On-line PC bankarstvo, internet bankarstvo, Homebanking

• Elektronsko bankarstvo dovelo je do intenzivne upotrebe Interneta, telekomunikacionih medija, računarskih mreža, web tehnologije.

• Banke dolaze u kuće korisnika i na njihova radna mesta.

• Razvoj svih vidova elektronskog bankarstva u Srbiji obeležila su i politička i društvena dešavanja, tako da u odnosu na zemlje u okruženju, naša zemlja još uvek u manjoj meri primenjuje sve vidove i mogućnosti elektronskog bankarstva.

• U ekonomski razvijenim zemljama elektronsko bankarstvo u platnom prometu učestvuje u izuzetno visokom procentu (80%), a da bi se naša zemlja približila toj vrednosti, u celokupan elektronski sistem platnog prometa potrebno je uključiti sve državne institucije, što veći broj preduzeća, najveći deo građana.

• U početku, banke su nudile mogućnost za obavljanje elektronskog platnog prometa u zemlji za pravna lica, potom su se u ponudi našla i rešenja namenjena fizičkim licima, a banke danas nude i korporativna rešenja za poslovanje sa inostranstvom.

• Postojanje konkurencije, podstiče banke da razvijaju svoju poonudu i nude što više pogodnosti svojim klijentima. U vrlo kratkom periodu ponuda usluga elektronskog bankarstva drastično se proširila. Klijenti preko svojih računara ili mobilnih telefona mogu da obave skoro sve usluge koje mogu da obavljaju u samoj prostoriji banke.

On-line PC bankarstvo

• Ovaj način bankarstva omogućava obavljanje bankarskih transkacija neposrednom vezom klijenta i banke uz pomoć softvera koji omogućava da se korisnik i banka elektronski povežu, pritom omogućujući transfer sredstava i plaćanje računa.

• Klijent dobija specijalan softver koji se instalira na njegov računar i sa kog se jedino i mogu obavljati transakcije (tu će se nalaziti svi podaci o izvršenim nalozima). Softver vrši direktnu komunikaciju između klijentovog računara i računskog centra banke preko Interneta. Ovaj način bankarstva najviše je zastupljen kod pravnih lica a u manjoj meri kod fizičkih.

• Postoji nekoliko softverskih kuća koje proizvode ove specijalizovane softvere. U našoj zemlji najviše su zastupljene firme Asseco sa svojim rešenjem FX Client, i Halcom sa softverom Hal E-bank. Oba rešenja se koriste u većini poslovnih banaka u Srbiji, a pojedine banke pored ovih razvijaju i sopstvena softverska rešenja.

FX Client

Hal E-bank

Usluge ovakvog načina elektronskog bankarstva • Informacije o dinarskim i deviznim računima:

– Raspoloživo stanje, – Stanje na poslednjem izvodu, – Dozvoljena pozajmica, – Rezervisana sredstva.

• Obavljanje transakcija u okviru banke ili na račune drugih banaka

• Kupoprodaju deviza • Uvid u devizne prilive • Definisanje šablona za naloge, kako bi se ubrzalo plaćanje • Uvoženje unapred pripremljenih naloga. • Izvoz naloga iz aplikacije i uvoz u knjigovodstveni program. • Lokalno administriranje korisnika

• On-line PC bankarstvo omogućava klijentu da priprema naloge u off-line režimu, odnosno da priprema i čuva naloge koji će tek kasnije biti realizovani.

• Pored softvera praksa je da je potrebno da korisnik poseduje čitač smart kartice i smart karticu (na kojoj se nalazi digitalni sertifikat). Čitač smart kartice priključen je na računar. Za pristup programu potrebno je ubaciti smart karticu u čitač i upisati lozinku.

• Aktiviranjem digitalnog sertifikata sa smart kartice ostvaruje se konekcija između korisnika i banke. Ukoliko klijent izgubi karticu i ako je nalazač pokuša upotrebiti, kartica se sama uništi nakon tri pokušaja upisa pogrešne lozinke.

Internet bankarstvo

• Internet bankarstvo zasniva se na upotrebi World Wide Weba, i na taj način se omogućava direktan pristup korisnika putem browsera.

Internet bankarstvo, iako je slično sa on-line PC bankarstvom pretpostavlja određene razlike, i to:

• kod internet bankarstva pristup računu dozvoljen je putem browsera, tako nema potrebe za specijalizovanim softverom;

• podaci nisu uskladišteni lokalno, pa je sigurnost veća;

• Internet bankarstvo omogućava pristup banci sa bilo kog računara u svetu, koji je priključen za Internet;

• banka je zadužena za zaštitu sistema;

• sve transakcije se obavljaju on-line.

Prednosti internet bankarstva su mnogobrojne, a izdvajaju se:

• ušteda u vremenu,

• mogućnost obavljanja poslova od kuće ili sa bilo kog računara u svetu,

• niži troškovi,

• niže provizije,

• nema radnog vremena (dostupnost usluga 24h, svakog dana),

• transakcije se izvršavaju izuzetno brzo,

• brzo ažuriranje o promenama na računu,

• tajnost podataka,

• lakoća upotrebe.

• Internet bankarstvo ima i svoje nedostatke: mogućnost zloupotrebe (cyber kriminal), nepoverenje klijenata prema inovacijama i novim tehnologijama.

Korisnicima internet bankarstva omogućeno je:

1. U domaćem platnom prometu:

• Uvid u stanje računa

• Uvid u dnevne promene na računu

• Plaćanje slanjem naloga za prenos

• Informisanje o okvirnom kreditu

• Izveštaj o realizaciji naloga

• Izveštaj o nerealizovanim nalozima

2. U deviznom platnom prometu:

• Uvid u stanje računa

• Preuzimanje izvoda

• Preuzimanje obaveštenja o prilivu

• Plaćanje slanjem naloga za prenos

• Kupoprodaja deviza

• Preuzimanje kartice prometa za željeni period

Homebanking

• Homebanking predstavlja uslugu banke koja omogućava da fizička lica obavljaju bankarske transakcije od kuće putem personalnog računara (browsera)

Sigurna https konekcija

• Putem kućnog bankarstva klijenti banke mogu da imaju uvid u stanje svojih bankovnih dinarskih i deviznih računa, da izvrše plaćanja (potreban je mini cd kao identifikator), menjačke poslove, imaju uvid u kreditna dugovanja, pregledaju stanje finansija za određene vremenske periode, izvrše aktivaciju usluge na mobilnom telefonu itd.

Hvala na pažnji, ima li pitanja?