INTEGRACYJNA SZKOŁA PODSTAWOWA NR 12 IM. IGNACEGO ŁUKASIEWICZA W JAŚLE

UL. SZKOLNA 38

Jak wybrać korzystną ofertę

w bankach jasielskich? 

Patrycja Kolbusz Mateusz Koba Szymon MichałowskiOpiekun Marta Dąbkowicz – Błasik

            

To my

Patrycja Mateusz Szymon

Jesteśmy uczniami klasy 6 ISP Nr 12 w Jaśle.

W tym roku szkolnym pracowaliśmy nad projektem „Jak wybrać korzystną ofertę w bankach jasielskich?”

Nawiązaliśmy współpracę z pięcioma bankami jasielskimi, by porównać oferty każdego z nich.

JAK PRACOWALIŚMY NAD PROJEKTEM

ZADANIE 1WYBRANIE NAJKORZYSTNIEJSZEJLOKATY BANKOWEJ.

Nasze działania rozpoczęliśmy od zapoznania z procentami

i sposobem ich obliczania.

Następnie zgromadziliśmy informacje na temat lokat i sposobu obliczania odsetek.

Lokata to umowa między klientem a bankiem, w której klient udostępnia bankowi środki pieniężne otrzymując w zamian wynagrodzenie w postaci odsetek.

Rodzaje lokat:• lokata terminowa – zawarta na określony czas• lokata dynamiczna – klient może wypłacać i wpłacać środki bez konsekwencji utraty odsetek• lokata rentierska – długoterminowa lokata na której odsetki są wypłacane klientowi jak renta.

Oprocentowanie lokat jest podawane w skali roku. Musimy jeszcze zapłacić podatek Belki.

Nazwiskiem profesora Marka Belki nazywany jest podatek pobierany od zysków z lokat bankowych i wynosi 19 %. Podatek wprowadzono w 2002 r., kiedy Marek Belka był ministrem finansów.

Pieniądze w banku mogą być ulokowane na procent prosty i procent złożony.

Procent prosty – odsetki są naliczane raz, odsetek nie dodaje się do kapitału

PRZYKŁAD:Wpłacamy do banku kwotę 500zł. Oprocentowanie wynosi 6,5 % w skali roku.Ile uzyskamy odsetek po roku?Odsetki obliczamy według wzoru:

więc

Odsetki wyniosą 32,50 zł.

PROCENT SKŁADANY – odsetki są doliczane do wkładu (podlegają kapitalizacji) i składają się na zysk w okresie następnym.W praktyce odsetki są wyliczane przez informatyczny system bankowy. Przykład:kwota 10 000 PLN, oprocentowanie 4% , termin lokaty 93 dniObliczenie odsetek:10 000 PLN * 4% = 400 zł : 365 dni = 1,0958 PLN * 93 dni = 101,91 PLN - 19% = 82,55 PLNPo upływie terminu lokaty klient otrzyma 10 082,55 zł.

Kwota lokaty ( ) * % = ( ) : 365 dni = ( ) * tyle ile wynosi termin lokaty = ( ) – 19% (podatek Belki) = suma odsetek.

Sposób naliczania odsetek złożony występuje w lokatach, gdzie odsetki dopisywane są w czasie trwania lokaty.

Przykład:lokata na 9 miesięcy z kwartalnym dopisywaniem odsetek

3 mies. np.: 1%3 mies. np.: 2%3 mies. np.: 3%

Lokata nieodnawialna10 000 zł * 1% = 100 zł : 365 dni = 0,2739 zł *93 dni = 25,479 zł – 19% = 20,63 zł.zostanie dopisane 20,63 zł, więc klient po 3 miesiącach będzie miał 10 020,63 zł.

10 020,63 zł * 2% = 200,41 zł : 365 dni = 0,5490 * 93 dni = 51,06 zł – 19% = 41,36 zł zostanie dopisane do depozytu itd.

Nazwa bankuLokata 3-

miesięcznaLokata 6-miesięczna

Lokata 12-miesięczna

Lokatadwuletnia

0,70 % 1,00 % 2,15 % 2,70 %

2,20 % 2,60 % 2,70 % 3,02 %

2,4 % 2,7 % 2,9 % 3,0 %

1,7 % 3,25 % 2,5 % 2,5 %

2,53 % 2,56 % 2,77 % -

Oprocentowanie lokat w wybranych bankach jasielskich

ZEBRALIŚMY INFORMACJE

Rozwiązaliśmy zadanie:

Jeżeli klient ulokuje 15 000 zł na 1 rok w bankach jasielskich, to po tym okresie na jego koncie będzie kwota wyliczona następująco:

Lokata roczna na 15 000 zł, oprocentowanie 2.70 % ( negocjowane, ustalane indywidualnie dla klienta )15 000 zł × 2.70 % = 405 zł 405 zł – 19 % = 328, 05 zł ( odsetki od ulokowanej kwoty )Podatek potrącony od zarobionych odsetek wynosi 76,95 złKlient po roku czasu tj. 365 dniach otrzyma ulokowany kapitał wraz z odsetkami w kwocie 15 328,05 zł.

Nazwa banku lokata Oprocentowanie 0kresStan wkładu po

okresie rozliczeniowym

15 000 zł 2,15 % 1 rok 15 261,23 zł

15 000 zł 2,70 % 1 rok 15 328,05 zł

15 000 zł 2,90 % 1 rok 15 352,38 zł

15 000 zł 2,50 % 1 rok 15 303,75 zł

15 000 zł 2,77 % 1 rok 15 336,00 zł

Tabela pokazuje, że najkorzystniej jest ulokować pieniądze w wysokości 15 000 zł na 1 rok w Podkarpackim Banku Spółdzielczym

Pomysł by najmłodsi uczyli się oszczędzać ma bardzo długą historię. W XIX wieku w Europie powstały pierwsze szkolne kasy, do których uczniowie mogli wpłacać swoje kieszonkowe.

Również w Polsce od początku XX wieku podejmowano kroki w  celu przeszczepiania tego pomysłu. W 1925 r. minister Grabski wydał okólnik głoszący, że młodzieży szkolnej należy wpajać umiejętność i zasady oszczędzania pieniędzy. Celowi temu służyć miało między innymi tworzenie Szkolnych Kas Oszczędności czyli SKO. Pierwsze z nich powołano w 1927 r.

Obecnie PKO Bank Polski próbuje przywrócić Szkolne Kasy Oszczędności

ZADANIE 2WYBRANIE BANKU UMOŻLIWIAJĄCEGO OSZCZĘDZANIE DZIECIOM I MŁODZIEŻY

W naszej szkole SKO działa od ponad 10 lat. Członkiem SKO jest też Samorząd Uczniowski. W ostatnim roku uczniowie klas młodszych zaczęli oszczędzać również poprzez

Jest to specjalne konto umożliwiające indywidualne gromadzenie środków pieniężnych przez dzieci w wieku 6-13 lat.

Na tym koncie dziecko zyskuje• 4,5 % w skali roku (do kwoty 2 500 zł; 2% od nadwyżki ponad 2 500 zł)• tygodniową kapitalizację odsetek• dostęp do serwisu internetowego SKO.

Rok szkolny 2010/2011 to wprowadzenie projektu do Internetu. Aktualnie w programie SKO prowadzonym przez PKO Bank Polski uczestniczy ponad 4500 społeczności szkolnych z całego kraju (co trzecia szkoła podstawowa w Polsce).

ZadanieJeżeli uczeń ulokuje 2 000 zł na 1 rok w bankach jasielskich, to po tym okresie na jego koncie będzie:

Nazwa banku lokata Oprocentowanie 0kresStan wkładu po

okresie rozliczeniowym

2 000 złSKO-Konto dla ucznia

4,50 %1 rok 2 072,90 zł

2 000 zł 1,87 % 1 rok 2 032,86 zł

2 000 zł 3,80% 1 rok 2 061,56 zł

2 000 zł 1,70% 1 rok 2 027,75 zł

2 000 zł 2,77% 1 rok 2 044,88 zł

Tabela pokazuje, że najkorzystniej jest umieścić swoje oszczędności w banku PKO Bank Polski

na lokacie

Kredyt bankowy – umowa pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Bank zobowiązuje się udostępnić określoną kwotę, a kredytobiorca zobowiązuje się wykorzystać kredyt zgodnie z jego przeznaczeniem oraz zwrócić pobraną kwotę wraz z należnym bankowi wynagrodzeniem Kredyt gotówkowy - jest to kredyt  udzielany na dowolny cel.

Osoba, która ubiega się o kredyt musi posiadać zdolność kredytową. Wysokość kredytu uzależniona jest od wysokości dochodów.Osoba ubiegająca się o kredyt to kredytobiorca, a bank to kredytodawca. Rodzaje kredytów 1. klasyfikacja ze względu na walutę kredytu•kredyty złotówkowe•kredyty dewizowe

ZADANIE 3WYBRANIE KREDYTU GOTÓWKOWEGO NA DOWOLNY CEL

2. klasyfikacja ze względu na okres wykorzystania i spłaty kredytu•kredyty krótkoterminowe - do 1 roku•kredyty średnioterminowe - od 1 roku do 3 lat•kredyty długoterminowe - powyżej 3 lat

3. klasyfikacja ze względu na przeznaczenie kredytu•kredyty na działalność gospodarczą ( obrotowe i inwestycyjne )•kredyty dla ludności ( konsumpcyjne )

4. klasyfikacja ze względu na sposób zabezpieczenia•kredyt lombardowy•kredyt hipoteczny

5. Dokonując podziału kredytów według przedmiotu wyróżnia się:•kredyty obrotowe – udzielane na sfinansowanie potrzeb wynikających z bieżącej działalności gospodarczej przedsiębiorstwa;• kredyty inwestycyjne – udzielane na finansowanie przedsięwzięć, mających na celu powiększenie lub ulepszenie majątku trwałego przedsiębiorstwa;• kredyty na finansowanie projektów inwestycyjnych – udzielane na ściśle określone zamierzenia inwestycyjne.

ZadanieJeżeli osoba dorosła zaciągnie kredyt w wysokości 10 000 zł na okres 36 miesięcy, to jej zobowiązania będą wyglądać następująco:

Nazwa banku kredytOprocen-towanie

0kres Koszt kredytu Do spłaty

10 000 zł 16 % 36 mies. 2 770,47 zł 12 770,47 zł

10 000 zł 9,99 % 36 mies. 1 614,02 zł 11 614,02 zł

10 000 zł 15 % 36 mies. 2 318,58 zł 12 318,58 zł

BANK ŚLĄSKI 10 000 zł 15 % 36 mies. 2 485,76 zł 12 485,76 zł

10 000 zł 7 % 36 mies. 1 363,43 zł 11 363,43 zł

Tabela pokazuje, że najtańszym dla kredytobiorcy będzie kredyt zaciągnięty

w Banku Spółdzielczym

Kredyt hipoteczny – długoterminowy kredyt zwykle wykorzystywany do sfinansowania zakupu mieszkania lub budowy domu, zabezpieczony hipoteką, czyli zastawem na nieruchomości. To znaczy, że w przypadku odmowy spłaty kredytu bank, który go udzielił, może przejąć i sprzedać zastawioną nieruchomość.Kredyt hipoteczny to środki przekazywane na zakup domu, mieszkania własnościowego, spółdzielczego lub innej nieruchomości. Bank przelewa kwotę kredytu na rachunek sprzedającego na podstawie umowy kupna-sprzedaży.

ZADANIE 4

WYBÓR KREDYTU HIPOTECZNEGO

Sposób spłacania kredytu i jego koszty Kredyt spłacany jest w ratach miesięcznych, które mogą być malejące albo równe w okresie od roku do lat 30.

Raty stałe zmieniają się wyłącznie ze zmianą oprocentowania, zaś malejące na początku są wyższe od rat stałych, ale wraz z upływem czasu maleją.

Koszty kredytu składają się z kosztów jednorazowych, kosztów stałych i opłat dodatkowych.

Koszty jednorazowe to najczęściej: prowizje za rozpatrzenie wniosku kredytowego, za udzielenie kredytu, za wcześniejszą spłatę kredytu, opłaty za zmianę umowy kredytowej z tytułu ustanowienia zabezpieczeń.

Koszty stałe to odsetki spłacanego kredytu w formie rat stałych lub malejących.

Opłaty dodatkowe to opłaty skarbowe, sądowe.

Jeżeli osoba dorosła, posiadająca zdolność kredytową zaciągnie kredyt w wysokości 50 000 zł na okres 10 lat, to w zależności od rodzaju spłat będzie musiała liczyć się z następującymi kosztami:

Nazwa banku kredyt Oprocen-towanie 0kres Koszt

kredytu Do spłaty

50 000 zł 4,47 % 10 lat12 013,46

zł62 013,46

zł

50 000 zł 4,01 % 10 lat10 775,60

zł60 775,60

zł

50 000 zł -------------tylko na

8 lat------------- -------------

 BANK ŚLĄSKI

50 000 zł 5,09 % 10 lat13 943,20

zł63 943,20

zł

50 000 zł ------------- 10 lat ------------- -------------

Raty stałe

Nazwa banku kredyt Oprocen-towanie 0kres Koszt

kredytu Do spłaty

50 000 zł 4,47 % 10 lat 11 194,77 zł 61194,77 zł

50 000 zł 4,01 % 10 lat 10108,54 zł 60108,54 zł

50 000 zł -------------tylko na

8 lat------------- -------------

 BANK ŚLĄSKI

50 000 zł 5,09 % 10 lat 12862,19 zł 62862,18 zł

50 000 zł 6,07% 10 lat 14769 zł 64769,15 zł

Raty malejące

Analiza danych zawartych w obydwu tabelach pokazuje, że najtańszy kredyt hipoteczny na 10 lat oferuje Bank Pekao SA

Serdecznie dziękujemy panu Arturowi Domasławskiemu

za pomoc w przygotowaniu prezentacji multimedialnej pracownikom banków

Bank Pekao SA Oddział I Jasło ul. Staszica 6,Bank Spółdzielczy w Bieczu Oddział Jasło ul. Stroma 2,ING Bank Śląski S.A. Oddział Jasło ul. Słowackiego 4,

PKO Bank Polski, Oddział 1 Jasło ul. Staszica 23,Podkarpacki Bank Spółdzielczy w Sanoku, Jasło ul.

Szkolna a szczególnie

panu Jarosławowi Kobie za merytoryczną pomoc w realizacji projektu.