CREDITUL imobiliar sau ipotecar

Ramona Andreea GEORGESCUClasa a XII-a H

Profesor coordonator :Darmon Catalin

Economie Aplicata

Rolul Creditului Imobiliar sau Ipotecar

Orice familie are nevoie de o locuinta .

In lipsa unor surse financiare proprii, CREDITUL reprezinta solutia pentru achizitionarea constructia sau renovarea unei locuinte .

Credit imobiliar sau Credit ipotecar ?

ASEMANARI

- Ambele denumesc ofertele de creditare pentru cumpararea de locuinta ;

DEOSEBIRI

- Creditul ipotecar este garantat prin ipoteca asupra imobilului cumparat

- Creditul imobiliar se poate garanta si cu alte tipuri de garantii ( giranti , alte imobile )

Credit imobiliar sau Credit ipotecar ?

DEOSEBIRI

- Prin Creditul imobiliar se pot finanta si constructii de imobile

- Prin Creditul ipotecar nu se pot finanta constructii de imobile deoarece este imposibil de ipotecat un imobil inexistent

Credit imobiliar sau Credit ipotecar ?

DEOSEBIRI

Din punct de vedere legislativ, cele doua denumiri provin din legi diferite

- Creditul imobiliar se legitimeaza prin Codul civil

- Creditul ipotecar este reglementat de Legea 190/1999

Creditul ipotecar

Reprezinta unul din cele mai

importante tipuri de credite,

fiind o modalitate principala

de sprijinire si implicit de

dezvoltare a proprietatii

imobiliare.

Bancile ofera acest tip de

credit in lei si in euro, iar unele

si in dolari.

Creditul ipotecar

Constă dintr-un împrumut

destinat achiziţionării,

construcţiei sau renovării

(modernizării) unei locuinţe şi

se garantează tot cu

locuinţa respectivă pentru a

se asigura obligaţia plăţii

creditului rezultată în urma

acestui împrumut.

Creditul ipotecar

Ipoteca este înregistrată în

Cartea funciara, iar imobilul

este folosit ca şi garanţie şi nu

poate fi vândut până ce

creditul nu este complet

rambursat.

Creditul ipotecar

Dobanda

In functie de dobanda exista

doua tipuri de credit ipotecar:

- credit ipotecar cu dobanda

fixa - - credit ipotecar cu

dobanda variabila .

Creditul ipotecar

Perioada de creditare

In functie de banca :

- Perioada de creditare este

de minimum trei ani si de

maximum 30* de ani .

- Varsta maxima la sfarsitul

perioadei de creditare este

de 70* de ani.

* Banca Transilvania

Creditul ipotecarRambursare

- Rate egale

- Rate descrescatoare

In functie de banca * exista comision de rambursare anticipata :

- daca perioada de timp dintre

rambursarea anticipata si perioada

maxima de dobanda fixa este mai

mare de un an : 1% din valoarea

creditului rambursat anticipat

- daca perioada de timp dintre

rambursarea anticipata si perioada

maxima de dobanda fixa nu este mai

mare de un an : 0,5% din valoarea

creditului rambursat anticipat

* Banca Transilvania

Creditul ipotecar

Veniturile solicitantului In functie de banca :

- Veniturile acceptate sunt variate : salarii , drepturi de autor , venituri din închirieri, dividende, venituri realizate în străinătate , PFA , comisioane din vanzari

- Sursele de venit trebuie sa fie stabile

- Veniturile se dovedesc prin adeverinte si fisa fiscala

Creditul ipotecar

Gradul de indatorare

reprezinta procentul din veniturile lunare pe care institutia financiara considera ca il poate aloca platii unei rate pentru  credit.

Gradul de indatorare acceptat este intre 55% * si 70% ** in functie de banca si de valoarea veniturilor nete .

* Alpha Bank** Banca Transilvania

Creditul ipotecarConditii de eligibilitate

In functie de banca :

- Solicitantul sa nu inregistreze

restante la alte credite contractate

- Solicitantul sa fie cetatean roman cu

domiciliul stabil in Romania sau

cetatean strain care lucreaza in

Romania si are domiciliul stabil aici

- Asigurare de viata obligatorie

numai pentru credite peste 25.000

EUR. Procentul de asigurare este

aplicat doar la 20% din valoarea

creditului *

* Banca Transilvania

Creditul ipotecar

Dosarul de credit documente necesare (1)

In functie de banca :

1. Acte doveditoare de venit:

adeverinta de salariu, fisa fiscala

pentru ultimul an incheiat, copie

contract individual de munca, cu

ultimul act aditional si extras din

registrul electronic al salariatilor,

alte acte doveditoare de venit

(pensii, chirii, dividende, venituri din

activitati independente, alte venituri

cu caracter permanent);

Creditul ipotecar

Dosarul de credit documente necesare (2)

In functie de banca :

2. Act de identitate (pentru

sot/sotie, in original si o copie)

precum si un alt act de

identitate al solicitantului

(pasaport, permis de conducere

sau certificat de nastere);

3. Certificat de casatorie (dupa

caz, in original si o copie);

Creditul ipotecar

Dosarul de credit documente necesare (3)

In functie de banca :

4. Precontract de vanzare

cumparare / Deviz de lucrari;

5. Actele de proprietate ale

imobilului care constituie

garantia creditului (extras de

Carte Funciara actualizat);

6. Asigurarea imobilului

Creditul ipotecar

Documentul care se intomeste

pentru a stabili relatia de

creditare dintre Banca si

solicitant este Contractul de

Credit .

Creditul ipotecar

Banci care acorda Credit ipotecar :

ALPHA BANK

BRD

BCR

PIRAEUS BANK

BANCPOST

BANCA TRANSILVANIA

Banca ITALO-ROMENA

ATE BANK

VOLKSBANK

BANK LEUMI Romania

GARANTI BANK

RAIFFEISEN BANK

OTP BANK