Överskuldsättning, hälsa och livskvalitet

Richard AhlströmAvd för Psykologi

Institutionen för samhällsvetenskapMittuniversitetet

Östersund

Några fakta (EU)

• Ca 15 % av EU:s befolkning är (7%-35%)• I några medlemsstater (t ex Irland) förekommer

fängelsestraff för obetalda skulder• Skuldsanering är INTE en rättighet i många

medlemsländer• Skuldsanering skiljer sig avsevärt mellan olika

medlemsländer och andra länder utanför EU, t ex USA, Kanada and Japan). Inom EU, varierar skuldsanerings-tiden från ett år (UK) till tolv år (Frankrike).

Hur ser det ut i Sverige?

• 400.000-600.000 överskuldsatta individer enligt (Kronofogden, 2008)

• Inkasso och olika former av utmätning är vanligt• Vräkning och tvångsförsäljning av bostad relativt vanligt i

jämförelse med många andra länder (OECD)• Överskuldsättning innebär ekonomisk misär • Skuldsanering är svårt att erhålla (endast ca 0.5 % per år)• Alltför få söker skuldsanering• Många överskuldsattas hälsa är påtagligt försämrad i

jämförelse med normalbefolkningen

HälsoproblemHjärtsjukdomHypertoniDiabetesMage,lever,gallCancerReumatismGiktHuvudvärk Rygg/nackeAllergierPsykisk ohälsa

Målgruppen 11% 15% 3% 43% 4% 9% 2% 42% 61% 26% 28%

Normvärden 0.8% 1.3% 1.2% 3.2% 1.5% 1.3% 0.5% 2% u.s. 8% 17%

Generell och specifik hälsa - SF-36I genomsnitt motsvarar hälsoläget hos överskuldsatta svenskar hälsoläget hos åldersgruppen 75+ i normalbefolkningen (Ahlström, 1998)

Utmattning (Vital exhaustion, Appels et al)• Detta instrument som innefattar 21 frågor

mäter generell utmattning, och har ett specifikt värde vid riskvärderingen av hjärtinfarkt.

Medelvärdet i normalbefolkningen är 8.1 Ett värde > 21 indikerar hög risk för infarkt. Medelvärdet för målgruppen var 24.8

Socio-ekonomiskt bokslut för överskuldsättningen i Sverige

Kronofogden , 2008)

• Hälsovårdskostnader = 8 miljarder kronor per år• Produktionsbortfall = 20-40 miljarder kronor per år _______________________ Totalt: 30-50 miljarder kronor per år

Ny studie i samarbete med FHI

• Tvärsnittsstudie med möjlighet till uppföljningar Självrapportering• Instrument: SF-36 (psy, fys), HADS, Förekomst av diagnosticerad sjukdom (30+st), Peykel, VE --------------------------------------------------------------------------------------- CLE, Hopplöshet, IMPdebts, PCL, SOC, AVSI-AVAT, RESsat, Livsstil, Coping --------------------------------------------------------------------------------------- Skuldsituationen, bakgrundsfrågor (bl a vårdbehov, tandhälsa, näringsstatus, spelberoende, hjälp från budget –och skuldrådgivare) -----------------------------------------------------------------------------------------

PF RP BP GH VT SF RE MH0.0

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

NormdataVB 103

Man 50 – 54 år

SF-36 Höga poäng indikerar bättre hälsotillstånd , och den maximalapoängen på varje faktor är 100 .

PF RP BP GH VT SF RE MH0.0

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

NormdataVY 172

Kvinna 60 – 64 år

PF RP BP GH VT SF RE MH0.0

10.0

20.0

30.0

40.0

50.0

60.0

70.0

80.0

90.0

100.0

Normdata

Man 35 – 39 år

PF RP BP GH VT SF RE MH0.0

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

Normdata

Kvinna 35 – 39 år

PF RP BP GH VT SF RE MH0.0

20.0

40.0

60.0

80.0

100.0

120.0

NormdataVY 139

Man 35 – 39 år

1. Nej

2. Livet är inte värt att leva

3. Önskat att de vore död

4. Allvarligt övervägt att ta sitt liv

5. Någonsin försökt att ta sitt liv

Paykels kategorier för självmordsbenägenhet

Figuren är baserad på 686 överskuldsatta personer

  Normalbefolkningen Psykvårdspersonal1 Överskuldsatta (n=686)

Självmordstankar 20,3 % 42,8 % 35,7 %Självmordsförsök 3,6 % 4,8 % 17,9 %

1Källa: Ramberg & Wasserman, 2000)1Källa: Ramberg & Wasserman, 2000)

Källa: Ramberg & Wasserman, 2000

Vad vi inte vet• Situationen för speciella riskgrupper, t ex barn och

ensamstående• Hur förändras hälsa och livskvalitet under

skuldsättningsprocessen?• Stort behov av hälsoekonomiska analyser• Hjälper skuldsanering i dess nuvarande form?• Blir man återställd?• Behöver överskuldsatta speciella former av

rehabilitering?

Vilka får skuldsanering i Sverige?

Källa: Kronofogden

Tabell 1:1 Beviljande skuldsaneringar 2003

Kön Antal Könsfördelning (%)

Män 589 53

Kvinnor 527 47

S:a 1116 100

Tabell 1:2 Beviljade skuldsaneringar 2003 Medelålder 2008

Kön Medelålder (µ)

Man 59

Kvinna 58

Tabell 1:3 Beviljade skuldsaneringar 2003 Avlidna

Kön Antal beviljande

Medelålder (µ)avlidna

Antal avlidna Avlidna %

Män 589 66 103 9.2

Kvinnor 527 67 60 5.4

S:a 1116 66.5 163 14.6

Tabell 1:6 Beviljade skuldsaneringar 2003 ny skuldsättning

Kön Antal Kontrollerade

Antal ”nya” skuldsatta

Antal ”nya” skuldsatta %

A-mål E-mål Belopp SEK

Män 117 13 11.1 138 36 3 597 459

Kvinnor 104 11 10.6 24 15 504 849

S:a 221 24 10.8 162 51 4 102 308

Tabell 1:7 Beviljade skuldsanering 2003- medelålder

År Antal Medelålder µ Ålder efter Skusan

+/-

2003 1116 53.5 58.5 0

2007 2378 56.3 61.3 + 3.2

2008 3661 56.6 61.6 + 0.3

2009 4007 56.7 61.7 + 0.1

Upprätthållandet av

betalningsmoralen! Psyk

iskt l

idan

de

Ohä

lsa

Kreditförluster

Nationalekonomiskt minusBarns u

ppväxtvillkor

Kriminalite

t