業務操守及道德規範守則

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全球法規遵循辦公室2019年8月7日修訂

業務操守及道德規範守則

2 業務操守及道德規範守則2

目錄 4 概述5 本守則主要章節

為何道德至關重要

職場環境的道德標準

業務關係的道德標準

益衝突

資訊處理

道德與法律

結語

6 為何道德至關重要

道德對您及公司來說有何重要

本守則的宗旨

本守則的適用範圍

違反守則有何後果？

如何尋求協助

8 職場環境的道德標準

我們的價值觀

獎表現及能力

尊重他人

維持工作場所安全

小心保管工作場所內的財物

時時刻刻表現專業精神

結社自由

人口販運與奴役

對業務合作夥伴的要求

10 業務關係的道德標準

保護並提高公司的聲譽

以誠信待客

小心處理涉及政府或政治的

3業務操守及道德規範守則 3

情況

與業內團體及其他人分享資

轉介傳媒的提問予傳訊部門

公平挑選供應商

13 利益衝突

與供應商及其他合作者交易

時遵循公平獨立原則

嚴禁賄賂及回扣

小心處理禮物

小心處理個人利益

遵守公司關於家人的政策

按道德標準進行投資

為競爭對手工作或會損害公

司利益

外部董事

小心處理外界職務

保護企業的商機

17 資訊處理：保護個人與

機密資訊

遵守資料揭露要求

尊重版權

確保記錄內容正確詳實

通訊系統及服務只供辦公用

途

社交媒體

20 道德與法律

認識及遵守法例（法令）

適當管理資產

識別及舉報詐騙及盜竊

提醒：舉報任何非法或不道

德的行為

22 結語

其他政策

其他實用資料

業務操守及道德規範守則

宏利金融有限公司（下稱「宏利」）業務操守及道德規範守則（下稱「守則」）肯定公司對道德為、遵循所有適用法律及避免潛在或實際益衝擊的承諾。

故此，我們必須瞭解守則的內容，並以其道德操守標準處事。宏利長久以來都堅守著業務操守的最高標準，毫不妥協，因而享有正直誠信的聲譽。這樣的聲譽是我們最有價值的資產，必須加以保護。

概述

本守則旨在作為日常工作操守的指引原則。它並未完整列出規範我們一切行為的所有規定或所有宏利政策。然而，其中的特定條款有助釐清特定原則並在必要時解決一般管理需求。就本守則的宗旨而言，「公

司」或「宏利」是指宏利金融有限公司及其子公司。

4

5業務操守及道德規範守則

本守則主要章節

為何道德至關重要此章節說明守則的宗旨、其適用範圍，以及如何依照本守則規定處理包括會計與審計事宜在內的特定問題與疑慮。

職場環境的道德標準此章節講述宏利價值觀如何導引公司營運的各個面向。適用本守則的每個人均有責任了解當中內容並審慎將其應用到公司日常營運。

業務關係的道德標準此章節探討的關鍵議題包括秉持公平誠信的原則與客戶互動、遵循適用法律，並說明餽贈禮物或其他貴重物品給政府官員可能會引發的特殊疑慮。此外，遊說與競選經費籌募問題、特定反壟斷議題，以及如何處理媒體提問，亦會在此章節中討論。

益衝突本守則探討的其中一項重點是如何審慎避免實際的利益衝突。此章節說明在不同情況下可能引發的潛在衝突，包括饋贈或收取禮物、參與公司交易而可能讓員工、主管、董事、代理商、代表或其家人受惠，或因聘用家人而帶來工作以外的利益。本章亦會討論內部文件處理、嚴禁作內線交易，以保護公司的商業機會及商譽。

資訊處理此章節探討應避免透過不當方式或在未經授權下揭露公司資訊或公司接收的資料，以保障公司利益以及求職者、投保人、索償人、貸款者、員工、代表及投資者的隱私。本章亦會討論保留準確的記錄以符合揭露聲明及知識產權法的規定亦是我們的責任之一。最後還會探討公司通訊系統的使用，包括電子郵件、電話及網際網路的存取，並嚴格禁止在未經授權下透過網路聊天室或其他電子手段揭露公司資訊。

道德與法律此章節說明認識並遵循所有適用法律、法令及法規的必要性，包括充分且真誠地配合內部或外部調查的相關責任。舉報詐騙、盜竊及其他詐欺行為也是本章節討的重點。

結語此章節重申正確的行為及判斷對維護宏利良好聲譽的重要性。同時列出了公司相關政策。

5

6 業務操守及道德規範守則6

道德對您及公司來說有何重要首要的是，按道德標準行事永

遠是正確的選擇。再者，符合道德標準的業務行為是公司成功的關鍵。我們的客戶、投資者及其他利害關係人均仰賴我們誠實公正行事。我們必須在所經營業務的社群內根據道德標準行事，才能維持所有利害關係人對我們的信心。隨時為自己設定高標準，並與秉持同樣高標準業務操守的代理商、代表、供應商及商業夥伴合作，是對我們最有利的作法。

本守則的宗旨本守則規定我們以公司代表身

份待人處事的應有道德標準，包括面對客戶、投資者、員工、經銷代理、外部供應商、同業競爭者、政府機關人員及公開大眾。

本守則的適用範圍宏利業務操守及道德規範守則

適用的對象包括宏利及其子公司的董事、主管及員工。經銷代理、第三方關係企業、承銷商及其他與宏利有業務往來或有責任關係者以宏利名義向公眾提供服務，均受此守則的有關條文約束。本守則可於公司網站下載或於MFCentral查閱，另外也可申請索取書面複本。宏利在任何情況下均不免除實

際利益衝突。任何潛在利益衝突，包括但不限於利益衝突的出現，都應加以控管，以免潛在利益衝突演變為實際利益衝突。典

為何道德至關重要

宏利向來重視公司的良好聲譽，並致力在一切行為中維持嚴謹的誠信標準。

型的控管措施包括明確完整地揭露潛在利益衝突，以及迴避任何可能產生潛在利益衝突情況的決策過程。每一章末均列出相關的企業政

策名稱，以供進一步參考。請參閱本守則來釐訂是否適用於有關組別、子公司子公司或關係企業。與禁止實際的利益衝突相同，

本守則的特定額外條款不可豁免，例如一切必須依照道德行事之責任。雖然情況罕見，但本守則中與禁止實際的利益衝突無關的特定章節僅可在例外情況下才可豁免。副總裁層級以下的員工要免除該等責任，必須取得全球法規遵循長的明確書面核准。對於副總裁級別以上（含）層級的董事與僱員，必須先經由宏利董事會與董事委員會核准通過，並根據法律或交易所條例，迅速公佈相關豁免。

違反守則有何後果？我們的所有業務活動必須經得

起嚴格的監管。為保護宏利的良好聲譽，公司可能會對違反本守則或相關政策的董事、主管、員工、代表、相關人員或供應商進行懲處及／或終止其僱傭或合作關係。如違反本守則的同時亦違反法例（法令），有關人士或會被檢控。除非當地法律禁止，否則在公

司合理認定員工因違反本守則而構成犯罪行為時，宏利不僅得以在未經通知下終止與員工的聘僱關係，另外還可將該等情事通

業務操守及道德規範守則

報執法單位並就其行為以及公司的補救措施揭露（對內及／或對外）相關事實。

如何尋求協助所有代表宏利及其子公司的同

仁務必運用合理的判斷能力及常識。這是確保本公司持續達成高標準業務操守的最佳方式。由於我們無法預測未來會發生什麼狀況，因此，提供處理問題與疑慮的管道至關重要。務必先詢問，再行動。如果您不確定在各種情況下如何處理，請在採取行動前尋求指引。您毋須擔心因舉報可疑或可能

構成的非法或不道德行為而受到報復。基於善意通報非法或不道德行為，公司絕對嚴禁對此採取報復。所有舉報都被認為是出於善

意。只有具有明確且令人信服的惡意證據時，才會認為是惡意舉報。如有下列情況，請與您的主

管、您所屬組別的法規遵循長、法務部門的人員或人力資源部門的人員討論：• 對於特定情況存有疑慮；• 對於某種商業實務作法有所疑問或憂慮；

• 對於潛在利益衝突或利益衝突跡象有所疑問；或

• 對於可能或疑似非法、違反專業操守、詐騙或其他不道德的行為有所疑慮。另外也可免費撥打保密的道德

專線，或透過www.manulifeethics.com舉報不道德、違反專業操守、非法、詐騙或其他值得商榷的行為，包括與審計或會計事宜相關的任何疑慮。ManulifeEthics

網站有道德專線電話號碼。「道德專線」系統為雙向溝通管道，您也可以利用此流程，向全球法規遵循辦公室通報問題。通報者可要求以匿名方式與「道德專線」通訊。如果您認為您的問題或疑慮沒

有獲得妥善的處理，請將您的投訴轉呈宏利全球法規遵循長或宏利總顧問，其聯絡資訊請見MFCentral。雖然道德專線主要供員工使

用，但第三方（例如股東、廠商、供應商或副顧問等）亦可舉報不道德、違反專業操守、非法或詐騙的可疑活動。透過道德專線收到與審計或會計事宜相關的疑慮後，將由全球法規遵循長轉呈宏利的審計委員會。宏利的董事會成員應將任何與

守則的適用範圍或對象相關的問題或疑慮，直接轉給宏利總顧問。此外，為維持宏利董事會獨立超然的地位，董事會及其委員可在必要情況下聘用外部顧問。個別的宏利董事亦可在獲得宏利企業治理暨提名委員會的事先核准後，以公司經費聘用外部顧問，以便在送交董事會或董事委員會之前先行提供任何建議。宏利子公司的非管理董事應將

任何與本守則、其適用範圍或適用對象相關的問題或疑慮，轉呈其所屬之董事會實體的總顧問或類似職位的人員。

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雖然行為守則列明行為準則及一般的指引，但可能涵括每一個情況。道德規範有時涉及個人決策。為能作出正確的決定，請先回答下列問題：• 這是否合法？• 這是否公平？• 我是否希望他人知悉我做的事？

• 如讀報得悉此事，我會有何想法？

• 如做了此事，我會有何感受？

• 如我的子女或好朋友遇到相似的情況，我會有何意?

道德規範快速檢視

8 業務操守及道德規範守則

職場環境的道德標準

如同事間不能互相尊重及以誠信相待，便難以營造一個積極及有效率的工作環境。我們每一個人必須協助公司建立及維持一個健康、安全、重視員工貢獻，並鼓勵學習進修的工作環境。

我們的價值觀價值觀作為指導原則，不僅揭示公司的

營運方式，界定團結協作方式，同時亦

指引我們的行為，教導我們如何與同事

及客戶互動。

• 客戶至上• 做合適的事• 高瞻遠矚• 眾志成城• 勇於擔當• 共享關愛

獎表現及能力宏利尊重多元化且平等對待所有人員。

我們致力於吸引、培養及挽留和所服務

客戶同樣多元的員工，並從而營造包容

的工作環境，接納文化和個體差異。我

們致力於公平招聘、挽留及晉升，並依

據資歷及績效管理所有實務作法及方

案，在受保護領域杜絕任何歧視。

尊重他人是同事或客戶，我們也須予以尊重。與

同事溝通時，我們必須坦誠以對。這是

確保我們以平等態度處理一切的其中一

項方法。

公司嚴禁職場環境發生任何歧視、騷擾

及暴力事件。員工有權享受免受騷擾的

工作場所。如果您遇到或觀察到這種行

為，應該向人力資源部、員工關係部、

主管、所屬組別法規遵循長、法務部人

員或道德專線舉報。總而言之，如果您

看到了，就說出來。公司絕對禁止針對

非法或不道德行為的善意舉報進行任何

形式的報復。

有關更多指導，請參閱當地政策，例

如：

• 反歧視、反騷擾及反工作場所暴力政策（加拿大）

• 反騷擾政策（美國）• 反工作場所暴力政策（美國）

維持工作場所安全宏利必須為所有僱員提供安全健康的工

作環境。宏利一向致力保護僱員免受職

業病或其他傷害。所有員工均有責任協

助公司遵循有關健康、安全及環境的法

律及法規。遇到意外、潛在危險及其他

疑慮時，您應立即向主管或大廈管理單

位報告。

小心保管工作場所內的財物我們必須小心保管儲存於工作場所內的

個人及公司財物及資產。在宏利採取實

體與網路安全措施的同時，我們亦必須

與這些安全程序。如您認為某些情況或

事件會引致公司或個人財物損失、被濫

用或盜竊，您應即時通知直屬經理或保

安人員。

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9業務操守及道德規範守則

時時刻刻表現專業精神在工作環境或代表宏利與人接洽或出席

公司活動時，您同樣都要負責行事。代表

公司與客戶或準客戶接洽或處理業務時，

您應時刻抱積極的態度。

結社自由本操守守則不得解釋為或適用於干擾員

工自行組織、組建、加入或協助勞工組

織、透過其選擇的代表進行集體談判、或

為集體談判目的參與其他協調活動或其他

互助或保護、或限制其參與此類活動的權

利。雖然公司堅信透過內部管道而非社交

媒體管道可以最好地解決與工作相關的問

題，但本政策中沒有任何內容旨在干擾、

限制或阻止員工就薪資、工時或其他就業

條款及條件進行溝通。

人口販運與奴役宏利致力於幫助消除人口販運，並嚴格

禁止董事、主管、員工、轉包商、轉包商

員工及代理商從事與人口販運相關的活

動。這些活動包括從事性交易、獲得商業

性行為、使用武力、欺詐或脅迫使某人受

到非自願奴役、或透過對某人或其他人的

嚴重傷害等威脅從其獲得勞動。

對業務合作夥伴的要求我們希望業務合作夥伴遵守與我

們一致的道德商業行為，並致力於與業務合作夥伴合作以實現此共同目標。我們希望業務合作夥伴遵守的道德商業行為包括嚴禁賄賂且反腐敗，並且承諾消除人口販運。有關更多指導，請參閱宏利供應商行為

守則。

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1010 業務操守及道德規範守則

保護並提高公司的聲譽受本守則約束的所有人士在進

業務活動時必須保護並提高公司聲譽。於評估及從事任何業務關係、交易或活動時，我們必須考慮是否會損害公司聲譽。可能影響公司聲譽的事件須優先處理，並須通知管理層。

以誠信待客我們必須以誠實、公平及有禮

的態度待客。我們應讓客戶自由表達意見，並以公平的態度盡快處理投訴及爭議。我們希望透過優異表現取得競

爭優勢，而非透過不道德或非法的業務手段。簡言之，我們希望透過平等誠信的方式超越競爭對手。我們向客戶、投資者及其他利害關係人提供的資料必須符合嚴格的專業標準。廣告及推銷資必須忠實無訛、淺而易懂，並以誠信公平為原則。所有宣傳資、產品說明及市場推廣概念必須以事實為根據。我們應小心避免誤導顧客、投

資者、其他利害關係人、有關公司及競爭對手的財政狀況、產品及服務等。我們不得對競爭對手做出不實指控。我們不得做出公司無法遵守的承諾。所有董事、主管、員工、代表或其他人員均

不能透過違規行為替顧客、投資者、其他利害關係人、供應商及競爭對手獲取非應得的利益。上述的違規行為包括：操控、隱瞞、濫用機密資訊、對實情作失實反映及任何不公交易。此外，無論是主管、員工或臨

時員工或約聘員工，均不得在銷售特定產品或服務時另外要求銷售其他產品或服務。在大部份的司法管轄區，此等所謂「搭賣」的行為乃屬違法，為免觸犯有關法（法令），賣方應獨立銷售及推廣每項產品或服務。為表現專業精神，我們必須於

緊守公司的業務行為道德標準的同時，尊重經營地區的社會文化及商業習俗。我們必須遵守身處司法管轄區的法律及條例。

小心處理涉及政府或政治的情況與政府機關及代表往來時，我

們必須特別謹慎且負責地運用自己的企業地位，涉及政治過程時更是如此。我們有意提供娛樂、餐點、僅具帳面價值的禮物、酬金及其他有價物品給任何聯邦、地方、州或當地政府或國有企業員工或代表時；或是從任何聯邦、地方、州或當地政府或國有企業員工或代表接受此等有價物

公司的業務成功與否取決於與客戶、社會及其他機構間的良好關係。為保持此等良好關係，我們在餽贈或收取物、為客戶或他人提供資，以及與外界人士或機構共用資訊時，均必須謹慎處置。

業務關係的道德標準

11業務操守及道德規範守則

品時，務必遵守所有適用法律及法規。送禮或付款或代表送禮或付款給

公職人員，受到諸多複雜法規規範，視司法管轄區各有不同。為公職人員支付任何花費或代表其支付花費前，您必須先聯絡所屬組別法務長並獲得明確核准。這包括但不限於差旅、贊助或會議花費。若組別具有政府關係職能，則您應尋求政府關係人員的共識。禁止饋贈貴重禮物給政府官員、黨職人員或國有企業員工。在呈報給組別法務長後，倘若對於禮物或花費是否符合守則規範仍有疑慮，必須將此問題呈報全球法規遵循長。雖然公司會就影響公司經營的地

方或國家事宜表達意見，但主管與員工均不得在未經適當授權下擅自代表公司發表言論。所有關於授權是否恰當的問題都應交由全球法規遵循長處理。公司尊重及支持個別僱員參與政

治的權利。然而，公司不會對個人的任何政治捐款提供任何補助，包括購買晚宴等政治募捐活動的門票。該等捐款應由僱員個人自理。同樣地，如果個人選擇自願幫忙政治競選活動，他／她必須在下班後、周末或休假期間進行，不得於正常上班時間處理。另外也請記住，許多司法管轄地

區禁止美國要求預先結清政治捐款與其他活動的「先付款」規定。如果您對此議題有任何問題，請洽詢所屬組別法規遵循長。公司政策一般上不會作任何政治

捐獻。除非法律允許且獲得部門法務長及部門政府關係長（如設有此職位）的核准外，任何董事、主管、員工或公司代表均不得以公司名義或代表公司提供或授權任何款

項給任何政黨、組織、委員會、候選人、政府官員，或與任何黨團、議會或選舉募捐活動有任何關係。在適用的法律條文下，公司禁止一捐獻及支出，包括基金捐款、使用公司設施及派遣員工協助候選人與有關活動。同時，您不得代表公司進行任何遊說活動，除非您已先獲得所屬組別法務長及部門政府關係長（如設有此職位）授權。此外，所有主管或僱員均不得向

外國政府官員（包括國有企業或政黨的僱員）提供或授權提供任何捐款或轉讓任何貴重物品，除非適用法律允許且獲得所屬組別法務長及部門政府關係長（如設有此職位）核准。在呈報給所屬組別法務長或政府關係長後，倘若對於花費是否符合守則規範仍有疑慮，必須將此問題呈報全球法規遵循長。

與業內團體及其他人分享資商業組織的會籍有助提升個人、

公司以至保險業的工作效率。公司鼓勵僱員取得有關組織的會籍，特別是致力改進保險業的組織。一般，組織的會員大多分享整體

上、統計及政策上的資料。然而，我們必須避免發出任何可能會損害公司競爭優勢的機密資料。此外，公司在很多司法地區下均

受到反壟斷及各貿易管制條例監管。這些法律禁止公開討論、達成協議或與競爭對手共同議訂價格、顧客、產品、服務、地區配額分配、抵制、拒絕與第三者交易等。公司代表與其他競爭對手的代表接觸時必須加倍小心。如競爭對手的代表在另一間公司代表面前提及敏感的話題，您必須盡一切能力終止有關話題及向所屬所屬組別法務部

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12 業務操守及道德規範守則

匯報有關事件。當我們與競爭對手交換資料前，包括任何統計上的資料，都須向所屬所屬組別法務部尋求有關意見。

轉介傳媒的提問予傳訊部門於協助社會大眾認識宏利及其

產品與服務方面，媒體扮演重要的角色。各組別及地區的傳訊部門皆負責正式代表公司與傳媒溝通。因此，您必須轉介所有由傳媒提出的問題予傳訊部門。

公平挑選供應商宏利一向以公平競爭為原則處

理與供應商的交易事宜。請務必向所有可能的供應商傳達清楚且一致的公司需求。選擇供應商時，請根據其優點、競爭能力、價格、可靠度及聲譽進行判斷。

如某一供應商要求您以公司名義或代表公司推薦某一產品或服務，您應將相關要求轉呈所屬組別或國家／地區的資深執行副總裁、執行副總裁或資深副總裁處。您得向供應商表示及暗示，公

司會視乎他們會否或繼續惠顧本公司，而決定是否採購其貨品或服務。

請閱守則內的有關章節：• 利益衝突• 資訊的處理• 道德與法律

了解各項指引

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13業務操守及道德規範守則

當私人利益以任何方式干擾公司、客戶或顧客的利益時，就會產生「利益衝突」。

利益衝突

當個人採取行動、參與外部活動或因為利益關係而難以客觀有效地履行公司職務，或影響您依據客戶、投資人及其他股東之最佳利益行事的判斷力時，就會產生衝突情況。利益衝突會破壞您與公眾及公

司間的信任關係。此外，即使是衝突的表象也有可能傷害公司。對此我們必須提高警覺，避免可能造成利益衝突或出現利益衝突表象的所有互動、關係或情況。為避免利益衝突的情況或跡象

發生，您必須按年更新「業務操守及道德規範認證」及「利益衝突揭露問卷」。如果您的情況於年內有變，您亦有責任盡快更新問卷。全球法規如「為何道德至關重要」一節

所述，宏利在任何情況下均不免除實際利益衝突。如果發生實際衝突、潛在衝突，或利益衝突表象，除了更新您的利益衝突揭露問卷外，請立即向主管報告。如果在非預期下發生實際利益

衝突，除了向主管舉報外，您也必須立即自行迴避任何引發利益衝突的相關決策。任何潛在利益衝突都應加以控

管，以免潛在利益衝突演變為實際利益衝突。典型的控管措施包括明確完整地揭露潛在利益衝突，以及迴避任何可能產生潛在利益衝突情況的決策過程。如需進一步的建議，請參閱本守則內

「如何尋求協助」一節所述的程序。以下列出一些常見的潛在利益

衝突，但您的精明判斷才是最為實用的指引。

與供應商及其他合作者交易時遵循公平獨立原則若公司與供應商達成協議，而

該供應商與您或您的直系親屬存在利益關係，或該協議可能圖利或有利於您或您的家人，則您不得以任何形式牽涉該協議。若未能取得您所屬匯報鏈中助

理副總裁級以上主管的明確書面授權，您不得參與可能對您或直系親屬有利，並與供應商、廠商、客戶或其他業務關係相關的交易或其他商業決策。此外，您也必須更新您的利益衝突揭露問卷。該等授權只在主管洽詢法規遵循部門後認為並無涉及實際利益衝突下方為恰當。在參與此等活動前如未得上述書面授權，可作開除處分。

嚴禁賄賂及回扣宏利不允許賄賂、佣金或保險

回扣等不公平的業務操作（一般而言，回扣是佣金的一種，代表將獎金或佣金提供其中的一部分給被保險人或透過其他誘因與特定保險公司進行業務交易）。於

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14 業務操守及道德規範守則

公司各個經營業務的地區運用這些手法均屬違反公司政策。

小心處理禮物提供禮物及娛樂是業務夥伴間常

見的禮貌。然而，饋贈、索取或收取禮物、接受款待、酬金或其他利益，均可被視為不恰當的支取利益方式。基於這項理由，請務必遵循下列準則。主管及僱員或其家人不可在任何

交易中接受第三者金錢或具價值的禮品。管理人員的報酬，除基本底薪外，分紅、退休保障或其他福利，均受到法律的監管及必須得到所屬組別主管批核。本公司行政要員不會享有按本公

司就任何保單或保險合約所應收保費或代價計算的佣金或其他報酬，除非該保單或合約早於行政要員受聘前已經簽立及生效。除了以下所述的規定外，如果餽

贈或招待可能被合理認定為試圖影響接受者的判斷力，則主管或員工及公司已有或可能有任何業務往來的任何對象之間，不得收取或給予任何禮物，或任何形式的禮物、酬金或招待。例如，董事、主管或僱員不得索取禮物、酬金或當前或潛在業務合作夥伴或客戶分享的業務招待。如果禮物、酬金或招待的合適

性有待商榷，員工應諮詢其所屬組別法務長。此外，宏利主管應將問題轉呈宏利總顧問。宏利子公司的非管理董事應向該實體的總顧問或執掌同等職位的人員洽詢。提供禮物、酬金或招待給政府

官員（包括國有企業或政黨的僱員）的相關內容，請參閱「小心處理涉及政府或政治的情況」一節。保險客戶或潛在客戶：禮物或娛

樂（包括促銷物品）受規範保險及年金產品銷售的保險反回扣及

引誘法律約束。這些法律是否適用的相關問題，應轉交您所屬組別的法規遵循長。銷售與相關活動：特殊規定

及法規適用於銷售活動。在美國，FINRA規定規範了涉及註冊代表或經紀商－交易商收取及給予禮物的行為。這些銷售相關規定及法規是否適用的問題，應轉交您所屬組別的法規遵循長。

小心處理個人利益假如您或您的家庭成員因為您

在宏利職權的關係而獲得私人利益，便可能構成利益衝突。所有包括由公司取得的貸款及服務承諾等私人利益，必須在公司「業務操守及道德規範認證」及「利益衝突揭露問卷」中申報，並得到公司核准。除獲得法例（法令）特別容許外，一般禁止對執行主管提供個人貸款。參與投資決策需要申報：宏利

董事、主管及僱員均不得建議或參與任何涉及實體與其或其親屬有財務利益關係的公司投資決策，除非已妥善向其匯報鏈的主管（必須至少為助理副總裁以上層級）以及所有涉及投資核准程序各階段的人員申報該等利益關係。此外，如同其他潛在利益衝突的情況，主管必須洽詢其所屬組別的相關法規遵循人員並判定無任何實際利益衝突。宏利的董事及企業主管另外也應參閱宏利的董事與主管利益衝突規則。

遵守公司關於家人的政策於某些情況，聘用、調遣或以上

司身份管理家人可能會引起利益衝突、勾結的可能、不符合道德標準的聘用問題及特別優待的情況。僱員不得作為其家人的直屬或非直屬主管。如果親屬負責特定明確的業務單位與職務，可能會引發勾結或理論應為詐騙活動

的聯想及／或懷疑。業務單位必須清楚掌握這些情況以採取適當控管來減輕此風險。於本守則中，家人指配偶（跟僱

員福利的配偶定義相同）、同居伴侶、另一半、子女、孫子女、兄弟姊妹、父母、祖父母、父母的兄弟姊妹、其配偶及其子女與有姻親關係的親屬，以及因繼養或同居而有姻親關係的親屬。親屬關係的有關守則適用於所有形式的聘用，包括全職、兼職、合約及暑期工。宏利的所有聘僱活動必須由當地的人才招募團隊處理。同事之間的親密個人關係亦可能

造成利益衝突。若僱員與其直屬經理建立任何親密個人關係，應立即報告該經理的上級，以便設立適當管控（包括但不限於變更報告路徑），避免造成實際利益衝突。

按道德標準進行投資董事、主管及僱員必須嚴格遵守

有關投資的所有法律及規例。除非法律允許，否則董事、主管及僱員持有未經公開的公司資訊而買賣宏利的股票，或向其他人透露未經公開的公司資訊，皆視為違反道德的非法行為。此外，僱員及董事因獲悉公司的

投資取向，或因於宏利工作而獲悉其他公司的任何未經公開資料而賣買有關該公司的股票，亦被視為不合道德標準及可能屬違法行為。董事、主管及僱員在投資或準備

投資若干商業實體，而該商業實體涉及宏利參予的投資或跟宏利有業務關係，則應該特別小心可能構成的利益衝突。不得對宏利證券進行投機活動。

為符合適用法律之要求並防範有不恰當內線交易之嫌，宏利嚴禁其董事、主管及僱員對宏利證券

15業務操守及道德規範守則15

進行「投機活動」。這些「投機」活動包括因預期有關市值將會上升或下跌而買賣宏利證券，以期於相對短期內將之轉售或購回獲利、買賣宏利證券的買入或賣出期權或沽空宏利證券。再者，如果公司的董事、主管

及內線人員直接或間接賣空宏利證券，或就宏利證券買進或賣出買權或賣權或其他衍生工具，依據加拿大保險公司法規定，必須向因該等交易而蒙受損失的人員作出賠償，並向本公司交還從交易所得的利益或好處。不得將尚未歸屬的股份獎賞貨

幣化。有關處理內部資訊及／或買賣

公司證券或其他副產品詳情，請參閱宏利內線交易及舉報政策。此外，身為全球金融機構，各

政府監管機構、業務夥伴及客戶均預期宏利能採納並施行相關守則與標準，主動解決員工個人投資與公司投資業務之間的利益衝突。為此若干直接或間接涉及宏利投資業務或掌握若干敏感投資資料的員工，均須遵守若干業務層面的道德規範。此等業務層面的道德規範對員工及員工家屬施加披露責任，以及限制其對宏利或非宏利證券的個人投資活動。此等責任及限制包括但不限於就若干個人證券交易活動尋求核准、讓宏利得悉個人的證券持股及交易資訊、某些券商的聘用限制，以及若干個人投資活動上的限制。

為競爭對手工作或會損害公司利益宏利主管或員工均不得為與公

司有競爭關係的組織工作或建立與公司存在利益衝突的關係。這包括擔任董事、主管、受託管理人、合作夥伴、員工、顧問或代理人員的職務。此禁令的例外情

況必須經宏利法律總顧問批准。員工必須透過向全球法規遵循辦公室提交利益衝突揭露問卷報告所有外部僱傭或商業活動。員工有義務持續更新其利益衝突揭露問卷，並在情況有變時將提交予全球法規遵循部。宏利或其子公司的董事必須遵

循其外部企業關係的相關政策。

外部董事員工必須向全球法規遵循辦公

室報告其希望接受的任何外部董事職位。法規遵循職能部門審查所有潛

在董事職位，確認該董事職位不構成利益衝突及已取得適當批准。儘管大多數外部董事並不構成

利益衝突，且無需取得批准，但部分外部董事可能構成衝突，及／或需取得批准。因此，在接受外部董事崗位前，員工必須向全球法規遵循辦公室報告潛在董事職位。

小心處理外界職務涉及外部組織的兼職工作或財

務活動可能引發利益衝突並妨礙您對宏利的工作提供客觀且專注的判斷，或可能傷害公司的聲譽。您不應受僱於其他公司，或擔任任何公職、慈善、政府或政界的職位，以免影響您的表現或判斷因而有違公司的最佳利益。您有責任持續更新利益衝突揭露問卷並在情況有異時提交全球法規遵循部門。

保護企業的商機本守則所規範的人員均不

得：(a)透過公司財產、資料或職權所獲取的機會為自己謀福利；(b)利用公司財產、資料或職

權獲取私人利益；(c)在與公司有往來關係的同時成為公司的競爭者。當出現有關機會時，您有責任協助維護公司的合法權益。保護公司的商號、聲譽及資產宏利的商號只供獲授權的公司

業務使用，不得用於私人用途。除非預先獲得所屬組別法規遵循長的授權，否則於處理私人事務、參與政治或非牟利活動時，不得擅用公司的商號。為保護公司聲譽，務必秉持正

確誠信的原則做出聲明並與公司討論。對公司、其代表、員工、產品或服務提出不實的資訊或陳述時，可能會損害公司的聲譽。您不得透過書面方式、電子媒體或親自對公司、其員工或代表，或其產品及服務，做出不實的書面或口頭陳述。每位受託處理公司的交易及資

產事宜的董事、主管、僱員或其他人員必須確保其代表公司處理的每項資產運用、購置或分配皆按公司管理層授予的一般或特別職權進行，同時應把有關事宜準確、公平及詳盡地記錄於公司帳簿及記錄內。您依情況受僱於公司期間或為

公司提供服務期間，可能參與知識財產的製作、開發或發明。知識財產包括但不限於：想法、概念、方法、程序、發明、機密資訊與商業機密、著作權作品、商標、服務標章、行銷資料及設計。該等知識財產與相關的全球知識產權（例如著作權與專利）均為公司所有（如非公司持有，也將在此授予公司）。您必須與公司合作，提供一切必要的協助，以確保該等知識產權及相關權利全屬宏利的專有財產，包括應宏利要求提供轉讓、豁免或其他文件。我們均有責任保障公司的資

產。由公司提供或因受聘於公司而取得或產生的一切文件、記

業務操守及道德規範守則16

錄、數據、設備及其他實質財物，均一直屬公司所有。除非獲直屬經理的批准，否則不得利用辦公時間、公司財物及服務（包括文具、電腦及郵遞服務）處理私人事務。私人事務包括慈善性質的活動。未獲許可，不得拿取或借用公司財物。對於公司資產遭到錯誤使用的任何情事，您應向主管、您所屬組別的法規遵循長、所屬組別法務部門或所屬組別人力資源部門舉報。

請參閱下列企業政策：• 全球聲譽風險政策• 宏利金融內線交易及舉報政策

• 物業行為守則及規定• 子公司或所屬組別專業操守守則及內線交易政策

了解各項指引

17業務操守及道德規範守則

資訊處理：保護個人與機密資訊

資訊是公司最重要的其中一項資產。所有未經公佈而有可能在洩露後被競爭對手利用或對公司、客戶或其他利害關係人構成損害的資訊均屬機密資訊。

就本行為守則而言，機密資訊包括：(a)與宏利的業務與事務相關的所有專屬與機密資訊，無論是書面、口頭或其他形式，包括但不限於財務資訊、資料、價格、策略、報告、預測、發明、改良及其他知識財產、商業機密、訣竅、設計、流程或公式、軟體、市場或銷售資訊、顧客資訊、客戶清單、業務計畫、潛在客戶，以及宏利已討論或考量過的商機（例如可能收購或部署相關企業或設備；(b)涵蓋在個人識別資訊、受保護的健康資訊及其他特定法規等保護類別下的所有資訊；以及(c)宏利有責任維持其機密性或宏利在基於資訊不會被公開的明確或默示理解下可能接收或由他人提供的所有資訊。全體僱員及代表必須瞭解資料的

敏感程度，及對公司的競爭力及個人私隱權的重要性。在執行常規業務期間，我們收集大量有關申請人、客戶、索賠人、借款人、員工、代表、投資人及商業夥伴的資訊。我們必須小心處理有關資料，務求令有關人士對公司予以信任及保障他們的私穩。員工在受雇期間所取得或以任何

其他方式存取的任何機密資訊，都必須安全保存、保密，並根據收集的用途使用。

在電梯、餐廳及飛機等公開場所或使用公共或手提電話、網際網路及傳真機探討公司業務時應謹慎斟酌。機密資訊可向有權存取該資訊的

人員揭露，或於法律要求時揭露，或根據適用的公司政策揭露。如於處理公司業務時需要向任何

外界人士透露公司的機密資訊，您須預先取得所屬組別法務長、法規遵循長或其指定人的批准。本守則的任何內容均不應被解釋

為禁止與任何監管機構進行溝通，無論是自願還是針對監管機構的調查。請注意，從某些監管機構收到的某些資訊的傳播可能會受到提供資訊的監管機構的限制。如有此方面的任何問題，可以發送給全球法規遵循長或匿名通報道德專線。即便您與公司的聘僱、供給、服

務或派遣關係已終止，您仍有責任保護個人與機密資訊的安全。故此，您不可以任何形式帶走任何屬於公司所有的檔案或機密資訊，或保留其存取權。

18 業務操守及道德規範守則

遵守資料揭露要求宏利需要及時且廣泛地對外揭

露公司財政及業務狀況，揭露角度應不偏不倚，對公司未來業務展望不應過份樂觀。公司透過授權發言人或授權報告進行該等資訊揭露。揭露資訊的關鍵原則為：• 所有資料應該及時且廣泛地發放

• 揭露的資料必須公平、完整、準確及容易理解，並應避免任何對公司財政狀況的失實反映

• 無論經營好壞，資料都應如實揭露

• 公平對待所有合理且合法的資料查詢僱員必須將所有來自金融機

構、股東及媒體的查詢轉介予獲授權的發言人。

尊重版權作為宏利的僱員或代表，您會

用上不少受版權法保障的資料。這包括電腦軟體、書籍、音訊、視訊、音樂與多媒體影片、交易日誌、卡通、報紙、雜誌、數位影像及照片等。此外，由外聘顧問編製的演說輔助幻燈片、培訓教材、管理模式教材及解困方式資料均可能受到版權保障。因此，未獲版權持有人或獲授權代理商的批准而擅自複製、分享、張貼、重製、分派或修改受版權保障的資料均屬違法。此外，您亦應遵守所有安裝於

您的公司電腦及由您掌管的網路電腦儲存裝置的軟體之版權規定。您不應複製、安裝或使用任何侵犯版權的軟件。

確保記錄內容正確詳實公司需要詳實且正確的記錄以

配合其法務與財務責任並妥善管理其業務。所有公司書籍、財務報告、支出帳戶、時間記錄表、行政記錄及其他類似文件，均必須依照正確誠信的原則填寫完成並遵循公司流程規定。嚴禁對公司的任何交易或資產配置輸入錯誤、虛假、誤導或不當的資訊，且董事、主管、員工、代表或其他關係人士均不得進行需要或計畫輸入錯誤、虛假、誤導或不當資訊的交易。您必須負責自己製作或維護之任何記錄的準確性及完整性。未揭露或未記錄的資產、責任、營收或花費一概禁止。再者，所有董事、主管、員

工、代表及其他關係人士均必須遵循公司的記錄管理政策。這些政策說明文件與記錄（無論是書面或電子形式）為協助公司後續營運並滿足財務、法務及法規留存需求而必須保留的時間。這些政策另外也針對保留時限已過的記錄提供正確的棄置處理指示。依照這些政策所述，在面對訴訟或政府調查的情況時，請洽詢所屬組別的法務部門。

通訊系統及服務只供辦公用途公司通訊系統（包括本公司擁

有或租用的所有電腦及電訊設備）及本公司使用的遠程電腦計算服務（包括網際網路）皆旨在用於業務用途。員工必須以專業方式使用通訊系統及設備，不得從事違反本守則的活動。公司開展業務必須使用公司批准的系統及網路以及遠程存取程式。公司通訊系統偶爾可用作私人

用途，惟使用時不得：

1818

19業務操守及道德規範守則 19

請瀏覽本守則以下章節：• 全球社交媒體政策• 電子通訊標準• 資料保安政策及標準• 資料揭露政策

了解各項指引

19

• 影響使用者的工作表現；• 導致其他人無法專注履行職務；

• 不適當地影響本公司系統或程序的運作；或

• 違反本守則或本公司任何其他政策的任何條款。所有公司通訊系統（包括該等

系統內的數據）均屬本公司財產。按照監管或其他規定，獲授權人士可定期檢查該等系統，以修正網絡問題及／或確保系統使用正確及安全。透過該等系統發送、接收或儲存的資料均不會獲得隱私保障。

社交媒體宏利及其子公司瞭解網際網

路讓成員得以參與互動式討論、分享資訊，並透過數量與日俱增的社交媒體網站與工具達成進一步的業務目標，例如Facebook、WeChat、LinkedIn及Twitter。在此同時，員工使用社交媒體可能危及公司機密資訊、聲譽及品牌，並可能損及本公司於適用法律、法規及業務規定方面的法規遵循狀況。透過社交媒體發布的貼文／訊

息會或可能會變成公開資訊，並難以或無法刪除。員工必須對其張貼於網路上的內容負責，且必須遵循公司的電子通訊標準所制定之有關授權業務與個人社交媒體用途的指引。請注意，公司會監控社交媒體

網站中對公司、業務及其他員工所進行的討論。倘若員工違反社交媒體政策的任何條款，可能會面臨紀律處分，嚴重者包括終止聘僱。如需進一步的資訊，請洽詢電子通訊標準。

2020 業務操守及道德規範守則

於每一個經營業務的地區，宏利均致力遵守有關司法轄區的法律及規例。除非當地法律禁止，否則蓄意違反本守則的情事若涉及犯罪行為，則宏利不僅得以在未經通知下終止與員工的聘僱關係，另外還可將該等情事通報執法單位並就其行為以及公司的補救措施揭露（對內及／或對外）相關事實。

道德與法律

認識及遵守法例（法令）您必須認識與您的工作有關的

法例（法令），並確保您的業務行為遵守有關法例（法令）。您必須立即通報違法情事，並且行事一律以本守則與其他適用的公司政策為依歸。宏利設有正式的法規遵循管理

計畫。該計畫旨在提倡一致的管理並監控公司一切營運是否符合相關法律與法規。如果您對法規遵循事務存有任何問題或疑慮，請參閱本守則中「如何尋求協助」一節所述的程序。如果您屬於特定專業團體，則

您的工作表現必須同時遵守該團體所訂立的專業責任與操作規定。

適當管理資產客戶要求我們盡責地管理其委

託公司管理的資金。如您有權動用客戶的資金，必須確保您以可靠誠實的態度處理有關資金。各個組別均訂有管理程序及標準，以保障所有由該業務部管理的資金，並避免出現疏忽、詐騙或不誠實的情況。

識別及舉報詐騙及盜竊身為金融服務供應商，宏利易

受不誠實及詐騙行為影響而招致損失。詐騙的形式眾多，例如處理資金失當；盜取現金及財物；洗黑錢（洗錢）；收受貪款或貴重物品；恐怖份子融資；以及文件內容失實、篡改文件內容或偽造文件。不誠實的活動、合併個人及公

司的資金及詐騙行為皆屬違法。管理階層有責任確保具有合宜的內部控管措施，以阻止及偵測欺詐與其他不誠實的活動，但公司全體同仁也都必須予以協助。如果您察覺任何可疑活動，您有責任立即向下列對象提報：相關直屬上司、業務單位法規遵循主管及所屬組別法規遵循長，或是「道德專線」。而且，您有義務充分且真誠地協助公司作有關調查。

2020

21業務操守及道德規範守則

提醒：舉報任何非法或不道德的行為您有責任通報可疑或潛在的非

法或不道德行為，且不確定在特定情況下最適合採取何種行動時尋求建議。請參閱本守則內「如何尋求協助」一章內關於舉報非法或不道德行為的部份。如前所述，您毋須擔心因舉報

可疑或可能的非法或不道德行為而遭受報復。基於善意通報非法或不道德行為，公司絕對嚴禁對此採取報復。此外，董事、主管、僱員、代表及其他相關人員在疑似不當行為的內部調查過程中必須保持充分且真誠的合作。

請參閱守則內的有關章節：• 利益衝突• 商業關係的道德標準• 資訊的處理

請參閱下列企業政策：• 反欺詐政策與反詐騙準則

• 反洗錢暨反恐怖份子融資政策

• 法規遵循管理政策

了解各項指引

2121

2222 業務操守及道德規範守則

宏利的良好聲譽是超過130年對客戶的承諾、優質的服務及符合道德標準的操守所累積而來的結果。為保聲譽不失，我們必須每天皆能作出恰當的決定。

本業務操作及道德規範守則為各位董事、主管、僱員、代表、供應商及其他關係人員提供標準指引並訂立嚴格的要求。然而，一如前文所強調，要確保宏利繼續成為一家符合道德規範的公司，您的精明判斷實為重要。

結語

其他政策公司已訂立其他有關政策以助

您處理涉及道德標準的事宜。除非各區域本身的法律及法規另有規定，或已實行經公司核准的類似政策，否則以下政策適用於全球各個區域並可在各區域一同使用：• 反欺詐政策與反詐騙準則• 反洗錢暨反恐怖份子融資政策• 資料揭露政策• 全球隱私風險管理政策• 全球聲譽風險政策• 全球社交媒體政策• 資料保安政策及標準• 宏利金融內線交易及舉報政策• 記錄管理政策• 法規遵循管理政策。

其他包括以下各項目，請參照您所屬組別的有關政策：• 無障礙政策• 騷擾／歧視政策（所屬組別• 子公司或所屬組別專業操守守則及內線交易政策

這些政策可透過公司政策資料庫CompanyPoliciesDatabase.最後，請另外注意，所有副總

裁以上（含）層級的執行主管均須遵守追溯政策(ClawbackPolicy)。根據該政策，公司董事會有權於您犯下欺詐、盜竊、侵吞罪行或嚴重違紀（包括但不限於瞞騙或違反公司政策以致宏利或恒康的業務或聲譽嚴重受損，或任何於普通法下足以作為合理解僱原因的行為）的情況下，酌情取消未歸屬的獎酬及／或追討已歸屬及／或支付的獎酬，不論是否有進行財務重編。於本段落中，「獎酬」包括已歸屬、未歸屬及／或已支付的年度獎酬計劃(AIP)款項、受限股票、業績股票、遞延股票及／或股票期權。

https://mfc.sharepoint.com/sites/CompPolycDB#

23業務操守及道德規範守則

其他實用資料如欲作出保密舉報，宏利及恒

康道德專線可讓員工就「業務操守及道德規範守則」提出問題，或舉報可疑的違紀行為。其他通報途徑包括：向您的主管、法務、法規遵循、人力資源及員工關係等部門通報。「道德專線」全天24小時、每週七天開放，您也可以選擇匿名通報。您毋須擔心因舉報可疑或可能的非法或不道德行為而遭受報復。道德專線的網址及電話： www.manulifeethics.com或

866-294-9534.

如您有任何疑問或疑慮，可連絡下列全球法規遵循辦公室人員：

KevinCloherty全球法規遵循長617-663-2375 x 732375

KevinAskew全球金融犯罪兼反洗錢事務長617-663-2453 x 732453

ElenaPapoulias全球法規遵循部助理副總裁兼顧問617-663-4214 x 734214

RobinPak全球法規遵循部助理副總裁兼資深顧問617-663-2005 x 732005

PaulMcKay全球副法規遵循長519-594-5242 x 245242

您可以向全球法規遵循辦公室索取其他資源，並透過MFCentral查閱資料。• 利益衝突-最佳實務作法

• 利益衝突-常見問題• 反欺詐及打擊洗錢

了解各項指引

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http://www.manulifeethics.com

概述本守則主要章節為何道德至關重要職場環境的道德標準業務關係的道德標準益衝突資訊處理道德與法律結語

為何道德至關重要道德對您及公司來說有何重要本守則的宗旨本守則的適用範圍違反守則有何後果？如何尋求協助

職場環境的道德標準我們的價值觀獎表現及能力尊重他人維持工作場所安全小心保管工作場所內的財物時時刻刻表現專業精神結社自由人口販運與奴役對業務合作夥伴的要求

業務關係的道德標準保護並提高公司的聲譽以誠信待客小心處理涉及政府或政治的情況與業內團體及其他人分享資

公平挑選供應商轉介傳媒的提問予傳訊部門利益衝突與供應商及其他合作者交易時遵循公平獨立原則嚴禁賄賂及回扣

保護企業的商機小心處理外界職務外部董事為競爭對手工作或會損害公司利益按道德標準進行投資遵守公司關於家人的政策小心處理個人利益小心處理禮物資訊處理：保護個人與機密資訊社交媒體通訊系統及服務只供辦公用途確保記錄內容正確詳實尊重版權遵守資料揭露要求道德與法律認識及遵守法例（法令）適當管理資產識別及舉報詐騙及盜竊提醒：舉報任何非法或不道德的行為

結語其他政策其他實用資料