17
Medjunarodna iskustva prikupljanja i obrade statistickih podataka za formiranje tarifa u auto osiguranju Prof. dr Jelena Kocovic

Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Embed Size (px)

Citation preview

Page 1: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Medjunarodna iskustva prikupljanja i obrade statistickih podataka za formiranje tarifa u auto

osiguranju

Prof. dr Jelena Kocovic

Page 2: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Uvod

Statistika tržišta osiguranja

Zasto nam je neophodna statistika tržišta

- Lutanje u magli bez pouzdanih informacija o riziku- Trzisna statistika predstavlja kvalitetnu osnovu za pocetak

procesa tarifikacije- Asimetricnost informacija i problem negativne selekcije u

osiguranju

Page 3: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

• Ako ce se dogadjaji u buducnosti desavati onako kako su se desavali u proslosti, odnosno ako je nasa ocena proslosti tacna, onda mozemo reci da je realno to sto ocekujemo

• Ako statisticki podaci u proslosti nisu pouzdani onda ni ocena buducnosti nece biti pouzdana zato sto je zasnovana na problematicnim podacima

Page 4: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Osnovni principi organizacije trzisna statistike u obaveznom Osnovni principi organizacije trzisna statistike u obaveznom osiguranju AOosiguranju AO

1. Formu i vrstu trzisne statistike treba da propise nadzorni organ u skladu sa modernim zahtevima

2. Osiguravaci mogu da koriste razlicite IT infrastrukture ali neophodna je jedinstvena baza podataka, unificirana, za sve osiguravace

3. Pojedinacni podaci osiguravaca su poverljivi (princip anonimnosti)

4. Neophodno je definisanje najznacajnijih pokazatelja koje mora da sadrzi trzisna statistika

5. Ucesce osiguravajucih kompanija u kreiranju trzisne statistike mora biti regulisano zakonom

Page 5: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Statisticki podaci kao osnova tarifnog sistemaStatisticki podaci kao osnova tarifnog sistema

Statisticki podaci moraju biti• Azurirani• Tacni I pouzdani• Korisni (informativni)• Reprezentativni• Uporedivi

• I na taj nacin da predstavljaju solidnu bazu za proces odredjivanja premija i rezervi

Page 6: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Statistika osiguravajucih kompanija

• Pruza podatke o tekucem poslovanju I izlozenosti riziku jedne osiguravajuce kompanije

• Statistika osiguravajuce kompanije mora da podrzava trzisnu statistiku, ali nije nuzno ogranicena samo na nju.

• Podaci se vode na mesecnom, kvartalnom I godisnjem nivou• Izvestavanje u kratkom roku daje ranu indikaciju potencijalnih

problema I negativnih trendova (naplacena premija, npr. mesecni broj odstetnih zahteva, odstupanja iznosa isplacenih od rezervisanih steta, porast troskova sprovodjenja osiguranja I sl.)

• Godisnji izvestaji sastoje se iz Bilansa stanja, Bilansa uspeha, Izvestaja o novcanim tokovima. Ovi izvestaji su javni I mogu se koristiti pri komparaciji sa konkurencijom.

Page 7: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Statistika osiguravajucih kompanija – riziko statistika

Trebalo bi da pruzi detaljne informacije o:

– Stanju portfelja osiguravajuce kompanije.– Neto premije po razlicitim kategorijama rizika.– Broj I iznosi steta, razvoj steta po rizicima (nastale

prijavljene i nastale neprijavljene stete; rezervisane i isplacene stete)

I da pruzi solidnu bazu za proces odredjivanju tarifa u kompaniji

Page 8: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Vrste statistickih podataka

• Naplacena bruto premija • Fakturisana bruto premija• Prenosna premija• Broj ugovora u osiguranju• Broj osiguranih vozila • Rezijski dodatak • Dodatak za preventivu • Broj steta • Iznosi steta • Vrsta stete (materijalna I nematerijalna, datum I mesto nastanka, I sl.)• Broj nastalih prijavljenih steta • Iznos nastalih prijavljenih steta • Broj isplacenih steta • Iznos isplacenih steta • Iznos nastalih neprijavljenih steta • Broj rezervisanih nastalih prijavljenih steta • Iznos rezervisanih nastalih prijavljenih steta • Iznos rezervisanih nastalih neprijavljenih steta • Troskovi sprovodjenja osiguranja • Troskovi obrade steta• Merodavne stete• Merodavna premija

Page 9: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Statisticki pokazatelji• Frekvencija steta = Broj steta/Ukupan broj osiguranih vozila• Prosecan iznos stete = Vrednost nastalih steta/Broj steta• Riziko premija = Prosecan iznos stete x Frekvencija stete• Merodavne stete = Isplacene stete + Rezervisane • Merodavna premija = Naplacena premija + prenosna premija iz

prethodne – prenosna premija iz tekuce godine• Merodavni tehnicki rezultat = Merodavne stete/Merodavna premija• Racio steta = Vrednost nastalih steta/Bruto premija• Racio troskova = Troskovi sprovodjenja osiguranja/Bruto premija• Kombinovani racio = Racio steta + Racio troskova

Page 10: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Sakupljanje podataka

• Definisanje forme I nacina prikupljanja podataka

• Definisati nacin cuvanja I upravljanja podacima

• Kontrola, analiza I konacno usaglasavanje sa statistikama

Page 11: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Prikupljanje podataka

Page 12: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Predlog sistema prikupljanja podataka od strane NBS

XML File са формиран

им подацима

Централна база података

ORACLE 9i

Информациони систем

Увид у базу извештаја

Редовни извештаји

$

Осигуравајућедруштво

Quality Assurance

Telecommunications

Board of Directors

Help desk

Webhouse Report Server

Datawarehouse-аналитичка база

податакаOracle discoverer

Формирање аналитичке

базе података

Извештаји за management Осигуравајуће

друштвоЦентрално пријемно одељење

Сектор надзора

осигурања НБС

FTP Server

Scanner Обухват, пријем,

контрола података и

слање повратних

порукаApplication

server

Увид у метаподатке

ИТ

mail serverweb

Резервно решење

Page 13: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Извештаји који ће осигуравајућа друштва достављати Народној банци Србије

(предлог)

• Регистар друштава (члан 147 Закона о осигурању)

• Финансијски извештаји (чланови 156-158)

• Статистички извештаји (члан 160)

• Ликвидност и депонована средства резерви (чланови 113, 115 и 118)

• Маргина солвентности

• И други…

Page 14: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Извештаји који ће осигуравајућа друштва достављати Народној банци Србије

(предлог)

• Највећи део извештаја се доставља тромесечно или годишње

• Неки извештаји се достављају по потреби

Page 15: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

15

Извештавање усклађено са постојећим стандардима извештавања НБС

Свеобухватност приступа

•Сви извештаји иду на једно место у Централно пријемно одељење Информационе технологије на FTP сервер

•Све повратне поруке се прихватају са једног места •Прихваћени исправни подаци се одмах уписују у

централну базу података

Уклапање у постојећи систем електронског извештавања

•Предложена решења уклапају се у постојеће стандарде електронског извештавања НБС

•XML поруке се периодично шаљу на FTP сервер dial-up конекцијом или e-mail-om као резервно

решење•Извештај о квалитету контроле се одмах враћа

пошиљаоцу

Прагматичност приступа

• Шаљу се групе стандардно структурираних података а не извештаји

• Све извештаје Сектор надзора осигурања ће сам генерисати из базе података кроз интранет мрежу НБС

Page 16: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Standardizacija i unificiranje izvestaja za prikupljanje podataka

• Kompanije mogu imati razlicite IT infrastrukture ali treba da dostavljaju svoje podatke u jedinstvenom propisanom formatu

• Format mora biti propisan na nacin koji dopusta koriscenje izvora podataka van osiguravajucih kompanija (npr. MUP, zavod za statistiku, I sl.)

• Neophodno je izvrsiti standardizaciju vremenskog perioda izvestavanja

• Unificiranje izvestaja za prikupljanje podataka treba uraditi u formatu koji ce omoguciti modifikacije I obrade prikupljenih podataka bez dodatnog napora.

Page 17: Medjunarodna iskustva prikupljanja I obrade statistickih podataka za

Elementi standardnog izvestavanja• Poslovna statistika koja se dobija iz finansijskih izvestaja

osiguravajucih kompanija je standardizovana koriscenjem Medjunarodnih racunovodstvenih standarda (IFRS). Podaci iz ovih izvestaja su uporedivi ukoliko sve kompanije postuju IFRS standarde.

• Trzisna I riziko statistika zahtevaju kodifikaciju podataka koji se dostavljaju na nadlezna mesta

• Ova kodifikacija omogucava uporedivost I unificirano pracenje podataka neophodnih za formiranje tarifa