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蘇黎世國際人壽保險 「樂安閑」計劃 產品資料概要 產品介紹冊 國際終生保障計劃

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蘇黎世國際人壽保險

「樂安閑」計劃產品資料概要

產品介紹冊國際終生保障計劃

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產品資料概要「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

2013年9月

蘇黎世國際人壽保險

本概要提供「樂安閑」計劃的重要資料,是銷售文件的一部分。

請勿單憑本概要作投保決定。

資料便覽保險公司名稱: Zurich International Life Limited

整付或定期保費: 定期及/或整付保費

定期保費次數: 每月、每季、每半年、每年

最短繳付保費年期: 終生

保單貨幣: 港元、美元、英鎊、歐元、日圓、瑞士法郎

最低投資額: 定期保費 每月1,200港元/150美元

每季3,600港元/450美元

每半年7,200港元/900美元

每年12,000港元/1,500美元

整付保費 120,000港元/15,000美元

每次額外整付保費 48,000港元/6,000美元

最高投資額: 8,000萬港元/1,000萬美元*

身故賠償額(人壽保障): 身故賠償額由保單持有人選定,自保單起始日起適用

徵收退保費年期: 不適用

保單的管制法例: 人島

重要提示就本份保單, 閣下需定期繳付預先設定的保費金額。請注意,費用及收費將先從 閣下所繳付的保費扣除,而餘額將會用作投資。

在不同的費用及收費之中,有一項非常重大的前期收費將由 閣下所繳付的保費扣除。

定期保費:首兩個保單年度的前期費為 閣下保費的100%。換言之,雖然 閣下已經繳付首兩個保單年度的保費,但因為 閣下的保費將全數用作繳付前期收費,並無任何金額可作投資用途。

在 閣下決定是否投資於本產品之前,強烈建議 閣下參閱產品資料概要中〞「樂安閑」計劃涉及哪些費用及收費?〞部分,以了解 閣下將支付的費用及收費。

* 可因應個別情況考慮調高身故賠償額。

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重要事項· 本份與投資有關的人壽保險計劃(投資壽險保單)是一項長線投資暨保險產品,僅適合以下投資者:

- 那些接納「樂安閑」不提供退還本金的保證的人士,故此 閣下或無法取回全部已付保費,並可能 會蒙受投資虧損;

- 那些準備長期持有保單和相關基金的人士;

- 那些想有一項靈活的終生人壽保障計劃,可靈活地配合 閣下生活上的各種變化,及為 閣下的 家庭提供多元化的附加保障的人士;及

- 那些兼顧投資及遺產策劃目標的人士,因為本投資壽險保單是一項同時含有投資及保險成分(包括 向第三方受益人支付身故賠償)的組合式產品。

· 本投資壽險保單不適合有短期或中期流動資金需要的投資者。

· 費用及收費 — 下表列出 閣下繳付予蘇黎世國際人壽保險的保費總額中有多少(以百分比計算)是用於支付所有投 資壽險保單層面的費用及收費(已包括所有適用的獎賞)。此費用安排會令可用作投資的金額減少。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

保費選擇閣下的保費總額有多少(以百分比計算)是用於支付所有投資壽險保單層面的費用及收費

定期保費 最多34%,而其中的11%是用於支付人壽保障的費用

整付保費 最多63%,而其中的23%是用於支付人壽保障的費用

請注意,上述數字是基於以下假設所計算:

(a) 受保人為40歲非吸煙男性,投保額為五百萬港元;

(b) 閣下繳付的定期保費每年為100,000港元或整付保費為1,000,000港元;

(c) 閣下持有此投資壽險保單20年;

(d) 20年期間的假設回報率為每年3%;

(e) 不包括任何自選附加保障;及

(f) 閣下並不會提早提取款項或終止此投資壽險保單。

閣下須明白,此等投資壽險保單層面的收費是除相關基金層面收費以外的額外收費。

上述所列所有費用及收費佔保費總額的百分比乃基於以上假設所計算,僅作說明用途。視乎每宗個案的個別情況,實際百分比可能會有所變動;如果保費額較低及/或投保額較高,有關百分比可能遠高於上述數字。

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重要事項(續)·長期特點 —

前期收費:

a) 分配費用

· 就定期保費而言, 閣下就保費繳付年期所繳付保費的最多100%會被先行扣除作為分配費用,有 關款項將不會用作投資。換言之,可用作投資的定期保費餘額為 閣下就這段期間所繳付定期 保費的0%。

· 舉例來說,在 閣下每年所繳付的每1,000港元定期保費之中,可用作投資的定期保費額(在僅 扣除分配費用後)如下:

保單年度 閣下繳付的定期保費 可用作投資的保費(在僅扣除分配費用後)

第1-2年 1,000港元 0港元(0%)

第3-9年 1,000港元 930港元(93%)

第10年起 1,000港元 980港元(98%)

閣下繳付的整付保費 可用作投資的保費(在僅扣除分配費用後)

1,000港元 840港元(84%)

· 就整付保費而言, 閣下所繳付保費的16%會被先行扣除作為分配費用,有關款項將不會用作 投資。換言之,可用作投資的整付保費餘額為 閣下就這段期間繳付整付保費的84%。

· 舉例來說在 閣下所繳付的每 1,000 港元整付保費之中,可用作投資的整付保費額(在僅扣除 分配費用後)如下:

· 請注意,上述說明只是顯示分配費用對可用作投資的保費額的影響,並不反映任何其他適用費用 及收費的影響。

提早退保/提取款項費用:b) 若終止保單、退保、提取部分款項、暫停繳交或調低保費,均無須繳付提早退保或提取款項費用。

客戶紅利獎賞:c) 自第10個保單周年起, 閣下將可每年獲得0.5%的保單價值作為客戶紅利獎賞。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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「樂安閑」計劃是甚麼產品?如何運作?·「樂安閑」計劃是與投資有關的人壽保險計劃(投資壽險保單),壽險保單由Zurich International Life

Limited(「蘇黎世國際人壽保險」)發出,並非由證券及期貨事務監察委員會(證監會)依據 《單位信託及互惠基金守則》(《單位信託守則》)認可的基金。

· 您就「樂安閑」計劃支付的保費,經扣除任何適用費用及收費後,會由蘇黎世國際人壽保險投資於您選取的相關基金,從而用作增加「樂安閑」計劃的價值。蘇黎世國際人壽保險會根據您所選相關基金不時的表現,以及持續從「樂安閑」計劃的投資賬戶價值扣除的費用及收費,來計算「樂安閑」計劃的價值。

· 請注意,您就「樂安閑」計劃支付的保費,以及蘇黎世國際人壽保險對您所選相關基金的任何投資,均會成為及一直屬於蘇黎世國際人壽保險的資產。您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。如追討賠償,您只可向蘇黎世國際人壽保險追索。

· 由於蘇黎世國際人壽保險會就「樂安閑」計劃徵收各項費用及收費,保單的整體回報或會低於您所選相關基金的回報。有關您須支付的費用及收費的詳情,請參閱產品介紹冊第18至19頁。

· 可供選取的相關基金為歐元利息保證基金、美元利息保證基金和英鎊利息保證基金(統稱「利息保證基金」)、歐元藍籌基金、英鎊藍籌基金和美元藍籌基金(統稱 「藍籌基金」),已載於「投資選擇概覽」冊子內。該等投資組合由蘇黎世國際人壽保險酌情內部管理,但未經證監會根據《單位信託守則》 認可。

· 「樂安閑」計劃屬於終生人壽保險計劃,身故賠償並非與您所選相關基金的表現掛鈎。

重要事項(續)· 保險顧問/理財顧問的酬勞

雖然 閣下可能沒有向銷售/推介此投資壽險保單的保險顧問/理財顧問支付任何款項,但保險顧問/理財顧問會收取酬勞,而該酬勞實際上是來自 閣下所繳付的收費。請於投保前向 閣下的保險顧問 / 理財顧問查詢以進一步了解保險顧問 / 理財顧問就此投資壽險保單所收取的酬勞的水平或金額。若 閣下作出查詢,保險顧問/理財顧問應向 閣下披露所要求的資料。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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「樂安閑」計劃是甚麼產品?如何運作?(續)· 更重要的是,您應留意以下有關身故賠償及保險費用(保險收費)的事宜: - 保險公司會從「樂安閑」計劃的價值扣除您支付的部分費用及收費,以抵銷您所選擇的人壽保障

及任何額外保障的保險收費。

- 扣除保險收費後,可用作投資於所選相關基金的款額會因而減少。

- 保險收費或會在「樂安閑」計劃的保單年期內大幅增加,例如基於年齡及投資虧損等因素,結果 您可能會損失大部分甚至全部保費。

- 如「樂安閑」計劃的價值不足以抵銷所有持續費用及收費(包括保險收費),「樂安閑」計劃可能會 被提早終止,而您可能會失去全部保費及利益。

- 您應向中介人查詢有關詳情,包括相關收費在甚麼情況下會有所增加,以及對「樂安閑」計劃的 價值有何影響。

「樂安閑」計劃有哪些主要風險?投資涉及風險。請參閱產品介紹冊,了解風險因素等資料。· 信貸風險及無力償債風險 –「樂安閑」計劃是由蘇黎世國際人壽保險發出的保單,因此您的投資受

蘇黎世國際人壽保險的信貸風險所影響。

· 本保單所提供的投資選擇在產品特點或風險方面或會有差異,部分選擇可能涉及高風險。請參閱產品介紹冊及相關基金的銷售文件了解詳情。

· 提早退保費用 –「樂安閑」計劃是為長線投資而設,雖然不設有特定的提早退保或提款收費,但您若暫停繳交或調低保費,或會損失大筆本金。如相關基金表現欠佳,或會進一步擴大投資虧損,而一切收費仍可被扣除。

· 停止繳付保費 – 只要保單價值足以維持您在保費假期內享有的保單保障,您便可以在不作分配期*後申請長達兩年的「保費假期」。在此期間,保單費用及收費將會繼續被扣除,保單價值或會因而大幅減少。若您在兩年內不恢復繳付保費,您的保單將須進行「計劃清繳」**。

· 市場風險 –「樂安閑」計劃的投資回報取決於相關基金的表現,您的投資本金可能會出現虧蝕。

· 貨幣匯率風險 – 由於部分相關基金與您的「樂安閑」計劃或以不同的貨幣計值,因此「樂安閑」計劃的投資回報可能涉及貨幣匯率風險。

* 不作分配期為保單生效日期起計首二十四個月。在這段期間,所有保費用作支付設立保單的費用,因此不會向保單分配任何單位。

** 進行「計劃清繳」的保單指具有正數退保價值而保單持有人選擇不再繳付保費的保單。計劃清繳後,將會繼續收取保單收費,除豁免供款保障外,所有其他保障仍可生效。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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「樂安閑」計劃有哪些主要風險?(續)· 市值調整 – 若您投資於利息保證基金(詳情載於「投資選擇概覽」第58至63頁),並在訂明的許可

提款日以外從該基金提取任何款項(例如調走或提取款項),則或須作出市值調整,您的投資賬戶價值 或 所 得 款 項 或 會 因 而 大 幅 減 少 。 市 值 調 整 幅 度 可 高 達 從 利 息 保 證 基 金 提 款 或 退 保 發 還金額的 100%。市值調整幅度因應個別情況而有所不同,幅度大小取決於投資利息保證基金的日期、投資期長短及投資期間的市場情況。如欲查詢現行市值調整比率,請致電+852 3405 7150聯絡客戶服務部。

「樂安閑」計劃有否提供保證?· 「樂安閑」計劃不設任何退還本金保證。您或無法取回全部已付保費,並可能會蒙受投資虧損。

其他特點選擇性附加保障

除強制的身故保障外,「樂安閑」計劃亦提供各式各樣的選擇性保障,其中包括嚴重意外及疾病保障:

· 危疾

· 永久完全傷殘

· 豁免供款

· 意外死亡

· 失肢

· 住院

· 家庭收入

· 晚年生活

除豁免供款保障外,所有其他選擇性保障同時適用於聯名壽險中的所有受保人。

免費附加保障

·航空保障 – 如受保人因作為付費乘客乘坐商業航線而身故,航空保障將會支付雙倍的身故賠償額 (附加於身故賠償額,最高以100萬美元為限)。

·客戶紅利獎賞 – 自保單第十周年起,每年向您的保單添加0.5%的保單價值。

免繳保費選擇 – 保單持有人可以在特定期限內(七至十五年)支付較高的定期保費,其後則無須再支付任何保費。

遞增保障選擇 – 所有相關終生保障均可按簡單比率按年遞增,而保費亦須最少按同一比率遞增。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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「樂安閑」計劃有哪些主要風險?(續)遞增保費選擇 – 保單持有人可選擇每年提高保費5%,此項選擇長遠有助於提高保單價值。

重新開始選擇 – 適用於已婚夫婦投購的聯名壽險。一旦離婚,各受保人可轉換至單一壽險,保障金額將 相等於上一份聯名壽險下的保額,而無須再提供醫療證明/核保。

有關其他特點的詳情,請參閱產品介紹冊第13頁。

「樂安閑」計劃涉及哪些費用及收費?蘇黎世國際人壽保險保留權利,藉事先給予不少於三個月的書面通知或符合相關監管規定的較短通知期而更改保單收費或施加新收費。

計劃方面

定期保費

適用收費 收取或扣減方式

分配比率 第一及第二年 – 保費的100%,即首兩年內不會把保費分配到保單,稱為 不作分配期

第三至第九年 – 保費的7%,即分配到保單的保費僅為93%

第十年開始 – 保費的2%,即分配到保單的保費僅為98%

計劃行政費 固 定 保 單 收 費 為 每 月 6 0 港 元 /7 . 5 0 美 元 , 每 年 則 為 7 2 0 港 元 /90美元。

每月初以取消單位的方式扣除,單位按投資選擇價值的比例取消。

蘇黎世國際人壽 保險投資選擇管理費用

由保單起始日至第十周年期間,藍籌基金的每年資產淨值的 1.5%;費用由第十周年開始減少至每年1%。

扣減金額反映於藍籌基金的每日價格中。

由保單起始日至第十周年期間,內部管理的利息保證基金的每年中期紅利總 額 的 0 . 5 % ; 由 第 十 周 年 開 始免費。

於中期紅利率公布前,從每月派發的中期紅利總額中扣除。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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適用收費 收取或扣減方式

分配比率 保費的16%,即分配到保單的保費僅為84%

計劃行政費 固 定 保 單 收 費 為 每 月 6 0 港 元 /7 . 5 0 美 元 , 每 年 則 為 7 2 0 港 元 /90美元。

每月初以取消單位的方式扣除,單位按投資選擇價值的比例取消。

蘇黎世國際人壽 保險投資選擇管理費用

由保單起始日至第十周年期間,藍籌基金的每年資產淨值的1.5%;費用由第十周年開始減少至每年1%。

扣減金額反映於藍籌基金的每日價格中。

由保單起始日至第十周年期間,內部管理的利息保證基金的每年中期紅利總額的0.5%;由第十周年開始費。

於中期紅利率公布前,從每月派發的中期紅利總額中扣除。

計劃方面

整付保費

適用收費 收取或扣減方式

保險費用 視乎所選取的保障、受保人的年齡、性別及相關風險而定。

詳情請參閱建議書中的舉例說明,並諮詢您的中介人。

每月初以取消單位的方式扣除,單位按投資選擇價值的比例取消。

轉換投資選擇及 轉調保費

現時無須費用。然而,若所選的投資選擇的貨幣有別於您的投資貨幣,將須收取貨幣兌換費用。費用為整體轉換交易中每個不同貨幣組合的兌換淨額的0.175%。

在處理有關轉換交易後,即時以取消投資選擇單位的方式,從保單價值中扣除。

「樂安閑」計劃涉及哪些費用及收費?(續)計劃方面

定期保費

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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其他資料· 您可隨時按意願增加定期保費,但須提供身體健康持續良好的證明。

· 您可以減少定期保費,但金額不可低於當時定期保費的最低投資額。有關定期保費最低投資額的詳情,請參閱產品介紹冊第14頁。

· 在符合整付保費最低保費額的情況下,您亦可於任何時間支付整付保費。有關整付保費最低投資額的詳情,請參閱產品介紹冊第14頁。

有關上述收費詳情,請參閱產品介紹冊第18至19頁。

相關基金方面

請注意,您所選投資選擇的相關基金會另行徵收管理及業績表現費用、買賣差價收費及/或轉換費等費用。您不需直接繳付這些費用,因為相關基金經理管理年費(介乎相關基金的資產淨值的0.5%至1.5%)會自動扣減,相關基金的單位價格會反映扣減金額。

詳情請參閱「投資選擇概覽」及相關基金的銷售文件,蘇黎世國際人壽保險會應要求提供上述文件。

適用收費 收取或扣減方式

保險費用 視乎所選取的保障、受保人的年齡、性別及相關風險而定。

詳情請參閱建議書中的舉例說明。

每月初以取消單位的方式扣除,單位按投資選擇價值的比例取消。

轉換投資選擇及 轉調保費

現時無須費用。然而,若所選的投資選擇的貨幣有別於您的投資貨幣,將須收取貨幣兌換費用。費用為整體轉換交易中每個不同貨幣組合的兌換淨額的0.175%。

在處理有關轉換交易後,即時以取消投資選擇單位的方式,從保單價值中扣除。

「樂安閑」計劃涉及哪些費用及收費?(續)計劃方面

整付保費

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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若最後決定不投保,須辦理哪些手續?冷靜期· 在冷靜期內,投保人可取消已購買的保單,取回原來的投資金額(須按市值調整);冷靜期為保單發

出後21天內,或向您或您的代表發出通知書後的21天內,以較早者為準。通知書應說明保單已備妥,並列明冷靜期的屆滿日期。請參閱香港保險業聯會就冷靜期權益發出的最新指引。

· 您可全數取回已付定期保費。若您所選的投資選擇的價值下跌,則會從您獲退還的整付保費中扣除。

· 若您曾經因向蘇黎世國際人壽保險索償而獲得賠償,則不會獲發還保費。

· 若您對「樂安閑」計劃不盡滿意,您應將保單退回,並附上由您親筆簽署要求取消保單的函件。您的取消要求必須送達蘇黎世國際人壽保險(地址:香港九龍觀塘偉業街108號絲寶國際大廈22樓)。

聯絡我們如有需要,歡迎以電話、傳真、電郵或郵遞方式聯絡我們:

郵寄地址:

香港九龍觀塘偉業街108號絲寶國際大廈22樓蘇黎世國際人壽保險 客戶服務部

電話:+852 3405 7150 傳真:+852 3405 7268 電郵:[email protected]

重要提示蘇黎世國際人壽保險受到保險業監督的審慎規管,但保險業監督不會認可個別保險產品,包括本概要所述的「樂安閑」計劃產品。

如有疑問,應諮詢專業意見。

證監會對本概要的內容並不承擔任何責任,對其準確性或完整性亦不作出任何陳述。

「樂安閑」計劃 — 與投資有關的人壽保險計劃

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「樂安閑」計劃是一項靈活的終生人壽保障計劃,可靈活地配合

您生活上的各種變化,因應您的意願為您和您的家庭提供保

障。本計劃除了為您的家庭提供保障,對商業保險同樣重

要。

「樂安閑」計劃是終生人壽保障計劃,提供各式各樣的附加保

障,在您患上危疾或遭逢意外時,為您的家人提供財務協

助。在人壽保障方面,您可因應需要選擇不同程度的財務保

障,有關賠償則於身故後繳付。您亦可選擇保障個人,或同

時保障個人和伴侶,聯名壽險的賠償將於第一名受保人身故

後繳付。此外,聯名壽險也可讓個人和伴侶各享有獨立的保

險賠償,為您的家人和其他受供養人士提供持續保障。

「樂安閑」計劃除了提供人壽保障外,還有多元化的附加保

障,以迎合您的個人需要。您可以隨著人生的不同階段而增

加或減少各項保障,甚或每年作出調整。

「樂安閑」計劃是終生投資計劃,以定期及/或整付形式繳付

保費。另外,您亦可於任何時間繳付額外整付保費。

開始時,您需要定期繳付最低保費每月1,200港元/150美元。

如選擇整付保費,最低保費為120,000港元/15,000美元。如

在開始時同時選擇定期及整付保費,最低整付保費則減至

48,000港元/6,000美元。

「樂安閑」計劃是與投資有關的人壽保險計劃,可以定期及/或整付供款,為終生壽險計劃,並由蘇黎世國際人壽保險發出。

您的投資因此需承受蘇黎世國際人壽保險的信貸風險。

「樂安閑」計劃屬於《保險公司條例》所界定的類別C相連長期業務。

本產品介紹冊必須與「投資選擇概覽」及「產品資料概要」一併閱讀。

計劃簡介

假如無法想像的意外發生,您和您的

家人是否已有足夠保障?蘇黎世國際

人壽保險誠意獻上「樂安閑」計劃,承

諾為您和家人帶來安心的保障。

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「樂安閑」計劃的運作

「樂安閑」計劃是一項靈活的終生人壽保險計劃,旨在當您不幸身故後提供現金保障。若

投資回報低於建議書內的舉例說明,您可能需要增加保費,以維持您所選取的保障。

年期 「樂安閑」計劃為終生計劃。若揀選免繳保費方案,您可以在

一段期限內(七至十五年)支付較高的保費,其後可無須再支

付任何保費,但仍可獲得保障。

擁有權您可以個人名義擁有「樂安閑」計劃,或與其他人士共同投資

並以聯名方式擁有該計劃。「樂安閑」計劃亦可由受託人或一

間公司所擁有。若您以信託形式投購「樂安閑」計劃,並委任

Zurich Trust Limited為信託人,蘇黎世國際人壽保險將會徵

收費用。

如欲查詢詳情,請致電+852 3405 7150與客戶服務部聯絡,

或聯絡您的理財顧問。

人壽保障 「樂安閑」計劃可以單一壽險保障本人或其他人,也可以聯名

壽險首名受保人身故或聯名壽險同時身故(適用於已婚夫婦)的

方式持有。

您可以指明保單持有人為受保人,或可要求指定保單持有人

以外的不同受保人,惟須提供認可的可保權益證明。

受保人必須年滿十七歲。

選擇性保障 「樂安閑」計劃除了提供人壽保障外,還有一系列多元化的保

障以供選擇。

附加保障只適用於受保人。

• 危疾–如診斷出受保人患上危疾,可獲得一筆賠償金額。

• 永久完全傷殘–如受保人永久及完全傷殘,可獲得一筆 賠償金額。

• 失肢保障 – 如受保人意外失肢或失明,可獲得一筆賠償 金額。

• 晚年生活 – 如受保人無法進行四種或以上的「日常活動」, 可從人壽保障獲得一筆賠償金額。

• 家庭收入 – 為家人提供定期收入,期限由受保人在投保 時訂定。

• 豁免供款 – 如受保人因傷殘而無法工作連續最少六個月, 可豁免繳付定期保費。

• 住院 – 住院期間可每天得到定額現金賠償,最長為365日。

• 意外死亡 – 意外死亡可獲得一筆賠償金額。

提供保障的費用按投保人的年齡、其他個人資料及所需的

保障程度而定。除人壽保障和家庭收入保障外,「樂安閑」

計劃提供的所有其他保障均按年續期。人壽保障和家庭收入

保障都均為保證提供的保障(蘇黎世國際人壽保險不得撤回),

但可能會複審該等保障的費用。

其他特點• 航空保障(免費保障)– 如受保人作為付費乘客乘坐認可

航空公司屬下執照齊備的航機,而因空難以致身故,則會

獲支付賠償。

• 客戶紅利獎賞(免費保障)– 自保單第十周年起,每年向

您的保單添加0.5%的保單價值。

• 遞增保障選擇 – 所有相關終生保障均可按簡單比率按年

遞增5%,而保費亦須最少按同一比率遞增。

• 遞增保費選擇 – 保單持有人可選擇每年提高保費5%,此

項選擇長遠有助提高保單價值。

• 重新開始選擇 – 適用於已婚夫婦投購的聯名壽險。一旦

離婚,各受保人可轉換至單一壽險,保障金額將相等於上

一份聯名壽險下的保額,而無須再提供醫療證明/核保。

如欲查詢上述任何保障的詳情,請致電 +852 3405 7150 與

客戶服務部聯絡,或聯絡您的理財顧問。

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保費基本上,您可先選定切合個人情況的保障和金額,然後揀選付款方法,以在一段長時間內維持有關的保障。

您所支付的保費,經扣除所有費用後,將全數投資於您選取的投資選擇的相關基金,作資產負債管理之用。

您就本保單支付的保費,將成為蘇黎世國際人壽保險的資產一部分。您對任何該等資產均沒有任何權利或擁有權。您只可向蘇黎世國際人壽保險追索。

最低保費為:

貨幣選擇您可選擇的供款貨幣包括港元、美元、英鎊、歐元、日圓、

瑞士法郎。

您所選定的貨幣將會用作釐定保單收費及估值的貨幣單位。

所選定的貨幣亦會是支付保單保障所用的貨幣單位。

付款方式我們接納不同的繳付保費方式,您可以因應本身的需要,

選擇最方便的付款方式。可採用的付款方式如下:

• 銀行直接付款

• 支票

• 信用卡(須收取1.5%手續費)

每月或每季保費必須以自動轉賬方式支付。

彈性付款方案您可以同時繳付定期及 / 或整付保費。定期保費可按每月、

每季、每半年或每年進行。如選擇整付保費,則可於任何時

間安排。

定期保費 每年 每半年 每季 每月

12,000港元

1,500美元

7,200港元

900美元

3,600港元

450美元

1,200港元

150美元

整付保費 • 首次整付保費120,000港元/15,000美元

• 額外整付保費48,000港元/6,000美元

定期保費設立「樂安閑」計劃的開支,以保單或新增任何保費後首

24個月的定期保費撥付(「不作分配期」)。

• 首24個月不會把保費分配到保單,稱為不作分配期。

• 在首 24個月後,每次支付的定期保費中有93%會分配到

保單。由保單的第10周年起,分配比率將提高至98%。

• 每月計劃行政費為60港元/7.50美元,在整段保單期內均

須支付。

整付保費• 每筆整付保費的84%會用作投資。

• 每月計劃行政費為60港元/7.50美元,在整段保單期內均

須支付。

投資選擇收費有關投資選擇的收費,詳情請參閱「收費總覽」。

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更改保費金額

您可以在保單周年日更改保單或付款貨幣。

您可以在任何保費到期日要求更改付款金額及付款方式。

您可以增加、減少甚或暫時停止支付保費(須經雙方協定),惟

「樂安閑」計劃的價值必須足以繼續支持有關的保障。

增加或減少保費您可以增加定期保費的金額,但須提供身體健康持續良好的

證明。新增的保費設有不作分配期。

您可以減少所支付的保費,但金額不可低於最低保費水平。

您亦可選擇每年自動提高保費5%(「遞增保費保障」)。揀選

這個保障後,您的保障和保費將會每年遞增5%,直至您年滿

55歲為止,屆時遞增保障安排將告終止。

停止支付保費只要您已渡過不作分配期,而保單價值足以維持您在保費假

期內享有的保障,您便可以申請長達兩年的「保費假期」。但

若預計保單價值在保費假期內任何時間會下跌至零,則不可

享有保費假期。

若您在任何保費假期開始後兩年內不恢復繳付保費,您的保單將須進行「計劃清繳」。計劃清繳後,除「豁免保費」保障外,其他附加保障或可繼續生效。

計劃清繳後,您可以透過重新開始支付保費,隨時把 保單復效。如超過十二個月才重新開始支付保費,將須提供蘇黎世國際人壽保險可能要求的健康證明和其他 資料。

如計劃清繳後,保單無法再支付保障費用,保單將告失效,並無任何價值。

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「樂安閑」計劃透過一系列的投資選擇,讓您享有終身保障和

附加保障。您可以選擇投資利息保證基金及/或藍籌基金。

「樂安閑」計劃讓您可於任何時間轉換投資選擇,以反映您的

情況、對待風險的態度或個人期望的變化。您可以在任何歐

元利息保證基金、美元利息保證基金和英鎊利息保證基金

(統稱「利息保證基金」)、歐元藍籌基金、英鎊藍籌基金和美

元藍籌基金(統稱「藍籌基金」)之中,隨意轉換所持有的基

金及轉調保費,有關投資選擇已載於「投資選擇概覽」內。

若您投資於利息保證基金,並在訂明的許可提款日以外從該基金提取任何款項(例如調走或提取款項),則或須作出市值調整,您的投資賬戶價值或所得款項或會因而大幅減少。市值調整幅度可高達從利息保證基金提款或退保發還金額的100%。市值調整幅度因應個別情況而有所不同,幅度大小取決於投資利息保證基金的日期、投資期長短及投資期間的市場情況。有關利息保證基金的詳情,請參閱「投資選擇概覽」。

作出投資選擇

請注意,若您所轉換的投資選擇的貨幣,與現有投資選擇的

貨幣不同,將須收取貨幣兌換費用。貨幣兌換費用按照整體

轉換交易中每個不同貨幣組合的兌換淨額的0.175%計算。您

在轉換任何投資選擇前,應諮詢您的理財顧問的意見。

由於部分相關基金與您的計劃或以不同的貨幣計值,因此計劃的投資回報可能涉及貨幣匯率風險。

請注意,分配到您的保單內的單位只具有指示意義,並僅作釐定您的保單賬戶價值之用。

您的投資回報是由蘇黎世國際人壽保險參照相關基金 /

資產的表現而計算或釐定,有關回報會因為該計劃收取費用而減少,而且可能會遜於相應的證監會認可基金的回報。

有些投資選擇的回報是參照由蘇黎世國際人壽保險酌情內部管理的投資組合計算。一些投資組合是未經證監會根據《單位信託守則》認可。

各個投資選擇的特點及風險狀況或會有很大差異,部分選擇可能涉及高風險。

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退保(又稱提款)

提取部分款項如選擇支付定期保費,您可以在首段不作分配期後隨時從保

單提取部分款項。在首段不作分配期內,保單並沒有期滿前

提款價值。期滿前提款價值必須高於最低價值,但不可超出

蘇黎世國際人壽保險可能訂定的最高價值。

如欲查詢最低或最高價值的詳情,請致電+852 3405 7150與

客戶服務部聯絡,或聯絡您的理財顧問。

如選擇支付整付保費,您可以隨時從「樂安閑」計劃提取部分

款項。

提取部分款項後,人壽保障金額將會隨之減少,並可能無法

再承擔附加保障的相關費用,因此或需複審保單的附加保障

額。

完全退保如選擇支付定期保費,您可以隨時完全退保,惟保單至少須

待首段不作分配期結束後才具有價值。

如僅選擇支付整付保費,您可以隨時將「樂安閑」計劃完全

退保。

您所獲得的期滿前提款價值,將相等於當時的保單賬戶價

值。

若您於期滿前兌現保單,您或無法取回全部投資款項。此

外,投資價值不但隨價格波動上落,還會因貨幣匯價而變

動,因此投資價值及收益可跌亦可升,有可能令您無法取回

全部投資款項,並可能損失大筆本金。

利息保證基金的供款或會被扣除部分金額,以反映提早取款

時的投資價值。

終止保單如發生以下事件,您的保單將會自動終止:

(i) 我們接獲受保人(單一壽險)、首名受保人(聯名壽險首名

受保人身故)或最後一名受保人(聯名壽險同時身故)身故

的通知;或

(ii) 您的保單已完全退保;或

(iii) 您的保單的期滿前提款價值下跌至零。

提早終止計劃/完全退保/部分提款或調低保費,或會導致損失大筆本金。如相關基金/資產表現欠佳,或會進一步擴大您的投資虧損,而一切收費仍可被扣除。

人壽保障相關受保人身故時應支付的金額,將相等於人壽保障額。

另外,取決於每份保單所選取的附加保障,我們亦可能會支

付其他保障金額。

您應留意以下有關身故賠償及保險費用(保險收費)的事宜:

• 保險公司會從「樂安閑」計劃的價值扣除您支付的部分費用及收費,以抵銷您所選擇的人壽保障及任何額外保障的保險收費。

• 扣除保險收費後,可用作投資於所選相關基金的款額會因而減少。

• 保險收費或會在「樂安閑」計劃的保單年期內大幅增加,例如基於年齡及投資虧損等因素,結果您可能會損失大部分甚至全部保費。

• 如「樂安閑」計劃的價值不足以抵銷所有持續費用及收費(包括保險收費),「樂安閑」計劃可能會被提早終止,而您可能會失去全部保費及利益。

• 您應向中介人查詢有關詳情,包括相關收費在甚麼情況下會有所增加,以及對「樂安閑」計劃的價值有何影響。

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收費總覽

蘇黎世國際人壽保險保留權利,藉事先給予不少於三個月的書面通知或符合相關監管規定的較短通知期而更改保單收費或施加

新收費。

保單收費

收費 扣減安排

定期保費分配比率 第一及第二年 – 保費的100%。在這段期間不會把保費分配到保單,稱為不作分配期

第三至第九年 – 保費的7%;分配到保單的比率為93%

第十年開始 – 保費的2%;分配到保單的比率為98%

整付保費分配比率 保費的16%;分配到保單的比率為84%

計劃行政費適用於定期及整付 /

額外整付保費

保單的固定月費為60港元/7.50美元。 每月初以取消單位的方式扣除,單位按投資

選擇價值的比例取消。

在不作分配期內(只適用於定期保費),扣除

計劃行政費或會導致保單價值出現負值。只

要在不作分配期後支付定期保費或整付保

費,即可抵銷該筆債項。

保險費用 視乎所選取的保障、受保人的年齡、性別及相關風險而定。

詳情請參閱建議書中的舉例說明,並諮詢您的中介人。

一次性收費 若在首五年內停止定期保費並進行計劃清

繳,蘇黎世國際人壽保險會把每月計劃行政

費一次過增加至1,200港元/150美元。

以取消單位的方式扣除,單位按投資選擇價

值的比例取消。

投資選擇轉換及轉調保費

現時無須費用。然而,若所選的投資選擇的

貨幣有別於您的投資貨幣,將須收取貨幣兌

換費用。費用為整體轉換交易中每個不同貨

幣組合的兌換淨額的0.175%。

在處理有關轉換交易後,即時以取消投資選

擇單位的方式,從保單價值中扣除。

信用卡收費 若您選擇以信用卡付款,將會收取保費的

1.5% 作為手續費。例如,若您每月以信用

卡付款4,000港元/500美元,您的信用卡賬

戶將會被扣除4,060港元/507.50美元。

我們會增加從您的信用卡賬戶扣除的款額,

以支付該筆費用。

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蘇黎世國際人壽保險內部管理的投資選擇費用視乎您的投資選擇而有所不同,詳情請參閱「投資選擇概覽」。

收費 扣減安排

投資選擇管理年費 藍籌基金由保單起始日至第十周年期間,藍籌基金的每年資產淨值的 1.5%;費用由第十周年開始減少至每年 1%。

扣減金額反映於藍籌基金的每日價格中。

利息保證基金由保單起始日至第十周年期間,內部管理的利息保證基金的每年中期紅利總額的0.5%;由第十周年開始免費。

費用於中期紅利率公布前,從每月派發的中期紅利總額中扣除。

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為何選擇蘇黎世?

蘇黎世為全球最大的金融服務集團之一,也是少數真正國際化的企業之一,全球僱員人數

超過60,000名,為170多個國家的客戶提供服務。集團提供多元化的一般及人壽保險產品

及服務,以迎合個人和企業的不同需要。

我們所屬的蘇黎世保險集團擁有逾135 年的悠久歷史,總部設於瑞士著名的金融中心

蘇黎世。

蘇黎世國際人壽保險蘇黎世國際人壽保險是全球主要的國際保險及投資產品供應

商之一:

• 於1982年成立,專門從事國際業務,擁有30年經驗

• 我們提供人壽保險、投資及保障方案

• 我們是真正國際化的公司,在人島、中東及亞洲持牌經營

業務

• 我們與全球30多家首屈一指的投資公司合作

我們建基於人島。人島是世界主要的國際人壽保險中心之

一。截至 2012 年 9 月,人島被標準普爾評級為 AA+ 級*。

人島國會Tynwald是全球存續時間最長的國會。

* 評級是長期主權信貸及優先無抵押債務的評級。

保單持有人的保障所有投資者,不論居住何地,均受 1991 年人島壽險(保單

持有人賠償)規例的全球保障。根據人島的法規,一旦本公司

無力償債,本公司的保單持有人均可申索賠償,最高賠償金

額為其計劃負債的90%。

儘管人島已訂有該等法規,惟並不保證您可取回您已支付的保費或您的保單當時的價值的最高90%,您最終獲得的價值 (如有)可能遠低於已付的保費總額或您的保單當時的價值。

以上對保單持有人負有的責任Insurance and Pensions Authority

負責管理,Insurance and Pensions Authority向所有參與承

保人徵收供款,然後存入計劃持有人賠償基金。一旦該基金

不足以繼續支付任何索償,Insurance and Pensions Authority

可能會延遲支付、減少或取消任何應付的賠償款額。

有關該等法規的詳情,請瀏覽人島政府的網站(www.gov.im)。

本公司嚴格恪守防止洗黑錢的法例及指令。

保密性您可以放心的是,當您在本公司進行合法投資時,我們僅會

向您或您的顧問提供詳細資料。我們遵照人島保護個人資料

的法例(The Isle of Man Data Protection Act),目的是保障您

的個人資料,使您的資料不會在未獲得您允許的情況下轉交

予任何人。

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重要文件

在您申請「樂安閑」計劃前,您的理財顧問會向您提供及講解

以下文件:

• 主要產品介紹冊,包括本產品介紹冊及「投資選擇概覽」

• 預計未來退保價值說明文件

• 「樂安閑產品資料概要」文件

在保單簽發時,保單持有人將獲提供一份保單條款與規章。

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冷靜期權益─您有權改變主意如果您對本保單不盡滿意,是有權改變主意的。

您應該:

• 將保單退回本公司;以及

• 附上由您親筆簽署要求取消保單的函件。

我們將會取消此保單,並退還已繳供款。假如在我們接獲您

取消保單的書面通知時,您的投資已經貶值,我們會先行扣

除虧蝕的金額(如有的話)。所扣除的金額並不包括簽發合約

時支出的任何費用或佣金。

如欲行使取消保單權益,必須符合以下條件:

• 您必須簽署要求取消保單的函件,並確保位於香港九龍觀

塘偉業街108號絲寶國際大廈22樓的蘇黎世國際人壽保險

以下時段內(以較早者為準)收到該份函件:保單發出後

21天內,或向保單持有人或保單持有人代表發出通知書

(說明保單已備妥及列明「冷靜期」的屆滿日期)後的21天內。

若您曾經因索償而獲得賠償,則不會獲發還保費。

如尚有疑問,請與蘇黎世國際人壽保險聯絡,我們樂於進一

步向您解釋取消保單的權益。

稅務蘇黎世國際人壽保險是建基於人島的保險公司,無須為代表

其投資者持有的投資而繳納資本增值稅或入息稅。

換言之,您的投資無須在收入來源地繳稅,因此投資幾乎是

在完全免稅的情況下增長。然而,在某些國家持有的一些投

資或會被徵收若干預提稅。

您的保單須被徵收的稅項,視乎您居住或居籍的國家的稅法

而定。稅務計劃,尤其是國際稅務規劃甚為複雜,因此我們

建議您諮詢專業財務意見。

申請「樂安閑」計劃

若您希望申請本保單,請填妥申請表格,連同身份證明及有效的付款方式,透過您的理財

顧問提交至本公司。

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投訴如您不滿意我們的服務,您有權作出投訴。投訴應以下列

方式提出:

蘇黎世國際人壽保險

香港九龍觀塘偉業街108號

絲寶國際大廈22樓

電話:+852 3405 7150

適用法律本保單受人島法律管轄,並按人島法律詮釋。

儘管本保單的司法管轄地法律為人島法律,蘇黎世國際人壽

保險同意就因本保單產生的任何訴訟,接受香港法院的非專

有司法管轄權管轄。

認可 「樂安閑」計劃及主要產品介紹冊已獲證券及期貨事務監察委員會(證監會)認可。

證監會認可不等如對計劃作出正式推介或認許,亦不是對計劃的商業利弊或表現作出保證,更不代表該計劃適合所有投資者,或認許該計劃適合任何個別投資者或任何類別的投資者。

責任蘇黎世國際人壽保險就本產品冊子所載內容於刊發日期準確

無誤而承擔責任。

本冊子所刊載之資料乃根據蘇黎世國際人壽保險於 2013年

9月對有關法律、規例及稅務事宜的理解而提供,此等法律、

規例及稅務事宜日後可能變更。蘇黎世國際人壽保險將在合

理情況下,盡力確保所載資料為最新資料。

蘇黎世國際人壽保險受到保險業監督的審慎規管,但保險業監

督不會認可個別保險產品,包括本概要所述的「樂安閑」計劃。

如有疑問,應諮詢專業意見。

證監會對本概要的內容並不承擔任何責任,對其準確性或完

整性亦不作出任何陳述。

蘇黎世國際人壽保險的「樂安閑」計劃是一項國際人壽保險計劃,屬中長線投資,並設有最低保費金額。若您提早退保,您或無法取回全部投資款項,並可能損失大筆本金及任何 獎賞。

投資涉及風險,過往業績不可作為日後表現的依據。投資價值及收益不但隨市場價格波動上落,還會因貨幣匯價而變動,因此投資價值及收益可跌亦可升,有可能令您不能取回所有投資款項,並可能損失大筆本金。

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Zurich International Life Limited是人島政府Insurance and Pensions Authority所認可,提供人壽 保險、投資及保障產品。

於人島的註冊號碼為20126C。

註冊辦事處:43-51 Athol Street, Douglas, Isle of Man, IM99 1EF, British Isles. 電話:+44 1624 662266 傳真:+44 1624 662038

香港辦事處:香港九龍觀塘偉業街108號絲寶國際大廈22樓電話:+852 3405 7150 傳真:+852 3405 7268

www.zurichinternational.com

重要資料蘇黎世國際人壽保險是Zurich International Life Limited的商業名稱。

Zurich International Life Limited 是依據 2008 年人島保險法獲得完全認可的機構,並受人島政府Insurance and Pensions Authority規管。該法例乃專為保單持有人而設,以確保本公司以專業及穩健手法管理業務。

倘若於人島認可的壽險公司無法對保單持有人履行責任,根據1991年人島壽險(保單持有人賠償)規例,保單持有人可獲得最高90%的保障。

此保障只適用於Zurich International Life Limited的償還能力,但保障範圍並不包括與保單有連繫的任何投資選擇的資產價值。

不可售予美國包括任何受美國聯邦管轄領土的居民及公民。

電話內容可能會被錄音及監察,以作強化保安、處理投訴、訓練、行政和提升服務質素之用。