perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id IMPLEMENTASI ... fileperpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id KANTOR CABANG PEMBANTU SOLO SLAMET RIYADI PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN commit

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id

commit to user

i

IMPLEMENTASI PEMBERIAN KREDIT DENGAN JAMINAN

DAFTAR PIUTANG DI PT. BANK DANAMON INDONESIA, Tbk

KANTOR CABANG PEMBANTU SOLO SLAMET RIYADI

TESIS

Untuk Memenuhi Sebagian Persyaratan Guna Mencapai Derajat Program

Magister Kenotariatan

Oleh:

MARLA DWI ANNISA

NIM: S351402016

PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN

FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

2016


commit to user

ii




DISUSUN OLEH:

MARLA DWI ANNISA

NIM: S351402016

Telah disetujui oleh:

Jabatan Nama Tanda Tangan Tanggal

1. Pembimbing : Moch. Najib Imanullah, S.H.,M.H.,Ph.D ………………

NIP. 19590803 1985031001

2. Dosen Pembanding : Dr. H. M. Irnawan Darori, S.H.,MM .……………...

Mengetahui:

Kepala Program Studi Magister Kenotariatan

Burhanudin Harahap,S.H.,M.H.,M.Si.,Ph.D

NIP. 196007161985031004


commit to user

iii




DISUSUN OLEH:

MARLA DWI ANNISA

NIM: S351402016

Telah disetujui oleh Tim Penguji:

Jabatan Nama Tanda Tangan Tanggal

1. Ketua : Burhanudin Harahap,SH.,MH.,M.Si.,Ph.D …………. ……..

NIP. 196007161985031004

2. Sekretaris : Moch. Najib Imanullah,SH.,MH.,Ph.D …………. ……...

NIP. 195908031985031001

3. Penguji : Dr. M. Hudi Asrori S,SH.,M.Hum …………. ……...

Pembanding NIP. 196011071989111001

Internal

4. Penguji : Dr. Mulyoto,SH.,M.Kn …….…… ………

Pembanding

Eksternal

Mengetahui:

Direktur Program Kepala Program Studi

Pascasarjana Magister Kenotariatan


commit to user

iv

Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd Burhanudin Harahap,S.H.,M.H.,M.Si.,Ph.d

NIP. 19600727 198702 1 001 NIP. 19600716 198503 1 004

PERNYATAAN

NAMA : MARLA DWI ANNISA

NIM : S531402016

Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa tesis yang berjudul

“Implementasi Pemberian Kredit Dengan Jaminan Daftar Piutang Di PT.

Bank Danamon Indonesia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet

Riyadi”, adalah benar-benar karya saya sendiri. Hal yang bukan karya saya,

dalam tesis tersebut diberi tanda citasi dan ditunjukan dalam Daftar Pustaka.

Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya di atas tidak benar,

maka saya bersedia menerima sanksi akademik, yang berupa pencabutan tesis dan

gelar yang saya peroleh dari tesis tersebut.

Surakarta, 2016

Yang Membuat Pernyataan

Marla Dwi Annisa


commit to user

v

KATA PENGANTAR

Dengan menyebut Nama Allah Yang Maha Pengasih dan Maha

Penyayang, puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT atas rahmat dan

KaruniaNya, penulis bisa menyelesaikan penelitian tesis yang berjudul

“Implementasi Pemberian Kredit Dengan Jaminan Daftar Piutang Di PT.

Bank Danamon Indonesia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet

Riyadi”.

Penulisan Tesis ini diangkat penulis karena ketertarikan penulis terhadap

dunia Perbankan khususnya mengenai Pemberian Kredit dengan jaminan Daftar

Piutang. Saat ini daftar piutang mulai digunakan sebagai salah satu jaminan untuk

memperoleh dana atau utang, yaitu diikat dengan jaminan fidusia, tetapi berbeda

dengan instrument Hak Tanggungan yang proses pengikatannya bisa

mengandalkan informasi tentang pendaftaran hak atas tanah, pengalihan hak atas

tanah dan pembebanan hak atas tanggungan dalam buku tanah yang ada di Kantor

Pertanahan, pengikatan jaminan fidusia hanya dapat mengandalkan informasi

yang ada dalam lampiran jaminan fidusia yang dibuat debitor selaku pemberi

jaminan fidusia. Tesis ini secara umum berisi tentang bagaimana implementasi

pengaturan mengenai daftar piutang sehingga dapat dijadikan sebagai objek

jaminan kredit di PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk Cabang Pembantu Solo

Slamet Riyadi, Persoalan yang timbul dalam pemberian kredit dengan Jaminan

Daftar Piutang, dan upaya yang direncanakan PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk

Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi apabila debitor wanprestasi dalam

pemberian kredit dengan jaminan Daftar Piutang. Semoga adanya tesis ini dapat

memberikan manfaat bagi khasanah pengetahuan ilmu hukum pada umumnya dan

perkembangan ilmu hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta pada khususnya.

Selesainya pemyusunan tesis ini bukan merupakan hasil pemikiran penulis

sendiri, ada banyak pihak yang telah berjasa menyumbangkan gagasan, bantuan

serta dorongan semangat selama penulis mengerjakannya. Oleh karena itu penulis

menyampaikan rasa terimakasih yang sedalam-dalamnya kepada yang terhormat:


commit to user

vi

1. Bapak Prof. Dr. Ravik Karsidi, M.S, selaku Rektor Universitas Sebelas Maret

Surakarta;

2. Bapak Prof. Dr. M. Furqon Hidayatullah, M.Pd, selaku Direktur Program

Pascasarjana Universitas Sebelas Maret Surakarta;

3. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H.,M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta, yang telah memberikan kesempatan

kepada penulis untuk menuntut ilmu pada Fakultas Hukum Program Magister

Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta;

4. Bapak Dr. M. Hudi Asrori S,SH.,M.Hum, selaku Penguji Pembanding Internal

yang telah banyak memberikan saran dan masukan untuk penyempurnaan

tesis ini;

5. Bapak Burhanudin Harahap,S.H.,M.H.,M.Si.,Ph.D, selaku Kepala Program

Studi Magister Kenotariatan Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah

memberikan izin dalam penelitian tesis ini dan juga sebagai Ketua Tim

Penguji yang telah memberikan saran dan masukan untuk penyempurnaan

tesis ini;

6. Bapak Dr. Mulyoto, S.H.,M.Kn, selaku Penguji Pembanding Eksternal, yang

telah banyak memberikan saran dan masukan dan penyempurnaan tesis ini;

7. Bapak Moch. Najib Imanullah, S.H.,M.H.,Ph.D, selaku Pembimbing dalam

penelitian tesis yang telah banyak meluangkan waktu untuk memberikan

bimbingan, arahan, saran dan masukan, serta catatan-catatan kritis yang sangat

berguna sehingga tesis ini dapat selesai dengan baik;

8. Bapak Dr. M. Hudi Asrori S,S.H.,M.Hum, selaku Penguji Pembanding

Internal yang telah banyak memberikan saran dan masukan untuk

penyempurnaan tesis ini.

9. Bapak Dr. Mulyoto,S.H.,M.Kn, selaku penguji Pembanding Eksternal yang

telah banyak memberikan saran dan masukan untuk penyempurnaan tesis ini.

10. Bapak dan Ibu Dosen Program Magister Kenotariatan Universitas Sebelas

Maret Surakarta, atas ilmu yang diberikan yang sangat berguna bagi masa

depan penulis;

11. PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet

Riyadi, Divisi Relationship Officer atas informasi dan bantuan yang diberikan

yang sangat berguna untuk penyelesaian tesis ini.


commit to user

vii

12. Mas Yurisma Taufiq, S.E dan Mba Lasmi, S.Pd selaku pengelola Sekretariat

Program Magister Kenotariatan Ilmu Hukum Universitas Sebelas Maret

Surakarta yang telah banyak membantu penulis dalam hal pengurusan

administrasi;

13. Bapak dan Ibu Staff Perpustakaan dan Seluruh Karyawan Fakultas Hukum

Universitas Sebelas Maret Surakarta yang ikut membantu memberikan

informasi bagi penulis untuk kelancaran konsultasi dalam penulisan tesis ini;

14. Papa, Mama, dan Bunda, Kakek dan Nenek tercinta yang telah memberikan

kasih sayang, dorongan, semangat dan doa yang tulus tak henti-hentinya

kepada penulis, sehingga penulisan tesis ini dapat terselesaikan dengan baik;

15. Kakak-kakakku Mba Hilda Kurniawati, S.E dan Mas Dimas Putra Yanottama,

serta adik-adikku Fanny Okvianita dan Ivana Rizkya Putri tersayang yang

selalu memberikan semangat, memberi masukan, perhatian serta doa yang tak

ada putusnya selama mengerjakan penulisan tesis ini;

16. Saudara dan sahabat-sahabatku Ryan Dwi Cahya, Dita Anjani, Annisa

Fauziah, Inggit Adab, Riska Fii, Dita Rizky, Arrum Safriana, Bayu Putra,

Renanda, Made Agung, Satria Kresnagara, Nicodimus, Arief Maulana, dan

Kasfil Aziz yang selalu memperhatikan, memberikan semangat dan dukungan

doa bagi penulis sehingga penulisan Tesis ini dapat terselesaikan dengan baik;

17. Seluruh teman-teman Program Magister Kenotariatan Universitas Sebelas

Maret Surakarta Angkatan Keempat, baik kelas A maupun kelas B, khususnya

Sekar, Dea, Sari, Oky, Ikhsan, Eko, Dewa, dan Pak Benny, atas segala

dorongan, bantuan, semangat, serta kebersamaan yang kita jalani bersama;

18. Serta kepada semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu atas

segala support, perhatian dan bantuannya yang telah diberikan kepada penulis

hingga selesainnya penelitian tesis ini.

Surakarta, Agustus 2016

Penulis

Marla Dwi Annisa

S351402016


commit to user

viii

DAFTAR ISI

Halaman Judul ………………………………………………….…………. i

Halaman Pengesahan …………….………………………….…………….. ii

Halaman Pernyataan ……………………………………...……………….. iii

Kata Pengantar …………………………………………………………….. iv

Daftar Isi …………………………………………………………...……… vii

Daftar Lampiran …………………………………………………………… x

Abstrak …………………………………………………………………….. xi

Abstract ……………………………………………………………...…….. xii

BAB I. PENDAHULUAN

A. Latar Belakang Masalah ………………………...………………… 1

B. Perumusan Masalah ……………………………………………….. 13

C. Tujuan Penelitian ……………………………………….…………. 14

D. Manfaat Penelitian ………………………………………………… 15

BAB II. LANDASAN TEORI

A. Tinjauan tentang Perjanjian Kredit ………………………………... 16

1. Pengertian Perjanjian ………………………………………….. 16

2. Syarat-syarat Perjanjian ……………………………………….. 19

3. Asas-asas Perjanjian ……………………………………………26

4. Wanprestasi dan Akibat Hukum yang

timbul …………………………………………....................…. 30

5. Overmacht (Keadaan Memaksa) ……………………………….31

6. Risiko Perjanjian Kredit ……………………………………… 32

7. Pengertian Kredit ……………………………………………... 34

8. Pengertian Perjanjian Kredit ………………………….……..… 36

9. Prinsip Kehati-hatian Bank dalam Pemberian Kredit ………… 38

10. Prosedur Pemberian Kredit di Bank ………………………..…. 42

11. Kredit Macet …….…………………………………………… 43


commit to user

ix

B. Tinjauan tentang Jaminan …………………………………………. 45

1. Pengertian dan Fungsi Jaminan ……………………………….. 45

2. Jaminan Kebendaan dalam Perjanjian Kredit ………………… 48

C. Tinjauan tentang Jaminan Fidusia ……………………………….... 55

1. Latar Belakang Lahirnya Jaminan Fidusia ……………………. 55

2. Pengertian Fidusia ……………………………………………. 59

3. Asas-asas Jaminan Fidusia …………………………………….. 61

4. Pembebasan Jaminan Fidusia ………………………………. 68

D. Tinjauan tentang Piutang ……………………………………..…… 69

1. Pengertian Piutang ………………………………………..…… 69

2. Klasifikasi Piutang …………………………………………..… 71

3. Pengertian Daftar Piutang …………………………………… 72

E. Teori Hukum ………………………………………………………. 73

1. Teori Sistem Hukum ………………………………….. ……. 73

2. Teori Perlindungan Hukum ………………………….……… 76

F. Teori Manajeen Keuangan ............................................................... 78

1. Konsep Risk and Return ……………………………………. 78

2. Capital Asset Pricing Model (CAPM) …………..…………. 81

G. Penelitian Yang Relevan ………………………………………..…. 82

H. Kerangka Berpikir ………………………………………………… 85

BAB III. METODE PENELITIAN ……………………………………….. 87

A. Jenis Penelitian …………………………………………….……….89

B. Sifat Penelitian ……………………………………………….……. 89

C. Lokasi Penelitian …………………………………………………. 89

D. Sumber dan Jenis Data ………………………………….…….….. 89

E. Validitas Data …………………………………………………….. 91

F. Teknik Pengumpulan Data ………………………………………… 92

G. Teknik Analisis Data ………………..………………………...….. 93


commit to user

x

BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN

A. Deskripsi PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk …………………..97

B. Hasil Penelitian …………………………………………………..... 98

C. Pembahasan …………………………………………………..…… 113

1. Penyebab PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk Cabang Pembantu

Solo Slamet Riyadi Bersedia Memberikan Kredit dengan

Jaminan Daftar Piutang ……………………………………. 113

2. Persoalan pemberian kredit dengan Jaminan Daftar Piutang

di PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk Cabang Pembantu

Solo Slamet Riyadi ………………………………..…… 117

3. Upaya yang direncanakan PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk

Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi apabila debitor

wanprestasi dalam pemberian kredit dengan jaminan Daftar

Piutang ………………………………………………..…… 123

BAB V PENUTUP

A. Simpulan …………………………………………………….…….. 126

B. Implikasi …………………………………………………….…….. 127

C. Saran …………………………………………………………….… 128

DAFTAR PUSTAKA ……………………………………………………... xiv


commit to user

xi

DAFTAR LAMPIRAN

Surat Keterangan Penelitian dari PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk

Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi


commit to user

xii

ABSTRAK

Marla Dwi Annisa, S351402016, 2016. Implementasi Pemberian

Kredit Dengan Jaminan Daftar Piutang Di PT. Bank Danamon

Indonesia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi. Tesis :

Program Magister Kenotariatan, Fakultas Hukum, Universitas Sebelas

Maret Surakarta.

Tesis ini bertujuan untuk menganalisis mengapa PT. Bank

Danamon Indonesia, Tbk Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi

bersedia memberikan Kredit dengan Jaminan Daftar Piutang, menganalisis

persoalan yang timbul dalam pemberian kredit dengan Jaminan Daftar

Piutang, dan upaya yang dilakukan PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk

Kantor Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi apabila debitor wanprestasi.

Penelitian hukum ini adalah empiris dengan menggunakan Sumber

Data Primer dan data sekunder yang terdiri dari bahan hukum primer,

bahan hukum sekunder, dan bahan hukum tersier, kemudian dianalisis

dengan menggunakan analisis kualitatif.

Hasil penelitian ini, yaitu karena secara khusus datar piutang

belum diatur dalam Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang

Jaminan Fidusia, maka PT. Bank Danamon Indonesia, Tbk kantor Cabang

Slamet Riyadi membuat kebijakan atau Term sheet end condition

mengenai syarat-syarat mengenai daftar piutang yang dapat dijadikan

objek jaminan kedit. Persoalan yang timbul dalam pemberian kredit

dengan Jaminan Daftar Piutang ada 3 Faktor yang mempengaruhi, yaitu

Faktor dari Kreditor, Faktor dari Debitor, dan Faktor dari Peraturan

Hukum Jaminan. Upaya yang direncanakan PT. Bank Danamon Indonesia,

Tbk Cabang Pembantu Solo Slamet Riyadi untuk mencegah terjadinya

debitor wanprestasi dalam pemberian kredit dengan jaminan Daftar

Piutang adalah selalu memastikan bahwa kesehatan usaha debitor

diterapkan dengan baik, salah satunya BPR dalam usahanya harus lancar.

kata kunci : kredit Bank, jaminan fidusia, daftar piutang


commit to user

xiii

ABSTRACT

Marla Dwi Annisa, S35140216, 2016. The Implementation of

Loan Issuance with Receivable Account List Collateral in Solo Slamet

Riyadi Subsidiary Office of Bank Danamon Indonesia, Tbk. Thesis.

Master Of Notary Program, Faculty Of Law, Sebelas Maret University

Surakarta.

This thesis aimed to analyze why the Solo Slamet Riyadi Subsidiary

Office of Bank Danamon Indonesia, Tbk was willing to give loan with

Receivable Account List Collateral, to analyze the problems emerging in

issuing loan with Receivable Account List Collateral, and the attempt

taken by the Solo Slamet Riyadi Subsidiary Office of Bank Danamon

Indonesia, Tbk when the debtor did not perform well.

This study was an empirical law, using primary and secondary

data source to consist of primary, secondary and tertiary law materials

that were then analyzed using qualitative analysis.

The result of research showed that because the Receivable Account

List had not been governed particularly in Law Number 42 of 1999 about

Fiduciary Collateral, the Solo Slamet Riyadi Subsidiary Office of Bank

Danamon Indonesia, Tbk develop policy or Term Sheet End Condition

concerning the preconditions of receivable account list that could be loan

collateral object. The problems emerging in issuing loan with Receivable

Account List Collateral were affected by 3 factors: creditor, debtor, and

Collateral Law (Regulation). The attempt the Solo Slamet Riyadi

Subsidiary Office of Bank Danamon Indonesia, Tbk took to prevent the

debtor from not performing well in issuing the loan with Receivable

Account List collateral was to keep ensuring that the debtor’s business

health was applied well, for example, BPR should operate its business

smoothly.

Keywords: Bank loan, fiduciary collateral, Receivable Account List

Documents

perpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id IMPLEMENTASI ... fileperpustakaan.uns.ac.id digilib.uns.ac.id KANTOR CABANG PEMBANTU SOLO SLAMET RIYADI PROGRAM MAGISTER KENOTARIATAN commit