44
UANG, BANK DAN PENCIPTAAN UANG

Kuliah-7. Uang, Bank Dan Penciptaan Uang

Embed Size (px)

DESCRIPTION

Uang, Bank dan penciptaan uang

Citation preview

PowerPoint Presentation

UANG, BANK DAN PENCIPTAAN UANG

Berdasarkan pada sifat perdagangan, perekonomian dapat dibedakan pada 2 jenis yaitu : Perekonomian barter Perekonomian uang

PEREKONOMIAN BARTERSuatu sistem kegiatan ekonomi masyarakat di mana kegiatan produksi dan perdagangan masih sangat sederhana

Kegiatan tukar menukar masih sangat terbatas

Jual beli dilakukan secara pertukaran barang dengan barang

PEREKONOMIAN UANGPerekonomian yang sudah menggunakan uang sebagai alat pertukaran dalam kegiatan perdagangan

Beberapa kelemahan perdagangan barter :Perekonomian barter memerlukan kehendak ganda yang saling bersesuaian atau selaras (the double coincidence of wants)Penentuan harga sukar dilakukanPerekonomian barter membatasi pilihan pembeliMenyulitkan pembayaran tertundaSukar menyimpan kekayaan

Perekonomian barter memerlukan kehendak ganda yang saling bersesuaian atau selaras (the double coincidence of wants)

Tiap pihak yang ingin melakukan pertukaran memiliki barang yang diingini pihak lain dan mencari barang yang dimiliki pihak lainContoh : Amir ingin menukar baju dengan beras dan Asmi mempunyai kelebihan padi yang ditanamnya dan ingin mencari baju seperti yang dibuat Amir

PENENTUAN HARGA SUKAR DILAKUKANDalam pertukaran dengan uang, berbagai barang dapat dengan mudah ditentukan nilainya dengan menyatakannya dalam bentuk jumlah uang

misalnya : 1 kg beras = Rp 1000, seekor kambing = Rp 50.000, dan sehelai baju = Rp 10.000 Dalam sistem barter seekor kambing = 5 helai baju = 50 kg beras, tentu saja hal ini sangat merumitkan

Perekonomian barter membatasi pilihan pembeliApabila pertukaran dilakukan secara barter, seorang pembeli akan terikat kepada syarat yang ditentukan pihak lain yang mengingini barang yang dimilikinya

Contoh: seorang petani ingin menjual sebagian padinya dan pada mulanya ia ingin menukar sebanyak 100 kg saja. Tetapi pihak yang ingin mencari padi mempunyai kerbau yang harus ditukar dengan 1000 kg beras. Dalam kondisi seperti ini petani mempunyai 2 pilihan, membatalkan menukar padi atau menukarkan 1000 kg padi dengan seekor kerbau

Menyulitkan pembayaran tertundaDalam perekonomian uang, penjualan secara kredit dapat dengan mudah dilakukan. Perjanjian dapat dengan mudah dibuat, yaitu nilai kredit dapat dinyatakan dalam mata uang yang digunakan

Dalam sistem barter, penjualan kredit akan dibayar dalam bentuk barang juga dan ini menyukarkan perdagangan karena:Timbul masalah untuk menentukan jenis barang yang akan digunakan untuk pembayaran

Harus dibuat perjanjian mengenai mutu barang yang akan digunakan sebagai pembayaran

Sukar menyimpan kekayaanDalam perekonomian modern, kekayaan disimpan dalam bentuk uang atau harta-harta yang bersifat uang seperti saham, tabungan di bank dll.

Dalam perekonomian barter menyimpan kekayaan sukar dilakukan. Kekayaan harus disimpan dalam bentuk barang seperti rumah, ternak peliharaan, emas dan perhiasan lain atau tanah, kekayaan ini memerlukan tempat dan biaya untuk menyimpannya

UANGBenda-benda yang disetujui oleh masyarakat sebagai alat perantaraan untuk mengadakan tukar menukar/perdagangan

Syarat-syarat uang :Nilainya tidak mengalami perubahan dari waktu ke waktuMudah dibawa-bawaMudah disimpan tanpa mengurangi nilainyaTahan lamaJumlahnya terbatas (tidak berlebih-lebihan)Bendanya mempunyai mutu yang sama

Emas dan perak merupakan dua benda yang dapat memenuhi syarat-syarat ini pada masa lalu. Oleh sebab itu benda tersebut telah menjadi alat perantaraan dalam kegiatan perdagangan di berbagai negara di dunia ini sejak berabad-abad

Peranan uang dalam kegiatan tukar menukar :Untuk melancarkan kegiatan tukar menukarUntuk menjadi satuan nilaiUntuk ukuran bayaran yang ditundaSebagai alat menyimpan nilai

Uang sebagai alat perantaraan untuk tukar menukarDengan adanya uang, kegiatan tukar menukar akan jauh lebih mudah dijalankan dibandingkan barterKehendak atau keinginan ganda yang saling bersesuaian tidak diperlukan dalam perekonomian

UANG SEBAGAI SATUAN NILAISatuan nilai adalah satuan ukuran yang menentukan besarnya nilai dari berbagai jenis barangNilai suatu barang dapat dengan mudah dinyatakanMembandingkan nilai berbagai jenis barang

Uang sebagai ukuran bayar tertundaTransaksi-transaksi dalam perekonomian yng sudah berkembang banyak sekali dilakukan dengan mengadakan pembayaran tertundaPara pembeli memperoleh barangnya terlebih dahulu dan membayarnya Pada masa yang akan datangSyarat penting supaya uang berfungsi sebagai ukuran bayar tertunda adalah nilai uang tersebut harus stabil

Uang sebagai alat penyimpan nilai Penggunaan uang memungkinkan kekayaan seseorang disimpan dalam bentuk uang Apabila harga barang-barang stabil, menyimpan kekayaan dalam bentuk uang lebih menguntungkan dari pada menyimpannya dalam bentuk barang

Jenis uang sepanjang sejarah

Jenis uang yang pertama sekali digunakanBarang-barang makanan seperti beras, jagung, gandum, ikan dan binatang-binatang ternakBarang-barang yang dapat membantu pekerjaan seseorang seperti : pancing, jala, dan bajakBarang-barang yang digunakan sebagai perhiasan seperti : kalung, sisir dan bedakBarang-barang yang digunakan sebagai alat pertahanan seperti : pedang, pisau, dan alat-alat senjata lainnya

Kalau diperhatikan ciri-ciri yang harus dimiliki oleh benda yang akan bertindak sebagai uang, maka sebenarnya barang-barang di atas belumlah memenuhi syarat untuk berperan sebagai uang

Oleh sebab itu penggunaan barang-barang di atas sebagai uang hanya terjadi dalam masyarakat yang belum maju

Penggunaan emas dan perak sebagai uangJenis uang yang sudah sejak lama digunakan dan yang selama kurang lebih dua puluh lima abadEmas dan perak mempunyai ciri-ciri yang diperlukan untuk menjadi uang yang baik

Sifat-sifat yang dimiliki emas dan perak yang sangat sesuai digunakan sebagai uang adalah :Banyak orang menyukai benda tersebut karena dapat digunakan sebagai perhiasanEmas dan perak mempunyai mutu yang samaKedua-duanya tidak mudah rusak, tetapi dapat dengan mudah dibagi-bagi apabila diperlukanJumlahnya sangat terbatas dan untuk memperolehnya perlu biaya dan usahaKedua barang ini sangat stabil nilainya, karena tidak berubah mutunya dalam jangka panjang dan tidak mengalami kerusakan

Uang yang terbuat dari emas dan perak telah mulai digunakan sejak abad ketujuh SM dan sampai abad yang lalu mata uang emas dan perak adalah uang yang paling penting dan paling banyak digunakan

Kemajuan ekonomi yang dicapai sesudah revolusi industri menyebabkan perdagangan berkembang dengan pesat sekali. Permintaan emas dan perak untuk digunakan sebagai uang bertambah dengan sangat pesat pula. Maka kesulitan-kesulitan timbul dalam menggunakan kedua logam tersebut

Sebab-sebab utama kesulitan emas dan perak sebagai mata uang :Emas dan perak memerlukan tempat yang agak besar untuk menyimpanEmas dan perak merupakan benda yang beratEmas dan perak sukar ditambah jumlahnya

Untuk mengatasi kelemahan-kelemahan dan penggunaan mata uang emas dan perak sebagai alat perantaraan dalam tukar menukar , mulailah diperkenalkan jenis uang baru yaitu UANG KERTAS

Uang kertasPada mulanya uang kertas yang dikeluarkan untuk menggantikan sejumlah emas yang dimiliki seseorang yang disimpan dalam bankApabila seseorang memiliki sejumlah uang emas dan uang emas ini disimpankan ke dalam suatu bank, maka bank tersebut akan mengeluarkan uang kertas yang sama nilainya dengan uang emas yang disimpan dalam bank tersebutLama kelamaan uang kertas dikeluarkan oleh bank tidak lagi berdasarkan pada jumlah uang emas yang disimpan dalam bank tersebut

Perkembangan penggunaan uang kertas dan uang bank

Jenis uang :Uang kartalUang giral

Uang kartalUang yang langsung bisa digunakan Contoh uang kertas dan uang logamBank Sentral memiliki wewenang untuk mencetaknya

Uang giralUang yang tidak bisa secara langsung digunakan Disebut juga uang bank atau rekening koranDiciptakan oleh bank-bank umumContoh : giro bilyet, cek, dll

Lembaga keuangan dalam ekonomi modern

Lembaga keuangan atau institusi keuanganSemua perusahaan yang kegiatan utamanya adalah meminjamkan uang yang disimpankan kepada mereka

Lembaga keuangan :Pasaran sahamPerusahaan peminjamanBank tabunganPerusahaan asuransiBank umum atau bank perdagangan

Pasaran sahamSuatu badan atau perusahaan di mana saham perusahaan-perusahaan diperjualbelikan

Perusahaan peminjamanBadan keuangan yang menerima simpanan dalam bentuk tabungan atau simpanan berjangka lama (yaitu hanya dapat diambil kembali oleh pemiliknya sesudah beberapa waktu yang ditentukan) dan selanjutnya meminjamkan dan menginvestasikan tabungan tersebut

Perusahaan asuransiPerusahaan yang memperoleh uang dengan menjanjikan akan membuat sejumlah ganti rugi kepada individu, perusahaan dan badan-badan lainnya apabila sesuatu peristiwa seperti : kecelakaan, kebakaran, kematian dan sebagainya berlaku atas orang, perusahaan atau badan yang membayar uang asuransi kepada perusahaan asuransi. Uang asuransi yang dikumpulkan oleh badan ini akan diinvestasikan atau dipinjamkan

Bank tabunganBank yang melakukan kegiatan hampir seperti perusahaan peminjaman. Ia menerima simpanan dalam bentuk tabungan atau simpanan berjangka lama dan kemudian meminjamkan atau menginvestasikan uang tersebut

Bank umum atau bank perdaganganBank yang bukan saja dapat meminjamkan atau menginvestasikan berbagai jenis tabungan yang diperolehnya, tetapi juga dapat memberikan pinjaman dan menciptakan sendiri uang giral

Keistimewaan bank umumKesanggupan bank umum untuk menciptakan tabungan yang sewaktu-waktu diambil dengan menggunakan cek yaitu tabungan giralKemampuannya untuk menciptakan daya beli baruCorak kegiatan meminjamkan uang

Neraca suatu bank umum

Neraca bank umum (dalam milyar rupiah)aktiva passivaCadangan Rp 63Peminjaman 180Investasi 123