CRECIMIENTO ECONOMICO CAPTACIÓN CLIENTES HISPANOS 1 para … · crecimiento economico captaciÓn clientes hispanos 1 estrategia para el crecimiento econÓmico y comercial mediante

CRECIMIENTO ECONOMICO CAPTACIÓN CLIENTES HISPANOS 1

ESTRATEGIA PARA EL CRECIMIENTO ECONÓMICO Y

COMERCIAL MEDIANTE LA CAPTACIÓN DE CLIENTES DE

HABLA HISPANA

YUDY XIOMARA VILLABONA HERNANDEZ

UNIVERSIDAD DE SANTANDER

FACULTAD DE CIENCIAS ECONOMICAS, ADMINISTRATIVAS Y

CONTABLES

CONTADURIA PÚBLICA

BUCARAMANGA

2016


Estrategia para el Crecimiento Económico y Comercial Mediante la Captación

de Clientes de Habla Hispana

Informe Final Práctica Profesional Empresarial

Yudy Xiomara Villabona Hernández

Director

Gloria Almeida Parra

Universidad de Santander

Facultad de Ciencias Económicas, Administrativas y Contables

Contaduría Pública

Bucaramanga

2016



Abstract

As a professional intern of the Public Accounting Program, I'm presenting my placement

report with Integrated Financial Services Inc (IFS). Starting with the internship's objectives which

guided the practice process, contributing to the economic and commercial growth of the company

through the recruitment of Spanish-speaking clients as well as how the practice allowed good

level of performance achieving those objectives, both during and after the process.

The document begins by providing the basic data of the company, followed by its

Mission. IFS works every day to provide financial services that enable investors to achieve their

goals, to purchase or refinance assets. These services includes wide range of investments, from

commercial properties and/ or equipment for the health care sector. Subsequently, there is the

description of the needs in the company and the results achieved by meeting those needs.

The development of practice, was emphasized in meeting the objectives and the

implementation of daily tasks, which contributed to the advancement and development of

transactions that the company had at the time. The activities were based on the elements and

components of the Internal Control and knowledge exchange in the financial area, supplying the

main objective of contributing to the economic and commercial growth in the acquisition of

Spanish speaking clients. Each activity proposal is attached to this document.


Resumen

Como practicante profesional del programa de Contaduría Pública, permito presentar

informe de Practica Empresarial realizada en Integrated Financial Services Inc. (IFS). En primera

instancia se plantearon los objetivos de la pasantía los cuales guiaron el proceso de práctica

aportando al crecimiento económico y comercial de la compañía por medio de la captación de

clientes de habla hispana. La suma de los objetivos específicos permitió al final conseguir niveles

de desempeño durante y después de la práctica.

El documento inicia proveyendo los datos básicos de la compañía, seguido por la Misión,

de Integrated Financial Services Inc. – IFS, la cual trabaja cada día por brindar servicios

financieros que permiten a las personas alcanzar sus metas, ya sean en la compra o refinanciación

de sus activos fijos, así como la inversión en nuevas construcciones comerciales y/o maquinaria

para el sector salud. Posteriormente, se encuentra la descripción de la necesidad a suplir en la

empresa, los resultados obtenidos junto con los alcances y logros.

El desarrollo de la práctica, se enfatizó en el cumplimiento de los objetivos y en la

realización de las tareas diarias a cargo, las cuales contribuyeron al avance y desarrollo de las

transacciones que la empresa tenía al momento. Las actividades se basaron en los elementos y

componentes del Control Interno e intercambio de conocimiento en el área Financiera, supliendo

el objetivo principal de contribuir al crecimiento económico y comercial en la captación de

clientes de habla hispana. Cada actividad propuesta se adjunta al presente documento.


Palabras Claves

Práctica Empresarial: Asignatura electiva que tiene como propósito complementar la

formación académica del estudiante con la aplicación y desarrollo de competencias dirigidas a la

resolución de problemas en el ámbito empresarial de la carrera que este cursando el estudiante.

(Universidad Jorge Tadeo Lozano)

IFS: Sigla por la que se define el nombre de la empresa en misión; Integrated Financial

Services Inc. (IFS).

Hispano: Sinónimo de español. Se utiliza para referirse a la comunidad hispanohablante,

oriunda de España, América, Asia o África. (Definición.De, 2009)

TIC: Tecnologías de Información y Comunicación.

SNL Financial LC: Entidad de estudios métricos de desempeño sectoriales y estados

financieros para realizar comparaciones; transcripciones y presentaciones para buscar documentos

recientes y archivados del sector financiero. (Bloomberg, 2015)

COSO: Comité de Patrocinadores de la Organización contra el Fraude Financiero.


Tabla de Contenido

1 Introducción ........................................................................................................................... 10

2 Objetivos ................................................................................................................................ 11

2.1 Objetivo General .............................................................................................................. 11

2.2 Objetivos Específicos ....................................................................................................... 11

3 Marco Contextual .................................................................................................................. 11

3.1 Descripción Técnica ......................................................................................................... 12

3.1.1 Institución. ................................................................................................................ 12

3.1.2 Reseña histórica. ....................................................................................................... 12

3.2 Plan Estratégico IFS ......................................................................................................... 13

3.2.1 Sector económico. ..................................................................................................... 13

3.2.2 Misión. ...................................................................................................................... 13

3.2.3 Visión. ....................................................................................................................... 13

3.2.4 Principales servicios y/o productos. .......................................................................... 14

3.3 Diferenciación del Sector Económico Financiero ............................................................ 14

3.3.1 Nacional. ................................................................................................................... 14

3.3.2 Internacional. ............................................................................................................ 15

4 Metodología ........................................................................................................................... 17

5 Descripción del Problema o Necesidad ................................................................................. 18

6 Descripción de Actividades ................................................................................................... 18


7 Cronograma de Actividades .................................................................................................. 19

8 Marco Conceptual.................................................................................................................. 21

8.1 Elementos del Control Interno ......................................................................................... 21

8.2 Componentes del Control Interno .................................................................................... 22

8.2.1 Entorno del Control................................................................................................... 22

8.2.2 Evaluación de riesgos. .............................................................................................. 22

8.2.3 Generación de actividades. ....................................................................................... 23

8.2.4 Información y comunicación. ................................................................................... 23

8.2.5 Monitoreo. ................................................................................................................. 24

8.3 Contribución de Conocimiento ........................................................................................ 24

8.4 Aporte Teórico ................................................................................................................. 25

9 Resultados .............................................................................................................................. 27

10 Alcances y Logros ................................................................................................................. 29

11 Recomendaciones y Observaciones....................................................................................... 30

12 Bibliografía ............................................................................................................................ 31

13 Anexos ................................................................................................................................... 32


Lista de Tablas

Tabla 1. Cronograma de Actividades.............................................................................................. 20

Tabla 2. Resultados ......................................................................................................................... 28


1 Introducción

En el siguiente documento se evidencia el trabajo de práctica profesional realizado en la

empresa Integrated Financial Services Inc. IFS, en el estado de Nueva Jersey, Estados Unidos por

un periodo de 12 semanas entre los meses de Junio y Agosto de 2016.

El trabajo de práctica realizado consistió en potencializar habilidades comunicativas en

una segunda lengua (Ingles), poniendo en marcha conocimientos de control interno, habilidades

comerciales, marketing empresarial, y tareas en cargo profundizadas en el área financiera, en el

cual se desarrollaron la mayoría de las funciones. El equipo de trabajo de la organización en

mención trabaja de forma independiente, y gestionado por profesionales especializados en cada

una de las ciencias que involucra las etapas del proceso.

El desarrollo de práctica empresarial fue enfocado a brindar apoyo en la captación de

nuevos clientes de habla hispana, generando simultáneamente documentos de apoyo financiero,

control interno y de implementación de habilidades en tecnologías de información y

comunicación (TIC), aplicando los conocimientos académicos adquiridos.

Dado lo anterior, se plantean los objetivos para el desarrollo de estas prácticas que

coadyuvan la operación de la Empresa y sus resultados productivos.


2 Objetivos

2.1 Objetivo General

Contribuir en el crecimiento económico y comercial de la compañía por medio de la

interpretación de información financiera y de impuestos a clientes de habla hispana.

2.2 Objetivos Específicos

Sensibilizar a la compañía acerca de la cultura hispana, promoviendo el

aprendizaje en la forma de comunicación y solicitud de la información.

Gestionar la documentación para llevar a cabo los procesos de inversión de los

clientes.

Promover el desarrollo de formatos (para la compañía) que permitan el

conocimiento del cliente y el plan financiero del mismo, con mejoramiento en una de las

aplicaciones físicas del sector financiero en un segundo idioma (Español).

Desarrollar un sitio web con información relevante acerca de los servicios

ofertados por la compañía.

3 Marco Contextual

El presente documento de práctica profesional, consagran los objetivos de contribución e

intercambio de conocimiento académico y experimental, ejecutados en una entidad empresarial

que presta servicios financieros en la ciudad de Nueva Jersey – Estados Unidos. Este convenio de

movilidad internacional, estuvo apoyado por el departamento de internacionalización de la


institución educativa – Universidad de Santander (UDES); supervisado y reglamentado

académicamente por el programa de Contaduría Pública de esta misma institución (UDES).

3.1 Descripción Técnica

3.1.1 Institución.

Nombre de la empresa: Integrated Financial Services, Inc. Identificada con número #56

237 1543; domiciliada en: 1 Orient Way, Ste F # 178; Ciudad: Rutherford, Nueva Jersey, código

postal # 07070 – Estados Unidos de América. Teléfono: (+1) 2019260100; representada por

socio director: Harry Eltrhonny.

3.1.2 Reseña histórica.

Integrated Financial Services Inc. (IFS) comenzó en 2003 por su actual propietario, el Sr.

Harry Eltrhonny. El Sr. Eltrhonny comenzó en el negocio de servicios financieros en 1987

trabajando para una empresa de consultoría financiera durante 11 años.

En 1998 pasó a trabajar como consultor externo para la coordinación de proyectos y la

planificación financiera la cual fue creciendo durante los siguientes 5 años, llevando

consolidación de la compañía. IFS utiliza más de 25 empleados como contratistas independientes

para desarrollar y procesar las transacciones diarias.

Actualmente, IFS está trabajando en asociación con más de 8 bancos locales y nacionales

de EE.UU., esto le da a IFS la capacidad de procesar más de $ 12 ML dólares. En transacciones

financieras anualmente. Estos bancos también contratan a IFS periódicamente para desarrollar y

trabajar en nuevos programas de financiamiento especializados o planes de mercadeo. (Eltrhonny,

2016)


3.2 Plan Estratégico IFS

Con el ánimo de brindar información estándar en un mismo idioma, se realizó traducción

al español de las descripciones definidas por la compañía acerca de su misión y visión. El

documento original está planteado en el plan de trabajo de práctica presentado.

3.2.1 Sector económico.

Consultoría de servicios financieros y estudio de impuestos, con destino a arrendamiento

de equipos (leasing), hipotecas y/o proyectos de inversión con el sector bancario.

3.2.2 Misión.

Si el cliente es un inversionista que desea comprar, refinanciar una propiedad o es dueño

de una pequeña empresa que busca ampliar, nuestros diversos programas de préstamos otorgan la

oportunidad de atender las necesidades de financiamiento de cada individuo. Nos enorgullecemos

de ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus metas de inversión. (Eltrhonny, 2016)

3.2.3 Visión.

Nuestros programas comerciales están diseñados para ayudar a nuestros clientes a alcanzar

sus metas de inversión. Nuestro objetivo es proporcionar a nuestros clientes los mejores planes

financieros de inversión mientras se mantienen competitivos. IFS cuenta con casi 29 años de

experiencia e incluye muchos productos de financiación. Estamos constantemente en búsqueda de

nuevos programas competitivos y adaptados a los retos del complejo entorno financiero el cual

está en constante evolución. (Eltrhonny, 2016)


3.2.4 Principales servicios y/o productos.

Estudio y preparación de documentos para la solicitud de créditos de arrendamiento de

equipos, compra de vivienda, compra de edificios en producción, e inversión en proyectos

industriales, comerciales y de sector salud con el sector financiero y/o bancario.

3.3 Diferenciación del Sector Económico Financiero

El proceso de práctica se desarrolló en un contexto internacional con políticas

organizacionales a nivel país, diferentes al sector colombiano. Por tanto, la adquisición de

conocimiento académico conllevó a impartir diferencias entre la organización del sistema

financiero en los Estado Unidos, para fortalecer el conocimiento y funcionalidad del mismo sector

en Colombia.

3.3.1 Nacional.

(Superintendencia Financiera de Colombia) De acuerdo a la Superintendencia Financiera

de Colombia, el sistema financiero colombiano se encuentra dividido en cinco grandes grupos;

Establecimientos de crédito, Sociedades de servicios financieros, Sociedades de capitalización,

Entidades aseguradoras, e Intermediarios de seguros y reaseguros.

Establecimientos de crédito. Las entidades consideradas de crédito, se definen como

organizaciones que se encargan de captar dineros de forma legal, como títulos de ahorro o

inversión que posteriormente los colocaran nuevamente bajo figuras de préstamos, anticipos u

otros activos de crédito. Las principales entidades que se ubican en este grupo son;

establecimientos bancarios, corporaciones y/o cooperativas financieras.


Sociedades de servicios financieros. Si bien estas entidades captan recursos económicos

públicos, sus propósitos están enfocados a prestar servicios complementarios y conexos con las

actividades financieras. Las entidades que se ubican en este grupo son; sociedades fiduciarias,

almacenes generales de depósito y las sociedades administradoras de pensiones y cesantías.

Sociedades de capitalización. Este tipo de sociedades promueven el ahorro o salvo de

dinero, por medio de títulos valores captados de forma anticipada y que incentiva la participación

por medio de los sorteos periódicos. Este ahorro puede estar regulado por posibilidades de

desembolso anticipado.

Entidades aseguradoras e Intermediarios. Dentro de este grupo se manejan todas las

pólizas d seguros definidas por ramos, las entidades de este grupo pueden ser constituidas de

forma directa oo manejarse por medio de intermediarios o agencias que tercerizan el servicio. Los

subgrupos más destacados son; compañías o cooperativas de seguros, y los corredores o agencias

de seguros.

3.3.2 Internacional.

(SelectUSA, 2015) En concordancia a resultados reportado en 2015 por la firma

SELECTUSA, acerca de la industria de servicios financieros en Estados Unidos, define los

grupos más representativos en el sector, divididos por subsectores, basado en estudio de

rendimientos de las compañías que han logrado mantener su posicionamiento, mostrando

crecimiento en sus actividades a 2015. Este estudio está avalado por el departamento comercial de

los estados unidos americanos (International Trade Administration). A continuación se describen

los subsectores financieros de la económica norte americana:


Banca. El sistema bancario representa uno de los más grandes en USA. Este grupo es uno

de los más diversos ya que, presenta variedad de instituciones que concentran la mayoría del

capital privado del país.

Administración de Activos. El subsector de la gestión de activos no tiene rival en su

profundidad y diversidad. Gestores de activos estadounidenses están actualmente cumpliendo con

las necesidades de administración de pensiones de más del 60% del mercado de jubilación. Por

otra parte, se incluyen los activos de seguros, fondos de inversión, y gestores de activos.

Aseguradoras. De acuerdo con la SNL Financial LC, las primas registradas por las

aseguradoras de vida y salud representaron el 44%, y las primas de seguros de propiedad y

accidentes representaron el 56% de las ventas registradas en este subsector. Además, alrededor de

un tercio de todos los reaseguros vendidos en todo el mundo han sido comprados por las empresas

estadounidenses. Las compañías de seguros internacionales están buscando activamente alianzas

comerciales y colaboraciones con las compañías de seguros de Estados Unidos.

Capital de riesgo. Este tipo de organizaciones son identificadas como tipos de bancos

pero mucho más costosos, es decir, estas compañías promueven la inversión inmediata y de

recuperación rápida ya que, los intereses manejados en estas líneas de créditos son muy altas y

las empresas como los beneficiarios les interesa que, el tiempo de necesidad sea corto para rotar

el dinero y recibir utilidades altas en menor tiempo, teniendo en cuenta que las garantías son

mínimas para la obtención de ellos comparadas con el sistema financiero estándar.

Capital privado. Esta segmentado por grupos que buscan inversiones en el mercado

satisfaciendo sus propias necesidades financieras. Este grupo representa un buena parte dentro del

sector financiero estadounidense.


4 Metodología

Durante las primeras semanas, se logró conocer de forma global el modelo de negocio de

la compañía, profundizando en las áreas de mayor interés al identificar las necesidades existentes.

En este proceso se dieron diferentes conversaciones con el gerente quien explica los servicios que

ofrece la compañía y el existir de la misma. Las conversaciones y encuestas verbales

contribuyeron al desarrollo y planteamiento del plan de trabajo de práctica empresarial. Con el

transcurrir del tiempo se avanzó en el conocimiento de las operaciones de la empresa, las formas

en sus procedimientos de acuerdo a cada cliente, tipo de mercado y metodología de trabajo.

El periodo inicial permitió, varias reuniones con directores de bancos, clientes y parte del

equipo de trabajo, los cuales funcionan de forma independiente contribuyendo al cumplimiento

del resultado final. El equipo de trabajo funciona por profesionales independientes como;

Contadores Financieros y Públicos, Abogados, Ing. Ambientales, Administradores Financieros,

Peritos y Asesores Bancarios. Todos estos profesionales conforman la red de servicios de la

entidad. Sin embargo, la administración de cada uno de los procesos es liderada por el profesional

financiero, quien canaliza la información y realiza las conversaciones con el sistema bancario.

Para conseguir los objetivos de la práctica profesional, se encuentran vacíos

administrativos que no permiten acceder a la información, por tanto, se plantea la generación de

formatos, procedimientos y bases de datos para estandarizar la información y contar con ella de

primera mano.

Simultáneamente se desarrollan encuentros con algunos clientes, los cuales permiten la

identificación de necesidades en una segunda lengua (Español), los formularios de aplicación a

créditos bancarios no son comprendidos por los clientes de habla hispana, por tanto se piensa


dentro del programa de práctica, complementar los formularios en dos idiomas, es decir, que

pueda entender la compañía y el cliente hispano.

Integrated Financial Services, Inc. En la captación de nuevos clientes, manifiesta su

interés por abrir mayores líneas de crédito con el sistema bancario, por tanto establece dentro de

las mismas funciones del practicante el diseño de un brochure con información del sector salud.

Una vez identificada la razón social de la empresa, colaboradores, proveedores de

servicios, y clientes, se procedió a plantear las actividades a realizar por el practicante y los

objetivos a cumplir dentro del periodo de práctica, estas actividades se sustentaron de acuerdo a

las necesidades de la empresa.

5 Descripción del Problema o Necesidad

Integrated Financial Services, Inc. (IFS) desea incursionar en nuevas culturas de mercado

y ofrecer sus servicios a otras poblaciones dentro del estado de New Jersey. IFS no cuenta aún

con staff adecuado para atender a sus nuevos clientes de la comunidad de habla hispana,

desconociendo aún como obtener la confianza de sus usuarios, lo cual dificulta conseguir la

información financiera y de impuestos necesaria para estudiar los procesos de forma exitosa y

adelantar sus proyectos financieros con las entidades bancarias.

6 Descripción de Actividades

Las actividades que se describen a continuación, están relacionadas con las tareas

realizadas durante el día a día de trabajo. El cumplimiento de las funciones permite contrinuir al

cumplimiento de los objetivos de práctica empresarial:


a. Interpretar información contable y de impuestos a pagar para uso de plan financiero.

b. Completar la información faltante en las declaraciones de impuestos con el cliente.

c. Realizar los planes financieros de los clientes para presentación.

d. Proponer opciones de tipo de créditos ajustados a las necesidades de los clientes y

convenientes para la compañía.

e. Asistir como invitado (practicante) en las reuniones desarrolladas por la compañía y/o

como intérprete de acuerdo a que corresponda.

f. Desarrollar estrategias que contribuyan al mejoramiento de los servicios financieros y

de impuestos que la compañía ofrece.

g. Interpretar contratos celebrados entre el cliente y la compañía.

h. Organización documental para bancos de solicitud de créditos.

i. Apoyo al área de dirección y comercialización.

j. Control documental, apoyar la revisión y validación de la información financiera por

cliente.

k. Informes mensuales.

7 Cronograma de Actividades

Las actividades que se presentan a continuación, se establecen con el fin de suplir las

necesidades de la compañía, cumpliendo simultáneamente los objetivos de la presente práctica

profesional.


Tabla 1. Cronograma de Actividades

Cronograma De Trabajo

Actividades

2016 – B

Junio Julio Agosto Septiembre

1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4 1 2 3 4

a. Elaboración del Plan de

Practicas.

b. Elaboración de Avances del Plan

de Prácticas.

c. Clasificación de clientes a cargo

por proyecto.

d. Documentación de las fases de

desarrollo de un proyecto.

e. Elaboración de plantilla para

calcular el valor del crédito,

intereses, tiempo de pago y

cuotas, obteniendo de flujo de

efectivo.

f. Elaboración de formato de

conocimiento del cliente.

g. Realizar un brochure de

proyectos de inversión en el área

de salud para presentar a banco

HAB BANK

h. Elaboración de aplicación

bancaria en una segunda lengua

(Español)

i. Creación de un sitio web para

IFS

j. Presentación final de Practica

Empresarial

Fuente: Propia


8 Marco Conceptual

En los Estados Unidos existe una orientación común sobre la estructura de los sistemas de

control interno. Esto se debe en parte a la guía emitida por el Instituto Americano de Contadores

Públicos Certificados (sigla en inglés AICPA) y la Oficina Federal de Gestión y Presupuesto

(sigla en inglés OMB). También obedece a un informe de 1992 sobre control interno, emitido por

el Comité de Organizaciones Patrocinadoras de la Comisión Treadway (COSO). En 1994 se

publicó un apéndice y el marco se ha mantenido sin cambios desde entonces.

La norma de control interno nacional, está enmarcada en el Capítulo 20, de la Oficina de

Administración Financiera (sigla en inglés OFM). En 2006, el COSO publicó una guía adicional

sobre cómo aplicar el marco y en 2007 y 2008, publicó Guía sobre Monitoreo. Además de las

actualizaciones de COSO antes mencionadas, la AICPA y la OMB adoptaron recientemente

nuevas normas que fortalecen los requisitos de evaluación y presentación de informes para los

controles internos. El capítulo 20 incorpora conceptos de la guía COSO actualizada y los nuevos

estándares AICPA y OMB. (Office of Financial Management, 2008)

8.1 Elementos del Control Interno

(Office of Financial Management, 2008) Los aportes trabajados en el área de control

interno de la compañía se basaron en los marcos conceptuales estipulados en el capítulo 20, de la

oficina de administración financiera estadounidense. Por ello que, en base a los fundamentos del

control interno; este es un proceso continuo y no un evento fortuito. Entendiéndose como proceso

la serie de acciones y/o actividades que contribuyen a las operaciones del negocio y cumplimiento

de metas u objetivos de la organización.


Otros de los elementos básicos del control interno, es reconocer que las personas hacen al

sistema de control interno funcionar. Lo roles de cada uno de los trabajadores juegan un papel

muy importante en la gestión del control interno, es por ello, que la suma de sus esfuerzos permite

generar sinergia en el mejoramiento de los procesos. Sin importar el diseño o la estructura del

control, es importante reconocer que el sistema puede proveer datos razonables más no absolutos,

estos datos razonables sin embargo deben coincidir con los objetivos de la compañía.

8.2 Componentes del Control Interno

(Office of Financial Management, 2008) En concordancia a los aportes teóricos del

documento base antes mencionado, los componentes se describen y sustentan la documentación

generada para la compañía en que se realizó la práctica profesional.

8.2.1 Entorno del Control.

El entorno del control interno es intangible. Sin embargo, es la base para todos los demás

componentes del control interno, esto proporciona disciplina y estructura, abarcando tanto la

competencia técnica como el compromiso ético. La gestión del entorno influye a través de su

integridad y valores éticos, compromiso con la competencia, filosofía, estilo operativo, diseño de

la estructura organizativa, asignación de autoridad, responsabilidades, políticas y prácticas de

recursos humanos.

8.2.2 Evaluación de riesgos.

El primer paso de esta actividad es identificar los riesgos y posibles situaciones que

puedan afectar la consecución de los objetivos de la compañía. El proceso de evaluación del

riesgo debe considerar factores internos y externos en los que se desarrollan las actividades

económicas y/o comerciales.


La administración debe ser consciente de las áreas potenciales de alto riesgo y debe

buscarlas donde: hay una susceptibilidad o historia de desperdicio, fraude o errores. Donde Se han

producido cambios en la estructura organizativa, los sistemas o el personal. Y donde los controles

no se han revisado durante un período de tiempo sustancial.

El segundo pasó es reconocer los impactos o efectos que puedan tener los posibles riesgos,

es indispensable conocer hasta donde estos pueden llegar a ser perjudiciales para la compañía y

minimizar el impacto a su más mínima expresión.

8.2.3 Generación de actividades.

Las actividades de control ayudan a asegurar que las respuestas a los riesgos se lleven a

cabo efectivamente e incluyen políticas, procedimientos, manuales automatizados, aprobaciones,

autorizaciones, verificaciones, conciliaciones, seguridad sobre los activos y segregación de

funciones. Estas actividades se realizan en una organización, en todos los niveles y en todas las

funciones, están diseñadas para ayudar a prevenir o reducir el riesgo de que los objetivos de la

organización no se alcancen.

8.2.4 Información y comunicación.

La comunicación interna eficaz ocurre cuando la información puede viajar en todas las

direcciones dentro de la compañía - hacia arriba, hacia abajo y hacia adelante. La comunicación

interna clara transmite el código de ética de la entidad, la filosofía, el enfoque del control interno

y la delegación de autoridad.

Los canales de comunicación externa abiertos permiten a las partes interesadas, incluidos

los ciudadanos, clientes y proveedores, comprender los estándares de servicio de la empresa y

proporcionar información valiosa sobre el rendimiento, la calidad y eficacia del servicio.


8.2.5 Monitoreo.

Existen dos tipos de monitoreo: permanente y periódico. El monitoreo continuo ocurre en

el transcurso de las operaciones. Incluye tareas tales como revisiones de supervisión de

conciliaciones, informes y procesos. El monitoreo periódico incluye tareas tales como el muestreo

periódico de la auditoría interna y revisiones anuales de los procesos de negocios de alto riesgo.

Las deficiencias de control interno descubiertas por el monitoreo deben reportarse al nivel más

alto a cargo del departamento y posteriores de acuerdo al conducto regular establecido.

8.3 Contribución de Conocimiento

Con el apoyo de la organización fue posible desarrollar intercambio de experiencias

culturales y de manejos corporativos diferenciales entre un país (Colombia) y el otro (USA),

permitiendo el crecimiento y el mejoramiento de las habilidades académicas, con el desarrollo de

la práctica empresarial.

Durante el proceso de práctica en Integrated Financial Seervices Inc., se realizó

intercambio y aplicación de conocimientos financieros, enfocados al estudio de capacidades de

flujo de efectivo y niveles de endeudamiento que los clientes podrían tener para la aplicación de

un crédito comercial en la compra o refinanciación de edificios con destino a renta de

apartamentos o locales. Con este aporte se logró estandarizar en un formulario el cálculo las

proyecciones, lográndose centralizar los datos financieros y contables.

Adicionalmente, a la parte financiera, se contribuyó con el manejo de tecnología de la

información para impulsar la parte comercial, generando canales de comunicación que permitirán

a la compañía aumentar sus ventas en los servicios ofrecidos. Simultáneamente se aportó en la


organización de los procesos de la compañía generando algunos formatos que permitirán

controlar y estandarizar la información, junto con una base de datos que mide la trazabilidad de

las transacciones en trámite o terminadas.

8.4 Aporte Teórico

Gestionar la documentación para llevar a cabo los procesos de inversión de los

clientes. Junto con las tareas encargadas diariamente se documentó una base de datos que permite

tener presente los procesos o transacciones en desarrollo y que además, promueve su trazabilidad,

apoyándose en un documento escrito, de tal forma, que todos los profesionales que se involucran

en la compañía o nuevos empleados, pueden conocer las etapas del proceso y medir su

desempeño.

Anexo 1. Base de Datos Proceso Clentes

Anexo 2. Proceso Créditos Comerciales

Promover el desarrollo de formatos (para la compañía) que permitan el conocimiento

del cliente y el plan financiero del mismo, con mejoramiento en una de las aplicaciones

físicas del sector financiero en un segundo idioma (Español). Se creó un formulario, que fue

evaluado durante el proceso de práctica para documentar dentro de las tareas diarias el

conocimiento del cliente el cual contempla toda la información preliminar a conocer de ellos, para

proyectar su factibilidad en la consecución y/o aplicación de solicitud de crédito. Para

complementar esta información como segunda actividad de factibilidad, se creó un formulario

adicional de proyección de monto de crédito a solicitar de acuerdo a la información financiera y

contable presentada por el cliente, para su presentación al sector financiero.


Una vez establecida la factibilidad del cliente para solicitud de crédito, es indispensable

entrevistar nuevamente al cliente para diligenciar la aplicación con el banco, por tanto, se dejó

traducido el documento de uno de los bancos (HAB BANK) para que la empresa pueda mostrar al

cliente la información y así mismo este pueda responder y entender la información solicitada.

Anexo 3. Formato Información del Cliente

Anexo 4. Formulario Relación Crédito y Endeudamiento

Anexo 5. Aplicación de Banco HAB BANK (Segunda Lengua)

Desarrollar un sitio web con información relevante acerca de los servicios ofertados

por la compañía. Con el ánimo de ampliar la cobertura e impulsar los servicios de la compañía

se deja en proceso el desarrollo de un sitio web para ofertar los servicios de la empresa y su

experiencia durante los últimos 20 años de trabajo; con este mismo propósito se complementó con

la presentación de brochure para el sector salud, que ofrece diversos servicios para inversión de

salas de medicina y actualización de equipos odontológicos, radiología, cirugías entre otros.

Anexo 6. Programa Servicios Sector Salud

Sensibilizar a la compañía acerca de la cultura hispana, promoviendo el aprendizaje

en la forma de comunicación y solicitud de la información. Se llevaron a cabo espacios de

intercambio cultural dentro del trabajo diario con los profesionales de la compañía, abriendo

espacios para compartir las similitudes y diferencias del sistema financiero Colombiano y las

practicas que se llevan a cabo en Estados Unidos, socializando experiencias, tales como; en la

forma de atención a los clientes hispanos ya que la cultura Colombiana es mucho más cálida y

personalizada, lo cual aportó a mantener los canales de comunicación y asistencia al cliente


mucho más cercanos, contribuyendo a futuro la adquisición de más transacciones en este mercado

hispano.

Anexo 7. Sensibilización y Espacios de aprendizaje y Comunicación

9 Resultados

La contribución de conocimiento se evidencia en la siguiente presentación de resultados,

los cuales, se ilustran en medio físico las herramientas documentales de trabajo generado.


Tabla 2. Resultados

Resultado Evidencia

1. Elaboración del Plan de Practicas. Documento Word

Plan\Plan de Practica Empresarial.pdf

2. Elaboración de Avances del Plan de

Prácticas.

Documento Word

1\Primer Avance Plan de Trabajo de

Practica IFS.pdf

2\Segundo Avance Plan de Trabajo de

Practica IFS.pdf

3. Clasificación de clientes a cargo

por proyecto.

Documento Excel

Anexo\1 - Base de Datos Proceso

Clientes.pdf

4. Documentación de las fases de

desarrollo de un proyecto.

Documento Excel

Anexo\2 - Procesos Créditos

Comerciales.pdf

5. Elaboración de formato de

conocimiento del cliente.

Documento Excel

Anexo\3 - Formato Información

Cliente.pdf

6. Elaboración de plantilla para

calcular el valor del crédito,

intereses, tiempo de pago y cuotas,

obteniendo de flujo de efectivo.

Documento Excel

Anexo\4 - Formulario Relación Crédito y

Endeudamiento.pdf

7. Elaboración de aplicación bancaria

en una segunda lengua (Español)

Documento PDF

Anexo\5 - Aplicación Credito

Comercial.pdf

Anexo\5a - Aplicación Estado Financiero

Banco.pdf

8. Realizar un brochure de proyectos

de inversión en el área de salud

para presentar a banco HAB BANK

Documento Word

Formatos control interno de la empresa

Anexo\6 - Programa Servicios Sector

Salud.pdf

9. Sensibilización mediante el trabajo

periódico de la cultura hispana,

compartiendo tradiciones y

costumbres a través de las

reuniones con los clientes.

Imágenes de los encuentros realizados y

trabajo diario.

Anexo\7 Espacios de aprendizaje y

Comunicación.pdf

Fuente: Propia


10 Alcances y Logros

Dentro de la alternativa de solución propuesta a la empresa IFS, el propósito de práctica

fue satisfactorio e importante para la compañía ya que, aumento la credibilidad y comunicación

entre los clientes e Integrated Financial Services Inc. Como resultado, se dieron por aprobadas

algunas transacciones, y en otras se dejaron resueltas las dudas que el sector bancario realizó para

la obtención del acuerdo de préstamos, a dos de los clientes de habla hispana, dejando en un 85%

los procesos en avance.

Con el proceso de práctica se implementaron mecanismos de control interno por medio de

la organización documental formateada, identificación de las etapas del proceso y material para

cálculo financiero de los flujos de efectivo que pueden tener los clientes, además cuenta son el

monto por el cual se puede pasar la solicitud de préstamo comercial.

Adicionalmente, fue posible contribuirle a la empresa en la realización de un brochure

para cubrir proyectos de inversión en el sector salud. Fue definida la herramienta a usarse para el

montaje del sitio web, y se capacitó al personal que usará la herramienta una vez la compañía

defina la fecha en la que realizará el cambio de razón social, ya que es uno de los proyectos

internos del director. Con lo anterior es posible evidenciar el trabajo desarrollado de forma

integral que complementa a un estudiante de nivel profesional, involucrando habilidades de

conocimiento académico, más el manejo de Tecnologías de la Información y Comunicación TIC.


11 Recomendaciones y Observaciones

Las recomendaciones que se manejaron a nivel interno de la compañía, fueron

encaminadas a estandarizar los procesos y concentrar la información financiera de los clientes de

una forma ordenada y clara, permitiendo a más usuarios utilizarla.

Durante el día a día de trabajo, se tuvo la oportunidad de compartir con los socios y

algunos clientes, experiencias culturales, en las cuales se enfatizó como observación el

mejoramiento de las formas en las que se realiza la atención al cliente, en la cultura hispana.

A través de los procesos, se evidenciaron algunas pérdidas de tiempo, las cuales fueron

socializados con el director, haciendo hincapié en las observaciones realizadas para que estas

fugas de tiempo sean aprovechadas y así disminuir los espacios que toma el proceso de una

transacción comercial mejorando los ingresos financieros a la compañía.

Agradezco enormemente a la empresa Integrated Financial Services IFS, por la

oportunidad, ya que estuvieron muy atentos en escuchar todo tipo de sugerencias y al mismo

tiempo permitieron que aplicara varios conocimientos y se logrará un intercambio cultural y de

aprendizaje en el área financiera que contribuyó a los resultados de la compañía.

Fecha de presentación: 12 Noviembre 2016


12 Bibliografía

Bloomberg. (01 de Septiembre de 2015). Company Overview of SNL Financial LC. Recuperado

el 11 de Noviembre de 2016, de

http://www.bloomberg.com/research/stocks/private/snapshot.asp?privcapId=34482

Definición.De. (2009). Definición de Hispano. Recuperado el 11 de Noviembre de 2016, de

http://definicion.de/hispano/

Eltrhonny, H. (10 de Julio de 2016). Who we are! Rutherford, New Jersey, United States of

America.

Murcia, E. t. (2 de Julio de 2015). Normas APA Sexta Edición 2016. La más Actualizada.

[Archivo de Video], Colombia: https://www.youtube.com/watch?v=hFtX4MzcKKo.

Office of Financial Management. (01 de Julio de 2008). Chapter 20 - Internal Control and

Auditing. Recuperado el 08 de Noviembre de 2016, de

http://www.ofm.wa.gov/policy/20.10.htm

SelectUSA. (2015). Financial Services Spotlight. Recuperado el 2016, de

https://www.selectusa.gov/financial-services-industry-united-states

Superintendencia Financiera de Colombia. (s.f.). Aprenda con la super. Recuperado el 8 de

Noviembre de 2016, de

https://www.superfinanciera.gov.co/jsp/loader.jsf?lServicio=Publicaciones&lTipo=public

aciones&lFuncion=loadContenidoPublicacion&id=11268&dPrint=1

Universidad Jorge Tadeo Lozano. (s.f.). Guia Pasantia. Recuperado el 11 de Noviembre de 2016,

de http://avalon.utadeo.edu.co/programas/pregrados/ing_alimentos/guia_pasantia.pdf


13 Anexos

Los anexos relacionados en el presente documento soportan las actividades realizadas

durante el proceso de práctica. La gestión de los mismos contribuye a fortalecer los procesos a

nivel interno de la empresa que conllevan al mejoramiento comercial, administrativo y financiero.

Anexo 1. Base de Datos Proceso Clientes

Anexo 2. Proceso Créditos Comerciales

Anexo 3. Formato Información del Cliente

Anexo 4. Formulario Relación Crédito y Endeudamiento

Anexo 5. Aplicación de Banco HAB BANK (Segunda Lengua)

Anexo 6. Programa Servicios Sector Salud

Anexo 7. Sensibilización y Espacios de aprendizaje y Comunicación

Documents

CRECIMIENTO ECONOMICO CAPTACIÓN CLIENTES HISPANOS 1 para … · crecimiento economico captaciÓn clientes hispanos 1 estrategia para el crecimiento econÓmico y comercial mediante