14
PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO. Penulisan Hukum (Skripsi) Disusun dan diajukan untuk Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Oleh : DEMITHA MARSHA E0009087 FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2013 perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id commit to user

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id PELAKSANAAN ... · Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT). Kedua bahwa pelaksanaan eksekusi jaminan Hak Tanggungan dilakukan dengan cara parate

Embed Size (px)

Citation preview

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN

DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,

SENTRA KREDIT KECIL SOLO.

Penulisan Hukum

(Skripsi)

Disusun dan diajukan untuk

Melengkapi Sebagian Persyaratan Guna Memperoleh Derajat Sarjana S1

dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta

Oleh :

DEMITHA MARSHA

E0009087

FAKULTAS HUKUM

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2013

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

ii

PERSETUJUAN PEMBIMBING

Penulisan Hukum (Skripsi)

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN

DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,

SENTRA KREDIT KECIL SOLO.

Oleh

Demitha Marsha

NIM. E0009087

Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum

(Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta, 5 September 2013

Pembimbing I, Co. Pembimbing,

Endang Mintorowati, S.H.,M.H Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum

NIP. 19490505 198003 2 001 NIP. 19571112 19830 2 001

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

iii

PENGESAHAN PENGUJI

Penulisan Hukum (Skripsi)

PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK TANGGUNGAN

DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,

SENTRA KREDIT KECIL SOLO.

Oleh

Demitha Marsha

NIM. E0009087

Telah diterima dan dipertahankan dihadapan Dewan penguji Penulisan

Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta

Pada :

Hari : Rabu

Tanggal : 9 Oktober 2013

DEWAN PENGUJI

1. : Dr. Pujiono , S.H.,M.H (..............................................)

NIP. 19791014 20031 2 1001

Ketua

2. : Ambar Budhi sulistyawati,S.H.,M.Hum ( ..............................................)

NIP. 19571112 19830 2 001

Sekretaris

3. : Endang Mintorowati, S.H.,M.H ( ..............................................)

NIP. 19490505 198003 2 001

Anggota

Mengetahui,

Dekan,

Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum

NIP. 19570203 198503 2 001

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

iv

PERNYATAAN

Nama : Demitha Marsha

NIM : E0009087

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi)

berjudul: PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK

TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (persero) Tbk,

SENTRA KREDIT KECIL SOLO adalah betul-betul karya sendiri. Hal-hal

yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi

dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila di kemudian hari terbukti

pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik

berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari

penulisan hukum (skripsi) ini.

Surakarta, 5 September 2013

yang membuat pernyataan,

Demitha Marsha

NIM. E0009087

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

v

MOTTO

“Sesungguhnya beserta kesukaran ada kemudahan, Maka apabila engkau telah

selesai (dari suatu urusan) maka kerjakanlahlah (urusan yang lain) dengan

sungguh-sungguh, dan hanya kepada Tuhanmu hendaklah engkau berharap”

( Q.S Al Insyiraah : 6-8 )

“Sesuatu yang belum dikerjakan, seringkali tampak mustahil; kita baru yakin

kalau kita telah berhasil melakukannya dengan baik”

(Evelyn Underhill)

“Melakukan hal yang berguna, mengatakan suatu keberanian dan merenungkan

suatu keindahan adalah hal yang perlu dilakukan dalam kehidupan seseorang”

( TS Elliot)

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

vi

PERSEMBAHAN

Penulisan Hukum ini Penulis persembahkan kepada :

1. Allah SWT Yang Maha Berkehendak atas segala

sesuatu;

2. Seluruh keluarga besar yang telah mendukung,

mendoakan dan membantu saya;

3. Sahabat dan teman-teman Fakultas Hukum 2009;

4. Almamater saya, Universitas Sebelas Maret

Surakarta.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

vii

ABSTRAK

DEMITHA MARSHA. 2013. PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT

DENGAN HAK TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA

(persero) Tbk, SENTRA KREDIT KECIL SOLO.

Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.

Tujuan penelitian ini adalah untuk mengetahui bagaimana pembebanan

Hak Tanggungan dan pelaksanaan eksekusi jaminan Hak Tanggungan serta

permasalahan yang timbul dalam pelaksanaan perjanjian kredit dengan hak

tanggungan dan cara penyelesaiannya di PT.Bank Negara Indonesia (persero)

Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo.

Penelitian ini merupakan penelitian hukum empiris, bersifat deskriptif.

Jenis data yang digunakan meliputi primer dan sekunder dimana data primer

dalam penelitian ini menggunakan wawancara dengan Administrasi Kredit dan

Remedial Recovery yang berpraktek di PT.Bank Negara Indonesia (persero) Tbk.

Sentra Kredit Kecil Solo dan sumber data sekunder yang terdiri dari bahan hukum

primer dan bahan hukum sekunder. Bahan hukum primer berupa Undang-Undang,

Peraturan Pemerintah, Peraturan Menteri Negara dan bahan hukum sekunder

berupa buku-buku, hasil penelitian, artikel dan internet, jurnal dan bahan lain yang

mempunyai korelasi dengan penelitian hukum ini.Teknik pengumpulan data yaitu

melalui data primer yang diperoleh dengan cara wawancara , dan data sekunder

merupakan keterangan atau fakta yang tidak diperoleh langsung dari lapangan

atau lokasi penelitian, tetapi melalui penelitian kepustakaan yang menunjang data

primer. Di dalam analisis data digunakan pengolahan data secara Analisis

kualitatif. Tahap terakhir adalah menarik kesimpulan dari data yang telah diolah,

sehingga pada akhirnya dapat diketahui hubungan antara perjanjian kredit sebagai

perjanjian pokok dan perjanjian Hak Tanggungan sebagai perjanjian accesoir.

Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan 3 (tiga)

kesimpulan, pertama bahwa pembebanan dilakukan dengan cara pembuatan

perjanjian kredit terlebih dahulu, pembebanan hak tanggungan dan pendaftaran

Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT). Kedua bahwa pelaksanaan eksekusi

jaminan Hak Tanggungan dilakukan dengan cara parate eksekusi dengan bantuan

Kantor Pengurusan Kekayaan Negara dan Lelang (KPKNL). Ketiga bahwa

permasalahan dalam perjanjian kredit terdapat pada pembebanan Surat Kuasa

Membebankan Hak Tanggungan (SKMHT) dalam hal balik nama sertifikat hak

milik dengan penyelesaian melakukan pengulangan SKMHT, kredit bermasalah

seperti keterlambatan pelunasan kredit dengan contoh gugatan pihak ketiga

dengan pelaksanaan eksekusi dengan bantuan KPKNL.

Kata Kunci : Perjanjian Kredit, Hak Tanggungan, Perbankan

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

viii

ABSTRACT

DEMITHA MARSHA. 2013. THE IMPLEMENTATION OF CREDIT

AGREEMENT WITH BAIL RIGHT IN PT. BANK NEGARA INDONESIA

(persero) Tbk, SMALL SENTRA CREDIT OF SOLO

Faculty of Law of Surakarta Sebelas Maret University

The objective of research was to find out how the imposition of bail right

and implementation of Bail Right collateral execution as well as the problem

rising in the implementation of loan agreement with bail right and the solution to

it in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the Small Sentra Credit of Solo.

This study was an empirical law research that was descriptive in nature.

The type of data employed included primary and secondary data in which the

primary data of research employed interview with Loan Administration and

Remedial Recovery practicing in PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk, the

Small Sentra Credit of Solo and secondary data source consisting of primary and

secondary law materials. The primary law material constituted Law, Government

Regulation, findings of studies, article and internet, journal and other materials

correlated to this legal study. Technique of collecting data employed was primary

data obtained from the result of interview, and secondary data constituting

information or fact obtained indirectly from the field or research site but through

library study that supported the primary data. In data analysis, the data

processing employed qualitative analysis. The final stage was to draw a

conclusion from the processed data, so that finally it could be found that the

relationship between loan agreement as the main agreement and Bail Right

agreement as accesoir agreement.

Considering the result of research and discussion, 3 (three) conclusions

were drawn. Firstly, the imposition was done by means of developing a loan

agreement first, imposing bail right and registering the Bail Right Issuance

Document (APHT). Secondly, the implementation of Bail Right collateral

execution was conducted by means of execution parate with State Wealth

Administration and Auction Office (KPKNL) help. Thirdly, the problem with loan

agreement occurred in the imposition of Authorizing Letter Imposing Bail Right

(SKMHT) in the term of property deed renaming with the solution of repeating

SKMHT, non-performing loan such as completely loan payment delayed, for

example the third party’s lawsuit with the implementation of execution with

KPKNL help.

Keywords: Credit Agreement, Bail Right, Banking

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

ix

KATA PENGANTAR

Puji syukur Penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas rahmatNya

sehingga Penulis dapat menyusun dan menyelesaikan Penulisan Hukum yang

berjudul ”PELAKSANAAN PERJANJIAN KREDIT DENGAN HAK

TANGGUNGAN DI PT.BANK NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk,

SENTRA KREDIT KECIL SOLO”.

Penulis menyadari bahwa terselesaikannya Penulisan Hukum ini tidak

terlepas dari bantuan, baik moril maupun materiil serta doa dan dukungan

berbagai pihak, oleh karena itu penulis ucapkan terima kasih kepada :

1. Ibu Prof. Dr. Hartiwiningsih, S.H.,M.Hum. selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta.

2. Ibu Endang Mintorowati, S.H, M.H,selaku Pembimbing I atas segala

bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini.

3. Ibu Ambar Budhi Sulistyawati, S.H, M.Hum, selaku Co.Pembimbing atas

segala bimbingan, kesabaran dan bantuannya kepada penulis selama ini.

4. Djuwityastuti, S.H., M.H, selaku Ketua Bagian Hukum Perdata

Universitan Sebelas Maret Surakarta.

5. Bapak Kristiyadi, S.H., M.Hum , S.H., M.Hum selaku Dosen Pembimbing

Akademik, atas nasihat, dan motivasi yang diberikan, selama Penulis

menempuh studi di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.

6. Ketua Bagian PPH Ibu Wida Astuti, S.H., M.H. Sekretaris PPH Bapak

Ayub Torry Satriyo Kusumo, S.H., M.H. dan Mas Hermawan Pribadi

selaku anggota PPH yang banyak membantu penulis dalam Penulisan

Hukum ini.

7. Segenap Bapak dan Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang telah banyak memberikan ilmu pengetahuan selama

penulis menempuh studi.

8. Segenap Bapak dan Ibu Staf dan Karyawan Fakultas Hukum Universitas

Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan pelayanan dalam bidang

akademik kepada penulis selama masa studi.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

x

9. Bapak Erisma selaku Pimpinan PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk,

Sentra Kredit Kecil Solo.

10. Ibu Anajanti Tri Utami selaku Wakil Pimpinan PT. Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.

11. Ibu Sri Sugiarti selaku Bidang Umum PT. Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.

12. Bapak Heru Sanjadja selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara

Indonesia (Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.

13. Bapak Priyono selaku Remidial Recovery PT. Bank Negara Indonesia

(Persero) Tbk, Sentra Kredit Kecil Solo.

14. Bapak Prasetyawan S.H, selaku Notaris PPAT.

15. Orang Tua, kakak, adik dan saudara-saudaraku yang telah membantu dan

memberikan kasih sayang, semangat, kesabaran, serta doa yang selalu

mengiringi kehidupan Penulis.

16. Sahabat dan teman-teman seperjuanganku Bernina Larasati, Marla Dwi

Annisa, Vina Mahaswari, Oktavia eka, yang selalu memberi semangat.

17. Seluruh teman-teman Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret angkatan

2009 yang telah memberi Penulis semangat dan doa dalam penulisan

skripsi ini.

18. Semua pihak yang tidak bisa disebutkan satu-persatu disini yang telah

membantu penulis hingga terselesaikannya Penulisan Hukum ini.

Penulis menyadari bahwa Penulisan Hukum atau Skripsi ini masih jauh

dari sempurna baik dari segi subtansi ataupun teknis penulisannya. Oleh karena

itu saran dari berbagai pihak yang bersifat konstruktif, sangat penulis harapkan

demi perbaikan atau penyempurnaan lebih lanjut.

Demikian mudah-mudahan penulisan hukum ini dapat memberikan

manfaat kepada kita semua, terutama untuk penulisan, akademisi, praktisi serta

masyarakat umum.

Surakarta, 5 September 2013

Penulis.

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xi

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ................................................................................... i

HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ......................................... ii

HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ................................................... iii

HALAMAN PERNYATAAN .................................................................... iv

HALAMAN MOTTO ................................................................................. v

HALAMAN PERSEMBAHAN ................................................................. vi

ABSTRAK .................................................................................................. vii

KATA PENGANTAR ................................................................................ ix

DAFTAR ISI ............................................................................................... xi

DAFTAR GAMBAR ................................................................................. xiv

BAB I PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ............................................................. 1 1

B. Perumusan Masalah .................................................................... 4

C. Tujuan Penelitian ........................................................................ 4

D. Manfaat Penelitian...................................................................... 5

E. Metode Penelitian ....................................................................... 6

F. Sistimatika Penulisan Hukum ..................................................... 9

BAB II TINJAUAN PUSTAKA

A. Kerangka Teori ........................................................................... 11

1. Tinjauan Tentang Perjanjian ...................................................... 11

a. Pengertian Perjanjian ............................................................... 11

b. Asas-asas Perjanjian ................................................................ 11

c. Syarat- syarat Sahnya Perjanjian ............................................. 13

d. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian ....................................... 14

e. Prestasi, Wanprestasi, Ganti kerugian ..................................... 15

f. Overmacht ............................................................................... 19

2. Tinjauan Tentang Perjanjian Kredit ........................................... 20

a. Pengertian Perjanjian Kredit .................................................. 20

b. Fungsi Perjanjian Kredit ........................................................ 21

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xii

c. Jenis-Jenis Perjanjian Kredit .................................................... 21

d. Subjek dan Objek Perjanjian Kredit ......................................... 22

e. Berlaku dan Berakhirnya Perjanjian Kredit ............................. 22

3.Tinjauan tentang Kredit ............................................................... 23

a. Pengertian Kredit ...................................................................... 23

b. Unsur-Unsur Kredit .................................................................. 24

c. Jenis-Jenis Kredit ..................................................................... 24

d. Dasar-Dasar pemberian kredit bank ......................................... 26

4. Tinjauan tentang Jaminan ........................................................... 27

a. Pengertian Jaminan................................................................... 27

b. Penggolongan Jaminan............................................................. 27

5. Tinjauan tentang Hak Tanggungan ............................................. 28

a. Pengertian Hak Tanggungan .................................................... 28

b. Ciri-ciri Hak Tanggungan ........................................................ 28

c. Sifat Hak Tanggungan .............................................................. 29

d. Subjek dan Objek Hak Tanggungan ........................................ 29

e. Proses Pembebanan Hak Tanggungan ..................................... 31

f. Eksekusi Hak Tanggungan ....................................................... 33

g. Pencoretan ( roya ) Hak Tanggungan ...................................... 34

B. Kerangka Pemikiran ...................................................................... 37

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Tinjauan PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk.

Sentra Kredit Kecil Solo ............................................................ 39

B. Pembebanan Hak Tanggungan yang dilakukan di

PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra Kredit Kecil

Solo ............................................................................................ 44

1. Pemberian atau Pembebanan Akta Pemberian Hak

Tanggungan (APHT) ............................................................... 45

2. Pendaftaran Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) ....... 50

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xiii

C. Pelaksanaan eksekusi jaminan dengan Hak Tanggungan di

PT. Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra

Kredit Kecil Solo........................................................................ 52

D. Permasalahan dan Penyelesaian dalam perjanjian kredit

di PT Bank Negara Indonesia (persero) Tbk. Sentra

Kredit Kecil Solo........................................................................ 57

BAB IV PENUTUP

A. Simpulan .................................................................................... 60

B. Saran ........................................................................................... 61

DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

xiv

DAFTAR GAMBAR

Gambar 1. Kerangka Pemikiran .................................................................. 37

Gambar 2. Struktur Organisasi di PT.Bank Negara Indonesia (persero)

Tbk. Sentra Kredit Kecil Solo .................................................. 42

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user