Godinji izvetaj o poslovanjuza 2010. godinu

Sadraj

1. Uvodna re

2. Osnovne informacije

3. Merkur koncern3.1. Usluge Merkur Versicherung AG GRAZ3.2. Drutva za osiguranje u veinskom vlasnitvu Merkur Versicherung AG GRAZ

4. Poslovanje Merkur osiguranja a.d.o. u 2010.godini

5. Privredni ambijent u Republici Srbiji u 2010. godini

6. Sektor osiguranja u Republici Srbiji u 2010. godini

7. Prodaja i marketing

8. Ljudski resursi

9. Informacione tehnologije

10. Reosiguranje

11. Finansijski izvetaji11.1. Bilans stanja na dan 31.12.2010. godine11.2. Bilans uspeha za period od 01.01. do 31.12. 2010. godine11.3. Struktura imovine11.4. Premija osiguranja11.5. Tehnike i garantne rezerve11.6. Rezervisane tete11.7. Tehniki rezultat

12. Miljenje nezavisnog revizora

13. Miljenje ovlaenog aktuara

14. Izvetaj o sprovoenju sistema internih kontrola i upravljanju rizicimaKontrolno okruenjeProcena rizika Kontrolne aktivnostiInformacije i komunikacijaMonitoring

15. Pojmovi u osiguranju

5

8

910

10

13

17

18

23

25

26

26

2728313335353535

36

38

394041424343

44

Uvodna re

5

6

1. Uvodna re

Merkur osiguranje a.d.o Beograd je akcionarsko drutvo za ivotno osiguranje koje je poelo sa radom nakon dobijanja licence od Narodne banke Srbije 05.06.2007. godine. Veinski akcionar, sa vlasnitvom od 99,13% ili 68.033 akcije od ukupno 68.633 na dan 31.12.2010. godine je Merkur Versi-cherung Aktiengesellschaft iz Graca, Austrija. Merkur Versicherung AG je najstarije austrijsko osiguravajue drutvo osnovano 1798. godine u Gracu. Od samog osnivanja, poslovna filozofija Drutva je bila da obezbedi osiguravajuu zatitu za vrednosti koje oveku najvie znae. Cilj je uvek isti da se obezbedi opte blagostanje osiguranika.

U 2010.g. Republika Srbija je uspela da statistiki posmatrano izae iz krize. U dva uzastopna kvartala je ostvarena pozitivna stopa rasta drutvenog bruto proizvoda i za celu godinu je ukupan rast drutvenog bruto proizvoda iznosio 2,0%. Uprkos ostvarenom rastu, nezaposlenost i nelikvidnost su ostali najvei problemi privrede Republike Srbije, stopa neza-poslenosti je na kraju 2010.godine iznosila 19,2%.

U sektoru osiguranja je u prva tri kvartala 2010. godine dolo do poveanja premije od 5,6%. Meutim, ako se uporede pokazatelji o visini premije u evrima za 2010.g i 2009. g. uoava se da je dolo do pada ukupno ostvarene premije za 33,0 miliona evra ili za 7,5%. U strukturi premije dolo je do porasta uea premije ivotnih osiguranja sa 13.5% u prvih devet meseci 2009. godine na 14,82% u istom periodu 2010. godine, to je delom posledica rasta premije ivotnih osiguranja, ali i pada premije neivotnih osiguranja. Naime u navedenom periodu premija neivotnog osiguranja je pala za 34,0 mil.eur. dok je premija ivotnog osiguranja porasla za 1,0 mil.eur. Poveanje uea premije ivotnih osiguranja u ukupnoj premiji je dokaz znaaja i vitalnosti ovog oblika osiguranja. Kao posledica finansijske krize dolo je do pada premije neobaveznih osiguranja i to premije osiguranja motornih vozila kasko osiguranje za 0,9%

Razvoj poslova Merkur osiguranja a.d.o. Beograd, potvruje ispravnost poslovne politike drutva i njegove orijentacije na razvoj proizvoda koji e najbolje odgovoriti potrebama najirih slojeva stanovnitva. Za relativno kratak vremenski period Merkur osiguranje je uspeo da osnai svoju trinu

1. Uvodna re

poziciju, iako u toku pripreme ovog izvetaja jo nisu objavljeni zvanini podaci o poslovanju drutava za osiguranje u 2010. godini, na osnovu preliminarnih podataka se moe predvideti da Merkur osiguranje a.d.o. zauzima oko 4,2% trita ivotnog osiguranja Republike Srbije. Imajui u vidu da su na tritu Republike Srbije prisutna renomirana osiguravajua drutva koja predstavljaju regionalne lidere ovog dela Evrope, taj uspeh je jo vei. Strategija usmerena na razvijanje i odravanje poverenja klijenata, kao i kvalitetna usluga, koja je rezultat dugogodinjeg iskustva u poslovanju Koncerna Merkura i posveenosti svih zaposlenih ostvarivanju poslovnih ciljeva, bili su preduslov ostvarenog rasta.

Za dalje odravanje pozitivnog trenda u poveanju trinog uea drutva svakako da znaajnu ulogu ima unapreenje vodeeg programa drutva meovitog osiguranja ivota sa pokriem u sluaju nastanka tekih bolesti. Naime drutvo je povealo broj bolesti u pokriu sa 9 na 14, i sada se taj proiz-vod zove Petnaest plus.

U narednim godinama se mogu oekivati jo bolji rezultati poslovanja zahvaljujui jedinstvenom pristupu klijentima i jedinstvenim proizvodima ivotnog osiguranja.

Trite Srbije, koje odlikuje niska prosena premija po stanovniku, precizna i stabilna finansijska politika, aktivna uloga Narodne banke Srbije kao regulatora sektora osiguranja, predstavlja veoma perspektivno i atraktivno trite za Merkur osiguranje.

S obzirom da je svetska finansijska kriza, uprkos prvim negativnim procenama, ipak imala znaajan negativan uticaj na poslovno okruenje u Srbiji, sigurnost prilikom plasiranja sredstava garantnih i tehnikih rezervi drutva je bio jedan od osnovnih elemenata prilikom donoenja odluka o plasiranju sredstava osiguranja. Finansijsko trite u toku 2010. godine je upravo karakterisao nedostatak kvalitetnih oblika za ulaganje sredstava osiguranja. Aktivnosti koje su organizovala drutva za ivotno osiguranje u toku 2010. godine, a iji je cilj bio donoenje odluke vlade o emitovanju dugoronih hartija od vrednosti denominovanih u evrima, su dale rezultat tek u 2011. godini. Zbog navedene injenice drutvo je sredstva osiguranja u 2010. godini ulagalo

7

1. Uvodna re

u obveznice stare devizne tednje i u depozite kod banaka.

Ipak, treba imati u vidu da je potrebno postii jo mnogo toga, ne samo na nivou samog Drutva, ve i na nivou trita ivotnog osiguranja u Srbiji. Naime, Srbija je trenutno daleko ispod proseka razvijenosti evropskih trita osiguranja, prosena premija ivotnog osiguranja je 11 eura po stanovniku, to je daleko ispod evropskog proseka. Sve ovo pokazuje da postoji ogroman potencijal koji moe biti iskorien ne samo aktivnostima pojedinanih drutava za osiguranje, ve zajednikim aktivno-stima svih uesnika na tritu osiguranja, a pre svega aktivnostima Ministarstva finansija, Narodne banke Srbije, Udruenja osiguravajuih drutava i slino. Razvoj ivotnih osiguranja e svakako doprineti i ukupnom privrednom razvoju, a pre svega poveanju ivotnog standarda.

Stoga e Merkur aktivnosti usmeriti i na poveanje broja zastupnika i posrednika sa kojima posluje, unapreenje podrke i komunikacije sa zastupnicima i posrednicima sa kojima posluje, uvoenje novih proizvoda osiguranja.

Dobra komunikacija sa svim relevantnim uesnicima, posrednicima, Narodnom bankom Srbije, Udruenjem osiguravajuih kompanija i drugim drutvima za osiguranje e doprineti razvoju trita osiguranja i znaajan pozitivan uticaj ivotnog osiguranja na ukupnu privredu Srbije.

Pored toga, Merkur osiguranje a.d.o e nastaviti da obrazuje i razvija ljudske resurse, u cilju veeg zado-voljstva i samorealizacije, budui da samo zadovoljni radnici mogu dati svoj maksimalni doprinos ispu-njenju naeg kljunog cilja da budemo lideri na tritu u pogledu zadovoljstva klijenata i kvaliteta usluga.

Na kraju, eleli bismo da iskoristimo ovu priliku da se zahvalimo svojim klijentima, poslovnim partnerima i pre svega naoj matinoj kompaniji na sveobuhva-tnoj podrci i pomoi. Istovremeno, eleli bismo da se zahvalimo svim zaposlenima kao i saradnicima na entuzijazmu i energiji koju su pokazali u svom poslu, jer bez takvog pristupa svojim obavezama ovi rezultati ne bi bili mogui.

Upravni odbor

8

2. Osnovne informacije

Akcionarsko drutvo za osiguranje Merkur osigranje a.d.o. Beograd (u daljem tekstu: Drutvo) upisano je u Agenciju za privredne registre Reenjem br. Bd 61002/2007 od 21.06.2007. godine. Drutvo je osnovano na osnovu Ugovora o osnivanju od 05.06.2007. godine i Reenja Narodne banke Srbije br: G. Br.7334 od 05.06.2007. godine.

Drutvo je dana 05.06. 2007. godine dobilo dozvolu Narodne banke Srbije za obavljanje poslova:- svih vrsta ivotnih osiguranja, osim dobrovoljnog

penzijskog osiguranja;- osiguranja od prikljune nezgode i dobrovoljnog

zdravstvenog osiguranja u delu koji pokriva trokove leenja pod uslovom da se ta osiguranja odnose na lice koje je zakljuilo ugovor o osiguranju ivota;

- neposredno povezanih sa poslovima osiguranja.

Organi Drutva su: Skuptina, Upravni odbor, Nadzorni odbor i Direktor. Osnovni organ upravljanja Drutvom je Upravni odbor. Pravo glasa u Skuptini imaju akcionari Drutva, srazmerno ueu u kapitalu Drutva.

lanovi Upravnog odbora

Predsednik Upravnog odboraTerence Taylor, Austrija

lan Upravnog odboraBernhard Tollay, Austrija

lan Upravnog odbora i direktorMiodrag Kvrgi, Novi Sad

lanovi Nadzornog odbora

Predsednik Nadzornog odboraMojca Androjna, Slovenija

lan Nadzornog odboraWolfgang Krug, Austrija

lan Nadzornog odboraErmin Nuhi, Bosna i Hercegovina

lanovi Upravnog i Nadzornog odbora ne primaju naknadu za lanstvo u navedenim organima.

Direktor Drutva i lanovi Upravnog i Nadzornog odbora ne poseduju akcije Drutva.

Na dan 31.12.2010. godine Drutvo je imalo 13 zaposlenih radnika.

Za poslovanje Drutva u toku 2010. godine odgo-voran je direktor Drutva Miodrag Kvrgi.

Sedite Drutva je u Beogradu, ulica Bulevar Mihaila Pupina 6/22.

2. Osnovne informacije

Merkur koncern

9

10

3. Merkur koncern

Merkur Versicherung AG je najstarije osiguravajue drutvo u Austriji koje je osnovano 1798. godine u Gracu. Merkur je samostalno, nezavisno akcionar-sko drutvo koje osigurava ljude i nudi osigura