Piraeus Bank

Realizat de: Arsene Andra NicoletaGrupa 1545, Seria A, FABBV

Piraeus BankProiect de Practica

Piraeus Bank

Piraeus Bank Group este astazi una dintre cele mai dinamice si active organizatii

financiare din Grecia. Fondata in 1916, Piraeus Bank a trecut printr-o perioada in care a

fost proprietatea si a fost condusa de catre Stat (1975-1991) inainte sa fie privatizata in

decembrie 1991. De atunci, a crescut continuu ca marime si activitati.

Pe parcursul cresterii sale organice, Piraeus Bank a facut o serie de miscari strategice cu

scopul consolidarii unei prezente puternice pe piata. Astfel, in 1998, Banca a absorbit

activitatile Chase Manhattan din Grecia, a preluat controlul intereselor in Macedonia-

Thrace Bank si a preluat banca specializata Credit Lyonnais Hellas. La inceputul lui

1999, Banca a preluat Xiosbank si a absorbit activitatile National Westminster Bank Plc

din Grecia. In iunie 2000, Banca si-a unificat cele trei banci comerciale din Grecia

(Piraeus Bank, Macedonia-Thrace Bank si Xiosbank), o fuziune incheiata cu succes,

creand astfel una dintre cele 3 cele mai mari banci din sectorul privat din Grecia.

La inceputul lui 2002, Piraeus Bank a preluat Hellenic Industrial Development

Bank (ETBAbank) de la Statul Grec, crescand astfel baza de capital a Grupului si cota de

piata a acesteia. ETBAbank a fost absorbita cu succes de catre Piraeus Bank in decembrie

2003. De asemenea, la inceputul lui 2002, un acord de alianta strategica pentru piata

Greciei a fost semnat intre Piraeus Bank Group si Grupul international bancar si de

asigurari ING Group in domeniul asigurarii bancare care a fost reinnoit pentru inca 10 ani

in Octombrie 2007. La inceputul lui iulie 2009, Piraeus Bank si BNP Wealth

Management au anuntat ca au incheiat un parteneriat strategic in domeniul "Wealth

Management". In cele din urma, la inceputul lui octombrie 2009, Piraeus Bank a anuntat

ca a parafat un acord cu Victoria General Insurance Company SA - subsidiara a Ergo

International in Grecia si membra a German Insurance Group Munich Re - pentru

implementarea unei cooperari de 10 ani in domeniul asigurarilor.

La inceputul lui 2005, Piraeus Bank Group, implementandu-si strategia de

expansiune in pietele Europei de Sud-Est, a preluat Eurobank din Bulgaria (redenumita

Piraeus Bank Bulgaria), intarindu-si prezenta in Bulgaria, fuziunea dintre sucursalele

Piraeus Bank si cele ale Eurobank a fost incheiata in 2006. In 2005 Piraeus Bank Group

intra pe piata Serbiei prin preluarea Atlas Bank (redenumita Piraeus Bank Beograd) si pe

piata din Egipt prin achizitionarea Egyptian Commercial Bank (redenumita Piraeus Bank

Egipt).

In 2007 Piraeus Bank si-a extins prezenta sa internationala in Ucraina prin preluarea

International Commerce Bank (redenumita Piraeus Bank ICB) si in Cipru prin achizitia

retelei Arab Bank.

Astazi, Piraeus Bank conduce un grup de companii care acopera toate activitatile

financiare si bancare de pe piata Greciei (banca universala).Piraeus Bank poseda

expertiza de valoare in particular in ariile de retail banking, intreprinderi mici si mijlocii

(SMEs), piete de capital si de investitii, leasing.

Aceste servicii sunt oferite prin reteaua de sucursale ale Bancii si de asemenea

prin reteaua de electronica bancara a Winbank. Aceasta a fost lansata la inceputul lui

2000, ca un serviciu bancar electronic complet in Grecia, oferind un set complet de servii

prin 4 canale diferite de distributie (Internet, telefonie mobila, call center si ATM-uri).

Piraeus Bank Group are o prezenta internationala in plina crestere, concentrata in

principal in Europa de Sud-Est si Estul Mediteranei, dar si in centrele financiare din

Londra si New York.

In particular, Grupul este prezent in Statele Unite prin Marathon Bank, cu sediul in New

York, cu 13 sucursale, in Londra cu o sucursala Piraeus Bank, in Albania prin Tirana

Bank cu 55 sucursale, in Romania prin Piraeus Bank Romania cu 187 sucursale, in

Bulgaria cu 101 sucursale ale Piraeus Bank, in Serbia cu 47 sucursale ale Piraeus Bank

Beograd, in Ucraina cu 54 de sucursale ale Piraeus Bank ICB, in Cipru cu 15 sucursale

ale Piraeus Bank Cyprus si in Egipt cu 48 de sucursale ale Piraeus Bank Egipt.

Principalele obiective pe termen mediu ale Piraeus Bank Group sunt: pastrarea

unui echilibru intre cresterea creditelor si a depozitelor, obtinerea unei eficiente ridicate si

pastrarea calitatii activelor. Piraeus va continua focus-ul pe segmentele IMM si retail

unde are expertiza.

Directia fundamentala a politicii Grupului in ceea ce priveste dezvoltarea resurselor

umane se bazeaza pe un management efcient al resursele umane, ducand la crearea unei

echipe de personal bine pregatite si dedicate, capabile sa functioneze in mediul bancar

competitiv al UE. La sfarsitul lui decembrie 2010, Grupul avea o echipa de angajati care

numara 13.320 de oameni.

Piraeus Bank Group, combinand dezvoltarea afacerilor si responsabilitatea

sociala, isi sustine sistematic relatiile cu partenerii sai sociali prin actiuni specifice, in

timp ce un accent deosebit este pus pe protectia mediului inconjurator. Piraeus Bank

recunoaste ca sursele de energie nu sunt inepuizabile si ca ar trebui folosite intr-o maniera

responsabila. Contributia bancii la protejarea mediului are doua dimensiuni. Cea interna,

care se refera la eforturile bancii de a diminua impactul sau operational asupra mediului

si cea externa, care releva eforturile bancii de a creste gradul de constientizare a clientilor

sai si de a promova investitiile ecologice. Piraeus Bank si-a construit o prezenta

importanta in domeniul Green Banking cu o sucursala speciala GREEN BANKING si

produse de creditare pentru RES, economisirea energiei, gestionarea deseurilor,

transportul "verde", agricultura organica, ecoturism-agroturism si produse chimice

"verzi".

La sfarsitul lui decembrie 2010, Piraeus Bank Group avea o retea de 882

sucursale (360 in Grecia si 522 in strainatate) si 13.320 angajati (6.370, respectiv

6.950). Capitalul Piraeus Bank Group se ridica la 4.0 € mld (pro-forma pentru 0.8 € mld

crestere de capital in ianuarie 2011), valoarea depozitelor clientilor la 30.0 € mld,

imprumuturile se ridica la 37.6 € mld si total active valoreaza 57.7 € mld.

Evolutia Piraeus Bank in Romania

2000 – Piraeus Bank a intrat pe piata bancara romaneasca achizitionand Pater Bank (2

sucursale)

2001 – Piraeus Bank Romania a inaugurat Departamentul Corporate si a lansat cardurile

VISA

2002 - 2003 – Banca a dezvoltat segmentul corporate si a lansat creditele ipotecare pentru

persoane fizice

2003 – S-au facut pregatiri pentru deschiderea mai multor sucursale in tara. Aceasta

perioada a fost de asemenea marcata de relansarea operatiunilor cu obligatiuni de

trezorerie

2003 – A fost infiintat Piraeus Leasing

2004 - 2005 – Au fost puternic dezvoltate segmentele de Retail si SME prin lansarea de

produse de imprumut si de economisire

2006 – Dezvoltarea bancii a fost sustinuta de lansarea altor produse de consum

2006 – A fost infiintat Piraeus Insurance – Reinsurance Broker

2007 – Piraeus Bank Romania a cunoscut o perioada de dezvoltare rapida care a

contribuit la cresterea cotei de piata a bancii si la o continua consolidare in Romania.

Strategia bancii s-a bazat pe extinderea retelei nationale, pe lansarea de noi produse si pe

o abordare personalizata, flexibila si transparenta a relatiei cu clientii

2008 – Piraeus Bank Romania a avut o crestere rapida si profitabila venind in

intampinarea cerintei pietei cu o retea extinsa de 180 de sucursale, din care 58 in

Bucuresti (inclusiv Judetul Ilfov). 2008 a fost anul in care Piraeus Bank Romania a

obtinut o vizibilitate ridicata din punct de vedere al publicitatii prin campanii TV, in

presa scrisa si la radio. Numarul clientilor a crescut cu 53%, profitul brut a fost cu 132%

mai mare decat in aceeasi perioada a anului 2007, volumul depozitelor a inregistrat o

crestere de 82% in ciuda pietei locale, iar volumul creditelor a crescut cu 44%.

2009 – Datorita contextului economic, Piraeus Bank Romania si-a redus ritmul de

extindere a retelei, deschizand doar 7 noi sucursale si ajungand la 187 de sucursale si

agentii. Banca a continuat sa atraga depozite, strategie similara cu cea adoptata de

majoritatea bancilor. Piraeus Bank Romania insa nu a neglijat activitatea de creditare.

2010 – Anul 2010 a fost anul in care Piraeus Bak a implinit 10 ani de activitate bancara in

Romania. Inceputul de an a fost marcat de inaugurarea unui nou sediu ce apartine in

intregime bancii. Noua cladire are 15 etaje cu o suprafata totala de 14.320 mp si este

situata in zona de N a capitalei, in Piata Victoriei. Valoarea investitiei depaseste 20 de

milioane euro

Piraeus Bank Romania se bucura de experienta celor aproape 100 de ani de activitate

bancara prin apartenenta la Piraeus Bank Group fondat inca de la 1916. In cei 10 ani de

activitate, numarul sucursalelor a crescut de 2 la 187, iar cel al clientilor de la 25.000 la

peste 350.000. In luna Noiembrie 2010, Piraeus Bank Romania si Comitetul Olimpic si

Sportiv Roman (COSR) au semnat un parteneriat cu o durata de doi ani pentru selectia,

sprijinirea si pregatirea Echipei Olimpice a Romaniei in vederea participarii la cea de-a

XXX-a editie a Jocurilor Olimpice, de la Londra, 2012. Prin acest parteneriat incheiat cu

COSR, Piraeus Bank Romania isi propune sa se implice direct in viata sportivilor astfel

incat acestia sa-si atinga obiectivele la nivel de performanta, si sa puna in valoare

potentialul si modelele olimpice ale Romaniei.

Produsele oferite de Piraeus Bank

PACHETUL IN ECHILIBRU. Cuprinde patru produse si servicii bancare oferite cu

costuri preferentiale si menite sa ajute la o mai buna controlare a bugetului lunar si a

mentinerii echilibrului.

Caracteristicile si beneficiile acestui pachet sunt urmatoarele:

Eficienta si control in gestionarea economiilor;

Libertatea de miscare fara grija numerarului;

Siguranta sporita in utilizarea banilor;

Flexibilitatea sporita in realizarea operatiunilor bancare de baza;

Econmie de timp in relatia cu banca.

Produse si servicii incluse:

Cont current in lei – accesibil de la orice unitate teritoriala Piraeus Bank sau de

oriunde se alfa clientul avand la dispozitie un card de debit Shop&Cash sau prin

telefon cu serviciul TeleBank.

Cont de economii in lei sau intr-o alta moneda la alegere – cu o dobanda care creste

odata cu suma economisita:

Transa de suma Rata dobanzii

RON EUR USD

Intre 0-4.000 RON sau 0-1.000EUR/USD 5.75% 2.25% 1.50%

Intre 4.001-100.000 RON, intre 1.001-

25.000 EUR sau peste 1.000 USD

6.00% 2.50% 2.00%

Peste 100.000 RON sau peste 25.000EUR 6.50% 2.75% -

Card debit Visa Shop&Cash –card cu cip, utilizabil 24 de ore din 24, pnetru

plati la comercianti (inclusive internet) si retrageri de numerar del a

bancomate de oriunde in lume.

TeleBank – serviciu care permite obtinerea de informatii si realizarea de

operatiuni bancare uzuale (trasferuri intre conturi proprii , schimburi valutare,

operatiuni cu depozite , etc.) direct print telefon.

Cost lunar pachet: 3lei , cu pana la 22% mai ieftin decat costul produselor si serviciilor

achizitionate individual.

PACHETUL MEREU APROAPE. Cuprinde 6 produse si servicii bancare cu costuri

preferentiale si menite sa tea jute sa castigi timp sis a fii mereu cu un pas inainte.

Beneficiile acestui pachet sunt:

Eficienta si control in gestionarea economiilor;

Libertate de miscare fara grija numerarului;

Siguranta sporita in utilizarea banilor;

Flexibilitate sporita in realizarea operatiunilor bancare de baza;

Economie de timp in relatie cu banca.

Produse si servicii incluse:

Cont current lei – accesibil de la orice unitate teritoriala Piraeus Bank sua de

oricunde te-ai afla cu un card de debit Visa Shop&Cash , prin telefon cu serviciul

TeleBank sau prin internet cu serviciul Piraeus Online Banking.

Cont de economii in lei sau inntr-o alta moneda, la alegere – cu o dobanda

care creste odata cu suma economisita:

Transa de suma Rata dobanzii

RON EUR USD

Intre 0-4.000 RON sau 0-1.000EUR/USD 5.75% 2.25% 1.50%

Intre 4.001-100.000 RON, intre 1.001-

25.000 EUR sau peste 1.000 USD

6.00% 2.50% 2.00%

Peste 100.000 RON sau peste 25.000EUR 6.50% 2.75% -

Card de debit Visa Shop& Cash – card cu cip , utilizabil 24 de ore din 24, pentru

plati la comercianti (inclusive internet) si retrageri de numerar de la bancomate de

oriunde din lume.

Piraeus Online Banking –serviciu de tip internet banking , accesibil nonstop del a

orice calculator conectat la internet si care permite realizarea de operatiuni

bancare cu costuri reduse

TeleBank – serviciu care permite obtinerea de informatii si realizarea de

operatiuni bancare uzuale (trasferuri intre conturi proprii , schimburi valutare,

operatiuni cu depozite , etc.) direct print telefon.

Cost lunar pachet: 4 lei , cu pana la 31% mai ieftin decat costul produselor si

serviciilor achizitionate individual

2.Credite persoane fizice

2.1.Clasificare credite Piraeus Bank

2.1.1 Credite de nevoi personale fara garantie reala: -Simplu de luat

- Happy End

2.1.2 Credite de nevoi personale cu garantie reala- Standard;

2.1.3 Credite ipotecare: -Creditul la fix pentru casa ta;

-CASAcum

2.1.4 Credite imobiliare: -Creditul la fix pentru casa ta

-Creditul Casa Prosper

2.1.5 Creditul auto- Creditul pentru achizitionarea de autoturisme noi;

2.1.6 Facilitate de overdraft.

Prezentare credite:

2.1.1 Creditul de nevoi personale fara garantie reala Simplu de luat:

a

Avantaje:

POTI obtine rapid pana la 20.000 EUR in functie doar de nevoiele tale si

veniturile pe care le realizezi!

POTI refinanta unul sau mai multe credite aflate in derulare la Piraeus Bank sau la

alte banci, platind astfel o singura rata mai mica!

POTI fi sigur ca vei plati in fiecare luna doar o parte din banii imprumutati si

dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe lunare!

POTI uita de grija de a aduce garanti sau de a face dovada detinerii unui avans

minim!

Caracteristici:

Scop: nevoi personale ,inclusiv refinantarea unui/unor credite de de consum, fara a fi

necesara prezentarea de documente justificative a modului in care vor fi utilizati banii

Moneda: RON, EUR

Valoare imprumut: intre 500 EUR - 20.000 EUR sau echivalentul in RON

Perioada de creditare:

minim 6 luni – maxim 60 luni pentru creditele mai mici de 5.000 EUR sau

echivalentul in RON

minim 6 luni – maxim 120 luni pentru credite mai mari de 5.000 EUR sau

echivalentul in RON

Modalitatea de rambursare:

rate lunare egale

in moneda creditului sau direct in RON

Rambursarea anticipata:

poate fi realizata oricand pe parcursul perioadei de creditare

suma minima: doua rate de principal scadente

Beneficiari:

Cetatenie si rezidenta: Romana

Varsta minima la acordarea imprumutului: 22 ani

Varsta maxima la sfarsitul perioadei de creditare: 65 ani

Coplatitori acceptati: sotul/sotia sau partener/partenera imprumutatului care locuieste si

gospodareste impreuna cu imprumutatul

Venit minim:

venit individual: 1200 RON

venit cumulat ( imprumutat + coplatitor ) :1800 RON

Dobanzi si comisioane:

Dobanda: variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de evolutia indicelui de

referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni)

Moneda RON EUR

Indice de referinta ROBOR la 3 luni EURIBOR la 3 luni

Marja Piraeus 7.7% 14.4%

Comisioane:

Comision de

acordare

5%, aplicat la suma aprobata si inclus in

Imprumut, min. 60 EUR sau echivalent in

RON

Comision de

rambursare in avans

2.5% aplicat la suma rambursata in avans

DAE:

Moneda RON EUR

DAE* 26.80% 18.69%

*DAE este calculat pentru un imprumut de 10.000 eur/echivalent in RON pe o perioada

de 120 luni utilizand dobanda calculata ca suma intre ROBOR/ EURIBOR la 3 luni, in

valoare de 14.76%/1.5310% si marja bancii.

2.1.2 Creditul de nevoi personale cu garantie reala Standard:

Avantaje:

POTI obtine maxim 100.000 EUR sau echivalentul in RON, in functie de valoarea

imobilului pe care il aduci ca si garantie!

POTI refinanta unul sau mai multe credite aflate in derulare la Piraeus Bank sau la

alte banci, platind astfel o singura rata mai mica!

POTI rambursa banii imprumutati intr-o perioada de pana la 25 de ani, platind

lunar o rata care nu pune presiune excesiva asupra bugetului tau lunar!

POTI decide daca vrei ca banca sa iti finanteze si comisionul de acordare a

creditului, scapand astfel de orice costuri initiale!

Caracteristici:

Scop: nevoi personale ,inclusiv refinantarea unui/unor credite de nevoi personale cu

garantie reala sau de consum, fara a fi necesara prezentarea de documente justificative a

modului in care vor fi utilizati banii

Moneda: RON, EUR

Valoare imprumut: minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON, maxim 100.000

EUR sau echivalentul in RON


Maxim 300 luni pentru creditele in RON

Maxim 240 luni pentru creditele in EUR

Avans minim: nu se solicita

Procent finantare: 60% din valoarea garantiilor constituite


rate lunare egale




suma minima: doua rate de principal scadente

Garantii:

ipoteca de rangul I asupra imobilului aflat in proprietatea Imprumutatului, a unuia

din coplatitori sau unei terte persoane (garant ipotecar)

alte garantii reale mobiliare

Asigurari:

asigurare de viata

asigurarea imobilului ipotecat

Beneficiari:

Cetatenie si rezidenta: romana si/ sau straina



Coplatori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu

impreuna cu acesta

Venit minim: 300 EUR sau echivalentul in RON




Moneda RON EUR


Marja Piraeus 5,75 % 9.5%

Comisioane:

Comision de acordare

2% (aplicat la suma aprobata), min. 150

EUR sau echivalent in RO

Comision conversie 3% (aplicat la soldul creditului), min.

100 EUR sau echivalent in RON

Comision de

rambursare in avans

2% (aplicat la suma rambursata in

avans)

2.1.3 Creditul ipotecar-CASAcum

Avantaje:



POTI sa adaugi un plus de personalitatea locuintei tale, recompartimentand

spatiul de care dispui sau extinzandu-l!

POTI fi sigur ca vei plati in fiecare luna doar o parte din banii imprumutati si

dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe lunare!

POTI uita de grija de a aduce alte garantii decat locuinta pe care doresti sa o

cumperi sau casa pe care vrei sa o construiesti!

Caracteristici:

Scop:

cumpararea de imobile, inclusiv finantarea diferentei de pret neachitata.

construirea, extinderea sau consolidarea de imobile (executate cu autorizatie de

construire valida) ;

renovarea de imobile, modernizarea (lucrari care cresc valoarea de piata a

imobilului si care, de regula, nu necesita autorizatie de construire)

refinantarea de credite de ipotecare

Moneda: RON, EUR

Valoare imprumut: minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON, maxim 250.000

EUR sau echivalentul in RON


maxim 30 ani pentru creditele destinate cumpararii sau construirii unui imobil, ori

refinantarii unui credit de acelasi tip

maxim 10 ani pentru creditele destinate modernizarii unui imobil existent

Finantare:

maxim 70% din valoarea garantiei, in cazul creditelor destinate cumpararii,

constructiei, extinderii sau consolidarii, renovarii de imobile

in cazul refinantarii, minim dintre 70% din valoarea garantiei si suma in sold,

comisioanele aferente creditului ce va fi refinantat, precum si cheltuielile legate de

evaluarea imobilului/imobilelor aduse in garantie si a celor pentru autentificarea actelor

notariale


rate lunare egale




suma minima: doua rate lunare

Beneficiari:

Cetatenie si rezidenta romana si / sau straina



Coplatori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu

impreuna cu acesta

Venit minim: 300 EUR

Garantii:

ipoteca de rangul I sau de rang subsecvent (refinantare) asupra imobilelor -

finantate prin creditul ipotecar

alte imobile precum si alte garantii reale mobiliare, pentru respectarea gradului de

acoperire cu garantii

Asigurari:

asigurare de viata

asigurarea imobilului adus in garantie.




Moneda RON EUR


Marja Piraeus 5% 8%

Comisioane:

Comision de acordare

2% (aplicat la suma aprobata), min. 150

EUR sau echivalent in RON

Comision de

conversie

3% (aplicat la soldul creditului), min.

100 EUR sau echivalent in RON

Comision de

rambursare in avans

2% (aplicat la suma rambursata in avans)

2.1.4 Creditul imobiliar -Creditul la fix pentru casa ta:

Avantaje:

POTI sa-ti planifici mai usor cheltuielile lunare stiind ca ai dobanda fixa in primul

an cu o rata ideala pentru noua ta viata din propriul tau camin!

POTI fi sigur ca ce vei plati pe parcursul duratei creditului nu include decat

rambursare banilor imprumutati si dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe lunare!

POTI uita de grija de a aduce alte garantii decat locuinta pe care doresti sa o

cumperi sau casa pe care vrei sa o construiesti!



Caracteristici:

Scop:

cumpararea de imobile, inclusiv finantarea diferentei de pret neachitata.

construirea, extinderea sau consolidarea de imobile (executate cu autorizatie de

construire valida) ;

renovarea de imobile, modernizarea (lucrari care cresc valoarea de piata a

imobilului si care, de regula, nu necesita autorizatie de construire)

refinantarea de credite de investitii imobiliare de la alte banci

Moneda: RON, EUR

Valoare imprumut: minim 5.000 EUR sau echivalentul in RON, maxim 250.000 EUR

sau echivalentul in RON


maxim 30 ani pentru creditele destinate cumpararii sau construirii unui imobil, ori

refinantarii unui credit de acelasi tip

maxim 10 ani pentru creditele destinate modernizarii unui imobil existent

Finantare:

maxim 70% din valoarea garantiei, in cazul creditelor destinate cumpararii,

constructiei, extinderii sau consolidarii, renovarii de imobile

in cazul refinantarii, minim dintre 70% din valoarea garantiei si suma in sold,

comisioanele aferente creditului ce va fi refinantat, precum si cheltuielile legate de

evaluarea imobilului/imobilelor aduse in garantie si a celor pentru autentificarea actelor

notariale


rate lunare egale





Beneficiari:

Cetatenie si rezidenta romana si / sau straina



Coplatitori: pot fi sau nu membri ai familiei solicitantului si pot locui sau nu

impreuna cu acesta

Venit minim: 300 EUR

Garantii:

ipoteca de rangul I sau de rang subsecvent (refinantare) asupra imobilelor -

finantate prin creditul ipotecar

alte imobile precum si alte garantii reale mobiliare, pentru respectarea gradului de

acoperire cu garantii

Asigurari:

asigurare de viata

asigurarea imobilului ipotecat


Dobanda:

In primele 12 luni, fixa

Moneda RON EUR

Dobanda in primele 12 luni 18% 9.8%

Incepand cu a 13-a luna, variabila si revizuibila la fiecare 3 luni in functie de

evolutia indicelui de referinta din componenta dobanzii (ROBOR/EURIBOR la 3 luni)

Moneda RON EUR


Marja Piraeus 5.5% 8.5%

Comisioane:

Comision de

acordare

1.5% (aplicat la suma aprobata), min. 150


Comision de

rambursare in avans

4%, aplicat la suma rambursata in

avans, Min. 100 EUR, pentru primii 5 ani

(inclusiv);

2%, aplicat la suma rambursata in

avans, Min. 100 EUR eq RON dupa primii 5

ani;

Comision de

conversie

3% (aplicat la soldul creditului), min. 100


2.1.5 Creditul auto- Creditul pentru achizitionarea de autoturisme noi:

Avantaje:

POTI sa-ti alegi cu incredere varianta FULL OPTION pentru ca ai la dispozitie

finantare de pana la 50.000 EUR!



POTI fi sigur ca ce vei plati pe parcursul duratei creditului nu include decat

rambursare banilor imprumutati si dobanda aferenta, fara alte comisioane si taxe lunare!

POTI sa uiti de orice griji legate de masina ta si sa te bucuri de asigurarea FULL

CASCO!

Caracteristici:

Scop: achizitionarea de autoturisme noi de la dealeri autorizati

Moneda: RON, EUR

Valoare imprumut:

Minim 3.000 EUR sau echivalentul in RON

Maxim: 50.000 EUR sau echivalentul in RON


Minim 6 luni

Maxim 84 luni

Avans minim:

25% din valoarea autoturismului


rate lunare egale





Garantii:

gaj fara deposedare pe autoturismul achizitionat

Asigurari:

asigurare FULL CASCO pentru autoturismul achizitionat

Beneficiari:

Cetatenie si rezidenta: Romana



Coplatitori acceptati: sotul/sotia sau partener/partenera imprumutatului care

locuieste si gospodareste impreuna cu imprumutatul

Venit minim:

o venit individual: 1200 RON

o venit cumulat ( imprumutat + coplatitor ): 1800 RON




Moneda RON EUR


Marja Piraeus 11% 12,5%

Comisioane:

Comision de

acordare

3% (aplicat la suma aprobata si inclus in

Imprumut)

Comision de

rambursare in avans

1% (aplicat la suma rambursata in avans),

min. 50 EUR sau echivalent in RON

DAE:

Moneda RON EUR

DAE* 30.55% 16.12%

*DAE este calculat pentru un imprumut de 15.000 eur/echivalent in RON pe o perioada

de 84 luni utilizand dobanda calculata ca suma intre ROBOR/ EURIBOR la 3 luni, in

valoare de 14.76%/1.5310% si marja bancii.

2.1.6 Facilitate de overdraft:

Avantaje:

POTI avea oricand la dispozitie o suma de pana la 5.000 EUR

POTI utiliza oricand si din orice colt al lumii banii pusi la dispozitie de banca

POTI sa uiti de grija rambursarii lunare la o anumita data: salariul pe care il

primesti in cont acopera automat suma utilizata din limita

POTI fi sigur ca vei plati dobanda doar pe suma utilizata din limita

Caracteristici:

Caracteristici: Facilitate de credit de tip revolving care permite utilizari/retrageri

repetate, in limita plafonului maxim acordat de catre banca in conditiile in care clientul

isi vireaza venitul net lunar personal la banca

Moneda: RON

Valoare impumut: intre 200 - 5.000 EUR echivalentul in RON, dar nu mai mult de 6 x

Venit net lunar personal

Perioada de creditare : se acorda pentru o perioada nedeterminata

Rambursare lunara: dobanda calculata la limita utilizata

NOTA: In cazul in care limita de creditare acordata de catre banca nu a fost utilizata in

intregime, suma de plata lunara va fi debitata automat din limita de creditare. Acest lucru

insa nu absolva clientul de obligatia virarii lunare in cont a venitului personal net.

Beneficiari:

Cetatenie si rezidenta: Romana si straina


Varsta maxima la acordarea imprumutului : 61 ani

Coplatitori: NU se accepta

Venit minim: echivalentul in RON a 70 EUR

Inchiderea descoperitului de cont:

se face la solicitarea clientului prin acoperirea integrala de catre client a sumei

utilizate din limita de creditare

prin rambursarea limitei de creditare in rate lunare egale, in cazul in care clientul

nu isi indeplineste conditiile contractuale sau clientul a implinit varsta de 62 de ani


Dobanda: variabila, raportata la fluctuatiile indicelui de referinta aferent monedei

creditului (ROBOR la 3 luni)

Moneda RON

Dobanda 19%

DAE 21.13%

Comisioane

Comision de acordare nu se percepe

Comision de rambursare in avans nu se percepe

2.2 Documente necesare pentru credite:

1. Documente generale

- Cererea de credit

- Declaratia - Acord

- Actul de identitate – copie si original pentru confruntare

- Document de stare civila (certificat de căsătorie, hotarare de divort, certificat de deces,

dupa caz)

In cazul in care Partenerul/Partenera este Coplătitor sunt necesare si urmatoarele

declaratii:

- Declaratie pe propria raspundere ca Imprumutatul si Partenerul/a sunt parteneri,

locuiesc si

gospodaresc impreuna

- Declaratie pe propria raspundere in forma autentica (in fata notarului) in cazul in care

domiciliul Partenerului/ ei, asa cum reiese din actele de identitate, difera de cel al

Imprumutatului

2. Documente doveditoare ale statutului profesional si venitului:

A. Pentru venituri salariale

a) Pentru anul curent

- Adeverinta de venit

- Copia integrala a carnetului de munca sau, daca detinatorul venitului nu detine

carnet de munca, Copia contractului individual de munca cu viza Inspectoratului

Teritorial de Munca, inclusiv actele adiŃionale ulterioare cu viza Inspectoratului

Teritorial de Munca, dupa caz, vizata (stampilata si semnata) pentru conformitate

de reprezentanŃii legali ai angajatorului

- Fluturasii de salarii semnati si stampilati de catre persoanele autorizate /Copie

conform cu originalul dupa Statul de salarii cu viza Inspectoratului Teritorial de

Munca (dupa caz).

b) Pentru anul anterior

- Fisa fiscala - NOTA: In cazul solicitarilor de credit depuse pana in luna martie, se

va lua in considerare fisa fiscala a anului precedent anului anterior (Ex. pentru

anul 2009, pana in luna martie (exclusiv) se va lua in considerare fisa fiscala

pentru anul 2007);

- Documente justificative ale incasarii bonurilor de masa/ normei de hrana si/sau

veniturilor aditionale salariului cu caracter de continuitate pentru care nu exista

obligativitatea eliberarii fisei fiscale (ex: fluturasi de salariu vizati pentru

conformitate de reprezentanŃii legali ai angajatorului, adresa de la unitatea

angajatoare semnata si stampilata de reprezentantii legali ai anagajatorului din

care sa reiasa informatiile solicitate etc).

B. Pentru venituri din pensii

- Talonul de pensie din luna precedenta cererii/luna curenta

- Decizia prin care beneficiaza de pensie si din care sa rezulte ca e definitiva la data

analizei

C. Pentru venituri din activitati independente

- Actele de identificare, inregistrare si de autorizare a desfăsurării activităŃii

respective;

- Contract de asociere/Contract de mandat, dupa caz;

- Declaratie privind venitul estimat (Formularul 220) pentru anul în curs, emisa de

organul fiscal competent;

- DeclaraŃia privind veniturile realizate aferentă anului anterior (Formular 200)/

Decizia de impunere anuala pentru anul anterior (Formular 250)

D. Pentru venituri din dividende

- Certificat de Inregistrare la Registrul Comertului;

- Certificat constatator

- Bilant la sfarsitul anului precedent;

- Hotarârea AGA a societaŃii/entitaŃii privind repartizarea profitului pe dividende

pentru ultimul an fiscal încheiat;

- Balanta de verificare a lunii in care au fost repartizate dividendele (cu exceptia

lucratorilor in asociatii/societati cooperatiste);

- Ultima balanta de verificare incheiata (cu exceptia lucratorilor in asociatii/societati

cooperatiste).

3. Documente doveditoare pentru angajamentele de plata de natura creditului (rate

de credit), in cazul in care exista la alte banci si/sau institutii de credit(exceptie

card de credit si overdraft – limita de credit luata in considerare va fi cea declarata de

Imprumutat/ Coplatitor in Cererea de credit)

- Contractul de credit

- Grafic de rambursare actualizat care sa fie semnat si stampilat de banca/institutia

de credit emitenta

4. Documente necesare refinantării

a) Pentru aprobare:

- Contractul de credit pentru creditul care urmeaza a se refinanta;

- Graficul de rambursare pentru creditul care urmeaza a se refinanta.

b) Pentru tragere:

- Ordin(e) de plată simplu(e)/conditionat(e) întocmit(e) de Client pentru transferul

sumelor necesare rambursării integrale în avans a creditului/ creditelor de consum

deŃinut(e) de Client la alte banci/ instituŃii de credit – original (ordinul de plata

simplu se va intocmi pentru rambursarea sumelor mai mici sau egale cu 10.000

EUR/echivalent in alte valute; pentru sume care depasesc 10.000 EUR/echivalent in alte

valute se va completa ordin de plata conditionat)

- Declaratia clientului pe propria raspundere ca sumele intrate in contul deschis la banca

de unde se refinanteaza vor fi folosite exclusiv pentru acoperirea creditului aflat in sold

– pentru fiecare credit de consum care va fi refinanŃat – original

- Notificare refinantare

Ulterior clientul va aduce adresa/extras cont/alt document doveditor de la banca de unde

s-a refinantat creditul, care sa confirme achitarea integrala a creditului.

Dosarul de credit al unei persoane fizice contine:

-copie buletin;

-adeverinta de venit;

-contract individual de munca / carte de munca;

-cerere de credit;

-declaratie acord;

-confirmare;

-rapoarte CRB-riscul global sintetic;

-istoric sintetic;

-fraude cu carduri;

-contract de imprumut;

-grafic de rambursare.

3. Modalitati de rambursare a creditelor

Operatiunile de creditare pot interveni intr-o gama ampla de relatii intre indivizi

atat sub forma unor acorduri personale simple, cat si sub forma de tranzactii formalizate

si formulate in cadrul unor contracte complexe.

Creditul - operatiunea prin care se ia in stapanire imediata resurse, in schimbul

unei promisiuni de rambursare viitoare, in mod normal insotite de plata unei dobinzi ce

remunereaza pe imprumutator.

Operartiunea de creditare priveste doua parti:

- o parte acorda creditul.

- cealalta parte il primeste.

Partile implicate, tipul de instrumente utilizate si conditiile in care creditul este

consimtit, sunt extrem de diverse. In amplitudinea sa, esenta raportului de credit se

dezvaluie prin analiza trasaturilor caracteristice:

1. Subiectele raportului de credit, creditorul si debitorul prezinta o mare diversitate

in ce priveste apartenenta la structurile social-economice, motivele angajarii in raport de

credit si durata angajarii sale etc.

In calitate de creditori se afrima intreprinderile, care manevreaza importante

disponibilitati monetare. Pe de alta parte intreprinderile prin repartizarea profitului,

constituie fonduri de rezerva, remunereaza actionarii, ceea ce majoreaza global

capacitatea de creditare a economiei nationale. In acelas timp cresterea venitului

populatiei, prin angajarea masiva in procesele economice, prin nivel inalt de

productivitate a muncii si prin economisire, a facut din populatie un factor major in

operatiuni de creditare, in primul rind in rol de creditor.

In calitate de debitori alaturi de intreprinderi si populatie se afirma si statul, ca

unul din principalii debitori. In tarile dezvoltate atit intreprinderi si populatia sunt debitori

majori, cit si statul este un debitor major. Indatoririle sale se potcompara in volum cu cele

ale populatiei si interprinderilor.

2. Promisiunea de rambursare, element esential al raportului de credit, presupune

riscuri, si necesita, in consecinta, adesea, angajarea unei garantii.

In raporturile de credit, riscurile probabile sunt:

- riscul de nerambursare consta in probabilitatea intirzierii platii sau a incapacitatii de

plata datorita conjuncturii, dificultatilor sectoriale, sau dificientelor imprumutatului.

- riscul de imobilizare survine la banca, sau la detinator de depozite, care nu este in

masura sa satisfaca cererile titularului de depozite, din cauza unei gestiuni nereusite a

creditelor acordate.

- garantia personala este angajamentul luat de o terta persoana de a plati, in cazul in care

debitorul este in incapacitate. In cazul garantiei simple, garantul are dreptul de a discuta

asupra indeplinirii obligatiei sale, de a cere executarea primordiala a debitorului si, in

cazul care exista mai multi garanti, sa raspunda numai pentru partea sa.

In cazul garantiei solidare garantul poate fi tras la raspundere pentru a plati,

concomitent, sau chiar inaintea debitorului, daca aparent prezinta conditii preferabile de

solvabilitate.

3. Termenul de rambursare ca trasatura specifica a creditului are o mare varietate.

De la termene foarte scurte, 24 ore, termen practicat intre banci pe pietele mondiale, si

incheindu-se cu termene de la 30 la 50 de ani si chiar 100, in cazul imprumuturilor pentru

constructia de locuinte.

Pentru creditele pe termen scurt, creditele acordate intreprinderilor, sau credite de

consum, este caracteristica rambursarea integrala la scadenta. Creditele de termen

mijlociu si lung implica adesea rambursarea esalonata.

4. Dobinda, este o caracteristica esentiala a creditului. In acordurile de credit s-a

incetatenit clauza dobinzii fixe. Insa in anii 70 a aparut notiunea de dobinda variabila, ce

variaza in dependenta de inflatie.

5. Tranzactia (Acordarea creditului). Creditul poate fi consimtit in cadrul unei

tranzactii unice; acordarea unui imprumut, vinzarea unei obligatiuni, angajarea unui

depozit. In ultimul timp s-a dezvoltat sistemul de credit deschis, in cadrul caruia

imprumuturile efective intervin la intervale liber alese de debitor.

Acordarea creditelor, este un act de mare importanta, in vederea caruia creditorul

trebuie sa-si asigure o buna informare si documentare pentru evitarea riscului.

4.Studiu de caz I

O operatiune des intalnita in perioada de practica au fost restructurarile de

credite.Piraeus Bank sustine clientii care intampina dificultati in rambursarea datoriilor

pe care au din diverse motive asiciate cu conditiile macroeconomice actuale:

• somaj cresterea ratelor ca urmare a cresterii ROBOR 3M sau a cursului de

schimb RON/EUR

• reducere a veniturilor

• probleme medicale

• supra-indatorare (credite multiple contractate de la diverse banci)

Se ofera solutii care sa asigure:

• posibilitatea clientului de a reveni la un ritm normal de rambursare a

datoriile in perioada imediat urmatoare

• mentinerea unui comportament corect de rambursare a datoriilor pana la

finalul perioadei de creditare

Pentru fiecare situatie in care se afla clientul trebuie sa aduca acte doveditoare

care sa ateste acest lucru,dupa cum urmeaza :

Clienti care au inca venituri (ajutor de somaj sau alocatie de sprijin) :

- Decizia de incetare a raporturilor contractuale de munca SAU Carnetul de

Sanatate al somerului

- Ultimul cupon in baza caruia au incasat ajutorul de somaj sau alocatia de sprijin

Clienti care nu mai beneficiaza de niciun fel de venit:

- Carnetul de munca actualizat din care sa reiasa situatia clientului (SOMAJ)

- SAU

- Certificat de la ITM din care sa reiasa situatia clientului (SOMAJ)

Reducere venituri

Schimbare angajator, modificare functie sau doar reducere de venituri:

- Adeverinta de venit care sa reflecte noul venit

- Noul contract de munca (dupa caz)

Nota: In cazul persoanelor care obtin venituri din dividende se va solicita Balanta de

verificare pentru ultima luna incheiata SI Bilantul la sfarsitul anului precedent

Reducere temporara de venituri:

- Adeverinta de venit care sa reflecte noul venit

- Decizia angajatorului de reducere a veniturilor

Pensionare:

- Decizia de pensionare

- Talonul de pensie din luna precedenta

Probleme medicale:

- Bilet de externare din spital

SAU

- Decizia Comisiei Medicale

SAU

- Concediu medical (pentru o perioada mai mare de 1 luna)

Nota: Problemele medicale pot fi ale Imprumutatului, sotului/sotiei sau unei rude de

gradul

Indatorare excesiva:

-Contractele de credit

- Grafice de rambursare actualizate (nu mai vechi de 30 de zile)

Ofiterul de credit explica clientului, ca motivul trimiterii scrisorilor sau contactarii

telefonice de catre Piraeus Bank are la baza faptul ca banca intelege ca actualele conditii

macroeconomice pot ingreuna rambursarea creditului, dorind sa il sustina in gasirea unei

solutii care sa ii usureze efortul financiar presupus de ratele lunare de plata ale creditului

detinut.

Acesta incearca sa afle motivul care a condus la inregistrarea restantelor.De

asemenea ii explica clientului faptul ca, pentru anumite categorii de clienti, banca poate

gasi solutii care sa previna aparitia in viitor a restantelor.Ofiterul de credit identifica

impreuna cu clientul daca acesta se incadreaza in una dintre situatiile pentru care banca

poate oferi solutii de restructurare a creditului :

In cazul in care clientul accepta una dintre aceste oferte, acesti lucru va fi

mentionat pe cererea de restructurare.

Clientul care doreste o astfel de restructurare completeaza o Cerere de

Restructurare Credit,aduce actele doveditoare situatiei in care se afla in termen de 5

zile.Ofiterul de credit ii intocmeste un RAPORT DE CREDIT care contine informatii cu

privire la client,daca acesta are intarzieri de plata,un sumar al conturilor existente pe

numele clientului si detaliile conturilor.Dupa acest raport clientul este verificat in baza de

date a Centralei Riscurilor Bancare.

Dupa aceste verificari cererea de restructurare se trimite prin mail la Sediul

Central pentru a fi aprobata.Dupa primirea cererii aprobate ofiterul de credit intocmeste

un act aditional la contract care se trimite iar la sediul central unde este verificat de

Departamentul de Administrare si cel Legal. Daca totul este verificat si acceptat atat de

sediul central cat si de catre client se trimite solicitare pentru modificarea setarilor din

program.

4.1 Biroul de Credit

Înfiinţat la iniţiativa sectorului bancar românesc, Biroul de Credit îşi propune să sprijine

participanţii la sistem prin furnizarea de informaţii reale, actualizate şi consistente referitoare la

persoane fizice care au contractat credite de la bănci sau societăţi financiare, au achiziţionat un

produs în sistem leasing sau au fost asigurate împotriva riscului de neplată de o societate de

asigurări.

Biroul de Credit reprezintă o sursă sigură şi eficientă de informaţii pentru participanţi.

Aceste informaţii se adaugă celor pe care participanţii le deţin din surse proprii sau alte surse

externe pentru a decide dacă intră sau nu într-o relaţie de natură financiară cu persoana respectivă.

Instituţii de acest profil există în numeroase ţări, de pe toate continentele lumii.

Statisticile demonstrează că funcţionarea birourilor de credit facilitează accesul la credite şi

totodată determină scăderea numărului şi a valorii restanţelor la nivelul sectorului financiar-

bancar.

Biroul de Credit este operaţional din data de 16 august 2004 şi, în prezent, gestionează

date negative şi pozitive, date referitoare la fraudulenţi si inadvertenţe, provenite din surse

bancare şi non-bancare.

4.2 Centrala Riscurilor Bancare(CRB)

Baza de date a Centralei Riscurilor Bancare este organizată în patru registre:

1. Registrul central al creditelor (RCC) conţine informaţii de risc bancar raportate

de instituţiile de credit şi este actualizat lunar;

2. Registrul creditelor restante (RCR) conţine informaţii de risc bancar referitoare

la abaterile de la graficele de rambursare din cel mult ultimii şapte ani şi este

alimentat lunar de Registrul central al creditelor;

3. Registrul grupurilor de debitori (RGD) conţine informaţii despre grupurile de

persoane fizice si/sau juridice care reprezintă un singur debitor si este alimentat

lunar de Registrul central al creditelor;

4. Registrul fraudelor cu carduri (RFC) conţine informaţii despre fraudele cu

carduri produse de către posesori raportate de instituţiile de credit şi este actualizat

on-line.

Utilizatorii informaţiilor existente în baza de date a CRB sunt persoanele declarante

şi Banca Naţională a României. Persoanele declarante sunt instituţiile de credit şi

societăţile de credit ipotecar în conformitate cu prevederile art. 19 din Ordonanţa de

urgenţă a Guvernului nr. 200/2002 privind societăţile de credit ipotecar, aprobată prin

Legea nr. 330/2003.

Schimbul de informaţii de risc bancar se realizează electronic prin Reţeaua de

Comunicaţii Interbancară.

Raportările efectuate de persoanele declarante conţin următoarele informaţii:

datele de identificare a debitorilor faţă de care persoana declarantă înregistrează o

expunere mai mare sau egală cu limita de raportare;

informaţii privind fiecare din creditele şi angajamentele de care debitorul

beneficiază: tipul creditului, termenul de acordare, tipul garanţiei, serviciul

datoriei, data acordării şi data scadenţei, valuta în care s-a acordat creditul,

comportamentul creditului, suma acordată, suma datorată utilizata si suma

datorata neutilizată la momentul raportării, suma restantă;

informaţii privind grupurile de persoane fizice şi/sau juridice care reprezintă un

singur debitor: denumire grup, cod grup, componenţa grup;

informaţii privind fraudele cu carduri produse de posesori: date identificare

posesor card, tip card, valuta, data constatării fraudei, suma fraudată.

Difuzarea informaţiilor de Centrala Riscurilor Bancare către persoanele declarante se face

în două moduri:

rapoarte lunare care cuprind informaţii privind toţi debitorii pe care persoana

declarantă i-a raportat în luna respectivă. Pentru fiecare debitor raportat, raportul

lunar conţine toate informaţiile disponibile la Centrala Riscurilor Bancare

referitoare la creditele şi angajamentele de care acesta a beneficiat de la toate

instituţiile de credit, fără a se preciza identitatea instituţiilor creditoare (situaţia

riscului global);

ca răspuns la interogările (cereri de consultare) on-line în cazul cărora persoanele

declarante pot solicita două tipuri de informaţii: situaţia riscului global şi situaţia

creditelor restante (pe o perioadă de şapte ani).

Trebuie precizat că pentru debitorii raportaţi de persoanele declarante, informaţiile sunt

furnizate necondiţionat, în timp ce, pentru clienţii – debitori potenţiali, accesul

persoanelor declarante este condiţionat de obţinerea prealabilă a acordului clienţilor

respectivi.

Concluzii

Misiunea bancii este de a oferi servicii de calitate superioara, personalizate si

adaptate unui segment de piata bine definit , capabil sa gestioneze afaceri, cu un

randament optim al investitiei in cautarea unei asistente financiare solide.

Motto: “orice merita sa fie facut, merita sa fie facut la capacitatile noastre optime”

Bunele relatii dintre companie si angajatii sai constituie cheia succesului pe care

compania le are. In scopul perfectionarii abiliotatilor profesionale si dezvoltarii unor

abilitati , angajatii sunt integrati in diverse programe de instruire. Evaluarea

perfomantelor in cadrul Piraeus Bank face parte integranta dintr-un proces fomalizat ce se

realizeaza anual. Evaluarea anuala a performantei ar loc la finalul fiecarui an

calendaristic.

Documents

Piraeus Bank