Inflation link

Page 1Sales Rallies Program / Inflation Link / Sales Training Dept v_Juli 2009

Inflation Link design by yudi


HIDUP SEJAHTERA

dana pendidikan

pesiapanhari tua proteksi

penghasilan dana kesehatan

RENCANAKEUANGAN


MENDAPATKAN KEUNTUNGAN DIMASA

DEPAN DAN MENGANTIPASI TEKANAN

INFLASI


PENDIDIKAN

RUMAH

INFLASI

PENDAKIAN INI BISA MENJADI SANGAT BERAT DAN MELELAHKAN

SANDANGPANGAN

DARURATPAJAK HUTANG

RUMAH SAKITMANUSIA

BEKERJA UNTUK UANG ATAU

UANG BEKERJA UNTUK KITA

PENGHASILAN


Pelita Harapan 2007

Rp.168.450.000

Akibat INFLASI

0 tahun

Biaya pendidikan

Pelita Harapan 2025 Rp.936.568.000

18 tahun

Asumsi inflasi 10% per tahun


Biaya hidup

Rp.10.000.000/bulan

Akibat INFLASI Persiapan Dana Hari Tua

30 tahun

Inflasi 10% per tahun

Biaya hidupRp 174.500.000/bulan

60 tahun


Bensin 1 literRp 600

Akibat INFLASIKenaikan 650% Inflasi 46%/tahun

Tahun1993

Bensin 1 literRp 4500

Tahun2007


2004 Rp. 3,700,000,- 2007 Rp. 7,126,000,-

Peningkatan

93%

Rata-Rata Biaya Perawatan Rumah Sakit

*biaya perawatan penyakit gagal ginjal mencapai Rp 80 jt - Rp 250jt*biaya perawatan di luar negeri mencapai sekitar Rp 100 jt – Rp 570 jt (sumber majalah Farmacia april 2007)


HARUSINVESTASI DENGAN

TINGKAT BUNGAMINIMAL ATAU LEBIH

BESAR DARI 8.5%SUKU BUNGA BANK = 5%/TAHUNANGKA INFLASI = 8,5%/TAHUN

Nominal jumlah = uang berkembang sesuai dengan bunga tetapiSecara riil atau daya beli mengalami penurunan sekitar 3,5%


RULES OF72

Mengikis nilai asuransi jiwa (manfaat = UP)

Memperkirakan waktu =(berapa lama (tahun)UNTUK MEMOTONG 50%nilai uang pertanggungan berdasarkan angka inflasi


72 : 8 = 9

Tahun 2009Uang pertangungan Rp 1,000,000,000

Asumsi tingkat inflasi = 8%

Contoh perhitungan RULE OF 72

Tahun 2018=nilai asuransi jiwa menjadi Rp 500,000,000

(dalam kurun 9 tahun)


Tingkat Inflasi/Pengembalian (%)

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10

Jumlah Tahun Uang yang digandakan atau dipotong

setengahnya

72 36 24 18 14,4 12 10,3 9 8 7,2

The Rule Of 72


Bagaimana Mengatasi

TEKANAN INFLASI Terhadap

Nilai Asuransi Jiwa Anda


suami (25 th) berpenghasilan Rp.10 juta/bulan. suku bunga nett 1 %/bln.

berapa UP, dihitung memakai Income Based Value (IBV) ?

25

UP = 1 Milyar Penghasilan

Rp.10 Jt/bln

Asuransi

IBV = 10 j t : 1%

= 1 Milyar *

* Nilai tersebut dapat menurun jika dibandingkan dengan kenaikan gaji tahunan serta kenaikan inflasi

Usia (thn)99

Penghasilan terhadap UANG PERTANGGUNGAN


TAHUN

GAJI

UP & Gaji

UP TANPA

Inflation Link

Uang pertanggungan tanpa INFLATION LINK


TAHUN

GAJI

UP DENGAN

Inflation Link

UP & Gaji Uang pertanggungan PLUS INFLATION LINK


tujuan keuangan berkembang

sesuai dg tingkat inflasi

nilai perlindungan (manfaat asuransi)

sesuai dg tingkat inflasi

gaya hidup stabil meski

ditimpa musibahT.O.P B G T


• kenaikan UP bisa melebihi batas maksimal underwriting Contoh : UP ADDB bisa di atas 1 MilyarUP CCC30 bisa di atas 1 Milyar

• proses underwriting dilakukan diawal saja, selanjutnya tidak ada proses underwriting


Sebagai FASILITAS TAMBAHAN pada Investra Premier

PILIHAN KENAIKAN :

50 % ATAU 100%DARI

INFLATION LINK ( TINGKAT INFLASI)


• Tingkat inflasi dihitung oleh PT Commonwealth Life berdasarkan data persentase kenaikan tahunan dari Indeks Harga Konsumen (IHK)*, yang dikeluarkan oleh Biro Pusat Statistik (BPS) pada bulan OKTOBER setiap tahunnya.

• Hasil perhitungan IHK digunakan untuk

Menghitung kenaikan UP

Menghitung kenaikan PREMI basic termasuk

top up reguler dan

rider (bila ada)

PADA TAHUN

KALENDERYANG AKAN

DATANG


Inflation LinkPremiUang Pertanggungan 10.000.000

100.000.000

10%11.000.000

110.000.000

10%12.100.000

121.000.000

12%14.094.080

140.940.800

10%15.503.480155.034.800

4%12.584.000

125.840.000

- 3%12.584.000125.840.000

7 Nop 08 7 Nop 09 7 Nop 10 7 Nop 11 7 Nop 12 7 Nop 13 7 Nop 14

Keterangan :

• Polis issued 7 Nop 2008, dengan pembayaran premi 10 Juta/tahun dan UP Rp.100 Juta.

• Pada ulang tahun polis berikutnya (asumsi klien memilih Inflation Link 100%), maka jumlah premi dan jumlah UP naik sesuai Inflation Link.

• 7 Nop 2010, Inflation Link 10%, premi dan UP naik 10%.

• 7 Nop 2011, Inflation Link 4%, premi dan UP naik 4%.

• 7 Nop 2012, Inflation Link -3% (deflasi), premi dan UP tetap sama dengan tahun sebelumnya.

• 7 Nop 2013, Inflation Link 12%, premi dan UP naik 12%, dst

Contoh perhitungan INFLATION LINK


Proses administrasi INFLATION LINK

7 Nop 08

Jatuh tempo7 Nop 09

COMMLIFE mengirim surat konfirmasi

mengenai Inflation Link

Jawaban dari Pemegang Polis

paling lambat 14 hari sebelum jatuh tempo

Bila COMMLIFE tidak menerima jawaban, secara

otomatis akan diberikan sesuai persetujuan awal

Tenggang waktu pengajuan Surat

Keberatan paling lambat 14 hari setelah jatuh tempo

Selisih premi dikembalikan

(jika ada)

28 hari

Paling lambat28 hari sebelum jatuh

tempo

14 hari

Bila keberatan

14 hari

11 Okt 09

Klien yang menyetujui (50%

atau 100%) Inflation Link saat isi SPAJ

\


Inflation Link PremiUang Pertanggungan 10.000.000

100.000.000

10%11.000.000110.000.000

10%12.100.000

121.000.000

4%12.584.000

125.840.000

10%13.842.400

138.424.000

7 Nop 08 7 Nop 09 7 Nop 10 7 Nop 11 7 Nop 12 7 Nop 13 7 Nop 14

4%12.584.000

125.840.000

4%12.584.000125.840.000

Cuti Premi Memutuskan untuk melanjutkan

pembayaran premi

Keterangan :

• Jika Pemegang polis tidak membayar premi setelah masa leluasa (45 hari) berakhir maka fasilitas cuti premi secara otomatis akan diberlakukan (jika NI cukup membayar COA & COI).

• Pada kasus ini, (mengacu Inflation Link) penambahan jumlah premi dan jumlah UP dikenakan pada awal tahun cuti premi, selanjutnya jumlah premi dan jumlah UP tetap sama.

• Jika klien memutuskan melanjutkan membayar premi, (mengacu Inflation Link) maka jumlah premi dan jumlah UP naik pada saat ulang tahun polis berikutnya.

INFLATION LINK saat cuti premi


Asumsi Klien mengambil Inflation Link 100% Tingkat Inflasi

Tanggal Issued 7 Nopember 2008

Premi Dasar 6,000,000

Reguler Top Up 4,000,000

Total Premi 10,000,000

Uang Pertanggungan 500,000,000

Contoh KASUS Inflation Link


Tahun 1 2 3 4 5 6 7

Alokasi Investasi (%) 0 40 85 85 85 100 100

Komisi (Basic %) 30 30 5 5 5 0 0

Komisi (Top Up Reguler %) 3 3 3 3 3 0 0

Keuntungan bagi AGENT


Premi Dasar tahun ke 1 6,000,000Total Premi Dasar 6,000,000Reguler Top Up tahun ke 1 4,000,000Total Premi Reguler Top Up 4,000,000Total Premi yang dibayar 10,000,000

Uang Pertanggungan 500,000,000

Komisi 1,920,000 = (6 jt x 30%) + (4 jt x 3%)

Contoh perhitungan di tahun PERTAMA


Tingkat Inflasi (TI) 10%

Premi Dasar tahun ke 2 6,000,000Premi Dasar tambahan (10% x 6 jt) 600,000 Total Premi Dasar 6,600,000Reguler Top Up tahun ke 2 4,000,000Premi Reguler Top Up tambahan (10% x 4 jt) 400,000 Total Premi Reguler Top Up 4,400,000Total Premi yang dibayar 11,000,000

Uang Pertanggungan 550,000,000 = 500 jt + (10% x 500 jt)

Komisi 2,112,000 = (6 jt x 30%) + (600 rb x 30%) + (4,4 jt x 3%)

Inflation Link 100% dari 10% TI = 10%

Contoh perhitungan di tahun KEDUA


Premi Dasar tahun ke 3 6,000,000Premi Dasar tambahan dari tahun sebelumnya (10% x 6 jt) 600,000 Premi Dasar tambahan dari tahun sekarang (10% x 6,6 jt) 660,000 Total Premi Dasar 7,260,000Reguler Top Up tahun ke 3 4,000,000Premi Reg Top Up tambahan dari tahun sebelumnya (10% x 4 jt) 400,000 Premi Reg Top Up tambahan dari tahun sekarang (10% x 4,4 jt) 440,000 Total Premi Reguler Top Up 4,840,000Total Premi yang dibayar 12,100,000

Uang Pertanggungan 605,000,000 = 550 jt + (10% x 550 jt)

Komisi 823,200 = (6 jt x 5%) + (600 rb x 30%) + (660 rb x 30%) + (4,84 jt x 3%)

Inflation Link 100% dari 10% TI = 10% Tingkat Inflasi (TI) 10%

Contoh perhitungan di tahun KETIGA


KOMISI yang diperoleh agent DENGAN Inflation Link

Th 1

Th 2

Th 3

Th 4

1.920.000

2.112.000

823.200

dst


KOMISI yang diperoleh agent TANPA Inflation Link

Th 1

Th 2

Th 3

Th 4420.000

dst

1.920.000

1.920.000


LAMPIRAN


Contoh HARGA INDEKS KONSUMEN dan Perhitungan


Contoh tampilan ilustrasi


Contoh Il lustrasi Inflation Link


Contoh SPAJ

Inflation Link


Sales Talk Inflation Link

AGEN

Sesuai dengan kebutuhan Bapak untuk perl indungan penghasilan bagi keluarga, maka kami ingin memperl ihatkan proposalnya kepada Bapak

PROSPEK

Kira – kira berapa besar PREMI-nya setiap tahun?



AGEN

Ok, Pak Prospek, sepert i yang saya katakan melalui telephone, tujuan saya menemui Bapak hari ini adalah untuk menunjuk pendekatan baru dan kreatif mengenai perencanaan finansia l.



AGEN

Sepert i Bapak ketahui bahwa kehidupan merupakan suatu perjuangan yang tiada hentinya untuk mencapai kesejahteraan sosial dan ekonomi.

Dan kita ingat bahwa salah satu tujuan kita memil ih produk unit l ink- Investra ini, karena unit l ink memberikan perl indungan yang pasti /proteksi serta sekaligus sebagai suatu wadah investasi.



AGEN

Namun, besarnya Manfaat Asuransi dapat berubah disebabkan beberapa faktor dan yang paling utama adanya faktor inflasi.

Berdasarkan data stat ist ik - Inf lasi biasanya terus meningkat, hal ini disebabkan faktor ekonomi dan sosial di suatu negara –termasuk negara kita.

Tentunya kita t idak dapat menghindari faktor inf lasi ini dalam kehidupan kita……



AGEN

Penyebab inf lasi yang paling langsung bagi kehidupan kita adalah spiral gaj i/ income dengan harga.

Dengan harga naik, maka kita membutuhkan kenaikan Income/gaji untuk membiayai dan mempertahankan gaya hidup keluarga kita…



AGEN

Pak Prospek, inflasi t idak hanya mengikis daya beli dari suatu penghasilan saja namun juga mengikis ni lai dari Asuransi Jiwa.

Kami ingin membagi suatu yang baru dan kreatif mengenai perencanaan f inansial untuk Asuransi Jiwa.



AGEN

Rules of 72 adalah suatu alat untuk mengukur dampak dari inf lasi yang diproyeksi atas face value sebuah Polis Asuransi Jiwa.

Sesuai dengan penghasilan Bapak saat ini serta ketersediaan Uang yang dialokasikan untuk Premi setahun, maka berdasarkan perhitungan Investra, Uang Pertanggungan yang dibutuhkan bagi keluarga Bapak adalah Rp 500.000.000



AGEN

Dengan menggunakan Rules of 72 dan asumsi t ingkat inf lasi Indonesia tahun ini 8%, maka Nilai Manfaat UP Asuransi Bapak 9 tahun kemudian - yaitu tahun 2018 : Nilai Tukar dari UP Bapak tinggal 50% yaitu Rp 250.000.000

Bagaimana menurut Bapak?

Tentunya Bapak tidak ingin hal ini terjadi bukan?



AGEN

Tentunya Bapak, ingin mempertahankan Nilai Tukar dari Polis ini,

Yang berart i Bapak sangat membutuhkan agar standar kehidupan keluarga tetap stabil dan kesejahteraan finansial t idak menurun walaupun musibah terjadi……..



AGEN

Agar Tujuan Perlindungan Finansial keluarga dapat berjalan mengimbangi Inf lasi, maka dalam program Investra yang telah kami siapkan ini,

Kami menambahkan suatu fasi l i tas Perl indungan Tambahan Otomatis terhadap Inflasi yang kami sebut Inf lat ion Link.



AGEN

Dengan adanya Inf lat ion Link maka Polis Asuransi Bapak akan terl indungi dari pengaruh Inf lasi,

sehingga apabila Musibah Terjadi, maka Nilai Polis Bapak akan bisa menjaga dan memenuhi standar kehidupan keluarga


Question &

Answer


Q & A - 1

Question:

Apakah Inflation Link itu?

Answer:

Inflation Link merupakan fitur tambahan dari produk Investra premier. Dengan menambah fitur ini, besarnya Premi dan Uang Pertanggungan setiap tahun disesuaikan berdasarkan persentase Indeks Harga Konsumen (IHK) tahunan yang dihitung dari data bulanan IHK dan tingkat inflasi Indonesia yang dikeluarkan oleh BPS secara periodik. Angka perhitungan tersebut akan digunakan untuk menghitung kenaikan Uang Pertanggungan dan Premi pada tahun Polis berikutnya


Q & A - 2

Question:

Apakah manfaat Inflation Link itu?

Answer:

Inflation link ini bertujuan untuk mengantisipasi berkurangnya nilai uang pertanggungan dan manfaat di masa yang akan datang, akibat kenaikan tingkat inflasi.

Dengan menambahkan fitur ini, besarnya Premi dan Uang Pertanggungan akan naik setiap tahun disesuaikan berdasarkan persentase Indeks Harga Konsumen (IHK) tahunan yang dihitung dari data bulanan IHK dan tingkat inflasi Indonesia yang dikeluarkan oleh BPS secara periodik. Sehingga, nasabah tetap dapat mempertahankan gaya hidup yang stabil dimasa yang akan datang, meskipun musibah terjadi.


Q & A - 3

Question:

Kapankah kenaikan premi dan uang pertanggungan itu akan mulai berlaku?

Answer:

Kenaikan angka IHK tersebut pada Premi dan Uang Pertanggungan tersebut akan mulai efektif pada saat Ulang Tahun Polis berikutnya (pada saat ini kenaikan dihitung berdasarkan persentase IHK tahunan pada bulan oktober tahun sebelumnya).


Q & A - 4Question:

Apa perbedaan antara Investra Premier biasa dengan Investra Premier Inflation Link?

Answer:

Perbedaannya jelas terletak pada nilai premi yang harus dibayarkan dan nilai uang pertanggungan yang akan dibayarkan pada saat klaim manfaat.

Pada Investra Premier biasa, nilai premi yang dibayarkan oleh nasabah tiap tahunnya sama (level), demikian pula nilai uang pertanggungannya akan sama sampai dengan akhir kontrak.

Lain halnya dengan Investra Premier yang disertai dengan fasilitas inflation link, nilai Uang Pertanggungan akan meningkat secara periodik tiap tahunnya, sesuai dengan kenaikan premi (increasing), yang besar kenaikannya disesuaikan dengan peningkatan IHK atau inflasi tahunan yang dikeluarkan oleh BPS.


Q & A - 5

Question:

Apakah nasabah yang telah memiliki polis Investra Premier (inforce) dapat mengubah polisnya menjadi polis Investra Premier Inflation Link?

Answer:

Ya, nasabah yang telah memiliki polis Investra Premier dapat mengubah polisnya menjadi polis Investra Premier Inflation Link, hanya dengan mengisi formulir perubahan transaksi (permintaan perubahan untuk mengikuti fasilitas Inflation Link), kemudian mengirimkannya ke kantor PT Commonwealth Life.


Q & A - 6

Question:

Apabila nilai inflasi turun (negatif), apakah premi dan uang pertanggungan juga akan ikut turun?

Answer:

Dalam hal nilai inflasi turun (negatif), maka nilai premi dan uang pertanggungan pada tahun itu akan tetap sama atau menggunakan nilai premi dan uang pertanggungan pada tahun sebelumnya (dengan tidak ada kenaikan).


Q & A - 7

Question:

Bagaimana frekuensi pembayaran untuk premi?

Answer:

Akan tetap sama seperti yang sekarang berlaku untuk Investra Premier, dapat dibayarkan dalam basis bulanan, kuartalan, semesteran, dan tahunan.


Q & A - 8

Question:

Apabila frekuensi pembayaran premi adalah semesteran, bagaimanakah perhitungan kenaikan inflasinya?

Answer:

Otomatis kenaikan inflasi tahunan akan disesuaikan dengan frekuensi pembayaran yang sudah dipilih oleh nasabah, namun informasi pemberitahuan kenaikan hanya akan diberitahukan setahun sekali, sebelum ulang tahun polis.


Q & A - 9

Question:

Bagaimana jika setelah mengikuti fasilitas Inflation Link lalu tiba-tiba nasabah ingin berhenti?

Answer:

Jika hal ini terjadi pada saat nasabah menerima surat pemberitahuan kenaikan premi (renewal notice) 28 hari sebelum ulang tahun polis, maka nasabah harus mengcontreng kotak ’tidak setuju’ dan mengirimkan dokumen tersebut selambat-lambatnya 14 hari sebelum tanggal ulang tahun polis.

Jika hal ini terjadi sesudah tanggal diterbitkannya polis dan sebelum ulang tahun polis, maka nasabah dapat mengisi formulir perubahan transaksi dan mengirimkannya ke kantor PT Commonwealth Life, agar segera diproses, dan dengan demikian pada saat renewal notice dikirimkan, informasi Inflation Link dan kenaikannya tidak akan tercantum di renewal notice tersebut.

Documents

Inflation link