¿Cómo convertir los problemas de inequidad y gasto público€¦ · PROBLEMAS DE LA ECONOMÍA Transición demográfica, informalidad, desempleo y bajísima productividad que afectan

¿Cómo convertir los problemas de inequidad y gasto público

del Sistema Pensional colombiano

en oportunidades?

Juan David Correa Presidente Consejo Directivo Asofondos

Presidente

Las grandes inequidades del Sistema

Pensional colombiano y su impacto

en la población

Las oportunidades que tenemos para

cambiar esta realidad

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Las grandes inequidades del

Sistema Pensional colombiano y su

impacto en la población

Las oportunidades que tenemos para

cambiar esta realidad

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Situación Actual

ASIMETRÍA DE REGÍMENES Es necesario una ajuste al sistema pensional en Colombia para el óptimo funcionamiento del sistema.

PROBLEMAS DE LA ECONOMÍA Transición demográfica, informalidad, desempleo y bajísima productividad que afectan la seguridad social y el sistema fiscal.

SISTEMA INEQUITATIVOGenera una fuerte presión fiscal, desplaza otras inversiones que podrían tener mayor desarrollo.

BAJA COBERTURA PENSIONAL

Para los adultos mayores que no logran pensión, ya que no existe un esquema solido de protección a la vejez.

ADULTOS SIN PENSIÓN De no cambiar las condiciones

actuales del mercado laboral como del mismo sistema pensional, tendremos 12 MM de adultos

mayores sin pensión.

PROTECCIÓN A LA VEJEZ

Se busca crear un pilar solidario universal de Protección a la vejez con el objetivo de eliminar

la pobreza extrema y reducir la inequidad.

1

3 4

25

6

Situación Actual

La proporción de personas mayores ha venido aumentando:

• En el 2005 por cada 100 personas menores de 15 años

habían 20 personas mayores de 64 años.• Con los datos preliminares del censo 2018, por cada 100

personas menores de 15 años hay 41 personas mayores a 64 años.

Solo 1 de cada 4 personas mayores recibe pensión:

La tasa de pobreza de los adultos mayores (44.7%) es mucho

mayor que la del promedio de la población en Colombia (19.54%).

A la fecha tenemos 6 millones de adultos mayores de 60 años, de los cuales:

• 3,1 millones no cuenta ni con pensión ni con subsidio (52%).

• 1,5 millones tienen acceso a Colombia mayor (25%, 75 mil pesos por mes – 10% SM).

• 1,4 millones tienen pensión (23%) en el RPM

Por ser un sistema aún joven, el RAIS apenas tiene 130 mil pensionados. Con tasas de crecimiento anuales de 36%.

Personas mayores de 60 años

En 2018

Fuente

: G

EIH

201823%

25%

52%

Pensionados SGP Colombia Mayor Sin pensión, ni subsidio

Situación Actual

Fuen

te: A

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Cál

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Total adultos mayores:

Adultos sin cobertura:

Adultos mayores

pensionados RAIS:

Adultos mayores

pensionados por RPM:

CM y BEPS

8 millones de adultos mayores no tendrán pensión

14,2 millones

8,3 millones

3,1 millones,

de los cuales

2,2 millones

son por FGPM

508 mil

En 2055,

2,4 millones

2055

0%

10%

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30%

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55

Co

ber

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Mill

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RAIS RPM BEPS Colombia Mayor Sin Pensión/Subsidio Cobertura Total

241,2

163

145,9

130,3

109,9

100

130

160

190

220

250

1992 1994 2003 2005 2017

Leyes 797 y 860 de 2003

Acto Legislativo 2005

Antes de la Ley 100

Pasivo pensional como % del PIB

Ley 100 de 1993

Pasivo actual

Fuen

te: D

NP

Sólo cubre a 2

millones

de personas

Sostenibilidad, cómo lograrlo con un pasivo alto y baja cobertura

Déficit pensional del Gobierno

CONCEPTO PENSIONADOSEGRESOS

(PENSIONADOS)

INGRESOS (COTIZACIONES Y

TRASLADOS)

DÉFICIT (NETO A CUBRIR CON PGN)

Colpensiones 1.300.242 27,3 13,8 13,5

Magisterio 225.395 7,2 - 7,2

Pensiones FOPEP 341.568 10,1 - 10,1

Asignaciones y pensiones defensa 249.127 7,2 - 7,2

Bonos y otros NA3,1 - 3,1

Total 2.116.332 54,9 13,8 41,1

Fue

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01

7


Gasto público en pensiones


Fuen

te: O

ECD

(2

01

5)

Gasto público en pensiones no contributivas


Por cada 100 pesos que el Estado da a pensiones sóloson para los que realmente lo necesitan 2

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-

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400

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1.000

1.200

1 2 10 25

Mill

on

es

Ingreso promedio en SMMLV

Distribución de los subsidios por quintilValor presente del subsidio de una pensión

del Régimen de Prima Media (RPM)

Fuente: Mintrabajo Fuente: : DNP

0%

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20%

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Quintiles Focalización del subsidio

Las grandes inequidades del Sistema

Pensional colombiano y su impacto en la

población

Las oportunidades que tenemos

para cambiar esta realidad

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La propuesta de Reforma Pensional se debe centrar en unsistema integral de protección para la vejez y se debeestructurarse bajo tres parámetros fundamentales:

Propuestas de Reforma Pensional en Colombia

Más cobertura

Más equitativo

Sostenible


Más cobertura

25%

1%

16%

58%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

60%

70%

Pensión BEPS CM No cuentan conbeneficio, pensión o

subsidio

Convertir la devolución de saldos e indemnización

sustitutiva en

Cobertura para la Vejez

Proyección a 2055


Más equitativo No más

Subsidios Regresivos

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453

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400

600

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Mill

on

es

Ingreso promedio en SMMLV

Valor presente del subsidio de una pensión del Régimen de Prima Media (RPM)

BEPS

No Contributivo


Sostenible

• Incentivar la formalidad• Desarrollar un Sistema Integral para la

vejez que permita enfocar bien los subsidios y seguir desarrollando el modelo de ahorro contributivo y voluntario.

Sistema Integral para la vejez

Sistema contributivo

Sistemas complementarios

Ahorro voluntario

BEPS reformado

Colombia Mayor reformado

Ahorro individual con fondo (común) de reserva

de pensión mínima

Fuente: OECD

206

178

158157

133

123122

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7670

585656

32262622

1714,514,311,010,910,39,68,88,78,78,37,06,65,85,85,54,12,80,60

40

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240

Ahorro pensional como % del PIB

Con la reforma pensional ¿Nos queremos mover hacia la izquierda (Grecia) o hacia la derecha (Dinamarca)?

Fuente: OECD

Ahorro pensional sin FPO como % del PIB


205,9

178,4

157,7156,9

132,9123,0122,2

97,4

76,069,6

58,456,456,0

32,025,822,2

16,714,514,311,010,910,39,68,88,78,78,37,06,65,85,85,55,44,12,80,60

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178,4

157,7156,9

132,9123,0122,2

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76,069,6

58,456,456,0

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32,025,822,2

16,714,514,311,010,910,39,68,88,78,78,37,06,65,85,85,54,12,80,60

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Fuente: OECD

Ahorro pensional con buena Reforma como % del PIB


-

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Mill

on

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Aportes Acumulados Inflación Rendimientos Reales

Composición cuenta individual de un afiliado que cotiza sobre 2 SM:

41%

32%

27%

AHORRO INDIVIDUALBeneficios del

Devolución promedio por regímenes pensionales

Fuen

te: C

olp

ensi

on

es y

AFP

$ 3.869.665 $ 3.857.433 $ 4.020.208 $ 4.362.775 $ 4.365.358

$ 28.242.941$ 29.893.586 $ 29.557.488

$ 35.417.977 $ 34.907.792

$-

$5.000.000

$10.000.000

$15.000.000

$20.000.000

$25.000.000

$30.000.000

$35.000.000

$40.000.000

2013 2014 2015 2016 2017

RPM RAIS


Año de Pensión 2018Ingreso: 1SM% Cotización: 16%Durante 1.150 semanas (23 años)

Inicio

2018 Pensión

AÑOS DE APORTES23 años

¿Cuantos años hubiese tenido que aportar para alcanzar

los $130.000.000, sin la ayuda de la capitalización en un

FONDO de Pensiones?

CapitalNecesario

SalarioMínimo

%Cotización

Meses del año

AÑOS DE APORTES87 años

$130.000.000 26% APORTES + 74% RENDIMIENTOS

Ejemplo

130.000.000/ ( 781.242 * 16% * 12 )


Pensión de invalidez y sobrevivencia

Pensión de vejez

Herencia

Aportes voluntarios

Modalidad de pensión

Igual en requisitos y montos

La pensión es para toda la vida

Se devuelve capital ahorrado

Se pueden hacer aportes voluntarios a pensión obligatoria para afiliados y pensionados con beneficios tributarios

Existen diferentes opciones para recibir la pensión

RAIS RPMAdicionalmente tenemos, Fondos de

pensionesFondo

público


$ 7,3 $ 8,8 $ 9,1 $ 10,5 $ 11,3 $ 12,6 $ 13,3

$ 14,8 $ 17,2 $ 18,0

367 373400

437477

552 544580

623667

-20

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Mill

ares

Bill

on

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eso

s

Valor de Fondo Afiliados (miles)

* Cifras al 31 de agosto

Pensiones Voluntarias - Afiliados y valores de fondo

AHORRO VOLUNTARIOBeneficios del

$ 19,9

$ 23,6 $ 22,8 $ 24,1 $ 23,6 $ 22,9

$ 24,4 $ 25,5

$ 27,6 $ 27,0

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2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018*

Mill

on

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eso

s

Ahorro per cápita (millones)

* Cifras al 31 de agosto

Pensiones Voluntarias - Ahorro per cápita

AHORRO VOLUNTARIOBeneficios del

Desde hoy todas las personas debemos adquirir

la consciencia sobre la importancia que tiene el

ahorro para con nosotros mismos, por lo que

la educación previsional debe ser un

pilar para garantizar la sostenibilidad a

futuro.

No es solo un tema de LEYES o Reformas…

GRACIAS

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¿Cómo convertir los problemas de inequidad y gasto público€¦ · PROBLEMAS DE LA ECONOMÍA Transición demográfica, informalidad, desempleo y bajísima productividad que afectan