Presentació AVALIS

2/2010

La Generalitat de Catalunya, a proposta del Departament La Generalitat de Catalunya, a proposta del Departament d’Economia i Finances, va impulsar la creació d’ Avalis de d’Economia i Finances, va impulsar la creació d’ Avalis de Catalunya, SGR que es va constituir el 23 de Maig de 2003 Catalunya, SGR que es va constituir el 23 de Maig de 2003

El seu objecte social és atorgar avals financers, tècnics i El seu objecte social és atorgar avals financers, tècnics i econòmics a les pimes, autònoms i professionals amb seu econòmics a les pimes, autònoms i professionals amb seu social a Catalunya, per permetre a aquests dur a terme els social a Catalunya, per permetre a aquests dur a terme els seus projectes empresarials.seus projectes empresarials.

Avalis es una entitat financera de caràcter mercantil, Avalis es una entitat financera de caràcter mercantil, participada per socis protectors, entre ells l’ ICF, Bancs i participada per socis protectors, entre ells l’ ICF, Bancs i Caixes que actuen a Catalunya, Cambres de Comerç, les Caixes que actuen a Catalunya, Cambres de Comerç, les entitats patronals més representatives de les pimes del país entitats patronals més representatives de les pimes del país i l’Associació Catalana de Municipis, en total 37 institucions.i l’Associació Catalana de Municipis, en total 37 institucions.

Compta també amb 2.245 socis partícips, que son els que Compta també amb 2.245 socis partícips, que son els que posseeixen participacions socials d’ Avalis i per tant, tenen posseeixen participacions socials d’ Avalis i per tant, tenen dret a sol·licitar la garantia de la SGR davant de tercers.dret a sol·licitar la garantia de la SGR davant de tercers.

Avalis de Catalunya, S.G.R.

Què és AVALIS ?

Societat de Garantia Recíproca (S.G.R.) de CatalunyaSocietat de Garantia Recíproca (S.G.R.) de Catalunya

Entitat Financera regulada per Banc d’Espanya.

Sense ànim de lucre.

Un sol producte: Aval, tant tècnic com

financer.

Especialitzada en autònoms i PIMES

• Facturació màxima 50 MM € o Actiu màxim 43

MM€

• < 250 empleats

• Participació en capital < 25% d’empreses no

Pimes

De caràcter mutual

Què és AVALIS ?

Requisits mutualsRequisits mutuals

Per avals tècnics: adquirir una participació social de 200 €.

Per avals financers i econòmics: adquirir participacions socials d’Avalis per un import equivalent al 4% del nominal de l’aval.

Les participacions socials es reemborsen pel nominal quan venç l’aval.

La subscripció i reembors es fa pel valor nominal i lliure de despeses, mercès a la llei 1/94

Socis protectors d’AVALIS

Entitats públiques i privades que han fet una aportació als fons propis d’Avalis

EntitatInstitut Català de Finances

Banc sabadell

Bancaja

Bankpime

Banco Español de Crédito

Banco Guipuzcoano

Banco Popular Español

BBVA

Caixa d'Estalvis de Catalunya

Caixa d'Estalvis de Girona

Caixa d'Estalvis de Manresa

Caixa d'Estalvis de Tarragona

Caixa d'Estalvis de Manlleu

Caixa d'Estalvis de Terrassa

Caixa d'Estalvis de Sabadell

Caixa d'Estalvis del Penedès

Caixa d'Estalvis Laietana

La Caixa

Caja de Ahorros del Mediterráneo

Caja España

Caja Madrid / Madrid Leasing

CajaSol

Deutsche Bank

Santander

EntitatCambra oficial de comerç i Indústria de Tàrrega

Consell General de les Cambres

PIMEC

Foment del Treball

Associació Catalana de Municipis i Comarques

Confederació de Cooperatives de Catalunya

Federació de Mutualitats de Catalunya

Federació de Societats Laborals de Catalunya

Convenis de col·laboració amb Entitats Financeres

EntitatInstitut Català de Finances

Banc sabadell

Bancaja

Bankpime

Banco Español de Crédito

Banco Guipuzcoano

Banco Popular Español

BBVA

Caixa d'Estalvis de Catalunya

Caixa d'Estalvis de Girona

Caixa d'Estalvis de Manresa

Caixa d'Estalvis de Tarragona

Caixa d'Estalvis de Manlleu

Caixa d'Estalvis de Terrassa

Caixa d'Estalvis de Sabadell

Caixa d'Estalvis del Penedès

Caixa d'Estalvis Laietana

La Caixa

Caja de Ahorros del Mediterráneo

Caja España

Caja Madrid / Madrid Leasing

CajaSol

Deutsche Bank

Santander

Objecte d’AVALIS

Missió:Recolzar el finançament de la inversió empresarial de les

PIMES i Autònoms (aval financer).Facilitar l'accés de les empreses a la licitació i execució de

concursos públics i privats tant a Catalunya com a la resta de l’Estat (aval tècnic i econòmic).

Requisits:Requisits:Bones iniciatives empresarials amb potencial de

creixement/ consolidació.Provada capacitat de gestió de l’equip humà.

Èmfasi:Èmfasi:Compromís del/s empresari/s i emprenedor/s.La inversió en projectes de caràcter innovador (nous

models productius o de negoci, millores productives a través d’implantació de sistemes d’ informació, etc).

La generació de nova ocupació derivada de la inversió.

PER A LA PIMEPER A LA PIME

Facilita l'accés a finançament a mig i llarg termini.

Cobreix la mancança o escassesa de garanties

patrimonials.

Possibilita percentatges de finançament fins al 100%

de la inversió.

Permet obtenir subvencions públiques (CDTI, ACC10,

AAPP, etc...) així com finançament a llarg termini

sense consumir risc bancari.

Estalvi fiscal: AJD del 0.1% en les operacions amb

garantia hipotecaria a favor d’Avalis, sempre i quan el

bé hipotecat sigui propietat del titular de l’aval.

Avantatges d’obtenir l’aval d’una SGR

PER A L’ENTITAT DE CRÈDITPER A L’ENTITAT DE CRÈDIT

Aval de 1er requeriment, incondicional, irrevocable i

solidari: total cobertura del risc d’insolvència.

Operació sense consum de risc: absència de la dotació

de provisions per insolvències.

Menor consum de capital: s’assigna una ponderació

del 20 % igual que qualsevol risc avalat per una Entitat

de Crèdit.

Avantatges d’obtenir l’aval d’AVALIS

Responen de préstecs o leasings, atorgats per entitats financeres (privades o públiques), pel finançament d’inversions en Actiu Fix (material, immaterial o financer):

Maquinaria.Instal·lacions.Béns immobles afectes a l’explotació de l’empresa.Software, programes.I+D.Compra d’accions d’empreses.Expansió/internacionalització.Traspassos.Posada en marxa de noves empreses i negocis.Préstecs reemborsables ICF, CDTI, ICIC, etc.

Els avals financers

Avalis Comerç

Avalis Comerç

Avalis Emprèn

PRÉSTEC AVALIS EMPRÈN

Nou producte d'Avalis per els emprenedors/es de Catalunya, perquè puguin dur a terme els seus projectes empresarials.

Beneficiaris : pimes, autònoms i microempreses constituïdes o donades d'alta a l'IAE dins dels 3 darrers anys.

Avalis fiançarà el préstec atorgat per les Entitats Financeres amb conveni de col·laboració signat amb Avalis.

Aquest producte d'Avalis no es incompatible amb altres convenis vers la creació d'empreses.

Avalis Emprèn

Finalitat : Actius fixes i primer abastiment del negoci (màxim el 40% del total del finançament en el primer abastiment )

Import màxim 100.000 € i amb un màxim del 90% de l’inversió. En el cas d'immobles el màxim serà d'un 50% .

Termini d'amortització entre 36 i 120 mesos ( fins a 24 mesos de carència del principal inclosos )

Condicions préstec Entitats Financeres : comissió d'obertura 0,50% i interès Euribor + 2%

Condicions Avalis : comissió d'obertura 0,50% i comissió anual de risc 1%

Mutualitat : 4% ( Subvencionada per la Generalitat de Catalunya )

EEFF Avalis

Comissió obertura

0,50 % 0,60 %

Comissió anual de risc

1,50 %

Interès Euribor 12

mesos + 2 %

(*) Condicions estàndard. Compatibles amb convenis públics oficials (ICO, ICF, CDTI, Autoempresa) els quals poden prevaler sobre les condicions estàndard.

Preus avals financersCampanya 1er Quadrimestre 2010

L’import màxim de risc acumulat per client és d’1.2 MM €

Pòlissa de crèdit / Préstec per circulant

Pel finançament del capital circulant de les pimes solvents i viables.

Aval del 50% de l’import del límit màxim de 500.000 euros (Avalis avalarà fins un màxim de 250.000 euros).

Termini de 36 mesos amb amortitzacions parcials dins el termini.

Condicions a aplicar per les EEFF *:

Comissió obertura: 0.50%

Interès: Euribor 12 mesos + 2%Condicions d’Avalis per a la pime *:

Comissió obertura: 0.60%

Comissió anual de risc: 1,50%

* Condicions pel 50% avalat per Avalis

Productes i campanyes 2010 (I)

Préstec ICO LIQUIDEZ 2010

Per finançar el circulant de les pimes solvents i viables.

Aval del 50% de l’import del préstec amb un límit màxim de

500.000 euros (Avalis avalarà fins un màxim de 250.000 euros).

Termini de 36 mesos amb carència inclosa.

Condicions EEFF: Conveni ICO LIQUIDEZ 2010Condicions d’Avalis per a la pime *:

Comissió obertura: 0,40%

Comissió anual de risc: 1,50%

* Condicions pel 50% avalat per AVALIS

Productes i campanyes 2010 (II)

Avals tècnics:

Avals no dineraris davant les AAPP i responen del cumpliment d’obligacions.

Avals econòmics: Avals dineraris davant de tercers. Responen del bon compliment del contracte davant de

proveïdors i/o clients. Bestretes de subvencions públiques (ACC10, AAPP, etc.)

Els avals tècnics i econòmics

L’import màxim de risc acumulat per client és d’1.8 MM € en avals tècnics provisionals (licitació)

Avalis

Comissió estudi i obertura 0,60 %

Comissió trimestral s/disposat 0,31 / 0,37 %

Tipologia d’operacions avalades per Avalis

Compra immoble afecte a l’activitat empresarial amb Compra immoble afecte a l’activitat empresarial amb finançament en funció del valor de compra/taxació.finançament en funció del valor de compra/taxació.

AVALIS accepta 2ones hipoteques de 2on rang en AVALIS accepta 2ones hipoteques de 2on rang en funció del valor de compra/taxació del bé immoble funció del valor de compra/taxació del bé immoble que s’aporta en garantia (habitatge dels socis, local que s’aporta en garantia (habitatge dels socis, local comercial o nau industrial).comercial o nau industrial).

Compartir risc: AVALIS fomenta els plantejaments Compartir risc: AVALIS fomenta els plantejaments d’avalar el 50% de l’operació de préstec o leasing d’avalar el 50% de l’operació de préstec o leasing que atorga l’Entitat de Crèdit.que atorga l’Entitat de Crèdit.

Tipologia d’operacions avalades per Avalis

Empresa amb elevada quota i concentració de risc Empresa amb elevada quota i concentració de risc a EEFF i que no pot accedir a nous imports sense a EEFF i que no pot accedir a nous imports sense garanties addicionals.garanties addicionals.

Operació plantejada amb aval de socis. Empresa i Operació plantejada amb aval de socis. Empresa i socis sense solvència patrimonial suficient o amb socis sense solvència patrimonial suficient o amb càrregues hipotecaries prèvies. Projecte viable tot i càrregues hipotecaries prèvies. Projecte viable tot i que curt de garanties.que curt de garanties.

Empresa de nova creació, sense dades reals Empresa de nova creació, sense dades reals econòmiques i d’activitat, valorant el projecte i altres econòmiques i d’activitat, valorant el projecte i altres garanties.garanties.

Tipologia d’operacions avalades per Avalis

Tipologia d’operacions NO avalades per Avalis

Avals a empreses d’activitat immobiliària pel finançament Avals a empreses d’activitat immobiliària pel finançament de promocions immobiliàries, adquisició d’habitatges, de promocions immobiliàries, adquisició d’habitatges, compra de sol per promoure, avals de permuta, etc. compra de sol per promoure, avals de permuta, etc. (segons CNAE ).(segons CNAE ).

Vehicles pel transport de mercaderies per carretera Vehicles pel transport de mercaderies per carretera (segons CNAE ).(segons CNAE ).

Activitat agrícola, ramadera, pesquera i del carbó (segons Activitat agrícola, ramadera, pesquera i del carbó (segons CNAE), excepte l’activitat forestal i el manteniment i CNAE), excepte l’activitat forestal i el manteniment i jardineria que sí avalem.jardineria que sí avalem.

Reestructuració del deute.Reestructuració del deute.

Operacions de finançament del circulant a menys de 3 Operacions de finançament del circulant a menys de 3 anys.anys.

Incidències a ASNEF i/o RAI.Incidències a ASNEF i/o RAI.

Tipologia d’Operacions NO avalades per AVALIS

Com presentar una sol·licitud d’aval

Com presentar una sol·licitud d’aval

1. Posar-se en contacte amb el nostre departament comercial.

2. Complimentar la documentació requerida (disponible a la nostra pàgina web):

Imprès de sol·licitud d’aval. Imprès de declaració d’ajudes públiques Imprès de CIRBE Expedient de l’operació: documentació fiscal de

l’empresa i de l’operació objecte de finançament.

3. Enviar la documentació a AVALIS.