INFORMACIONA TEHNOLOGIJA UBANKARSKOM POSLOVANJU

ELEKTRONSKO BANKARSTVO

� Razvoj računara i telekomunikacijastvorio je uslove za globalizacijuposlovanja, odnosno doprineo jepotpunoj integraciji lokalnog tržištau nacionalno, a preko njega i uinternacionalno tržište.

� Glavni cilj je postao da se bez obzirana geografske distance što brže iefikasnije povežu klijenti i tokoviinformacija.

U uslovima vrlo jake konkurencije gde postepeno nestajurazlike između banaka, investicionih banaka, brokerskihfirmi i osiguravajućih kompanija, finansijske organizacijesu pod stalnim pritiskom da

� zadrže korisnike svojih usluga,� smanje troškove,� upravljaju rizikom i� koriste tehnologiju kao izvor konkurentske prednosti.

� Model globalne organizacije i jakekonkurencije zahteva novu koncepcijupristupa banaka u njihovom poslovanju,o čemu svedoče sve veća ulaganja uspecijalizovanu i prema klijentuorijentisanu tenologiju.

Internet - jedna od tih tehnologija.

� Publika koju pokriva je ceosvet.

� Dinamički medij i omogućavastalno ažuriranje informacija.

� Pruža velike mogućnosti zainteraktivnu komunikaciju sapublikom.

� Banke su prvobitno imale odbojnost premainovacijama koje donosi poslovanje naInternetu, ali su tokom vremena uvidele dato nije prolazni fenomen nego sve više deoposlovne stvarnosti sa još većomperspektivom u budućnosti.

Automatizacija bankarskogposlovanja

� Primarni cilj uvođenja sistema elektronskihplaćanja bio je rešavanje problema sistemaplaćanja zasnovanih na papiru, korišćenjempotencijalnih prednosti primeneinformacione tehnologije.

� Praksa je kasnije pokazala da ovi procesiznače mnogo više od zamene papirnihdokumenata i njihovog fizičkog prenosaelektronskim putem, odnosno da efikasno iekonomično korišćenje ove tehnologijezahteva reinženjering poslovnih procesa imeđuodnosa učesnika.

�Sa porastom potreba korisnikabankarskih usluga, raste i očekivanikvalitet usluge

�Dobra strana automatizacijebankarskog poslovanja je što jeomogućeno korišćenje usluga 24časa.

� Očekivani kvalitet usluge uključuje irazličite dimenzije usluga.

� U poslednje vreme se javljaju korisničkizahtevi za boljom kontrolom iupravljanjem finansijama.

� Internet je omogućio masovni protokinformacija i naterao banke da se višepozabave kvalitetom i dostupnošćuinformacija.

� Vrlo malo bankara će se usuditi daporekne uticaj Internet tehnologije nasvoje poslovanje.

Personal Internet Banking

� U SAD ostvaruje se gotovo 30% profitasektora stanovništva korišćenjemInternet bankarstva.

� U Francuskoj je, na primer, državaučestvovala u finansiranju razvojainformatičke infrastrukture, pa je i širenjeelektronskog bankarstva išlo veomabrzo, što je rezultiralo u većem brojuelektronskih usluga koje nude banke:

� Informacije o računu� kupovine kreditnim / debitnim

karticama;� stanje na računu;� korišćenje kreditnih linija;� obračuni.

� Tekući i štedni ulozi� prezentiranje računa i plaćanja;� kretanje sredstava;� storniranje čekova;� travellers čekovi.

� Hartije od vrednosti� preporuke u vezi kupovine/prodaje;� cene akcija;� osnovne informacije o hartijama od vrednosti;� cene fondova;� stanje portfelja;� informacije o kupovini/prodaji za prethodnu godinu;� informacije o primljenim dividendama i kuponima;� kupovine i otkupi fondova.

���������� ���� �Najveće tehnološko dostignuće u

razvoju bankarstva je pojavaelektronskog novca.

�Novac je, u savremenojinterpretaciji “informacija”.

Definija elektronskog novcaElektronski novac se definiše kaospecifična “monetarna informacija” kojase putem elektronskih impulsa u“realnom vremenu” prenosi izmedjutransaktora koji obavljaju plaćanja.

� Elektronski novac omogućava kupovinuroba i usluga pomoću kompjutera uokviru komercijalnih računarskih mreža(npr. Internet) ili poslovnih bankarskihmreža (npr. SWIFT).

� Praktično, elektronski novac usvakodnevnim transakcijama zamenjujegotovinu i čekove.

Velika prednost elektronskog nad običnimnovcem je u tome da je on kompjuterskainformacija koja može da se programira.

� Ova razlika omogućava da elektronskinovac postane pametni novac u oblikutzv. “pametnih kartica”.

� Dominantni oblik elektronskog novca jeelektronski transfer sredstava na tačkiprodaje (EFT/POS).

� Drugi oblik korišćenja elektronskognovca moguć je preko bankomata, kojiomogućavaju podizanje gotovine,polaganje depozita, prenos na drugeračune i plaćanje sa različitih računa.

� Sve je veće korišćenje personalnihračunara u kućama korisnikadovelo je do pojave homebankingsistema koji omogućavajuraspolaganje finansijskimsredstvima iz kuće, bez odlaska ubanku�

� Novim instrumentima omogućava se najpreudaljen ulaz na račune, njihovo korišćenje usvim varijantama i podizanje gotovine, da biposle unapređenja samih instrumenata došlodo stvaranja potpuno novih instrumenata iaranžmana plaćanja - elektronskog novca.

� Elektronski se javlja u formi neke vrsteelektronskog novčanika ili mrežnogelektronskog novca koji se distribuira prekozatvorene ili otvorene mreže.

� Aranžmani za funkcionisanje prvekategorije elektronskog novca sepojavljuju u dve varijante: u prvoj,plaćanja predstavljaju praktično samoprivremenu novčanu transakciju koja sefinalno zatvara prenosom sredstavaizmeđu transakcionih depozita kodbankarskih institucija.

� U drugoj, elektronski novac cirkulišeizmeđu korisnika na gotovo isti način kaoi gotov novac, što znači da se plaćanjeelektronskim novcem može smatratifinalnim već u ovom trenutku.

� Plaćanja mrežnim elektronskim novcem sevrše između računa putem softvera kojiposeduju razni korisnici ovog sistemaplaćanja.

� Sam elektronski novac u formi“elektronskog novčanika” bazirase na prethodno izvršenimuplatama monetarnih vrednostikoje su registrovane namikročipovima elektronskihkartica, a mogu biti upotrebljeneza plaćanje roba i usluga.

� Postojeći tipovi ovog novca još uvek nisuzakonska sredstva plaćanja u onomsmislu u kome je to gotov novac izakoga stoje centralna banka i država i kojiprimaju svi, već samo onaj krugučesnika koji je uključen u određeniaranžman plaćanja usled čega mogunastajati značajni pravni i monetarniproblemi.