IDENTIFIKASI KREDIT KONSUMER TERHADAP KINERJA

BANK BJB KANTOR CABANG SURAKRATA

TUGAS AKHIR

Disusun Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya

Program Studi Diploma III Keuangan Dan Perbankan

Oleh :

ANGGITA PERMATA PUTRI

NIM : F3613005

PROGRAM STUDI DIPLOMAIII KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2016

ABSTRAK

PENGARUH KREDIT KONSUMER TERHADAP KINERJA BANK BJB

KANTOR CABANG SURAKRATA

ANGGITA PERMATA PUTRI

NIM : F3613005

Penulisan ini bertujuan untuk mengetahui perkembangan produk kredit dan kinerja yang

diperoleh dari Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten atau lebih dikenal dengan Bank BJB di Kantor Cabang Surakarta. Yang menjadi landasan penulis ini untuk mengetahui Produk Kredit yang ditawarkan oleh Bank BJB salah satunya adalah Kredit

Konsumer serta kinerja yang didapat oleh Bank BJB melalui Kredit Konsumer. Penelitian ini mempunyai manfaat bagi penulis yaitu penulis dapat menambah serta memperluas

wawasan mengenai Perbankan termasuk diantaranya pada Kredit Konsumer, serta dapat menerapkan teori yang telah dipelajari pada saat perkuliahan berlangsung dengan terjun langsung di lapangan. Metode penelitian menggunakan metode diskriptif kualitatif dengan

mengumpulkan data yang diproses menjadi informasi. Hasil dari penelitian ini adalah Identifikasi Kredit Konsumer Terhadap Kinerja Bank BJB kantor Cabang Surakarta. Pada

hakekatnya Kredit Konsumer merupakan kredit yang memiliki peluang keuntungan paling besar, sebab Kredit Konsumer memiliki profil risiko yang rendah, namun memiliki tingkat profitabilitas yang tinggi. Bahkan hingga kini, Kredit Konsumer merupakan pilar pertama

sekaligus sebagai pemberi kontribusi laba terbesar bagi Bank BJB. Pencatatan Pertumbuhan Kredit pada Bank BJB menuliskan bahwa Kredit Konsumer lebih diminati oleh masyarakat

daerah Surakarta daripada kredit-kredit yang lainnya. Pada Kredit Konsumer Bank BJB Kantor Cabang Surakarta memiliki dua macam jenis Kredit Konsumer, yaitu : Kredit Guna Bhakti dan Kredit Purnabhakti. Kredit Guan Bhakti lebih dikhususkan untuk Pegawai

Negri yang memiliki penghasilan tetap, sebaliknya untuk Kredit Purnabhakti lebih diperuntukkan kepada pensiunan.

Kata Kunci : Bank BJB, Kredit, Kredit Konsumer

ABSTRACK

PENGARUH KREDIT KONSUMER TERHADAP KINERJA BANK BJB

KANTOR CABANG SURAKRATA

ANGGITA PERMATA PUTRI

NIM : F3613005

This research aims to determine the development and performance of credit products

obtained from the Regional Development Bank Jawa Barat and Banten , better known by BJB in Surakarta Branch Office. Which is the basis of this writer to know the products offered by the Credit Bank BJB one of them is the Consumer Credit and the performance

was attained by BJB through Consumer Credit . This research has benefits for the author of the author can add and expand the horizons of the Banking including the Consumer Credit ,

and can apply the theory they have learned during the lectures take place with work directly in the field. This research method uses qualitative descriptive method by collecting data that is processed into information. Results from this study is the identification of the

Consumer Credit Performance Against Bank BJB Surakarta Branch office . In essence, the Consumer Credit is a credit that has the greatest profit opportunities , because the

Consumer Credit has a low risk profile , but has a high level of profitability . Even today , the Consumer Credit is the first pillar as well as the largest profit contributor for the Bank BJB . Recording Loan Growth at Bank BJB wrote that the Consumer Credit demand by the

public over the Surakarta area than other credits . At the Consumer Credit Bank BJB Surakarta Branch has two types of Consumer Credit , namely : Credit Guna Bhakti and

Credit Purnabhakti . Credit Guna Bhakti more devoted to the Servant who have a regular income , contrary to the credit Purnabhakti more destined to pensioners .

Keywords : Bank BJB, Credit, Consumer Credit

HALAMAN PERSETUJUAN

Tugas Akhir Dengan Judul :

PENGARUH KREDIT KONSUMER TERHADAP KINERJA BANK BJB

KANTOR CABANG SURAKRATA

Surakarta,

Telah disetujui oleh Dosen Pembimbing Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Nugroho Saputro, S.E

NIP. 360700001

HALAMAN PENGESAHAN

Tugas Akhir Dengan Judul :

IDENTIFIKASI KREDIT KONSUMER TERHADAP KINERJA BANK BJB

KANTOR CABANG SURAKARATA

Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas akhir

Program Diploma III Keuangan dan Perbankan

Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta,

Tim Penguji Tugas Akhir

Nugroho Saputro, S.E

NIP. 360700001 (………………….) Pembimbing

NIP. (………………….)

Penguji

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas

Sebelas Maret :

Nama : Anggita Permata Putri

NIM : F3613005

Program Studi : DIII Keuangan dan Perbankan

Judul Tugas Akhir : Identifikasi Kredit Konsumer Terhadap Kinerja

Bank BJB Kantor Cabang Surakarta

Menyatakan dengan sebenarnya, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah benar-

benar merupakan hasil karya sendiri dan bukan merupakan hasil jiplakan /salinan/ saduran

dari karya orang lain.

Apabila ternyata di kemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia

menerima akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar Ahli Madya.

Demikian pernyataan ini saya buat dengan sebenar – benarnya.

Surakarta, 12 Mei 2016

Mahasiswa,

Anggita Permata Putri

F3613005

MOTTO

“A dream doesn't become reality through magic

it takes sweat, determination and hard work”

(Colin Powell)

“No matter how your heart is grieving, if you keep on believing,

the dreams that you wish will come true”

(Walt Disney Company)

“There is only one thing that makes a dream impossible to achieve:

the fear of failure”

(Paulo Coelho)

“Friendship is not something you learn in school.

But if you haven't learned the meaning of friendship,

you really haven't learned anything”

(Muhammad Ali)

HALAMAN PERSEMBAHAN

Dengan selesainya Tugas akhir yang saya buat ini selama kurang lebih 6 bulan terakhir

dapat terselesaikan tepat pada waktunya. Dalam kesempatan ini saya

akanmempersembahkan karya saya kepada :

1. Allah S.WT yang telah memberikan kemudahan dan kelancaran dari awal persiapan

magang sampai selesainya pembuatan Tugas Akhir

2. Kedua Orang Tua saya yang selalu mendoakan untuk kesuksesan dan keberhasilan

anaknya, memberikan dukungan, semangat, dan kasih sayang yang tiada henti kepada

saya.

3. Kepada Adek saya Salsabila yang memberikan dukungan walapun kadang juga sering

menjengkelkan menggangu dalam mengerjakan Tugas Akhir

4. Kepada Keluarga yang memberkan dukungan dan semangat tiada henti

5. Kepada Koko Widjanarko yang telah memberikan support, dukungan, dan semangat.

Selalu mendengarkan keluh kesah saya menghadapi ribetnya pengerjaan Tugas Akhir.

6. Kepada Dosen Pembimbing saya Bapak Nugroho Saputro yang telah membimbing

penulisan Tugas Akhir saya dari awal hingga akhir, selalu sabar terhadap

mahasiswanya.

7. Kepada Dosen - Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.

Terimakasih atas bimbingan dan ilmu yang telah diberikan kepada saya selama

perkuliahan berlangsung

8. Kepada Pembimbing Instansi saya Bapak Sugeng yang baik hati dan tidak sombong,

terimakasih telah memudahkan saya dalam pembuatan Tugas Akhir.

9. Kepada Devi dan Pinem. Terimakasih sudah menemani saya dari awal magang hingga

akhir Pembuatan Tugas Akhir, semoga kita bisa jauh lebih sukses lagi.

10. Kepada teman – teman seangkatan Keuangan dan Perbankan 2013. Terimakasih selalu

support satu sama lain, semoga September nanti bisa wisuda bareng.

11. Kepada Teman – Temanku yang sangat unyu di kos LILAC. Sita, Belle, Ghea, dan

Puti yang selalu menanyakan jadi wisuda tahun ini atau nggak!! Terimakasih untuk

supportnya juga kawannn

12. Kepada Mbak Dian yang selalu ada disaat pagi –pagi saya merasa kelaparan dan

membutuhkan energi untuk menyelesaikan Tugas Akhir.

13. Kepada teman – teman SMA ku Rara dan Annisa, terimakasih untuk dukungannya.

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum wr. wb

Segala puji hanya milik ALLAH pencipta alam semesta ini, dengan rasa syukur penulis

panjatkan kepada-Nya atas berkat rahmat serta hidayah, sehingga penulis dapat

menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul IDENTIFIKASI KREDIT KONSUMER

TERHADAP KINERJA BANK BJB KANTOR CABANG SURAKRATA tepat pada

waktunya.

Dalam proses penyusunan Tugas Akhir ini, penulis memperoleh banyak sekali ilmu,

bimbingan dan dukungan dari berbagai pihak. Oleh karenanya, penulis mengucapkan

terima kasih yang sebesar-besarnya kepada :

1. Allah S.W.T sebagai pencipta alam semesta

2. Nabi Muhammad S.A.W sebagai penuntun dan panutan.

3. Ibu Dr. Hunik Sri Runing S, Msi. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis

Universitas Sebelas Maret.

4. Bapak Drs. Kresno Saroso Pribadi, M.si selaku Ketua Prodi DIII Keuangan dan

Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

5. Bapak Nugroho Saputro, S.E selaku Dosen Pembimbing yang telah sabar

memberikan bimbingan, pengarahan, serta nasihat yang telah diberikan kepada

penulis dalam menyelesaikan Tugas Akhir

6. Kepada Bapak Kupria Tatori selaku Pimpinan Cabang Bank BJB Surakarta yang

telah memberikan kesempatan untuk magang kerja

7. Sugeng Budiarto, S.E selaku Pembimbing Instansi Magang Terimakasih atas segala

nasihat, saran-saran dan bimbingan yang telah Bapak berikan

8. Bapak-bapak dan Ibu-ibu Dosen Fakultas Ekonomi UNS, terimakasih atas semua

bimbingannya selama ini.

9. Kepada teman – teman seangkatan DIII Keuangan dan Perbankan 2013 Fakultas

Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Penulis menyadari bahwa penulisan skripsi ini masih jauh dari sempurna.

Untuk itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran demi perbaikan dan

kesempurnaan karya ini. Akhirnya, penulis berharap semoga karya sederhana ini

dapat bermanfaat bagi semua pihak yang membutuhkan.

Surakarta, 12 Mei 2016

Penulis

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ..................................................................................................... i

ABSTRAK .................................................................................................................... ii

ABSTRACT .................................................................................................................. iii

HALAMAN PERSETUJUAN ...................................................................................... iv

HALAMAN PENGESAHAN ....................................................................................... v

SURAT PERNYATAAN .............................................................................................. vi

MOTTO ........................................................................................................................ vii

PERSEMBAHAN.......................................................................................................... viii

KATA PENGANTAR ................................................................................................... x

DAFTAR ISI................................................................................................................. xi

DAFTAR TABEL ......................................................................................................... xiii

DAFTAR GAMBAR..................................................................................................... xiv

DAFTAR LAMPIRAN ................................................................................................. xv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang ................................................................................................... 1

B. Rumusan Masalah.............................................................................................. 4

C. Tujuan Penelitian ............................................................................................... 4

D. Manfaat Penelitian ............................................................................................. 5

E. Metode Penelitian .............................................................................................. 6

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Tinajauan Tentang Bank ................................................................................... 10

1. Pengertian Bank .......................................................................................... 10

2. Fungsi Bank ................................................................................................ 11

3. Aktivitas Lembaga Keuangan Bank............................................................ 14

B. Tinjauan Tentang Kredit Bank .......................................................................... 20

1. Pengertian Kredit......................................................................................... 20

2. Jenis – Jenis Kredit...................................................................................... 25

3. Jaminan Kredit ............................................................................................ 29

4. Prinsip –Prinsip Perkreditan ........................................................................ 30

BAB III PEMBAHASAN

A. Gambaran Umum............................................................................................... 35

1. Sejarah Perusahaan ...................................................................................... 35

2. Visi dan Misi Perusahaan ............................................................................ 39

3. Budaya Perusahaan ...................................................................................... 39

4. Nilai Perusahaan .......................................................................................... 40

5. Struktur Organisasi ...................................................................................... 44

6. Produk Bank BJB ........................................................................................ 50

B. Pembahasan ..................................................................................................... 59

1. Perkembangan Kredit Konsumer pada Bank BJB

Kantor Cabang Surakarta ............................................................................ 59

2. Pendapatan yang diperoleh dari Kredit Konsumer Bank BJB

Kantor Cabang Surakarta ............................................................................ 62

3. Komposisi kredit Bank BJB Kantor Cabang Surakarta .............................. 65

BAB IV PENUTUP

A. Kesimpulan ........................................................................................................ 67

B. Saran.................................................................................................................. 68

DAFTAR PUSTAKA ................................................................................................... 70

LAMPIRAN

DAFTAR TABEL

I. 1. Realisasi Kredit Konsumer Bank BJB Kantor Cabang Surakarta ...................... 3

III.1.Budaya Perusahaan PT. Bank Pembangunan Daerah

Jawa Barat dan Banten..................................................................................... 39

III.2 Nilai Perusahaan PT. Bank Pembangunan Daerah

Jawa Barat dan Banten..................................................................................... 41

III.3 Suku Bunga BJB Kredit Mikro Utama ............................................................. 54

III.4 Tingkat Suku Bunga Kredit Guba Bhakti BJB ................................................. 56

III.5 Pertumbuhan Kredit Konsumer per-bulan Tahun 2015.................................... 59

III.6 Pendapatan Kredit Konsumer Bank BJB Cabang Surakarta ............................ 62

III.7 Komposisi Kredit Konsumer Bank BJB Cabang Surakarta ............................. 65

DAFTAR GAMBAR

II.1 Bagan dari Aktifitas Perbankan ......................................................................... 11

II.2 Kegiatan Bank dalam Memperoleh Keuangan .................................................. 20

III.1 Struktur Organisasi bank BJB Kantor Cabang Surakarta ................................. 44

III.2 Pertumbuhan Kredit Konsumer Bank BJB Kantor Cabang Surakarta ............. 60

III.3 Komposisi Kredit Konsumer Bank BJB Kantor Cabang Surakarta ................. 65

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1 : Lembar Nilai

Lampiran 2 : Lembar Daftar Hadir

Lampiran 3 : Lembar Laporan Kegiatan Harian

Lampiran 4 : Bukti Penerimaan Pencairan Kredit

Lampiran 5 : Lembar Persetujuan Kredit

Lampiran 6 : Surat Sanggup