JABATAN PERDAGANGANJABATAN PERDAGANGAN

POLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDINPOLITEKNIK TUANKU SYED SIRAJUDDIN

P2112 PERBANKAN DI MALAYSIAP2112 PERBANKAN DI MALAYSIA

DISEDIAKAN UNTUK:DISEDIAKAN UNTUK:

Encik Rashdan Bin RashidEncik Rashdan Bin Rashid

OLEH:OLEH:Ummi Noor Wani Binti Kamarudin

(18PPM09F2004 )Nurhazana Bt Sohimee

(18PPM09F2013)Abd Hakim Bin Abd Majid

(18PPM09F2018)Sia Han Teik

(18PPM09F2019)Nur Aizam Bt Hj Ismail

(18PPM09F2020)Mohamad Shauqie Bin Jaafar

(18PPM09F2037)

1.1 Evolusi , fungsi, peranan dan struktur sistem kewangan di Malaysia

Fasa Satu

Fasa Kedua

Fasa Ketiga

Fasa Keempat

1.2 Peranan dan fungsi institusi kewangan

Sistem Perbankan. Sistem perbankan meliputi BNM, institusi-insitusi perbankan dan

lain-lain institusi kewangan.

. Contohnya, Gedung diskaun, pejabat perwakilan bank asing, bank

perdagangan, syarikat kewangan, bank saudagar dan Labuan

(Labuan IOFC).

. BNM merupakan bank pusat yang berperanan utama didalam

sistem perbankan. BNM bertanggungjawab untuk

menguatkuasakan undang-undang dan mengawalselia sistem

perbankan kecuali bank yang beroperasi di Labuan IOFC yang

tertakluk dibawah LOFSA (Labuan Offshore Financial Services

Authority).

• Bank-bank Perdagangan (komersial)Bank-bank Perdagangan (komersial) memainkan peranan utama dalam sistem perbankan. Ia

adalah yang terbesar dan merupakan penyumbang dana

terbesar dalam sistem perbankan.

• Contohnya, RHB bank, EON bank, CIMB bank.

• Perkhidmatan yang disediakan bank-bank perdagangan

adalah seperti akaun simpanan, akaun semasa,

simpanan tetap dan instrumen deposit boleh runding.

(Negotiable instruments of deposit). Selain menyediakan

perkhidmatan pembayaran dan penghantaran wang

domestik atau asing, menyediakan pinjaman kepada

industri dan perdagangan.

• Syarikat-syarikat kewanganSyarikat-syarikat kewangan merupakan

kumpulan kedua terbesar didalam pengambilan deposit

di Malaysia. Yang menyediakan perkhidmatan

pinjaman/kredit.

• Bank-bank saudagarBank-bank saudagar menyediakan perkhidmatan kredit

bagi memenuhi keprluan sektor perindustrian dan

perdagangan yang memerlukan pinjaman yang besar.

• Pinjaman jangka pendek bagi modal kerja dan

pembiayaan perdagangan diuruskan oleh bank-bank

perdagangan.

• Rumah/gedung diskaun Rumah/gedung diskaun lebih

mengkhususkan kepada operasi pasaran

kewangan jangka pendek dan perkhidmatan

pemindahan deposit dari insitusi kewangan dan

perbadanan dalam bentuk ‘wang panggilan’

(money at call), ‘wang semalaman’ dan deposit

jangka pendek.

• Dana yang dipindahkan akan dilaburkan di

dalam Bil Perbendaharaan Malaysia, Sekuriti

Kerajaan Malaysia, Penerimaan Jurubank,

Instrumen Deposit Boleh Niaga dan Bon

Cagamas.

Perantara Kewangan Bukan Bank

. Institusi-institusi ini terletak dibawah pelbagai

jabatan dan agensi kerajaan seperti MARA,

Mardi, Sirim dan lain-lain.

. Tujuannya adalah untuk membangunkan sektor-

sektor tertentu didalam ekonomi melalui

pelaburan sama ada untuk jangka panjang atau

jangka pendek.

Pasaran Kewangan

. Meliputi pasaran wang dan pertukaran asing,

pasaran modal, pasaran derivatif dan pasaran

pesisir (offshore market).

. Pasaran wangPasaran wang ialah tempat bagi menyalurkan

dana jangka pendek yang matang dalam tempoh

12 bulan. Selain itu ia juga menyediakan sumber

dana bagi firma-firma yang mengalami

kekurangan dan juga menyediakan pelaburan

jangka pendek bagi firma-firma yang mempunyai

lebihan dalam dana operasi mereka.

• Pasaran modalPasaran modal merupakan pasaran dimana

menyediakan pembiayaan jangka panjang meliputi ekuiti

dan pasaran bon.

• Pasaran derivatifPasaran derivatif bertujuan untuk memperdagangkan

instrumen-instrumen yang memberikan tuntutan

terhadap aset yang tersedia yang nilainya bergantung

kepada harga aset tersebut ataupun sekuriti yang dimiliki

atau didagangkan.

• Labuan IOFCLabuan IOFC memberi fokus untuk menarik minat

pelabur-pelabur asing untuk datang ke Malaysia sebagai

pasaran kewangan serantau disamping

memperkenalkan Labuan sebagai pusatnya.

Peranan Sebagai ‘perantara’

• Melibatkan pemindahan dan pergerakan sumber dana

dengan menyediakan mekanisme bagi penyimpanan

wang dan pengurusan aset.

• Meletakkan sumber dana terhadap pelaburan yang

sewajarnya.

Mengoperasikan Sistem Pembayaran• Menubuhkan rangkaian perkhidmatan dan menyediakan

kemudahan transaksi yang melibatkan penukaran

pembayaran.

• Perantara pembayaran boleh diberikan dalam bentuk

matawang, cek ataupun kad kredit.

Sebagai Saluran Penyebaran Polisi

Kewangan• Sebarang polisi kewangan terkini akan disalur dan

disebarkan menerusi sistem perbankan.

1.3 Harta-harta sumber dan kegunaan dana dan langkah-langkah membangunkan sistem kewangan•Sumber Pembiayaan

1. Deposit2. Insurans3. Modal

•Sumber-sumber1. Isi rumah2. Perniagaan3. Kerajaan4. Institusi kewangan5. Sektor luaran

•Kegunaan Pembiayaan1. Pinjaman dan Pendahuluan 2. Sekuriti3. Simpanan dengan institusi kewangan

• Langkah-langkah dalam membangunkan sistem kewangan1. Melaraskan pemain-pemain dalam bidang

kewangan

2. Perubahan kepada kadar faedah

3. Pembangunan institusi kewangan

4. Sistem pembayaran.

5. Perubahan regulasi

6. Liberealisasi

1.4 Aliran kumpulan wang dalam ekonomi dan haluan berian pinjaman• Aliran dana dalam ekonomi.

– Evolusi sistem kewangan boleh dikategorikan kepada 4 peringkat asas.

1. Sistem barter kepada sistem kewangan

2. Praktis penyimpanan dan peminjaman.

3. Kewujudan perantara kewangan.

4. Instrumen kewangan pelbagai.

1.5 Dasar-dasar kewangan terkini

• Dasar Kewangan Kuantitatif

• a) Kadar keperluan Rizab yang ditetapkan

• - hubungan kadar keperluan rizab tunai dengan jumlah penawaran wang adalah secara negatif.

• - lebih tinggi kadar rizab tunai, lebih rendah kredit yang boleh dicipta & sebaliknya.

Dasar-dasar kewangan terkini

• Operasi Pasaran Terbuka• - dalam operasi pasaran terbuka, BNM menjual

bil perbendaharaan & sekuriti kerajaan kepada orang

• ramai, Firma, Kumpulan Wang Simpanan Pekerja & Tabung Pencen.

• - Wang hasil jualan tersebut boleh digunakan pula oleh kerajaan untuk membiayai perbelanjaannya

• apabila kerajaan berbelanja lebih banyak berbanding kutipan hasil cukainya (G > T)

Dasar-dasar kewangan terkini

• c) Kadar Bunga & Tempoh Pembayaran Balik yang Ditetapkan

• - pengguna memandang kadar bunga sebagai kos pinjaman

• - semakin tinggi kadar bunga, maka semakin kurang keinginan pengguna untuk meminjam

• Dasar Kewangan Kualitatif• Ia bertujuan untuk membuat kawalan atau

memberi galakan kepada aktiviti-aktiviti dalam sektor-sektor

• ekonomi tertentu.• a) Pujukan Moral• - ia adalah dasar bank pusat melalui perjumpaan

dengan wakil daripada bank-bank perdagangan• b) Pengawalan Pinjaman Secara Terpilih• - strategi ini lebih kepada penumpuan terhadap

hala tuju pinjaman yang diberikan oleh bank-bank

• perdagangan

1.6 Akta-akta yang mengawal selia Institusi Kewangan

• Akta Bafia (1989).• Akta Bank Pesisiran (1990)• Akta Perbankan Islam (1983)

1.7 Peranan dan Tujuan Badan-Badan Perundangan

1. Bank Negara Malaysia– Badan yang mempunyai kuasa kawalan terhadap

sistem kewangan dan bank di Malaysia.– Bertindak sebagai agen kerajaan dalam hal-hal

pertukaran

2. Suruhanjaya Sekuriti- Menyelaraskan struktur pasaran modal

dan berkuasa menyiasat dan mengenakan sekatan perundangan.

1.8 Pusat Kewangan Pesisir Pantai Antarabangsa

• Ciri-ciri IOFC.

• Peranan dan Objektif IOFC.

• Faktor yang menyumbang kejayaan koperasi IOFC.

• Perkhidmatan yang diberikan oleh IOFC dan insentif.

• Insentif

1.9 Cabaran-cabaran sektor kewangan dalam ekonomi global