Lucrare Atestat despre Asigurarile Generale

7/29/2019 Lucrare Atestat despre Asigurarile Generale

1/24

1

ARGUMENT

De-a lungul timpului, muli oameni nelepi au fcut referiri, n cugetrile lor, la asigurri.

Motivul este legat de grija oamenilor pentru prezent i, mai ales, pentru viitor, pentru c din

totdeauna s-au gndit s se apere de ceea ce le poate produce pagube sau suferine ,dumani,

intemperii, accidente, moarte....

Faptul c n prezent, n lumea dezvoltat, nimic nu se imagineaz n afara asigurrilor, c

orice cas care se construiete, orice main care se cumpr, orice credit care se obine, orice

copil care se nate, se aplic aproape automat, i ncheierea a cel puin unei polie de asigurare,

confirm importana acestui mod de gndire n ntreaga via.

Este o parte natural a simului de prevenire i de prevedere care face parte din

tradiie,educaie, din modul natural de gndire n perspectiv i chiar din instinct.

Pentru viaa secolului al XXI-lea, nu se poate imagina un real progres, susinut i de durat, n

afara asigurrilor. S ne gndim numai la avalana de catastrofe naturale din ultimii ani care au

afectat multe zone ale lumii, au adus suferine milioanelor de locuitori i au creat imense pierderi

economice.n general puterea economic a unei ri se afl n sistemul bancar i de asigurri, care nu mai

are nevoie de argumente. Nu este ntmpltor c economiile cele mai stabile, n care i

prosperitatea populaiei este remarcabil, se ntlnesc n rile n care asigurrile sunt bine

reprezentate n viaa economic.

Datorit amplei sfere de cuprindere i a diversitii formelor de asigurare,

inventivitii permanente a asigurtorilor, reasigurtorilor i brokerilor de a oferi protecii noi,

pentru riscuri din ce n ce mai deosebite care depesc uneori definiia clasic a asigurabilitii,

studierea acestui domeniu nu are limite spaiale i oblig involuntar la un interes n cretere. Este

un domeniu foarte dinamic i cuprinztor att cantitativ, ct i calitativ, a crui evoluie

marcheaz progresul economic, tehnologic i, de ce nu, al omenirii n general.


2/24

2

Asigurrile i reasigurrile acoper ntreaga varietate a activitii umane: afaceri, cultur,

educaie, cltorii, via de familie, cu tot ce presupun acestea. Ele depesc orice fel de granie,

atenueaz diferenele de cultur, tradiie i mentalitate ntre vrste i naiuni.

Creterea i diversificarea activitii economice, i implicit, a schimburilor internaionale de

valori au dus la crearea i dezvoltarea unor piee active i concurente de asigurri i reasigurri.

Asigurrile i reasigurrile sunt marcate de un grad ridicat de eterogenitate determinat de

existena unei mari diversiti, de tipuri i categorii de afaceri.

Practic, poate mai mult n alte sfere ale cunoaterii, n acest domeniu al asigurrilor, cu ct

citeti mai mult, cu att vrei s tii mai mult i s descoperi mai mult.

Dac ar fi dup mine, a scrie cuvntul asigurare pe ua fiecrei case i pe fruntea fiecrui

om, pentru c sunt convins c pentru sacrificii neconceput de mici, familii ntregi pot fi protejate

mpotriva catastrofelor care le-ar putea distruge pentru totdeauna....Abia atunci a putea fimulumit, cci asigurarea protejeaz familia n cazul ivirii unei nenorociri i a unor pagube

ireparabile..... (Winston Churchill).

.


3/24

3

CAPITOLUL I

1.1 PREZENTAREA GENERAL A SOCIETII

ASTRA Asigurri s-a desprins din anul 1991 din compania de stat ADAS, beneficiind de

experiena a 31 de ani a acesteia, devenind a doua companie de asigurri pe piaa romneasc

Dup 11 ani de prezen nentrerupt n topul companiilor autohtone, ASTRA Asigurri a fost

privatizat n august 2002 de catre Nova Trade, un important holding romnesc, care a dezvoltat

de-a lungul timpului afaceri n cele mai diverse domenii de activitate: asigurri, construcii,

imobiliare i media.Din anul 2002, compania i-a consolidat poziia n topul asiguratorilor romni, devenind

singura companie cu capital integral autohton prezent n topul primelor companii de asigurare

de pe piaa romneasc, alturi de companii multinaionale puternice. n anul 2005, UNIQA

Group Austria a achiziionat 27% din aciunile ASTRA Asigurri, aceasta facnd parte acum

dintr-un important grup multinaional cu prezen n toata Europa.

n anul 2006, identitatea vizual a companiei s-a schimbat prin alturarea logoului UNIQA la cel

de ASTRA Asigurri.

Sediile teritoriale ale companiei au fost decorate cu o nou emblem, astfel ncat astzi

ASTRA-UNIQA are o imagine modern, dinamic i adaptat noilor coordonate ale pieei..

ASTRA ASIGURRI are cel mai vast portofoliu de produse i servicii de asigurare din

Romnia. n prezent ASTRA se situeaz pe locul I n ce privete vnzarea polielor de asigurri

maritime i pe locul II n ce privete vnzarea polielor RCA.Printre cele mai vndute produse

ASTRA se mai numr poliele Casco i Carte Verde,dar i asigurrile de locuine sau asigurrile

medicale pentru cltorii n strintate, ASTRA nregistrnd creteri spectaculoase ale vnzrilor

pe toate clasele de asigurri.

Prin portofoliul su, ASTRA acoper ntreaga palet de riscuri asigurate, oferind produse

adecvate necesitilor i dorinelor clientului, cum ar fi: asigurri auto, asigurri medicale de

cltorii n strintate,asigurri de bunuri, asigurri de incendiu i alte calamiti, asigurri de

rspundere civil general, asigurri de accidente, asigurri de risc financiar.


4/24

4

Astra Asigurri a nregistrat un profit net de 78 milioane lei n primele nou luni din anul

2011,n cretere de 4,3 ori fa de aceeai perioad a anului 2010.Volumul primelor brute

subscrise totale nete de anulri directe i primiri n reasigurare (via i non-via) nregistrate de

companie dupa primele nou luni se ridic la 870,44 milioane lei, n cre tere cu 3,5% fa de

finele trimestrului III 2010, din care 855,08 milioane lei reprezint volumul primelor brute

subscrise la asigurri generale.

Pe clase de asigurare, n perioada ianuarie-septembrie anul 2010, Astra Asigurri a obinut

520,04 milioane lei din prime brute subscrise la asigurri auto, din care 374,67 milioane lei din

prime brute subscrise la RCA. De asemenea, compania a raportat prime brute subscrise n sum

de 277,64 milioane lei pe segmentul de asigurri cladiri i bunuri, n cretere cu 142% fa de

aceeai perioada din 2010, reprezentnd segmentul de business cu o cota de 32% din totalul

portofoliului deinut.

Asigurrile de via au nregistrat o cretere de 35% fa de primele noua luni din 2010 i

prime brute subscrise n sum de 15,36 milioane lei.Totalul daunelor platite de companie a

nregistrat n trimestrul III 2011 o cretere cu 34,71% fa de trimestrul III 2010, de la 370,93

milioane lei (84.584 dosare) la 499,66 milioane lei (118.388 dosare).

Angajament S propunem acele soluii care rspund exact ateptrilor i cerinelor

clienilor!

Seriozitate Este garania suplimentar a calitii serviciilor pe care le oferim!Tradiie Dou decenii de continuitate, experien, credibilitate i notorietate, istorie i planuri

ndrznee!

Responsabilitate - Pentru sigurana viitorului clienilor notri i preluarea riscurilor acestora!

Ataament Aliat de ndejde pe termen lung!


5/24

5

1.2 OBIECTUL DE ACTIVITATE

ASTRA ASIGURRI este una dintre companiile private de elit din Romnia,

poziionndu-se nc de la nfiinare pe primele locuri n topul asigurtorilor autohtoni.

Activitatea de baz a companiei const n ncheierea de asigurri generale i de via, precum in operaiuni de reasigurare.

1.3 MODUL DE ORGANIZARE

Aflat n plin expansiune, ASTRA Asigurri este n acest moment unul dintre liderii pieei

de profil din Romnia i nu numai. Astra are peste 1.800 de angajai permaneni i o reea de

distribuie format din aproximativ 270 de uniti teritoriale (sedii proprii) cu dotare logistic iinformatic de ultim generaie. Dispersia teritorial a unitilor permite o abordare optim a

cererii de pe ntreg teritoriul rii i o reacie promt la problemele de daunalitate aprute la

asigurai.

Societatea are peste 8.000 de colaboratori persoane fizice i juridice, la care se adaug

parteneriate cu 76 brokeri de asigurare. ASTRA deine 15,57% din aciunile Generali Romnia.

ASTRA i-a extins activitatea de asigurri maritime i n afara teritoriului Romniei, devenind

singura companie romneasca care practica P&I (Protection & Indemnity) pe piaa din Turcia i

din bazinul Mrii Mediterane.

Avantajele competitive ale companiei:

Acoperire teritorial complet, prin cele 270 sucursale, agenii i puncte de lucru situate in toat

ara;

Capital social: 55 mil. Euro, fiind cea mai capitalizat companie de asigurri de pe pia;

Flexibilitatea portofoliului de produse peste 60 de tipuri de asigurri;

Echipa de profesionisti.

Conducerea Astra Asigurri:

Radu MUSTEA - Preedinte Directorat

Dacian VINEREANU - Vicepreedinte Directorat

Razvan IEREMIA - Membru Directorat


6/24

6

CAPITOLUL II

2.1

ELEMENTELE ASIGURRIIn practica asigurrilor, este necesar cunoaterea unor noiuni specifice, denumite elemente

tehnice ale asigurrilor, care intervin n raporturile de asigurare i sunt prezente att n formele

de asigurare obligatorii, ct i n cele facultative.

Prile care intervin n asigurare: de regul, rapor turile de asigurare iau na tere ntre

asigurtor i asigurat , legai prin obligaii reciproce. n unele cazuri, pot aprea ca participani la

aceste raporturi i contractantul , respectiv, beneficiarul.

1.Asiguratorul - este persoana juridic, societate de asigurri, care n schimbul primei deasigurare de la asigurat si asum rspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor sau

serviciilor asigurate;

2.Asiguratul - este persoana fizic sau juridic ce se asigur mpotriva unor evenimente ce pot

aprea n viaa sa, care i asigur bunurile mpotriva unor calamiti naturale sau care se asigur

pentru prejudiciul pe care l poate produce unor tere persoane;

3.Beneficiarul asigurrii - este persoana care are dreptul s ncaseze despgubirea sau suma

asigurat, fr ca aceasta s fie parte la contractul de asigurare;

4.Contractantul asigurrii - este element specific asigurrilor facultative i reprezint persoana

fizic sau juridic care poate ncheia o asigurare, fr ns ca aceasta s obin calitatea de

asigurat;

5.Riscul asigurat - este evenimentul care odat produs, datorit efectelor sale, oblig pe

asigurtor s plteasc asiguratului sau beneficiarului asigurrii, despgubirea sau suma

asigurat;

6.Evaluarea de asigurare - este modalitatea prin care se stabilete valoarea bunurilor care pot

fi cuprinse n contractul de asigurare;7.Suma asigurat - este parte din valoarea de asigurare pentru care asigurtorul i asum

rspunderea n cazul producerii evenimentului pentru care s-a ncheiat asigurarea;

8.Norma de asigurare - reprezint suma asigurat, stabilit prin lege, pe unitatea de obiect

asigurat, ea fiind ntlnit numai n cazul asigurrilor de bunuri obligatorii;


7/24

7

9.Prima de asigurare - reprezint suma de bani dinainte stabilit pe care asiguratul o pltete

asigurtorului, pentru ca acesta s-i poat constitui fondul de asigurare necesar achitrii

despgubirilor;

10.Durata asigurrii - reprezint perioada de timp n care rmn valabile raporturile de

asigurare ntre asigurtori asigurat aa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare;

11. Contractul de asigurare - acordul de voin dintre asigurat i asigurator;

12. Paguba (sau dauna) - reprezint pierderea valoric la un bun asigurat ca urmare a

producerii fenomenului mpotriva cruia s-a ncheiat asigurarea;

13. Despgubirea pltit de asigurator - Este suma de bani pe care asiguratorul o datoreaz

asiguratului n vederea compensrii pagubei produse de riscul asigurat;

14.Franiza - reprezint partea din valoarea fiecrei daune stabilit anticipat n contractual de

asigurare care este suportat de persoana asigurat;

15.Vrsta de Asigurare - reprezint vrsta Asiguratului

16.Fondul de Asigurare - reprezint forma bneasc a asigurrii ce se formeaz descentralizat

n baza sumelor de bani achitate de asigurat;

17.Plata de Asigurare reprezint contractul de asigurare prin care o companie de asigurri

(Asigurator) se oblig s despgubeasc o persoana fizica sau juridic (Asiguratul) n cazul n

care se produce un risc prevazut n contract;

18.Reasigurarea - este operaiunea de asigurare a unui asigurator de ctre un alt asigurator.


8/24

8

2.2 CLASIFICAREA ASIGURRILORAsigurrile acoper, aa cum s-a putut deja constata, o gam foarte larg de riscuri, oferind

protecie pentru vieile oamenilor, integritatea lor fizic, dar i pentru cele mai diverse bunuri,

activiti, rspunderea fa de pagubele pe care le putem produce altora, situaii pe care le

ntlnim n viaa de toate zilele. Pentru o clarificare a categoriilor de asigurri, este necesar o

prezentare a claselor de asigurri, dup mai multe criterii.

A.Dup domeniul la care se refer1. Asigurrile de bunuri - au ca obiect diferite valori materiale aparinnd unor persoane fizice

sau juridice, care pot fi supuse aciunii unor fenomene naturale sau accidentelor;

2. Asigurrile de persoane - au ca obiect persoana fizic n sine, ele ncheindu-se pentrudiminuare consecinelor negative cauzate de calamiti naturale, accidente sau boli;

3. Asigurrile de rspundere civil - asigurtorul si asum obligaia de a plti despgubirea

pentru prejudiciul adus de asigurat unor tere persoane.

B. Dup forma juridic de realizare

1. Asigurrile obligatorii - rezult din interesul economic i social al ntregii comuniti pentru

aprarea avuiei naionale, meninerea continuitii procesului de producie i protejarea

victimelor unor accidente

-Asigurarea obligatorie este fr termen, acionnd tot timpul ct exista bunul asigurat. n

cazul asigurrii obligatorii, rspunderea asigurtorului ia natere n mod automat din

momentul n care asiguratul intr n posesia bunului respectiv.

2. Asigurrile facultative - iau natere pe baza contractului de asigurare ncheiat ntre asigurtor

i asigurat.

-Asigurrile facultative se ncheie fie pentru bunuri, persoane, rspundere civil ori riscuri

necuprinse n asigurrile obligatorii, fie n vederea completrii acestor asigurri pentru o

despgubire mai mare.


9/24

9

C. Dup obiectul de activitate

1. Asigurri de via - Reprezint asigurrile de protecie a asiguratorului n cazul apariiei unor

boli ce afecteaz sntatea acestora precum i a unor calamiti ce afecteaz snatatea acestora,

precum i a unor calamiti ce au efect negativ asupra asiguratului.

2. Asigurri de bunuri se refer la acoperirea riscurilor la care sunt expuse cladirile i

coninutul acestora.Se acord n general despgubiri n caz de pierdere sau avariere a bunurilor

produse de : incendii, cutremure, explozii.

3. Asigurri de culturi agricole suma asigurat se stabilete difereniat pentru fiecare cultur

agricol.Asiguraii trebuie s dovedeasc faptul c distrugerea nu a fost provocat.

4. Asigurri auto se refer la acoperirea riscurilor pe care le implic deinerea unui

automobil.Astfel exist asigurri mpotriva avariilor, furtului i de rspundere civil.

4.1 Asigurarea obligatorie RCA se refer la asigurrile de rspundere civil auto n

cadrul crora despgubirea se acord de ctre asigurator terelor persoane afectate n urma unui

accident.Aceast asigurare este obligatorie pentru toate persoanele fizice i juridice care dein

autovehicule supuse nmatricularii n Romnia.

4.2 Asigurarea Casco este o asigurare facultativ a autoturismului mpotriva furturilori

al accidentelor. Nu ine loc de Asigurare RCA.

4.3 Asigurare carte verde reprezint asigurarea de raspundere civil auto numai n afara

rii. Se acord n cazul unor accidente.

5. Asigurri maritime i de transport sunt asigurri facultative care au ca obiect corpul de

nav, pot fi ncheiate de persoane fizice sau juridice cu domiciliul, sediul sau resedina n

Romnia, care dein nave de pescuit, nave comerciale, ambarcaiuni de agrement.

6. Asigurri de rspundere civil - au ca obiect acoperirea prejudiciului produs de asigurat

unor tere persoane, n condiiile n care asiguratul este rspunztor din punct de vedere legal.


10/24

10

7. Asigurri de aviaie au ca obiect asigurarea aeronavelor aviaiei civile.

8. Asigurri de credite i garanii sunt destinate persoanelor fizice sau juridice i asigur

riscul de neplat a ratelor, a debitelor n cazul contractelor de credit de consum, de leasing, de

vnzare-cumprare.

D. Dup riscul cuprins n asigurare

1. Asigurri mpotriva incendiului, trsnetului, exploziei, micrilor seismice

- Bunurile care se asigur contra acestor fenomene sunt cldirile, construciile utilajele i

instalaiile, mijloacele de transport, inventarul gospodresc, etc.;

2.Asigurri contra grindinei, furtunii, uraganului, ploilor toreniale, inundailor,

alunecrilor de teren

- mpotriva acestor riscuri se asigur, de regul, culturile i rodul viilor;

3.Asigurri contra avariilor i altor riscuri specifice la care sunt supuse mijloacele de

transport i ncarcturile aflate n acestea;

4. Asigurri mpotriva unor evenimente ce apar n viaa oamenilor (deces, boli, accidente)

5. Asigurri pentru cazurile de rspundere civil

- Care se refer la prejudicii cauzate terelor persoane prin accidente sau prin exercitarea unei

anumite activiti

E. Dup sfera de cuprindere n profil teritorial

1.Asigurrile interne au caracteristic faptul c prile contractante domiciliaz (au sediul)

n aceeai ar, bunurile, persoanele i rspunderea civil care fac obiectul lor se afl pe teritoriul

aceleiai ri iar riscurile asigurate se pot produce pe acelai teritoriu;

2.Asigurrile externe au caracteristic faptul c apar n legtur cu persoane sau bunuri care

ies n afara limitelor teritoriale ale rii n care se ncheie contractul de asigurare ori una din

prile contractante sau beneficiarul asigurrii se afl pe teritoriul altei ri.


11/24

11

F. Dup raportul dintre asigurat i asigurator

1. Asigurri directe raportul dintre asigurat i asigurator se stabilete pe baza contractului

de asigurare n mod direct.

2. Asigurri indirecte se stabilesc de fiecare dat ntre dou societi de asigurri dintre care

una este reasigurat i cealalt reasigurator.

2.3 TIPURI DE POLIE DE ASIGURAREAsigurrile se mpart in doua mari categorii:A. Asigurri de via

1. Asigurarea de via clasic

2. Asigurarea unit-linked

B. Asigurri generale (non-via):

Asigurarea auto: RCA, Carte Verde, Casco

Asigurarea medical pentru cltorii n strintate

Asigurarea de rspundere civil

Asigurarea de sntate

Asigurarea de accidente

Asigurarea locuinei

A. Asigurari de via

Asigurarea de via este un mijloc de protecie financiar a unui individ i a familiei sale. Ca

mijloc de protecie al individului, asigurarea de via creaz un venit suplimentar pentru un

anumit moment din via prin asigurarea unui capital sau a unei pensii.

De asemenea, asigurarea de via vine n sprijinul individului n momentul n care acesta, n

urma unui accident, are nevoie de sprijin financiar.


12/24

12

Ca mijloc de protecie a familiei, asigurarea de via, aduce un venit compensatoriu n

condiiile pierderii intreintorului financiar, meninnd n condiii normale nivelul de trai al

celor dragi. Totodat, asigurarea de via, prin posibilitatea de a fi cesionat, lichideaz datorii

financiare (credite bancare), evitndu-se lsarea familiei cu datorii.

Riscurile acoperite de o asigurare de via sunt urmatoarele:

-riscul de supravieuire prin crearea unui capital sau/i a unei pensii suplimentare;

-riscul de supravieuire n urma unui accident avnd ca urmare o invaliditate permanent

-riscul de deces prin plata ctre beneficiar a sumelor asigurate;

-riscul de pierdere a capacitii de munc prin exonerarea de plat a primelor de asigurare;

-riscul de a fi spitalizat sau a suferi intervenii chirurgicale prin plata unor indemnizaii zilnice

de spitalizare i intervenii chirurgicale.

1.Asigurarea de via clasic

n funcie de risc, asigurrile de via se clasific n:

1.1 Asigurarea de supravieuire

Asigurarea de supravieuire se caracterizeaz prin faptul c asiguratorul se angajeaz s

plteasc asiguratului, la expirarea contractului, suma asigurat, cu condiia ca acesta s fie n

via. Suma dat se formeaz din primele de asigurare platite de asigurat i fructificate de

asigurator. Asiguratul beneficiaz de suma asigurat numai n cazul n care este n via laexpirarea contractului; n cazul decesului asiguratului, asiguratorul se consider eliberat de orice

obligaii i, deci, suma acumulat de asigurat revine societii de asigurare.

1.2 Asigurarea de deces

Asigurarea de deces are ca scop protecia asiguratului contra riscului de deces. Asigurarea de

deces oblig pe asigurator s achite suma nscris n contract, dac decesul asiguratului a avut loc

n perioada de valabilitate a contractului. Dac, la expirarea contractului, asiguratul este n via,

asiguratorul este eliberat de orice raspundere fa de acesta. Aadar, asigurarea de deces nu este o

asigurare de economisire, ci una de protecie mpotriva unui risc determinat.


13/24

13

1.3 Asigurarea mixt de via

Asigurarea mixt de via se caracterizeaz prin faptul c, printr-un singur contract, se acord

protecie mpotriva celor dou riscuri: de deces i de supravieuire. Cuprinderea celor dou

riscuri ntr-un singur contract nu nltur caracterul lor contradictoriu. Dac asiguratul este

protejat pentru ambele riscuri, aceasta are loc n condiiile n care el suport prima de asigurare

aferent ambelor riscuri, n mod cumulat. Asigurrile de via au un grad de complexitate ridicat,

att prin natura riscurilor, ct i prin formele i tehnicile de realizare a lor.Ele au, dup caz, o

funcie de protecie de risc sau o funcie de economisire, dar pot i mbina aceste dou funcii n

cadrul asigurrilor mixte.

2.Asigurarea de via unit-linked

Este o asigurare legat de investiii, pentru care expunerea la riscul de investiii este

transferat asiguratului (unit-linked). Acest tip de produs financiar combin caracteristicile

asigurrilor de via cu cele ale unor produse de investiie, respectiv protecia oferit de o poli

de asigurare de via cu beneficiile unor investiii administrate n scopul exclusiv al asigurrii.

B. Asigurri generale

1.RCA

Este o asigurare obligatorie pentru toate mainile care sunt puse n circulaie i care acoper

daunele provocate unui ter ntr-un accident minor.

2. CASCO

Este o asigurare facultativ a unei maini prin care se poate opta pentru unele riscuri asigurate

sau full casco pentru toate riscurile.Cu aceast asigurare se pot acoperi de la daunele mai mici

provocate ntr-un accident minor pna la recuperarea sumei care valoreaz maina la ncheierea

asigurrii.


14/24

14

3.LOCUINE

ncheierea unei polie de asigurare a locuinei este facultativ i se poate ncheiea ncepand de

la suma de 20.000 euro pn la valoarea ei real.Pe lng asigurarea locuinei se pot asigura i

alte bunuri aparinnd locuinei sau daune provocate din diferite surse (scurgerea apei din

conducte,scurgeri de gaz,trznete,furt prin efracie,etc.), de asemenea se poate opta i pentru

rspundere civil n cazul n care aceasta nu este inclus n asigurare prin care putem despgubi

un vecin dac de exemplu am uitat apa deschis i l-am inundat.

4.MEDICAL

Este o asigurare care vine n compensaia lipsurilor din sistemul de sntate public din ar sau

strintate.Companiile de asigurare au contracte ncheiate cu cabinete medicale i spitale private

moderne unde putem beneficia de cele mai bune condiii de tratament.Prin aceast poli se pot

asigura cheltuielile pentru consultaii, tratamente, operaii, spitalizare, etc.

5.PENSII PRIVATE

Prin ncheierea unei pensii private redirecionm o parte din banii pe care i dm statului i

nimic n plus decat pltim momentan pentru pensie la un fond de pensii private.Pe lang banii

care se adun la acest fond de pensii societatea de asigurare investete banii nostrii i ne ofer un

comision la banii care s-au adunat deja n cont de care putem beneficia la pensie, fie toi odat,fie n trane ca i o a 2-a pensie pentru a ne menine un trai adecvat pe care statul din pcate se

pare ca nu ni-l mai asigur.

6.CLATORIE

n cazul acestei polie, asiguratorul pltete cheltuielile medicale sau de repatriere ca urmare a

accidentrii sau mbolnvirii asiguratului n timpul deplasrii n strintate.

Contractul de asigurare se ncheie nainte ca asiguratul s prseasc ara, iar prima de asiguraretrebuie pltit integral, dup care se va emite polia de asigurare. Asigurarea medical poate fi

ncheiat de persoanele fizice sau juridice cu domiciliul n Romnia.


15/24

15

7.CARTE VERDE

Asigurarea "Carte Verde" este o asigurare de rspundere civil auto valabil numai n afara

teritoriului Romniei. n baza acestei asigurri se acord despgubiri pentru sumele pe care

asiguratul este obligat sa le plteasc pentru distrugerea de bunuri sau vtmarea corporal caurmarea a unor accidente de circulaie petrecute n strintate. De asemenea se acord

despgubiri si pentru eventualele cheltuieli fcute de asigurat n procesul civil.

Polia de asigurare 'Carte Verde' poate fi ncheiat de persoanele fizice i juridice ce dein

autovehicule nmatriculate in Romnia.

8. UTILAJE

Sunt asigurate, prin prezena poli, utilajele autopropulsate, precum i utilajele ataate sau

trase de acestea, care nu sunt supuse nmatricularii, pentru pagube produse acestora atunci cand

se afl n depozitare (n spaii special amenajate, deschise sau nchise), n deplasare ctre

punctele de lucru sau n lucru. n nelesul prezenei polie, prin utilaje se nteleg: tractoare

agricole, combine, semntori, autogredere, ncrctoare frontale, stivuitoare, prese de balotat,

pluguri, grape, discuri, locomotive uzinale i alte utilaje asemntoare.

2.4 COMPLETAREA POLIEI DE ASIGURAREContractul de asigurare este actul juridic ncheiat ntre asigurat i asigurator care

reglementeaza drepturile i obligaiile lor reciproce n funcie de felul asigurrii.

Asiguratorul se oblig prin contract s plteasc primele de asigurare la anumite termene, iar

asiguratorul i asum obligaia s acorde asiguratorului sau beneficiarului asigurrii, la

producerea cazului asigurat, despgubiri pentru bunurile asigurate i pentru sumele asigurate.Contractul de asigurare este alctuit din: polia de asigurare, condiiile principale i

adiionale i anexele.

Polia de asigurare este un document emis de asigurator n baza i cu respectarea condiiilor de

asigurare i a conveniei cadru de asigurare, prin care se stabilesc condiiile specifice (limita


16/24

16

rspunderii/polia, perioada de asigurare, prima de asigurare, franiza), n care se ncheie

asigurarea unui risc specificat.

Polia de asigurare este, deci, un contract prin care o companie de asigurri (asigurator) se

oblig s despgubeasc o persoana fizic sau juridic (asigurat) n cazul n care se produce un

risc prevazut n contract.

Poliele de asigurare conin ,de regul, un capitol de definiii n care sunt explicate riscurile aa

cum le nelege asiguratorul.De asemenea, conin clauze precise cu privire la riscurile asigurate,

riscurile excluse, intrarea n vigoare i terminarea poliei, prelungirea ei, condiiile n care se

acord despgubirile.

Polia de asigurare se va completa n dublu exemplar, cu pix cu past, cu litere mari, fr

stersturi sau modificri. n cazul n care se completeaz greit, se va relua aciunea de

completare, solicitnd asisten n completarea acesteia, dac este cazul.

Rubrici ntlnite n majoritatea polielor:

Persoana Asigurat - n aceast rubric se vor completa cu majuscule date deidentificare ale persoanei asigurate, respectiv nume,prenume, domiciliul, numr telefon

i CNP.

Contractantul asigurrii se vor completa cu majuscule datele de identificare alecontractantului, dac acesta difer de persoana asigurat (titularul poliei), respectiv

nume, prenume, domiciliul i numr telefon.

- Beneficiarul asigurrii reprezint persoana care are dreptul s ncaseze

despgubirea sau suma asigurat fr ns ca acesta s fie parte la contractul

de asigurare. Aceast rubric se completeaz numai n cazul n care calitatea

de beneficiar o au i alte personae.

Obiectul asigurrii se vor trece datele de identificare ale obiectului asigurrii,consemnndu-se caracteristicile obiectului asigurat.

Riscurile asigurate se bifeaz (n cazul contractelor facultative de asigurare aautovehiculelor) riscurile asigurate. Exemplu de riscuri: avarii, furt, accidente personale.


17/24

17

Durata asigurrii poate fi anual, subanual sau multianual dupa specificul fiecreiasigurri n parte. n cazul asigurrilor de via, durata asigurrii este mai mare de un an,

ajungnd, dup caz, la 20-30 de ani.

Stabilirea cu precizie a duratei asigurrii facultative prezint importan, deoarece influeneazmrimea primei de asigurare i ncadrarea n timp a rspunderii societii de asigurare.

Valoarea de asigurare (Suma asigurat) suma care exprim limita maxim pn lacare asiguratorul rspunde fa de asigurat n ipoteza producerii evenimentului asigurat.

Suma asigurat se stabilete prin contractul de asigurare (n asigurrile facultative) sau prin acte

normative (n asigurrile obligatorii).

Bunurile pot fi asigurate astfel: la valoarea lor integral, la o valoare mai mic (subasigurare)sau, fr efecte practice, chiar la o valoare mai mare (supraasigurare)

Prima de asigurare (suma de bani platit ca o tax pentru protecia oferit deasigurator) se completeaz cu rezultatul obinut din formula:

PA =

100(Primadeasigurare = sumaasigurataxcoteledeprimatarifar)

n cazul achitrii integrale a primei, unele societi practic procedeul reducerii cu un anumit

procent al primei de asigurare. n cazul n care pe poli se ntalnete rubricaReducere cu n % a

primei pentru plata integral, acasta se va completa numai dac se va achita integral prima de

asigurare.

n aceast rubric se va completa valoarea ce rezult din produsul dintre procentul de reducere i

prima de asigurare. n rubricaPrima de asigurare redus cu n % se va scrie valoarea ce rezult

din scderea din prima de asigurare a valorii de reducere.

Modalitatea de plat se refer la modul cum se va plti prima de asigurare: cine varealiza plata, frecvena efecturii de pli (anticipat, integral sau n rate) i modalitatea

propriu-zis.


18/24

18

Rubrica ,, Modalitate de plat se completeaz cu modul n care se va plti sumarespectiv. Dac se alege plata integral a primei de asigurare, se va scrie la rubrica

,,Integral valoarea primei de asigurare nregistrat la rubrica ,,Prima de asigurare

redus cu n %. Dac se alege plata n dou rate a primei de asigurare, se va scrie n

dreptul ,,Ratei I i ,,Ratei II cte o jumtate din suma consemnat la rubrica ,,Prima

de asigurare.

Plata primei de asigurare la termenele stabilite se poate face:

- n numerar, la sediul firmei asigurate

- Prin transfer bancar n contul firmei asigurtoare

- Prin mandat potal n contul firmei asigurtoare

- La domiciliul asiguratului, prin solicitare adresat firmei de asigurri

Dup ce a fost emis, se pot aduce modificari la polia de asigurare oricnd pe perioada de

valabilitate a acesteia pentru:

- Majorri de sume asigurate

- Reevaluri

- Schimbare de adres

Asigurarile se pltesc n felul urmator:

- n caz de daun total cuantumul despgubirii este egal cu suma asigurat

din poli

- n caz de daun parial, cuantumul despgubirii este egal cu costul la data

daunei al reparaiilor, refacerii, restaurrii, recondiionrii sau nlocuirii

prilor avariate sau distruse, precum i costul manoperei necesare pentru

reducerea obiectului avariat sau distrus la starea anterioar producerii

riscului asigurat.


19/24

19

STUDIU DE CAZ

TIPURI DE ASIGURRI LA

S.C ASIGURARE-REASIGURARE ASTRA S.A

Asigurri de autovehicule:

EURO CASCO este o polia de tip TOATE RISCURILE, cu extindere n afara

teritoriului Romniei fr plata unor prime suplimentare.

RISCURILE DE BAZ :

ASIGURAREA DE AVARII

- ciocniri, loviri sau izbiri cu alte vehicule, animale sau cu orice corpuri mobile sau

imobile aflate n afara ori n interiorul autovehiculului, zgrierii, cderii (cdere n prpastie,

cdere n ap a autovehiculului sau scufundrii ambarcaiunii pe care se afl autovehiculul din

cauza ruperii podului), derapri sau rsturnri;

- cderea unor corpuri (exemplu: copaci, blocuri de gheata sau de zpad, bolovani etc.)

pe autovehicul sau pe construcia n care se afla autovehiculul;

- incendiu (pagubele produse prin afumare, ptare, carbonizare), explozie;

- calamiti naturale: trsnet, ploaie torenial inclusiv efectele indirecte ale acesteia,

grindin, inundaie (acoperirea locului unde se afl autovehiculul asigurat cu un strat de ap

provenind din orice cauza, pagubele produse de aciunea mecanic a apelor curgtoare sau a

obiectelor purtate de ape), furtun, uragan, cutremur de pmnt, prbuire sau alunecare de teren,greutatea stratului de zpad sau de ghea, avalane de zpad.

ASIGURAREA DE FURT

- furtul autovehiculului (furt total);

- furtul prin efracie al unor pri componente sau piese ale autovehiculului (furt


20/24

20

parial);

- avariile de orice fel produse autovehiculului ca urmare a furtului sau a tentativei de

furt.

Are valabilitate pe teritoriul Europei i a Turciei, cu excepia rilor din fosta Uniune Sovietic n

cazul furtului.

Riscul deFURT EXTERNse acord ca o facilitate, fr plata unei prime suplimentare.

SUPLIMENTAR se asigur:

- conductorul autovehiculului i pasagerii din autovehicul pentru cazurile de

invaliditate i deces din accident;

- bagajele persoanelor din autovehicul n caz de distrugere sau pierdere ca urmare a

unui accident.

-

Se acordBONUSURI n cazurile n care:

- autovehiculul aparine unei persoane cu vrsta cuprins ntre 35 i 68 ani;

- autovehiculul aparine unei persoane de sex feminin;

- autovehiculul este nregistrat n zona rural;

- autovehiculul este dotat cu GPS;

- prima de asigurare se pltete integral i anticipat;

- se asigur parcuri de minim 5 autovehicule.

Evoluia Astra Asigurri

Total prime brute subscrise n valoare de 1.083.209.476 lei n 2010, fa de 809.471.525 lei n

2009, n crestere cu 34%; Profit contabil de 25.325.856 lei n 2010, n crestere cu 308%, fa de

6.206.843 lei n 2009; Prime brute subscrise n sum de 1.068.991.005 lei la asigurri generale;


21/24

21

Prime brute subscrise de peste 849 milioane lei la asigurri auto, n cretere cu 46% fa de anul

trecut,din care mai mult de 600 milioane lei PBS la RCA, n cretere cu 110%;

Clasamentul primelor 10 companii de asiguraredin Romnia pentru ianuarie - decembrie 2011

Top 10 - Total piata

COMPANIE PBSmil. RON

1. ASTRA 1,011.122. ALLIANZ-TIRIAC 898.643. OMNIASIG VIG 761.55

4. GROUPAMA 720.285. ASIROM VIG 629.526. ING Asigurari de Viata 554.447. GENERALI 511.278. BCR Asigurri VIG 441.029. UNIQA 383.3510. BCR Asigurri de Via VIG 345.00

Top 10 - Asigurri generale

COMPANIE PBSmil. RON

1. ASTRA 992.222. ALLIANZ-TIRIAC 812.323. OMNIASIG VIG 761.554. GROUPAMA 663.455. ASIROM VIG 546.146. BCR Asigurri VIG 441.027. GENERALI 417.968. UNIQA 383.35

9. EUROINS 302.3810. CARPATICA Asig. 201.56


22/24

22

CONCLUZII

PrintrePunctele tariale Astra Asigurri se numr:

Produsele competitive fapt demonstrat de poziia companiei pe piaa romaneasc de asigurri,

compania situndu-se printre primii zece prestatori de servicii de asigurare din Romnia.

Asocierea cu UNIQA Group Austria stimuleaz creterea standardelor de calitate n interiorul

companiei.

Afilierea la organizaii specializate naionale i internaionale d un plus imaginii companiei.

Oportunitileidentificate n cadrul exterior companiei sunt:Asocierea cu o marc de success austriac recunoscut internaional poate facilita accesul

companiei romneti sub sigla comun pe pieele europene pe care marca austriac este deja

prezent.

Pe piaa asigurrilor de risc maritime compania se poate extinde n continuare, oferind o

alternativ competitiv prin practicarea unor prime competitive fixe i a unor condiii de

asigurare flexibile.

Ameninrileasupra posibilitii de cretere a cifrei de afaceri a companiei din activitateainternaional vin din partea ratei de cretere mic a rilor n care compania vinde produse de

asigurare maritime: Turcia, Siria, Egipt i Liban.

PrintrePunctele slabe ale Astra Asigurri se numr:

Unitile teritoriale nu au personalitate juridic.

Toate activitile ntreprinse la nivel local trebuie aprobate de ctre directorul general, ceea ce

ngreuneaz buna desfurare i promptitudinea acestei activiti.

De ce s lucrai cu Astra Asigurri? Pentru c satisfacerea clienilor este obiectivul companiei.

Astra pune pre pe importana clienilor si i pe calitatea produselor oferite.

Astra este una dintre cele mai inovative companii de asigurare din Romnia lucreaz

constant la mbuntirea produselor i a serviciilor oferite. Au o gam larg de produse de

asigurare care pot fi combinate, complementate sau modificate pentru a se potrivi nevoilor

clienilor. Sunt lideri n implementarea tehnologiei pentru a crete beneficiile clienilor lor.


23/24

23

Piaa asigurrilor este o pia n continu cretere i dezvoltare, pe msura schimbrii

mentalitii romnilor cu privire la sigurana personal i a bunurilor personale.

Aceast conjunctur favorizeaz mai ales companiile puternice, cu o anumit vechime pe piaa

romneasc deoarece ele i-au ctigat credibilitatea din partea clienilor existeni i a celor

poteniali prin stabilitate i credibilitate.

Concurena pe aceast pia este foarte puternic, lupta dndu-se ntre cele mai puternice

companii(Astra,ING, Aliantz, Asirom, Unita si AIG), companiile noi intrate pe pia avnd

nevoie de o strategie de pia foarte bine pus la punct i de cei mai competeni oameni pentru a-

i putea ncepe ascensiunea.


24/24

24

BIBLIOGRAFIE

1. C. M. Drgan, tiina asigurrilor, Editura Universitar, 2007

2. Marinic Dobrin Asigurri i Reasigurri, Ed ALL BECK, Bucureti, 2001

3. C. M. Drgan,Fanel Plopeanu, Bogdan Nicu Popa , Contabilitatea asigurrilor 2006

,Editor:Asociaia European de Studii i Consultan,Bucureti,2005

4. Alexandru, F.; Armeanu, D.Asigurri de bunuri i persoane, Editura Economic,

Bucureti, 2003

5. Constantinescu, D. A.; Dobrin, M. Introducere n asigurri, Editura Tehnic, Bucureti,

19986. Constantinescu , D.A.; Dobrin M., Tnsescu, P. Asigurri i reasigurri. Culegere de

probleme i studii de caz, Colecia Naional, Bucureti, 1999

7. www.astrasig.ro

8. www.asigurari-astra.blogspot.com

9. www.astraonline.ro

10. www.bursaasigurarilor.ro

11. www.astra-uniqa.ro

12. www.portaldeasigurari.ro

13. www.asigurari.ro

Documents

Lucrare Atestat despre Asigurarile Generale