Eliminator Dug Ova

5/20/2018 Eliminator Dug Ova

1/123


2/123


3/123

www.eliminatordugova.com


4/123

4 ELIMINATOR DUGOVA

I. MOJA PRIAStalni stres uzrokovan financijskim problemima nagriza sva

podruja naeg ivota. Ne moemo spavati. Nismo koncentriranina poslu. Ne moemo jesti ili jedemo nezdravo. Najgore od svega,naruen je sklad u obitelji. Pritisak se skuplja i osjeamo kao da jena itav ivot kula od karata koja samo to se nije sruila. Svi onikojima dugovi vise nad glavom znaju tono o emu priam.

Duniko ropstvo epidemija je koja izjeda ovu zemlju. Gotovosvaki graanin Hrvatske rob je banaka, a ako drite ovu knjigu uruci vjerojatno i vi spadate u tu kategoriju.

Radei sa ljudima, nauio sam da duniko ropstvo ne pogaasamo najsiromanije ve postoji i nastavljaju rasti u svim slojevimadrutva. Bez obzira na starost, obrazovanje i visinu prihoda, nitkonije imun. Ovaj je problem poprimio razmjere epidemije davnoprije poetka ekononomske krize 2008. Naalost, mnogi su shva-tili da su u okovima tek nakon to im je kriza smanjila primanja ipoveala kamate.

Nadam se da e vam ova knjiga pomoi da progledate i izvuete seiz ropstva. Jer, samo zato to nekome dugujete novac ne znai damorate biti rob.

Ljudi su razliiti, ali jedna karakteristika je svima jednaka: elimobiti financijski slobodni. Ili drugim rijeima, ne elimo robovatisvojim dugovima i elimo imati dovoljno novaca za udoban ivot.Ljepota ove knjige je u tome to e vam pokazati tono kako da touinite.


5/123

5

Zato prije izlaska iz dugova morate shvatiti stvarno stanje u ko-jem se nalazite - financijsko ropstvo. Tragedija je to mnogi odnas okljevaju priznati da su u dunikom ropstvu. Jedini nain da

bolestan ovjek ozdravi jest da najprije shvati kako je bolestan.Ako hodate okolo sa temperaturom, kiui i puhajui nos istodob-no govorei Zdrav sam, nije mi nita onda ozbiljno potkopavatesvoje anse za ozdravljenjem.

To znam iz prve ruke jer i ja sam neko bio zarobljen dugovima.Znanje koje sada imam stekao sam na teak nain. Dozvolite mi

zato da sa vama podijelim svoju priu.

Kako je sve krenulo

Nakon zavretka vojnog roka odluio sam se osamostaliti i na-pustiti roditeljski dom. Mislio sam da e biti zabavno. Naalost,

zabava je kratko trajala a onda se dogodio ivot. Poput veineljudi, bez obzira na to koliko bih zaradio, nikada ne bih imao do-voljno da platim sve trokove i doekam kraj mjeseca u plusu. Biosam umoran ve pri samoj pomisli na sve te raune. Sav novackoji sam donosio kui odlazio bi van. Da stvar bude gora, rupeu kunom budetu krpao sam zaduivanjem. Nisam vidio pers-pektive, a dugovi su postajali sve vei. Moj problem bio je novac,

tonije nedostatak novca!

Izgubljen i nemoan, s rastuom hrpom neplaenih rauna, nije mibilo ni najmanje zabavno. Osjeao sam se prestraeno, kilometrimadaleko od samostalne i odgovorne osobe kojom sam elio postati.Bojao sam se ovomjesenih rauna, kredita koje sam otplaivao isame pomisli na budunost.


6/123

6 ELIMINATOR DUGOVA

Kada u napokon uivati u ivotu i prestati ivjeti na rubu novanihproblema, pitao sam se. Svaki sam mjesec sjedio za kuhinjskimstolom s istim raunima, s istim problemima i s istim brigama.

Imao sam previe dugova, nimalo uteevine i nikakvu kontrolunad svojim ivotom i budunosti. Bez obzira na to koliko tekoradio, nikako nisam uspijevao pobijediti. Ne samo da nisam vidiosvjetlo na kraju tunela nego nisam znao da li sam u tunelu ili jamibez dna.

Bilo je mjeseci kada mi se inilo da je sve u redu. Tada bih go-

vorio sebi: Tako svi ive, svi imaju iste probleme kao i ti. Ti sumi mjeseci davali dovoljno manevarskog prostora da mogu laga-ti samome sebi i uvjeravati se kako napredujem. Takvo je stanjevladalo mnome sve dok se nije dogodilo neto to me izbacilo izkoloteine i potaknulo da svoj odnos prema novcu preokrenemnaglavake. Ako u ovoj prii postoji prijeloman trenutak, dogo-dio se onoga dana kada mi je zbog neplaenih rauna iskljuena

struja. Na poetku 21. stoljea posjedovao sam hrpu potroakeelektronike koju nisam imao u to ukopati!

To je iskljuenje struje bilo jedna od najboljih stvari koje su mi seikada dogodile. Shvatio sam da moji problemi s novcem uglavnompoinju i zavravaju s osobom koju svako jutro gledam u ogledalu.Nisam trebao biti meteorolog da bih vidio odakle vjetar pue: znao

sam da u izai na kraj s novcem tek kada izaem na kraj sa samimsobom.

Jednostavan i provjeren plan

Redukcija struje bila je prijelomna toka koja me potaknula da

promijenim nain na koji razmiljam o novcu, odnosim se prema


7/123

7

njemu i raspolaem njime. Neke sam stvari promijenio odmah,primjenjujui zdrav razum. Druge sam mijenjao u hodu, uei nasvojim i tuim pogrekama.

elio sam otkriti kako novac doista funkcionira, kako ga mogukontrolirati te kako da steknem samopouzdanje u rukovanjunjime. Prouavanje novca i njegovih zakonitosti postalo je mojhobi. Razgovarao sam s imunim ljudima koji su zaradili novac i zadrali ga. Proitao sam i pokuao razumjeti sve ega sam semogao doepati a bilo je na neki nain povezano s novcem i osob-

nim financijama. Usput sam, zahvaljujui steenom znanju, uspioeliminirati sve svoje dugove.

Nekoliko godina, stotinjak proitanjih knjiga i beskrajno mnogoprouenih novina, internetskih stranica i iskustava poslije, novac jeprestao gospodariti mnome i ja sam poeo gospodariti njime! Ot-krio sam da osobne financije nisu nuklearna fizika te da pobjedu u

osobnoj bitci s novcem ini 80 posto ponaanja, a samo 20 postoznanja. Shvatio sam da veina nas duboko u sebi zna to treba ra-diti s novcem, ali to jednostavno ne ini.

Na putu otkrivanja istine o novcu postao sam strunjak za osobnefinancije. Taj me put doveo do idueg puta, puta pomaganja drugi-ma da se se poput mene suoe s tipom u ogledalu i preuzmu kon-

trolu nad svojim novcem.

Kada sam iskopao put iz financijskog blata u kojem sam se bionaao, zanimalo me hoe li ono to je uspjelo meni biti primjen-jivo i na drugima. Moji su prijatelji i rodbina bili pokusni kuniii pokazalo se da je put kojim sam se izvukao iz dugova, u svakojsituaciji primjenjiv na svakoga.


8/123

8 ELIMINATOR DUGOVA

Plan koji djeluje!

Moje su knjiga kruna toga puta. One mi omoguuje da tisuama

ljudi kaem ono to sam, na teak nain, nauio o novcu. U mojojnajnovijoj koju drite u rukama opisao sam program eliminiran-ja dugova koji sam stvorio nakon mnogih pokuaja i promaaja.Svojem sam programu dao ime Eliminator dugova. U ovoj knjiziopisujem ga u cijelosti.

udan je svijet u kojem ivimo, toliko udan da netko poput mene

moe prodavati najobiniji zdrav razum. Doista, Eliminator dugo-va nije komplicirana teorija za ije vam razumijevanje treba dok-torat iz ekonomije, Eliminator dugova jest zdrav razum.

Eliminator dugova i vie je od uputa za uporabu novca. Onvas tjera vas da se suoite s osobom u ogledalu; s emocional-nom, fizikom, ak i duhovnom stranom vaeg ivota. Zato ljudi

koji prou Eliminator dugova ne doive samo financijsku nego iivotnu promjenu.

Ova je knjiga napisana s ciljem da vas potpuno izvue iz dugoveto je bre mogue. Jednom kada prestanete biti rob kreditnih rata,novac koji je odlazio na vraanje dugova uinit e vas financijskineovisnim. Slobodnim da radite to elite. Slobodnim da jednoga

dana uivate u mirovini bez iije pomoi.

Ako ste imali iskustva poput mojeg, voljet ete ovu knjigu i, jovanije, voljet ete svoj Eliminator dugova. elim da vi budeteidui, elim da ga i vi provedete.

To se moe uiniti tekim, uzimajui u obzir dananju financijsku

stvarnost, ali jedina financijska stvarnost koja vas zanima ona je


9/123

9

vaa. Vama nije vana ekonomija Hrvatske, Europe ili svijeta, vamaje vana vaa ekonomija. To je jedina ekonomija u kojoj vi doistaivite i jedina koju imate mo promijeniti.

Zato da te sluamo, Sanjine?

Ja nisam jedan od onih new age tipova koji e vas grliti i nastojatida se osjeate bolje. Neu vam prodavati maglu, govoriti da mis-lite pozitivno i da e sve biti u redu.

Ovo nije knjiga poput Tajne koja vam govori da vizualizirate bo-gatstvo pa e ono doi. Iako donekle vjerujem u efikasnost takvihkoncepata, ovo jednostavno nije takva knjiga. Veina ljudi je jed-nostavno previe u dugovima da bi im ovakve tehnike pomogle.Kada pokuavate smisliti kako da vam ne zapljene stari RenaultClio, teko je matati o Porscheu koji biste eljeli.

Direktan sam. Ponekad i malo bezobrazan. Prie se da Chuck Nor-ris ponekada gleda ispod svog kreveta da vidi ako sam ja tamo.Ali to je za vae dobro. Moji savjeti bez dlake na jeziku nervirajumnoge, ali zato eliminiraju dugove onima koji ih primjenjuju.

Ja sam tim kojeg sluate kad nita drugo ne upali. Znam kako je

biti oajan jer sam i ja bio u vaoj situaciji. Zastraujue je. I zatoje posljednja stvar koju trebate zagrljaj i netko da vam kae kakotrebate imati pozitivan stav. Ono to trebate jesu prava rjeenja, aova vam ih knjiga nudi.

U samo dva sata, koliko je potrebno da biste proitali knjigu,izloiti u vam plan kojim se moete rijeiti svih kredita i ostalih

dugova te polako ali sigurno postati milijunaem. Ako je uvodna


10/123

10 ELIMINATOR DUGOVA

reenica privukla vau pozornost itajte dalje.

Ova je knjiga napisana tako da bude kratka i jasna, da je brzo

proitate te odmah nakon toga krenete u akciju i primjenjujeteono to sam vas nauio. Moji savjeti donose rezultate zato to sujednostavni, uinkoviti i zasnovani na zdravu razumu.

Zato knjigu ne dijelim besplatno?

Katkad me pitaju zato Eliminator dugova ne dijelim besplatnokada ve imam dovoljno novaca i elim pomoi drugima. Takvoto ne pada mi na na pamet! Poznata izreka kae da je savjet vri-jedan onoliko koliko ga platite i zato moja knjiga nije besplatna.Osim toga, nauio sam da je od besplatnog cjenjenije ono to seplati. Kada ljudi kupe tene, vee su anse da to tene bude maeno,

paeno i ne bude izbaeno na cestu nego u sluaju da im je tenedarovano. Jednako tako, kada ljudi kupe knjigu, vee su anse da eje proitati, ozbiljno shvatiti i naueno primijeniti u svome ivotunego da su je dobili besplatno.

Poduzetnik sam u dui pa mi je jedna od ivotnih radosti stvaratiproizvode i usluge koji pomau drugima. Nije lako prodavati kn-

jigu koja ljude ui da marljivo rade, troe manje nego to zaraujui ive bez dugova. Svejedno, trudim se. Eliminator dugova moj jenain da vam pomognem i nauim vas ono to imuni ve znaju va novac moe raditi za vas umjesto da vi radite za novac.

Lijepo je nikome ne dugovati nita. Zamislite da ne morateotplaivati nita, ak ni stan ili automobil. Sve to biste tada trebali

plaati jesu komunalije. Sav ostali novac koji zaradite bio bi va.Va da ga troite kako elite, va da ga ulaete za sigurnu budunost.


11/123

11

Kako itati knjigu?

Najlaki je nain eliminacije dugova paljivo proitati itavu kn-

jigu, idealno nekoliko puta, i bez odgaanja poeti primjenjivationo to u njoj pie. Eliminator dugova teko je shvatiti uz bukuili glazbu, bez potpune koncentracije. Odredite si dan ili vikendkada ete u miru detaljno prouiti moju knjigu. Rijeima mudraovjeka, posvetiti jedan dan planiranju svog ivota vrednije je odgodina neplaniranog rada.

Ova vas knjiga nee zbuniti ni uspavati. Njezina su naela jed-nostavna i izravna ali djelotvorna, bez zamrenih poslovnih izraza,uz iznoenje mnogih ivotnih istina. Eliminator dugova nije teorija,Eliminator dugova djeluje u praksi. Djeluje zato to je jednostavan;djeluje zato to napada sr vaih novanih problema vas i vaeponaanje. Brojni su ljudi iskoristili ovaj plan da izau iz dugova,preuzmu kontrolu nad svojim financijama i stvore bogatstvo. Ti

su se ljudi rtvovali krae vrijeme kako se vie nikada ne bi moralirtvovati. Ako mogu oni, moete i vi!

Pronalaenje financijske slobode jednostavno je, ali nije lako. Jed-nostavno je zato to su jednostavni koraci Eliminatora dugova, alinije lako jer da biste uspjeli, morate iz temelja promijeniti svojeponaanje.

Glavni uzrok financijskih problema veine ljudi lei u tome totroe vie nego to zarauju. Kako je mogue troiti vie od 100posto svoje zarade? Jednostavno zaduivanjem! Postati finan-cijski neovisan nije funkcija ovisna jedino o tome koliko mnogozaraujete nego prije svega o tome kako raspolaete onim to im-ate.


12/123


U prethodnoj reenici sadrana je bit ove knjige osloboditi vasdugova nauivi vas da s jedne strane bolje raspolaete novcem,a s druge strane vie zaraujete. Ne zvui komplicirano, zar ne?

Jednostavno je. Teko, ali jednostavno! Zahtijeva promjenu nainarazmiljanja, to nikada nije lako. Takoer, to nije mogue ostvaritipreko noi, to je mnogima jednako teko shvatljiv koncept. Bezobzira na to, vrijedno je!

Kada nemate dugova, niste ranjivi na probleme koje vas okruujunego ste financijski sigurni. Kada ne morate otplaivati kredite i

imate dovoljno uteevine, vie nee biti katastrofa ak i da iz-gubite posao ve ete nai drugi, moda i bolji od staroga, a umeuvremenu ete imati gdje i od ega ivjeti. Nauit u vas kakouvijek imati dovoljno novca tako da nikada vie ne morate odlazitiu dugove. injenica da itate ovu knjigu znai da ste na dobromeputu da to i ostvarite. Zato ne ii do kraja?

Zajedniki napor

Ako ste u braku, svoj Eliminator dugova provedite zajedniki sasuprunikom. Kako ete to uiniti, zahtijevalo bi posebnu kn-jigu, ali ako u Eliminator dugova ne uete zajedno, sasvim sig-urno neete uspjeti. Zajedniko sudjelovanje u planiranju financija

moe biti teko, moe uzrokovati i svae, ali apsolutno je potrebno.

Prihode u braku zbrajate i tretirate kao jedan obiteljski prihod.Ako novcem raspolaete kao da niste u braku, prije ili poslije ineete biti u njemu. Na posljetku, zajednitvo je smisao braka iako svaki suprunik upravlja svojim novcem, onda vam vjerojatnotreba brani, a ne financijski savjetnik.


13/123

13

Vae financijsko stanje ima velik utjecaj na obiteljske odnose. Do-ista, novani problemi mogu biti pogubni za va brak. tovie,novani su problemi glavni razlog rastava braka. A glavni razlog

novanih problema jesu dugovi.

Kada se dogovorite to ete raditi s novcem, poet ete pobjeivatiu bitci s novcem, a time e i svae oko njega nestati. Sve to tre-bate jest jednom mjeseno nakratko iskljuiti televizor i napravitiplan za svoj novac. Kako ete to uiniti, itajte u poglavljima kojaslijede.

Stara izreka kae da se suprotnosti privlae. Zato je u vezama estsluaj ono to se naziva financijskom nekompatibilnou: jednaosoba voli tedjeti, druga osoba voli troiti; jedna osoba mislidugorono, druga eli sve sad i odmah. Bez obzira na razlike, akoste u braku, morate se dogovoriti i zajedniki krenuti u Eliminatordugova.

U suprotnom, ak i ako ostanete zajedno, ostarjet ete bez novca,a to moe biti runo. Kada ostarite, elite svojim umjetnim zuba-lom napravljenim kod privatnoga zubara jesti soan odrezak, a nekrezubi vakati konzerve maje hrane. Kada ostarite, elite biti usituaciji da vam novac jednostavno ne predstavlja problem.

Djeca i novac

Imate li djecu, i ona trebaju indirektno sudjelovati u Eliminatorudugova. Objasnite im to radite i zato to radite. Recite im da vamje cilj izvui se iz dugova kako bi svima bilo bolje.

Jedino to vaa djeca znaju o novcu je ono to ih vi nauite. Vi


14/123


dajete primjer. Zato nemojte oekivati da e vaa djeca pametnotroiti novac ako su odrasli gledajui vas kako ga bacate.

Vai e izbori jednoga dana postati njihovi izbori. Svaka kuna kojupotroite pokazuje im kako da troe svoj novac. Pokaite djeciraune i nauite ih koliko stvari kotaju. Recite im da stan kojistoji sto tisua eura ne kota samo sto tisua eura ako ga plaate na30-godinji kredit.

Grupa koja se posebno treba uvati kredita jesu studenti. Banke ih

vole jer su mladi i jo uvijek pomalo blesavi. 19-togodinjaci nema-ju ivotnu mudrost koja se stjee godinama, ali zato vole troiti pasu kao takvi idealan mamac bankarima; kao ukrasti bebi zveku.Najgore od svega, uzimajui studentske kredite ili kreditnu karticupripremaju se za neuspjeh prije nego to su uope ponu raditi.

Kako pomoi drugome?esto mi se javljaju itatelji sa upitom kako pomoi nekome odblinjih koji imaju financijskih problema. Kau mi da su pokualisve da spase svojeg brata, roditelje ili prijatelje od financijskogsamounitenja. Naalost, napori ovih dobrih ljudi gotovo nikadane uspiju. Evo zato: ne moete spasiti onoga tko ne eli biti spaen.

Ljudi koji trebaju pomo rijetko je cijene. Veina ni ne eli pri-hvatiti pomo. Moete pomoi samo ljudima koji ele da im sepomogne.

Stoga se zapitajte da li vas je osoba u financijskim problemimaikada zamolila za pomo? Ako nije, sve su anse da samo eli novac

za pokriti dugove kako bi i dalje mogla nastaviti po starom. Do


15/123

15

idue pozajmice. Posebno ako se radi o osobi koja ima mentalitetrtve i stalno misli da su drugi krivi za probleme koje ima.

Zato je ovo knjiga namijenjena osobama koje svojom voljom i podniijim pritiskom (osim moda, bankara koji im alju opomene)ele pomoi samome sebi i svojoj obitelji.

Istina o novcu

Novac je samo papir, metal ili virtualne jedinice i nule u raunalu.On nije nita drugo nego dogovoreno sredstvo razmjene. Vrijedanje samo zato to svi mislimo da je vrijedan.

Moda e vam biti udno ovo proitati u knjizi koja govori o novcuali istina je da se grdno varate ako mislite da ete biti sretniji iliispunjeniju ukoliko ga imate vie.

Sa druge strane, imati novca moe biti fantastino. Bio sam bezprebijene lipe, i sa velikim iznosima na raunu i neu rei velikumudrost kada kaem da je bolje imati novca nego nemati. Ali ra-zlog tome nije srea ili ispunjenje ve injenica da vam novac dajemogunost odabira. No ukoliko niste bogati u glavi te mogunostineete vidjeti ili ih znati iskoristiti pa ete vjerojatno uskoro pro-

tratiti novac.

Imati novca omoguiti e vam da radite stvari koje prije niste mog-li. Ali ukoliko nemate unutarnje bogatstvo va e ivot biti jednakoproblematian kao i prije.

Istraivanje je pokazalo kako ljudi smatraju da im je da bi bili sretni

potrebno u prosjeku 50% vie novaca nego to trenutno zarauju.


16/123


Bez obzira da li su bili na minimalcu ili na menaderskom ugo-voru, skoro svi misle da e biti sretni sa 50-postotnom poviicom.To nam govori da ako niste sretni sa oni to trenutno zaraujete,

nikada neete ni biti - ma koliko zaraivali. Sada kada smo to raz-jasnili, lake je baciti se na vraanje noga to dugujete.

Nema straha

uvena izreka Nemamo se ega bojati osim straha primjenjiva je

i ovdje. Kada se naemo uhvaeni u mreu dugova obino namaprevlada jedna emocija - strah. Strah da emo izgubiti sve ono zato smo naporno radili. Strah od sramote. Strah za svoju obitelj.ivot u strahu je teak za ivjeti. Neke ljude strah tjera na iracion-alne odluke, poput posuivanja novca od kamatara. Druge strahparalizira pa ne ine nita, nego samo skrivaju opomene nadajuida je njihovi problemi nekim udom nestati.

Biti u dugovima moe biti previe za mnoge od nas. Ali za kontro-lirati situaciju trebate samo duboko udahnuti i poeti primjenjivatiu ovoj knjizi opisani proces, korak po korak. U veini sluajeveljudi osjeaju strah zato jer ne znaju to im je initi. Eliminatordugova vam pokazuje to trebate raditi i samim time eliminirastrah.

Banke i ostale financijske institucije nemaju pravo biti vai vlasnici.Slijedite opisane korake i strah e polako biti sve manji sve dokjednoga dana ne nestane. Jer najvei strah je strah od nepoznatog,a njega smo se rijeili.


17/123

17

Rjeenje je u vama

Vei dio rjeavanja problema jest shvaanje da problem postoji.

Prije nego to krenemo dalje, morate biti svjesni da ste vi i samovi odgovorni za stanje u kojem se nalazite i da ga jedino vi moetepromijeniti. Nema tog politiara koji moe rijeiti vae probleme,moete ih rijeiti samo vi.

Nita se u vaem ivotu nee promijeniti dok sami ne preuzmete

sudbinu u svoje ruke. Ako imate mentalitet rtve i mislite da jekrivnja drugih to vam ne ide u ivotu, neete daleko stii. Timeimplicirate da je va ivot u tuim rukama; time implicirate da sesvi ostali (rodbina, drava, drutvo...) moraju promijeniti kako bivama bilo bolje.

Istina je upravo suprotna: va je ivot u vaim rukama i promi-

jenit e se kada vi to odluite. Vi odluujete kako ete reagirati nasituacije u ivotu i prilike koje vam se pruaju. Socijalna pomonajbolje djeluje tako da svatko pomae samome sebi!

Ako sebe u ivotu vidite kao rtvu, ostat ete nemoni da promi-jenite svoj ivot. Vaa situacija nije krivnja drave, drutva, vaegasuprunika ili roditelja krivi ste vi. Moj Eliminator dugova poeo

je kada sam preuzeo odgovornost za sebe i svoj novac. Va e Elimi-nator dugova poeti kada vi preuzmete odgovornost za sebe i svojnovac.

Ponavljati istu stvar i oekivati drukiji rezultat definicija je ludila.Ono u to ste do sada vjerovali dovelo vas je tu gdje jeste. Ako elitekrenuti u pravome smjeru, morate razmiljati i djelovati drukije.

Promjena moe biti bolna, ali rezultat e biti vrijedan truda.


18/123


Nikad roblje!

Va Eliminator dugova bit e projekt za vrijeme kojega ete nauiti

sljedei moto: ako ivite kao nitko drugi, poslije ete ivjeti kaonitko drugi. Ako sada napravite rtvu koju veina ljudi nije sprem-na uiniti, poslije ete biti u stanju ivjeti na nain o kojem e onimoi samo sanjati. ao mi je to ne postoji jednostavniji nain, alidobra je stvar da ovaj djeluje.

ivjet u kao nitko drugi da bih poslije ivio kao nitko drugi,

moto je koji trebate ponoviti samome sebi kada propustite kupnjuili izlazak kako bi ostvarili svoje ciljeve. Kada radite do kasno iumorni ste, ponovite si to. Dakako da nije rije o arobnoj for-muli, takve me stvari ne zanimaju, ali taj vas moto podsjea da etepobijediti i da e nagrada biti vrijedna uloena truda. Ako budeteslijedili moj provjereni plan, rijeit ete se dugova i problema koji snjima dolaze, a to je neto sa ime se tek manji dio populacije moe

pohvaliti. Da biste postigli velike stvari, morate ne samo djelovatinego i sanjati; ne samo planirati nego i vjerovati. Krenete li odmahnakon itanja u akciju i pridravate li se onoga to u knjizi pie,pod uvjetom da to uistinu elite, danas moe biti prvi dan ostatkavaeg ivota.

Zajedno emo krenuti na put od dugova do bogatstva, od rada

za novac do toke kada novac radi za vas. Eliminator dugova nijesamo knjiga o eliminiranju dugova, ak ni o gradnji bogatstva,Eliminator dugova i vie je od toga. Naime, novac sam po sebi nijerjeenje za sretan ivot. Novac je alat koji vam omoguuje da iviteonako kako elite ivjeti.

Put od tisuu kilometara poinje prvim korakom. Krenimo stoga

na va put do prave financijske neovisnosti i ivota bez dugova, naput do vaeg Eliminatora dugova!


19/123

19

II. LAI, VELIKE LAI I KREDITISvi smo vidjeli uplakanu djecu u prodavaonici koja lupaju nogama

o pod i viu: Hou to! Hou to! moda je to bilo i vae dijete.Naalost, mnogi se i kada odrastu nastavljaju ponaati poput djece.U ljudskoj je prirodi eljeti i eljeti odmah. To je ujedno i znaknezrelosti.

Naa nas kultura, potpomognuta agresivnim reklamama, uitakvome ponaanju. Hou to! Hou to! vriti u nama iako veodavno nismo klinci. Ako elimo, moemo kupiti auto, otii ukupnju ili na veeru i ne gubiti vrijeme kako bismo prethodnoutedjeli za to. Za razliku od klinaca, mi ono to elimo moemodobiti vrlo jednostavno ako smo se spremni zaduiti.

Dug je proizvod koji nam se prodaje tako agresivno, tako glasno itako esto da je veini graana gotovo nemogue zamisliti ivot beznjega. Dug je toliko prisutan u naoj kulturi da mnogi ne moguni zamisliti automobil bez rata, kuu bez hipoteke i karticu bezkredita. Prodaje nam se takvom intenzivnou da je veini tekouope zamisliti kakav bi im mogao biti ivot bez plaanja rata. uosam izreku koja kae da e la postati prihvaena kao injenica akoje ponavljate dovoljno dugo, esto i glasno. Katkad ne shvaamoda je ono to inimo glupo jer su nas nauili da je to jednostavnotako. I zato se nikada ne pitamo zato.

Poeli smo prihvaati pod normalnim stanje u kojem smo uvijek uzaostatku i u kojem poseemo za svojim budui prihodima kako binjima pokrili sadanje trokove. Moda najgore od svega, dugovistvaraju navike. Onima sposobnijima, a takva je pretpostavljamveina onih koji itaju ovu knjigu, prilino je lako nauiti ivjetionglirajui dugovima. Uz malo prakse, moete se poeti jako do-


20/123


bro snalaziti u preivljavanju pretakanjem iz upljeg u prazno. A toje gubitak vremena i velika teta jer se energija i vrijeme koje troitena balansiranje dugovima i pretapanje iz upljeg u prazno puno

bolje moe iskoristiti za eliminiranje dugova.

Jeste li pismeni?

Ljudi koji nisu u dugovima odnose se prema novcu drugaije odostalih. Oni znaju poneto o novcu i dugovima to veina ljudi ne

znaju ili ne ele znati. Nazovimo ih financijski pismenima.

Financijska nepismenost nije ograniena samo na neobrazovane isiromane slojeve drutva. Vidio sam doktore znanosti i vrhunskeprofesionalce svojih struka koji su usprkos visokim kolama i solid-nim prihodima do glave u dugovima iz jednostavnog razloga to susa svojim novcem inili greke do kojih ih je samo neznanje moglo

dovesti.

Nemojte se osjeati loe ako ne znate sa novcima - mnogo ljudi nezna. Financijska pismenost se ne ui u koli, a roditelji su obinoprezaposleni svojim financijskim problemima da bi svoju djecuodveli na pravi financijski put.

Nemogue je stalno biti sretan. Ako ste uvijek sretni vjerojatno stena nekakvim pilulama ili ste malo skrenuli. Ali moete biti sretnii zadovoljni veinu vremena. Da bi ivjeli sretan ivot bez stresau dananje je vrijeme neophodno biti financijski pismena osoba.Ba kao to je vjetina itanja i pisanja bila nuna za napredak napoetku 20. stoljea, osnovna informatika i financijska pismenostbitne su za napredak na poetku 21. stoljea. I dok se informatika

znanja stjeu u koli, na radnom mjestu, iz medija i raznih teajeva,


21/123

21

osnovna financijska znanja se skrivaju od nas. Jedini koji nas elenauiti neto o novcu jesu banke i sline financijske ustanove, alito je kao da vas tvornica okolade i keksa ui kako da smravite.

Financijska inteligencija

Neznanje nije manjak inteligencije, neznanje je manjak infor-macija. Nitko nije roen sa znanjem vonje automobila, tu su nasvjetinu nauili. Isto tako, nitko nije roen sa znanjem o novcu.

To nas, meutim, nitko ne ui. Nai su kolski programi punikako potrebnih tako i nepotrebnih informacija, ali meu njimase nije nalo ni osnovno obrazovanje o osobnim financijama, a toje, uvjeren sam, jedna od najvanijih vjetina potrebnih za ivot udananjem svijetu.

U nedostatku boljih rjeenja, kako raspolagati novcem ue nas

mediji i oglaivai te ljudi oko nas. Mediji i oglaivai potiutroenje novca kojeg nemate, a ljudi oko nas nasjedaju na njihovereklame. Svijet reklama prikazuje poeljne situacije i prizore, azatim obeava da e i va ivot biti poput onog u reklami samoako kupite reklamirani proizvod. Reklame u vama stvaraju elju,a jednom kada je elja stvorena samo je pitanje vremena kada etepovui okida i otvoriti novanik. Ponaajui se tako ne ivite svoj

ivot nego ivot koji drugi ele da ivite.

Nemate dovoljno novca? Nema problema tu na scenu stupajubanke. Sve to trebate jest potpisom obeati im svoje budue pri-hode i na raspolaganju e vam biti iroka paleta financijskih proiz-voda kojom moete troiti vie nego to zaraujete. I otplaivati uratama dok ste ivi! Kreditne kartice, minusi na tekuem raunu i

potroaki krediti - izbor je velik i tako privlaan!


22/123


Mnogi ljudi misle da je kredit osmo svjetsko udo. Strano im sedopada to im je netko spreman dati veliki televizor za samo 199kn na mjesec. Pritom ne razmiljaju o uinku koji takve odluke

imaju na njihovu dugoronu financijsku situaciju. Njihov pogledusmjeren je samo na idui vikend, samo na iduu plau.

Cijeli taj sustav kreditiranja okrenut je protiv vas. Kua uvijekdobiva. Doista, pogledajte kuu u kojoj ivite pa onda pogledajtekuu u kojoj ivi banka. Mramor, mjed, najmodernija tehnologi-ja... Sve to netko mora platiti, a taj netko ste vi.

Kao rezultat svega toga, s novcem postupamo protiv svoje koristi,pritom uvjereni kako inimo dobru stvar. Ako su vae financije ukaosu, jedan od razloga jest to vas nikada nisu nauili kako raspo-lagati novcem. Ako ste inili gluposti s novcem, to samo znai daimate vie od 12 godina. Glupost nije nezakonita, inae bi 95 pos-to ljudi sjedilo u zatvoru. Ja sam inio gluposti s novcem koje su

imale mnogo nula na kraju pa mi nije namjera nikoga osuivatinego pouiti. Dobra vijest glasi da je prevladavanje neznanja lako.Ova je knjiga odlian poetak.

Financijska inteligencija ne mjeri se samo koliinom novca kojizaradite nego time koliko novca zadrite, koliko vrijedno taj novacradi za vas i kolikim ga generacijama ostavljate u naslijee. Vi ste

sposobni ponaati se financijski inteligentno ali vam do sada nitkonije pokazao put drukiji od uobiajenog. Vrijeme je da razvijetedugoroni, financijski inteligentni pogled na gospodarenje novcemkojim ete zamijeniti kratkoroni neinteligentni pogled rasipanjanovca.


23/123

23

Velika kreditna la

Kredit ini sve to kupite jo skupljim. Kada neto kupite na kredit,

ne plaate samo to, plaate to i kamate a to je dulji rok otplate,kamate su vee. To je velika kreditna la uvjerili su vas da kreditipoboljavaju va ivotni standard, a to je matematiki nemogue!

Na poetku dobijete nekoliko iluzija pomou kojih povjerujete danapredujete novi automobil ili talijanski namjetaj ali zapravonazadujete. Istina, vi ete otii u omiljenu prodavaonicu s elek-

tronikom i dobiti lijepi novi televizor prije mene ako ga uzmete naotplatu, doim u ja morati malo ekati i tedjeti. Na kraju prieproi u bolje od vas: vi ete platiti punu cijenu i kamate, a ja udobiti popust na gotovinu! I tako, dok idemo kroz ivot, vi eteplaati vie za sve to posjedujete, a ja u plaati manje. Pod pret-postavkom da imamo identine prihode, uskoro u moi kupitivie stvari od vas jer plaam manje nego vi pa mi ostaje vie novca.

Dakle, ak i ako uzmemo stvari, tj. materijalna dobra kao indika-tor uspjenosti, ja u imati bolji ivot od vas ili bilo koga drugogakoji kupuje na kredit.

Kada vam netko da revolving-kreditnu karticu, zapravo vam nedaje nita. Mnogi misle da je kreditna kartica nekakav dar, pa akozarauju 80.000 kn neto godinje i dobiju kreditnu karticu s limi-

tom od 20.000 kn, ini im se kao da zarauju 100.000 kn. Ubrzodosegnu dani im limit i tako dobiju jo jedan komplet okova kojiih stee. Izlaz koji tada pronalaze zove se nova kreditna kartica.Kreditne su kartice kao droga za potroae. Prodaju nam se kaodroga, rabe se kao droga i donose trenutano zadovoljstvo aliposljedice su dugorone i potencijalno strane. Onih 20.000 knnikako nije besplatan novac.


24/123


U financijskoj utrci zeca i kornjae pobjeuje kornjaa. Zec imakreditne kartice pa u poetku vodi. Kupuje sve to stigne i u prvo sevrijeme ini kako dobiva utrku. Ali uskoro iscrpi svoje mogunosti

pa ga kornjaa prestigne i pobijedi u utrci. Zec zavri na ranju.

Krediti mogu prividno poboljati va standard, ali uskoro postajuokovi koji vas sve vie ograniavaju. Ako ivite na 120 posto pri-hoda, doi e vrijeme kada e vas kamate sustii i onda ete provestiostatak ivota na 50 posto prihoda pokuavajui otplatiti dugove.Neka drugi budu zeevi, vi elite biti financijska kornjaa. Vae je

razmiljanje ono to e odrediti vau sudbinu.

Kakav je va stav?

Radei s ljudima, shvatio sam da je njihov stav prema dugu glavnabarijera pobjedi u bitci s novcem. Veina ljudi koji su donijeli od-

luku o prestanku posuivanja novca doivi neto udno: ismija-vanje. Obitelj i prijatelji kojima su isprani mozgovi mantrom da jedug dobar ismijavali su one na putu prema financijskoj slobodi.Moj je stav da dug donosi dovoljno rizika da poniti sve eventualnepozitivne osobine. Stari zavjet, mudre izreke 22:7, kae: Bogatavlada nad siromasima, a dunik je sluga vjerovniku.

Dug donosi velik rizik, najee ne donosi prosperitet, a bogatiljudi ne rabe ga ni priblino koliko mislimo. Upoznao sam brojnemilijunae u Hrvatskoj i inozemstvu, i svi su ivjeli na manje nova-ca nego to su zaraivali, a troili su samo kada su imali gotovinu,bez kredita.

Lako je bogatima biti bez kredita, pomislit e netko. Ali upravo

tako su bogati postali bogati: ne uzimajui kredite za potronju,


25/123

25

troei manje nego to su zaradili i investirajui ostatak. Doista, niprema jednome mjestu na koje vrijedi stii nema preaca.

Osoba koja zna istinu o novcu i dugovima, osoba je koja e po-bijediti bankare u njihovoj vlastitoj igri. Ne samo da ete se oslo-boditi iz dunikih okova nego ete biti i u stanju krenuti dalje. Jerivot nije samo jama iz koje se treba iskopati ve i avantura u kojojete uivati.

Dobra vijest glasi da pravu istinu o novcu nije uope teko nauiti.

Kada vidite koliko je jednostavna znati ete sve to trebate da se uzdovoljno uloenog vremena i truda izvuete iz financijski problema- i nikada ih vie ne ponovite.

Moe vam se initi kako u dananje vrijeme nije mogue biti bezdugova. No mnogo ljudi koji zarauju isto ili manje od vas nisu.Neki od njih imaju i poneto novaca u banci. Novac u banci,

zvui odlino, zar ne? Moj cilj je da kada proete sve korake Elimi-natora dugova i vi zamijenite dugove prema banci sa novcem ubanci. No da bi do toga doli morate promijeniti svoja razmiljanjao novcu i potronji te naine na koje raspolaete njime.

Da bi uspjeli u borbi za svoje osloboenje od dugova morate se in-formirati. Sada kada u rukama drite sve informacije, samo trebate

krenuti.

Za koga radite?

to je s odlaskom na skijanje? Novim mobitelom koji ste nedavnokupili? Ili odjeom koju ste apsolutno morali imati? Sve je to u

redu, tovie uvijek sam za to da potroite dio novca koji zaradite,


26/123


ali samo nakon to ste ga zaradili. Ako ste neto od navedenogplatili revolving kreditnom karticom, velike su anse da ete platitimnogo vie nego to mislite. Uzmimo za primjer da ste revolv-

ing-karticom platili raune u iznosu od 20.000 kn i da mjesenootplaujete samo minimalnu ratu revolving-kredita u iznosu odpet posto preostalog iznosa duga. Vaa kamatna stopa bit e 15posto pa pogledajmo to se dogodilo dok ste dobivali boju u aus-trijskim Alpama, troili besplatne minute ili paradirali uokolo unovim krpicama.

Prvo, ak i da nikada vie nakon toga niste rabili kreditnu karticu,i dalje biste je otplaivali sljedeih 12 godina. Ukupno ete platiti26.632 kn za stvari vrijedne 20.000 kn, tj. 20.000 kn za raune i6232 kn za kamate. Drugo, za 12 godina vie neete imati ten kojiste otplaivali, mobitel e do tada biti u ropotarnici povijesti, aodjea odavno baena.

Kada uzmete kredit, zapravo obeavate dio svojih buduih prihodanekome drugome, godinama pa ak i desetljeima unaprijed, kaoda moete obeati da e vai prihodi biti stalni i neprekinuti. Poz-nata izreka kae da ako pogledate oko sebe i radite tono suprotnood onoga to rade ljudi oko vas imate 95 posto anse da uspijete!Ako svi uzimaju kredite, vi uinite suprotno to je kratka ali jasnaformula financijski stabilnog ivota.

Najmonija sila svemira

Kamate su novac koji plaate vjerovniku za koritenje njegovognovca. to vas smatraju veim rizikom, to ete platiti veu kama-tu. Ako ne elite plaati kamatu na vau kreditnu karticu, platite

mjeseni raun na vrijeme. Ako ne elite plaati kamate na auto,


27/123

27

kupiti ga za gotovinu. Kamata na posueni novac nije nita drugonego cijena koju plaate da bi neto imali odmah umjesto da ekatedok to moete platiti svojim novcem.

Financiranje svojeg ivota kreditom matematiki je propala strate-gija. Evo zato: kamata radi protiv vas.

Einstein je jednom prilikom, na zaprepatenje kolega nobelovaca,izjavio kako je sloeno ukamaivanje najmonija sila u svemiru!Zato bi ovjek koji je podijelio atom smatrao sloeno ukamaivanje

najvanijom silom svemira?

Sloeno ukamaivanje toliko je mono jer kamata koju zaraditeovaj mjesec sama zarauje kamatu idui mjesec. Mjesec nakon togakamate zaraene u protekla dva mjeseca opet zarauju kamatu.I tako unedogled! Kamata zarauje kamatu i raste poput snjenelopte! To je dobro za vas ukoliko tedite ili investirate pa ste vi ti

koji zarauju kamatu. Ali ako ste dunik, va je problem to senalazite na strani koja plaa sloenu kamatu!

Kreditna industrija eli da mislite kako je kamata samo mala do-plata koja se dodaje vaim kupnjama, ali u stvarnosti kamata jeparazit koji sie krv iz vaih financija i esto iznosi vie nego glavni-ca, a glavni razlog toga upravo je sloeno ukamaivanje.

A tu su i razne naknade. Kao da kamate nisu dovoljno, sve vrstekredita sa sobom nose i brojne druge trokove kao to su aktivaci-jske pristojbe, godinje lanarine, mjesene naknade, upisnine,zakasnine, naknade za prekoraenja... Bez obzira kako ih bankarinazivaju one nisu nita drugo negoli jo jedna kamata koju tre-bamo plaati iako toga esto nismo ni svjesni.


28/123


Eliminator dugova preokrenut e sloeno ukamaivanje tako dadjeluje u vau korist. Ja to zovem pretvaranje Vise u vizu prije steimali kreditnu karticu kojom ste bogatili banke, a jednoga dana

kada budete bogatili sebe trebat e vam viza jer ete imati dovoljnonovca za posjet svim onim egzotinim zemljama u koje elite puto-vati! Umjesto da vi plaate kamate, vama e plaati kamate.

To je poput dvogleda. Kada gledate kroz njegovu krivu stranu, ob-jekti se smanjuju, a kada ga gledate kroz pravu, objekti postajuvei. Ako dopustite da sloena kamata djeluje protiv vas, gledate

dalekozor kroz krivu stranu: stvari postaju manje nego to doistajesu i vai prihodi postaju manji nego to doista jesu. Zaraujeteodreenu koliinu novca, ali ste dio tog novca, moda i veinu,obeali bankama pa je ono to vam ostane mnogo manje nego tobi trebalo biti. Financijskim preporodom preokrenut ete taj dale-kozor umjesto da vam se novac odljeva, novac e vam se slijevati.

Znanje (ni)je mo

Znanje nije mo, samo primijenjeno znanje je mo. Nedostatakfinancijskog obrazovanja nije jedini razlog zbog kojeg su ljudi udugovima. Postoji mnotvo knjiga, programa pa ak i reality show-ova o dijetama i vjebanju, ali zapadni je svijet ipak deblji nego

ikada. Svi znamo da za smraviti i osjeati se bolje trebamo manjejesti i vie vjebati, ali veina nas to ne ini.

Iz istih razloga, ostajemo u dunikom ropstvu. Poput zatvorenikakoji je predugo bio zatvoren pa nakon oslobaanja ne eli otiijer je naviknut za zatoenitvo, veina nas barem okvirno zna totreba initi ali ostaje paralizirana osjeajima straha, ljutnje, srama

i negiranja. Zato vam za izlazak iz dugova treba plan koji istovre-


29/123

29

meno rjeava ne samo financijske nego i emocionalne, kulturne ipsiholoke elemente dunikog ropstva.

Financijska sloboda se ne dogaa sluajno ili preko noi; dogaase kao zbroj promiljenih odluka kroz dui period. Znati istinu odugu i razumijeti svoju situaciju nam itekako pomae, ali rezultatedobijemo tek kada naueno primijenimo u praksi - i to inimoredovno.

Donosimo financijske odluke na bazi onoga to drugi misle, svojih

osjeaja, iskustva ili bi izbjegli razoarenje i bol. Financijske odlukekoje donosimonabijene su naom emocionalnom i psiholokomprtljagom. Eliminator dugova stoga nije samo o brojkama i pos-tocima nego i o onome to se dogaa u naoj glavi. Tek kombi-nacijom financijskog znanja i psiholokih faktora moete postatifinancijski neovisni.

Dugovi su ropstvo. Trajna sloboda je mogua. Izbor je va.


30/123


III. PUT JEDNOG DUGAJedini nain da ovjek postane snaan jest da prizna kako je slab.

Ideja da smo svojom voljom postali duniki rob odbojna jemnogima. Umjesto da se ujutro pogledamo u ogledalo i kaemoja sam duniki rob puno je lake prebaciti krivnju na banke ipolitiare. Pa iako ni jedni ni drugi nisu sveci, na je osobni izborono to nas je dovelo gdje jesmo. Nitko vam nije prislonio pitoljna sljepoonicu i zahtijevao da potpiete ugovor o kreditu ili zahtjevza revolving kreditnom karticom. Uinili ste to jer ste eljeli boljiauto od susjedovog, novu odjeu ili odlazak na skijanje. ivot jeesto nepravedan, a nerijetko sami sebe dovedemo u probleme.

Radei sa ljudima u dugovima, identificirao sam sedam faza krozkoje prolaze svi dunici. elite li se rijeiti dugova morate proikroz sve njih. Identificirajui faze kroz koje prolazi svaki dunik,pomoi u vam ubrzati taj proces.

1. Negiranje

Biti u dugovima preko glave je grozna situacija, ali je ipak samo to- situacija. tovie, situacija koja je privremena. Banke bi najradijeda ste u zauvijek u dugovima, ali sa metodama Eliminatora dugovadoi ete do kraja tunela.

Cilj je rijeiti vas dugova, a ne ignorirati ih. esta reakcija na dugovejest njihovo izbjegavanje. Ali izbjegavati dugove ne znai rijeiti ih.

Negiranje poinje i prije nego to vai financijski problemi postanunepodnoljivi. Ono je poput droge jer stvara ovisnost. Neovisni


31/123

31

promatra sa strane vidjeti e kako se vaa situacija kuha godina-ma, ali vi uporno sebi i drugima govorite sve e biti OK.Evo nekoliko izjava koje sam uo od ljudi u financijskim prob-

lemima:Znam da nemam za plaati rate kredita, ali nee mi valjda oduzetistanNeu se odrei skijanja, jednom se ivi!Pa nitko ne ita ta sitna slovaNe isplati se ustajati iz kreveta za tako malu plau

Evo glavne stvari koju trebate znati o negiranju: ako mislite daimate financijskih problema, imate financijskih problema. I toka.Negiranje e vas samo usporiti i produiti agoniju, a ako imatefinancijskih problema vrijeme je va neprijatelj. Morate poduzetiakciju sada i odmah. to due odugovlaite, tee ete se izvui izblata.

Izbjegavanjem ete situaciju samo uiniti gorom zato nemojte za-bijati glavu u pljesak. Preuzimanje kontrole nad situacijom je na-jbolja stvar za podizanje samopouzdanja i eliminiranje dugova.

2. Ljutnja

Jednom kada negiranje proe i shvatite pravu prirodu svoje finan-cijske situacije nastupa druga faza - ljutnja.

Ljutnja je u veini situacija gubljenje vremena i energije, posebnokada je novac u pitanju. Vaa je situacija takva kakva je i moetese ljutiti koliko hoete ali ona e se rijeiti samo ako tu ljutnjupretvorite u ar i entuzijazam za eliminaciju svojih dugova.


32/123


Va prvi neprijatelj postane potar - on je taj koji vam donosi loevijesti. Moete se ljutiti na banke koje su vam posudile novac.Obeali ste im ga vratiti, ak ste potpisali i neke papire, i ljutnja tu

vie ne pomae.

Moete se ljutiti na vanjske dogaaje, poput nezgode, bolesti, raz-voda braka ili ekonomske krize. Ukoliko nemate kontrolu nad timdogaajima, nema vam druge nego prihvatiti ih takve kakve jesu.ivot je takav.

Moete se ljutiti na tajkune i politiare, privatizaciju i globalizaciju,kapitalizam ili socijalizam. Ali bez obzira na okolnosti, uvijek steimali izbor, vjerojatno vie njih. Odabrali ste one koje ste odabrali izato je vrijeme da prestane kriviti druge. Ovo je va ivot i kad-tadtrebate preuzeti odgovornost za njega u svoje ruke i prestati krivitidruge. Bez osobne odgovornosti ne moete rijeiti osobne prob-leme i krenuti ivjeti ivot kakav ste oduvijek eljeli.

Konano, moete se ljutiti sami na sebe. To jo i ima smisla jer, nakraju krajeva, sami ste se doveli u ovu situaciju ba kao to sam jasebe neko doveo u slinu. Ali i to je gubljenje vremena. Svi mi uivotu inimo pogreke. To je dio ivota i ljudski je grijeiti.

Pogreke su odlino edukativno sredstvo jer nas ue to ne smijemo

raditi. No osim ako imate vremenski stroj ne moete se vratiti uprolost i ispraviti ih. Najbolja stvar koju moete uiniti je nauitiiz njih i ostaviti ljutnju iza sebe. Zeznuli ste, pa to! Nemojte seubijati zbog toga.


33/123

33

3. Depresija

Jedno je sigurno: novani problemi nisu nimalo zabavni. Oni do-

vode do gubitka i taj nas gubitak ini tunim ili depresivnim. Gu-bitak moe biti bilo to, od neodlaska na tradicionalno ljetovanjedo prodaje stana i seljenja natrag kod roditelja. Neki od tih gubi-taka mogu biti uistinu teki za svakoga pa i najvre meu nama,ali umjesto da gubimo ivce stavimo stvari u pravu perspektivu:

Kada bi morali birati hoete li se suoiti sa onim kroz to upra-

vo prolazite ili biti ubodeni otrim noem u oko, to bi odabrali?Odabir je lagan, zar ne?

Lekcija koju trebamo nauiti jest da, bez obzira kako se situaci-ja inila loom, uvijek moe biti gore. ak i kada je loe, uvijekima stvari na kojima moete biti zahvalni. Moda imate odlinogbranog druga. Ili fantastinu djecu. Prave prijatelje.

Zato je najbolji savjet kojeg vam mogu dati da prebolite gubitkei krenete prema rjeenju svoje situacije. Loe stvari ponekad sedeavaju dobrim ljudima. Krenite dalje.

4. Cjenkanje

U ovoj etvrtoj fazi obino u svoje probleme ukljuujemo vie sile.Boe, obeajem ti da u paziti na svoj novac ako me izvue izovoga.

Dobro mi je poznata ova faza. Na prijelazu stoljea, kada su medugovi konano sustigli, nisam vidio izlaz iz svoje situacije. Traiosam na sve strane, ali nisam mogao pronai pomo koja mi je tre-

bala. Zato sam 2006., nakon to sam se izvukao iz dugova, napisao


34/123


svoju prvu knjigu o tome u nadi da u pomoi drugima koji subili u istim problemima kao ja nedugo prije. udno je kako ivotfunkcionira: najvei neuspjeh moga ivota pretvorio se u najvei

uspjeh. Nikada ne bi bio u stanju pomoi tisuama ljudi tako efi-kasno da nisam sam proao kroz ono to sam proao.

Moete se cjenkati koliko vas volja, ali to je isto kao kao da traitedjetelinu sa etiri lista ili bacate novi u fontanu. Cjenkanje nijenita drugo nego elja da sve ispadne dobro, a u tome nema nitaloe - samo nemojte da vam to bude jedini plan.

5. Prihvaanje

Uspjeli ste. estitam! ekao sam vas

Ovo je moja najdraa faza, iako vas jo eka dosta posla. Do sada

ste bili kao maratonac koji tri u krug. Sada kada ste doli do fazeprihvaanja konano ste okrenuti u pravom smjeru pa umjesto dabudete umorni i ne idete nigdje, konano se pribliavate cilju.

Naalost, ne mogu vam obeati brda i doline. ivot e vam na tre-nutke biti prilino neugodan. Ali s vremenom oblaci e se razii isunce e sinuti. Ovo je faza kada se nadzire rjeenje i va bolji ivot,

ukoliko mu dopustite da se dogodi.

Obzirom da drite ovu knjigu u rukama, nadam se da vas je onazatekla u ovoj fazi prihvaanja. Kada je uenik spreman, uitelj sepojavljuje.


35/123

35

6. Eliminiranje dugova

Faza je ovo koja e potrajati neko vrijeme, mjesecima, moda i

pokoju godinu. No tijekom nje ete polako ali sigurno gradite svojfinancijski ivot. Ona hrpa dugova koja vam se inila nemoguomza vratiti polako e se smanjivati i ivot bez dugova biti e na hori-zontu.

Eliminator dugova e vas provesti kroz korake koje morate proi dabi taj san postao stvarnost. Sa vremenom, vidjeti ete da je sve to

vam govorim istina. Moda neete imati sve stvari koje ste akumili-rali prije eliminiranja dugova, ali zato ete ponovno imati ivot.

Ova faza je poput povratka iz mrtvim. Kao kada u doktorskimtelevizijskim serijama pacijenta prikljue na defibrilator pa mu srceponovno pone kucati.

7. Preporod

Jednom kada eliminirate svoje dugove, va e se ivot prilinopromijeniti. Iskustvo preivljavanja financijskih problema uinitie vas snanijom osobom.

Svi se mi tijekom ivota uimo i mijenjamo se. U dugove niste ulipreko noi i zato e vam trebati neko vrijeme da iz njih izaete, alijednom kada to uinite postati ete boljom osobom. Tihim juna-kom koji je pobijedio dugove. U mom srcu posebno je mjesto zavas.


36/123


IV. OPING TERAPIJAProblem nije samo u tome koliko zaraujete nego kako i koliko

troite. Veina ljudi vjeruje da je tajna bogaenja u pronalaenjunovih naina poveanja zarade. Kada bih samo zaraivao vie,misle si oni.

Istina je poneto drukija: upitajte bilo koga tko je u posljednje vri-jeme dobio poviicu je li poveao svoju tednju. U veini sluajevaodgovor e biti negativan. Zato? Jer to vie zaraujemo, to vietroimo! Dajte ovjeku 1000 kn poviice i veliki su izgledi da edignuti kredit za auto s ratom od 1500 kn. Na taj e nain biti ufinancijski loijoj situaciji nego prije poviice.

To je nepisano pravilo: poveani prihodi poveavaju potronju.Kada dobiju vie novca, ljudi vie troe i opet su u istoj situaciji.Moe im pomoi samo ono emu ih ovdje uim.

U naem je drutvu postala norma potroiti sve to zaradimo. Akoivite od plae do plae i troite sve to imate, ponaate se poputhrka u kavezu koji vrti svoj vrtuljak a sam ostaje na mjestu makoliko brzo trao.

Trite krunu utrku na relaciji posao zarada troenje; tritebeskrajnu utrku u kojoj ne moete pobijediti! Jo gore, mnogi idu ipreko toga pa troe i novac koji jo nisu zaradili. Time se pretplaujuna ivot prepun stresa, nesigurnosti i strahova za budunost.


37/123

37

Zato troimo novac koji nemamo?

Generalno gledajui, novani problemi su odraz drugih problema

u ivotu.

Mnogo ljudi troe kako bi se osjeali bolje. Nova odjea ili noviauto stvaraju u nama lani dojam uspjeha i osjeaj vee vrijednosti.Pomanjkanje zadovoljstva u ivotu moe biti razlog zato nematedovoljno novaca. Neki ljudi jednostavno potroe novac bre negoto ga zarade pa nikada nemaju dovoljno sa strane da bi ga aku-

mulirali.

Kada konstantno lijeite sebe troenjem vrlo je teko presta-ti. Ba kao to narkoman posjeti svog dilera za novi fiks, tako iopingholiari posjeuju trgovaki centar za novi fiks. Kada vamu ivotu sve ne ide od ruke, trgovaki centar je pravo osvjeenje.Topao, dobro osvijetljen, prepun arenih trgovina sa lijepim novim

stvarima i ljubaznim osobljem da se pobrine za nas. Ne udi zatopodatak da prema istraivanjima, oko 70% stvari koje ljude kupeu trgovakim centrima nisu prvobitno planirali kupiti.

Samo zato to vam netko eli posuditi novac, ne znai da si onoto njime mislite kupiti moete priutiti. To samo znai da je netkovoljan riskirati za dobru kamatu. I posuivati e vam novac sve dok

tu privilegiju dovoljno ne zloupotrijebite. to imali vee prihode,due ete izdrati ivei na dug. Jednom kada doete do toke kadabankari procijene da vie ne moete vraati dugove, pipa se zatvara.Nema vie fiksa. U hranidbenom lancu dananjice postajete nus-produkt dobroga ruka.

Svjedoci smo toga u naim domovima. Sav viak prostora u njemu

vrlo brzo zauzmu stvari za koje smo neko mislili da ne moemo


38/123


bez njih a sada nam vie nisu zanimljive. Ormari su nam puni kaoi prostor na ormarima i ispod kreveta. Ako imamo drvarnicu iligarau, i ona je puna.

Problem naravno nije u nedostatku prostora ve u naoj potrebida kupujemo vie nego to nam treba? Prije svega zato to nismozadovoljni sa onim to imamo pa kupujemo vie cipela nego toih moemo nositi i vie odjee nego li e nam ikada trebati. Poputsvrake uvamo sve to smo do sada kupili, a kako ne znamo bitizadovoljni sa onim to imamo nastavljamo kupovati jo.

Ako ete ikada izai iz dugova, trebate se izdignuti iznad dananjedominantne potroako-dunike kulture. Morate priznati daimate problem i postati svjesni svakodnevnog medijskog bom-bardiranja smiljenog da troite to vie i tu potronju financiratetuim novcem. Nae prihvaanje duga kao neeg normalnog stvor-ilo je vojsku nezadovoljnih, stresnih i prestraenih ljudi padajueg

ivotnog standarda.

Politiari i neki ekonomski teoretiari nas ue kako moramo troitida bi ojaali gospodarstvo. Ali rjeenje naih problema nije upoveanoj potronji nego u kontroli onoga to potroimo. Posebnoako pokuamo definirati same sebe i stvoriti svoj identitet na os-novu odjee koju nosimo ili auta koji vozimo. Ako potronjom

pokuamo kompenzirati nae slabosti, nesigurnosti i umiljenemane.

Kompenzacijski oping

Gotovo svakodnevno od pojedinaca ili drutva dobivamo poruke

koje nam govore kako smo, u nedostatku bolje rijei - nebitni. I


39/123

39

stoga podsvjesno pokuavamo sebi dati na znaenju troei novac.Ja u im pokazati! zavapi mali ovjeuljak u naoj glavi i odvedenas put trgovakog centra da kupimo neto i postanemo netko.

Ve i povran pogled na veinu reklama to potvruje: bezbroj kom-panija pokuava nas uvjeriti kako trebamo njihov proizvod kako bistekli vrijednost i uspjeh. Ako kupite ovaj automobil biti ete seksii pametni. Ako kupite onaj parfem biti ete prelijepi i neodoljivi.A ovim ete sredstvom za ienje pokazati kako brinete za sreu idobrobit svoje obitelji.

Bez obzira na poruku, gotovo sve reklame udaraju nas tamo gdjenajvie boli. Obeavaju nam da e posjedovanje odreenog proiz-voda uiniti od nas vrednije ljudsko bie. Ne samo to, uvjeravajunas da ako ne rabimo njihove proizvode, neemo biti prihvaeni.ak i ako ste potpuno zadovoljni sobom, gledajte dovoljno tel-evizije i vae e samopouzdanje pasti.

Rezultat? Bez obzira jeste li toga svjesni ili ne, postoje izgledi dae vas barem neka od tih reklama uvjeriti da potroite novac. Odroenja nas ue da smo uspjeni ako vozimo dobar auto, nosimoskupu odjeu i openito se okruujemo lijepim stvarima. Nemamnita protiv toga, i ja volim dobre aute i lijepu odjeu, a posebnosam slab na sve vrste elektronikih ureaja. Meutim, problem

nastaje kada stvari koje elimo plaamo na dug. Paradoks te sit-uacije lei u tome da ako dugom financirate stvari zbog kojih izgle-date uspjeni, zajameno nikada neete biti uspjeni. Taj je zaaranikrug igra gubitnika!

Posustajemo pred sveprisutnim bombardiranjem slikom i zvukompa kupujemo novu odjeu iako imamo put ormar lijepe odjee ili

novi pametni telefon jer nam je stari valjda postao previe glup.


40/123


Trebamo li zbog toga biti ljutiti na oglaivae koji iskoritavajuljudske slabosti? Nipoto! Nema nita loe u tome, to je nain nakoji funkcionira trite. Drim da svatko ima pravo prodavati svoje

proizvode i usluge najbolje to zna i moe. Isto tako, vi i ja kaopotroai imamo pravo te proizvode i usluge ne kupiti.

Jer ono to u sutini kupujete nisu majica ili mobitel ve utjenanagrada. Kompenzacija. Ne moemo kontrolirati druge ljude isprijeiti da nas razoaraju ili povrijede. Ne moemo kontroliratiljude sa kojim radimo ili raspoloenje svoga branog druga. Ali

zato moemo kontrolirati kako se oblaimo, to vozimo i kako nasdrugi percipiraju - bez obzira koliko to kotalo. Zato ovakav naintroenja novcem nazivam kompenzacijskim opingom

Problem je naravno u tome to nam nita od kupljenog ne moedonijeti utjehu ili kompenzirati za neispunjene emocije. Novacnam moe kupiti kui, ali ne moe dom. Novac nam moe kupiti

zabavu, ali nam ne donosi radost.

Impulzivna kupnja

Kompenzacijski oping je jo tetniji ako se dogaa neplanirano.Impulzivna kupnja jest kada kupite neto iz hira, samo da biste se

u tom trenutku osjeali bolje, ali na dulje staze osjeate se loe jerste potroili novac ili zaduili se.

Imao sam teak dan pa u svratiti do trgovakog centra i kupiti sitogod, tipino je razmiljanje kojim je opravdavamo. Jo je goreako pri impulzivnoj kupnji rabite neki oblik zaduivanja. Takopoveavate tetu nepotrebnog troenja mnoivi ga sa sloenim

ukamaivanjem koje radi protiv vas. enama se esto spoitava


41/123

41

impulzivna kupnja, ali mukarci su jo gori. Dok se enine im-pulzivne kupnje svode na odjeu, torbice i cipele, muke su im-pulzivne kupnje mnogo opasnije: sportska oprema, zabavna elek-

tronika i vie-manje sve to ima kotae.

Impulzivna kupnja ostavlja vas s hrpom smea, a va novac do-bivaju trgovci i banke. Rei u opet: sve to to kupujete kreditimainite jo skupljim. Pogledajte malo ormare, drvarnicu ili garau ipronai ete hrpu nepotrebnih stvari za koje ste u trenutku kupnjejednostavno mislili da ih morate imati. Da stvar bude gora, dio

njih moda jo otplaujete iako vie ne rabite.

La koja nam se servira jest i to da imuni ljudi mogu troiti kakoi koliko ele, ne mislei na posljedice. Istina je upravo suprotna:imuni ne troe novac bez razmiljanja svaki put kada dobiju im-puls. Oni su svjesni koliko je novac teko stei i zato ga cijene.

to ee kupnju iskoritavate kao terapiju protiv stresa, to surauni vaih kreditnih kartica vii pa je stres zapravo vei od onogkoji vas je natjerao na kupnju! To vas potie na novo putovanje utrgovaki centar po novu terapiju i tako se vrtite u krug, kupujuisve vie i vie stvari koje vam ne trebaju, time stvarajui sve vee ivee dugove. Poput droga, takvo ponaanje donosi vam trenutanozadovoljstvo, ali dugoronu bol.

Lako je izgledati bogat

Ako elite izgledati bogato sve to trebate je posuditi dovoljno no-vaca.

To nas dovodi do druge najee vrste bezrazlonog kupovanja tj.


42/123


pokuaja da opingom kupimo drutveni status. Pokuavamo iz-gledati bogato i uspjeno iako to nismo. Ovaj nain razmiljanjanajbolje je vidljiv kod kupovanja poznatih brendova - u dilemi

kupiti dvije polo majice istog materijala i kvalitete potroa ku-puje dvostruko skuplju samo zato to na sebi ima zaivenog malogigraa pola ili krokodila. Pogledaj me, ja sam uspjean i imamdobar ukus.

elimo biti cool i prihvaeni. Da bi to postigli stvaramo lanu sli-ku o sebi i za nju skupo plaamo. No mnogi radije plaaju takvu

skupu cijenu nego da riskiraju biti ono to jesu.

U sociologiji se taj fenomen naziva sindromom Keeping up withthe Joneses, a mi emo ga lokalizirati na hrvatski kao drei koraks Horvatovima. Taj je sindrom toliko jak da smo zbog njega voljnizamijeniti svoju buduu financijsku slobodu za dananji statusnisimbol.

Horvatovi su svuda oko nas: vai susjedi, vai roaci, vai kolege sposla. Kada vas trgovci i oglaivai ne mogu pridobiti frontalnimnapadom, pridobiti e vas putem nekoga bliskog. Kada vai pri-jatelji i roaci podlegnu reklamama i kupe trenutano popularnustvar, to stvara golem emocionalni pritisak na vas pa posustajete iinite isto. Ironija lei u tome da, dok mi pokuavamo drati ko-

rak sa Horvatovima, Horvatovi pokuavaju drati korak sa nama. Itako i jedni i drugi troe vie nego to zarauju odravajui prividbogatstva koje ne postoji.


43/123

43

Drei korak s Horvatovima

Jeste li vidjeli kako ljeti komarci bezglavo ulijeu u one ureaje

protiv komaraca? To su Horvatovi, a vi komarac koji leti za njima.Horvatovi ive po scenariju medija i oglaivakih agencija. Horva-tovi misle da se zabavljaju, ali osueni su na propast. ive svoj ivotne posjedujui nita, a dugujui sve!

Ako susjed Ante ima novi Mercedes, i ja ga trebam imati!, Anazarauje manje od mene pa ako se ona moe skijati u Alpama,

mogu i ja! Misli su to koje nas proimaju dok pokuavamo dratikorak s Horvatovima. Bojimo se da emo ispasti loi ako ne pra-timo ostale pa je to jo jedan od razloga zbog kojeg troimo iznadsvojih mogunosti i ulazimo u dugove.

To je tuno, jer e prosjeno hrvatsko kuanstvo koje zaraujeprosjenu plau za svog radnoga vijeka zaraditi gotovo pet mili-

juna kuna. Pa ipak, veina doeka mirovinu bez iega, a budui eumirovljenici doekati mirovinu bez iega i s hrpom dugova kaoprilogom. Kako se ivotni vijek sve vie produljuje, ta je situacijabesparice i zaduenosti neto u emu e Horvatovi morati ivjetijo dvadesetak godina nakon umirovljenja.

Ponaajui se kao da ste ve uspjeni nikada nee postati uspjeni.

Oni koji su na pravom putu da postanu milijunai ne troe no-vac pokuavajui odrati iluziju ivota bogatih i slavnih. Oni radijeive ivotnim stilom obinih i anonimnih jer znaju da je to jedininain da postanu bogati.

Horvatovi to ne shvaaju pa na kredit kupuju sve simbole uspjehaprije nego to ih doista mogu imati. Takvo ponaanje dovodi do

financijske propasti jer je jasno da ono nije odrivo na dulje staze;


44/123


prije ili poslije doe vrijeme kada prihodi vie ne mogu servisiratidugove. S vremenom se kreditne kartice iskoriste do maksimuma,a nove ne moete dobiti, zadueni ste maksimalno i zavrite na

bankarskoj crnoj listi pa ne moete dobiti ni nove kredite.

ak i da nemate nikakve krize prihoda i da vam plaa uredno stie,s vremenom vie neete moi otplaivati ni minimalne rate svo-jih kreditnih obveza. To je trenutak kada vas bankarska industrijaiskoristi do kraja, ispljune i pone slati ponude za kreditne karticenekom 20-godinjem klincu. Prije toga se dakako namiri koliko

moe od imovine to vam je preostala.

Mnogi su siromani ljudi potroili sav svoj i dosta tueg novcapokuavajui izgledati kao da ga imaju mnogo. Stvari zbog kojihizgledate bogato zapravo vas ine siromanima. Nikoga neete im-presionirati ako zavrite u siromatvu.

Horvatovi rtvuju svoje dugorono bogatstvo za privremenu iluzi-ju bogatstva. Ako ste ljubomorni na njih zbog auta koji voze, samopriekajte malo oni e biti ljubomorni na to kako vi dobro iviteu godinama to slijede. Ako elite pobijediti u utrci s novcem,trebate prestati kupovati stvari koje vam ne trebaju novcem kojinemate kako biste impresionirali ljude do kojih vam nije stalo!

Hrvatski san ili nona mora

Ameriki znanstvenici Stanley i Danko napisali su odlinu kn-jigu Millionaire Next Door koja je prevedena i kod nas pod na-zivom Milijuna u susjedstvu. Kada razmiljamo o milijunaima,zamiljamo palae i luksuzne njemake automobile. Stanley i

Danko ustanovili su na osnovi istraivanja amerikih milijunaa


45/123

45

da prosjean dolarski milijuna ivi u kui tipinoj za srednju klasukoju je otplatio u cijelosti, vozi tri godine star ameriki auto i ku-puje u diskontnim trgovinama. Kada milijuna ili onaj tko je na

putu da to postane kupuje togod, kupuje ili jako kvalitetan i skupproizvod koji e mu trajati desetljeima ili apsolutnu bagatelu iuz to uvijek trai popust!

Ako usporedimo Stanley-Dankova istraivanja sa ivotnim planomtipinog para domaih uspjenih mladih profesionalaca, nazovimoih Mate i Matilda, ustanovit emo da su izgubljeni a da toga nisu

ni svjesni! Bez obzira na to koliko zarauju, Mate i Matilda nemajunikakve vrijedne imovine, uteevine ili investicija. Imaju stan shipotekom koji e otplaivati sljedeih 25 godina, automobile nakredit ili leasing, potroake kredite za namjetaj, bijelu tehniku ielektroniku te uvijek prisutan dug na revolving-kreditnim karti-cama i minus na tekuem raunu. Mate i Matilda na prvi pogledizgledaju odlino, kao da su izali iz tv-reklame nekog mobilnog

operatera, ali ako zbrojimo njihove dugove, vidimo da su u debe-lom minusu.

Mate i Matilda hrvatski su san, san koji se pretvorio u nonu moru.Ispod naizgled savrenog para nalazi se dubok oaj, osjeaj uzalud-nosti i brak koji se klima. Njihov je problem to vei to nitko nezna da su bez prebijene pare. tovie, svi misle suprotno. Matina

je mama jako ponosna na njih, a Matildin brat doe svako maloposuditi novac jer im, ini mu se, ide jako dobro.

Mate i Matilda ne ive hrvatski san. Prava je istina da oni samo izna-jmljuju tuu definiciju hrvatskog sna. Oni pale novac bre negoto im dolazi kako bi iskusili stvari odmah i sada, bez razmiljanjao dugoronim posljedicama takvog ponaanja. Mate i Matilda

duni su kao Grka! Takav neodrivi ivotni stil na kraju zavri


46/123


slomljenim snovima, slomljenim brakom, razmaenom djecom ipsihofarmakoterapijom.

Svi elimo odobravanje svi elimo i potovanje. Teiti da nas okolinacijeni sasvim je normalno, ali problem je u tome to to potovanjemoe postati droga. Droga koja moe unititi vae financije, a timei vas. Vrijeme je da prestanete razmjenjivati svoj ivot i svoju slo-bodu za beznaajne stvari i obogatite ivot stvarima koje doistaneto znae i koje su besplatne.

Ako niste zadovoljni samim sobom, nikakvi proizvodi to neepromijeniti. Isto tako, ako jeste zadovoljni sobom, nema tog proiz-voda koji vam to moe oduzeti. Ako to ne shvatite, neete biti ustanju promijeniti svoj odnos prema dugovima i zaduivanju pa eva pokuaj Eliminatora dugova neslavno propasti. Jednom kadaprestanete definirati sebe onime to posjedujete drat ete u ru-kama kljueve svog Eliminatora dugova.

Radikalna promjena u odnosu na odobravanje okoline neophod-na je za va Eliminator dugova. Svi imamo slabu toku: to mogubiti vae navike kupovanja odjee ili elektronike ili moda vaazaluenost automobilima. Prije nego to ponete s mojim planommorate prestati initi stvari s novcem kojima je jedina svrha impre-sionirati druge!

Nije beg cicija

Znai, troimo da bi kompenzirali ono to nam nedostaje i troimokako bi si podigli status u drutvu. Ako pak nismo krivi za nitaod navedenog, onda troimo jer smo nesmotreni. Dok prethodne

dvije vrste kupovine imaju psiholoke razloge, ova trea je jed-nostavno stvar lijenosti i nesmotrenosti.


47/123

47

Kada smo neinformirani, nismo prethodno istraili ono to ku-pujemo, nismo usporedili cijene ili nas jednostavno nije briga, upravilu donosimo loe i skuplje odabire.

Ove e vam misli pomoi da prevladate takav potroaki men-talitet. Ako doete u iskuenje za kupnju, prije nego to to uinitepostavite sebi sljedea tri pitanja:- Mogu li ivjeti bez toga?- Mogu li to mijenjati za neto drugo?- Mogu li to drugdje kupiti jeftinije?

Navedeni proces pomae da zaboravite na stvari koje vam ne tre-baju, a one koje vam trebaju kupite na najpovoljniji mogui nain.U praksi, gotovo je svaki proizvod ili uslugu mogue kupiti ispodnjegove maloprodajne cijene. Sve to trebate jest malo razmiljanjai truda.

Kada osjetite potrebu kupiti si togod, morate stati i zapitati sezato. Kada vidite nekoga drugoga s neim to elite, zapitajte seje li to doista vrijedno tisue i tisue kuna ili eura vaeg buduegbogatstva. Morate reprogramirati svoj mozak. Morate se zapitati jeli ta kupnja vrijedna dugoronog troka.

Dananje odluke, sutranje posljedice

Koliko cijenite svoj brak? Jer, novani su problemi glavni uzrokrastave braka. Koliko cijenite svoje zdravlje? Jer stres povezan snovcem moe uzeti godine vaeg ivota. Koliko cijenite svoje umi-rovljenje? Jer dananje e odluke utjecati na va sutranji ivot.Odluite se to elite biti potroa ili budui bogata. Potroa

troi vie nego to zarauje i posuuje ostatak. Budui bogata


48/123


troi manje od onoga to zarauje i investira ostatak. To je raz-lika. Budui bogatai postanu sadanji bogatai pa mogu uivatiu svemu to ele do kraja ivota. Potroai zavre siromani pa u

mirovini moraju slagati police supermarketa da bi preivjeli akoimaju sree da budu zdravi i da ih netko eli zaposliti.

Samo su dvije vrste ljudi na ovom planetu financijski slobodne.

Prvu skupinu ine oni koji zarauju toliko mnogo da svoj novac nemogu potroiti ma koliko se trudili, a druga su skupina financijski

slobodnih ljudi oni koji nikome ne duguju nita. Dok su ljudi kojispadaju u prvu skupinu iznimno rijetki i doi na njihovu razinunije tako jednostavno, gotovo svatko s imalo pristojnim prihodimamoe ui u drugu kategoriju.

A nakon to se oslobodite dugova novac koji ste iskoritavali zaplaanje rata kredita ulaite i oploujte! Prestanite biti slijepi i

posluni rob dugovima i preusmjerite svoj novac da radi kao varob.


49/123

49

V. POKREEMO ELIMINATOR DUGOVA

Na poetku knjige obeao sam vas nauiti kako da eliminirate

dugove i jednoga se dana umirovite kao milijuna. U iduim upoglavlju pred vas podastrijeti Eliminator dugova, jednostavan iprovjeren plan u deset koraka kojemu je cilj ostvariti upravo to!

Eliminiranje dugova i stvaranje bogatstva moete postii jedino sli-jedite li Eliminator dugova korak po korak. To je najuinkovitijii po mojem iskustvu najbri nain ostvarivanja vaih ciljeva. Na

vama je da, poevi od prvog koraka, slijedite moj plan. initeto bez preskakanja koraka jer u suprotnom varate samoga sebe ismanjujete uinkovitost plana ili ga ak potpuno onesposobljavate.

Zato je Eliminator dugova tako efikasan? Zaponete li dijetu avaa vaga nakon dva tjedna i dalje pokazuje istu ili ak veu teinu,veliki su izgledi da ete odustati. Kada pokuate ostvariti nekoliko

ciljeva odjednom, rezultati nisu vidljivi dulje vrijeme pa se frustri-rani i obeshrabreni neuspjehom vraate starim navikama. Nainkorak-po-korak pokazao se superiornim: uhvatite se jedne stvarii usmjerite svu svoju energiju prema njezinu rjeavanju. Kada touinite, osjetit ete zadovoljstvo postignutim, i to e vas motiviratida idete dalje i rijeite sljedei korak.

Upravo u takvom pristupu lei snaga Eliminatora dugova. Akostavite 200 kn na banku, potroite 300 kn, a 500 kn platite ratukredita, razrjeujete svoje napore. Rezultati nisu vidljivi, i tu leiopasnost ini li vam se da nita ne rjeavate, vaa motivacija ienergija ubrzano opadaju. Kada napadate na nekoliko fronti isto-dobno, ne uspijete ni na jednoj!


50/123


Zato je vano koncentrirati se na jedan cilj i uiniti ga svojimtrenutanim prioritetom. Kada rijeite taj cilj, bacate se na iduipa on postaje va novi prioritet. Svaki je korak Eliminatora dugova

dio dokazana plana, svaki se korak nadovezuje jedan na drugi.

Moda ete doi u iskuenje preskoiti neki korak jer vas jednopodruje zanima vie od drugog? Nemojte! Ako preskaete korakeili ih provodite nepravilnim redoslijedom, rezultat e u pravilu bitiloiji ili ete izgubiti motivaciju i odustati. Peete li palainke, nepada vam na pamet lijevati u tavu smjesu pa tek onda ulje.

Sedam koraka Eliminatora dugova dio su dokazana plana i potreb-no ih je izvoditi u pravilnom redoslijedu, prilagoenom svima;fokusirajte se na korak na kojem se nalazite, ak i ako vam se inida je taj korak samo prepreka na putu prema koraku koji vas viezanima.

Volim koristiti usporedbu sa zidarom. Zidar metodiki, korak pokorak, mijea malter i polae cigle. Zatim mijea jo i postavljanove cigle. Odravajui ritam, slae dovoljno cigli da stvori zid.Zidar nije samo zamijealo hrpu maltera. Nije samo naslagao jednuna drugu hrpu cigli koje se lako mogu sruiti. Umjesto toga, zidarje, koristei se jednostavnim tehnikama korak po korak stvoriovrsti zid. Sagradio je neto to e trajati.

1. korak: Stop zaduivanju

Stara kineska poslovica kae da i najdulji put poinje sa malimkorakom, a eliminiranje vaih dugova nije nita drugo nego serijamalih koraka.


51/123

51

Pojedine dane ete se osjeati bolje, poneke loije. Ali klju uspjehaje ne odustati i bjeati od problema nego svaki dan raditi stvarikoje morate, ak i ako niste od volje. Pozitivna stav je kljuan za

pozitivan rezultat. Zapamtite to sam rekao ranije: bez obzira kakoloe moe biti, uvijek moe biti gore.

Eliminacija vaih dugova zapoeti ete kada identificirate svaiskuenja koja su vas dovela do toga da troite iznad svojihmogunosti. Jednom za sva vremena, morati ete prestati troitivie nego to zaraujete.

Ne ponaajte se kao poput hrvatskih Vlada. Ne moete imati defi-cit bez da snosite strane posljedice. Naravno, i dravni proraun ezbog dugova prije ili kasnije upasti u probleme, ali to je izvan naekontrole. Ono to jest u naoj kontroli je sposobnost da mi osobnotroimo manje nego to zaraujemo.

Stoga, ako se elite rijeiti dugova koje imate, va prvi korak trebabiti da prestanete upadati u nove.

Eliminiranjem dugova neete se rijeiti samo dugova. Neposrednoete se osloboditi i od stresa i brige za budunost. Staviti ete sebe isvoju obitelji u poziciju koja vam omoguuje da uivate u ivotu isvemu to ivot nudi. Prvi je korak na tome putu prestanak daljn-

jeg zaduivanja.

Svakoga dana sreem ljude koji izgledaju bogato. Nose dizajnerskuodjeu i voze dobre aute, katkad ak i ive u lijepim stanovima.Proetajte se zagrebakom picom, splitskom rivom ili rijekimkorzom i vidjet ete istu sliku: stotine in ljudi koji ispijaju petukavu toga dana i glume sreu nadajui se da e ih uhvatiti kamera

Red Carpeta.


52/123


Meutim, kada ogolite njihove financije ustanovite da nisu vlas-nici onoga to nose, voze ili u emu ive. Odjea je kupljena narevolving kreditne kartice, auto je na leasing, a eventualni stan na

kredit. Da im preokrenete sve depove, ne biste skupili ni za porci-ju evapa; da napravite bilancu njihove imovine i dugova, bili bi udebelom minusu. Ukratko, izgledaju bogato i ponaaju se bogato,ali jedino to posjeduju jest rastua planina dugova.

to je s vama?

Ako ste u dugovima, niste sami. Graani Hrvatske duni su vie od100 milijardi kuna. Kada bismo taj iznos pretvorili u novanice od100 kn i stavili ih jednu na drugu, osobni dug Hrvata bio bi visok200 kilometara!

Prema ovogodinjim podacima, prosjean zaposlenik duan je

bankama gotovo 89 tisua kuna. Rije je samo o glavnici, doda-mo li tome i kamate, iznos znaajno raste. Tu nisu uraunane nibankarske naknade, provizije i svi ti naizgled mali ali u ukupnomiznosu veliki dodatni trokovi koje takoer plaamo bankama.

Ono to najvie upada u oi jest injenica da samo treina tihdugova otpada na stambene kredite. Preostale dvije treine ine

krediti za aute, nenamjenski krediti, dugovi na kreditnim karti-cama i minusi na tekuem raunu, tj. krediti na potronju (leasing-ugovori tu nisu uraunani jer se slubeno ne vode kao dug). Kreditiza potronju neto su najgore to moete napraviti svom novcu:na njih se plaaju najvee kamate, a stvari koje njima financiratevrtoglavo gube na vrijednosti.


53/123

53

Plastiktomija

Ako se elite iskopati iz dugova, prva stvar koju morate napraviti

jest prestati stvarati nove dugove. Kako? Za poetak, napraviteplastiktomiju - prereite sve svoje kreditne kartice. Zvui strano?Dakako, jer kartice vam daju utjehu. Primjerice, ako se dogodineto hitno, uvijek se moete osloniti na karticu, ili tako baremveina ljudi misli.

Namjeravate li prestati puiti, biste li sauvali nekoliko kutija ciga-

reta za svaki sluaj? Odvikavate li se od alkohola, biste li zadralibocu votke nek se nae? Veini ljudi kreditne kartice stvarajuovisnost i ako ste jedan od tih ovisnika, onda u novaniku nematemjesta za iskuenja. U praksi, mnogo su vee anse da kreditnukarticu iskoristite za gluposti i jo dublje padanje u dugove nego zastvarnu hitnost. Slijedei moje korake, uskoro ete imati gotovineza pokrivanje pravih hitnih sluajeva.

Minus na tekuem raunu druga je zamka u koju moete upasti.Jeste li znali da kamate na doputeni minus iznose ko 10%, a unekim bankama i do 14%? Drugim rijeima, ako ste tijekom go-dine u prosjenom minusu od samo 2000 kn, platit ete 280 knkamata. Prosjean minus na tekuem iznosi oko 8000 kn, to uzkamatu od 14% stvara trokove kamata od oko 1120 kn godinje.

Kao i kod revolving-kreditnih kartica, osim to e vas odvesti udug, takozvano prekoraenje po tekuem raunu iz vas e izvuii prilian iznos za kamate. Doista nema opravdanja za minus natekuem raunu jer uskoro ete imati vlastitu zalihu novaca sastrane, to u praksi znai da sami financirate svoj minus.


54/123


Ako ste u rupi, prestanite kopati

Zaduivanje po kreditnim karticama i tekuem raunu samo su

dva najoitija primjera kojih se morate rijeiti. elite li financijskuslobodu, morate prekinuti i sve ostale oblike zaduivanja. U Elimi-natoru dugova dugom ne smatramo samo ono to dugujete banka-ma nego i leasing-ugovore, neplaene raune te novac koji modadugujete rodbini i prijateljima. Dug je neto to se moe otplatiti.Sve ostalo je troak: hrana, odjea, komunalije itd. Ako hoda kaokoko, kljuca kao koko i glasa se kao koko, onda je to koko; ako

je rije o novcu koji morate nekome vratiti, onda je to dug.

Prvi je korak u eliminaciji vaih dugova je ne stvarati nove dugove,ma kakvi oni bili. Nema vie novih kredita, nema vie kredit-nih kartica, nema vie minusa na tekuem raunu ni zajmova odroditelja. Udarite akom o stol i recite: Od danas vie neu stvaratinove dugove! To je prvi korak vaeg Eliminatora dugova i moete

ga svladati u roku od jedne minute, koliko je potrebno da doneseteodluku o prestanku novog zaduivanja bilo koje vrste.

Nema smisla ii dublje u dugove. Zato nemojte. Zaustavitekrvarenje. Tijekom ivotnog perioda u kojem se rjeavate dugova,troite samo na najpotrebnije. Kada se naete u rupi, prestanitekopati.

2. korak: Inventura dugova

Od svih ljudi sa kojima sam radio na rjeavanju njihovih finan-cijskih problema, niti jedan nije znao tono rei koliko je duan.Neki nisu znali ni koliko zarauju. Ne moete ii naprijed ako ne

znate na emu ste.


55/123

55

Da li ljudi ne znaju koliko su duni zato jer su u prevelikim prob-lemima ili su doli u probleme ba zato to nikada nisu znali tonokoliko novaca posuuju? Vjeito je ovo pitanje, poput onog o

kokoi i jajetu, ali kada bi bio ovjek od klaenja, kladio bi se nadrugu opciju. Zato je vrijeme da konano saznate tono koliko steduni. Moda se bojite tog podatka pa je to razlog zato tako dugoizbjegavate suoiti se s njime. Sada vie nema izgovora pa kreniteodmah.

ivite li u dvoje i niste uvijek bili iskreni po pitanju svojih finan-

cija, ovo je trenutak da izaete na isto sa svim svojim eventualnimskrivenim dugovima. Oboje morate znati koliko onaj drugi troii duguje jer jedino tako moete krenuti dalje. Za neke ovo moebiti nona mora, ali ako ne radite zajedno problemi se nee rijeiti.Tono kako ete partneru priopiti lou vijest ne znam jer sam fi-nancijski a ne brani savjetnik. U svakom sluaju, injenica da steodluili priznati i rijeiti problem ii e vam u korist.

Priprema, pozor, sad!

Ponimo odmah! Uzmite biljenicu i u nju upiite listu svih vaihdugova i njihove iznose, poredane od najmanjeg do najveeg, osimstambenog kredita (o tome emo poslije). Svi ostali krediti idu na

popis, ukljuujui i 500 kuna koje ste posudili od ogora. Nemojtepisati iz glave: provjerite sve kredite, kreditne kartice, minus natekuem i neplaene raune. Bez muljanja - elite jasnu, hladnu irunu istinu o svojim dugovima. Ukoliko niste sigurni koliko vamje odreenog duga ostalo za platiti, nazovite banku ili kartiarskukuu kojoj ste duni i pitajte ih koliko vam je novaca ostalo zaplatiti.


56/123


Ako neki dug otplaujete u mjesenim ratama, va ukupni dug nijemjesena rata nego zbroj svih rata (broj rata puta iznos rate), patako i napiite na listi. Napiite apsolutno svaku kunu i svaku lipu

vaih dugova osim eventualnog stambenoga kredita. Nije vanoplaate li na dug kamatu ili ne, nije bitno ima li neki dug kamatuod pet posto, a drugi od 25. Bitno je da na papiru navedete apso-lutno sve dugove koje imate, ma koliko mali ili stari bili, poredaneod najmanjeg iznosa do najveeg.

Razlog zbog kojega su dugovi poredani od najmanjeg prema

najveem dijelom je psiholoki. Od eventualne utede na kamata-ma mnogo je vanije da imate nekoliko brzih pobjeda. Svaki putakada otplatite neki dug to e vas motivirati i sprijeiti odustajanje.Zato kreemo sa najmanjim dugovima, tako sakupljajui samo-pouzdanje i viak sredstava za napasti one vee.

Primjerice, ako idete na dijetu i izgubite nekoliko kilograma ve

prvog tjedna, ostat ete na toj dijeti. Ako otiete na dijetu i nematevidljiva rezultata nakon etiri tjedna, odustat ete. Brze su pobjedepotrebne kako biste se nabrijali i ne biste odustali. Kada platitedug koji imate toliko dugo da ste pomislili kako je rije o kunomljubimcu, va se ivot jo nee toliko promijeniti s matematikogagledita. Ono to je bitno jest da ste zapoeli proces i da ete bitimotivirani time to proces djeluje.

Jedina su iznimka od tog pravila dugovi zbog kojih vam prijetisudska tuba ili ovrha. Ako imate takvih dugova, oni su prioritet injih stavite na najvie mjesto liste ak i ako imate dugova manjihod njih.

Ovaj korak moete dovriti u sat vremena ili najvie dva. Pomou

njega saznati ete tono stanje vaih dugova, to e vam sa jedne


57/123

57

strane dati uvid u vau financijsku realnost, a sa druge koristitina iduim koracima Eliminatora dugova. Bez obzira o kojem seiznosu radili, ne oajavajte - ovo je knjiga o eliminiranju dugova i

upravo emo to uiniti do kraja ovog programa.

3. korak: Prodaja nepotrebnog

Jedi, spavaj, radi i troi. To je nain na koji veina ljudi naegdrutva ivi. Jeste li se ikada pitali zato ljude nazivaju potroai?

To je va glavni posao u drutvu. ele da troite kako bi drugimogli proizvoditi jo stvari koje ete troiti.

A kada se umirovite sa niim osim dugova i eventualne mizernemirovine, drutvo na vas pone gledati kao na teret. Zvui okrut-no, zato to jest okrutno. Osoba kojoj je stalo do vae financijskebudunosti trebate biti vi sami. Vi jedini imate mo za promijeniti

svoju budunost.

Jedini nain da dobijete vie jest dati vie. Moe zvuati udno,ali tako to djeluje. Prvo dajete, zatim dobivate. Nema preica. Nemoete imati vie vremena za provesti sa obitelji ukoliko se neodreknete vremena provedenog na neki drugi nain. Ne moetepostati zdraviji ukoliko se ne odreknete tetnih navika. I ne moete

izai iz dugova ako se ne odreknete stvari koje su vas tamo dovele.

Kolaterarne rtve

Sve u ivotu vas ili pribliava ili odmie od cilja. Nita nije neutral-no. Da bi Eliminator dugova imao dobar, morat ete se rtvovati.

Morat ete postati radikalni kako bi novac opet poeo tei. Dobarpoetak je prodati sve ono to vam je viak u kui.


58/123


Zaponite sa prodajom svojih igraaka. Prodajte onaj Orbitrekkoji ste koristili samo tri puta od kada ste ga kupili. Sakupite svestvari u kui koje niste koristili u proteklih godinu dana i stavite

ih na prodaju. Njukalo.hr, oglasnik.hr i va lokalni mali oglasnikdobar su poetak.

Ili napravite ono to Amerikanci nazivaju garage sale pa ispredkue ili na buvljaku rasprodajte hrpu nepotrebnih stvari koje io-nako ne rabite. Prodajte sve to vam doe pod ruku a nije vampotrebno za ivot. Prodajte toliko toga da vaa djeca pomisle kako

su idua na redu!

Znam da se je teko odrei stvari koje volite. Ali trebate jo vievoljeti svoj izlazak iz dugova. Na kraju krajeva, to su samo stvarii vrijeme je da prestanete biti vezani uz njih. Posebno ako su onesimbol lanog prosperiteta koji ne odraava vau stvarnu financi-jsku situaciju. U poetku vam se moe initi kao da radite ogromnu

rtvu ali prava je istina da ne gubite nita bitno a dobivate financi-jsku slobodu, miran san i ivot bez stresa. I zato, svialo vam se toili ne, neke ete stvari jednostavno morati prodati.

Igrake za slobodu

Istinsko bogatstvo se akumulira od radosti koju dobijemo ivei bezdugova: svojim novcem plaamo sve to kupimo, raune plaamona vrijeme i ivimo u skladu sa svojim mogunostima.

Moji su prijatelji prodavali motocikle, playstatione i kolekcijestripova dok su izlazili iz dugova... Jedan je prodao i ispunjenialbum samoljepljivih sliica Mexico 86 te kolekciju Alan Ford

stripova i na njima odlino zaradio. Ne kaem da ne trebate imati


59/123

59

motocikl ili playstation, naprotiv. Ja imam motocikl i uivam usvakom trenutku na njemu, ali kada bi izbor bio izmeu motociklai financijske slobode moje obitelji, prodao bih ga bez razmiljanja.

To je ponaanje koje razlikuje odrasle od djece, ponaanje kada stespremni odrei se svog hobija ili igrake kako biste krenuli napri-jed!

Tuno je vidjeti situacije kada ljudi nisu spremni rtvovati u sutinibeznaajne predmete za izlazak iz duga. Znaju da nikada neeizai iz dugova, znaju da proputaju ansu za bogatstvo koje e

im omoguiti udobnu mirovinu, znaju da svojim neodgovornimponaanjem izazivaju stres i probleme, ali dre do miljenja susjedavie nego do svoje financijske slobode.

4. korak: Fond prve pomoi

Bez obzira na to koliko detaljan va budet bio, njime ipak nemoete predvidjeti izvanredne dogaaje koji vas mogu stajati nov-ca. Pregori vam bojler, prokisne krov ili se autu kojim putujetena posao dogodi vei kvar... Problem se dogodi kada se najmanjenadate pa zato budite spremni. Nita vas ne smije iznenaditi.

Ono to vam treba jest svojevrsna kasica prasica iz koje ete finan-

cirati takve i sline hitne sluajeve, nazovimo je fondom za hitnesluajeve. Fond za hitne sluajeve ne treba mijeati s investicijskimili mirovinskim fondovima, rije je tek o otmjenom imenu za jed-nostavnu stvar.

Bez obzira na to koliko zaraivali, u fond za hitne sluajeve stavitete pet tisua kuna. Oito, pet tisua kuna nee biti dovoljno za

sve velike nepredvidive izdatke koji vas mogu pogoditi, ali zato e


60/123


biti dovoljno da pokrije trokove manjih problema koje vam ivotdonese a koji bi vas inae mogle sprijeiti u provoenju Elimina-tora dugova.

Upravo to, utedjeti pet tisua kuna etvrti je korak ovog sistema.Fokusirajte se i odradite ga to je prije mogue.

Na prethodnom, treem, koraku vjerojatno ste ve rasprodali nep-otrebnih stvari u iznosu veem od pet tisua kuna. Ako je tako,uzmite 5000 kn i stavite ga u svoj fond za hitne sluajeve.

Nemate li jo pet tisua kuna, vjerojatno niste dovoljno ozbiljnoshvatili prethodni korak - ili za svoje pogreke traite vie od trinecijene. U sluaju male vjerojatnosti da se varam, preite na iduikorak i u mjeseni budet dodajte stavku fond za hitne sluajevei usmjerite onamo sav novac koji uspijete osloboditi sve dok neskupite pet tisua kuna.

Nita nas ne smije iznenaditi

Fond za hitne sluajeve nije namijenjen kupnji, plaanju raunaili ostalim stvarima koje su predvidive i kojima je time mjesto ubudetu. Kao to mu ime kae, fond za hitne sluajeve namijenjen

je hitnim sluajevima!

Primjerice, kupnja boinih darova nije hitan sluaj. Boi se nedogodi iznenada: pogledajte u kalendar, svake ga godine stave naisti datum pa stvari poput boinih darova ne ubrajamo u hitnesluajeve nego ih ukljuujemo u budet kao i sve drugo to moemopredvidjeti.


61/123

61

Va e auto trebati na registraciju svakih 12 mjeseci, a djeca e sas-vim sigurno trebati novu odjea prije poetka kole. To nisu hitnisluajevi, to su stvari koje planiramo i stavljamo u budet. Ako ih

ne stavite u budet, init e vam se kao hitan sluaj.

Veina ljudi ini pogreku to za pokrivanje hitnih sluajeva rabekreditne kartice ili minus na tekuem raunu. Takvo ponaanjesamo produbljuje njihovu zaduenost pa se sve vie i vie trokovaini kao hitan sluaj. Bez obzira na to je li hitnost stvarna ili samorezultat loeg planiranja, ciklus ovisnosti o zaduivanju mor

Documents

Eliminator Dug Ova