K-PPensiunC) dengan rincian ketentuan sebagai berikut .

Dapen Produ- Do-umen

Int!"etered!aan Do-. Int!

Do-umen Tam)a$an7#!-a do-umen !nt! t!da-

ada8

Taspen7sabri

Kredit Pensiunejahtera

K-P Pensiun Aajib ada saat pengajuan kredit

Taspen

Kredit Pensiunejahtera(+anda" Duda

Terusan)

K-P Pensiuntomatis

Aajib ada saat pengajuan kredit

'onTaspen'on7sabri

Kredit Pensiunejahtera

K-P Pensiun

+ika tidak tersedia2 dapatdigantikan dengan copy K-PPensiun yang dilegalisir instansiyg berenang atau asli dokumenpengganti kep Pensiun sebagaidasar perhitungan ManfaatPensiun yang diterbitkan instansiberenang.

/ urat Pernyataan TidakPindah aji dari

Kantor %ayar %TP' ygdiketahui Dapen

(Dipersyaratkan bagiDapen yang dalam

PK/nya tidakmengatur.tentang EMutasi

Kantor %ayarE).

/ urat KeteranganKehilangan dari Kepolisian

(%agi debitur yang kepPensiunnya hilang).

TaspenKredit Pensiunejahtera Plus

K-P Pensiun/ Aajib ada saat pengajuankredit

Kredit Pensiunejahtera #8

K-P Pensiun / Aajib ada saat pengajuankredit

11


12/57

Kredit Pensiunejahtera #8(K-P Pensiun

T%)

/ K-P Pensiun

/

K-P

Pengangkatan

Pegaai Tetap

(P' ,66=)

/ +ika K-P Pensiun masih dalam

proses pengurusan2 dapatdisusulkan(T%) maksimal #8 bulan sejak

kredit

dicairkan.

/ +ika K-P P' ,66= tdkterpenuhi2ajib ada persetujuan 7rea

er0ice!ead atau 7rea ales !ead.

/ urat Pernyataan dari%adan KepegaaianDaerah (%KD)" 5nstansi

mengenaipenyerahan kep Pensiunurat Pernyataan ajib

ditandatangani olehKepala %KD" Kepala DinasKepala 5nstansiDaerah atau Pejabat

%erenang lainnya yangditunjuk oleh Kepala %KD"

Kepala Dinas"Kepala 5nstansi Daerah.

/ urat kuasa debitur kepadbank untukmengambil kep Pensiun.

/ urat Pernyataan danKuasa Debitur untukblokir dana.

). Do-umen Per%aratan

1. "red!t Pen!un Se#a$tera

:otocopy KTP yang masih berlaku atau dokumen setara yang detail

pelaksanaannya diatur dalam Credit Process Kredit Pensiun.

:otocopy kartu 'PAP untuk keseluruhan pinjaman F9p. $6 juta atau

sesuai ketentuan yang berlaku.

5nformasi Manfaat Pensiun terakhir2 bisa bersumber dari fotocopy carik

atau buku gaji atau buku tabungan atau lainnya yang sejenis. Formul!r Pern%ataan "ee$atan 7FP"8 untuk total fasilitas

pinjaman F 9p. ,66 juta dan menggunakan satu perusahaan asuransi.

2. "red!t Pen!un Se#a$tera 6



:otocopy kartu 'PAP untuk keseluruhan pinjaman F9p. $6 juta atau


:otocopy kartu peserta Taspen.

:otocopy Kartu Pegaai (Karpeg).

5nformasi manfaat T!T yang akan diterima2 bisa bersumber dari rincianManfaat T!T dari Taspen atau informasi lain yang dapat di0alidasi.

5nformasi Manfaat Pensiun yang akan diterima2 bisa bersumber dari

data gaji yang terdapat pada K-P Pensiun2 slip gaji pegaai bulanterakhir (bagi debitur yang belum memiliki K-P Pensiun) atauinformasi lain yang dapat di0alidasi.

Formul!r Pern%ataan "ee$atan 7FP"8 untuk total fasilitaspinjaman F 9p. ,66 juta dan menggunakan satu perusahaan asuransi.

12


13/57

Dilengkapi dokumen pendukung pengurusan pembayaran Manfaat T!T

dan Pensiun Pertama.

+. "red!t Pen!un Se#a$tera Plu


pelaksanaannya diatur dalam Credit Process.

:otocopy kartu 'PAP untuk keseluruhan pinjaman F9p. $6 juta atausesuai ketentuan yang berlaku.

:otocopy kartu peserta Taspen

:otocopy Kartu Pegaai (Karpeg)

5nformasi manfaat T!T yang akan diterima2 bisa bersumber dari rincian

Manfaat T!T dari Taspen atau informasi lain yang dapat di0alidasi.

Dilengkapi dokumen pendukung pengurusan pembayaran Manfaat T!T


. Do-umen %an( d!per-enan-an TB

Do-umen Produ- en!

Pen(a#uanCama TB "eteran(an

kepPensiun

Kredit Pensiunejahtera" KreditPensiun ejahteraPlus

Take 0erMaksimal , %ulan sejakpencairan kredit

Kredit Pensiunejahtera #8 (kepPensiun T%)

%aru" Take0er

/ Maksimal #8 bulan sejakpencairan kredit

kep Pensiun masdalam prosespengurusan

/ kep Pensiun palinglambat diterima

bank , bulan sebelum

TMT pensiunkepPengangkatanPegaai

Tetap(,66=)

Kredit Pensiunejahtera #8 (kepPensiun T%)

Take 0erMaksimal , %ulan sejakpencairan kredit

kep Pensiun masdalam prosespengurusan

:oto copykartu'PAP

Kredit Pensiunejahtera" KreditPensiun ejahtera #8

%aru" Take0er" Top&p

Maksimal , %ulan sejakpencairan kredit

&ntuk keseluruhakredit F $6 juta

d. Do-umen u-um

1. "red!t Pen!un Se#a$tera

• Persetujuan 4 Perjanjian Kredit Pensiun (d!eta- lan(un( dar!apl!-a! !tem).

• Perjanjian Kredit Pensiun G yarat dan Ketentuan &mum (d!eta- terp!a$ dar! Peretu#uan & Per#an#!an "red!t Pen!un)

• Tanda Terima Dokumen K-P 7"$uu untu- De)!tur )aru8.

13


14/57

• urat Pernyataan 7ngsuran %ulanan ;ebih Dari H6= aji Pensiun

7"$uu untu- De)!tur den(an IIR kasi (khusus bagi debitur yang memerlukan

checking dan 0eri>kasi)

• 7plikasi Kredit Pensiun (%DK) d!eta- lan(un( dar! !tem.

• Dokumen checklist (D3;)

B.Memorandum ,o.M.445/DIR/PBBD/I/2014 Peru)a$anSu-u Bun(a "red!t Pen!un 715 Septem)er 20148

B.1 an(-a a-tu P!n#aman dan '!a atu$ Tempo

"ETE,T'A, SEBEC'M,G A

BAR' "ETERA,HA,

+angka Aaktu Maksimal ,88 bulan ,88 bulan Tetap

&sia +atuh Tempo H$ tahun H$ tahun Tetap

1!


15/57

B.2 S-ema P!n#aman; Su-u Bun(a; dan B!a%a "red!tA. uku %unga Kredit

E,ISPE,HA'A

,S"EMA S'"' B',HA

7at/)ulan8

"ETERA,HA,

BAR'/TA"E VER

BA'< # tahun *62@I=

,AI"

F #/$ tahun *,2,6=

ebesar 62,=

F $ tahun *,2#6=

Jat"bulanuntuk

Tenor F$ tahun

TP 'P

A. ,RMAC RE,EAC < # tahun *62@I= TETAP

/ Menutup fasilitas kredit lama F#/$ tahun * ,2,6=

dan membuka fasilitas kredit F $ tahun * ,2#6=

baru.

B. SEJ,D CA,

/ :asilitas kredit ke/, tetapberjalan

/ Dibuka fasilitas kredit baru(fasilitas kredit ke/#)

< # tahun * 62@I=

F #/$ tahun *,2,6=

F $ tahun *

,2#6=

TETAP

15


16/57

3a tat an *

" S

k em a

top up # dan B di$erikan kepada de$itur yang memiliki satu fasilitas kredit%

sedangkan

skema top up C di$erikan kepada de$itur yang telah memiliki & fasilitas kredit

" Perhitungan $unga di$ukukan secara annuitas per tahun sesuai 'angka

aktu kredit.

B. %iaya Tata ;aksana (%T;) 4 %iaya 7dministrasi

E,ISPE,HA'A

,

"DE PRD'" BIAGA TATACA"SA,A

BIAGAADMI,ISTRASI

Baru/ake!ver" o#$#

KP'2 KMP2 KMT2%162 '#$2 K9'2K9:

,= dari plafondkredit

/

Baru/ake!ver" o#$#

KPP 4 K9P #= dari plafondkredit

/

B.+ "etentuan a!l!ta -red!t -eK2'ra!an S%arat & "etentuan

'!a De)!tur dan an(-a a-tu"red!t

• &sia debitur saat jatuh tempo kredit ma-!mal 5ta$un2

• Debitur masih memiliki sisa outstanding kredit (KP'" KPP"

16

E,ISPE,HA'A

,S"EMA S'"' B',HA

7at/)ulan8

"ETERA,HA,

TP 'P

J. RE,EAC DEBIT'RSEJ,D CA,

/ Tutup/buka atas fasilitaskreditke/,2 atau?

/ Tutup/buka atas fasilitaskreditke/#2 atau?

/ Tutup fasilitas kredit ke/,dan

ke/#2 dan dibuka fasilitaske/,(baru)

< # tahun *

62@I=

F #/$ tahun *

,2,6=

F $ tahun *,2#6=

TETAP


17/57


18/57

J.Memorandum ,o.M.246A/DIRPB/PBBD/VI/2014Peru)a$an "etentuan IIR )a(! De)!tur "antor Ba%ar PTPo Indone!a. Kode Produk "PP dan "PV; IIR ma-!mal 5: dar! Manaat Pen!un dan

atau Tun#an(an Veteran dan atau Dana "e$ormatan.

&ntuk debitur yang memiliki # fasilitas pinjaman2 IIR total a!l!ta 7"PP L

"RP8 ma-!mal 90: dar! Manaat Pen!un dan atau Tun#an(an

Veteran dan atau Dana "e$ormatan

Debitur dengan 559 FH6= =a#!) melengkapi Surat Pern%ataan An(uran

Bulanan Ce)!$ Dar! 0: Ha#! Pen!un.

Detail 5mplementasi ketentuan 559 d!atur terp!a$ dalam memorandum

yang akan diterbitkan oleh SDP Sale.

D.Memorandum M.410/DIR/PBBD/VIII/2014 Implementa!Denda/ Penalt% Pelunaan D!perepat.

"etentuan Denda/ Penalt%

%erdasarkan hal tersebut di atas2 berikut kami sampaikan ketentuan denda"

penalty pelunasan dipercepat *

,. Memorandum 5mplementasi Denda" Penalty Pelunasan Dipercepat ini

berlaku efektif sejak tanggal 1 Septem)er 2014.

#. Keterlambatan pembayaran angsuran t!da- d!-ena-an denda.

1. Pelunasan dipercepat dikenakan denda ma-!mal 5: dari outtand!n(

-red!t2 kecuali pelunasan kredit untuk tujuan pem)a$aruan ataupelunasan yang bersumber dari dana Tabungan !ari Tua (T!T).

8. Denda" Penalty pelunasan dipercepat ajib mendapatkan persetujuan

sebagai berikut *

'o Denda" Penalty Persetujuan

, 6= s.d $= %ranch Manager (%M)

atau %ranch er0ice

Manager (%M)

# F#= s.d $= 3redit 7cceptance

uper0isor (37)

1-


19/57

$. Penetapan denda" penalty ditentukan berdasarkan kriteria sebagai berikut

*

'o

+angka Aaktu yang

Telah Dilalui aat

Pelunasan

Denda" Penalty Persetujuan

, 6 s.d # tahun $=

%M" %M" 37# F# s.d 1 tahun 8=

1 F1 s.d 8 tahun 1=

8 F8 s.d $ tahun #=%M" %M

$ F$ tahun ,=

Pemberian denda" penalty d! luar ta)el !n! ajib mendapatkan

persetujuan dari BM/ BSM.

. Ketentuan denda ini untuk seluruh Kredit Pensiun yang d!)u-u-an e#a-

)erla-un%a memorandum 5mplementasi Denda" Penalty Pelunasan

Dipercepat ini.

H. Dengan berlakunya memorandum ini maka memorandum berikut d!a)ut

dan d!n%ata-an t!da- )erla-u la(! *

Memorandum nomor M.,8"D59"P%%D"5V"#6,8 perihal Perubahan uku

%unga dan +angka Aaktu Kredit Pensiun (7pril #6,8) poin 8.

Memorandum nomor 6@6"4DP/P%D"V555"#6,1 perihal Kriteria

Penetapan %esarnya Penalty untuk Debitur Pelunasan Dipercepat.

E. Memorandum M.01/DIR/PBBD/I/2015 Peru)a$an

"etentuan Tan((al Pelunaan D!perepat "red!t Pen!un2015• Tanggal Pelunasan Kredit Pensiun yang bukan untuk tujuan pembaharuan

dapat dilakukan mulai tanggal ,$.

• 7pabila tanggal ,$ jatuh pada hari libur2 pelunasan dapat dilakukan pada hari

kerja berikutnya.

• Mencabut Memorandum M.1$a"D59"P%%D"V5"#6,8 tanggal ## +uli #6,8

perihal Perubahan Ketentuan Tanggal Pelunasan Dipercepat Kredit Pensiun.

1/


20/57


21/57

Pensiunan" Veteran yang pembayaran Manfaat Pensiun dan atauTun#an(an Veteran di kantor bayar yang telah ada PKpemotongan Manfaat Pensiun untuk angsuran kredit dengan %ank%TP'.

+anda"Duda dari Pensiunan" Veteran yang masih menerima

pembayaran Manfaat Pensiun Terusan" Tun#an(an VeteranTeruan dengan kriteria sebagai berikut *

/ +anda" Duda dari Pensiunan" Veteran yang Manfaat Pensiun"Tun#an(an Veterann%a dikelola oleh PT Taspen yang memilikiK-P Pensiun tomatis atau kep Pensiun +anda" Dudanya telahterbit.

/ Pengajuan kredit dapat dilakukan apabila Pensiunan" Veteran(Pensiun endiri) tidak memiliki outstanding Kredit Pensiun ataukredit sudah lunas melalui pencairan klaim asuransi (di/co0erdari asuransi jia).

/ Pembayaran Manfaat Pensiun Terusan" Tun#an(an VeteranTeruan dan Manfaat Pensiun" Tun#an(an Veteran +anda"Duda melalui %ank %TP'.

). Tar(et Mar-et Pen(elola Dapen

Pengelola Dana Pensiun (Dapen) telah memiliki Per#an#!an "er#a Sama7P"S8 Pa(roll )ervice den(an Ban- BTP,.

. Tar(et Mar-et "antor Ba%ar

Kantor %ayar yang telah memiliki Per#an#!an "er#a Sama 7P"S8pemoton(an Manaat Pen!un dan atau Tun#an(an Veteran untu-

an(uran -red!t den(an Ban- BTP,.

d. 'on Tar(et Paar

Pensiunan yang telah diberhentikan tunjangan pensiunnya.

Pensiunan +anda" Duda yang telah menikah kembali.

Pensiunan anak yatim" piatu" yatim piatu" ali anak.

Pensiunan dengan jangka aktu pembayaran Manfaat Pensiun yang

terbatas. Perusahaan sasta yang tidak memenuhi kriteria target pasar %ank

%TP' dan tidak menyelenggarakan Manfaat Pensiun bulanan bagikaryaannya.

Pensiunan yang tidak memiliki usaha baik milik sendiri atau milik

pasangan.

F.6 '!a De)!tur & an(-a a-tu "red!t aat akad kredit usia debitur minimal #$ tahun dan saat jatuh tempo

kredit maksimal H$ tahun. +angka aktu kredit ma-!mal 144 )ulan.

21


22/57

+angka aktu pinjaman ajib -el!patan 6 )ulan.

F. "e=ar(ane(araan dan Dom!!l!3alon debitur adalah arga 'egara 5ndonesia2 yang berdomisili tetap dalam

ilayah 'egara Kesatuan 9epublik 5ndonesia.

F. "r!ter!a 'a$a en! ua$a %an( t!da- )ole$ d!)!a%a! yaitu usaha yang illegal atau tidak

etis misalnya narkotika2 pelacuran2 perjudian2 tempat hiburan (diskotik2

karaoke2 bar) dan lainnya.

F.9 Plaond "red!tMinimal 9p. # juta dan maksimal 9p. 166 juta.

F.10 Intallment to Inome Rat!oKP: * I6= Manfaat Pensiun dan atau Tunjangan VeteranKPV * @$= Manfaat Pensiun dan atau Tunjangan Veteran

*.++ Checking & Ver!>-a!Checking,. Internal Checking2 menggunakan database Core Banking System untuk

mengecek eksistensi dari calon debitur dan status pinjaman yang telah

dimiliki di %ank %TP'.

#. &ntuk memastikan track record debitur di %ank lain2 B) checking ajib

dilakukan dengan ketentuan yaitu bagi debitur take over dan alk incustomer yang pembayaran Manfaat Pensiun dilakukan di Kantor %ayarnon %TP' ajib dilakukan %5 checking.

Ver!>-a!,. Veri>kasi berlaku mandator%/=a#!) bagi debitur take over dan walk in

non BTP,2 kepada Kantor %ayar Manfaat Pensiun dan"atau Pengelola

Dana Pensiun.

#. %agi Debitur +anda"Duda Terusan ajib melakukan 0eri>kasi ke PT Taspen

untuk*

a. Mengetahui nominal Manfaat Pensiun Terusan dan Kantor %ayar

Manfaat Pensiun Terusan2 danb. Mengetahui nominal Manfaat Pensiun +anda"Duda dan memastikan

pembayaran Manfaat Pensiun +anda"Duda melalui 9ekening

Tabungan 3itra Pensiun.

c. 7pabila hasil Dapen checking ne(at! (contoh* jaaban hasil

kon>rmasi adalah BtidakC2 nominal Manfaat Pensiun +anda"Duda

tidak diperoleh) maka proses kredit tidak dapat dilanjutkan.

22


23/57

1. Sure! -e alamat tempat t!n((al2 untuk calon debitur yang

memerlukan klari>kasi apabila data informasi lisan tidak konsisten dengan

data dokumen yang diterima.

8. a#!) d!la-u-an visit -e lo-a! ua$a de)!tur 1 )ulan etela$

p!n#aman d!a!r-an untuk memastikan penggunaan dana kredit untuk

tujuan produktif.Ketentuan checking dan 0eri>kasi mengacu kepada ketentuan Credit

Process yang berlaku.

F.12 Pelunaan D!perepat dan o# $# Diperkenankan melakukan pelunaan d!perepat ata eluru$

p!n#aman apabila pinjaman telah berjalan minimal ,# (dua belas) bulansejak pencairan kredit. Aaktu proses pelunasan mengacu pada ketentuanKredit Pensiun.

Pelunasan dipercepat atas seluruh pinjaman < ,# (dua belas) bulan =a#!)

mendapat peretu#uan Branch Manager (BM atau Branch ServiceManager (BSM.

Pelunaan d!perepat ata e)a(!an po-o- p!n#aman hanya dapatdilakukan untuk penanganan kredit bermasalah.

Apa)!la $a!l !!t d!-eta$u! dana -red!t t!da- d!(una-an untu- ua$a 7side streaming8; pada aat de)!tur men(a#u-an to# u#=a#!) men(!-ut! -etentuan "red!t Pen!un untu- tu#uan-onumt!.

Top up dapat dilakukan setiap saat dengan tetap mengacu pada syarat

dan ketentuan Kredit Pensiun yang berlaku.

F.1+ Do-umen "red!ta. Do-umen Int!

/ 7sli K-P Pensiun yang dikeluarkan oleh 5nstansi"Pemberi Kerja" Dapen

yang dapat dijadikan dasar perhitungan Manfaat Pensiun (Bselanjutnya

disebut K-P PensiunC).

). Do-umen Per%aratan

/ :otocopy KTP yang masih berlaku atau dokumen setara sesuai Credit

Process yang berlaku.

/ :otocopy 'PAP untuk keseluruhan pinjaman F 9p. $6 juta atau sesuai

ketentuan yang berlaku./ 5nformasi Manfaat Pensiun terakhir2 bisa bersumber dari fotocopy carik

atau buku gaji atau buku tabungan atau lainnya sejenis.

K 'ntu- tu#uan produ-t!; =a#!) d!len(-ap! ormul!r =a=anara

ua$a %an( )er!! pro>l; lo-a! dan #en! ua$a atau renana

ua$a %an( a-an d!-em)an(-an 7-$uu )a(! de)!tur %an( )aru

a-an memula! ua$a8.

23


24/57

K :ormulir Pernyataan Kesehatan (:PK) untuk total fasilitas pinjaman F 9p.

,66 juta dan menggunakan satu perusahaan asuransi.

. Do-umen u-um

/ Persetujuan 4 Perjanjian Kredit Pensiun dan Perjanjian Kredit Pensiun G

yarat 4 Ketentuan &mum.

/ Tanda Terima K-P Pensiun (khusus untuk debitur baru)./ urat Pernyataan 7ngsuran %ulanan lebih dari H6= gaji (khusus untuk

debitur dengan 559 F H6=).

/ urat Pernyataan Penyerahan K-P Pensiun (khusus untuk debitur take

over ).

/ urat Kuasa Pemotongan &ang Pensiun (khusus untuk debitur yang

pembayaran Manfaat Pensiunnya melalui PT. Pos 5ndonesia / Kode

Produk KPV).

/ urat Pernyataan Debitur +anda" Duda (khusus untuk debitur +anda.

"REDIT PE,SI', SEATERA 24 7"MP8

H.Memorandum M.64/DIR/PBBD/II/2014 Implementa!Produ- "red!t Pen!un Se#a$tera 24 7"MP8

H.1 De-r!p! Produ-

• Kredit Pensiun ejahtera #8 (KMP) yaitu Kredit dengan penangguhan pembayaran

pokok dan bunga (grace period) ma-!mal elama 24 )ulan. Pada saat grace period berakhir debitur diajibkan membayar sekaligus )un(a elama grace

#eriod den(an um)er pem)a%aran dar! manaat T a)un(an ar! T ua7TT8. elanjutnya debitur diajibkan membayar angsuran tetap mencakuppokok dan bunga selama periode yang diperjanjikan dengan sumber pembayarandari Manfaat Pensiun bulanan.

• Produk ini merupakan pen(em)an(an dar! existing produ- "red!t Pen!unSe#a$tera 6 7"MP8.

%erlaku bagi de)!tur %an( pem)a%aran Manfaat Pensiunnya dikelola oleh PT. Taspen.

H.2 S%arat dan "etentuan Produ- "red!t Pen!un Se#a$tera 241 Tar(et Paar

a. Tar(et ,aa)a$Pegaai 'egeri ipil (P')2 pegaai lembaga negara atau pegaai%&M'"%&MD %an( *24 )ul an men#elan( #en!un dengan kriteria *

• Pen(elola Dapenn%a d!la-u-an ole$ PT Tapen yang memilikikerjasama dengan %ank %TP'.

• Pembayaran manfaat Tabungan !ari Tua (T!T) melalui kantor bayar %ank

%TP'.

• Manfaat Pensiun bulanan dibayarkan melalui %ank %TP'.

2!


25/57

). Tar(et Mar-et Pen(elola Dapen

PT Taspen yang memiliki kerjasama dengan %ank %TP'.

2 "ode Produ- Kode produk * KMP

+ ,ama Produ-/ ,arketing Brand

Kredit Pensiun ejahtera #84 Tu#uan Pen((unaan

&ntuk tujuan konsumtif dan produktif 5 en! ,aa)a$ & en! Pen(a#uan "red!t

%aru" Take 0er6 '!a De)!tur dan an(-a a-tu "red!t

&sia * aat akad kredit m!n!mal 56 ta$un dan saat jatuh tempo kreditma-!mal 5 ta$un.

+angka aktu * M!n!mal 12 )ulan dan ma-!mal 1 44 )ulan (haruskelipatan bulan).

Ketentuan jangka aktu di atas sudah termau- grace #eriod 7ma-!mal24 )ulan8.

Plafond "red!tPlafond kredit minimal 9p. # juta dan maksimal Rp. +00 #uta.

Installment to Income Ratio %IIR&" De-t Burden Ratio %DBR&

IIR %an( dapat d!)er!-an 0: dari Manfaat Pensiun yang akan diterima.

IIR < 0: ampa! den(an ma-. 90: ajib dilengkapi urat Pernyataan559.

Keajiban bunga selama grace period ma-. 0: TT.

9 Su-u Bun(a

an(-a =a-tu Su-u Bun(a

• s"d # tahun 62@I= Jat" bulanL)

• F# G $ tahun ,2,6= Jat" bulanL)

• F $ tahun ,2#6= Jat" bulanL)

L) istem perhitungan bunga dibukukan secara annuitas per tahun sesuai jangka

aktu kredit.10 B!a%a Tata Ca-ana

%iaya Tata ;aksana * ,=11 B!a%a Adm!n!tra!

%iaya 7dministrasi * K12 Denda/Penalt(

Keterlambatan pembayaran angsuran tidak dikenakan denda.

Pelunasan dipercepat dapat dikenakan denda maksimal $= dikecualikan

pelunasan kredit untuk tujuan Top Up atau pelunasan yang bersumber darimanfaat Tabungan !ari Tua.

Persetujuan denda pelunasan dipercepat ditetapkan sesuai kebutuhan bisnis

berdasarkan tiering yang diatur dalam ketentuan terpisah.

1+ "etentuan Auran! !=a "red!t

Debitur ajib ditutup (cover ) asuransi jia kredit.

%agi debitur dengan fasilitas kredit F 9p. ,66 juta ajib melengkapi formulir

pernyataan kesehatan.

25


26/57

Menggunakan rate premi untuk produk Kredit Pensiun.

14 Credit CheckingMengacu ke ketentuan Kredit Pensiun yang berlaku.

15 Sum)er Pem)a%aran

• Kepastian diperolehnya Manfaat T!T pada saat grace period berakhir2 sebagaisumber pembayaran bunga selama masa grace period.

• Kepastian debitur mendapatkan Manfaat Pensiun bulanan dari pengelola dana

pensiun.

• Pembayaran angsuran dipotong langsung dari Manfaat Pensiun bulanan.

• %agi debitur yang S"EP Pen!unn%a ma!$ dalam proe pen(uruan2berlaku ketentuan sbb *

, Debitur ajib menyediakan dana + 7t!(a8 -al! an(uran -red!t yangdisimpan dalam rekening Tabungan 3itra Pensiun dan diblokir.

# Dana tersebut dapat ditarik oleh debitur apabila S"EP Pen!un tela$d!ter!ma ole$ Ban-.

16 Pelunaan D!perepat atau o# $# 7Pem)a$aruan8

, Top &p (Pembaharuan)

a ebelum Masa race Period %erakhir

Top Up (Pembaharuan) dapat dilakukan sebelum masa grace period

selesai.

Debitur menggunakan syarat dan ketentuan yang mengatur produk

Kredit Pegaai Cross *ver dengan -ode produ- PJ, ( %agi debituryang !ntan!n%a uda$ ada P"S dengan %TP').

b etelah Masa race Period %erakhir

Dapat dilakukan setelah masa grace period berakhir dan Manfaat T!T

dan Manfaat Pensiun sudah efektif dibayarkan di %TP'.

Debitur menggunakan syarat dan ketentuan yang mengatur produk

Kredit Pensiun ejahtera dengan -ode produ- "P,.

# Pelunasan Dipercepata ebelum Masa race Period %erakhir

Debitur tidak diperkenankan melakukan pelunasan dipercepat sebelumgrace period berakhir.

b etelah Masa race Period %erakhir

Pelunasan dipercepat atas seluruh pinjaman apabila pinjaman telah

berjalan minimal ,# bulan sejak pencairan kredit.

Pelunasan dipercepat atas seluruh pinjaman < ,# bulan ajib

mendapat persetujuan dari %ranch Manager (%M)" %ranch er0ice

Manager (%M).1 Collection & Retru-tur!a!

Ketentuan Collection dan 9estrukturisasi mengacu pada P Collection KreditPensiun yang diatur oleh Credit +isk .1 rigger ,PC & Product Review

Trigger 'P; mengacu pada trigger 'P; Kredit Pensiun sebesar 0;5:.

Product revie pertama kali dilakukan 6 )ulan e#a- p!n#aman d!)u-u-an.

+evie selanjutnya dilakukan berdasarkan rekomendasi hasil revie product

pertama.

19 Ca!nKla!n

26


27/57

• Penyaluran Kredit Pensiun ejahtera #8 ajib d!t!n(-at-an dalam )entu- -er#aama !ntan! dengan ketentuan sebagai berikut *

a %agi Debitur dengan P F bulan2 ajib ditingkatkan menjadi PKma-!mal 6 )ulan sejak pencairan aal.

b %agi Debitur dengan P < bulan2 PK ajib dilakukan selambat/lambatnya saat P selesai.

• Kerjasama 5nstansi ajib dilakukan oleh 'n!t IRM.

• Mekanisme monitoring peningkatan PK oleh 59M diatur dalam Credit Process

yang dikeluarkan oleh %usiness 9isk.

• Ketentuan persetujuan kerjasama mengacu kepada ketentuan yang berlaku

pada Kredit Pegaai.

• Ketentuan lainnya mengacu kepada Ketentuan Kredit Pensiun.

20 Do-umen "red!t

a Do-umen Int!

Produ- Do-umen

Int!

"etered!aan

Do-umen Int!

Do-umen Tam)a$an 7!-a

Do-umen Int! T!da- Tered!a8

Kredit Pensiunejahtera 'on T!T (KMP)

K-P Pensiun Aajib ada saatpengajuan

K

K-P Pensiun +ika K-P Pensiunmasih dalam prosespengurusan dapatdisusulkan (T%)maks. #8 bulansejak kreditdicairkan.

/ K-P PengangkatanPegaai Tetap (P' ,66=).

/ urat Pernyataan dari%adan KepegaaianDaerah (%KD)" 5nstansimengenai penyerahan K-PPensiun.

/ urat Pernyataan ajibditandatangani oleh Kepala%KD" Kepala Dinas" Kepala5nstansi Daerah atauPejabat %erenang lainnyayang ditunjuk oleh Kepala%KD" Kepala Dinas" Kepala5nstansi Daerah.

/ urat Kuasa debitur untukmengambil K-P Pensiun.

/ urat Pernyataan dan Kuasadebitur untuk blokir dana.

) Do-umen Per%aratan

• :oto copy KTP yang masih berlaku atau dokumen setara yang detail


• :oto copy Kartu Keluarga.

• :oto copy Kartu 'PAP untuk keseluruhan pinjaman F9p. $6 juta atau


2$


28/57

• :otocopy Kartu Peserta Taspen.

• :otocopy Kartu Pegaai (Karpeg).

• 5nformasi Manfaat T!T yang akan diterima2 dapat bersumber dari rincian

Manfaat T!T dari Taspen atau informasi lain yang dapat di0alidasi.

• 5nformasi Manfaat Pensiun yang akan diterima2 dapat bersumber dari data

gaji yang terdapat pada K-P Pensiun2 estimasi manfaat pensiun dapatdihitung dari slip gaji pegaai bulan terakhir (bagi debitur yang belummemiliki K-P Pensiun) atau informasi lain yang dapat di0alidasi.

• :ormulir Pernyataan Kesehatan (:PK) untuk total fasilitas pinjaman F 9p.

,66 juta dan menggunakan satu perusahaan asuransi.

• Dilengkapi dokumen pendukung pengurusan pembayaran Manfaat T!T


Do-umen %an( d!per-enan-an TB

Do-umen en!

Pen(a#uan

Cama TB "eteran(an

K-P Pensiun %aru / Maks. #8 bulan sejakpencairan kredit.

/ K-P Pensiun palinglambat diterima %ank ,bulan sebelum tgl efektif pensiun.

K-P Pensiun masihdalam prosespengurusan.

K-P Pensiun Take *ver Maks. , bulan sejakpencairan kredit.

K-P Pensiun masihsebagai jaminan di%ank atau lembagakeuangan lain.

K-PPengangkatanPegaai Tetap(P' ,66=)

Take *ver Maks. , bulan sejakpencairan kredit.

/ K-P PengangkatanPegaai Tetap (P',66=) masihsebagai jaminan di%ank atau lembagakeuangan lain.

/ K-P Pensiun masihdalam prosespengurusan

:otocopyKartu 'PAP

%aru" Take *ver "Top Up

Maks. , bulan sejakpencairan kredit.

&ntuk keseluruhankredit F 9p. $6 juta.

d Do-umen u-um

• Persetujuan 4 Perjanjian Kredit Pensiun (dicetak langsung dari aplikasi

sistem).

• Perjanjian Kredit Pensiun G yarat dan Ketentuan &mum (dicetak terpisah

dari Persetujuan 4 Perjanjian Kredit Pensiun).

• Tanda Terima Dokumen K-P (khusus untuk debitur baru2 dicetak

langsung dari aplikasi sistem).

2-


29/57

• urat Pernyataan Penyerahan K-P Pensiun (khusus untuk debitur take

over% dicetak langsung dari aplikasi sistem).

• urat Pernyataan 7ngsuran %ulanan ;ebih Dari H6= aji Pensiun (khusus

untuk Debitur dengan 559 F H6=).

• urat Pernyataan Pembayaran dan Penggunaan T!T (dicetak langsung

dari aplikasi sistem).

• urat Kuasa Pengurusan T!T 4 Manfaat Pensiun %ulanan

e Do-umen Pendu-un(

• :orm Aaancara.

• !asil checking dan 0eri>kasi (khusus bagi debitur yang memerlukan

checking dan 0eri>kasi).

• 7plikasi Kredit Pensiun (%DK) dicetak langsung dari sistem.

Dokumen checklist (D3;).

.Memorandum M.+14/PBBS/V/2015 MemorandumPene(aan Produ- "red!t Pen!un Se#a$tera 24 7"MP8

, 5mplementasi Kredit Pensiun ejahtera #8 merupakan entry point dalam

penyaluran Kredit Pegaai dan Kredit Pegaai 3ross 0er.# Penyaluran Kredit Pensiun ejahtera #8 tidak diperkenankan bagi *

/ 5nstansi yang telah memiliki kerjasama (Daftar 5nstansi berdasarkan data

59M terlampir)/ 5nstansi yang akan bekerjasama (Daftar 5nstansi berdasarkan data 59M

terlampir)/ 5nstansi dalam proses kerjasama (Daftar 5nstansi berdasarkan data 59M

terlampir)1 Khusus bagi instansi yang masuk kedalam kategori #2 ales ajib

menaarkan produk Kredit Pegaai dan Kredit Pegaai 3ross 0er.8 Penyaluran Kredit Pensiun ejahtera #8 ajib ditingkatkan dalam bentuk

kerjasama instansi dengn ketentuan sebagai berikut *

a. %agi Debitur dengan P F bulan2 ajib ditingkatkan menjadi PKma-!mal 6 )ulan sejak pencairan aal.

b. %agi Debitur dengan P < bulan2 PK ajib dilakukan selambat/lambatnya saat P selesai.

$ Kerjasama 5nstansi ajib dilakukan oleh 'n!t IRM.

Mekanisme monitoring peningkatan kerjasama (PK) oleh 59M diatur dalam

3redit Process yang dikeluarkan oleh %usiness 9isk.

H Tim 59M ajib melakukan sosialisasi rutin daftar instansi pada point # kepadaseluruh 3abang %isnis Pensiun.

@ Ketentuan lainnya mengacu pada ketentuan produk Kredit Pensiun ejahtera

#8 (KMP).

2/


30/57

.1 Memorandum M.+50/PBBS/VI/2015 Maa Berla-uMemorandum M.+14/PBBS/V/2015 per!$al MemorandumPene(aan Produ- "red!t Pen!un Se#a$tera 24 7"MP8

, Memorandum M.1,8"P%%"V"#6,$ perihal memorandum Penegasan Produk

Kredit Pensiun ejahtera #8 (KMP) berlaku efektif per , +uli #6,$.

# +enis 4 Kriteria 5nstansi Kerjasama

'

o

+enis Kriteria

, 5nstansi yang telah memiliki

kerjasama

udah memiliki PK dengan %TP'

# 5nstansi dalam proses kerjasama / &nit 7cti0e -mployee (59M) minimal

sudah mendapatkan kon>rmasi

jadal pembahasan PK/ PK ajib ditandatangani maksimal

1 bulan

1 5nstansi yang akan bekerjasama / &nit 7cti0e -mployee (59M) telah

mengirimkan oering letter

kepada instansi./ tatus kerjasama ajib ditingkatkan

menjadi kategori # maksimal ,

bulan

1 %agi 3abang yang telah memberikan komitmen kepada calon debitur sebelum

tanggal #H Mei #6,$ dan calon debitur merupakan karyaan dari instansi

sesuai kategori # 4 12 penyaluran Kredit Pensiun ejahtera #8 (KMP) dapat

dilakukan maksimal pada tanggal 16 +uni #6,$ dengan melengkapi 3all

9eport.8 3all 9eport ajib didokumentasikan pada 3redit :ile masing/masing debitur.

I. RETAIC F',DI,H PRD'JT

a. Ta)un(an / H!ro %a!tu• Merupakan produk simpanan yang dapat ditarik seaktu/aktu

3


31/57

• Dana yang disimpan pada rekening mendapatkan imbal hasil sesuai dengan suku

bunga yang berlaku dan dapat berubah seaktu/aktu

). Depo!to %a!tu • Merupakan produk simpanan dengan jangka aktu

• elama jangka aktu yang disepakati2 nasabah mendapatkan imbal hasil yang ,ed

. Banaurane• Merupakan produk hasil kerja sama referensi antara bank dengan perusahaan

asuransi rekanan

• aat ini tersedia dalam bentuk produk asuransi unit linked (kombinasi proteksi 4

in0estasi)

I.1 ,ama Produt

I.1.1Ta)un(an• %TP' Tabungan Pasti

• %TP' Taseto

• Taseto %isnis

• Taseto Mapan

• %TP' iro

I.1.2 Depo!to• %TP' Deposito %erjangka

• %TP' Depositon :leksi

• %TP' Deposito MaNima

• %TP' Deposito %onus

• %TP' Deposito :amilia Plus

I.1.+ Banurane• uardia Premium

• uardia 5n0esta

I.2 Feature

I.2.1 Ta)un(an Pat!

, etoran aal Min 9p. #$6 ribu# aldo MinimunL Min 9p. #$6 ribu1 uku %unga Reeren! memo u-u )un(a8 %iaya 7dministrasi 9p. $ ribu " bulan$ %iaya tutup rekening 9p. $6 ribu Media Pelaporan Passbook

31


32/57

H :asilitas Kartu 7TM " Debit 7daL@ Keuntungan / 'ominal penempatan

terjangkau/ uku %ungan Kompetitif

'ote *

Khusus bagi rekening yang dibuka di cabang sinaya

I.2.2 Depo!to Ber#an(-a

a. PRD'JT PRIJI,H & TE,R• uku %unga * sesuai Depo!to Ber#an(-a Ta)le Rate yang berlaku.• 3ounter rate * .#$= pa (,/$ bulan) dan .$6= ( O bulan).

Tenor ,2 #2 12 82 $2 2 H2 @2 I2 ,62 ,,2 ,#2 ,@ dan #8 bulan

). "ETE,T'A, PE,EMPATA,• Minimum penempatan 9p ,6266626662/• Per bulan May #6,12 setiap pembukaan deposito ajib juga membuka

rekening tabungan• 'ilai suku bunga yang diberikan kepada nasabah berdasarkan 7&M

dengan pengertian sebagai berikut*'asabah indi0idu *

7&M dari , 35: atas nama nasabah indi0idu.

7&M dari lebih dari , 35:2 dengan hubungan keluarga inti (suami2

istri dan anak) yang diperkuat dengan dokumen (misal* KartuKeluarga2 7kte Kelahiran2 atau 7kte 'ikah2 atau dokumen legallainnya).'asabah perusahaan *

7&M dari , 35: atas nama satu perusahaan.

7&M dari lebih dari , 35:2 antara 35: satu perusahaan

dengan 35: anak/anak perusahaannya yang harus diperkuatdengan dokumen legal kepemilikan perusahaan yang masihberlaku.

C Kon>rmasi ke Treasury untuk penempatan dengan nominal O 9p $6 M.

. PE,JAIRA, P"" DEPSIT & PEMBAGARA, B',HAC Kon>rmasi ke Treasury untuk pencairan dengan nominal O 9p # Miliar.C 5nstruksi pencairan*

&ntuk Deposito joint B7'DC harus ditandatangani semua

pembentuk joint account Khusus Deposito joint B9C2 dapat ditandatangani oleh salah satu

pembentuk joint account

32


33/57

C Pencairan harus dibayarkan ke rekening di %TP' dengan ketentuan* Dibayarkan ke rekening tabungan " giro atas nama nasabah yang

sama &ntuk joint account dapat dibayarkan ke rekening an salah satu

pembentuk joint account yang tercantum pada %ilyet"7d0is di

%TP' Khusus untuk rekening non/indi0idu dapat dicairkan ke rekening

bank lain atas nama yang sama Tidak diperkenankan untuk diambil tunai langsung dari Deposito.

Penempatan dengan %ilyet Deposito ajib dikembalikan2

sedangkan dengan 7d0is Penempatan Deposito tidak perlu Bun(a dibayarkan setiap bulan atau pada saat jatuh tempo. "ap!tal!a! )un(a ke dalam pokok hanya pada saat deposito

jatuh tempo.

d. PERPA,A,HA, DEPSITC AR 7Automat! Roll er8 79 bisa dilakukan dengan kondisi

pokok saja2 maupun pokok plus bunga (bunga dikapitalisasi di akhirperiode penempatan).

C Perpan#an(an Manual; yaitu perpanjangan deposito yang dilakukansetelah mendapatkan kon>rmasi tertulis dari nasabah.

e. DEPSIT AT' TEMP DI ARI SABT'; MI,HH' & CIB'R

,ASI,ACC +ika deposito dicairkan2 maka pencairannya dilakukan pada hari kerja

berikutnya dengan bunga dibayar sampai dengan tanggal pencairansesuai suku bunga penempatan deposito tersebut.

C +ika deposito diperpanjang2 maka deposito tersebut akan diperpanjangsesuai dengan tanggal jatuh temponya.

. BREA" DEPSITC %iaya administrasi 6.#$= dari nom!nal depo!to %an(

d!)rea-.

C %unga berjalan tidak dibayarkan.C Aajib kon>rmasi ke Dealing 9oom Treasury untuk nominal O 9p #Miliar satu hari sebelum tanggal efektif break.

C %reak deposito sesuai dengan ketentuan2 tetap ajib disetujuioleh

7%;"%ranch Manager :unding.

33


34/57

(. PE,GIMPA,HA, DARI "ETE,T'A,C etiap penyimpangan dari ketentuan break deposito2 mengacu

pada memorandum eenang penyimpangan yang berlaku di9:% inaya

I.+ Manaat Auran!d. PT 7llian ;ife 5ndonesia akan membayarkan manfaat kepada nasabah

melalui %ank %TP' berupa *

• Pembayaran (maksimum 9p. ,2$ Milyar) &ang Pertanggungan jika Tertanggung meninggal dunia dikarenakan a-!t?atau

• Pembayaran (maksimum 9p. 1 Milyar) &ang Pertanggungan jika

Tertanggung meninggal dunia dikarenakan -eela-aan e. &ang Pertanggungan

Time Deposito

Tenor , %ulan 1 bulan %ulan,#

bulan

Maksimum

pertanggungan

&angpertanggunganMeninggal karenaakit

#$= TD #$= TD $6= TD $6= TD,.$66.666.6

66

&angpertanggunganMeninggal karenaKecelakaan

$6= TD $6= TD,66= TD

,66= TD

1.666.666.666

f. :eatures

, etoran aal/ 'asabah perorangan/ 'asabag 'on/

perorangan

Min. 9p. $66 ribuMin. 9p. , +uta

# aldo Minimun 9p. , +uta1 %iaya 7dministrasi

/ 'asabah Perorangan/ 'asabah 'on/

perorangan

Rp. 1 #utaRp. 20.000;KRp. 25.000;K

8 %iaya/ %uku 3ek" %/ %iaya Tutup

9ekening

9p. , juta9p. ,#$26662/"%uku9p. $626662/

$ uku %unga 9eferensi memo suku bungan

3!


35/57

'ote *LKhusus bagi rekening perorangan yang dibuka di 3abang inaya dapatdiberikan fasilitas kartu 7TM"Debi

I.4 "etentuan Pela-anaan Produ- Depo!to Ber#an(-aI.4.1 F!tur Produt

M!n!mum Penempatan 9p @.666.666

MaN!!mumPenempatanBrea- Depo!to

&nlimited• %iaya administrasi 6.#$= dari nominal deposito

yang dibreak.• %unga berjalan tidak dibayarkan.• Aajib kon>rmasi ke Dealing 9oom Treasury

untuk nominal O 9p $66 +uta satu hari sebelumtanggal efektif break.

• %reak deposito sesuai dengan ketentuan2 tetapajib disetujui oleh 7%;"%ranch Manager:unding

Per!ode Penempatan ,2 #2 12 82 $2 2 H2 @2 I2 ,62 ,,2 ,#2 ,@ dan #8 bulan

AR Qa

Su-u Bun(auku bunga penempatan berdasarkan tabel sukubunga Deposito %erjangka yang ditetapkan oleh9etail :unding %isnis

"ode Produ- D-P

Ketentuan Penyetoran Dana &ntuk

Deposito

/Penyetoran menggunakan mata uang9upiah (5D9)

/Penyetoran dapat dilakukan dengancara tunai melalui counter Teller

dengan media permohonanpembukaan deposito dan slipsetoran

/Penyetoran secara non/tunai

Penyetoran ecara 'on Tunai /Pemindahbukuan2 dengan mediaformulir pembukaan depositoberjangka2 cross"cheRue"%ilyet iro

35


36/57

/Transfer masuk (K'"9T)/etoran cek"% bank lain yang akan

ditagihkan melalui proses kliring"inkasso

/Penerbitan deposito dapat dilakukan

setelah dana efektif di %ank dansesuai dengan jumlah depositoyang dibuka.

Pembayaran %unga Deposito/Pemindahbukuan ke rekening/Transfer (K'"9T)

I.4.2 "ETE,T'A, PERPA,A,HA, DEPSIT

/ Pencairan deposito berjangka hanya dapat dilakukan pada cabangpenerbit deposito berjangka yang bersangkutan.

/ Deposito hanya dapat dicairkan pada saat tanggal jatuh tempo2 sesuaidengan perjanjian pada saat pembukaan Deposito.

/ Pencairan Deposito sebelum jatuh tempo hanya dapat dilakukandengan persetujuan pejabat bank yang berenang sesuai dengansyarat/syarat atau ketentuan yang berlaku tentang penalty"denda

/ Pencairan deposito berjangka hanya dapat dilakukan pada cabangpenerbit deposito berjangka yang bersangkutan.

/ Deposito hanya dapat dicairkan pada saat tanggal jatuh tempo2 sesuai

dengan perjanjian pada saat pembukaan Deposito/ Pencairan Deposito sebelum jatuh tempo hanya dapat dilakukandengan persetujuan pejabat bank yang berenang sesuai dengansyarat/syarat atau ketentuan yang berlaku tentang penalty"denda

I.5 "ETE,T'A, PECA"SA,AA, PRD'" RE"E,I,H HIR

I.5.1 F!tur Produt

etoran 7al• 9ekening Perorangan S 9p$66.666• 9ekening 'on Perorangan S 9p,.666.666

%iaya 7dminstrasi

• 9ekening Perorangan S 9p#6.666• 9ekening 'on Perorangan S 9p#$.666• Penutupan 9ekening S 9p$6.666

%iaya Tolakan Kliring • 7lasan aldo Kurang S 9p,#$.666• 7lasan ;ain S 9P 16.666

36


37/57

%iaya %uku 3ek " iro Materai

9p,#$.666

%iaya 3ounter 3ek Materai

9p,$.666

%lokir "3ek"iro per item 9p#6.666

I.5.2 Per%aratan 'mum

,. Mengisi dan menandatangani formulir pembukaan rekening dengan

ketentuan yang berlaku * &ntuk nasabah yang belum pernah membuka rekening di %ank

%TP'2 nasabah ajib mengisi *− :ormulir 7plikasi Pembukaan 9ekening Perorangan"

abungan (:7P.) bagi nasabah perorangan atau :ormulir7plikasi Pembukaan 9ekening Perusahaan (:7P.%!) baginasabah %adan !ukum.

− :ormulir Ketentuan dan Persyaratan &mum Pembukaan 4Penutupan 9ekening.

&ntuk nasabah yang pernah membuka rekening di %ank %TP'2

nasabah ajib mengisi :ormulir 7plikasi Pembukaan 9ekening(:7P.9).

&ntuk pengkinian data nasabah2 nasabah ajib mengisi :ormulir

Pengkinian Data 'asabah Perorangan"abungan (:PD.) baginasabah perorangan atau :ormulir Pengkinian Data 'asabahPerusahaan (:PD.%!) bagi nasabah %adan !ukum.

#. Mengisi dan menandatangi Kartu 3ontoh Tanda Tangan (K3TT) tigarangkap.

1. +enis 'asabah Dokumen yang dipersyaratkan'asabah Perorangan • :k. KTP"Passport2

• :k. 'PAP2• :k. K5T7 (untuk A'7)2

'asabah 'on Perorangan • :k. 7nggaran Dasar danperubahan/perubahannya(kecuali &D atau PD)2

3$


38/57

• :k. urat Persetujuan MenteriKehakiman atau ;embaran%erita 'egara 95 yangmengumumkan hukumtersebut (kecuali &D"PD dan

3V":irma)2• :k. KTP"Passport dari para

pengurus yang berenang2• :k. 'PAP2• :k. surat/surat ijin usaha yang

masih berlaku

8. Qang tidak ajib memberikan 'PAP adalah *

• Pejabat/pejabat perakilan diplomatik2 konsulat dan pejabat/

pejabat lain dari negara asing.

• Pejabat/pejabat perakilan organisasi internasional yang

ditentukan oleh Menteri Keuangan 95.

• Perusahaan jaatan berdasarkan keputusan Menteri Keuangan

95.

• 5nstansi pemerintah.

• Perorangan yang tidak diajibkan mendaftarkan diri sebagaiajib pajak2 yaitu orang/orang yang diperbantukan padaperakilan diplomatik"pejabat lain dari negara asing yangbekerja dan bertempat bersama mereka2 dengan syarat bukanA'52 dan di 5ndonesia tidak melakukan pekerjaan lain2 sertanegara yang bersangkutan memberikan perlakuan timbal balik.

• 'asabah yang bekerja pada satu pemberi kerja dan tidak

mempunyai penghasilan selain hubungan dengan pekerjaannyatersebut.

• 'asabah yang memperoleh penghasilan netto tidak melebihi

PTKP.• %adan/badan keagamaan seperti majelis taklim2 yayasan gereja2

dan badan keagamaan dan semacam itu

3-


39/57

. Memorandum M.565/PBJD/I/2015 Implementa!Produt Pro(ram "red!t Pe(a=a! A-t!.

.1 De-r!p! Produ-

Kredit Pegaai (Kredit Karyaan 7ktif) merupakan fasilitas kredit dengan >tur utamasebagai berikut * Merupakan kredit yang hanya disalurkan kepada Pegaai 7ktif suatu 5nstansi

Pemerintah (Pusat dan Daerah)2 %&M'"%&MD dan Koperasi melalui suatu

Perjanjian Kerja ama dengan %ank %TP'. Kredit yang diberikan kepada Pegaai 7ktif %adan &saha asta akan diatur

dalam memoransum 5mplementasi terpisah. Pegaai 7ktif yang dimaksud adalah pegaai yang berstatus Tetap.

.2 TARHET PASAR DA, ,, TARHET PASAR

.2.1 Tar(et Paar

a. Target Pasar 'asabahd. 5ndi0idu" perorangan yang memiliki xed income/ pen($a!lan/ ake

/ome Pa( secara rutin setiap bulan yang dapat di0eri>kasi.

Aarga 'egara 5ndonesia (A'5)

&sia Pegaai adalah m!n!mal 25 ta$un dan maksimal pada saat pegaaimemasuki usia pensiun pinjaman sudah harus lunas.

Memiliki pengalaman kerja sebagai pe(a=a! tetap elama 2 ta$un.

!i,ed income" penghasilan" Take -ome Pay bulanan m!n!mal Rp.1.500.000;K

Pegaai dari suatu instansi pemerintah (Pusat dan Daerah) atau

%&M'"%&MD2 Koperasi yang telah memiliki Per#an#!an "er#aama 7P"S8

pemoton(an (a#! pe(a=a! untuk pembayaran angsuran kredit dengan%ank %TP'.

b. Target Pasar %adan &saha" 5nstansi

,. 5nstansi Pemerintah

• Pemerintah pusat (Kementrian2 ;embaga 'egara dan sebagainya2

• Pemerintah Daerah atau Pemda2

#. %adan &saha

%&M'"%&MD

Koperasiyang merupakan koperasi induk dari suatu instansi atau %adan

&saha.

c. %adan &saha

%adan &saha dapat dikategorikan sebagai mitra %ank %TP' apabila *

,. %adan usaha yang memiliki dan mengelola sendiri program retensi ataupinjaman karyaan.

#. %adan usaha yang belum dan ingin memiliki dan mengelola sendiriprogram retensi atau kredit karyaan.

1. %ersedia menandatangani Perjanjian Kerjasama dengan %ank %TP' untukpelaksanaan kredit pegaai (Kredit Karyaan 7ktif).

3/


40/57


41/57

angsuran pinjaman misalnya KP92 KPM2 KT72 Kartu Kredit2 Pinjaman koperasi

dll. 559 maksimal adalah $6=

!asil usaha dapat diperhitungkan sebagai penghasilan tambahan (other

income) Ketentuan mengenai take home pay (T!P) dan penghasilan tambahan (other

income) diatur dalam ketentuan yang dikeluarkan oleh 3redit 9isk. &ntuk penghasilan total yang memperhitungkan penghasilan tambahan (other

income)2 berlaku ketentuan total angsuran tidak boleh melebihi take home

pay (T!P) sebagai pegaai. Penghasilan pasangan kain tidak dapat diperhitungkan sebagai penghasilan

tambahan.

.+. Denda/Penalt%

Keterlambatan pembayaran dikenakan denda per bulan ma-!mal e)ear6: dari angsuran bulanan.

Pelunasan dipercepat dikenakan denda ma-!mal 5: dari outstanding kreditdikecualikan pelunasan kredit untuk tujuan pembaharuan" Top Up.

Persetujuan denda atau ai0e denda pelunasan dipercepat ditetapkan sesuai

kebutuhan bisnis berdasarkan tiering yang diatur dalam ketentuan terpisah.

.+.9 "e=ar(ane(araanKearganegaraan 5ndonesia dan berdomisili di ilayah 5ndonesia

.+.10 Sum)er Pem)a%aran umber pembayaran adalah gaji bulanan yang diterima debitur dari instansi

Pemerintah atau %&M'"%&MD atau perusahaan sasta. Penghasilan lainnya (>Ned income atau non >Ned income) dapat

diperhitungkan sebagai penghasilan tambahan. Tata cara pembayaran angsuran *

a. Pemotongan langsung dari gaji bulanan melalui debet rekening tabungan

ataub. Penagihan kepada bagian keuangan 5nstansi Pemerintah2 bagian

penggajian"payroll dari %&M'"%&MD atau perusahaan sasta atau

pemotongan gaji pegaai melalui Koperasi Pegaai.c. aji yang dibayarkan kepada pegaai"debitur adalah gaji setelah dipotong

angsuran oleh institusinya untuk kepentingan %ank %TP' Kredit dilunasi oleh perusahaan asuransi jika debitur meninggal dunia

.+.11 Pelunaan D!perepat dan Top 'p 7Pem)a$aruan8 "red!t

Diperkenankan melakukan pelunasan dipercepat setiap saat.

Top Up (pembaharuan) dapat dilakukan setiap saat dengan tetap mengacu

pada syarat dan ketentuan kredit yang tertuang dalam Memorandum 3reditProcess Kredit Pegaai.

Pelunasan hanya dapat dilakukan atas seluruh pinjaman.

!1


42/57

.+.12 Auran! !=a "red!t Debitur ajib ditutup (co0er) asuransi jia kredit

Pembebanan biaya asuransi berdasarkan skema pembebanan yang disepakati

atau berdasarlan pengembangan produk di masa mendatang.

.4 Portol!o Tr!((er, Maksimal 'on Performing ;oan ('P;) ditetapkan sebesar ,= untuk seluruh Kredit

Pegaai 7ktif.# Pencairan kredit untuk pegaai satu instansi harus dihentikan sementara2 apabila M

(pecial Mention G Kolektibilitas #) 5nstansi tersebut mencapai ,=

.5 Do-umen "red!t

.5.1 Do-umen Int!a. Pegawai Instansi Pemerintah (PNS/TNI/Polri)

• Asli Skep Calon Pegawai Negeri Sipil 80% (Khss PNS)

• Asli Skep Pengangkatan Pegawai Tetap (Khss PNS)

• Asli Skep Pen!esaian "a#i Terakhir

• $ekomenasi ari pe#a&at Instansi Pemerintah !ang memiliki kewenangan ata !ang

itn#k.

• Khss transaksi Take 'er Asli Skep Pengangkatan Pegawai Tetap apat

iperlakkan se&agai T*' selama maksimal + &lan.

&. Pegawai *,-N/*,-

Surat reomendas dar perusaaan atau operas

Krtera operas yang dapat mem0eran reomendas adala =

/ Koperas yang meml ases langsung teradap payroll atau

/ Koperas yang meml surat penunuan, SK atau doumen lan dar perusaaan untu pengelolaan redt arya9an.

.5.2 Do-umen M!n!mal

• 3opy KTP yang masih berlaku.

• 3opy kartu 'PAP (khusus 'PAP dapat T% dengan jangka aktu maksimal ,

bulan).

• 3opy Kartu Keluarga

• lip gaji" surat keterangan penghasilan"dokumen sejenis dari

perusahaan"koperasi yang dapat di0eri>kasi.

• okmen khss other inome

a. 1i2e inome slip ga#i/srat keterangan penghasilan &lan terakhir

&. Non 1i2e inome

/ $ekening ta&ngan/&on pen#alan/&k atatan pen#alanan 3 &lan terakhir

/ 1ormlir hasil kn#ngan an wawanara oleh petgas an

/ 1oto saha ata srat keterangan saha ari $T ata $4 setempat.

.5.+ Do-umen u-uma. 7plikasi Kredit Pegaai 7ktif

!2


43/57

b. Perjanjian Kredit / yarat dan Ketentuan &mum PT %ank Tabungan Pensiunan'asional Tbk untuk :asilitas Kredit Pegaai (BKetum Kredit PegaaiC).

/ Merupakan standard form yang terdiri dari (enam) halaman yang tidak

dapat diedit. Dokumen ini berisi ketentuan/ketentuan perkreditan yang

berlaku umum bagi setiap jenis fasilitas Kredit Pegaai.

/ Ketum Kredit Pegaai dapat diperbanyak melalui percetakan atau diprint dari

soft copy yang dikirim dari Kantor Pusat.

/ Ketum Kredit Pegaai dapat dicetak bolak balik atau dicetak masing/masing

halaman.

/ Ketum Kredit Pegaai ajib ditandatangani oleh Debitur.

c. Persetujuan Kredit Pegaai

/ Merupakan standard form yang terdiri dari 8 (empat) halaman berisi data

kreditur2 data debitur2 struktur kredit2 persetujuan kredit dan perjanjian kredit.

/ Persetujuan Kredit Pegaai dicetak rangkap # (dua) dan terpisah dari KetumKredit Pegaai. 'amun demikian Persetujuan Kredit Pegaai ini merupakan

satu kesatuan dan bagian tidak terpisahkan dengan Ketum Kredit Pegaai.

" Persetujuan Kredit Pegaai dapat dicetak bolak balik atau dicetak masing/masing halaman.

d. urat Pernyataan Debitur Take 0er (Khusus P'2 menyangkut T%P kep)

e. urat Kuasa pemotongan gaji pegaai" karyaan

.5.4 Do-umen Ca!nn%aelain Ketum Kredit Pegaai dan Persetujuan Kredit Pegaai2 dokumen yangdigunakan pada saat transaksi kredit adalah *

/ Tanda Terima Dokumen 7sli

/ :orm 5nter0ie

/ +adal 7ngsuran

%eberapa hal yang perlu diperhatikan dan dijelaskan kepada Debitur pada saat

penandatanganan dokumen hokum antara lain sebagai berikut *

a. 7plikasi Kredit PegaaiPetugas 37 ajib */ Melakukan perhitungan kredit melalui menu simulasi kredit untuk seluruh jenis

pengajuan kredit./ Mencetak hasil simulasi kredit dan pemberitahuan uku %unga Dasar kredit

(%DK)/ Menjelaskan struktur kredit2 Pilihan asuransi dan suku bunga dasar kredit./ Debitur ajib memilih salah satu dari 1 (tiga) Pilihan asuransi./ Pastikan debitur mengerti dan memahami isi 7plikasi Kredit Pegaai sebelum

membubuhkan tanda tangan.b. +adal 7ngsuran Kredit Pegaai

!3


44/57

/ 37 menjelaskan Bjadal 7ngsuran Kredit Pegaai 7ktifC kepada Debitur mengenai

skema perhitungan bunga annuitas per bulan sesuai dengan nilai yang tertuang

pada dokumen tersebut./ 37 ajib meminta Debitur untuk membubuhkan tanda tangan pada dokumen

jadal 7ngsuran Kredit sebagai bukti baha Debitur memahami dan menyetujui

skema perhitungan bunga tersebut.

c. Penggunaan Materai/ Materai hanya ditempel pada dokumen BPersetujuan Kredit PegaaiC/ &ntuk dokumen Persetujuan Kredit Pegaai2 materai ditempel pada kolom BPihak

DebiturC (untuk dokumen yang disimpan dalam credit >le bank) dan kolom BPihak

KrediturC (untuk dokumenyang diserahkan ke Debitur).

".Memorandum M.12/DIRPB/PBBD/IV/2014 Su-u Bun(adan B!a%a "red!t Pe(a=a!.

Ketentuan uku %unga Kredit Pegaai

'ama Produk" Kode Produk Kredit Pegaai" Kode PP' dan PP%

Tujuan Produktif atau Konsumtif

5nstitusi 5nstansi Pemerintah atau %&M'"%&MDuku %unga (untuk setiap tenor

pinjaman)

Kredit Pegaai (9egular) ,= (enam belas persen) annuitas per

tahun

Kredit Pegaai (Program Khusus %K') ,$= (lima belas persen) annuitas per

tahun%iaya Kredit ,= (satu persen) dari plafond pinjaman

%iaya 7suransi Mengikuti rate premi dari Perusahaan7suransi

Memorandum ini berlaku efektif sejak tanggal , 7pril #6,8. Dengan berlakunya

memorandum ini2 maka khusus ketentuan suku bunga yang tertuang dalam Memo 'o.

M.6#8"D59"P%%D"5"#6,8 dicabut dan dinyatakan tidak berlaku.

C. Memorandum M.504/PBIRM/PBBD//2014 Implementa!Pro(ram "red!t Pe(a=a! 7an(-a a-tu; '!a "$uu;

IIR dan Plaond "red!t8

Ketentuan mengenai jangka aktu kredit2 usia debitur2 559 dan plafond kredit menjadi

sebagai berikut *

Produ- "red!t "etentuan

Kredit Pegaai (9egular) ,. +angka Aaktu Kredit

!!


45/57

+angka aktu kredit ma-!mal 10

ta$un.

+atuh tempo kredit ma-!mal ampa!

den(an u!a pen!un 7B'P8.

#. Plafond kredit yang dapat diberikan

minimal Rp. 5 #uta dan ma-!mal Rp.+00 #uta.

1. 5nstallment to 5ncome 9atio (559) yang

dapat diberikan ma-!mal 50: dar!

ta-e $ome pa% )ulanan.

Kredit Pegaai 3ross 0er Debitur t!da- d!)ata! u!a m!n!mal.

Tetap terdapat 2 per!ode p!n#aman yaitu

periode pegaai dan periode pensiun

dimana m!n!mal per!ode pen!un

adala$ 12 )ulan 7termau- grace

#eriod 8

"REDIT PEHAAI JRSS VER

M. Memorandum M.14/DIRPB/PBBD/IV/2014Implementa! Produ- "red!t Pe(a=a! O Jro er.

M.1 DES"RIPSI PRD'"

Kredit Pegaai / Cross *ver merupakan fasilitas kredit dengan >tur utama sebagaiberikut*

!anya dapat disalurkan melalui pro(ram -er#aama antara %TP' dengan

5nstansi Pemerintah2 %&M'" %&MD2 Koperasi" badan hukum lain yang

dituangkan dalam Per#an#!an "er#aama. Khusus diberikan kepada pe(a=a! yang akan memasuki masa pensiun

selambat/lambatnya 5 ta$un -e depan. Memiliki 2 um)er pem)a%aran pada periode yang berbeda 2 yaitu *

/ Pada maa pe(a=a!2 angsuran dibayar secara bulanan dan bersumber

dari traner (a#! %#a(roll service& atau pemoton(an (a#! ole$

!ntan!.

/ Pada maa pen!un2 angsuran dibayar secara bulanan dan bersumberdari Manaat Pen!un yang dibayarkan melalui %TP'.

/ Terdapat penurunan pendapatan dari masa pegaai ke masa pensiun

sehingga an(uran maa pen!un le)!$ -e!l dar!pada an(uran

maa pe(a=a!./ &ntuk mem!t!(a! r!!-o pada masa transisi pegaai ke pensiun2

terdapat grace #eriod 7)un(a dan po-o-8 elama + )ulan sejak

tanggal efektif pensiun.

!5


46/57

M.2 TARHET PASAR dan '!' TARHET PASAR

M.2.1 TARHET PASARA. Tar(et Paar ,aa)a$

/ 5ndi0idu" perorangan yang mem!l!-! xed income/ pen($a!lan/ ake/ome Pa( secara rutin setiap bulan yang dapat di0eri>kasi.

/ &sia pegaai ma-!mal 5 ta$un sebelum memasuki masa pensiun.Memiliki pen(alaman -er#a sebagai pegaai tetap m!n!mal 2 ta$un.

/ Pegaai dari 5nstansi Pemerintah atau %&M'"%&MD yang tela$ mem!l!-!Per#an#!an "er#aama 7P"S8 Payroll Service atau pemotongan gajipegaai untuk pembayaran angsuran kredit dengan %ank %TP'.

/ Pegaai yang Manfaat Pensiunnya dikelola oleh Pengelola Dapen yangtelah memiliki Per#an#!an "er#aama 7P"S8 Payroll Service dengan%ank %TP'.

B. Tar(et Paar Intan! atau Badan 'a$a

18 Intan! Pemer!nta$/ Pemerintah Pusat (Kementerian2 ;embaga 'egara2 dan sebagainya).

/ Pemerintah Daerah (Pemda).

28 Badan u-um

%adan !ukum (%&M'" %&MD2 Koperasi atau %adan !ukum ;ainnya) dapatdikategorikan sebagai mitra %ank %TP' apabila *

/ %adan usaha yang memiliki dan mengelola sendiri program retensiatau kredit karyaan.

/ %adan usaha yang belum dan ingin memiliki program retensi atau

kredit karyaan.

/ %ersedia menandatangani Perjanjian Kerjasama dengan %ank %TP'

untuk pelaksanaan Kredit Pegaai G Cross *ver .

J. Tar(et Paar Pen(elola Dana Pen!un

Pengelola Dana Pensiun yang telah memiliki Per#an#!an "er#a Sama 7P"S8Pa(roll )ervice dengan %ank %TP'.

,.0.0 'on Tar(et Paar/ 5nstansi Pemerintah atau %adan &saha yang t!da- mem!l!-! Per#an#!an

"er#aama 7P"S8 Payroll Service dan pemotongan gaji pegaai untukpembayaran angsuran bulanan dengan %ank %TP'.

/ 3alon Pegaai 'egeri ipil (3P')" honorer.

/ Pegaai kontrak" masa percobaan" status yang dipersamakan.

/ Pegaai dengan status outsource.

/ Pegaai yang Pengelola Dana Pensiunnya t!da- ada Per#an#!an "er#aama7P"S) Payroll Service dengan %ank %TP'.

!6


47/57

M.+ SGARAT DA, "ETE,T'A, 'M'M

,o S%arat dan"etentuan

"eteran(an

, Kode Produk Pinjaman kepada P' * kode PJ,.

Pinjaman kepada karyaan %&M'"%&MD * kode PJB.

# Tujuan Pinjaman Produ-t! 2 antara lain * toko kelontong2 tempat kos2 indust

rumah tangga2 dll.

Khusus untuk tujuan produktif2 jenis penggunaan terbamenjadi *

Modal "er#a yaitu -red!t #an(-a pende- 7#an(-

=a-tu 12 )ulan8 untuk membiayai keperlua

modal kerja debitur.

Ineta! yaitu -red!t #an(-a menen(a$/pan#an

7#an(-a =a-tu < 12 )ulan8 untuk pembeliabarang/barang modal dan jasa yang diperluka

antara lain guna rehabilitasi2 modernisasi2 ekspan

dan relokasi proyek dan atau pendirian usaha ba

(jangka aktu F ,# bulan).

"onumt! 2 antara lain * biaya pendidikan2 biaya kesehata

biaya ibadah2 dll.

1 &sia Debitur(saat pinjamandibukukan)

• Maksimal 5 ta$un ampa! den(an 6 )ulan e)elum

memau-! maa pen!un.

• %atas usia pensiun sesuai dengan ketentuan standar

pensiun pada masing/masing instansi.8 +angka Aaktu

Kredit M!n!mal 12 )ulan dan ma-!mal 120 )ulan 7=a#

-el!patan 6 )ulan termau- grace #eriod /ma

ten((an( + )ulan pada per!ode tran!!8.

• +angka aktu pinjaman pada periode pegaai ma-!m

60 )ulan.

$ race Period(P

• Pada periode transisi setelah debitur efektif memasu

masa pensiun2 terdapat 1P elama + 7t!(a8 )ulan.

• Pada masa P2 de)!tur t!da- d!-ena-an -e=a#!)apem)a%aran po-o- maupun )un(a.

Plafond Kredit Plafond kredit yang dapat diberikan m!n!mal Rp. 5 #uta dama-!mal Rp. +00 #uta.

H uku %unga uku bunga 1: 7tu#u$ )ela peren8 annuitas per ta$un

@ %iaya Pro0isi 1: (satu persen) dari plafond kredit.

!$


48/57

I %iaya7dministrasi

Tidak ada biaya administrasi.

,6)nstallment to)ncome +atio())+

• )nstallment to )ncome +atio ())+ adalah perbandinga

antara jumlah angsuran per bulan atau pembayaran seluru

keajiban kredit dibandingkan dengan Take -ome Pay (T!atau Manfaat Pensiun %ulanan.

• Ketentuan T!P mengikuti ketentuan yang dibuat oleh Cred

+isk +etail.

• IIR pada aat de)!tur mem!l!-! tatu e)a(

Pe(a=a!*

- Ma-!mal 50: dar! TP.

5 7ngsuran pinjaman lain d!per$!tun(-an e)a(

pen(uran( n!la! TP.

• IIR pada aat de)!tur mem!l!-! tatu e)a(

Pen!unan*

5 Ma-!mal 0: dar! pro%e-! Manaat Pen!u

bulanan.

5 Khusus untuk Pensiunan yang Manfaat Pensiunny

dikelola oleh Taspen berlaku ketentuan sebagai berikut

o Proyeksi Manfaat Pensiun %ulanan dihitun

dengan rumusan * 2;5: N maa -er#a pad

aat pen!un N (a#! po-o-.

o Ketentuan perhitungan Manfaat Pensiun S

40: K 5: N Ha#! Po-o-

o Proyeksi Manfaat Pensiun $an%a d!$!tun)erdaar-an (a#! po-o- dan t!da

memper$!tun(-an tun#an(an ana- dan/ata

!tr!.

5 Diluar Taspen2 proyeksi Manfaat Pensiun sesu

ketentuan yang berlaku pada setiap Dapen (diatur dala

ketentuan terpisah).

,, Denda" Penalty • Keterlambatan pembayaran angsuran dikenakan denda pe

bulan ma-!mal e)ear 6: dar! #umla$ an(uran.

• Pelunasan dipercepat dikenakan denda ma-!mal 5: daoutstanding -red!t dikecualikan pelunasan kredit untutujuan pembaharuan" Top Up.

• Ketentuan deviasi denda pelunasan dipercepat *

,. Denda 6 = s.d < # = * Branch Manager.

#. Denda F# = s.d $ = * C#S.

,# Kearganegaraan

Kearganegaraan 5ndonesia dan berdomisili di ilaya5ndonesia.

!-


49/57

,1 Checking ,. Internal Checking2 menggunakan database Core BankinSystem untuk mengecek eksistensi dari calon debitur dastatus pinjaman yang telah dimiliki di %ank %TP'.

#. External Checking dapat dilakukan sebagai berikut *

Checking berlaku mandatory "ajib bagi debitur kepad

instansi pemerintah" %&M'" %&MD" Koperasi" %ada!ukum lainnya.

%5 checking ajib dilakukan melalui istem 5nforma

Debitur (5D) %ank 5ndonesia untuk mengetahui kond

kredit di %ank lain.

• ur0ei ke alamat tempat tinggal2 untuk calon debitur yan

memerlukan klari>kasi apabila data informasi lisan tida

konsisten dengan data dokumen yang diterima.

• "$uu untu- p!n#aman den(an tu#uan produ-t

ajib dilakukan 0eri>kasi usaha melalui kunjungan

tempat usaha (on the spot ).

!asil checking dan 0eri>kasi ajib dilampirkan paddokumen kredit debitur. Ketentuan checking da0eri>kasi mengacu kepada ketentuan Credit Process.

,8 umberPembayaran

Per!ode De)!tur tatu e)a(a! Pe(a=a!

• umber pembayaran adalah gaji bulanan dari 5nstan

Pemerintah atau %&M'"%&MD.

• Tata cara pembayaran angsuran melalui penagiha

kepada bagian keuangan instansi pemerintah2 bagiapenggajian" payroll dari %&M'" %&MD atau pemotongagaji pegaai melalui koperasi pegaai.

Per!ode Tran!! dar! tatu pe(a=a! -e tatu Pen!una

• Terdapat P selama 1 bulan setelah TMT pension.

Per!ode De)!tur tatu e)a(a! Pen!unan

• umber pembayaran adalah Manfaat Pensiun bulana

dari Pengelola Dana Pensiun.

• Manfaat Pensiun ajib dibayarkan melalui Kantor %ay%TP'.

• Tata cara pembayaran angsuran melalui pendebeta

9ekening Tabungan 3itra Pensiun debitur di %TP'.

,$ PelunasanDipercepat dan

Top Up Kredit

• Diperkenankan melakukan pelunasan dipercepat setia

saat.

• Top Up dapat dilakukan setiap saat dengan syarat da

ketentuan *

/ Debitur tidak pernah memiliki status kolektibilitasdengan DPD F 16 hari di %TP'.

/ +ika dilakukan pada masa pegaai2 Top Up dijalanka

!/


50/57

dengan membuka kredit pegaai yang baru dengakema Cross *ver.

/ +ika dilakukan pada masa (enam) bulan menjelanpensiun2 Top Up dijalankan dengan membuka KredPensiun ejahtera (KMP).

/ +ika dilakukan setelah memasuki masa pensiun2 ToUp dijalankan dengan membuka Kredit Pensiuejahtera (KP').

• Pelunasan hanya dapat dilakukan atas keseluruhan si

pinjaman.

, 7suransi +iaKredit

Debitur ajib ditutup (cover ) asuransi jia kredit.

M.4 D"'ME, "REDIT

M.4.1 Do-umen Int!• 7sli kep 3alon Pegaai 'egeri ipil @6=.

• 7sli kep Pengangkatan Pegaai Tetap.

• 7sli kep Penyesuaian aji Terakhir.

• 9ekomendasi dari pejabat 5nstansi Pemerintah yang memiliki

keenangan atau yang ditunjuk.

M.4.2 Do-umen Per%aratan

• 7sli 7plikasi Kredit Pegaai kema Cross *ver.

•

3opy KTP yang masih berl

Documents

Rangkuman Memorandum Materi Produk_ Final