LEASING

HABITACIONAL

QUE ES LEASING HABITACIONAL?

• El Leasing Habitacional es una novedosaalternativa para que las personas naturalespuedan adquirir vivienda.

• Opera mediante un sencillo contrato de

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

• Opera mediante un sencillo contrato dearrendamiento financiero, el cliente paga loscánones de arrendamiento y al final del plazocancela el valor de opción de adquisición, conlo cual el Banco le transfiere la propiedad delinmueble.

MERCADO OBJETIVO

El Leasing Habitacional está dirigido a:• Personas naturales empleadas, independientes

ó pensionadas

• Personas ubicadas en las principales ciudadesdel país, excepto Cúcuta y Pasto

• Personas que deseen adquirir vivienda familiar(*) o no familiar, nueva o usada en los estratos5 y 6.

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al (*) Vivienda familiar: El locatario destina

exclusivamente el bien para uso habitacional y goce desu núcleo familiar.Vivienda no Familiar: Locatario destina para cualquier

uso la vivienda financiada.

� Inmueble con destinación específica por Ley.

� Aplica solamente para personas naturales

� El cliente elige la vivienda familiar, nueva óusada.(Casa ó Apartamento) Estrato 5 y 6únicamente.

CARACTERISTICAS LEASING HABITACIONALIn

form

ació

n pr

ivile

giad

a y

conf

iden

cial

� Banco Colpatria compra el inmueble y se loentrega en calidad de arrendamiento financierodurante un plazo pactado.

� Durante la vigencia del contrato, usted paga uncanon de arrendamiento financiero periódico porel uso y goce del inmueble.

� Se puede realizar Leaseback

� Financiación hasta del 80% sobre el valor de la vivienda.

� Canon inicial mínimo del 20% del valor comercial del inmueble.

� Canon mensual en Pesos, con tasa fija durante toda lafinanciación de crédito, con plazos entre 5 y 15 años.

� Seguro Vida Deudores y Seguro incendio y terremoto.

CARACTERISTICAS LEASING HABITACIONALIn

form

ació

n pr

ivile

giad

a y

conf

iden

cial

� Seguro Vida Deudores y Seguro incendio y terremoto.

� Opción de Compra del 1% hasta el 10%

� Valor comercial mínimo de lavivienda a financiar: $ 200.000.000

TIPOS DE VIVIENDA A FINANCIAR

Nueva terminada:

Compra directa al constructor.

Usada:

Sin deuda

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

Con deuda

Leaseback con deuda

Leaseback sin deuda

BENEFICIOS LEASING HABITACIONAL

� La Financiación no está sujeta a lacompra de productos o servicioscomplementarios del Banco

� Ahorro en los gastos de escrituración porhipoteca, ya que por tratarse de leasinghabitacional no se generan

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

habitacional no se generan

� El pago de los cánones comienza cuandoel inmueble ha sido recibido a enterasatisfacción por el locatario (Cliente)

BENEFICIOS LEASING HABITACIONAL

� Se tiene acceso a las pólizas colectivasde Banco Colpatria y se obtienencondiciones preferenciales en costo yforma de pago.

� En cualquier momento, se podránrealizar pagos extraordinarios (Abonosa capital, disminución de plazo,

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

a capital, disminución de plazo,reliquidación de canon) sinpenalización por prepagos

� Es posible ceder el contrato, sin costosde escrituración y registro, ya que elinmueble es propiedad del Banco.

� El inmueble no es objeto de Embargos

LEASING HABITACIONAL BENEFICIOS TRIBUTARIOS

1. Se reciben todos los beneficios de la cuenta AFC:

I. Disminución base de retención en la fuente por salarios, a través de aportes alas cuentas AFC o pensiones voluntarias

II. En el impuesto de renta, los aportes en cuenta AFC, son consideradosingresos no constitutivos de renta ni ganancia ocasional. (Hasta un máximodel 30% del ingreso laboral o ingreso tributario de cada año)

2. Tiene derecho a deducir de la renta, la totalidad de los intereses pagadoscada año en el contrato de Leasing Habitacional, siempre que no excedan1,200 UVT (Unidad de Valor Tributario) en pesos para la declaración del

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

1,200 UVT (Unidad de Valor Tributario) en pesos para la declaración delaño 2012 $31.258.000

3. Es IMPORTANTE tener en cuenta que el beneficio tributario del Leasing,no aplica de manera simultanea con un crédito hipotecario. Esto significaque si una persona natural tiene un inmueble con crédito hipotecario yotro con Leasing Habitacional, no puede deducir de la renta los interesespagados en virtud de las dos financiaciones. Sólo podrá aplicar el quemayor deducción le genere, siempre que no esté por encima de las 1.200

UVT.

COSTOS ASOCIADOS AL LEASING HABITACIONAL

� De escrituración y registro del inmueble.

� ESTUDIO DE TÍTULOS : 0,12% del valor de inmueble más IVA .(Mínimo $77.586Máx. 1 smlmv)

� AVALÚO COMERCIAL: 0,10% sobre el valor del inmueble más IVA.(Mínimo$77.586, Máx. 2 SMLMV)

� SEGURO DE VIDA: tasa única anual 3.996 (por mil), tasa mensual 0,333 (por mil),

CONCEPTO TARIFA BASE MINIMO

Registro 1,5% 1,50% VR COMPRA VENTA

Notaria 3 x 1000 VR. AVALUO CATASTRAL

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

� SEGURO DE VIDA: tasa única anual 3.996 (por mil), tasa mensual 0,333 (por mil),valor por millón financiado $3.996

� SEGURO INCENDIO Y TERREMOTO: durante el plazo del contrato, tasa únicaanual 2.60 (por mil), valor prima por millón anual $2.600 mas IVA

� Los costos de mantenimiento y uso del activo como servicios públicos,administración, predial, valorizaciones, entre otros.

Beneficios Leasing Habitacional Vs Crédito Hipotecario

LEASING HABITACIONAL CREDITO HIPOTECARIO

� No aumenta base patrimonial.

� No hay gastos de hipoteca.

� Cesión del contrato de leasing sin ningún costo.

� Es un bien inembargable, no necesita estar afectado a vivienda familiar.

� Aumenta la Base patrimonial

� Se generan gastos de hipoteca

� No se puede ceder el crédito hipotecario

� Se puede embargar si no tiene afectación de vivienda familiar esto

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

� Leasebackcon cobertura hasta el 70% del valor del inmueble. Que permite aliviar flujo de caja a través de sustitución de deuda, planeación tributaria y liquidez.

� Cuota mas baja dependiendo de la opción de compra elegida por el cliente.

afectación de vivienda familiar esto genera gastos de constitución.

� Desembolso único después de estar constituida la garantía

� No se maneja leaseback.

� Cuota mas alta

DOCUMENTOS SOLICITUD LEASING HABITACIONAL

EMPLEADOS

Para el estudio de crédito: •Diligenciar completamente la solicitud de vinculación. •Fotocopia del documento de identidad con huella y firma. •Carta laboral (Cargo, Salario, años de vinculación y tipo de contrato).•Declaración de Renta del último año y/o certificado de No Declarante•Comprobantes de pago de nómina de los 2 últimos meses•En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten.

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

•En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten.

Para el inicio de la operación: •Avalúo comercial del inmueble. •Certificado de tradición y libertad del inmueble.•Suscribir el contrato de Leasing Habitacional.•Constituir las garantías, en caso de requerirse. •Formulario de solicitud de Seguro de vida y de Incendio y Terremoto.

DOCUMENTOS SOLICITUD LEASING HABITACIONAL

INDEPENDIENTES – PENSIONADOS

Para el estudio de crédito:•Diligenciar completamente la solicitud de vinculación.•Fotocopia del documento de identidad con huella y firma.•Declaración de Renta o En caso de no declarar, se requiere Certificado de NoDeclarante•Los pensionados deben presentar certificación original emitida por la entidadpensionante.•Estados financieros certificados o dictaminados de los (3) tres últimos años o 2últimos años y el parcial del año en curso.

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

últimos años y el parcial del año en curso.•Extractos Bancarios de los últimos 3 meses•Cámara de Comercio o Registro Mercantil, con expedición inferior a 30 días.•En caso de tener otros ingresos, documentos que lo acrediten.

Para el inicio de la operación: •Avalúo comercial del inmueble.•Certificado de tradición y libertad del inmueble.•Suscribir el contrato de Leasing Habitacional.•Constituir las garantías, en caso de requerirse.•Formulario de solicitud de Seguro de vida y de Incendio y Terremoto

POLITICAS DE CREDITO LEASING

BIEN DADO EN LEASINGPLAZO

MINIMO

PLAZO

MAXIMO

% OPCION

COMPRA

VALOR MAXIMO A

FINANCIAR

MAQUINARIA 36 60 1-10% 100% nuevo ó 70% usado

INMOBILIARIO 60 84 1-10% Hasta 70% nuevo ó usado

HABITACIONAL 60 180 1-10% Hasta 80% nuevo ó usado

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

HABITACIONAL 60 180 1-10% Hasta 80% nuevo ó usado

COMPUTO 24 36 1% 100% nuevo

VEHICULOS 24 60 1-10% Hasta 90% nuevo

LEASE BACK De acuerdo al tipo de Bien

50% maquinaria y 70% inmobiliario

LEASING INFRAESTRUCTURA 120 - 1-10% De acuerdo al tipo de Bien

P R O C E S O

GESTIÓN COMERCIAL

Gestión comercial

Radicación

EVALUACIÓN DE CRÉDITO

Radicación

Análisis

Grabación de la Operación de Crédito

Desembolso

Envío de garantías y generación de

informes

DESEMBOLSO OPERATIVO

Radicación de documentos

Proceso de:•Estudio de Títulos•Avalúo Comercial

•Constitución de Garantias.

LEGALIZACION JURIDICA

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

Los mismos tiempos que actualmente se manejan para

Hipotecario.

Los mismos tiempos que actualmente se manejan

para Hipotecario.

Los mismos tiempos que actualmente se manejan para

Hipotecario.

Los mismos tiempos que actualmente se manejan para

Hipotecario.

TIEMPOS

Recepcióndocumentos

Validación documentos

Decisión (Carta)

Grabación en el aplicativo

informes

Inspecciones periódicas

Abogado Revisa Garantías y aprueba desembolso

Info

rmac

ión

priv

ilegi

ada

y co

nfid

enci

al

LEASING HABITACIONAL DICIEMBRE /2012

Hugo Montes317 644 55 56