DEPARTEMEN PENGEMBANGAN AKSES KEUANGAN DAN UMKM

BANK INDONESIA

2014

EDUKASI KEUANGAN

UNTUK PELAJAR

SMP DAN SMA

1. Mencapai target dana tertentu di masa yang akan datang.

2. Melindungi dan meningkatkan aset kekayaan yang dimiliki

3. Mengatur arus kas (pemasukan dan pengeluaran).

4. Melakukan manajemen risiko dan mengatur risiko investasi dengan baik

5. Mengelola utang piutang.

2

T U J U A N

Perencanaan keuangan adalah sebuah tindakan untuk mencapai tujuan-tujuan keuangan di masa yang akan datang.

Mencatat Aset/Harta

Saat Ini

Mencatat Arus Kas

yang terdiri atas

Pemasukan dan

Pengeluaran

Menyusun rencana

pemasukan dan

pengeluaran

(budgeting)

Menabung secara

periodik

Alokasi Aset

Mengetahui posisi kita pada saat ini

Menulis tujuan-tujuan yang ingin dicapai

Menyusun rencana tindakan (action plan) untuk mencapai tujuan-tujuan tersebut.

TAHAPAN DALAM

PERENCANAAN

KEUANGAN

Pengelolaan Keuangan

adalah menyisihkan uang untuk diakumulasikan guna mencapai target dana tertentu

supaya kelak bisa dipakai untuk tujuan tertentu di masa yang akan datang.

Sumber

Tujuan

Uang yang memang sengaja

disisihkan untuk ditabung yang

berasal dari uang saku,

untuk membiayai kejadian yang tidak terduga serta untuk merencanakan

keuangan di masa depan.

3

Menabung

tabungan reksadana emas saham

Uang yang kita dapatkan

karena melakukan sesuatu atau

pemberian seseorang.

dan/atau

Menabung secara tradisional Menabung secara modern Macam-

macam

Menabung

Kegiatan Menabung Dalam Perencanaan Keuangan

Keuntungan Aman Terjamin Berkembang Praktis

Simpanan uang di bank yang penarikannya hanya dapat dilakukan

menurut syarat tertentu.

4

Yang Harus

Diperhatikan

Tabungan

Pembukaan Tabungan

Setoran Awal

Saldo Minimum

Buku Tabungan

Kartu ATM

Bunga atau bagi hasil Biaya Administrasi

Mengenal Tabungan di Bank

Belum ada produk tabungan yang memiliki fitur yang sesuai dengan kebutuhan masyarakat.

Masyarakat merasa bahwa prosedur untuk membuka rekening tabungan masih sulit

Persyaratan yang diminta masih banyak

Adanya tambahan biaya administrasi.

Fitur produk tabungan yang disesuaikan

dengan kebutuhan masyarakat diberi

nama “TabunganKu”. Pada bulan Februari 2010, produk TabunganKu

diperkenalkan dan diresmikan oleh Presiden RI dan

Gubernur Bank Indonesia bersamaan dengan

pencanangan Gerakan Indonesia Menabung (GIM).

5

Latar Belakang Produk TabunganKu

Ta

bu

ng

an

Ku

• TabunganKu adalah produk tabungan untuk perorangan warga negara Indonesia dengan persyaratan mudah dan ringan yang diterbitkan secara bersama oleh bank-bank di Indonesia guna menumbuhkan budaya menabung serta meningkatkan kesejahteraan masyarakat

Menguntungkan

Tanpa biaya administrasi bulanan

Mudah

Hanya dengan setoran awal Rp20.000,- dan minimum setoran selanjutnya Rp10.000,-

Nyaman

Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai dan pemindahan bukuan melalui counter dapat dilakukan di seluruh jaringan bank penerbit yang sama.

Ini Kelebihannya

6

Produk TabunganKu

warga negara Indonesia

Satu orang hanya memiliki 1 rekening di 1 bank untuk produk yang sama

Tidak diperkenankan untuk rekening bersama dengan status “dan/atau”

Pembukaan rekening, transaksi penarikan tunai, dan pemindahbukuan melalui counter dapat dilakukan pada seluruh jaringan kantor bank penerbit yang sama

Persyaratan pembukaan rekening tetap mengacu pada peraturan Know Your Customer

(Siswa berusia di bawah 17 tahun dapat menggunakan kartu pelajar atau surat keterangan sekolah)

Syarat dan Ketentuan Produk TabunganKu 7

Fitur Produk TabunganKu Standard (Mandatory)

1. Nama produk adalah TabunganKu.

2. Tanpa biaya administrasi bulanan.

3. Setoran awal pembukaan rekening minimum Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah)

4. Setoran tunai selanjutnya minimum Rp10.000,00 Bank Umum)/tidak ada pembatasan (BPR/Syariah)

5. Saldo minimum rekening (setelah penarikan): Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp10.000,00 (BPR/Syariah)

6. Saldo dorman (tidak ada transaksi selama 6 bulan berturut–turut).

a. Biaya penaltinya adalah Rp2.000,00 per bulan Bank Umum)/Rp1.000,00 (BPR/Syariah)

b. Apabila saldo rekening mencapai < Rp20.000,00 Bank Umum)/ < Rp10.000,00 (BPR/Syariah) maka rekening akan ditutup oleh sistem dengan biaya penutupan rekening sebesar sisa saldo.

7. Biaya penutupan rekening atas permintaan nasabah Rp20.000,00 (Bank Umum)/Rp5.000,00 (BPR/Syariah)

8. Jumlah minimum penarikan di counter sebesar Rp100.000,00 (Bank Umum)/Rp50.000,00 (BPR/Syariah)

9. kecuali pada saat nasabah ingin menutup rekening.

10. Bunga /bonus Wadiah dihitung berdasarkan saldo harian dan tidak progresif.

8

Fitur Produk TabunganKu

Standard (Mandatory)

10. Bunga / bonus Wadiah dibayarkan mengikuti periode pembayaran masing-masing bank.

11. Suku Bunga / bonus Wadiah:

a. Bank Umum Konvensional, dengan saldo :

i. Rp0.00 sampai dengan Rp500.000,00 tidak diberikan bunga.

ii. Diatas Rp500.000,00 sampai dengan Rp1.000.000,00 sebesar 0.25%/tahun.

iii. Diatas Rp1.000.000,00 sebesar 1%/tahun.

b. Bank Umum Syariah/Unit Usaha Syariah:

i. Menganut skema Wadiah, dengan ketentuan dan perhitungan bonus diserahkan kepada

bank umum syariah.

ii. Bank umum syariah yang memberikan bonus maksimal setara dengan 1% per tahun.

c. BPR/Syariah

i. BPR : 4%

ii. BPRS : untuk skema Wadiah atau skema Mudharabah pemberian bonus atau nisbah bagi

hasil dengan indicative rate sekitar 4%.

12. Biaya penggantian buku/lembar statement apabila hilang/rusak: Gratis

Persyaratan lain untuk penggantian buku yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan yang berlaku

di bank masing-masing.

9

Customized (Optional)

1. Bukti kepemilikan (format disesuaikan dengan infrastruktur masing-masing bank)

a. Buku,

b. Bukti kepemilikan tabungan, atau

c. Lembar statement.

2. Kartu ATM.

3. Biaya bulanan kartu ATM, hilang/rusak, cetak ulang PIN dan biaya transaksi di ATM

disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

Persyaratan lain untuk penggantian kartu ATM yang hilang/rusak, mengikuti ketentuan

yang berlaku di masing–masing bank.

4. Layanan jasa perbankan lainnya dan biayanya mengikuti ketentuan di masing–masing

bank.

5. Hal–hal lain yang tidak diatur dalam fitur standar (mandatory) adalah bersifat optional

dan akan disesuaikan dengan ketentuan di masing–masing bank.

10

Fitur Produk TabunganKu

10

Film TabunganKu

TERIMA KASIH

LAMPIRAN

14

Daftar Bank Umum Peserta Produk TabunganKu

1. Tempat membuka tabungan

dan mengisi formulir

2. Tempat bertanya

Customer

Service

Aktiviasi ATM dan pencetakan

buku tabungan

Teller

1. Menjaga keamanan bank

2. Mengarahkan nasabah ke

tempat yang tepat

Petugas Keamanan

Alur

Pembukaan

Rekening

Tempat menyetorkan dan

penarikan uang.

Teller

1. Menjaga keamanan bank

2. Mengarahkan nasabah ke tempat

yang tepat

Petugas Keamanan

Alur

Penyetoran

dan

Penarikan

uang

1. Pastikan Anda mengambil formulir

yang benar (form setoran/tarik)

2. Pastikan no. rekening bank dan

jumlah uang yang akan

diambil/disetor terisi dengan benar

Pengisian Form