Produse financiare destinate IMM urilorSugestii pentru eligibilitate

Greutati intampinate de catre antreprenori

26 MAI 2011

Daniela NiculescuDirector Directia IMM

Alpha Bank Romania

2

Sursa: BNR, Comisia Europeana

Intermedierea bancara si increderea in economie

Valori medii din1990: industria -2.2, servicii 17, constructii -12.4, consumatori -28

Credit neguvernamental in usoara crestere RON-izarea creditarii companiilor

Dobanzi active companii Usoara revenire a increderii in economie

190

195

200

205

210

215bn RON Credit neguvernamental

yoy 2.1%

3939404041414242434344

60

61

62

63

64

65

66

67bn RON Credite companii

valuta (scala stanga) lei(scala dreapta)

yoy 4.8%

yoy 6.6%

bnRON

12.212.5

12.312.2

11.711.611.3

11.0

10.610.3

10.810.8

10.3

5.8 5.8

5.75.7 5.7

5.75.7 5.7

5.6

5.5

5.7 5.7

5.8

5.0

5.1

5.2

5.3

5.4

5.5

5.6

5.7

5.8

5.9

6.0

10

11

11

12

12

13

13

14

14RON,%pa

PJ RON (scala stanga) PJ euro (scala dreapta)

€,% pa

3

APRECIEREA INTREPRINZATORILOR CU PRIVIRE LA EVOLUTIA 2010/2011 A MEDIULUI DE AFACERI

4* sursa: CARTA ALBA a IMM-urilor 2010

DIFICULTATI MAJORE CU CARE S-AU CONFRUNTATIMM-urile (2009)

5* sursa: Raportul anual privind sectorul IMM din Romania , 2010, FPP

PERCEPTIILE INTREPRINZATORILOR CU PRIVIRE LA IMPACTUL CRIZEI IMM-urile

6

Accesul la finantare- Criterii de eligibilitateDificultati

�Resursele antreprenorului�Elemente esentiale:

daca firma are o piatadaca a analizat competitia si dacadin incasari minus costuri (inclusiv dobanda), depreciere

si impozite firma este capabila sa ramburseze, creditul.�Ipotezele initiale asupra productiei, vanzarilor si costurilor trebuie sa fie realiste pentru a putea face fata unor schimbari,pentru ca uneori lucrurile se pot schima si nu neaparat in bine�Lichiditatea element important�Analiza cash flow ului trebuie facuta cu mare atentie si are o contributie importanta in decizia de finantare impreuna cu analiza planului de afaceri

7

Accesul la finantare- Criterii de eligibilitateDificultati

�Optimizare fiscala; veniturile obtinute in realitate > veniturile declarate;�Angajament redus din partea proprietarilor:�Predictibilitatea redusa a afacerilor; 10% dintre companiile inregistrate si-au schimbat domeniul de activitate in cursul anului 2010.�Relatia cu banca – autoritatea evealueaza proiectul pe cand banca evalueaza compania in sine�Dimensionarea corecta si obiectiva necesarului de finantare in functie de capacitatea societatii de a implementa proiectul precum si de evolutia pietei si de previziunile financiare pe termen mediu si lung�Inexistenta unui plan alternativ in cazul in care sunt intarzieri in finalizarea proiectului�Perioada lunga de evaluare si selectie a proiectelor�Modificari ale cerintelor autoritatilor in etapele de implementare�Intarzieri in rambursarea cheltuielilor eligibile – consecinte financiare negative �Lipsa consultantilor atat in perioada de prefinantare cat si pe parcursul implementarii

Scrisoare de confort Identificarea necesareului de

finantare

Pachetcont curent

Deschiderea facilitatilor de credit

Schimburi valutare

SGB pentruprefinantare

Pachetoperatiuni curente

Rambursarea partiala / totala a

creditelor

Conventii cu FNGCIMM / FGCR/FRC

8

PRODUSE SI SERVICII PENTRU IMPLEMENTAREA PROIECTELOR FINANTATE DIN FONDURI EUROPENE

Fondurile europene si eficientizarea activitatii IMM-urilor

Iulia Teodora PasaHead of Structural Funds Department

Sumar:

� Eforturi la nivel european;� IMM-urile in noua strategie UE de crestere

economica;� Mediul de afaceri� Solutii pentru reducerea costurilor;� Simplificarea procedurilor pentru

accesare/implementare

10

EFORTURI LA NIVEL EUROPEAN

� Crearea unui mediu in care antreprenorii sa poata prospera;

� Facilitarea participarii IMM-urilor la programele nerambursabile;

� Promovarea ameliorarii competentelor in cadrul IMM-urilor si a formelor de inovare

11

ROLUL IMM URILOR IN NOUA STRATEGIE UE DE CRESTERE ECONOMICA

� Economie inteligenta, durabila si favorabila incluziunii

� Ocuparea fortei de munca

� Inovarea� Educatia� Incluziunea sociala� Mediul/Energia

12

Programe�POR�POS CCE�POS DRU�POP�PNDR�FP7

Activitati� Diversificarea productiei� Cercetare, inovare,

dezvoltare� Dezvoltarea resurselor

umane� Imbunatatirea

competentelor/abilitatilor� Turism

13

SURSE DE FINANTARE PENTRU IMM-URI

14

PRIORITATILE COMERCIALE ALE IMM

PONDEREA INTREPRINDERILOR CU PRODUSE SI PROCESE INOVATIVE DUPA CLASE DE MARIME

15

PRIORITATILE PRIVIND CHELTUIELILE IT

PONDEREA INTREPRINDERILOR INOVATIVE IN TOTAL INTREPRINDERI PE MACROREGIUNI

�Evaluarea celor mai bune oportunitati de finantare disponibile pe tipuri de IMM-uri;

�Nivelul maxim real de ajutor nerambursabil;

�Specificul IMM-ului si localizarea acestuia (urban/rural);

�Specificul activitatii economice;

�Finantarile nerambursabile depind de beneficiar –capacitatea de implementare.

16

SOLUTII PENTRU REDUCEREA COSTURILOR

� Eficienta in utilizarea fondurilor structurale, pentru a asigura o aplicabilitate directa a fiecarui rezultat de proiect in directiile strategice de dezvoltare;

� Investiile de proiect trebuie sa fie bancabile, pentru a putea oferi o sansa reala de succes prin acordarea resurselor financiare necesare

� Managementul implementarii proiectului, un aspect crucial pentru eficienta globala a proiectului

17

SIMPLIFICAREA PROCEDURILOR PENTRU ACCESARE/IMPLEMENTARE

Evoluăm Împreună!

SO1

Slide 18

SO1 as mai introduce un slide axat pe diferentiatorul nostru de strategie si anume pe conceptul de consilier IMM privit din perspectiva lipsei de cunostinte la nivelul segmentulyui de IMM pt accesa finantare, Alpha isi da seama de acest lucru si vine in intampiunarea clientilor cu consultanta de specialitate necesara... cred ca poate fi elementul de news de care au nevoie ziaristii si care ne-ar da o penetrare buna in piata, ce zici?Sergiu Oprescu| 23.05.2008